2022年農(nóng)村信用社合規(guī)文化推廣年活動方案

1、第10頁共10頁2022年農(nóng)村信用社合規(guī)文化推廣年活動方案農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設體會文化是人類認識自然與社會過程中，逐漸形成并不斷強化的文明與進步的成果，是符合某種規(guī)則的狀態(tài)和習性。農(nóng)村信用社合規(guī)文化是農(nóng)村信用社存在的，得到單位和員工充分理解、信任并自覺習慣遵循規(guī)則體系的狀態(tài)。目前，合規(guī)文化建設在農(nóng)村信用社已經(jīng)引起重視，開始通過嚴肅查處違規(guī)人員、探究違規(guī)本源，來推進合規(guī)文化建設。但由于種種原因，農(nóng)村信用社在合規(guī)文化建設中還不同程度的存在問題多，方法少，效果差。以下，筆者就農(nóng)村信用社在合規(guī)文化建設中存在的問題及建議進行探討。一、農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設中存在的問題(一)封建傳統(tǒng)文化禁錮我國傳統(tǒng)文化

2、的精華孕育了偉大的中華民族，但封建傳統(tǒng)文化的禁錮又阻礙了社會的發(fā)展，對農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設的影響也很大，主要有：1、封建“官本位”文化的影響。這種文化實際上是“_”文化，主要表現(xiàn)在：一是“官大官小是個人能力、綜合素質的體現(xiàn)”；二是“能否當官，當什么官，是個人成功與否、成就與否的標志，也是衡量個人幸福、快樂的標桿”；三是“凡事以領導為中心，以_為核心，以領導滿意為標準”。就農(nóng)村信用社而言，把領導當各方面的權威、專家，制度軟化；將出現(xiàn)個人發(fā)展目標單一，不利于各類人才成長；什么都依賴“火車頭”的帶領，容易出現(xiàn)一榮俱榮，一損俱損的情況；再有經(jīng)營搞短期行為、做政績，不利于積極因素的充分發(fā)揮；這種氛圍下

3、的員工缺乏獨立思考能力，辨別能力，懈怠學習，素質低下。2、儒家“君臣”文化的影響。這種文化潛移默化影響極大，主要表現(xiàn)在：一是以領導意識為轉移，只要是領導說的，要求的，不區(qū)分正確與否，一概執(zhí)行；二是員工以得到領導的正面評價為榮；三是領導以員工是否聽話、順從、忠誠作為衡量員工好壞的標準。這種情況下容易出現(xiàn)：崗位職責不清、工作責任不明，人才畸形發(fā)展，不利于人才培養(yǎng)和選拔。3、社會“人情面子”文化的影響。這種文化是在長久封閉的“_”環(huán)境下形成的，主要表現(xiàn)在：一是以親情、同鄉(xiāng)、同學、同事感情為重，人熟好辦事；二是先交朋友，再做生意；三是給人留面子，給自己留退路。這種情況下容易出現(xiàn)：責任意識淡漠，沒有底線

4、，沒有原則，缺乏正氣，缺乏監(jiān)督和接受監(jiān)督的意識，成為違規(guī)的借口和溫床。(二)內(nèi)外部合規(guī)環(huán)境欠佳改革開放以來，我國確定了依法治國的方針，各個領域、各個行業(yè)的法治進程不斷推進。然而，從整體上看，仍然處于建設_市場經(jīng)濟的初級階段，處于法治轉型、經(jīng)濟轉型和文化轉型時期。各種文化思潮沖擊，對權力的有效制約不到位，管理行為不規(guī)范，法律制度規(guī)章不適應社會經(jīng)濟的發(fā)展，條文過粗，含義不明、相互打架，執(zhí)法不公正等法治環(huán)境有待不斷改善，_現(xiàn)象仍然比較突出。面臨不守規(guī)矩者得益，合規(guī)者喪失機會被淘汰等現(xiàn)實，一方面，不得已在計算違規(guī)成本后主動違規(guī)，另一方面尋求途徑變通。這種外部環(huán)境下，農(nóng)村信用社的合規(guī)文化建設在觀念、認識

5、上也受到了沖擊和制約。同樣，在信用社內(nèi)部無論是干部，還是員工，無論在思維觀念方面，還是在現(xiàn)實面前，都受到各種因素的制約、誘惑。一方面，對合規(guī)經(jīng)營的底氣不足，出現(xiàn)情緒性的反復波動，另一方面，不得已做出一些臨時性的不合規(guī)的變通選擇，存在內(nèi)環(huán)境逼迫違規(guī)的狀況。同時，觀念的誤導，個別現(xiàn)狀讓缺乏眼光的干部、員工心存僥幸心理，或者因自己有關系、有背景，有恃無恐，放之任之。此外，干部、員工的責任心、工作能力有限，或受思維、素質的局限，認為只有在違規(guī)狀態(tài)下才能生存，才能發(fā)展，因而不注重學習，不提高技能，憑感覺和經(jīng)驗辦事，缺乏基本的合規(guī)意識，增加了農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設的難度。(三)制度體系不嚴密自行社脫鉤以來

