課程講義合規(guī)

1、有一次我經(jīng)過(guò)一個(gè)村子，突然一條大狗從遠(yuǎn)處向我沖過(guò)來(lái)，說(shuō)在那種情況下我該怎么辦？ ”（跑肯定是的，最好的辦法是用石頭打它）有句俗話叫狗怕蹲下，當(dāng)你蹲下時(shí)狗以為你要撿地上的石頭打它，狗是很怕石頭的，所以就會(huì)落荒而逃。 我當(dāng)時(shí)就是這么做的。那條狗向我沖過(guò)來(lái)時(shí)，我一蹲下它就轉(zhuǎn)身跑了。我正要繼續(xù)趕路，旁邊突然跑過(guò)來(lái)一位大爺，從地上撿起一塊石頭，使勁朝狗扔過(guò)去，正好打在狗腿上，狗叫了一聲，跑得更遠(yuǎn)了?！笨赡軙?huì)有人認(rèn)為，這位大爺真夠無(wú)聊的，狗都被嚇跑了，他還扔石頭干嗎?簡(jiǎn)直是多此一舉！但，真的是多此一舉嗎?我當(dāng)時(shí)為了禮貌，我向大爺?shù)乐x，可大爺卻不領(lǐng)情，還有點(diǎn)生氣地說(shuō)：小伙子，你蹲下就要打它下，老不打，狗就不

2、信你了。大家覺得爺說(shuō)的有沒(méi)有道理？我覺得大爺說(shuō)得很有道理。狗之所隊(duì)怕人蹲下，就是因?yàn)槿藭?huì)撿石頭打它，這是長(zhǎng)期以來(lái)形成的一個(gè)條件反射，也算是人與狗之間的一個(gè)協(xié)議。你要是打破了這個(gè)協(xié)議，蹲下了卻沒(méi)打它，它就會(huì)無(wú)所適從。一次兩次沒(méi)事，次數(shù)多了它就不再相信你了，不管你蹲下是不是真打它，它都會(huì)撲過(guò)來(lái)咬你，吃虧的最終還是你。其實(shí)那位大爺表面上是在幫我打狗，其實(shí)在更深的層次上也是為了全村人長(zhǎng)久的安全。很多時(shí)候，不守規(guī)矩比更可怕。只是破壞表面的東西，而不守規(guī)矩卻是破壞了一種秩序，動(dòng)搖的是一個(gè)團(tuán)隊(duì)、或者一個(gè)公司、乃至一個(gè)企業(yè)的根基。這堂課主要是講解合規(guī)，在 P2P 行業(yè)介紹的時(shí)候，行業(yè)正處于國(guó)家規(guī)范期對(duì)吧。俗話

3、說(shuō)國(guó)有國(guó)法，家有家規(guī)。合規(guī)是e 租寶事件的？P2P 行業(yè)重要的一環(huán)。大家有沒(méi)有了解e 租寶在整體運(yùn)營(yíng)就是不合規(guī)的，他實(shí)際上只有服務(wù)端，沒(méi)有真正的信借服務(wù)。那出借人的錢去了哪里？是，在 e 租寶公司建立的龐大的池。它在維持一個(gè)，也就是說(shuō)用后來(lái)的“投資者”的錢，給前面的“投資者”以回報(bào)，加上公司奢靡的消費(fèi)。越到后期波及范圍越廣，缺口越大，到后來(lái)已經(jīng)以支付“投和不同程度的資人”的利潤(rùn)。E 租寶就這樣了，它對(duì)整個(gè)行業(yè)帶造成了很大的影響。接下來(lái)整個(gè)行業(yè)進(jìn)行了一個(gè)整體的大范圍的合規(guī)檢查工作，對(duì)于信和來(lái)說(shuō)，整整 2 個(gè)月之時(shí)間都在弄合規(guī)，并將合規(guī)提上了的日常管理日程。所以今天也來(lái)講合規(guī)，希望大家能在日后的工

4、作當(dāng)中能夠避雷區(qū)，走正道。課程目標(biāo)是什么？1、首先，了解風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等的概念。那所謂的合規(guī)是什么，概念是什么，需要所有了解。2、認(rèn)識(shí)合規(guī)的重要性，培養(yǎng)合規(guī)意識(shí)。不僅要知道了解合規(guī)，還需要培訓(xùn)合規(guī)的意識(shí)，因?yàn)楹弦?guī)真正體現(xiàn)在日常工作的中的是很多的小的事情，所以要培養(yǎng)。3、學(xué)習(xí)合規(guī)的五大誤區(qū)，掌握合規(guī)中的禁言內(nèi)容。保證現(xiàn)語(yǔ)言上的紕漏。在以后的日常工作中不出這個(gè)展現(xiàn)的是，關(guān)于農(nóng)行邯鄲分行金庫(kù)案。金庫(kù)管理員利用職務(wù)之便，挪用，。最后由。，從對(duì)于每一個(gè)人的位置不同，會(huì)帶來(lái)不同的方面的便利，現(xiàn)在社會(huì)上有一個(gè)詞各個(gè)方面上講，的力量非常大的，特別是金錢、權(quán)利、。等等。當(dāng)面對(duì)的時(shí)候，能不能把握住自己心

