網(wǎng)上票據(jù)業(yè)務(wù)

1、中信銀行網(wǎng)上票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)引見產(chǎn)業(yè)金融部二八年三月.中信銀行網(wǎng)上票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)引見1.業(yè)務(wù)概述2.產(chǎn)品特點3.適用客戶4.系統(tǒng)實現(xiàn)5.業(yè)務(wù)流程6.市場情況7.工程開發(fā).1. 業(yè)務(wù)概述1.1 什么是網(wǎng)上票據(jù)1.2 產(chǎn)品及功能.1.1 什么是網(wǎng)上票據(jù)網(wǎng)上票據(jù)是物流金融和集團(tuán)客戶票據(jù)管理中的創(chuàng)新產(chǎn)品。網(wǎng)上票據(jù)業(yè)務(wù)是依托于我行公司網(wǎng)銀系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、中心賬務(wù)系統(tǒng)等信息系統(tǒng)實現(xiàn)的票據(jù)業(yè)務(wù)。我行公司網(wǎng)銀客戶向我行懇求并開通網(wǎng)上票據(jù)業(yè)務(wù)功能后，可經(jīng)過公司網(wǎng)銀懇求中信銀行電子票據(jù)的簽發(fā)、貼現(xiàn)、托收、背書轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押等，或?qū)⑵涑钟械你y行承兌匯票交由我行托管，并經(jīng)過公司網(wǎng)銀進(jìn)展托管票據(jù)的貼現(xiàn)、托收、質(zhì)押懇求，我行按

2、照客戶懇求為其辦理相應(yīng)業(yè)務(wù)。網(wǎng)上票據(jù)業(yè)務(wù)所指的票據(jù)包括實物票據(jù)和中信銀行電子票據(jù)目前僅指銀行承兌匯票。.1.2 產(chǎn)品及功能電子票據(jù)簽發(fā)貼現(xiàn)托收背書轉(zhuǎn)讓質(zhì)押查詢實物票據(jù)托管票據(jù)庫托管和撤銷托管網(wǎng)上貼現(xiàn)懇求網(wǎng)上質(zhì)押懇求網(wǎng)上托收懇求查詢.2.產(chǎn)品特點2.1 電子票據(jù)2.2 實物票據(jù)托管.2.1 電子票據(jù)產(chǎn)品特點經(jīng)過中信銀行網(wǎng)上票據(jù)系統(tǒng)產(chǎn)生，在中信銀行客戶間運用以電子介質(zhì)方式存在，無紙面方式一經(jīng)簽發(fā)/背書轉(zhuǎn)讓,收款人/被背書人自動實時收到,并自動成為中信銀行托管形狀到期無需發(fā)出托收懇求，由中信銀行自動托收優(yōu)勢票據(jù)處置全流程電子化，提高了銀行票據(jù)業(yè)務(wù)辦理效率票據(jù)介質(zhì)電子化，從根源上杜絕假票，降低客戶和銀

3、行對票據(jù)的真?zhèn)闻袆e本錢。.2.2 實物票據(jù)托管產(chǎn)品特點就地托管,網(wǎng)上查詢票據(jù)情況可以選擇在票據(jù)背書欄預(yù)留印鑒網(wǎng)上發(fā)出貼現(xiàn)、托收、質(zhì)押懇求網(wǎng)上發(fā)出撤銷托管懇求，取回票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓優(yōu)勢提供現(xiàn)金管理工具，可用于集團(tuán)客戶的一致票據(jù)管理銀行代為保管票據(jù)，保證票據(jù)流通的平安性，協(xié)助企業(yè)降低票據(jù)保管本錢，提高財務(wù)效率.3 適用客戶供應(yīng)鏈上供銷關(guān)系較為穩(wěn)定的企業(yè)客戶，尤其是一方處于相對強(qiáng)勢位置的情況，在滿足客戶日常頻繁的結(jié)算需求的同時，降低票據(jù)傳送本錢，并提供短期融資工具，協(xié)助客戶穩(wěn)定供銷渠道。區(qū)域性和全國性集團(tuán)類客戶，尤其是結(jié)算方式以商業(yè)票據(jù)為主的大宗消費型及流通型客戶，滿足集團(tuán)客戶構(gòu)建票據(jù)池，一致現(xiàn)金管理的

