保險(xiǎn)營銷員基礎(chǔ)培訓(xùn)課程：反洗錢

1、反洗錢專題Anti Money LaundryAgents Basic Course保險(xiǎn)營銷員基礎(chǔ)培訓(xùn)課程背景2007年1月1日，我國反洗錢法正式生效。2007年6月28日，我國正式加入了國際金融行動(dòng)特別工作組（FATF）。這一新形勢(shì)對(duì)我國反洗錢工作提出了更高的要求。洗錢起源:據(jù)說在20世紀(jì)20年代，美國芝加哥一個(gè)黑手黨的金融專家買了一臺(tái)投幣式洗衣機(jī)，開了一家洗衣店。他在每晚計(jì)算當(dāng)天的洗衣收入時(shí)，就把其他非法所得的贓款加入其中，再向稅務(wù)部門申報(bào)納稅。這樣，扣去應(yīng)繳的稅款后，剩下的其他非法得來的錢財(cái)就成了他的合法收入。這就是“洗錢”一詞的來歷。洗錢:隱瞞或掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和性質(zhì)，使其在形式

2、上合法，從而達(dá)到占有違法收入、逃避法律制裁的目的。例如通過存入銀行、投資、購買保險(xiǎn)、購買貴重物品等方式，達(dá)到表面合法化。洗錢行為-洗錢過程“三階段”放置階段：是洗錢的開始過程。通常把犯罪收益的零散現(xiàn)金轉(zhuǎn)化為便于控制、隱藏的財(cái)產(chǎn)形式，或存款、或者購買有價(jià)證券等。從傳統(tǒng)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)、匯款、信用卡到新興的 銀行、電子銀行，依靠越來越多的金融手段。（放入帳戶：入賬）洗錢行為-洗錢過程“三階段”離析階段：是洗錢的攪動(dòng)過程、關(guān)鍵環(huán)節(jié)。通過銀行、保險(xiǎn)、證券公司到貴金屬、房地產(chǎn)甚至是街頭零售業(yè)，制造出復(fù)雜的交易，使黑錢與最初來源脫鉤，掩蓋犯罪資金的來龍去脈和真實(shí)所有權(quán)關(guān)系，模糊其非法特征。常見的是通過實(shí)施以匿名

3、、假名或受托人的名義開立銀行帳戶，虛擬貿(mào)易收支或買賣無記名證券等復(fù)雜的金融操作。 （攪動(dòng)帳戶：分賬）保險(xiǎn)洗錢行為-洗錢過程“三階段”歸并階段：是洗錢的融合過程。犯罪收益與一般的正常收入混同，以合法面目出現(xiàn)，可以自由地支配和使用。資金通常轉(zhuǎn)移至與犯罪組織或個(gè)人無明顯聯(lián)系的合法組織和個(gè)人的帳戶之中，讓“洗凈”的資金再次進(jìn)入金融系統(tǒng)。 （混同帳戶：合賬）洗錢行為-洗錢過程“三階段”放置階段實(shí)案介紹一2006年破獲地下錢莊洗錢案多起 涉案金額巨大 2006年4月，上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)成功破獲了一起新加坡人在上海經(jīng)營地下錢莊的案件，抓獲犯罪嫌疑人羅某等4人，并查獲大量銀行存折、交易憑證、賬冊(cè)、及印章等涉

4、案書證物證，凍結(jié)涉案資金690多萬元人民幣。經(jīng)查，2004年以來，羅某等人未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，在上海租賃的住宅內(nèi)從事新加坡與中國兩地間的匯款和貨幣兌換業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)范圍涉及我國25個(gè)大中城市，非法經(jīng)營額達(dá)到50億元人民幣。 2006年以來，在公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局的部署指揮下，廣東、上海、內(nèi)蒙古、北京、遼寧、黑龍江等地破獲重大地下錢莊案件7起，抓獲犯罪嫌疑人44名，繳獲凍結(jié)資金折合人民幣5800多萬元，涉及非法經(jīng)營資金達(dá)140多億元人民幣。 資料來源新民晚報(bào)2006年12月19日A1-11版實(shí)案介紹二廣西北部灣數(shù)億元走私洗錢案16名被告獲刑2006年8月23日，16名被告在北海市接受宣判，分別因犯“