5、中那桿尺。非常的重要。大家都會(huì)清楚這一點(diǎn)，這里的金錢紅線非常重要。像什么，扣客戶首期，索要提點(diǎn)，下款分成等等我知道的有很多。但這是這行為是公司嚴(yán)令的，公司規(guī)定不允許收取客戶任何額外費(fèi)用。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)立即。情況嚴(yán)重的更可能涉及到刑事責(zé)任。那有人就會(huì)說(shuō)了，老師你說(shuō)的太嚴(yán)重了吧，警告一下就 OK 了。但是大家要注意，對(duì)于一條紅線，一旦你跨過(guò)了第一次，并且僥幸過(guò)去了，你就會(huì)想第二步，第三步，然后一步兩步三步四步向前前，最后陷入無(wú)底的深淵。所以規(guī)則這個(gè)東西，不要嘗試去踐踏。下面，來(lái)講風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)于法律來(lái)講，是先有之后才有了法律約束。行業(yè)也是一樣，先是出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)，才有后期的風(fēng)險(xiǎn)管理。而內(nèi)容。對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的合規(guī)管

6、理也是體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理其中一項(xiàng)剛才說(shuō)了好幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，大家坑你有點(diǎn)迷糊，下面一點(diǎn)一點(diǎn)捋順。風(fēng)險(xiǎn)管理自古有之。我國(guó)早在夏朝就有了旨在積谷防饑的糧食儲(chǔ)備制度。又提到了我大中國(guó)燦爛的歷史文明了。19 世紀(jì)由于工業(yè)的出現(xiàn)，世界經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展、社會(huì)不斷增大，幫隨著也出現(xiàn)了大量的風(fēng)險(xiǎn)。哪些有錢的人為了保護(hù)自己的，開始蒙生了企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的。在 1955 年教授提出了“風(fēng)險(xiǎn)管理的概念”。風(fēng)險(xiǎn)管理是“風(fēng)險(xiǎn)”和“管理”兩個(gè)概念的整合，因此風(fēng)險(xiǎn)管理本質(zhì)上是針對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)的總稱直到 2004 年，發(fā)布了企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理-整合框架。以此為據(jù)，使企業(yè)管理有效地應(yīng)對(duì)不確定性以及由此帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)會(huì)，增進(jìn)創(chuàng)造價(jià)值的能力。能夠看完國(guó)際

7、上的，再看國(guó)內(nèi)的。一般認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)管理可分為三個(gè)階段，即簡(jiǎn)單風(fēng)險(xiǎn)管理階段、商務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理階段和全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。國(guó)內(nèi)學(xué)者將風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展分為兩個(gè)階段：基于保險(xiǎn)和財(cái)務(wù)層面的風(fēng)險(xiǎn)管理階段和企業(yè)整體的風(fēng)險(xiǎn)管理階段。1.基于保險(xiǎn)和財(cái)務(wù)層面的風(fēng)險(xiǎn)管理20 世紀(jì) 90 年代以前，風(fēng)險(xiǎn)管理研究的內(nèi)容基本上限于可保風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的主要就是保險(xiǎn)，即通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)承受或轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。2.基于整體的風(fēng)險(xiǎn)管理20 世紀(jì) 90 年代以來(lái)，社會(huì)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了很大的變化，建立良好的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系迫在眉睫，基于整體層面的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)運(yùn)而生。在參照國(guó)外企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效理論的基礎(chǔ)上國(guó)資委于 2006 年制定了企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管

8、理指引，是我國(guó)第一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，具有一定的研究具有重要指引意義。剛才說(shuō)，現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)，之后才有風(fēng)險(xiǎn)的管理。應(yīng)的相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)呢。性，對(duì)于企業(yè)進(jìn)行框架標(biāo)準(zhǔn)化風(fēng)險(xiǎn)管理看一下，企業(yè)需要哪些管理去對(duì)1、首先是控制。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)包含風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)存在于企業(yè)的各個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)環(huán)節(jié)；控制其實(shí)是一種管理規(guī)范，建立過(guò)程的控制體系，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化流程的形式描述企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)過(guò)程。所以它的是關(guān)注企業(yè)的操作過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)，所以，控制是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要段之一。，對(duì)信息進(jìn)行2、定義：企業(yè)以先進(jìn)的為、整理、加工、存貯和利用的過(guò)程。通俗的將就是對(duì)信息的搬運(yùn)處理過(guò)程。3、它和風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理，關(guān)注的內(nèi)容一致，都是安全性，隱私性，和對(duì)大數(shù)據(jù)的分

