晉商以制度立信

1、晉商以制度立信清人郭松燾日：“中國商賈素稱山陜，山陜?nèi)酥切g(shù)不能望江浙，其推算不能及江西湖廣，而世守商賈之業(yè)，唯其心樸而心實也。”“心樸而心實”即為誠實信用，晉商幾百年的繁榮，與此有莫大關(guān)系。然而，誠實信用不會自動實現(xiàn)。晉商的誠信，乃是遵循社會發(fā)展的大趨勢，綜合考慮行業(yè)發(fā)展的不同狀況及企業(yè)發(fā)展的特定階段等因素，通過制度安排形成的。明清時，晉商經(jīng)營門類繁多，分號、分莊遍布全國，人員眾多，分為東家（投資人）、掌柜（經(jīng)理人）、伙計（普通員工）多個層次，且交通往來不便，難以直接控制。山西票號經(jīng)理李宏齡在同舟忠告中曾深有感觸地寫道：“區(qū)區(qū)商號如一葉扁舟，浮沉于驚濤駭浪之中，稍一不慎傾覆隨之 必須同心以共

2、濟。”如何保持眾多的商號人員誠信共事，避免道德風險？制度是信任的來源之一。在長期的經(jīng)商實踐中，晉商以一套有效的制度，建立了上下左右互信的“和”（和諧）的社會局面：一是明確崗位職責，減少相互摩擦和推諉；二是重視選人、育人，消除組織內(nèi)部的相互攀比；三是重視用人，既激勵也約束；四是重視精神教育。 精簡、相互制衡的職位設(shè)置晉商財東擁有所有權(quán)，一般不直接參與企業(yè)的經(jīng)營管理，而是將資金運用權(quán)、職員調(diào)配權(quán)、業(yè)務經(jīng)營權(quán)委托給總經(jīng)理?？偨?jīng)理則坐鎮(zhèn)總號，除管理總號內(nèi)部各項事務外，也對外地分號進行宏觀調(diào)控。晉商商號、票號、總號實為企業(yè)的權(quán)力中心。凡經(jīng)總號集體研究、由總經(jīng)理定奪的經(jīng)營決策、業(yè)務方針、存放匯兌等各種規(guī)章

3、制度以及人事管理制度，上至經(jīng)理，下至一般伙友，必須不折不扣地執(zhí)行，不能有絲毫的違背；否則，即以違反號規(guī)論處。分號經(jīng)理（掌柜），擁有所在分號的業(yè)務開拓權(quán)、資金運用權(quán)和人事管理權(quán)，但機構(gòu)設(shè)置、資金調(diào)度、人事任免和盈利分配等重大權(quán)限，仍由總號控制。對分號業(yè)績的衡量，不僅看其盈利多少，更重要的是對總號實力增強有多大貢獻。無論總號還是分號，其內(nèi)部工作人員設(shè)置的原則都是“因事設(shè)人”，絕不“因人設(shè)職”。每個商號一般從業(yè)人員在十人左右。其中，大掌柜為決策人物；二掌柜處理日常事務，負責對外聯(lián)絡、安排每日飯譜；三掌柜（柜頭）總管柜臺業(yè)務；內(nèi)事先生（管帳先生）監(jiān)管文書、出納及貴重物品的保管；柜員二到四人，經(jīng)辦具體業(yè)

4、務等事項；學徒二人，協(xié)助柜員打雜。精簡的機構(gòu)設(shè)置大大提高了商號、票號的辦事效率，增強了店員的責任心、積極性，從而為商號、票號的穩(wěn)定、發(fā)展提供了可靠的組織保證。 嚴格的錄用與考核制度晉商對店員、學徒的錄用十分嚴格、謹慎。學徒必須儀態(tài)大方、家世清白；入號，須有人擔保。入號前，由主考人當面測試其智力、試其文字；入號后，總號派年資較深者任教師進行培養(yǎng)。培訓內(nèi)容包括兩個方面：一是業(yè)務技術(shù)，包括珠算、習字、記帳等，學習蒙、滿、俄語，了解商品性能，熟記銀兩成色；二是職業(yè)道德，主要有重信義、除虛偽、節(jié)情欲、敦品行、貴忠誠、鄙利己、奉博愛、薄嫉恨、幸辛苦、戒奢華，并將學員派往繁華商埠，以觀其色。山西商人的習商諺

