財產(chǎn)保險之汽車險

1、 第六章 汽車保險第一節(jié) 汽車保險概述汽車保險特點(diǎn)擴(kuò)大的可保利益原則以修理回復(fù)為原則第三者責(zé)任的近因原則第一節(jié) 汽車保險概述特殊規(guī)定無賠款折扣 依據(jù)駕駛者在上一年的索賠記錄來確定其在續(xù)保年度時應(yīng)交的保費(fèi)。碰撞互不追償協(xié)議互碰自賠 簽訂該協(xié)議的保險人承保的車輛發(fā)生碰撞、遭受損害，保險人對各自承保的車身損失償付賠款，不再進(jìn)行法定的追償。第二節(jié) 各國的汽車保險美國的汽車保險 基本險 身體傷害責(zé)任險財產(chǎn)損害責(zé)任險醫(yī)療支付、無過失責(zé)任險車身損壞綜合險對方無保險/保額過低保護(hù)險碰撞險租車償還險 影響保費(fèi)的因素年齡（30-45歲最低）駕駛經(jīng)驗(yàn)（5年以上駕齡保費(fèi)低）有無違規(guī)紀(jì)錄 婚姻狀況第二節(jié) 各國的汽車保險

2、日本的汽車保險自賠責(zé)保險強(qiáng)制險只賠付人身傷害（包括被保險人的家庭成員）采用無過錯責(zé)任原則不以盈利為目的因地域不同、車輛種類不同、保險期間不同而保費(fèi)不同第二節(jié) 各國的汽車保險受害人有賠償請求權(quán)預(yù)付款制度包括車上人員傷亡（剔除駕駛員）賠償金額最高為4000萬日元汽車保險保障基金 負(fù)責(zé)駕車逃逸、加害人明確但未參加保險、盜竊車輛肇事所造成的人傷。經(jīng)費(fèi)來自市場上每一家保險公司。第二節(jié) 各國的汽車保險自愿保險險別 自損事故保險駕駛他車保險無保險車傷害保險(包括乘車、駕車、步行）對人賠償保險對物賠償保險車上人員責(zé)任保險車輛保險（有免賠額的規(guī)定）碰撞保險人身傷害補(bǔ)償保險風(fēng)險細(xì)分型保險第二節(jié) 各國的汽車保險任意

3、汽車保險的除外責(zé)任無駕駛證、酒醉、麻醉狀態(tài)造成本人傷害及車損父母、配偶、子女的傷害因地震、火山爆發(fā)及海嘯等自然災(zāi)害產(chǎn)生的損害第二節(jié) 各國的汽車保險特點(diǎn)在造成他人人傷、物損的場合，保險人可代替被保險人與受害方交涉；受害人可直接請求保險賠償對人、對物賠償保險賠償后保額自動復(fù)原無保險車傷害保險最高保額為2億日元第三節(jié) 我國汽車保險主要內(nèi)容一、基本險車損險保險責(zé)任碰撞責(zé)任非碰撞責(zé)任施救、保護(hù)費(fèi)用戰(zhàn)爭等政治風(fēng)險 酒后開車、無有效駕駛證、人工直接供油 本車所載貨物撞擊 摩托車失竊或停放期間的翻倒 故意行為 受損后未修復(fù)仍正常使用肇事逃逸 車載貨物掉落、泄漏其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用除外責(zé)任第三節(jié)

4、 汽車保險主要內(nèi)容按投保時保險車輛的新車購置價確定 按投保時保險車輛的實(shí)際價值確定 在投保時保險車輛的新車購置價內(nèi)協(xié)商確定 保險金額第三節(jié) 汽車保險主要內(nèi)容免賠率次要責(zé)任5%，主要責(zé)任10%，同等責(zé)任8%，全部責(zé)任15%損失應(yīng)由第三方賠償?shù)?，但無法找到第三方，免賠率30%被保險人自行協(xié)商解決交通事故的，不能證明事故原因，免賠率20%投保時指定駕駛員，出險時為非指定駕駛員的，增加免賠率10%投保時約定行駛區(qū)域，出險時在約定行駛區(qū)域之外的，增加免賠率10%第三節(jié) 汽車保險主要內(nèi)容第三者責(zé)任保險 交強(qiáng)險 定義 又稱機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險，是指由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、

