我國(guó)典當(dāng)行業(yè)投資分析報(bào)告書

1、2007 年中國(guó)典當(dāng)行業(yè)分析及投資咨詢報(bào)告引 言典當(dāng)是指當(dāng)戶將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)的進(jìn)展，中小企業(yè)融資問題的日益突出，古老的典當(dāng)行業(yè)以嶄新的面貌再度興起，并有著良好的進(jìn)展態(tài)勢(shì)。中國(guó)是一個(gè)低收入人群最多，中收入人群其次和高收入人群較少的金字塔形社會(huì)，目前典當(dāng)?shù)囊o客戶群體是中小企業(yè)主，所當(dāng)?shù)奈锲芬苑慨a(chǎn)、車輛、及股票、機(jī)械設(shè)備等新三件為主，金飾品、手飾等老三件為次，典當(dāng)金額從幾百至幾百萬(wàn)元人民幣，其中幾萬(wàn)至幾十萬(wàn)占多數(shù)。截至2006 年8月，國(guó)內(nèi)的典當(dāng)公

2、司，總注冊(cè)資本大約為170 多億元，然而，典當(dāng)業(yè)的企業(yè)規(guī)模較小，依靠傳統(tǒng)業(yè)務(wù)比重大（如金銀首飾，古董等），新業(yè)務(wù)的開拓能力還有待加強(qiáng)。2005 年，新的典當(dāng)行治理方法的出臺(tái)，要求提高典當(dāng)行業(yè)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)把每月最高綜合費(fèi)率由4.5下降到3.6，這促成了典當(dāng)行業(yè)的規(guī)范進(jìn)展與新一輪洗牌。中國(guó)典當(dāng)行業(yè)目前仍存在政策法規(guī)不健全、缺乏科學(xué)的激勵(lì)機(jī)制和制約機(jī)制、絕當(dāng)變現(xiàn)難、進(jìn)展不均衡等問題，需要行業(yè)加強(qiáng)自身探究、積極引進(jìn)人才、趨向兩極延伸并規(guī)范進(jìn)展?？偟膩碇v，典當(dāng)市場(chǎng)的進(jìn)展空間依舊令人十分看好的。近年來世界各國(guó)和地區(qū)的典當(dāng)市場(chǎng)的規(guī)模都在擴(kuò)大，典當(dāng)經(jīng)營(yíng)主體、典當(dāng)交易和典當(dāng)金額都在增加。同時(shí)，典當(dāng)作為一種新

3、型的融資方式，更是一種專門的融資方式，具有方式相當(dāng)靈活、對(duì)中小企業(yè)的信用要求幾乎為零、配套服務(wù)周全三大明顯特征，因此，其進(jìn)展前景特不看好。本報(bào)告共九章。首先介紹了典當(dāng)行業(yè)的概念、類型、要緊流程、發(fā)源及行業(yè)差不多地位等，接著分析了國(guó)際國(guó)內(nèi)典當(dāng)行業(yè)的進(jìn)展概況，然后對(duì)中國(guó)要緊省市的典當(dāng)業(yè)的進(jìn)展情況做了細(xì)致的分析。隨后，分不對(duì)房地產(chǎn)典當(dāng)、證券典當(dāng)、機(jī)動(dòng)車典當(dāng)及民用品典當(dāng)做了具體分析，并對(duì)典當(dāng)行業(yè)做了投融資分析，最后介紹了國(guó)內(nèi)重點(diǎn)典當(dāng)企業(yè)的運(yùn)營(yíng)狀況。您若想對(duì)典當(dāng)行業(yè)有個(gè)系統(tǒng)的了解或者想投資典當(dāng)業(yè)，本報(bào)告是您不可或缺的重要工具。萬(wàn)瑞咨詢 金融產(chǎn)業(yè)研究部二零零七年一月2007 年中國(guó)典當(dāng)行業(yè)分析及投資咨詢報(bào)

4、告目 錄第一章 典當(dāng)行業(yè)相關(guān)知識(shí)介紹 .11.1 典當(dāng)行業(yè)的差不多知識(shí). .11.1.1 典當(dāng)?shù)母拍罴皡^(qū)分 .11.1.2 典當(dāng)?shù)娜箢愋? .31.1.3 典當(dāng)?shù)囊o流程 .41.1.4 典當(dāng)?shù)娜笊鐣?huì)功能 .51.2 典當(dāng)行業(yè)的發(fā)源 .71.2.1 典當(dāng)行的產(chǎn)生和進(jìn)展 .71.2.2 典當(dāng)行產(chǎn)生的歷史緣故 .91.2.3 典當(dāng)行存在的幾大條件 .121.3 典當(dāng)?shù)牟畈欢嗟匚?.151.3.1 典當(dāng)?shù)目陀^地位 .151.3.2 典當(dāng)?shù)莫?dú)立地位 .161.3.3 典當(dāng)?shù)膹膶俚匚?.171.3.4 典當(dāng)?shù)娜鮿?shì)地位 .18第二章 國(guó)際典當(dāng)行業(yè)分析 .212.1 全球典當(dāng)業(yè)通行監(jiān)管模式簡(jiǎn)述 .212

5、.1.1 立法調(diào)控 .212.1.2 行業(yè)自律為主 . .212.1.3 執(zhí)法監(jiān)督為輔 .222.2 英國(guó)典當(dāng)業(yè)進(jìn)展概況 .222.2.1 英國(guó)典當(dāng)業(yè)進(jìn)展的三大時(shí)期 .222.2.2 英國(guó)典當(dāng)行的設(shè)立標(biāo)準(zhǔn) .242.2.3 英國(guó)典當(dāng)業(yè)務(wù)的流程 .242.2.4 英國(guó)典當(dāng)行業(yè)的立法情況.262.2.5 英國(guó)典當(dāng)行業(yè)的治理機(jī)制 .272.3 美國(guó)典當(dāng)業(yè)的進(jìn)展沿革.302.3.1 美國(guó)近代的典當(dāng)行業(yè) .312.3.2 美國(guó)現(xiàn)代的典當(dāng)行業(yè) .312.3.3 美國(guó)當(dāng)代的典當(dāng)行業(yè) .322.4 日本典當(dāng)業(yè)進(jìn)展特點(diǎn) .362.4.1 典當(dāng)物品的進(jìn)展變化 .362.4.2 典當(dāng)?shù)赇仈?shù)量減少 .362.4.3

6、典當(dāng)服務(wù)質(zhì)量提高 .372.4.4 當(dāng)鋪資金來源有保障 . .372.4.5 當(dāng)鋪規(guī)模不大贏利小 .382.5 馬來西亞典當(dāng)業(yè)解析 .382.5.1 典當(dāng)法規(guī)的變化歷程 .382.5.2 典當(dāng)業(yè)的入市條件詳解 .392.5.3 典當(dāng)業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境分析 .402.6 新加坡典當(dāng)業(yè)面面觀 .412.6.1 典當(dāng)歷史的專門性 .412.6.2 典當(dāng)法規(guī)的健全性 .422.6.3 典當(dāng)市場(chǎng)的繁榮性 . .422.7 其他國(guó)家典當(dāng)行業(yè)概況 .432.7.1 俄羅斯典當(dāng)業(yè)進(jìn)展歷程 .432.7.2 新西蘭典當(dāng)業(yè)的治理模式 .452.7.3 蒙古典當(dāng)行業(yè)進(jìn)展簡(jiǎn)況 .49第三章 中國(guó)典當(dāng)行業(yè)分析 .503.1

7、中國(guó)典當(dāng)行業(yè)進(jìn)展歷史回憶 .503.1.1 舊中國(guó)時(shí)期的典當(dāng)業(yè) .503.1.2 新中國(guó)時(shí)期的典當(dāng)業(yè) .613.1.3 近代江南典當(dāng)業(yè)轉(zhuǎn)型歷程 . .703.2 中國(guó)典當(dāng)行業(yè)進(jìn)展情況 .783.2.1 中國(guó)典當(dāng)行業(yè)進(jìn)展概況 .783.2.2 典當(dāng)業(yè)的作用及進(jìn)展特點(diǎn) .793.2.3 新政策促使典當(dāng)業(yè)洗牌 .893.3 中國(guó)典當(dāng)行業(yè)運(yùn)營(yíng)分析 .913.3.1 中國(guó)典當(dāng)業(yè)運(yùn)營(yíng)概況 .913.3.2 政策支持典當(dāng)行跨省經(jīng)營(yíng) .943.3.3 典當(dāng)行業(yè)經(jīng)營(yíng)的三大理念 .943.4 典當(dāng)行業(yè)新業(yè)務(wù)探究 .973.4.1 典當(dāng)行創(chuàng)新的思路 .973.4.2 推行銀行貸款置換業(yè)務(wù) .973.4.3 新業(yè)務(wù)的

8、市場(chǎng)空間寬敞 .983.5 典當(dāng)行業(yè)存在的問題 .993.5.1 典當(dāng)業(yè)存在的要緊缺陷 .993.5.2 典當(dāng)行業(yè)潛存的三大憂患 .1013.5.3 典當(dāng)業(yè)進(jìn)展中面臨的挑戰(zhàn) .1023.5.4 典當(dāng)行業(yè)進(jìn)展空間被擠壓 .1043.6 典當(dāng)行業(yè)進(jìn)展對(duì)策 .1053.6.1 進(jìn)展典當(dāng)行業(yè)的建議 .1053.6.2 規(guī)范典當(dāng)行業(yè)進(jìn)展的策略 .1053.6.3 典當(dāng)業(yè)應(yīng)對(duì)金融業(yè)開放之策 .1083.6.4 典當(dāng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新需注意的方面 . 111第四章 中國(guó)重點(diǎn)省市典當(dāng)業(yè)分析 .1134.1 安徽典當(dāng)業(yè)進(jìn)展解析 .1134.1.1 典當(dāng)業(yè)進(jìn)展情況 .1134.1.2 新時(shí)期的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn) .1134.1.3

