2014中經(jīng)保險(xiǎn)音頻講義14-33第15講第五節(jié)

1、第五節(jié)保險(xiǎn)合同的變更和權(quán)利義務(wù)終止考試大綱:保險(xiǎn)合同變更的程序與后果，保險(xiǎn)合同終止的原因、解除的程序與后果；保險(xiǎn)合同變更和解除的條件、保險(xiǎn)合同解除權(quán)在當(dāng)事人之間合理配置的立法原則、保險(xiǎn)合同解除權(quán)的類型、保險(xiǎn)人可以行使法定解除權(quán)的情形和保險(xiǎn)合同終止的其他原因。重點(diǎn)：保險(xiǎn)合同解除權(quán)的類型知識(shí)點(diǎn)一、保險(xiǎn)合同的變更投保人和保險(xiǎn)人可以協(xié)商變更保險(xiǎn)合同的有關(guān)內(nèi)容。變更保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險(xiǎn)人訂立變更的書(shū)面協(xié)議。保險(xiǎn)合同的變更可以分為主體的變更、內(nèi)容的變更和客體的變更。主體的變更又可為當(dāng)事人的變更和關(guān)系人的變更。當(dāng)事人的變更是指投保人或保險(xiǎn)人

2、的變更。關(guān)系人的變更是指被保險(xiǎn)人或受益人的變更。（一）保險(xiǎn)合同變更的要件保險(xiǎn)合同的變更必須符合如下條件，才產(chǎn)生變更的效力：1保險(xiǎn)合同的變更必須以合法有效的保險(xiǎn)合同的存在為前提。2保險(xiǎn)合同的變更可因當(dāng)事人的約定或法律的規(guī)定發(fā)生。3保險(xiǎn)合同的變更必須符合法定形式。保險(xiǎn)合同的變更必須采用書(shū)面形式.（二）保險(xiǎn)合同變更的效力當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)合同變更未達(dá)成一致協(xié)議以前，原保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，保險(xiǎn)合同變更生效后，當(dāng)事人應(yīng)按照變更后的保險(xiǎn)合同的內(nèi)容履行各自的義務(wù)。但保險(xiǎn)合同的變更沒(méi)有溯及力，只對(duì)將來(lái)發(fā)生效力。（三）保險(xiǎn)合同變更的程序保險(xiǎn)合同的變更，必須由投保人和保險(xiǎn)人經(jīng)協(xié)商同意。知識(shí)點(diǎn)二、保險(xiǎn)合同的權(quán)利義務(wù)終止（一

3、）保險(xiǎn)合同解除解除保險(xiǎn)合同必須符合如下條件：1保險(xiǎn)合同解除的對(duì)象是依法成立的有效保險(xiǎn)合同。2該保險(xiǎn)合同尚處于履行或正在履行但尚未履行完畢這兩個(gè)階段，保險(xiǎn)合同一旦履行完畢，也不存在保險(xiǎn)合同的解除，而僅涉及到保險(xiǎn)合同的終止問(wèn)題。3保險(xiǎn)合同解除必須具備一定條件。4保險(xiǎn)合同的解除必須有解除行為。5享有解除權(quán)的一方必須在法律法規(guī)、當(dāng)事人約定或合理期限內(nèi)行使保險(xiǎn)合同的解除權(quán)。（二）保險(xiǎn)合同的解約權(quán)人：保險(xiǎn)人和投保人（三）保險(xiǎn)合同解除權(quán)在當(dāng)事人之間合理配置的立法原則投保人以任意解除合同為原則，以不能解除為例外；保險(xiǎn)人以不能解除合同為原則，以能解除為例外；（四）保險(xiǎn)合同解除權(quán)的類型1.約定解除權(quán)，保險(xiǎn)合同當(dāng)事

4、人之間的約定，不是保險(xiǎn)法規(guī)定的范圍；2.法定解除：由保險(xiǎn)法規(guī)定而產(chǎn)生的解除權(quán)，亦即有關(guān)保險(xiǎn)法律、法規(guī)在一定情況下當(dāng)事人解除合同的權(quán)利。(1)投保人違反如實(shí)告知義務(wù)；(2)被保險(xiǎn)人或者受益人的違法行為；(3)投保人、被保險(xiǎn)人未按約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)盡的責(zé)任；(4)保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加；(5)人身合同效力中止兩年；(6)保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加。(7)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失。（五）保險(xiǎn)合同解除的程序保險(xiǎn)人在具備法定或約定的行使合同解除權(quán)的條件時(shí)，主張解除合同的，應(yīng)當(dāng)通知對(duì)方。合同自通知到達(dá)對(duì)方時(shí)解除。（六）保險(xiǎn)合同解除的法律后果1投保人解除保險(xiǎn)合同人身保險(xiǎn)合同，帶有儲(chǔ)蓄性，兩年以內(nèi)的扣手續(xù)費(fèi)，退還；交費(fèi)兩年以上的，退還現(xiàn)金價(jià)值；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，視保險(xiǎn)責(zé)任是否已經(jīng)開(kāi)始，開(kāi)始的按日期折合，沒(méi)有開(kāi)始的，退