6、，信用社在業(yè)務運行、管理制度方面不斷推出了各種管理辦法、規(guī)定、補充規(guī)定、工作制度、通知等，可以說“現(xiàn)在不是沒有制度，而是文件制度太多的問題”，但制度體系不嚴密，使合規(guī)文化的根基缺乏科學支撐，影響了農(nóng)村信用社的合規(guī)文化建設。主要表現(xiàn)在：1、缺乏系統(tǒng)思維的指引。一是“亡羊補牢”現(xiàn)象突出，制度跟在現(xiàn)實的后面，前瞻性、預見性不強。二是制度之間的不銜接，存在空擋或斷檔。三是規(guī)定過粗，可操作性不強。四是部門立規(guī)不規(guī)范，體例結構差異大。五是沒有制度整體結構、層次構架的概念，隨意性比較大。2、對制度研究、草擬、論證的人力、財力投入保障不足，立規(guī)的程序不規(guī)范。存在一人單打獨拼草擬，象征性征求意見，沒有能夠充分集

7、中各方面的_智慧。3、存在定義不準確，嚴密性差，文字表述存在歧義，制度規(guī)范不完整。4、專業(yè)化統(tǒng)領程度不夠，制度的_不足，沒有制度本身的制度標準。(四)制度信任度低一是制度本身存在諸多的問題，可執(zhí)行性差，難以讓人唯制度是從。二是變通執(zhí)行、繞道走的現(xiàn)象時有發(fā)生，不執(zhí)行制度出效率、占便宜，執(zhí)行制度按程序效率低、自找麻煩的狀況，削弱了制度的嚴肅性、權威性。三是違規(guī)違制追究“難到位”、“不到位”和因人而易的現(xiàn)象比較突出，“制度面前人人平等”成了口號，員工對制度的信任度低。(五)農(nóng)村信用社對合規(guī)文化建設研究不深入、不系統(tǒng)目前，農(nóng)村信用社對合規(guī)文化建設的重視程度不夠，合規(guī)文化建設還處于低層次階段。一是沒有專

8、門的研究人員、研究隊伍；二是沒有系統(tǒng)的合規(guī)文化建設規(guī)劃；三是沒有明確的合規(guī)文化建設目標；四是沒有對農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設進行深入、系統(tǒng)的研究。二、對農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設的建議(一)加強職業(yè)道德教育，破除傳統(tǒng)文化毒瘤首先要引導員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，加強_倡廉的教育，以指導員工的人生追求和價值取向，提高全體員工廉潔自律的思想，培養(yǎng)和塑造每一位員工優(yōu)秀的品格與職業(yè)道德修養(yǎng)，培養(yǎng)員工忠誠敬業(yè)、勇敢堅韌、恪盡職守、自律守法的工作態(tài)度，確保農(nóng)村信用社業(yè)務經(jīng)營活動健康有序地發(fā)展，防范和化解金融風險，樹立良好的企業(yè)形象，構建合規(guī)文化。其次在新的歷史形勢下要更新觀念，開闊視野，突破陳舊落后的服

9、務思維。要按照市場經(jīng)濟要求，遵守市場法律法規(guī)，強化服務手段，提高服務檔次。要樹立“客戶至上”、“敬業(yè)愛崗”的服務理念，以滿足客戶需求為目標，協(xié)調、調動各方面資源，建立以客戶為中心的服務體系。通過提高員工職業(yè)道德綜合素質水平，實現(xiàn)三個轉變：一是員工思想觀念的轉變；二是實現(xiàn)“從約束為本”到“以人為本”的轉變；三是實現(xiàn)“以_為核心，以領導群為中心”到“以盈利為核心、以顧客為中心”的轉變。第三要建立一套完善的監(jiān)督機制，通過發(fā)動全社會特別是客戶予以監(jiān)督，利用設置意見箱、監(jiān)督崗、_投訴電話和網(wǎng)站，讓廣大群眾、客戶參與評價從業(yè)人員的職業(yè)道德情況。定期開展考核，優(yōu)秀者給予精神與物質獎勵，對違規(guī)者要給予處分或經(jīng)