9、典當(dāng)業(yè)的進(jìn)展方向 .1144.2 江浙典當(dāng)行業(yè)進(jìn)展情況 .1154.2.1 近代江蘇典當(dāng)行業(yè)探究 .1154.2.2 浙江典當(dāng)行業(yè)進(jìn)展良好 .1184.2.3 浙江典當(dāng)業(yè)需完善退出機(jī)制 .1204.3 2005 年上海典當(dāng)業(yè)回憶 .1214.3.1 典當(dāng)業(yè)整體進(jìn)展情況 .1214.3.2 典當(dāng)行業(yè)進(jìn)展特征 .1214.3.3 進(jìn)展中存在的問題 .1224.4 成都典當(dāng)業(yè)進(jìn)展探究 .1234.4.1 進(jìn)展情況回憶 .1234.4.2 進(jìn)展存在的問題 .1244.4.3 進(jìn)展的政策建議 .1254.5 深圳市典當(dāng)行業(yè)研究 .1264.5.1 典當(dāng)行業(yè)進(jìn)展概況 .1264.5.2 深圳典當(dāng)業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)

10、 .1264.5.3 與其他地區(qū)典當(dāng)業(yè)的比較 .1274.5.4 深圳典當(dāng)行業(yè)進(jìn)展對(duì)策 .1274.6 青島典當(dāng)業(yè)的問題及對(duì)策 .1284.6.1 業(yè)務(wù)空間被擠壓 .1284.6.2 定位準(zhǔn)確求進(jìn)展 .1294.6.3 改善服務(wù)拓市場(chǎng) .1294.7 其他省市典當(dāng)業(yè)進(jìn)展簡(jiǎn)析 .1304.7.1 廈門典當(dāng)行業(yè)進(jìn)展概況 .1304.7.2 湖北典當(dāng)行業(yè)憂患重重 .1304.7.3 郴州典當(dāng)業(yè)回憶及規(guī)劃 .1314.7.4 臨沂典當(dāng)業(yè)回憶及規(guī)劃 .132第五章 房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)分析 .1355.1 房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)介紹 .1355.1.1 房地產(chǎn)典當(dāng)?shù)暮x .1355.1.2 與房地產(chǎn)抵押的區(qū)分 .13

11、55.1.3 房產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)的范圍 .1365.1.4 房產(chǎn)典當(dāng)?shù)牟僮髁鞒?.1375.1.5 典當(dāng)房需注意的方面 .1385.2 房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)展分析. .1395.2.1 房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)展?fàn)顩r .1395.2.2 房產(chǎn)典當(dāng)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈利潤(rùn)下降 .1415.2.3 哈爾濱房產(chǎn)典當(dāng)業(yè)進(jìn)展良好 .1415.3 房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)存在的問題及對(duì)策 .1425.3.1 房產(chǎn)典當(dāng)業(yè)的隱憂與瓶頸 .1425.3.2 房產(chǎn)典當(dāng)急劇膨脹的風(fēng)險(xiǎn) .1435.3.3 房產(chǎn)典當(dāng)業(yè)須正視的問題 .1445.3.4 房產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施 .145第六章 其他典當(dāng)業(yè)務(wù)概況 .1516.1 證券典當(dāng)業(yè)務(wù).1516.1.

12、1 證券典當(dāng)?shù)幕A(chǔ)知識(shí) .1516.1.2 證券典當(dāng)市場(chǎng)趨熱. .1536.1.3 證券典當(dāng)專業(yè)人才缺口大 . .1536.2 機(jī)動(dòng)車典當(dāng)業(yè)務(wù) .1546.2.1 機(jī)動(dòng)車典當(dāng)差不多知識(shí) .1546.2.2 成都汽車典當(dāng)業(yè)進(jìn)展概況 .1566.2.3 北京汽車典當(dāng)業(yè)進(jìn)展迅速 .1586.2.4 云南汽車典當(dāng)業(yè)推行質(zhì)押登記 .1586.3 民用品典當(dāng)業(yè)務(wù) .1586.3.1 民品典當(dāng)?shù)牟畈欢嘀R(shí) .1586.3.2 民品小額典當(dāng)?shù)膬?yōu)點(diǎn)和特征 .1606.3.3 民品典當(dāng)業(yè)不發(fā)達(dá)的緣故 .1626.3.4 開展民品小額典當(dāng)注意的環(huán)節(jié) .163第七章 典當(dāng)融資業(yè)務(wù)分析.1657.1 典當(dāng)融資的相關(guān)知識(shí)

13、.1657.1.1 典當(dāng)融資的三大特征.1657.1.2 典當(dāng)融資方式分析.1657.1.3 典當(dāng)行融資的業(yè)務(wù)范圍.1717.2 典當(dāng)在多元融資領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)分析.1737.2.1 來自于銀行的競(jìng)爭(zhēng).1747.2.2 來自于民間融資的競(jìng)爭(zhēng) .1767.2.3 來自于小額貸款公司的競(jìng)爭(zhēng).1777.3 典當(dāng)行融資的法律研究. .1787.3.1 典當(dāng)行融資法律關(guān)系的內(nèi)涵.1787.3.2 典當(dāng)行融資存在的法律問題 .1797.3.3 典當(dāng)行融資須遵守的法律法規(guī) .1807.4 股票典當(dāng)融資與融資融券的比較分析. .1817.4.1 股票典當(dāng)融資的業(yè)務(wù)操作. .1817.4.2 股票典當(dāng)融資仍存在風(fēng)險(xiǎn).

14、 .1827.4.3 股票典當(dāng)融資仍存法律空白. .1827.4.4 股票典當(dāng)融資與融資融券互補(bǔ). .183第八章 典當(dāng)行業(yè)投資分析. .1858.1 投資典當(dāng)業(yè)的可行性研究. .1858.1.1 典當(dāng)?shù)男袠I(yè)進(jìn)展空間.1858.1.2 典當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)進(jìn)展空間 .1858.1.3 典當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)進(jìn)展空間. .1868.2 典當(dāng)行業(yè)投資動(dòng)態(tài). .1868.2.1 江浙民間資本熱投典當(dāng)業(yè).1868.2.2 寧夏掀起典當(dāng)行業(yè)投資熱.1908.2.3 北京大量資本注入典當(dāng)業(yè).1918.3 典當(dāng)業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)及規(guī)避. .1918.3.1 典當(dāng)業(yè)務(wù)四大風(fēng)險(xiǎn)分析. .1918.3.2 投資典當(dāng)業(yè)存在的問題及對(duì)策. .19

15、78.3.3 典當(dāng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)操縱建議. .1988.4 新政策對(duì)典當(dāng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的促進(jìn)作用.2008.4.1 提高了市場(chǎng)的準(zhǔn)入條件. .2008.4.2 加強(qiáng)了典當(dāng)行業(yè)務(wù)治理. .2008.4.3 降低了綜合費(fèi)率的上限. .2008.4.4 簡(jiǎn)化了事前審批的程序. .2008.4.5 強(qiáng)化了事后監(jiān)管的建設(shè). .201第九章 要緊典當(dāng)企業(yè)介紹. .2029.1 上海東方典當(dāng)有限公司. .2029.1.1 公司簡(jiǎn)介.2029.1.2 東方典當(dāng)步入連鎖經(jīng)營(yíng).2029.1.3 東方典當(dāng)行面臨擴(kuò)張難題.2029.2 寧波大紅鷹實(shí)業(yè)投資股份有限公司. .2039.2.1 公司簡(jiǎn)介.2039.2.2 2005

16、年經(jīng)營(yíng)回憶. .2049.2.3 2006 年1-9 月經(jīng)營(yíng)狀況. .2059.2.4 大紅鷹典當(dāng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)貢獻(xiàn)顯著.2089.3 其他重要典當(dāng)行介紹. .2089.3.1 上海國(guó)盛典當(dāng)有限公司.2089.3.2 北京寶瑞通典當(dāng)行有限公司. .2089.3.3 北京市華夏典當(dāng)行有限責(zé)任公司. .2099.3.4 北京民生典當(dāng)有限責(zé)任公司.2099.3.5 北京市金壽典當(dāng)有限責(zé)任公司. .209附錄： .211附錄一：典當(dāng)治理方法 .211附錄二：典當(dāng)行年審方法 .225附錄三：典當(dāng)行業(yè)治安治理方法 .228附錄四：典當(dāng)行規(guī).230圖表1 民國(guó)時(shí)期部分省市典當(dāng)法規(guī)概況 .60圖表2 江浙地區(qū)農(nóng)村現(xiàn)

