商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)實驗教程V5.0

1、商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)實驗教程深圳市智盛信息技術(shù) HYPERLINK :/ SZWITSOFT SZWITSOFT 目 錄第一篇 教學(xué)管理第一章 總體介紹006第二章 專業(yè)術(shù)語說明007第三章 業(yè)務(wù)流程014第四章 實驗操作培訓(xùn)016第五章 系統(tǒng)管理019 第一節(jié) 系統(tǒng)安裝019 第二節(jié) 部門管理019 第三節(jié) 參數(shù)管理025 第四節(jié) 教師管理028 第五節(jié) 聯(lián)行行號管理029 第六節(jié) 系統(tǒng)授權(quán)030 第七節(jié) 教學(xué)管理 031 第六章 典型問題解答035第二篇 商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)概述第一章 個人儲蓄業(yè)務(wù)概述040 第一節(jié) 系統(tǒng)特點(diǎn)040 第二節(jié) 賬號編排體系040 第三節(jié) 卡業(yè)務(wù)簡介041 第

2、四節(jié) 柜員管理041 第五節(jié) 憑證管理042 第六節(jié) 錢箱管理042業(yè)務(wù)通用操作042 第八節(jié) 當(dāng)天業(yè)務(wù)處理043 第九節(jié) 日常操作流程043第二章 對公會計業(yè)務(wù)概述047 第一節(jié) 系統(tǒng)特點(diǎn)047 第二節(jié) 系統(tǒng)功能050 第三節(jié) 賬號編排體系050 第四節(jié) 柜員管理052 第五節(jié) 憑證管理052 第六節(jié) 錢箱管理055 第七節(jié) 對公業(yè)務(wù)范圍054 第八節(jié) 日常業(yè)務(wù)操作流程055第三篇 個人儲蓄業(yè)務(wù)第一章 個人儲蓄058 第一節(jié) 客戶管理058 第二節(jié) 活期業(yè)務(wù)060 第三節(jié) 整存整取062 第四節(jié) 定活兩便064 第五節(jié) 零存整取066 第六節(jié) 存本取息068 通知存款069 第八節(jié) 教育儲蓄

3、071 第九節(jié) 個人支票073 第十節(jié) 信用卡業(yè)務(wù)076第二章 通用模塊077 第一節(jié) 通用記帳077 第二節(jié) 信息維護(hù)077 第三節(jié) 賬戶維護(hù)078 第四節(jié) 憑證管理079 第五節(jié) 操作員管理081 第六節(jié) 錢箱管理081代理業(yè)務(wù)083一般查詢086 第一節(jié) 客戶查詢086 第二節(jié) 帳戶查詢086 第三節(jié) 憑證查詢087 第四節(jié) 交易信息查詢088第四篇 對公會計業(yè)務(wù)第一章 基本業(yè)務(wù)說明090 第一節(jié) 存款業(yè)務(wù)090 第二節(jié) 貸款系統(tǒng)092 第三節(jié) 個人消費(fèi)貸款098 第四節(jié) 結(jié)算系統(tǒng)101第二章 特殊業(yè)務(wù)說明108 第一節(jié) 查詢業(yè)務(wù)108 第二節(jié) 維護(hù)業(yè)務(wù)109 第三節(jié) 固定資產(chǎn)的基本原理

4、110 第四節(jié) 遞延資產(chǎn)的攤銷111應(yīng)付利息的計提111呆帳準(zhǔn)備金的計提112壞帳準(zhǔn)備金的計提113營業(yè)稅金及附加的核算114所得稅的核算114特殊日期業(yè)務(wù)115帳務(wù)收支的報帳制117會計備忘119匯差清算體系122通存通兌及資金清算124系統(tǒng)管理說明126對公業(yè)務(wù)操作127 第一節(jié) 操作流程概述127 第二節(jié) 一般通用操作128第十章 通用模塊129 第一節(jié) 通用記帳129信息維護(hù)129內(nèi)部帳戶維護(hù)130帳戶維護(hù)133交易維護(hù)135憑證管理136憑證掛失137支票管理138操作員管理139錢箱管理140第十一章 信息查詢143客戶查詢143帳戶查詢143憑證查詢139交易信息查詢144第十二