5、走私普通貨物罪”和“洗錢罪”，被判處死緩、無期徒 刑和14年到兩年有期徒刑。法院審理查明，他們走私香煙、柴油共偷逃稅億元，洗錢億元。 -資料來源：中國人民銀行網(wǎng)站網(wǎng)址實(shí)案介紹三 中國銀行開平支行內(nèi)部人員洗錢案2001年10月12日，原中國銀行開平支行行長許超凡、余振東、許國俊等人潛逃境外，震驚全國的金融系統(tǒng)特大案件“”案浮出水面。該案主要特點(diǎn)：案件潛伏期長。自1992年，許超凡等人就違規(guī)調(diào)用資金在境外炒作外匯期貨，此后又從事貪污、挪用公款等犯罪活動(dòng)。涉案金額巨大。據(jù)已掌握的數(shù)據(jù)，涉案總金額高達(dá)90多億元人民幣，而且大部分資金現(xiàn)已無法追回，給國家造成了巨大損失。涉案人員、企業(yè)眾多。涉案企業(yè)達(dá)13

6、0家，人員多達(dá)250人，而且1993-2002年其間開平中行三任行長“無一幸免”，內(nèi)部中層業(yè)務(wù)骨干和經(jīng)辦人幾乎都有牽連，部分地方黨政負(fù)責(zé)人也涉及其中。提請(qǐng)公訴罪名多。涉及貪污、挪用公款、玩忽職守、違法發(fā)放貸款、國有企業(yè)人員失職、簽訂與履行合同失職被騙、非法經(jīng)營、逃匯、詐騙、私分國有資產(chǎn)11項(xiàng)。洗錢手段和渠道：通過自辦境外企業(yè)并操控境內(nèi)企業(yè)帳戶、利用銀行建設(shè)項(xiàng)目等轉(zhuǎn)化資金、自辦境內(nèi)公司（實(shí)體）作為非法資金境內(nèi)中轉(zhuǎn)站、利用外匯買賣和股票洗錢。洗錢渠道主要利用銀行渠道直接匯款出境、通過地下錢莊調(diào)匯出境 資料來源中國人民銀行 2005中國反洗錢報(bào)告 網(wǎng)址實(shí)案介紹四1999年北京世都百貨保險(xiǎn)合同糾紛案：

7、北京世都百貨的法定代理人、執(zhí)行董事、公司總經(jīng)理胡某在被解除職務(wù)前，為包括自己在內(nèi)的世都31名員工購買了“xx團(tuán)體新世紀(jì)增值養(yǎng)老保險(xiǎn)”，共簽保單34份，保費(fèi)達(dá)250萬元。不久后就退保，扣除20萬元手續(xù)費(fèi)后，將退保費(fèi)分別存入31名被保險(xiǎn)人的個(gè)人儲(chǔ)蓄存折。 資料來源中國人民銀行廣州分行培訓(xùn)資料中國境內(nèi)所有金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)都必須遵守的責(zé)任和義務(wù)反洗錢我們需要了解：相關(guān)法規(guī)及公司制度、營運(yùn)規(guī)則保險(xiǎn)營銷員行為規(guī)范相關(guān)法規(guī)及公司制度、營運(yùn)規(guī)則 本法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管

8、理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。 反洗錢的定義中華人民共和國反洗錢法第二條中華人民共和國反洗錢法 2006年10月31日第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過，2007年1月1日起施行 相關(guān)的國家法律法規(guī)全國人大常委通過中國人民銀行頒布金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定 2007年1月1日起施行 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 2007年3月1日起施行 中國人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則（試行） 2007年5月11日起施行金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法 2007年6月11日起施行 反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查管理辦法（試行） 20

9、07年6月11日起施行反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法（試行） 2007年7月31日起施行中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)公布金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法2007年8月1日起施行。相關(guān)的公司政策AIG全球反洗錢政策的要求在全球范圍內(nèi)，AIG集團(tuán)及其子公司應(yīng)堅(jiān)決遵守所有所適用的反洗錢法律的規(guī)定，并依法履行現(xiàn)金報(bào)告和確認(rèn)客戶身份等職責(zé)。 AIG反洗錢政策聲明中國反洗錢政策 通過貫徹中國反洗錢政策，所有中國的公司和員工將遵守中國反洗錢法及AIG反洗錢政策，成為反洗錢和反資助恐怖分子的有力參與者。 中國反洗錢政策2007年1月1日生