17、金借貸月利率所占百分比 .74圖表3 2005 年上海要緊典當(dāng)業(yè)務(wù)占典當(dāng)總額比例分布.79圖表4 2004 年中國(guó)部分省市典當(dāng)行數(shù)量 .80圖表5 2005 年重慶市典當(dāng)公司地區(qū)分布. .81圖表6 2005 年重慶市典當(dāng)公司地區(qū)比例分布. .81圖表7 2005 年重慶典當(dāng)公司經(jīng)營(yíng)情況. .82圖表8 重慶市不同職業(yè)市民對(duì)典當(dāng)行業(yè)的了解情況. .83圖表9 重慶市不同社會(huì)群體對(duì)典當(dāng)行業(yè)的態(tài)度. .83圖表10 重慶市不同年齡的人對(duì)進(jìn)展典當(dāng)行業(yè)的態(tài)度. .83圖表11 中國(guó)急需用鈔票籌措方法調(diào)查結(jié)果. .85圖表12 房產(chǎn)典當(dāng)操作流程. .138圖表13 2006 年上半年哈爾濱各種典當(dāng)業(yè)務(wù)營(yíng)

18、業(yè)額. .142圖表14 證券典當(dāng)業(yè)務(wù)流程. .152圖表15 汽車典當(dāng)程序. .156圖表16 民品典當(dāng)操作流程. .160圖表17 2005 年浙江典當(dāng)業(yè)典當(dāng)金額構(gòu)成情況. .188圖表18 2005 年杭州典當(dāng)行業(yè)經(jīng)營(yíng)情況.189圖表19 2005 年杭州典當(dāng)行業(yè)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)比2004 年增長(zhǎng)情況.189圖表20 2005 年大紅鷹主營(yíng)業(yè)務(wù)分行業(yè)構(gòu)成情況.204圖表21 2005 年大紅鷹主營(yíng)業(yè)務(wù)分地區(qū)情況. .205圖表22 2005 年大紅鷹占主營(yíng)業(yè)務(wù)收入及利潤(rùn)10以上的要緊業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況.205圖表23 2006 年上半年大紅鷹主營(yíng)業(yè)務(wù)分行業(yè)情況. .206圖表24 2006 年上半年大

19、紅鷹主營(yíng)業(yè)務(wù)分地區(qū)情況.206圖表25 2006 年上半年大紅鷹利潤(rùn)構(gòu)成與2005 年相比的變化情.206圖表26 2006 年第3 季度大紅鷹占主營(yíng)業(yè)務(wù)10以上的主營(yíng)行業(yè)或產(chǎn)品情況.207圖表27 2006 年第3 季度大紅鷹利潤(rùn)構(gòu)成情況.207第一章 典當(dāng)行業(yè)相關(guān)知識(shí)介紹1.1 典當(dāng)行業(yè)的差不多知識(shí)1.1.1 典當(dāng)?shù)母拍罴皡^(qū)分一、典當(dāng)?shù)亩x典當(dāng)是指當(dāng)戶將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。典當(dāng)是依法進(jìn)行的一種商業(yè)性金融活動(dòng)，是人類社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中多種融資方式中的一種。它不是直接融資（

20、如股票、債券等），而是間接融資（類似銀行貸款）；但資金需求方與資金供給方之間并非信用貸款關(guān)系，而是質(zhì)押貸款關(guān)系。典當(dāng)?shù)牟畈欢喔拍畋砻?，古往今來，典?dāng)與以下一些人們常見的其他社會(huì)行為具有本質(zhì)上的區(qū)不，需要加以澄清。二、與賣的區(qū)不典當(dāng)最核心的標(biāo)志是典當(dāng)標(biāo)的的占有權(quán)轉(zhuǎn)移，而賣轉(zhuǎn)移的則是買賣標(biāo)的的所有權(quán)，即買主以鈔票換物，取得財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，從而對(duì)該財(cái)產(chǎn)享有占有、使用、收益和處分的權(quán)利。在賣的過程中，賣主對(duì)買賣標(biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移通常是一次性的、不分時(shí)期的，前提條件是買主付清價(jià)金；而典當(dāng)在一定的當(dāng)期內(nèi)，當(dāng)戶只轉(zhuǎn)移當(dāng)物的占有權(quán)，典當(dāng)機(jī)構(gòu)并不享有對(duì)其使用、收益和處分的權(quán)利，只能在當(dāng)期屆滿后、當(dāng)物死當(dāng)時(shí)，才能獲得

21、其所有權(quán)，故這種所有權(quán)的轉(zhuǎn)移是分時(shí)期的、非一次性的。如某甲將自己的一輛汽車出售給某乙，某乙支付價(jià)金20 萬(wàn)元給某甲則獲得汽車的所有權(quán)，汽車成為某乙的財(cái)產(chǎn)。二者之間是一種買賣關(guān)系，其鈔票物交換行為是買賣行為，汽車是一般買賣標(biāo)的。而如某甲將自己的一輛汽車質(zhì)押給典當(dāng)行作為借貸擔(dān)保，典當(dāng)行發(fā)放貸款10 萬(wàn)元給某甲則成為債權(quán)人，但僅獲得汽車的占有權(quán)，即典當(dāng)行不得使用汽車，只負(fù)責(zé)保管汽車。而倘若某甲在一定的當(dāng)期內(nèi)還本付息贖回汽車，則汽車的占有權(quán)仍歸于某甲。二者之間是一種典當(dāng)關(guān)系，其鈔票物交換行為是典當(dāng)行為，汽車是質(zhì)押擔(dān)保標(biāo)的。賣與典當(dāng)?shù)娜粎^(qū)不在于：賣轉(zhuǎn)移買賣標(biāo)的的所有權(quán)，而典當(dāng)不轉(zhuǎn)移典當(dāng)標(biāo)的的所有權(quán)，只

22、轉(zhuǎn)移其占有權(quán)。另外，從二者的行為性質(zhì)上看，典當(dāng)是融資行為，屬于商業(yè)性金融活動(dòng)；而賣是銷售行為，屬于一般性商業(yè)活動(dòng)。三、與典的區(qū)分當(dāng)與典差不多上融資行為，但二者又是兩個(gè)完全不同的概念。典當(dāng)最核心的標(biāo)志是典當(dāng)標(biāo)的的占有權(quán)轉(zhuǎn)移，而典轉(zhuǎn)移的則是典標(biāo)的的占有權(quán)和使用權(quán)，即出典人將典物交付承典人占有和使用，換取典金。在一定的典期內(nèi)，出典人使用典金不付利息，承典人使用典物不付租費(fèi)。典期屆滿，出典人回贖，承典人便收取典金，歸還典物；出典人不贖，承典人則獲得典物，失去典金。這與典當(dāng)先轉(zhuǎn)移標(biāo)的占有權(quán)，死當(dāng)后再轉(zhuǎn)移標(biāo)的所有權(quán)完全不同。而且，典當(dāng)?shù)臉?biāo)的通常是動(dòng)產(chǎn)或者財(cái)產(chǎn)權(quán)利，典的標(biāo)的則通常是不動(dòng)產(chǎn)。如某甲將自己的一處

23、房屋典給某乙，某乙支付典金30 萬(wàn)元給某甲則獲得房屋的占有權(quán)和使用權(quán)。在一定的典期內(nèi)，某乙既能夠自己居住也能夠?qū)ν獬鲎?，均與某甲無關(guān)，但并不享有房屋的所有權(quán)。典期屆滿，某甲償還典金原本30 萬(wàn)元即可贖回房屋，而無需另付任何其他費(fèi)用。二者之間是一種出典和承典的關(guān)系，其鈔票物交換行為是典行為，房屋是用于典的標(biāo)的，即典物。典與典當(dāng)?shù)娜粎^(qū)不在于：典既轉(zhuǎn)移典物的占有權(quán)也轉(zhuǎn)移其使用權(quán)，而典當(dāng)只轉(zhuǎn)移當(dāng)物的占有權(quán)不轉(zhuǎn)移其使用權(quán)。另外，從物權(quán)的角度看，典當(dāng)是擔(dān)保物權(quán)，而典則是用益物權(quán)。四、與抵押的差異典當(dāng)和抵押都能夠用于借貸中的債權(quán)擔(dān)保。然而，典當(dāng)最核心的標(biāo)志是典當(dāng)標(biāo)的的占有權(quán)轉(zhuǎn)移，而抵押則不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的的占

24、有權(quán)，即抵押人對(duì)作為債權(quán)擔(dān)保的抵押物仍占有、使用和收益。在一定的抵押期內(nèi)，抵押人無權(quán)處分抵押物，否則抵押權(quán)人有權(quán)干預(yù)和追索。債務(wù)屆期已受清償，抵押權(quán)消滅；債務(wù)屆期未受清償，抵押權(quán)人可通過一定的途徑和方式實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。這與典當(dāng)轉(zhuǎn)移典當(dāng)標(biāo)的的占有權(quán)，致使當(dāng)戶在當(dāng)期內(nèi)實(shí)際上已不能對(duì)其使用、收益和處分完全不同。如某甲將自己的一處房屋抵押給某典當(dāng)行作為借貸擔(dān)保，典當(dāng)行發(fā)放貸款30 萬(wàn)元給某甲則成為債權(quán)人，但并不獲得房屋的占有權(quán)，即該房屋仍由某甲居住。而倘若某甲在一定的抵押期內(nèi)還本付息，則房屋的抵押性質(zhì)便歸于消滅。二者之間是一種抵押關(guān)系，其不完全的鈔票物交換行為是抵押行為，房屋是抵押擔(dān)保標(biāo)的。抵押與典當(dāng)?shù)娜?/p>