5、章 對公存貸147新開戶業(yè)務(wù)147一般活期及臨時存款148定期存款賬戶150貸款管理152貸款業(yè)務(wù)156匯票兌付159第十三章 個人消費(fèi)貸款160消費(fèi)貸款160助學(xué)貸款163第十四章 結(jié)算業(yè)務(wù)164轄內(nèi)業(yè)務(wù)164同城業(yè)務(wù)169特約匯款業(yè)務(wù)177附一：前臺業(yè)務(wù)代碼設(shè)置181附二：實驗操作案例183 一、個人儲蓄業(yè)務(wù)案例183 二、對公會計業(yè)務(wù)案例191第一篇 教學(xué)管理第一章 總體介紹智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)是一套采用最新的軟件技術(shù)開發(fā)設(shè)計的金融教學(xué)軟件系統(tǒng)，主要是針對高校及職業(yè)類院校金融類或經(jīng)濟(jì)類相關(guān)專業(yè)進(jìn)行商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的模擬教學(xué)用途。本系統(tǒng)的開發(fā)采用最新的銀行業(yè)務(wù)規(guī)范，完全按商業(yè)銀行會計核

6、算方法開發(fā)而成，學(xué)生通過對本系統(tǒng)業(yè)務(wù)模擬操作，可以全面熟悉商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)操作流程及規(guī)范，將銀行理論知識與銀行實際業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合，充分達(dá)到理論結(jié)合實際的實驗?zāi)康?。本系統(tǒng)主要包含以下功能模塊：智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)配套文檔資料服務(wù)器日終處理系統(tǒng)學(xué)生模擬實驗系統(tǒng)教學(xué)管理系統(tǒng)配套文檔資料服務(wù)器日終處理系統(tǒng)學(xué)生模擬實驗系統(tǒng)教學(xué)管理系統(tǒng)實驗教程實驗教程培訓(xùn)講義報表管理系統(tǒng)個人儲蓄系統(tǒng)對公會計系統(tǒng)培訓(xùn)講義報表管理系統(tǒng)個人儲蓄系統(tǒng)對公會計系統(tǒng)教學(xué)課件教學(xué)課件本系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理模式：總行總行分行3分行1分行2 分行3分行1分行2支行1支行2支行3支行1支行2支行3支行2支行1支行

7、1支行2支行3支行1支行2支行3支行2支行1培訓(xùn)課時安排：專業(yè)術(shù)語說明.1個課時業(yè)務(wù)流程培訓(xùn).1個課時實驗操作培訓(xùn).4個課時系統(tǒng)維護(hù)培訓(xùn).1個課時典型問題解答.1個課時第二章 專業(yè)術(shù)語說明憑證憑證種類包括支票、匯票、本票、儲蓄存折、儲蓄存單、一本通存折、一卡通等。存折、存單由市行分配，一卡通由卡部分配?？梢杂脙π畲嬲鄣膬ΨN包括：活期、零整、通知存款、教育儲蓄和存本取息。整存整取和定活兩便都使用儲蓄存單。一本通和一卡通各儲種都可使用。憑證領(lǐng)用系統(tǒng)的憑證領(lǐng)用采取從市行到支行、從支行到網(wǎng)點(diǎn)的二級分配體系。支行到市行領(lǐng)用憑證后，市行管理部門必須將憑證的起使號碼位輸入中心機(jī)房的管理機(jī)內(nèi)，并進(jìn)行分配操作，

8、將憑證分配到各支行管理機(jī)內(nèi)。同樣，支行憑證管理員也要將憑證的起始號碼有計劃的分配到各網(wǎng)點(diǎn)的庫錢箱里，網(wǎng)點(diǎn)憑證負(fù)責(zé)人在前臺機(jī)器交易界面選擇庫錢箱憑證領(lǐng)用交易領(lǐng)入憑證到庫錢箱，柜員用憑證出庫交易領(lǐng)入憑證。具體流程：市行庫支行庫網(wǎng)點(diǎn)庫錢箱柜員錢箱。一卡通的分配和普通憑證分配一樣，只是一卡通的分配是從卡部開始，而不是市行庫。在本系統(tǒng)中對公業(yè)務(wù)憑證的領(lǐng)用必須先由總行會計部柜員將憑證領(lǐng)用，再下發(fā)給各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，由營業(yè)部柜員再領(lǐng)用并出庫后才能使用。錢箱號系統(tǒng)對網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立庫錢箱和柜員錢箱。庫錢箱由中心機(jī)房建立，柜員錢箱在柜員第一次登錄系統(tǒng)注冊時柜員錢箱號不輸（此時此柜員錢箱不存在），要柜員注冊系統(tǒng)做增加柜員錢箱后

9、柜員才生成錢箱號。在柜員錢箱生成后不能辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)，需退出系統(tǒng)重新注冊系統(tǒng)（此時此要輸入柜員錢箱號）后才能辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)。本所庫錢箱本網(wǎng)點(diǎn)所有柜員都可使用，柜員錢箱只許本柜員使用，如果一個柜員不注冊錢箱，則只能做轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)而不能做現(xiàn)金業(yè)務(wù)。柜員號柜員由總行統(tǒng)一管理。柜員號5位，網(wǎng)點(diǎn)柜員形式為：S#*，其中S表示該柜員是操作員（如果是A則表示該柜員是ATM），#（01-29）為支行號，*為支行下柜員統(tǒng)一編號（00-99）。例如S0215表示02支行的第15位柜員。K表示該柜員為對公業(yè)務(wù)柜員，K0001為總行會計部柜員代碼，具有下發(fā)憑證的權(quán)限。存期代碼定期儲蓄業(yè)務(wù)中要求輸入存期代碼。存期代碼共3位：第