9、析管控。屬于對(duì)商業(yè)的保護(hù)。4、最后一個(gè)是合規(guī)管理。就是下面要講述的內(nèi)容。說(shuō)合規(guī)在公司行為和是風(fēng)險(xiǎn)降低到最小化上扮演著重要的作用。那下面就看下一，合規(guī)到底是什么？那么規(guī)，分為外規(guī)和內(nèi)規(guī)。1、國(guó)家的是針對(duì)這片土地上的人而制定的。只要你是本土，你就收個(gè)規(guī)則的約束。政治。如果你都說(shuō)人生對(duì)吧，那這個(gè)的規(guī)則由誰(shuí)定。上帝，自然，規(guī)則，開掛，抓到了之后，我不管你等級(jí)多高，裝備有好，不好意，你的結(jié)束了，gameover。人生只有一次，且行且珍惜。2、是宏觀的，那么國(guó)家的機(jī)構(gòu)就是針對(duì)于你這個(gè)行業(yè)而言，制定規(guī)則。針對(duì)性強(qiáng)，適用于所屬行業(yè)。3、在道上混，就要遵守道上的規(guī)矩，菜市場(chǎng)買菜的時(shí)候都知道，他們的價(jià)格都差不多，

10、如果太低，一會(huì)你的攤兒就了。行業(yè)的規(guī)則、協(xié)議，行業(yè)之間公平競(jìng)爭(zhēng)，這才是再說(shuō)內(nèi)規(guī)。行業(yè)長(zhǎng)久、持續(xù)發(fā)展的保障。1、那國(guó)有國(guó)法，家有家規(guī)。家規(guī)就是時(shí)打卡，穿職業(yè)裝等等的公司的制度。就像每天所說(shuō)的按2、這一點(diǎn)和信，為什么關(guān)，真正的靠各自的自律做到的事情，就是和誠(chéng)實(shí)守經(jīng)再?gòu)?qiáng)調(diào)這些東西，正是因?yàn)槿鄙龠@些東西。的影響性，也就是對(duì)于這個(gè)行業(yè)來(lái)講的個(gè)人的職業(yè)道德其實(shí)有著常說(shuō)的人品，所以重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)，無(wú)論做什么工作要把自己的人品放到第一位。范圍。1、樓蓋得再高，地基不穩(wěn)。最后也是危樓。逃不了被拆運(yùn)。2、它是一個(gè)過(guò)程，一個(gè)培養(yǎng)的過(guò)程。3、競(jìng)爭(zhēng)力拼的是認(rèn)真的人，有能力的人。人力、物力和觀念。什么樣的人，有道德的人，忠誠(chéng)的

11、人，4、傳統(tǒng)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三大風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是基于三大風(fēng)險(xiǎn)之上的更基本的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與三大風(fēng)險(xiǎn)既有不同之處，又有緊密聯(lián)系。其不同之處是：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單地說(shuō)是做了不該做的事（違法、的風(fēng)險(xiǎn)或損失，自身行為的主導(dǎo)性比較明顯。、違德等）而招致而三大風(fēng)險(xiǎn)主要是基于客戶信用、市場(chǎng)變化、員工操作等內(nèi)外環(huán)境而形成的風(fēng)險(xiǎn)或損失，外部環(huán)境的偶然性、刺激性比較大。其聯(lián)系之處在于：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是其他三大風(fēng)險(xiǎn)特別是操作風(fēng)險(xiǎn)存在和表現(xiàn)的重要誘因，而三大風(fēng)險(xiǎn)的存在使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)更趨復(fù)雜多變而難于禁控，且它們的結(jié)果基本相同，即都會(huì)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)或名譽(yù)的損失。那么合規(guī)管理是什么？合規(guī)管理與業(yè)務(wù)管務(wù)管理并稱企業(yè)管理的三大支