5、語充分說明其對學徒要求之嚴。諺稱：“十年寒窗考狀元，十年學商倍加難”“忙時心不亂，閑時心不散”“快在柜前，忙在柜臺”。在山西商人中還流傳著這樣的學徒工作規(guī)矩：“黎明即起，侍奉掌柜.顧客上門，禮貌相待；不分童叟，不看衣服；察言觀色，唯恐得罪.每歲終了，經(jīng)得考驗；最所擔心，鋪蓋之卷；一旦學成，身股入柜；已有奔頭，雙親得慰?！庇柧毥Y(jié)束后，還要對學徒進行工作能力及道德修養(yǎng)的考核。具體的考核辦法有：“遠則易欺，遠使以觀其志；近則易狎，近使以觀其敬；煩則難理，煩使以觀其能；卒則易難，卒問以觀其智；急則易爽，急期以觀其信；財則易貪，委財以觀其仁；委則易變，告危以觀其節(jié)；久則易惰，班期兩年以觀其則；雜處易淫，

6、派望繁華以觀其色?！苯?jīng)過這樣嚴格的考核，才根據(jù)個人的具體情況派往分號任事。凡循規(guī)蹈矩、勤于號事、心地清楚者，不拘一格委以重任；凡懈怠浪蕩者，即予辭退。由于晉商重視普通員工的選拔和培訓，且執(zhí)行很嚴格，從而培育了不少既有能力又講信用的骨干力量。 用人不疑、疑人不用“得人者興，失人者衰；認真察看則得人，不認真察看則不得人?！边@是李宏齡的經(jīng)驗之談。晉商對于商號經(jīng)理的聘用原則是用人唯賢，唯才是舉，采取經(jīng)理負責制。經(jīng)理聘用之前，先由財東對此人進行嚴格考察，確認其人德才兼?zhèn)?，可以擔當?jīng)理之重任，便以重禮招聘，委以全權(quán)，并始終恪守用人不疑、疑人不用之道。財東將資本、人事全權(quán)委托經(jīng)理負責，大膽放手，一切經(jīng)營活動

7、都不干預，日常盈虧平時也不過問，靜候年終決算報告。經(jīng)理頗似“將在外君命有所不受”，一切便宜處置。若遇年終結(jié)算時虧賠，只要不是人為失職或能力欠缺造成的，財東不僅不責怪經(jīng)理失職，反而多加慰勉，立即補足資金，令其重整旗鼓。正是由于財東充分信任經(jīng)理，故而經(jīng)理經(jīng)營業(yè)務也十分賣力。且經(jīng)理有無上之權(quán)力，可通盤定奪（當然同仁有建議權(quán)，大伙友對小事可便宜行事）。用人不疑、疑人不用，不僅給經(jīng)理人發(fā)揮才能以極大的空間，滿足了他們的成就感，而且使他們對財東之信任還以信任，勤勉為事。 鐵腕推行的嚴明號規(guī)晉商無論經(jīng)營什么生意，對人員和業(yè)務均有極嚴的制度限制，俗稱“號規(guī)”。無論財東、經(jīng)理、伙計、學徒，均須遵守。晉商有諺稱：