25、然區(qū)不在于：抵押不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的的占有權(quán)，而典當(dāng)轉(zhuǎn)移典當(dāng)標(biāo)的的占有權(quán)。另外，從物權(quán)的角度看，典當(dāng)和抵押是類型不同的擔(dān)保物權(quán)。五、與一般質(zhì)押的差不典當(dāng)與一般質(zhì)押都能夠用于借貸中的債權(quán)擔(dān)保。典當(dāng)最核心的標(biāo)志是典當(dāng)標(biāo)的的占有權(quán)轉(zhuǎn)移，這一點(diǎn)與一般質(zhì)押也完全相同，即二者都屬于質(zhì)押的范疇。然而依法學(xué)通講和國(guó)際慣例，世界各國(guó)和地區(qū)依照質(zhì)押所適用的法規(guī)的屬性為標(biāo)準(zhǔn)，通常都將其劃分為民事質(zhì)、商事質(zhì)和營(yíng)業(yè)質(zhì)三種類型。民事質(zhì)指適用民法的質(zhì)押，商事質(zhì)指適用商法的質(zhì)押，營(yíng)業(yè)質(zhì)則指適用典當(dāng)法的質(zhì)押。民事質(zhì)和商事質(zhì)（有些國(guó)家統(tǒng)稱為民事質(zhì)）屬于一般質(zhì)押；而營(yíng)業(yè)質(zhì)專指典當(dāng)，屬于專門質(zhì)押。典當(dāng)作為一種專門質(zhì)押，其最顯著的標(biāo)志在于質(zhì)

26、權(quán)人主體只能是依法成立的典當(dāng)機(jī)構(gòu)，而一般質(zhì)押中的質(zhì)權(quán)人主體則能夠是法律同意的任何個(gè)人或者組織。而且，一般質(zhì)押在質(zhì)押設(shè)立、質(zhì)押標(biāo)的、質(zhì)押合同、質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)等方面也與典當(dāng)存在許多差異，故二者顯然屬于質(zhì)押中的不同類型。如某甲將一枚戒指質(zhì)押給某乙作為債權(quán)擔(dān)保，向某乙借款3000 元，則雙方的交易行為屬于一般質(zhì)押貸款行為，并一般適用擔(dān)保法律。而某甲將這枚戒指質(zhì)押給典當(dāng)機(jī)構(gòu)作為債權(quán)擔(dān)保，向典當(dāng)機(jī)構(gòu)借款3000 元，則雙方的交易行為便屬于典當(dāng)貸款行為，并一般適用典當(dāng)法律。另外，從物權(quán)的角度看，典當(dāng)和一般質(zhì)押同樣是具有一定區(qū)不的擔(dān)保物權(quán)。1.1.2 典當(dāng)?shù)娜箢愋偷洚?dāng)?shù)奶攸c(diǎn)及社會(huì)功能，使其具有廣泛的社會(huì)群體適應(yīng)性

27、。依據(jù)當(dāng)戶的不同層面，即典當(dāng)行服務(wù)對(duì)象及貸款用途的角度劃分，典當(dāng)?shù)牟畈欢囝愋痛笾掳ㄒ韵氯N。一、應(yīng)急型典當(dāng)當(dāng)戶融資的目的是為了應(yīng)付突發(fā)事件，如天災(zāi)人禍、生老病死等。這類當(dāng)戶以寬敞一般社會(huì)公眾居多。為解燃眉之急，他們往往用自己的金銀首飾、家用電器等典當(dāng)，向典當(dāng)行押款，因?yàn)椤凹笔赂尜J，典當(dāng)最快”，因此應(yīng)急型典當(dāng)專門受老百姓歡迎，屬于大眾融資渠道之一。二、投資型典當(dāng)當(dāng)戶融資的目的是為了從事生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)，如做生意用鈔票、上項(xiàng)目調(diào)頭寸等。這類當(dāng)戶通常是個(gè)體老總、一些中小企業(yè)。他們往往利用手中閑置的物資、設(shè)備等，從典當(dāng)行押取一定量的資金，然后投入到生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)中，將死物變成活鈔票，利用投融資的時(shí)刻差，獲得明

28、顯的經(jīng)濟(jì)效益。三、消費(fèi)型典當(dāng)當(dāng)戶融資的目的既不為應(yīng)急也不為賺鈔票，而純粹是為了滿足某種生活消費(fèi)，如出差典當(dāng)些路費(fèi)、旅游典當(dāng)些零花鈔票。這類當(dāng)戶通常是少數(shù)富裕階層，他們并不缺鈔票，但卻十分看好典當(dāng)行對(duì)當(dāng)物的保管功能，故常在外出之前將貴重物品送至典當(dāng)行，索要資金不多，只圖典當(dāng)行貯物安全。1.1.3 典當(dāng)?shù)囊o流程典當(dāng)過程是指典當(dāng)雙方當(dāng)事人之間從事典當(dāng)交易行為的過程。通常情況下，這一過程總是按時(shí)刻的先后順序，劃分為各自獨(dú)立的并相互分離的時(shí)期來實(shí)現(xiàn)和完成，即表現(xiàn)為典當(dāng)、贖當(dāng)和死當(dāng)三個(gè)時(shí)期。一、典當(dāng)（一）審當(dāng)1、審查當(dāng)戶證照（屬于個(gè)人典當(dāng)?shù)?，?yīng)當(dāng)出具本人的居民身份證；屬于單位典當(dāng)?shù)?，?yīng)當(dāng)出具單位證明和經(jīng)

29、辦人的居民身份證；屬于托付典當(dāng)?shù)?，?yīng)當(dāng)出具典當(dāng)托付書和被托付人、托付人的居民身份證）；2、審查當(dāng)物（當(dāng)物應(yīng)當(dāng)符合法律關(guān)于典當(dāng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍的規(guī)定）。（二）估價(jià)1、按成新率及現(xiàn)行市價(jià)評(píng)估價(jià)值；2、按評(píng)估價(jià)值折算典當(dāng)金額；3、按現(xiàn)定利率、手續(xù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、保管費(fèi)確定綜合費(fèi)率。（三）收當(dāng)1、簽訂典當(dāng)協(xié)議書，當(dāng)戶在協(xié)議及各部門的過戶表上簽字、蓋章（典當(dāng)協(xié)議，亦稱為當(dāng)票，通常應(yīng)當(dāng)載明下列事項(xiàng)：典當(dāng)行機(jī)構(gòu)名稱及住宅；當(dāng)戶姓名名稱、住宅址、有效證件照及號(hào)碼；當(dāng)物名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；估價(jià)金額、當(dāng)金數(shù)額；利率、綜合費(fèi)率；典當(dāng)日期、典當(dāng)期、續(xù)當(dāng)期；當(dāng)戶須知）；2、當(dāng)戶身份證復(fù)印件，證照列出清單與當(dāng)物一同交保管員入

30、庫(kù)封存，車輛典當(dāng)、收回所有鑰匙；3、按當(dāng)票付款、收取綜合手續(xù)費(fèi)制票付款、收取費(fèi)用。二、贖當(dāng)1、當(dāng)戶憑當(dāng)票及相關(guān)證照辦理贖當(dāng)手續(xù)；（客戶本人贖取當(dāng)物時(shí)需持本人身份證及當(dāng)票方可辦理贖當(dāng)手續(xù)；非客戶本人由于專門緣故代贖當(dāng)物時(shí)，需持典當(dāng)人當(dāng)票、身份證及本人身份證方可辦理；如典當(dāng)時(shí)客戶留有密碼，經(jīng)辦人贖取當(dāng)物時(shí)可憑當(dāng)票及密碼辦理贖當(dāng)手續(xù)）2、結(jié)清綜合手續(xù)費(fèi)及典當(dāng)本金；3、辦理出庫(kù)手續(xù)；4、發(fā)票單證歸還當(dāng)戶。三、絕當(dāng)當(dāng)期屆滿或續(xù)當(dāng)期滿后，過期贖當(dāng)每日加收一定的服務(wù)費(fèi)，在約定的期限后仍未清償當(dāng)金贖回的質(zhì)物，即視為絕當(dāng)。典當(dāng)行關(guān)于絕當(dāng)物品的處理，既能夠折價(jià)變賣，也能夠拍賣。依照典當(dāng)治理方法的規(guī)定，估價(jià)金額3

31、萬(wàn)元以下的，不必拍賣；估價(jià)金額3 萬(wàn)元以上的，必須拍賣。1.1.4 典當(dāng)?shù)娜笊鐣?huì)功能典當(dāng)?shù)纳鐣?huì)功能要緊表現(xiàn)在三個(gè)方面，稱為三大功能。其一是它的資金融通功能，其二是它的當(dāng)物保管功能，其三是它的商品銷售功能。這是典當(dāng)作為一種既有金融性質(zhì)又有商業(yè)性質(zhì)的、獨(dú)特的社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的本質(zhì)所在，亦是干百年來典當(dāng)?shù)靡陨婧瓦M(jìn)展的客觀基礎(chǔ)。一、資金融通功能這是典當(dāng)最要緊的、首要的社會(huì)功能，是典當(dāng)?shù)呢泿沤灰坠δ?。在典?dāng)過程中，該功能總是獨(dú)立發(fā)揮或是先于典當(dāng)?shù)钠渌δ芏l(fā)揮出來。簡(jiǎn)言之，當(dāng)戶借助典當(dāng)融資，不管是否出現(xiàn)贖當(dāng)，典當(dāng)?shù)娜谫Y服務(wù)功能都顯而易見。然而，典當(dāng)?shù)娜谫Y服務(wù)成本往往較高，通常高于其他金融機(jī)構(gòu)如銀行、信用