10、濟處罰，要把良好的職業(yè)道德作為領導聘用和員工上崗的必要條件。(二)結合案件專項治理，優(yōu)化社內(nèi)文化環(huán)境合規(guī)文化建設要堅持“統(tǒng)籌兼顧、合理安排”的原則，要與案件專項治理和正在深入開展的治理商業(yè)_專項工作結合起來開展，加強對不正當交易行為和商業(yè)_業(yè)務關鍵環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理；堅決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，以及影響公平競爭等不正當行為，依法查處商業(yè)_案件；鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，共同推動合規(guī)建設工作的深入開展。首先要從本單位實際情況出發(fā)對易發(fā)案件的印章、密押、重要空白憑證、有價憑證等加強管理、相互制約，對現(xiàn)金的出庫、押運、入庫等環(huán)節(jié)制定嚴格的

11、程序和制度；其次要規(guī)范和落實崗位輪換和強制休假制度，根據(jù)案件專項治理和內(nèi)控管理的要求，為有效防范員工道德及業(yè)務風險，對敏感崗位和重點人員進行監(jiān)控管理，落實內(nèi)部員工的交流和輪崗調動，消除內(nèi)部人員犯案和內(nèi)外_作案的隱患。經(jīng)常開展有針對性的專項檢查行動，發(fā)現(xiàn)問題立即整改落實，將所有業(yè)務流程和工作環(huán)節(jié)納入到規(guī)章制度的約束之中，認真落實“物防”、“技防”各類軟硬件設施的建設，進一步促進“人防”水平的提高，防微杜漸，確?！叭酪槐！惫ぷ鞯捻樌M行，不斷改變、優(yōu)化企業(yè)合規(guī)文化環(huán)境。第三，各級領導要加強和提高對合規(guī)文化建設的認識，使之成為合規(guī)文化建設的倡導者、策劃者和推動者，帶領廣大員工積極主動參與，成為合規(guī)

12、文化建設的主體和實踐者，樹立“正氣”，營造一個良好的文化氛圍，有效推進合規(guī)文化建設，實現(xiàn)預定的目標。(三)打造嚴密的制度體系，夯實合規(guī)文化建設基礎在省級聯(lián)社這個層面，要首先推動制度體系的建設，從行業(yè)管理的思路轉向為企業(yè)總部的思路，加強農(nóng)村信用社制度體系的建設。一是可以考慮設立制度和法律事務部，統(tǒng)籌做好農(nóng)村信用社制度體系的規(guī)劃、統(tǒng)籌、協(xié)調、推進工作，保障制度體系的不斷優(yōu)化。二是科學設計農(nóng)村信用社的制度體系架構，加強制度的文本管理。三是加強對外部國家法律、法規(guī)、制度、政策的跟蹤、研究，不斷修訂完善內(nèi)部制度，保證內(nèi)外協(xié)調，增強制度的適應能力。四是加強基礎崗位執(zhí)行制度的情況調研，解決有規(guī)不循，有規(guī)難循

13、的問題。五是全面推進制度執(zhí)行情況的綜合評價體系建設，全面考核內(nèi)部管理狀況。六是全面推進企業(yè)管理質量認證體系的建設，從符合“法律法規(guī)規(guī)定”的規(guī)范文化層次，提升到“全面的規(guī)范化有序化”的合規(guī)文化層次。(五)組建農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設研究隊伍，推進合規(guī)文化系統(tǒng)化建設進程農(nóng)村信用社可組建專門的合規(guī)文化建設研究隊伍，確定研究課題，打造符合我省農(nóng)村信用社實際的合規(guī)文化，制定合規(guī)文化建設規(guī)劃，明確合規(guī)文化建設目標，推進合規(guī)文化系統(tǒng)化建設進程，從而為整個行業(yè)的平穩(wěn)過渡、改革發(fā)展而保駕護航。(五)組建農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設研究隊伍，推進合規(guī)文化系統(tǒng)化建設進程農(nóng)村信用社可組建專門的合規(guī)文化建設研究隊伍，確定研究課

14、題，打造符合我省農(nóng)村信用社實際的合規(guī)文化，制定合規(guī)文化建設規(guī)劃，明確合規(guī)文化建設目標，推進合規(guī)文化系統(tǒng)化建設進程，從而為整個行業(yè)的平穩(wěn)過渡、改革發(fā)展而保駕護航。2022年農(nóng)村信用社合規(guī)文化推廣年活動方案（二）如何構建農(nóng)村信用社合規(guī)文化一、構建合規(guī)文化的必要性安全性、流動性和效益性是銀行經(jīng)營的基本原則。安全性是銀行經(jīng)營的基礎，排在銀行經(jīng)營的首位。保障農(nóng)村信用社經(jīng)營安全性，最重要的是構建合規(guī)文化。文化(culture)是一個非常廣泛的概念，給它下一個嚴格和精確的定義是一件非常困難的事情。但我認為，文化就是一種習慣和自覺。穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展，創(chuàng)建一流金融機構是_省農(nóng)村信用社聯(lián)合社提出的農(nóng)村信用社發(fā)展