10、1位為數(shù)字1時表示以天為單位輸入存期，為2時表示以月為單位輸入存期，為3時表示以年為單位輸入存期；后面兩位表示相應(yīng)的存期?，F(xiàn)系統(tǒng)中的定期儲蓄業(yè)務(wù)存期代碼共有以下幾種：1天期通知存款的存期代碼為101；7天期通知存款的存期代碼為107； 3月期定期存款的存期代碼為203；6月期定期存款的存期代碼為206；1年期定期存款的存期代碼為301；2年期定期存款的存期代碼為302；3年期定期存款的存期代碼為303；5年期定期存款的存期代碼為305；8年期定期存款的存期代碼為308。注意：對公帳戶開戶時不需存入現(xiàn)金，系統(tǒng)自動黙認(rèn)為預(yù)開戶狀態(tài)，開戶時存期代碼輸入“000”，當(dāng)發(fā)生第一筆存款業(yè)務(wù)后該帳戶自動轉(zhuǎn)為

11、正式帳戶。分析碼分析碼為銀行系統(tǒng)內(nèi)部校檢碼，為任意三位阿拉伯?dāng)?shù)字，無任何業(yè)務(wù)含義?？蛻籼柨蛻籼栍?0位數(shù)碼組成。第1位用數(shù)字“0”“3”表示儲蓄賬號，“4”“8”表示對公賬號，“9”表示內(nèi)部賬號。第29位為順序號。第10位為校驗位。例如：0 0 0 0 0 0 3 4 8 8中，第1位“0”表示該客戶號是儲蓄賬號，29位的00000348是順序號，表示該客戶號是銀行開立的第348位客戶，最后一位的8表示校驗位。因為儲蓄賬號是“0”“3”，所以加上順序號后，全行可以有4億個儲蓄客戶。賬號對公及儲蓄賬號共15位，由前10位的客戶號和后5位的賬號后綴共同組成。其中賬號后綴前4位為順序號，第5位為校驗

12、位。例如：0 0 0 0 0 0 3 4 8 8 0 0 0 1 0表示客戶號為0000003488的客戶開立的0001第一個子戶。（順序號第5位為校驗位）每個客戶號下可以有1萬個分戶。表內(nèi)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中所涉及科目的業(yè)務(wù)為表內(nèi)業(yè)務(wù)，表內(nèi)業(yè)務(wù)的記帳統(tǒng)稱為表內(nèi)記帳，如儲蓄及對公業(yè)務(wù)的存取款、轉(zhuǎn)帳、結(jié)算業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)等。表內(nèi)記帳應(yīng)借貸平衡，其每一筆記帳均會影響資產(chǎn)負(fù)債表的總額。表外記帳商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀所從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表且不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的經(jīng)營活動。表外業(yè)務(wù)對應(yīng)的記帳稱為表外記帳，如商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、保證業(yè)務(wù)、內(nèi)部往來業(yè)務(wù)等均為表外業(yè)務(wù)。沖帳發(fā)生設(shè)備/通訊故障、操

13、作員操作錯誤以及客戶不予確認(rèn)的存、取業(yè)務(wù)導(dǎo)致的錯帳，應(yīng)按照權(quán)限管理規(guī)定辦理沖正，在電腦產(chǎn)生的沖正憑證上注明沖正原因，經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主管確認(rèn)簽字。這一操作過程稱為沖帳。 活期儲蓄“活期儲蓄”是指無固定存期、可隨時存取、存取金額不限的一種比較靈活的儲蓄方式。其特點(diǎn)如下：適用于所有客戶；隨時存取，辦理手續(xù)簡便；資金運(yùn)用靈活性較高；人民幣一元起存。整存整取是一種由客戶選擇存款期限，整筆存入，到期提取本息的一種定期儲蓄。特點(diǎn)： 較高的穩(wěn)定收入：利率較高，利率大小與期限長短成正比； 省心方便：具備整存整取存款到期后自動轉(zhuǎn)存功能，可通過銀行提供的多種轉(zhuǎn)賬渠道，對一卡通中的存款進(jìn)行活期轉(zhuǎn)定期或到期定期轉(zhuǎn)活期的操作