32、社的融資成本，這使人們一方面享受著典當(dāng)融資的方便、快捷，一方面又以典當(dāng)?shù)摹案呃ⅰ?、“高價(jià)格”對(duì)典當(dāng)進(jìn)行抨擊，從而掩蓋了典當(dāng)融資功能的長(zhǎng)處和光輝，大概典當(dāng)?shù)扔诟呃J，乘人之危，一無是處。事實(shí)上，典當(dāng)行從事的是貸款“零售”，其交易成本、融資服務(wù)成本自然要高于從事貸款“批發(fā)”的銀行和信用社等金融機(jī)構(gòu)。而且，銀行等金融機(jī)構(gòu)以票據(jù)業(yè)務(wù)為主，發(fā)放信用貸款居多，交易過程是單一的金融行為；但典當(dāng)行則以非票據(jù)業(yè)務(wù)為主，要緊發(fā)放質(zhì)押貸款，交易過程是復(fù)雜的商業(yè)性金融行為，故當(dāng)戶同意典當(dāng)?shù)娜谫Y服務(wù)付出較高的代價(jià)，應(yīng)講無可非議。二、當(dāng)物保管功能這是典當(dāng)附加的、居于第二位的社會(huì)功能，是典當(dāng)?shù)纳虡I(yè)服務(wù)功能。在典當(dāng)過程中，

33、該功能或者與典當(dāng)?shù)钠渌δ芡瑫r(shí)發(fā)揮或者先于典當(dāng)?shù)钠渌δ芏l(fā)揮出來。簡(jiǎn)言之，當(dāng)戶借助典當(dāng)融資，在贖當(dāng)情況下，典當(dāng)?shù)漠?dāng)物保管功能便隨著典當(dāng)?shù)馁Y金融通功能同時(shí)發(fā)揮；而在死當(dāng)情況下，典當(dāng)?shù)漠?dāng)物保管功能則將在典當(dāng)?shù)馁Y金融通功能消逝后接著發(fā)揮。由此可見，典當(dāng)?shù)漠?dāng)物保管功能的存在，來自兩方面的客觀要求。從贖當(dāng)方面看，它是典當(dāng)雙方當(dāng)事人維護(hù)自身權(quán)利義務(wù)的需要。作為典當(dāng)行，收取當(dāng)物發(fā)放當(dāng)金、享有占管當(dāng)物的權(quán)利，但同時(shí)須承擔(dān)在當(dāng)期內(nèi)妥善保管當(dāng)物的義務(wù)。只有積極發(fā)揮當(dāng)物保管功能，充分保證當(dāng)物的安全性，才能為當(dāng)戶贖當(dāng)時(shí)順利返還當(dāng)物制造條件。相對(duì)而言，當(dāng)戶要承擔(dān)償還當(dāng)金本息的義務(wù)，同時(shí)亦享有回贖完好當(dāng)物的權(quán)利。從死當(dāng)

34、方面看，它是典當(dāng)行彌補(bǔ)自身?yè)p失或變現(xiàn)盈利的需要。作為典當(dāng)行，積極發(fā)揮當(dāng)物保管功能，不僅是為了贖當(dāng)時(shí)向當(dāng)戶返還完好當(dāng)物，而且是為了死當(dāng)時(shí)能夠利用自己占管的死當(dāng)，物品迅速合理地變現(xiàn)，從而達(dá)到最大限度地化解風(fēng)險(xiǎn)、并追求利益最大化的目的。事實(shí)上，典當(dāng)?shù)漠?dāng)物保管功能具有承上啟下的作用。贖當(dāng)發(fā)生，它終結(jié)于當(dāng)戶償債之時(shí)；死當(dāng)發(fā)生，它則終結(jié)于死當(dāng)變現(xiàn)之時(shí)。三、商品銷售功能這是典當(dāng)次要的、居于第三位的社會(huì)功能，是典當(dāng)?shù)纳唐方灰坠δ?。在典?dāng)過程中，該功能總是不獨(dú)立發(fā)揮或是晚于典當(dāng)?shù)钠渌δ芏l(fā)揮出來；簡(jiǎn)言之，當(dāng)戶借助典當(dāng)融資，只要出現(xiàn)死當(dāng)，典當(dāng)?shù)纳唐蜂N售功能便會(huì)隨著典當(dāng)?shù)馁Y金融通功能的消逝而充分發(fā)揮。然而，典當(dāng)?shù)?/p>

35、商品銷售利潤(rùn)有時(shí)較高，通常高于其他商業(yè)機(jī)構(gòu)如商店、舊貨店的銷售利潤(rùn)，這使人們長(zhǎng)期以來適應(yīng)于以典當(dāng)死當(dāng)物品變價(jià)后的“高價(jià)差”對(duì)典當(dāng)進(jìn)行抨擊，認(rèn)為典當(dāng)收當(dāng)時(shí)壓低當(dāng)物估價(jià)并按估價(jià)打折發(fā)放貸款，而在處分死當(dāng)物品時(shí)則會(huì)賺取高于當(dāng)金本息及其他費(fèi)用之上專門多的利潤(rùn)，大概典當(dāng)?shù)扔诩樯?，敲詐盤剝，巧取豪奪。事實(shí)上，典當(dāng)行向當(dāng)戶發(fā)放當(dāng)金數(shù)額的尺度，是其對(duì)本身貸款安全的考慮和對(duì)當(dāng)物死當(dāng)后市場(chǎng)行情的推斷。當(dāng)物估價(jià)過高、當(dāng)金折當(dāng)率過高，當(dāng)戶有可能會(huì)變借鈔票為賣貨，即趁機(jī)制造死當(dāng)，陷典當(dāng)行于死當(dāng)物銷售時(shí)無價(jià)差空間或價(jià)差空間過小的不利境地；而當(dāng)物估價(jià)過低、當(dāng)金折當(dāng)率過低的現(xiàn)象，在剝削階級(jí)社會(huì)的確大量存在，但即便如此，也并不

36、能保證每筆死當(dāng)物變價(jià)都有高額利潤(rùn)可賺，商品銷售成功與否，最終還取決于變化多端的市場(chǎng)。況且，當(dāng)戶有權(quán)拒絕顯失公平的典當(dāng)交易。典當(dāng)除了上述三大功能之外，還有其他一些功能，諸如對(duì)當(dāng)物的鑒定、評(píng)估、作價(jià)等服務(wù)功能。而且，相關(guān)于一次典當(dāng)交易來講，典當(dāng)?shù)娜蠊δ芤苍S可不能全部發(fā)揮出來，或者有先有后相繼發(fā)揮出來。1.2 典當(dāng)行業(yè)的發(fā)源1.2.1 典當(dāng)行的產(chǎn)生和進(jìn)展典當(dāng)行不是天生就有的，它是社會(huì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)展到一定時(shí)期的必定產(chǎn)物。然而，因其經(jīng)世歷久、歲月漫長(zhǎng)，故它的首創(chuàng)年代，現(xiàn)今已無從稽考。那個(gè)地點(diǎn)應(yīng)講明兩點(diǎn)：一是典當(dāng)行起源確曾載于典籍史冊(cè)，但后來散失亡佚，令人難以查證；二是典當(dāng)行始期原本鮮見于筆墨經(jīng)傳，僅為民間口

37、頭流傳，令人不足為信。更準(zhǔn)確地講，作為典當(dāng)機(jī)構(gòu)，典當(dāng)行產(chǎn)生于典當(dāng)行為之后，即先有典當(dāng)行為，后有典當(dāng)機(jī)構(gòu)。進(jìn)而言之，典當(dāng)機(jī)構(gòu)又是典當(dāng)行業(yè)的基礎(chǔ)，正是大量典當(dāng)行的存在，才逐漸形成了具備一定規(guī)模的典當(dāng)行業(yè)。因此，關(guān)于典當(dāng)、典當(dāng)行及典當(dāng)業(yè)的產(chǎn)生與進(jìn)展，應(yīng)當(dāng)按照事物進(jìn)展的時(shí)問順序和邏輯順序，從三個(gè)方面理解。一是典當(dāng)行為的產(chǎn)生和進(jìn)展，二是典當(dāng)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生和進(jìn)展，三是典當(dāng)行業(yè)的產(chǎn)生和進(jìn)展。1、典當(dāng)行為的出現(xiàn)圣經(jīng)舊約全書上講：“你即或拿鄰居的衣服作當(dāng)頭，必在日落以先歸還他。”這是指早于公元前4 世紀(jì)的事，但未明確是私人之間依舊典當(dāng)行與當(dāng)戶之間進(jìn)行的質(zhì)押放款。典當(dāng)在中國(guó)產(chǎn)生于封建社會(huì)初期，最早見諸于文字記載是后漢

38、書的描述：東漢（25-220 年）末年黃巾起義，甘陵相劉虞奉命攻打幽州，與部將公孫瓚發(fā)生矛盾。“虞所賁賞，典當(dāng)胡夷，瓚數(shù)抄奪之”。即劉原打算把受賞之財(cái)質(zhì)押外族，卻被公孫劫掠。這是歷史上將“典當(dāng)”二字最早連用的一次，是把典當(dāng)活動(dòng)作為一種社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)加以記載。它表明，典當(dāng)在中國(guó)至遲興起于漢是可能的，中國(guó)是典當(dāng)行為產(chǎn)生最早的國(guó)家之一，距今已有1800 年的歷史。2、典當(dāng)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生典當(dāng)行或稱當(dāng)鋪在中國(guó)產(chǎn)生于南北朝時(shí)期，是佛教寺院的一大質(zhì)獻(xiàn)。南史甄法崇傳載：宋（420-479 年）江陵令甄法崇孫甄彬（時(shí)屆南宋），曾“嘗以一束塋就州長(zhǎng)沙寺質(zhì)鈔票，后贖塋還，于塋中得五兩金，以手巾裹之。彬得，送還寺庫(kù)。”那個(gè)