15、目標。為了實現(xiàn)這個目標，構建農(nóng)村信用社合規(guī)文化至關重要。根據(jù)中國銀監(jiān)會的要求，農(nóng)村信用社將逐步改造為農(nóng)村商業(yè)銀行，進入完全自主經(jīng)營、自負盈虧、自我發(fā)展階段，伴隨存款保險制度的推出，銀行業(yè)的剛性兌付逐步消失，農(nóng)村信用社將離開國家信用托底，進入完全市場競爭階段。競爭力強的農(nóng)村信用社和農(nóng)商銀行，職工、股東、政府實現(xiàn)利益最大化，職工得實惠、股東得利益、政府得稅收；反之，經(jīng)營不善、競爭力弱的農(nóng)村信用社和農(nóng)商銀行將可能被重組兼并或市場退出，職工面臨下崗、股東利益受損、政府稅收降低。構建農(nóng)村信用社合規(guī)文化就是讓合規(guī)意識和合規(guī)行為成為每名干部職工的行為習慣和自覺，內(nèi)化于心、外化于行。為了實現(xiàn)這個目標，必須構建

16、和完善農(nóng)村信用社風險管理體系，打造優(yōu)秀的合規(guī)文化，并堅持與時俱進，大膽吸收外來文化，積極而不僵化。當前，國家經(jīng)濟進入下行期，農(nóng)村信用社面臨的經(jīng)營環(huán)境更加嚴峻，農(nóng)村金融競爭更加激烈，在信貸管理、安全保衛(wèi)、經(jīng)營核算、信息科技等工作中構建風險防控體系十分必要。農(nóng)村信用社要切實做好轉型發(fā)展，從注重規(guī)模擴張向注重質量效益轉變；從注重發(fā)展速度向注重發(fā)展質量轉變；從粗放式經(jīng)營向集約化經(jīng)營轉變。轉型發(fā)展的基礎在于穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展，在于構建合規(guī)文化。提高農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)質量需要合規(guī)；提高經(jīng)營效益需要合規(guī)；防控各類案件事故需要合規(guī)?？梢哉f，合規(guī)貫穿于農(nóng)村信用社經(jīng)營的方方面面。離開了合規(guī)，再好的發(fā)展成果在頃刻之

17、間可能化為烏有。一筆大額不良貸款的出現(xiàn)可能葬送幾年的發(fā)展成果；一個案件的發(fā)生，可能影響幾年的發(fā)展；而大額不良貸款、大面積不良貸款的出現(xiàn)，往往反映一個單位信貸合規(guī)文化沒有建立起來，信貸管理粗放、不合規(guī)行為較多。十案九違章，一個案件的發(fā)生，也往往透漏出單位管理粗放，干部職工不合規(guī)的影子。二、構建農(nóng)村信用社合規(guī)文化的對策1、完善修訂制度辦法。各級管理部門要建立完善各類制度辦法，并根據(jù)面臨的新情況新問題，及時修訂、補充、完善制度辦法，使每個環(huán)節(jié)都有規(guī)可依、規(guī)章切合實際。既有工作效率，又能發(fā)揮防控風險的作用。各縣級聯(lián)社要結合上級制定的各類規(guī)章制度，因地制宜、實事求是，完善實施細則，提高制度辦法的適應性和

18、實用性，使制度辦法在防控風險方面真正發(fā)揮作用，不能花拳繡腿、不實用。要對信貸管理、信息科技、會計核算、安全保衛(wèi)等重點工作的制度辦法定期進行梳理，對流程不科學、不實用的內(nèi)容，及時修訂和調整，防止制度僵化，提高制度辦法的科學性、實用性和可執(zhí)行性。2、確保制度執(zhí)行。要多措并舉，保障各類制度辦法得到有效落實。要建立檢查、整改、責任追究、培訓、再檢查的閉環(huán)式管理模式，防止屢查屢犯現(xiàn)象的發(fā)生。_制度落實檢查前，要制定詳細的檢查方案，抽調有專長的檢查人員，提高檢查質量，防止檢查走過場；對檢查出的問題，要指導被查單位和責任人及時整改，能現(xiàn)場整改的要立即整改，不能整改的要區(qū)分情況確定責任人；檢查結束后，要認真分析問題成困，區(qū)別情況追究相關人員的責任；要根據(jù)檢查出的問題，_相關業(yè)務培訓，防范類似問題再次發(fā)生。制度缺乏可操作性的，要及時向上級反