12、柱。區(qū)別于財(cái)務(wù)管理告訴企業(yè)“做什么”，“怎樣回顧”以及“建立企業(yè)短期目標(biāo)”的特點(diǎn)，合規(guī)管理是從法律角度出發(fā)告訴企業(yè)“怎么做”，“如何前瞻”以及“建立企業(yè)的長(zhǎng)期目標(biāo)”。有時(shí)候，合規(guī)理解的片面可能人還是新人，當(dāng)大家加入誤區(qū)，說(shuō)好聽一點(diǎn)，無(wú)插成蔭。那么無(wú)論是老信和之后，我更希望大家是從一張白紙做起。拋出以前的誤區(qū)觀念，為公司以及個(gè)人能夠長(zhǎng)久的發(fā)展下去而一起努力。一時(shí)爽，可常在河邊走哪有不濕鞋。寓言故事，假發(fā)與的故事。這里只問(wèn)大家一句話，摩天的地基不穩(wěn)能不能行。一個(gè)企業(yè)的長(zhǎng)久健康發(fā)展，靠不是眼前的利益。合規(guī)是解決問(wèn)題為不是制造問(wèn)題所謂的合規(guī)文化，顧名思義，就是凡事合乎規(guī)則和常理。放在企業(yè)的文化建設(shè)中，

13、它還有更深沉的內(nèi)涵和外延。行業(yè)中存在大量的操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，其次原因是操作合規(guī)意識(shí)欠缺，反映出膚淺和缺失，沒(méi)有滲透到日常管理和決策中。這些都體現(xiàn)了合規(guī)文化建設(shè)的要性和緊迫感。合規(guī)文化是金融企業(yè)文化的一個(gè)重要組成部分。合規(guī)絕不僅是合規(guī)管理部一個(gè)部門的事情，合規(guī)工作與企業(yè)的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)員工都關(guān)。只有將合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)員工的血液中，才能真正做到人人合規(guī)，從而有效控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保公司的經(jīng)營(yíng)不偏離目標(biāo)?？蛻糁辽?，站在客戶的角度上，拿一些。的費(fèi)用不低。公司給與的不滿足，再?gòu)目蛻羯砩纤^的規(guī)章制度，名義上是現(xiàn)在限制自身行為的，但是真正能夠限制大家的是的內(nèi)心

14、，能讓你在這個(gè)行業(yè)走的更遠(yuǎn)的是心里那桿秤。對(duì)于行業(yè)，所謂強(qiáng)調(diào)的合乎規(guī)則，要合乎公司的制度規(guī)則這是次要的，真正重要的是你自己對(duì)道德的認(rèn)知，和對(duì)一個(gè)行業(yè)的價(jià)值觀。首先管理作風(fēng)要正派，兵熊熊一個(gè)，將熊熊一窩的道理。首先作為管理者要做出表率，公正的對(duì)待每個(gè)員工。作為業(yè)務(wù)，以客戶需求為中心，在符合一定原則的前提下最大限度的滿足客戶。正直無(wú)私。我知道社會(huì)能對(duì)陌生人做到這一點(diǎn)很容易，但為你熟悉人做到這一點(diǎn)很難。不求大家能每個(gè)人都能做到這一點(diǎn)。但希望大家能夠珍視這個(gè)平臺(tái)和公司，給大家展現(xiàn)和賺錢的機(jī)會(huì)。烏鴉反哺,羔羊跪乳。動(dòng)物尚且如此何況是人呢。對(duì)得起公司，對(duì)得起客戶，對(duì)得起自己的良心！廉潔自律和正直無(wú)私差不多

15、就不說(shuō)了。愛崗敬業(yè)，有點(diǎn)空。我就問(wèn)一下，大家熱愛自己的行業(yè)么？那我叫大家一句話，也是以前別人教所愛，那么就愛我所選”。希望能對(duì)大家有一些啟發(fā)“既然不能選我集體榮譽(yù)感。心齊勁兒往一處使才能把事情給辦了。所以呢，以后就要靠的團(tuán)隊(duì)經(jīng)理發(fā)力了，怎么才能讓你的伙伴在這里有家的感覺，也就是歸屬感，集體榮譽(yù)感，團(tuán)隊(duì)精神。公司雖然說(shuō)是一個(gè)以賺錢為目的機(jī)構(gòu)，但是他同時(shí)也給提供一個(gè)賺錢的與機(jī)會(huì)，在社會(huì)上給提供一個(gè)?？赡苡腥藭?huì)說(shuō)公司利用我賺錢。沒(méi)錯(cuò)，你是被利用了，那是說(shuō)明你有被利用的價(jià)值。如果你連被利用的價(jià)值都沒(méi)有，你將何去何從？這也勉強(qiáng)算得上知遇之恩把，所以希望大家以后能去愛自己的公司，去愛這個(gè)家。以公司為重。皮之不存毛將焉附。就是 2 個(gè)意思，首先保護(hù)好自己