39、地點(diǎn)提到的寺庫(kù)，有可能確實(shí)是寺院經(jīng)營(yíng)的專門當(dāng)鋪，但更可能是寺院一般倉(cāng)庫(kù)兼營(yíng)典當(dāng)。另在南齊書中有：“淵薨，澄以鈔票萬(wàn)一千，就招提寺贖太祖所賜淵白韶坐褥，壞作裘及纓，又贖淵介幌犀導(dǎo)及淵常所乘黃牛?！笨傊?，佛寺兼營(yíng)典當(dāng)或經(jīng)營(yíng)專門的典當(dāng)機(jī)構(gòu)，在中國(guó)至遲起源于南朝齊，距今已有1500 年的歷史。外國(guó)典當(dāng)行的出現(xiàn)，一般認(rèn)為是在歐洲中世紀(jì)時(shí)期。如10-11 世紀(jì)，流亡歐州各地的許多猶太人便操此營(yíng)生。據(jù)史料記載：“西歐各地的猶太人，都變成了典當(dāng)業(yè)者，以物品質(zhì)押為條件放款取息。他仍不受高利貸禁令的約束，這禁令只對(duì)基督徙有效。他們因?yàn)檫@種自由而獲利同時(shí)無疑地濫用了這種自由。”3、典當(dāng)行業(yè)的形成在中國(guó)，典當(dāng)業(yè)自南朝

40、始。中國(guó)已故聞名歷史學(xué)家范文瀾先生便持此講。他曾指出后世典當(dāng)業(yè)，從南朝佛寺開始。隨著南朝佛寺典當(dāng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的興起和普及，一個(gè)專門從事以物質(zhì)押借貸的行業(yè)一典當(dāng)業(yè)逐漸形成。只是，南北朝時(shí)期的典當(dāng)業(yè)還處于萌芽時(shí)期，尚屬于寺院經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重要組成部分。直到唐代，中國(guó)典當(dāng)業(yè)才真正跳出僅為佛寺獨(dú)家經(jīng)營(yíng)的狹小圈子，成為整個(gè)社會(huì)十分走俏和蓬勃進(jìn)展的古代金融業(yè)。在外國(guó)，典當(dāng)行的形成同樣是在中世紀(jì)。由于猶太人大辦典當(dāng)，故使典當(dāng)業(yè)日益興起，并使歐州成為世界典當(dāng)業(yè)的發(fā)祥地之一。以上史實(shí)告訴我們，中國(guó)典當(dāng)行產(chǎn)生于封建社會(huì)，至少起源于南朝齊，其最早的經(jīng)營(yíng)者是佛寺僧人。但當(dāng)時(shí)并沒有典當(dāng)行或當(dāng)鋪的稱謂，一般叫做寺庫(kù)。至于外國(guó)典當(dāng)

41、行的建立，依照現(xiàn)有史料的記載，應(yīng)當(dāng)晚于中國(guó)，但至少起源于歐州中世紀(jì)前期。這是各國(guó)專家和學(xué)者最差不多的共識(shí)和定論。1.2.2 典當(dāng)行產(chǎn)生的歷史緣故典當(dāng)行的產(chǎn)生不是偶然的，它有著十分深刻的社會(huì)歷史緣故。1、古代出現(xiàn)的人質(zhì)現(xiàn)象是典當(dāng)行產(chǎn)生的重要阻礙因素古代社會(huì)戰(zhàn)爭(zhēng)頻繁，交戰(zhàn)雙方常常拘留對(duì)方有地位、有阻礙的人物，用來迫使其履行諾言或同意某項(xiàng)條件。即使在和平常期，古代國(guó)家甚至個(gè)人之間，為表示保證履約或承諾，也互派近親或重要人物去對(duì)方作人質(zhì)。因此，中國(guó)古代“質(zhì)”、“當(dāng)”、“質(zhì)當(dāng)”等詞語(yǔ)，均含有人質(zhì)的意思。也確實(shí)是講，古代的所謂典當(dāng)，是泛指一切質(zhì)押行為。如左傳云：“周鄭交質(zhì)，王子狐為質(zhì)于鄭，鄭公子忽為質(zhì)于周

42、。”再如，魯哀公八年，魯國(guó)要求吳國(guó)以王子為人質(zhì)，“吳之許之，以王子姑曹當(dāng)之而后止”。元代專門敘述西漢的講史話本前漢書平話中也有：“且教你老父權(quán)為質(zhì)當(dāng)，不依此事或漏泄。先斬你父，后誅全家者小?！庇⒄Z(yǔ)中的Pawn（典當(dāng)）一詞，過去也有“扣人為質(zhì)”的意思。這些記載都表明，人質(zhì)現(xiàn)象在古代是極其普遍的社會(huì)現(xiàn)象。另一方面，它在古代社會(huì)軍事政治生活中所起的這種重要作勢(shì)必會(huì)自然而然地也逐步阻礙到人們的日常經(jīng)濟(jì)生活。換句講，人質(zhì)作為一種質(zhì)押形式，在奴隸社會(huì)已被奴隸主階級(jí)和平廣泛應(yīng)用于相互之間的借貸活動(dòng)中了，如古巴比倫時(shí)期，法律定作債務(wù)人須以自己的親屬為質(zhì)押，即作為赴債權(quán)人家中服勞的人質(zhì)，方可借貸鈔票款或物品。一

43、旦無力還債，則人質(zhì)甚至債人本身均將淪為債權(quán)。這是因?yàn)?，債?wù)人往往迫于生活貧困或頭拮據(jù)而借貸，這使債權(quán)人對(duì)他們幾乎不可能采取信用放貸，只能采取質(zhì)押放貸，而惟一可資質(zhì)押的便是人身。況且，奴隸當(dāng)時(shí)被人為是會(huì)講話的財(cái)產(chǎn)，人身質(zhì)押自然和財(cái)產(chǎn)質(zhì)押具有同的價(jià)值。 由此可見，人質(zhì)在借貸過程中的使用，一般是迫于社會(huì)生力水平低下、剩余勞動(dòng)產(chǎn)品缺乏、債務(wù)人一貧如洗而產(chǎn)生的現(xiàn)象。隨著商品生產(chǎn)的逐漸進(jìn)展，人們便開始改革那種質(zhì)押人身方法，而過渡到文明的、質(zhì)押物品或者權(quán)利的時(shí)期。然而，人在借貸過程中的長(zhǎng)期歷史存在，卻不能不對(duì)后世通過收取質(zhì)押而從事放款活動(dòng)的典當(dāng)行，產(chǎn)生十分深刻的阻礙，它能夠被看是典當(dāng)經(jīng)營(yíng)方式的萌芽之一。其表

44、現(xiàn)為：保留質(zhì)押的形式，而變質(zhì)押的內(nèi)容。2、人類早期的借貸行為是典當(dāng)行產(chǎn)生的初級(jí)經(jīng)濟(jì)形式借貸行為能夠追溯到上古時(shí)代。自原始社會(huì)末期起，由于產(chǎn)力水平不斷提高，剩余產(chǎn)品逐漸增多，導(dǎo)致社會(huì)兩極分化，者生活有余而窮者不足，因此出現(xiàn)了借貸行為，已如前述。在借貸對(duì)象上，最初是實(shí)物借貸，以后又增加了貨幣借因此古巴比倫漢穆拉比法典第89 條就規(guī)定，當(dāng)時(shí)的借貸象要緊是鈔票款和谷物，并規(guī)定了法定利率。另?yè)?jù)漢書載，國(guó)時(shí)代周赧王（前314-前256 年）因欠債難還，便躲到宮中座高臺(tái)上避見債主，人稱“逃債之臺(tái)”，后世又有“債臺(tái)高壘”一詞，概源于此。在借貸方式上，除人身質(zhì)押外，還有不動(dòng)產(chǎn)抵押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和信用放貸。信用放貸在

45、統(tǒng)治階級(jí)與被統(tǒng)治階級(jí)之間是由債務(wù)人對(duì)債權(quán)人的人身依附關(guān)系所決定的。如戰(zhàn)國(guó)時(shí)代的孟嘗君，襲封于薛（今山東滕縣），大放其債，巨額收入豢養(yǎng)食客三千。債務(wù)人均是他封地上的臣民，處于其生殺予奪之權(quán)的掌握中，故不需任何擔(dān)保。不動(dòng)產(chǎn)抵押和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是典型的債權(quán)擔(dān)保形式。如古希臘雅典曾因不動(dòng)產(chǎn)抵押行為盛行產(chǎn)生了大量債權(quán)，故公元前6 世紀(jì)初，梭倫立法頒布“解負(fù)令”，旨在取消一切債務(wù)奴役制，規(guī)定凡因債務(wù)而抵押的土地必須歸還原主。隨著商品生產(chǎn)的興起和貨幣關(guān)系的發(fā)達(dá)，逐漸出現(xiàn)了以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)鈔票或質(zhì)物的質(zhì)押擔(dān)保形式。對(duì)此，圣經(jīng)舊約全書也曾經(jīng)提到，摩西法律對(duì)借貸的質(zhì)押物品有一定限制，并規(guī)定債主不得親自到債務(wù)人家中抄奪財(cái)物作質(zhì)押