4、需求。.4. 系統(tǒng)實現(xiàn)公司業(yè)務(wù)網(wǎng)上銀行信貸管理系統(tǒng)中心賬務(wù)系統(tǒng)客戶懇求賬務(wù)處置1客戶懇求處置2存儲票據(jù)信息懇求信息系統(tǒng)票據(jù)信息更新票據(jù)信息放款指令客戶經(jīng)辦人員客戶審核人員網(wǎng)銀柜員客戶經(jīng)理支行復(fù)核、審核人員放款復(fù)核、審核人員放款買賣員角色流程會計柜員機(jī)器柜員.5. 業(yè)務(wù)流程5.1 電子票據(jù)簽發(fā)5.2 貼現(xiàn)5.3 托收5.4 實物票據(jù)托管5.5 電子票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓.電子票據(jù)業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)圖出票人購貨單位背書人出票人開戶行承兌人持票人被背書人 收款人持票人懇求承兌承兌并出票實時交付電子票據(jù)到期前交存票款收款人、持票人開戶行到期委托收款協(xié)議中商定到期自動托收劃回票款收妥入賬背書轉(zhuǎn)讓到期委托收款協(xié)議中商定收妥入

5、賬貼現(xiàn)質(zhì)押退回未用注銷貼現(xiàn)質(zhì)押.5.1 電子票據(jù)簽發(fā)業(yè)務(wù)流程開場簽發(fā)勝利 客戶在網(wǎng)銀端提交簽發(fā)懇求 客戶在網(wǎng)銀上確認(rèn)承兌協(xié)議 進(jìn)入銀行放款審批流程客戶經(jīng)理創(chuàng)建合同，錄入 審批經(jīng)過否簽發(fā)失敗贊同協(xié)議不贊同協(xié)議回絕經(jīng)過退回修正 中心賬務(wù)系統(tǒng)出票、賬務(wù)處置.5.2 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程 取出實票背書，交放款中心審核，然后封包入庫開場貼現(xiàn)勝利 客戶網(wǎng)銀端提交貼現(xiàn)懇求 能否為實票？ 買賣員提交放款買賣客戶經(jīng)理創(chuàng)建合同，將合同與客戶懇求關(guān)聯(lián) 中心帳務(wù)系統(tǒng)賬務(wù)處置 放款審批經(jīng)過否貼現(xiàn)失敗否是經(jīng)過未經(jīng)過記賬勝利否 退回至客戶經(jīng)理處置勝利不勝利.5.3 托收業(yè)務(wù)流程開場托收完成 客戶在網(wǎng)銀端提交托管實票托收懇求托收登記

6、簿登記中心帳務(wù)系統(tǒng)接納托收懇求信貸管理系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)托收懇求 會計人員進(jìn)展托收處置 收妥信息反響至信貸管理系統(tǒng)托收行和承兌行賬務(wù)處置是 電子票據(jù)到期信貸管理系統(tǒng)自動發(fā)送托收懇求.5.4 實物票據(jù)托管業(yè)務(wù)流程 開場托管勝利 客戶到柜臺懇求托管能否真票 在信貸管理系統(tǒng)中登記 會計柜臺區(qū)分票據(jù)真?zhèn)?作相應(yīng)會計處置 回絕托管是否.5.5 電子票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)流程開場轉(zhuǎn)讓勝利 客戶網(wǎng)銀端提交背書轉(zhuǎn)讓懇求 信貸管理系統(tǒng)對懇求進(jìn)展登記轉(zhuǎn)讓失敗未勝利處置勝利否勝利.6.市場情況同業(yè)招商銀行于2005年推出“票據(jù)通產(chǎn)品，標(biāo)的為電子銀行承兌匯票和托管實票。民生銀行于2007年初開發(fā)電子票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并開出第一張電子商業(yè)承兌匯票。央行今年初，央行支付結(jié)算司結(jié)算工具處召集主要商業(yè)銀行就開發(fā)電子票據(jù)產(chǎn)品的可行性和現(xiàn)實性進(jìn)展討論。目前，央行上?？偛空谥圃烊珖恢码娮悠睋?jù)產(chǎn)品需求。.7. 工程開發(fā)工程分兩期實現(xiàn)如下功能第一期電子票據(jù)的簽發(fā)、貼現(xiàn)、托收、查詢第二期電子票據(jù)的背書轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、退回和未用