5、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。 第三節(jié) 汽車保險主要內(nèi)容強(qiáng)制三者險與商業(yè)三者險的區(qū)別？ 強(qiáng)制三者險處于賠付最前沿，一旦發(fā)生交通事故，只要造成人身傷亡、財產(chǎn)損失，保險公司就要先行賠付，即使投保人無責(zé)。超過限額部分，再由相關(guān)人員承擔(dān)； 商業(yè)三者險是“有責(zé)賠付”，只在投保人有責(zé)任時才賠付。 第三節(jié) 汽車保險主要內(nèi)容 實(shí)行統(tǒng)一的保險條款和基礎(chǔ)保險費(fèi)率 死亡傷殘賠償限額11萬元 醫(yī)療費(fèi)用賠償限額10000元 財產(chǎn)損失賠償限額2000元 被保險機(jī)動車在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額按10%計算。強(qiáng)制三者險主要內(nèi)容第三節(jié) 汽車保險主要內(nèi)容 由保險人墊付搶救費(fèi)

6、用 由道路交通事故社會救助基金墊付喪葬費(fèi)用、搶救費(fèi)用 駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的； 被保險機(jī)動車被盜搶期間肇事的； 被保險人故意制造道路交通事故的。交通事故中受害人搶救費(fèi)用超過責(zé)任險限額；肇事車未參加該保險；肇事后逃逸。 第三節(jié) 汽車保險主要內(nèi)容商業(yè)三者險保險責(zé)任 被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人支付的超過交強(qiáng)險責(zé)任限額的部分，由保險人依照保險合同的規(guī)定在商業(yè)三者險的限額內(nèi)給予賠償。 但因事故產(chǎn)生的善后工作，保險人不負(fù)責(zé)處理。 第三節(jié) 汽車保險主要內(nèi)容除外責(zé)任與損失被保險人或其允許的駕駛員所有或代管的

7、財產(chǎn)；私有、個人承包車輛的被保險人或其允許的駕駛員及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)；保險車輛上的一切人員和財產(chǎn) 。第三節(jié) 汽車保險主要內(nèi)容與車損險共同的除外責(zé)任 戰(zhàn)爭、軍事沖突、罷工、暴亂、扣押、罰沒、政府征用；未經(jīng)被保險人允許的駕駛員使用保險車輛；被保險人或其允許的駕駛員的故意行為；競賽、測試、在營業(yè)性修理場所維修、保養(yǎng)期間；車輛所載貨物掉落、泄漏；保險車輛拖帶車輛（含掛車）或其他拖帶物，二者當(dāng)中至少有一個未投保第三者責(zé)任險； 第三節(jié) 汽車保險主要內(nèi)容駕駛員飲酒、吸毒、被藥物麻醉；駕駛員有下列情形之一： 沒有駕駛證；駕駛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不相符合的車輛；持軍隊或武警部隊駕駛證駕駛地方車輛

8、；持地方駕駛證駕駛軍隊或武警部隊車輛；持學(xué)習(xí)駕駛證學(xué)習(xí)駕車時，無教練員隨車 指導(dǎo)，或不按指定時間、路線學(xué)習(xí)駕車； 第三節(jié) 汽車保險主要內(nèi)容 實(shí)習(xí)期駕駛大型客車、電車、起重車和帶掛車的汽車時，無正式駕駛員并坐監(jiān)督指導(dǎo)； 實(shí)習(xí)期駕駛執(zhí)行任務(wù)的警車、消防車、工程救險車、救護(hù)車和載運(yùn)危險品的車輛； 持學(xué)習(xí)駕駛證及實(shí)習(xí)期在高速公路上駕車； 第三節(jié) 汽車保險主要內(nèi)容駕駛員持審驗(yàn)不合格或已超審驗(yàn)有效期的駕駛證，或未經(jīng)公安交通管理部門同意，持未審驗(yàn)的駕駛證駕車；使用各種專用機(jī)械車、特種車的人員無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證，或駕駛出租車輛或營業(yè)性客車無交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書；公安交通管理