46、。這種與商品生產(chǎn)、商品交換有緊密聯(lián)系的、特不是以質(zhì)押形式從事的借貸行為，在歷史進(jìn)展或一定時(shí)期，便衍生出一種新的社會(huì)現(xiàn)象。即人們?cè)诒３诌^去個(gè)人之間進(jìn)行質(zhì)押借貸傳統(tǒng)形式的基礎(chǔ)上，出于資金融通的簡(jiǎn)單需要，便逐步建立起一個(gè)專門從事質(zhì)押放款、充當(dāng)早期金融中介的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)典當(dāng)行。它保留了質(zhì)押的內(nèi)容，但簡(jiǎn)化了借貸的內(nèi)容。3、商品經(jīng)濟(jì)的有力進(jìn)展是典當(dāng)行產(chǎn)生的客觀物質(zhì)條件歷史證明，不管是在奴隸社會(huì)依舊封建社會(huì)，自給自足的自然經(jīng)濟(jì)差不多上社會(huì)的要緊經(jīng)濟(jì)形態(tài)。然而，作為自然經(jīng)濟(jì)補(bǔ)充形式的商品經(jīng)濟(jì)，幾千年來也一直在緩慢的、不斷的進(jìn)展，有時(shí)還呈現(xiàn)出比較繁榮的景象。而正是這種繁榮，促進(jìn)了典當(dāng)行的產(chǎn)生。拿揭開中國(guó)典當(dāng)業(yè)序幕的

47、南朝（420-589 年）來講，其在東晉（317-420 年）近百年政局穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的基礎(chǔ)上，使社會(huì)生產(chǎn)力得到了極大的提高，商品經(jīng)濟(jì)也繼兩漢之后重新進(jìn)入一個(gè)上升的時(shí)期。在商品經(jīng)濟(jì)蓬勃進(jìn)展的過程中，寺院經(jīng)濟(jì)也發(fā)揮了舉足輕重的作用。由于南朝社會(huì)物質(zhì)基礎(chǔ)日趨雄厚，故佛教歷經(jīng)宋齊梁四代得以空前興盛。僧侶身兼大地主、大富豪，其經(jīng)濟(jì)來源除私布施外，則以地產(chǎn)、商業(yè)和高利貸為三大支柱。寺院占有寬敞良田，從事農(nóng)業(yè)積存財(cái)寶；同時(shí)兼營(yíng)商業(yè)和鄖店、店鋪、碾油坊和車坊等，不斷擴(kuò)大財(cái)寶；利用這些巨額財(cái)寶，寺院又廣質(zhì)庫(kù)即典當(dāng)行，通過收取債務(wù)人的金銀、耕畜、衣物、農(nóng)產(chǎn)品作質(zhì)押進(jìn)行放款活動(dòng)，從而進(jìn)一步增殖財(cái)寶。梁武帝時(shí)（50

48、2-549 年），佛教極盛，僅建康（今南京）一地，就有“佛寺五余所，窮極宏麗。僧尼十余萬(wàn)，資產(chǎn)豐沃。”由此不難想象，時(shí)寺院典當(dāng)行之規(guī)模。從歐州的情況來看，商品經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展與典當(dāng)行的產(chǎn)生亦有分緊密的關(guān)系。12 世紀(jì)以后，歐州內(nèi)部的商品交換日益頻繁地點(diǎn)市場(chǎng)逐漸形成，與東方的貿(mào)易也顯著擴(kuò)大。13 至14 世紀(jì)時(shí)，歐洲還形成了南北兩大要緊商業(yè)區(qū)。商品和貿(mào)易的進(jìn)展，大大地刺激了社會(huì)各階層對(duì)貨幣的需求。因此，不管大商人、高利貸者依舊小封建主，都想方設(shè)法積存起大量的貨幣，一方面用手工業(yè)和商業(yè)的擴(kuò)大再生產(chǎn)，一方面又投放到專營(yíng)匯兌和借貸銀鈔票業(yè)中去。如此，在歐州早期銀行醞釀出現(xiàn)之際，典當(dāng)行作具有金融性質(zhì)的質(zhì)押貸款

49、機(jī)構(gòu)也應(yīng)運(yùn)而生甚至繁榮進(jìn)展起來。以上分析表明，商品經(jīng)濟(jì)是典當(dāng)行從無到有的全然緣故，其問世提供了必要的客觀物質(zhì)條件。典當(dāng)行則是商品經(jīng)濟(jì)進(jìn)展一定歷史時(shí)期的必定產(chǎn)物，并隨商品經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展變化決定自身盛衰枯榮。4、城鄉(xiāng)下層人民的貧困狀態(tài)是典當(dāng)行產(chǎn)生的廣泛社會(huì)基礎(chǔ)在階級(jí)社會(huì)中，統(tǒng)治階級(jí)和被統(tǒng)治階級(jí)由于經(jīng)濟(jì)地位不同必定要出現(xiàn)貧富懸殊的兩極分化。在封建社會(huì)里，它表現(xiàn)為：地主、官僚和商人占有大量的土地和其他社會(huì)財(cái)寶，而寬敞城鄉(xiāng)下層人民卻終年辛勞，不得溫飽。如南朝時(shí)期，一方面，地主莊園主經(jīng)濟(jì)迅速進(jìn)展，導(dǎo)致封建大土地占有制逐漸盛行，從而造成小農(nóng)經(jīng)濟(jì)日益萎縮，并經(jīng)常陷于破產(chǎn)；另一方面，寺院經(jīng)濟(jì)開始發(fā)達(dá)，上層僧侶成為寺

50、院地主，坐食空談，窮奢極欲，和官府勾結(jié)在一起魚肉百姓。寬敞城鄉(xiāng)下層人民每年的勞動(dòng)成果，悉被統(tǒng)治階級(jí)掠奪而去。此外，封建國(guó)家苛重的賦稅徭役，也要緊落在勞動(dòng)人民的頭上。為了進(jìn)行簡(jiǎn)單再生產(chǎn)，維持最低限度的生活水準(zhǔn)，同時(shí)支付苛捐雜稅，他們便不得不求助于高利貸。而面對(duì)傳統(tǒng)形式的高利貸，他們或因畏其息重而不敢問津，或因本身缺乏信用而難以成交。如此一來，就為以同意個(gè)人物品作質(zhì)押而從事故款活動(dòng)的典當(dāng)行提供了適時(shí)產(chǎn)生的良好土壤。正是在這種社會(huì)條件下，中國(guó)出現(xiàn)了最早由寺院經(jīng)營(yíng)的質(zhì)庫(kù)。勞動(dòng)人民的貧困生活狀況與典當(dāng)行的產(chǎn)生互為一種因果關(guān)系。中國(guó)有句俗語(yǔ)：“典當(dāng)者，窮人之后門?！边@是對(duì)階級(jí)社會(huì)中典當(dāng)行本質(zhì)最形象的刻劃。

51、如前所述，盡管典當(dāng)行是人類歷史上最早的金融機(jī)構(gòu)之一，但它在其產(chǎn)生的封建社會(huì)里，關(guān)于階級(jí)地位完全不同的社會(huì)成員來講，體現(xiàn)的卻是截然相反的階級(jí)關(guān)系。作為統(tǒng)治者，如地主、官僚、商人，他們有可靠的貨幣來源，有些本身確實(shí)是典當(dāng)行的所有者，不需要或?qū)ｉT少通過典當(dāng)融資；而作為被統(tǒng)治者，如寬敞城鄉(xiāng)下層人民，由于生活貧困，手頭拮據(jù)，往往關(guān)于典當(dāng)行有著一定的依靠性。清太宗時(shí)（1627-1636 年），下層人民倍受封建壓迫，每逢出征打仗時(shí)，常?！百u牛買馬，典衣治裝”，弄得“家私蕩”?？梢?，封建社會(huì)中的典當(dāng)行在專門大程度上與城鄉(xiāng)下層人民的衣食住行息息相關(guān)。至于歐洲中世紀(jì)典當(dāng)行的產(chǎn)生和存在，也無不以城鄉(xiāng)下層人民的貧困生

52、活為基礎(chǔ)。從13 世紀(jì)起，貨幣地租在西歐已相當(dāng)普遍。勞役地租和實(shí)物地租向貨幣地租的這種轉(zhuǎn)化，無情地把寬敞農(nóng)民卷入市場(chǎng)關(guān)系的游渦。農(nóng)民為了交納貨幣地租以及政府和教會(huì)的苛捐雜稅，不得不出賣自己的一部分農(nóng)產(chǎn)品。而在貨幣難查找的情況下，他們就有可能被迫踏進(jìn)典當(dāng)行的大門。歐美進(jìn)展到資本主義社會(huì)之后，因貧窮而進(jìn)典當(dāng)行的情形然存在。當(dāng)年馬克思流寓倫敦期間，由于貧病交加，經(jīng)常負(fù)債累，有時(shí)甚至“連買報(bào)紙的一個(gè)便士都沒有”。誠(chéng)然，早期典當(dāng)行在一定程度上還具有救濟(jì)貧民的性質(zhì)，而常被看作是半慈善性的機(jī)構(gòu)，這一點(diǎn)也是不能回避的。馬克在資本論中曾經(jīng)指出：“我們且不講公立當(dāng)鋪那樣的東西，那是一種反高利貸的措施，意圖在高利貸