8、“家有家法，鋪有鋪規(guī)?！逼鋬?nèi)容包括各分號與總號之間的關(guān)系、業(yè)務經(jīng)營原則、對工作人員的要求等。第一，人員。一律不準攜帶家眷；不準長借短欠；不得挪用號內(nèi)財務；不得兼營其它業(yè)務；禁止嫖賭和吸食鴉片；不接待個人親屬朋友；非因號事不準到小號串門；回家休假時不得到財東和掌柜家閑坐；不準向財東和掌柜送禮；如有婚喪喜慶則號內(nèi)送禮，伙友之間不準互相送禮；伙友之間不得互相借錢；不得在外惹是生非；若有過失不得互相推諉包庇。打架斗毆者開除、撥弄是非者開除、結(jié)伙營私者開除、不聽指揮調(diào)動者開除。財東只能在結(jié)帳時行使權(quán)力，平時不得在號內(nèi)食宿、借錢或指使號內(nèi)人員為自己辦事；不得干預號內(nèi)人事；經(jīng)理對外代表商號，財東不得以商號名

9、義在外活動。學徒五年內(nèi)不得回家，出師后每三年（或一年）探親一次，從業(yè)人員不得在營業(yè)地結(jié)婚。第二，總號與分號之間的聯(lián)系。不論指示、安排或請示、匯報，均用編號和記日期的書信，寫信用暗語，重大機密派高級職員親往口授；上級可以定期、不定期進行查莊，或考核從業(yè)人員的得失和實績。上述號規(guī)，如發(fā)現(xiàn)店員不能遵守，有舞弊現(xiàn)象，則由本人、掌柜及保人三方當面交割開除出號，永不續(xù)用，其它各聯(lián)莊分號亦不得錄用。這一條也是晉商的獨特之處，所以雖號規(guī)極嚴，但違者寥寥。為了加強商號、票號的自我約束，除嚴格號規(guī)外，還經(jīng)常進行突擊性的檢查。如大德通票號大掌柜、二掌柜（或委派資歷較深的職員）每隔若干年都要到所屬各分號進行工作視察，

10、謂之“閱邊”。這種工作視察是突擊性的，并不事先通知，更不允許分號之間互相通報消息。 以“信義”為主的價值觀晉商對店員的思想教育非常重視，其中誠信重義是中心內(nèi)容。例如，采用店員喜聞樂見的藝術(shù)形式山西梆子、通俗易懂的語言和感興趣的事物來進行誠信教育。中國傳統(tǒng)里，關(guān)羽“敦信義”“崇信行”，被尊為關(guān)圣帝君。關(guān)羽是山西解州人，出于地域方面的原因，晉商對關(guān)羽情有獨鐘，膜拜之至，均供奉關(guān)羽，甚至尊崇關(guān)羽為行業(yè)神、保護神。他們以關(guān)羽的“義”來團結(jié)同仁，摒棄“見利忘義”“不仁不義”等不良觀念和動機；以關(guān)羽的“信”來取信于主顧，衡量和規(guī)范商業(yè)行為，摒棄欺詐行為。同時從關(guān)羽身上吸取正氣力量，借助于關(guān)羽在人們心目中的

11、完美人格，晉商將誠信意識牢牢地扎根在員工心中。經(jīng)過一系列有意識的制度安排（包括文化建設(shè)），晉商建立了有口皆碑的信用，塑造出了令人艷羨的職業(yè)商人群體。清朝續(xù)文獻通考卷十八曾對山西票號有此評價：“山右巨商，所立票號，法至精密，人尤敦樸，信用最著?！鄙虾R豐銀行的一位經(jīng)理給山西票號這樣的評價：“二十五年來匯豐與山西商人做了大量的交易，數(shù)目達幾億兩，但沒有遇到一個騙人的中國人。”然而，晉商的信用機制建設(shè)并非完美無缺。商業(yè)交易中信守承諾是有條件的：一是有信守承諾的實力，二是有信守承諾的愿望，任何一項出問題，整個信用體系就全出問題。山西票商對外放款全是信用放款，少有抵押貸款；而晚清又恰是最不穩(wěn)定的亂世，工商業(yè)紛紛破產(chǎn)，債務人自然無法還款，且因當