9、部門規(guī)定的其他屬于無有效駕駛證的情況。 第三節(jié) 汽車保險主要內(nèi)容保險車輛肇事逃逸；未按保險合同約定繳納保險費(fèi)；除保險合同另有書面約定外，發(fā)生保險 事故時保險車輛沒有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證和號牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格；保險車輛被作為犯罪工具。 第三節(jié) 汽車保險主要內(nèi)容其他除外責(zé)任 保險車輛發(fā)生意外事故，致使被保險人或第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、中斷通訊以及其他各種間接損失；因保險事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償； 因污染引起的任何補(bǔ)償或賠償； 保險車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪、下落不明，以及在此期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失，以及第三者人員傷亡或財產(chǎn)損失；其他不

10、屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。第三節(jié) 汽車保險主要內(nèi)容免賠率次要責(zé)任5%，主要責(zé)任15%，同等責(zé)任10%，全部責(zé)任20%違法安全裝載規(guī)定的，增加免賠率10%投保時指定駕駛員，出險時為非指定駕駛員的，增加免賠率10%投保時約定行駛區(qū)域，出險時在約定行駛區(qū)域之外的，增加免賠率10% 注意： 第三者責(zé)任險采用連續(xù)責(zé)任制 車損險只有在一次損失與免賠額之和等于保險金額的情況下，保險責(zé)任才會終止。第三節(jié) 汽車保險主要內(nèi)容二、投保人、被保險人義務(wù) 投保人對保險車輛的情況應(yīng)如實(shí)申報，并在簽訂保險合同時一次交清保險費(fèi)。 被保險人及其駕駛員應(yīng)當(dāng)做好保險車輛的維護(hù)、保養(yǎng)工作，并按規(guī)定檢驗(yàn)合格；保險車輛裝載必須符合

11、中華人民共和國道路交通安全法中有關(guān)機(jī)動車輛裝載的規(guī)定，使其保持安全行駛狀態(tài)。被保險人及其駕駛員應(yīng)根據(jù)保險人提出的消除不安全因素和隱患的建議，及時采取相應(yīng)的整改措施。在保險合同有效期內(nèi)，保險車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送他人、變更用途或增加危險程度，受讓人承繼被保險人的權(quán)利。但被保險人應(yīng)及時通知保險人。保險人接到通知后，可以選擇解約或調(diào)整保費(fèi)。未及時通知保險人的，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度增加而發(fā)生保險事故的，保險人不承擔(dān)責(zé)任。 第三節(jié) 汽車保險主要內(nèi)容被保險人不得非法轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓保險車輛；不得利用保險車輛從事違法犯罪活動。保險車輛發(fā)生保險事故后，被保險人應(yīng)當(dāng)采取合理的保護(hù)、施救措施，并立即向事故發(fā)生地公安交通管理

12、部門報案，同時在48小時內(nèi)通知保險人。被保險人應(yīng)在公安交通管理部門對交通事故處理結(jié)案之日起10天內(nèi)向保險人提交規(guī)定的或保險人要求能證明事故原因、性質(zhì)、責(zé)任劃分和損失確定等的各種必要單證。被保險人索賠時不得有隱瞞事實(shí)、偽造單證、制造假案等欺詐行為。 被保險人不履行規(guī)定的義務(wù)，保險人有權(quán)拒絕賠償或自書面通知之日起解除保險合同；已賠償?shù)模ｋU人有權(quán)追回已付保險賠款。 第三節(jié) 汽車保險主要內(nèi)容三、影響費(fèi)率的因素從車因素 車輛用途汽車種類汽車型號車齡從人因素年齡（30-45歲費(fèi)率低）性別駕駛經(jīng)驗(yàn)（5年以上駕齡的費(fèi)率低）駕駛紀(jì)錄年行駛里程居住地區(qū)是否續(xù)保第三節(jié) 汽車保險主要內(nèi)容四、主要附加險車上人員責(zé)任險

13、盜搶險玻璃單獨(dú)破碎險車身劃痕損失險可選免賠額特約險不計免賠率特約險第三節(jié) 汽車保險主要內(nèi)容 車上人員責(zé)任險條款保險責(zé)任 被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使保險車上人員的人身傷亡，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，以及被保險人為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費(fèi)用，保險人在保險單所載明的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償 。除外責(zé)任：因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為所致的人身傷亡；被保險人或其家庭成員在車上時遭受的任何傷害；車上人員在車下時所受的人身傷亡。 賠償限額 車上人員每人的最高賠償限額由投保人在投保時與保險人協(xié)商確定。 投保座位數(shù)以保險車輛的核定載客數(shù)為限