10、效 相關(guān)法規(guī)、公司制度及營運(yùn)規(guī)則 了解你的客戶重要原則 客戶識(shí)別規(guī)則 需要的信息與文件 大額交易所需的額外信息 客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分 大額及可疑交易 客戶身份資料和交易記錄保存 培訓(xùn)與教育 內(nèi)部報(bào)告機(jī)制了解你的客戶-重要原則中華人民共和國反洗錢法第十六、十七、十八條金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定第九條金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度“了解你的客戶”是中國反洗錢政策和流程中的關(guān)鍵部分。它是為了確保公司不接受匿名投保人或假冒、錯(cuò)誤身份信息的投保人的投保申請(qǐng)。公司員工及各銷售渠道應(yīng)采取合理措施以確認(rèn)客戶的真實(shí)身份，了解客戶的資金來源及交易目的。 -摘自

11、中國反洗錢政策建立客戶身份識(shí)別制度意義： 反洗錢所強(qiáng)調(diào)的客戶身份識(shí)別，關(guān)心的主要是客戶是否是合法守規(guī)，其資金來源和收付是否涉嫌違法犯罪活動(dòng)。通過客戶身份識(shí)別，金融機(jī)構(gòu)可以據(jù)此判斷客戶所需要的金融服務(wù)及其賬戶內(nèi)的資金流動(dòng)是否與客戶的身份和業(yè)務(wù)性質(zhì)相符，其資金來源和用途是否存在可疑之處，從而保護(hù)金融機(jī)構(gòu)本身不被犯罪分子利用，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)。沒有有效的客戶身份識(shí)別制度，識(shí)別和報(bào)告可疑交易無從談起，保存客戶身份資料和交易記錄也沒有實(shí)際意義?？蛻糇R(shí)別規(guī)則-摘自中國反洗錢政策與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，公司應(yīng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。若客戶委托他人代理辦理業(yè)務(wù)的，公

12、司應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記；與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，公司應(yīng)當(dāng)在身故理賠評(píng)估過程中對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記；客戶識(shí)別規(guī)則-摘自中國反洗錢政策公司不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶；公司對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份；公司應(yīng)判斷申請(qǐng)人購買的產(chǎn)品是否與其經(jīng)濟(jì)狀況相一致。申請(qǐng)人必須能夠證明其收入足夠支持其購買該保險(xiǎn)產(chǎn)品。對(duì)于通過保險(xiǎn)營銷員銷售的所有個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)(無論保費(fèi)金額大小)及單個(gè)申請(qǐng)保費(fèi)金

13、額超過（含）人民幣 20,000元的健康意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)營銷員必須填寫保險(xiǎn)營銷員機(jī)密報(bào)告書（請(qǐng)參照本地營運(yùn)流程及相關(guān)表格），保險(xiǎn)營銷員須確認(rèn)自己已經(jīng)親自查看了被保險(xiǎn)人、投保人（如果被保險(xiǎn)人不是投保人）和受益人（如果受益人不是法定繼承人）。身份證明原件并已在自己的知識(shí)范圍內(nèi)盡力確認(rèn)其真實(shí)性，并記錄客戶的經(jīng)濟(jì)背景、資金來源等信息。 -摘自中國反洗錢政策保險(xiǎn)營銷員了解你的客戶-需要的信息和文件對(duì)于個(gè)人客戶通過保險(xiǎn)營銷員購買通過由政府發(fā)出的附有投保人照片的原始身份文件核對(duì)并登記姓名（曾用名）、生日及身份證件號(hào)碼。至少要取得下列身份證明文件之一并核實(shí)記錄：身份證原件，護(hù)照，社會(huì)保障卡，駕駛證（按順序優(yōu)先