53、下面愛護(hù)貧民?！?.2.3 典當(dāng)行存在的幾大條件典當(dāng)行隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展而興起，但在不同國(guó)家的不同史時(shí)期，典當(dāng)行的存在必須具備一定的條件。這些條件包括客條件和主觀條件、一般條件和個(gè)不條件等等。1、客觀條件客觀條件是指世界上所有典當(dāng)行賴以存在的一般的、共同經(jīng)濟(jì)物質(zhì)條件，要緊有以下兩個(gè)方面。（1）多元化融資需求的存在人們的融資需求是多種多樣的。如企業(yè)融資與其他組織融需求不同；同是個(gè)人融資，又有多種層次、多種類型之分。必定造成多元化融資方式和多元化融資渠道的出現(xiàn)，從而滿會(huì)上多元化融資需求的客觀存在甚至增長(zhǎng)。就典當(dāng)行而言，它是采取以物質(zhì)押的融資方式即典當(dāng)方對(duì)外發(fā)放小額、短期貸款的一種融資渠道。從世界范

54、圍看，行的貸款對(duì)象通常為個(gè)人或一些中小企業(yè)，因?yàn)楹蠖咄鶑钠渌谫Y渠道獲得貸款。以美國(guó)為例，美國(guó)有2000 多萬(wàn)個(gè)家庭、超過7000 多萬(wàn)人口沒有銀行帳戶，銀行信用極差，因此大多通過典當(dāng)貸款，以達(dá)到日常融資的目的，滿足自己迫切的融資需求。另以中國(guó)為例，盡管目前各類商業(yè)銀行對(duì)公民個(gè)人開始提供消費(fèi)信貸，但仍有許多條件限制，致使許多人無法通過銀行類金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)融資目的，故爾選擇典當(dāng)行。（2）不同融資方式比較優(yōu)勢(shì)的存在眾所周知，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)和信托業(yè)是現(xiàn)代金融業(yè)的四大支柱。然而在歷史上，典當(dāng)業(yè)曾一枝獨(dú)秀，發(fā)揮過重要作用。至今，與這四大金融產(chǎn)業(yè)、特不是銀行業(yè)相比，典當(dāng)業(yè)仍有一定的相對(duì)優(yōu)勢(shì)，雙方

55、在許多方面形成互補(bǔ)關(guān)系，相互始終不可替代。2、主觀條件主觀條件是指世界上所有典當(dāng)行賴以存在的個(gè)不的、獨(dú)特的政策法律條件，要緊有以下兩個(gè)方面。（1）政策法律環(huán)境決定典當(dāng)行的生存中國(guó)最早的典當(dāng)行產(chǎn)生于南北朝時(shí)期的佛教寺院，而當(dāng)時(shí)也正是佛教在中華大興之時(shí)。封建統(tǒng)治者支持僧人致富，使其廣泛參與地產(chǎn)業(yè)、商業(yè)和高利貸的經(jīng)營(yíng)。在經(jīng)營(yíng)高利貸的同時(shí)，典當(dāng)行因國(guó)家政策法律的愛護(hù)，便專門快成為社會(huì)上流行的金融機(jī)構(gòu)，并逐漸走向僧辦、民辦和官辦三位一體的高成長(zhǎng)時(shí)期。15 世紀(jì)在歐州，天主教分支方濟(jì)會(huì)依靠政府的支持開辦慈善典當(dāng)行，最初發(fā)放無息質(zhì)押貸款，目的是為了對(duì)抗窮兇極惡的高利貸。后來這類公益典當(dāng)行也開始適當(dāng)收息，并于

56、1515 年受到天主教第五次主教大會(huì)通過的教會(huì)法律的承認(rèn)，從而使典當(dāng)行征收利息具備了充分的合法性。巴黎公社時(shí)期，革命政權(quán)曾立法關(guān)閉典當(dāng)行，致使法國(guó)的典當(dāng)業(yè)進(jìn)入了一個(gè)短暫的空白期。中國(guó)解放后取締典當(dāng)，同樣使典當(dāng)業(yè)的生存受到國(guó)家政策法律的強(qiáng)大制約。直到改革開放以后，中國(guó)的典當(dāng)業(yè)才得以復(fù)出而重見天日。這些都表明，典當(dāng)行的存在不能脫離一國(guó)政策法律的大環(huán)境。世界各國(guó)和地區(qū)政策法律環(huán)境的不同，也就決定了這些國(guó)家和地區(qū)典當(dāng)行生存空間的大小和生存質(zhì)量的高低。如法國(guó)政府立法規(guī)定，禁止私營(yíng)的獨(dú)資典當(dāng)行存在；而美國(guó)各州立法則同意不同產(chǎn)權(quán)性質(zhì)的典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)，不管是實(shí)行獨(dú)資、合伙依舊公司性質(zhì)的企業(yè)法律制度均可。在中國(guó)，中

57、國(guó)人民銀行監(jiān)管典當(dāng)業(yè)期間施行的典當(dāng)行治理暫行方法第4 條和第10條曾分不規(guī)定：“典當(dāng)行應(yīng)比照有限責(zé)任公司形式組建”，“禁止設(shè)立個(gè)體典當(dāng)行”。而目前國(guó)家經(jīng)貿(mào)委施行的典當(dāng)行治理方法第3 條第2 款只規(guī)定：“本方法所稱典當(dāng)行，是指依照中華人民共和國(guó)公司法和本方法所設(shè)立的專門從事典當(dāng)活動(dòng)的企業(yè)法人?！保?）政策法律環(huán)境決定典當(dāng)行的進(jìn)展典當(dāng)行的生存和進(jìn)展是兩個(gè)不同的概念。由于世界各國(guó)和地區(qū)的政策法律不同，典當(dāng)行既能生存又能進(jìn)展的情況有之；而典當(dāng)行生存易、進(jìn)展難的情況亦有之；甚至典當(dāng)行面臨生存和進(jìn)展兩難的情況也并不鮮見。如美國(guó)得克薩斯州典當(dāng)法規(guī)定：新開設(shè)典當(dāng)行所在地區(qū)必須滿足“每縣25萬(wàn)人口以上”的硬性條

58、件。且“每家典當(dāng)行之間的距離必須保持在2 英里以上”。這確實(shí)是講，典當(dāng)行在人口多的地區(qū)能夠依法生存和進(jìn)展，而卻不能前往人口少的地區(qū)布點(diǎn)開業(yè)及進(jìn)展。對(duì)此，內(nèi)華達(dá)州典當(dāng)法的規(guī)定是：“每5 萬(wàn)人口地區(qū)”才同意設(shè)立典當(dāng)行；而1998 年10 月修正施行的佐治亞州典當(dāng)法則干脆規(guī)定：從當(dāng)年10 月30 日之后，該州政府不再批設(shè)任何典當(dāng)行，完全斷絕了投資者在該州接著上馬和進(jìn)展新典當(dāng)行的念頭。在中國(guó)，中國(guó)人民銀行典當(dāng)行治理暫行方法曾對(duì)中國(guó)典當(dāng)業(yè)的進(jìn)展造成了一些阻礙。如該方法第3 條規(guī)定：“典當(dāng)行是以實(shí)物占有權(quán)轉(zhuǎn)移形式為非國(guó)有中、小企業(yè)和個(gè)人提供臨時(shí)性質(zhì)押貸款?！钡?4 條規(guī)定：“典當(dāng)行的服務(wù)對(duì)象為非國(guó)有中小企

59、業(yè)和個(gè)人。”在那個(gè)地點(diǎn)，只同意典當(dāng)行與非國(guó)有中小企業(yè)和個(gè)人往來，顯然在典當(dāng)行的服務(wù)對(duì)象方面限制得過死。又如在典當(dāng)行的組織機(jī)構(gòu)方面，該方法第11 條規(guī)定：“典當(dāng)行不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)?！边@同樣在專門大程度上限制了典當(dāng)行的進(jìn)展。因?yàn)閺牡洚?dāng)業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)進(jìn)展的觀點(diǎn)來看，國(guó)內(nèi)典當(dāng)行分支行制專門有必要，即有條件的典當(dāng)行同意設(shè)立多處營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu)。如在大的中心都市設(shè)置總行，再同地或異地設(shè)置分行或支行，由此形成相互關(guān)聯(lián)的典當(dāng)營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)。相比之下，目前國(guó)家經(jīng)貿(mào)委新頒施行的典當(dāng)行治理方法，則在入市門檻、股權(quán)結(jié)構(gòu)、負(fù)債經(jīng)營(yíng)、業(yè)務(wù)范圍、分支機(jī)構(gòu)、死當(dāng)處理等諸多方面，為中國(guó)典當(dāng)行提供了空前巨大的進(jìn)展空間，它必將進(jìn)一步釋放典當(dāng)行的能

60、量，從而引導(dǎo)典當(dāng)業(yè)為中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷繁榮做出新貢獻(xiàn)。1.3 典當(dāng)?shù)牟畈欢嗟匚凰^典當(dāng)?shù)牟畈欢嗟匚唬侵杆鳛橐环N專門的融資方式和金融業(yè)與流通業(yè)中的一種邊緣業(yè)種和業(yè)態(tài)，在一個(gè)國(guó)家、一定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)制度之下所處的經(jīng)濟(jì)地位和所發(fā)生的社會(huì)阻礙力。1.3.1 典當(dāng)?shù)目陀^地位典當(dāng)是人類文明的組成部分，典當(dāng)業(yè)歷史悠久，是人類最古老的行業(yè)之一。迄今為止，典當(dāng)至少差不多歷了奴隸制度、封建制度、資本主義制度、社會(huì)主義制度等人類歷史上的大多數(shù)社會(huì)形態(tài)。不管在何種社會(huì)形態(tài)中，由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷進(jìn)展，人們的融資需求都始終存在。因此，典當(dāng)作為一種專門的融資方式，便充當(dāng)了能夠滿足一些人日常融資需求的有效手段，成為伴隨著社會(huì)