中國(guó)保險(xiǎn)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)行業(yè)分析：從獨(dú)家壟斷向多家經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)方向發(fā)展-保費(fèi)逐年增長(zhǎng)圖

1、中國(guó)保險(xiǎn)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)行業(yè)分析：從獨(dú)家壟斷向多家經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)方向發(fā)展_保費(fèi)逐年增長(zhǎng)圖 一、保險(xiǎn)行業(yè)特征及歷程 保險(xiǎn)是指以集中起來(lái)的保險(xiǎn)費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，用于補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害或意外事故所造成的損失，或?qū)€(gè)人因死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)行為。 保險(xiǎn)，本意是穩(wěn)妥可靠保障；后延伸成一種保障機(jī)制，是用來(lái)規(guī)劃人生財(cái)務(wù)的一種工具，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會(huì)保障體系的重要的支柱。保險(xiǎn)的特征序號(hào)特征概述1保險(xiǎn)是集合多數(shù)單位或個(gè)人的行為保險(xiǎn)是具有社會(huì)經(jīng)濟(jì)互助性質(zhì)的活動(dòng)，體現(xiàn)”人人為我，我為人人“的精神，有相同危險(xiǎn)的千家萬(wàn)戶的投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)，集中起來(lái)

2、，分擔(dān)某一戶的經(jīng)濟(jì)損失。2保險(xiǎn)對(duì)約定的災(zāi)害事故和約定的事件負(fù)責(zé)保險(xiǎn)是承擔(dān)各種自然災(zāi)害和意外事故所致的損失，但保險(xiǎn)所保的不是世界上的一切危險(xiǎn)，而是有一定的范圍，即保險(xiǎn)公司中所列明的保險(xiǎn)責(zé)任，或者合同雙方當(dāng)事人特別約定的危險(xiǎn)或者約定的事件。約定的危險(xiǎn)范圍廣泛，包括自然災(zāi)害、意外事故和人身的意外事件；約定的事件，主要是對(duì)人身保險(xiǎn)而言，是指人的生、老、病、死、殘等事件。3使用科學(xué)的計(jì)算方法通過(guò)大數(shù)法則就可以比較精確地預(yù)測(cè)危險(xiǎn)，制定出合理的費(fèi)率。保險(xiǎn)費(fèi)率的高低與危險(xiǎn)發(fā)生頻率、損毀程度相適應(yīng)。這樣就做到公平合理，符合商品經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本要求。4建立專用基金聚集被保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)（或儲(chǔ)金）構(gòu)成的專用

3、基金即保險(xiǎn)基金，是保險(xiǎn)人得以履行賠償和給付（或返還）義務(wù)的基礎(chǔ)。5保險(xiǎn)組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)的目的是為了減少不確定性，保障經(jīng)濟(jì)生活的安定，保險(xiǎn)人是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險(xiǎn)金給付的承擔(dān)者和組織者。6保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)形式保險(xiǎn)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)中不可缺少的組成部分，體現(xiàn)國(guó)民收入分配中一種特殊的分配再分配關(guān)系，通過(guò)貨幣（保險(xiǎn)基金）的運(yùn)行來(lái)實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和給付的職能。 保險(xiǎn)的內(nèi)容可從兩個(gè)視角來(lái)揭示：從經(jīng)濟(jì)的角度上看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排，少數(shù)不幸成員的損失由包括受損者在內(nèi)的所有成員分擔(dān)；從法律角度來(lái)看，保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人和投保人雙方的合同安排，保險(xiǎn)人同意賠償損失或給付保險(xiǎn)金給被保險(xiǎn)人或收益人，投保人通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)單

4、位把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。 在全球范圍內(nèi)分散風(fēng)險(xiǎn)，使國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)品和定價(jià)的影響力加大。隨著保險(xiǎn)公司境外融資和保險(xiǎn)、外匯資金的境外運(yùn)用，國(guó)際金融市場(chǎng)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的影響越來(lái)越大。 加入世貿(mào)組織過(guò)渡期結(jié)束后，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放進(jìn)一步擴(kuò)大，將逐步融入國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)，成為國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分。 二、中國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析 1、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分析 保險(xiǎn)已被越來(lái)越多的人所認(rèn)識(shí)和接受，我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也是逐年增加，2014年我國(guó)保險(xiǎn)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)數(shù)180個(gè)，2019年就有235個(gè)，五年間增加53個(gè)。數(shù)據(jù)來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、智研咨詢整理 國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)市場(chǎng)從獨(dú)家壟斷向多家經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)方向發(fā)展，到目前為止，中外資各