14、選擇）。當(dāng)有疑問時(shí)，建議獲取更多的相關(guān)證明。所有證明文件原件上的信息必須與投保單上填寫的信息吻合。 當(dāng)未成年人沒有相關(guān)的身份證明文件時(shí)，必須提供其父母的身份證明文件作為相關(guān)證明。-摘自中國反洗錢政策了解你的客戶-需要的信息和文件若客戶委托他人代理辦理業(yè)務(wù)的，公司應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的以上提到的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。若保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人或受益人不是投保人本人的，公司應(yīng)當(dāng)對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人的以上提到的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。-摘自中國反洗錢政策對(duì)于個(gè)人客戶通過保險(xiǎn)營銷員購買 了解你的客戶-需要的信息和文件需要獲得、核對(duì)及登記的證明文件包括：原件或經(jīng)認(rèn)

15、證的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。若公司身份、負(fù)責(zé)人身份或業(yè)務(wù)可疑的，公司應(yīng)進(jìn)一步在可能時(shí)對(duì)該單位進(jìn)行調(diào)查。對(duì)于所有業(yè)務(wù), 保險(xiǎn)營銷員都需要填寫相關(guān)的表格(即:團(tuán)體員工福利業(yè)務(wù)或團(tuán)體養(yǎng)老金業(yè)務(wù),參見當(dāng)?shù)氐膱F(tuán)體保險(xiǎn)營運(yùn)流程)并確認(rèn)其已見證了原件或經(jīng)認(rèn)證的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件,并就其所知,核查了其真實(shí)性。 -摘自中國反洗錢政策 對(duì)于公司客戶通過保險(xiǎn)營銷員購買（包括協(xié)會(huì)/其他組織）了解你的客戶-需要的信息和文件了解你的客戶-需要的信息和文件總結(jié)：個(gè)人業(yè)務(wù)首期保險(xiǎn)費(fèi)繳納所需提供資料(含大額交易)單張保單首期保險(xiǎn)費(fèi)金額（包括躉繳、期繳、躉繳額外投資保險(xiǎn)費(fèi)及追加保險(xiǎn)費(fèi)等所有保費(fèi)）單位： 人民幣元不同繳費(fèi)方式所需提交資料現(xiàn)金（

16、包括以現(xiàn)金方式委托單位代繳保費(fèi)者） 銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬/支票單張壽險(xiǎn)保單首期保險(xiǎn)費(fèi)20,000aa 20,000單張壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)及意外險(xiǎn)首期保險(xiǎn)費(fèi) 200,000a ba單張壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)及意外險(xiǎn)首期保險(xiǎn)費(fèi)200,000a b ca b c a.新版保險(xiǎn)營銷員報(bào)告書（機(jī)密）b.客戶身份證復(fù)印件投保人身份證復(fù)印件被保險(xiǎn)人身份證復(fù)印件法定繼承人(父母、子女、配偶)外的指定受益人的身份證復(fù)印件。如受益人為父母、子女、配偶則不需要提供身份證復(fù)印件。如為新版身份證，則須復(fù)印正反兩面c.投保人的收入證明文件，如投保人個(gè)人所得稅稅單了解你的客戶-需要的信息和文件總結(jié)：團(tuán)體員工福利保險(xiǎn)首期保險(xiǎn)費(fèi)繳納所需提供資料(含大

17、額交易)單張保單首期保險(xiǎn)費(fèi)金額 (包括期繳及追加保險(xiǎn)費(fèi)) 單位：人民幣元 團(tuán)體員工福利保險(xiǎn)不同繳費(fèi)方式所需提交資料現(xiàn)金對(duì)公支票/對(duì)公轉(zhuǎn)帳個(gè)人保費(fèi)20,000 個(gè)人保費(fèi)20,000 個(gè)人保費(fèi)200,000 個(gè)人保費(fèi)200,000 單張團(tuán)體保單保險(xiǎn)費(fèi)200,000aa, c, eaNA200,000 單張團(tuán)體保單保險(xiǎn)費(fèi) 2,000,000 a, ba, b, c, ea, ba, b, c, e單張團(tuán)體保單保險(xiǎn)費(fèi)2,000,000a, b, da, b, c, d, ea, b, da, b, c, d, ea.客戶情況機(jī)密報(bào)告書b.投保單位營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件c.被保險(xiǎn)人身份證復(fù)印件d.繳費(fèi)支票復(fù)印件