14、。免賠率 同車損險。第三節(jié) 汽車保險主要內(nèi)容 盜搶險 保險責(zé)任 保險車輛（含投保的掛車）全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案證實(shí)，滿兩個月未查明下落；保險車輛全車被搶劫、被搶奪過程中發(fā)生事故造成保險車輛損失需要修復(fù)的合理費(fèi)用；保險車輛在被盜竊、被搶劫、被搶奪后受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。第三節(jié) 汽車保險主要內(nèi)容 責(zé)任免除 非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、被搶劫、被搶奪；保險車輛被盜竊未遂造成保險車輛的損失；被他人詐騙造成的全車或部分損失；保險車輛與駕駛員同時失蹤； 全車被盜竊、被搶劫、被搶奪后，保險車輛肇事導(dǎo)致第三者人員傷亡或財產(chǎn)損失；

15、被保險人未能向保險人提供出險地縣級以上公安刑偵部門出具的盜搶案件證明、車輛已報停手續(xù)及機(jī)動車輛登記證書。第三節(jié) 汽車保險主要內(nèi)容 被保險人義務(wù) 被保險人得知或應(yīng)當(dāng)?shù)弥ｋU車輛被盜竊、被搶劫或被搶奪后，應(yīng)在二十四小時內(nèi)（不可抗力因素除外）向當(dāng)?shù)毓膊块T報案，同時通知保險人，并在保險人指定的報紙上登報聲明； 被保險人索賠時，須提供保險單、機(jī)動車行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置稅憑證、原車鑰匙，以及出險地縣級以上公安刑偵部門出具的盜搶案件證明、車輛已報停手續(xù)、機(jī)動車輛登記證書。第三節(jié) 汽車保險主要內(nèi)容免賠率全車損失，免賠20%被保險人索賠時，未能提供機(jī)動車行駛證、機(jī)動車輛登記證書、車輛購置稅完稅憑證或

16、免稅證明、機(jī)動車來歷憑證，每缺少一項(xiàng)，免賠1%投保時指定駕駛員，出險時為非指定駕駛員的，增加免賠率5%投保時約定行駛區(qū)域，出險時在約定行駛區(qū)域之外的，增加免賠率10%第三節(jié) 汽車保險主要內(nèi)容 玻璃單獨(dú)破碎險 機(jī)動車輛在使用過程中，發(fā)生車窗玻璃單獨(dú)破碎，保險人按實(shí)際損失計算賠償。 投保人在與保險人協(xié)商的基礎(chǔ)上，自愿按進(jìn)口風(fēng)擋玻璃或國產(chǎn)風(fēng)擋玻璃選擇投保，保險人根據(jù)其選擇承擔(dān)相應(yīng)保險責(zé)任。車身劃痕損失險 負(fù)責(zé)無明顯痕跡的車身劃痕損失。 對于被保險人及其家庭成員的故意行為所導(dǎo)致的車身劃痕損失不予負(fù)責(zé)。 每次損失免賠15%第三節(jié) 汽車保險主要內(nèi)容 可選免賠額特約險 只有在投保了車輛損失險基礎(chǔ)上才可特約該條款。當(dāng)車輛損失險的保險責(zé)任終止時，該項(xiàng)保險責(zé)任同時終止。特約了該條款的投保人在投保時可以與保險人協(xié)商確定一個絕對免賠額。但賠償額度低于該絕對免賠額時，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任；高于該絕對免賠額時，保險人在扣除該免賠額后，對高于部分予以賠償。 該條款不適用于玻璃單獨(dú)破碎險、全車盜搶險及車輛停駛損失險。 特約了本條款后，主條款的免賠規(guī)定不發(fā)生改變 。 第三節(jié) 汽車保險主要內(nèi)容不計免賠率特約保險 特約了本條款的機(jī)動車輛發(fā)生保險事故造成賠償，對其在按基本險規(guī) 定計算的免賠率部