5、類保險(xiǎn)公司共計(jì)229家，中國(guó)市場(chǎng)的大門已逐步打開(kāi)。2018年中國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)公司機(jī)構(gòu)12個(gè)，中資保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)158個(gè)，中資保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司機(jī)構(gòu)2152個(gè)，中資保險(xiǎn)公司中心支分公司機(jī)構(gòu)10474個(gè)。2018年我國(guó)中外合資保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)59個(gè)，中外合資保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司機(jī)構(gòu)有374個(gè)。數(shù)據(jù)來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、智研咨詢整理數(shù)據(jù)來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、智研咨詢整理數(shù)據(jù)來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、智研咨詢整理 HYPERLINK /research/202003/847044.html 相關(guān)報(bào)告：智研咨詢發(fā)布的2020-2026年中國(guó)外資保險(xiǎn)公司行業(yè)市場(chǎng)專項(xiàng)調(diào)查及投資機(jī)遇分析報(bào)告 2、保險(xiǎn)保費(fèi)分析 目前金融業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)最大的任

6、務(wù)是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，要達(dá)到這個(gè)目標(biāo)就要推進(jìn)金融業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革步伐，依托的是科技進(jìn)步，通過(guò)科技的賦能，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)新舊動(dòng)能的轉(zhuǎn)換。中國(guó)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)和金融業(yè)進(jìn)一步開(kāi)放，為金融機(jī)構(gòu)提供了更多參與中國(guó)市場(chǎng)的機(jī)會(huì)。 近年來(lái)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，中國(guó)保費(fèi)規(guī)模已居世界第二，對(duì)全球保費(fèi)收入貢獻(xiàn)接近一半。2018年中國(guó)保險(xiǎn)公司保費(fèi)38016.62億元，2019年達(dá)到42644.75億元，同比增長(zhǎng)12.17%。其中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)13016.33億元，人壽保險(xiǎn)公司保費(fèi)29628.42億元。數(shù)據(jù)來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、智研咨詢整理 2019年中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司13016.33億元，其中企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)464.1億元

7、，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)91.21億元，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)保費(fèi)91.21億元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司工程保險(xiǎn)保費(fèi)117.84億元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)753.3億元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司信用保險(xiǎn)保費(fèi)199.95億元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保證保險(xiǎn)保費(fèi)843.65億元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司船舶保險(xiǎn)保費(fèi)55.51億元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)保費(fèi)130.12億元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)68.89億元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)672.48億元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)保費(fèi)840.29億元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司意外傷害保險(xiǎn)保費(fèi)526.57億元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司其他險(xiǎn)保費(fèi)64.09億元。數(shù)據(jù)來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、智研咨詢整理2014-2019年中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保

8、費(fèi)細(xì)分情況(）-企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)(億元)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)(億元)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)保費(fèi)(億元)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司工程保險(xiǎn)保費(fèi)(億元)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)(億元)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司信用保險(xiǎn)保費(fèi)(億元)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保證保險(xiǎn)保費(fèi)(億元)2014年387.3533.685515.9381.67253.3200.67199.882015年386.241.7619982.9301.8192.5208.12016年381.2152.156834.2293.24362.4200.92184.122017年39262.97521.1110.2451.4214.4379.22018年423.2976.777834.05120.

9、75590.89242.48645.092019年464.191.218188.32117.84753.3199.95843.65數(shù)據(jù)來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、智研咨詢整理2014-2019年中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保費(fèi)細(xì)分情況(二）-財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司船舶保險(xiǎn)保費(fèi)(億元)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)保費(fèi)(億元)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)(億元)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)(億元)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)保費(fèi)(億元)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司意外傷害保險(xiǎn)保費(fèi)(億元)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司其他險(xiǎn)保費(fèi)(億元)2014年55.1295.4441.76325.78169.09171.9312.82015年55.188.242.3374.9228.320022

10、.22016年51.1985.5140.33417.71293.67247.9121.172017年48100.250.4478.9394.1312.725.82018年52.97121.2359.47572.74569.03416.7430.962019年55.51130.1268.89672.48840.29526.5764.09數(shù)據(jù)來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、智研咨詢整理 我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)在經(jīng)歷了恢復(fù)、規(guī)范發(fā)展階段進(jìn)入到高速發(fā)展時(shí)期，與之相隨，保險(xiǎn)法律體系也從不健全、不完善，通過(guò)不斷地建設(shè)、發(fā)展，逐步在完善。縱觀近幾年來(lái)的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)規(guī)模，壽險(xiǎn)行業(yè)始終占據(jù)半壁江山。2019年中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司保費(fèi)29

11、628.42億元，同比增長(zhǎng)12.82%。其中人壽保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)保費(fèi)22754.14億元，人壽保險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)保費(fèi)6225.68億元，人壽保險(xiǎn)公司人身意外傷害險(xiǎn)保費(fèi)648.6億元。數(shù)據(jù)來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、智研咨詢整理數(shù)據(jù)來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、智研咨詢整理 3、保險(xiǎn)賠付情況分析 我國(guó)人民群眾保險(xiǎn)意識(shí)的覺(jué)醒使用我國(guó)投保率有所提高，保險(xiǎn)公司賠款時(shí)間有所縮短，加速了我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的快速發(fā)展。2019年我國(guó)保險(xiǎn)公司賠款及給付12893.97億元，其中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司賠款及給付7278.65億元，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠款及給付237.03億元，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠款及給付36.67億元，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)賠款及給付4613.38億元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