18、e.受益人身份證復(fù)印件(若受益人為非法定受益人)了解你的客戶-需要的信息和文件總結(jié)：團(tuán)體養(yǎng)老金保險(xiǎn)首期保險(xiǎn)費(fèi)繳納所需提供資料(含大額交易)單張保單首期保險(xiǎn)費(fèi)金額 (包括期繳及追加保險(xiǎn)費(fèi)) 單位：人民幣元團(tuán)體養(yǎng)老金保險(xiǎn)不同繳費(fèi)方式所需提交資料現(xiàn)金對(duì)公支票/對(duì)公轉(zhuǎn)帳單張團(tuán)體保單保險(xiǎn)費(fèi) 2,000,000 a, b, c, ea, b, c, e單張團(tuán)體保單保險(xiǎn)費(fèi)2,000,000a, b, c, d, ea, b, c, d, ea.客戶情況機(jī)密報(bào)告書b.投保單位營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件c.被保險(xiǎn)人身份證復(fù)印件d.繳費(fèi)支票復(fù)印件e.受益人身份證復(fù)印件(若受益人為非法定受益人)* 摘自團(tuán)體保險(xiǎn)反洗錢管理規(guī)則2

19、007年7月版當(dāng)客戶申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額超過（含）人民幣1萬元以上的：保險(xiǎn)營銷員/其他渠道的銷售人員/公司員工應(yīng)要求退保申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件，核對(duì)退保申請(qǐng)人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請(qǐng)人的身份。 -摘自中國反洗錢政策 對(duì)于解除保險(xiǎn)合同的業(yè)務(wù) 了解你的客戶-需要的信息和文件當(dāng)被保險(xiǎn)人或者受益人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如金額超過（含）人民幣1萬元的:保險(xiǎn)營銷員/其他渠道的銷售人員/公司員工應(yīng)核對(duì)被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息

20、，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件 -摘自中國反洗錢政策 對(duì)于理賠或保險(xiǎn)金給付業(yè)務(wù) 了解你的客戶-需要的信息和文件公司按照客戶的特點(diǎn)，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（參見具體客戶風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)附錄B），并將在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。 -摘自中國反洗錢政策客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心CHO內(nèi)部稽核部分公司內(nèi)部稽核部分公司營運(yùn)部 （會(huì)計(jì)部，保戶服務(wù)部，核保部）內(nèi)部報(bào)告機(jī)制報(bào)告1st Review2nd Review咨詢CHO反洗錢委員會(huì)CHO法律部分公司反洗錢委員會(huì)咨詢各銷售渠道管理部門銷售人員大額及可疑交易大額交易標(biāo)準(zhǔn)單

21、筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元及以上或者外幣交易等值1萬美元及以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取。 -（參見金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法第九條）大額交易報(bào)告如果大額交易的付款方式不是通過其他金融機(jī)構(gòu)帳戶或銀行卡支付，公司應(yīng)該在該大額交易發(fā)生的五個(gè)工作日內(nèi)向中國反洗錢檢測(cè)分析中心報(bào)告此交易?？梢山灰讏?bào)告可疑交易應(yīng)該在該可疑交易發(fā)生的10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告給中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。比如：1、“構(gòu)造”的大額交易2、不明的或模糊的身份證明 可疑交易標(biāo)準(zhǔn)3、可疑目的購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購買的。申請(qǐng)人要求購買保單，但其資金來源

22、不明或與他/她的表現(xiàn)的身份不符。申請(qǐng)人要求購買保單，但保單金額超出她/他的實(shí)際需要。突然在原來較小金額或普通的保費(fèi)金額的保單上增加大量的保費(fèi)。短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗！⒎稚⑼吮Ｇ也荒芎侠斫忉?。頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額?？梢山灰讟?biāo)準(zhǔn)4、現(xiàn)金交易沒有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金 投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的。法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的。 可疑交易標(biāo)準(zhǔn)5、潛在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。猶豫期退保時(shí)稱

23、大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人/營銷員代付保費(fèi)，但無法說明資金來源。法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。通過第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的?？梢山灰讟?biāo)準(zhǔn)5、潛在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人或匯款出境并不能提供合理解釋。以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的。不關(guān)注退?？赡軒淼妮^大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。其他涉嫌洗錢的異常情形。 -摘自中國反洗錢政策可疑交易標(biāo)準(zhǔn)客戶身份資料和交易記錄保存在客戶身份資料方面，所有的客戶身份資料必須至少保存五年，自與該客戶結(jié)束