12、公司工程保險(xiǎn)賠款及給付67.56億元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司工程保險(xiǎn)賠款及給付67.56億元，數(shù)據(jù)來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、智研咨詢整理 2019年我國(guó)保險(xiǎn)公司賠款及給付12893.97億元，其中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司賠款及給付7278.65億元，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠款及給付237.03億元，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠款及給付36.67億元，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)賠款及給付4613.38億元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司工程保險(xiǎn)賠款及給付67.56億元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司工程保險(xiǎn)賠款及給付67.56億元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司責(zé)任保險(xiǎn)賠款及給付341.69億元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司信用保險(xiǎn)賠款及給付113.41億元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保證保險(xiǎn)賠款及給付376.71億元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司船舶保險(xiǎn)賠款

13、及給付35.16億元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)賠款及給付69.74億元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)賠款及給付39.47億元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款及給付527.87億元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)賠款及給付153.63億元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司其他險(xiǎn)賠款及給付42.95億元。數(shù)據(jù)來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、智研咨詢整理2014-2019年中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司細(xì)分賠款及給付情況（一）-財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司賠款及給付(億元)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠款及給付(億元)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠款及給付(億元)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)賠款及給付(億元)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司工程保險(xiǎn)賠款及給付(億元)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司責(zé)任保險(xiǎn)賠款及給付(億元)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司信用保險(xiǎn)賠款及給付(億元)2014年

14、3968215.2211.463026.7435.01107.7257.72015年4448216.416.83335.636.6129.345.12016年5045.6266.1623.63648.145.35166.2391.472017年5497225.525.43937.947.3201.294.72018年6455.01242.934.64401.9454.19265.25127.932019年7278.65237.0336.674613.3867.56341.69113.41-財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保證保險(xiǎn)賠款及給付(億元)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司船舶保險(xiǎn)賠款及給付(億元)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)賠款及

15、給付(億元)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)賠款及給付(億元)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款及給付(億元)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)賠款及給付(億元)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司意外傷害保險(xiǎn)賠款及給付(億元)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司其他險(xiǎn)賠款及給付(億元)2014年29.0533.5843.6812.91205.8124.8455.219.362015年63.733.446.219.1237.118866.2152016年65.1136.7455.2817.53299.24234.6381.514.662017年77.834.862.229333.4309100.716.82018年234.5738.3167.5820.1394.31434.

16、1123.7915.442019年376.7135.1669.7439.47527.87623.4153.6342.95數(shù)據(jù)來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、智研咨詢整理 2019年中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)賠款及給付5615.32億元，其中人壽保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)賠款及給付3743.21億元，人壽保險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)賠款及給付1728.08億元，壽保險(xiǎn)公司人身意外傷害險(xiǎn)賠款及給付144.03億元。數(shù)據(jù)來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、智研咨詢整理 2018年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額183305.2億元，同比增長(zhǎng)8.22%，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司資產(chǎn)23502.73億，壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)146032.5億元，再保險(xiǎn)公司資產(chǎn)3633.48億元，中資保險(xiǎn)公司資產(chǎn)17169

17、5.8億元，外資保險(xiǎn)公司資產(chǎn)11609.41億元。數(shù)據(jù)來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、智研咨詢整理 4、保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)分析 2018年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額183305.2億元，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司資產(chǎn)23502.73億元，壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)146032.5億元，再保險(xiǎn)公司資產(chǎn)3633.48億元，中資保險(xiǎn)公司資產(chǎn)171695.8億元，外資保險(xiǎn)公司資產(chǎn)11609.41億元。數(shù)據(jù)來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、智研咨詢整理 三、保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析 隨著生活水平的不斷提升，消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)的逐漸增強(qiáng)，客均保費(fèi)、人均保單數(shù)也逐年提升。 在一些發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)公司在巨災(zāi)賠付中占有重要地位，保險(xiǎn)賠償通常能占到巨災(zāi)損失的30%到4O%，而我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)從總體上講實(shí)力還不強(qiáng)，國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)薄弱，1995年后保險(xiǎn)公司更是退出了巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)，因此保險(xiǎn)公司在災(zāi)害損失補(bǔ)償中所起的作用不大。在巨災(zāi)損失補(bǔ)償中，政府撥付財(cái)政資金予以救濟(jì)，不僅數(shù)額有限而且占用了本來(lái)應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)建設(shè)的資金，影響了