14、，還可通過約定轉(zhuǎn)存功能，靈活的管理您的整存整取存款的本息、存期、存款形式等； 資金靈活：在需要資金周轉(zhuǎn)而在銀行的整存整取存款未到期時，可以通過自助貸款將賬上的整存整取存款作質(zhì)押、獲得個人貸款融資；可部分提前支取一次，但提前支取部分將按支取當(dāng)日掛牌活期存款利率計息； 起存金額低：各幣種起存金額如下：人民幣50元；存期選擇多：人民幣存期選擇：三個月、六個月、一年、二年、三年和五年。定活兩便如果有較大額度的結(jié)余，但在不久的將來須隨時全額支取使用時，可以選擇“定活兩便”方式作為您的儲蓄存款形式。定活兩便是一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲蓄存款。 特點(diǎn)：1、既有活期之便，又有定期之利，利息

15、按實際存期長短計算，存期越長利率越高。2、起存金額低，人民幣50元即可起存。3、支取簡單，一次存入，一次支??；4、計息規(guī)定：存期超過整存整取最低檔次且在一年以內(nèi)的，分別按同檔次整存整取利率打六折計息；存期超過一年（含一年）的，一律按一年期整存整取利率打六折計息；存期低于整存整取最低檔次的，按活期利率計息。零存整取如需逐步積累每月結(jié)余，可以選擇“零存整取”存款方式。零存整取，是一種事先約定金額，逐月按約定金額存入，到期支取本息的定期儲蓄。特點(diǎn)：1、適應(yīng)面較廣，手續(xù)簡便。2、積零成整，收益較高。3、起存金額低：人民幣5元即可起存。4、存期選擇多：包括一年、三年、五年。5、每月需以固定金額存入：若中

16、途漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊。未補(bǔ)齊視同違約，違約后將不再接受客戶續(xù)存及補(bǔ)存。存本取息如果有款項在一定時期內(nèi)不需動用，只需定期支取利息以作生活零用，可選擇“存本取息”方式作為定期儲蓄存款形式?！按姹救∠ⅰ睒I(yè)務(wù)是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期儲蓄。 特點(diǎn)： 1、起存金額較高，存款余額穩(wěn)定。起存金額為人民幣5000元。 2、存期選擇多：一年、三年、五年 3、分期付息：不得提前支取利息，如到取息日而未取息，以后可隨時取息，但不計算復(fù)息。個人通知存款可選擇“個人通知存款”的方式作為大額存款的儲蓄形式。個人通知存款是一種不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款。個人

17、通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。通知存款的幣種為人民幣。特點(diǎn)：資金靈活：適用于擁有大額款項，在短期內(nèi)需支取該款項的客戶、或需分期多次支取的客戶、或短期內(nèi)不確定取款日期的客戶； 利率高：通知存款利率收益較活期存款高；智能理財，省心高效：通知到期日，系統(tǒng)自動將您的一卡通中已辦理取款通知的通知存款轉(zhuǎn)入活期主賬戶，節(jié)省時間和提高資金利用率； 大額資金管理的好方式：開戶及取款起點(diǎn)較高。開戶起存金額5萬元；最低支取金額為5萬元。教育儲蓄如果有子女正在接受義務(wù)教

18、育（小學(xué)四年級或以上），而您需要為其未來的出國留學(xué)、本科或研究生學(xué)習(xí)及其他非義務(wù)教育積蓄資金，又或者如果本人正在校學(xué)習(xí)（小學(xué)四年級或以上），而需要為自己未來的出國留學(xué)、或接受本科、研究生學(xué)習(xí)及其他非義務(wù)教育積蓄資金，都可以選擇教育儲蓄方式作為您的儲蓄存款形式。教育儲蓄是一種城鄉(xiāng)居民為其本人或其子女接受非義務(wù)教育（指九年義務(wù)教育之外的全日制高中、大中專、大學(xué)本科、碩士和博士研究生）積蓄資金的一種儲蓄存款。特點(diǎn)：明確的戶名：戶名為在校小學(xué)四年級（含四年級）以上學(xué)生； 免收利息稅； 優(yōu)惠的利率：能提供接受非義務(wù)教育的證明，即可支取并享受優(yōu)惠利率（按同檔次整存整取利率）； 存期靈活、輕松積累：零存整取

19、方式逐月存入； 起存金額低：每月約定最低起存金額為人民幣50元；本金合計最高限額為人民幣2萬元； 存期選擇多：您可選擇一年、三年、六年。個人支票“個人支票”是個人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行，在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)特點(diǎn)：個人支票即簽即付，不受商戶硬件條件限制，也無需找贖；個人信用的體現(xiàn)，提高自身信用價值；支票戶銷戶前，必須先執(zhí)行結(jié)清操作。單位通知存款在存款時不約定存期，并與銀行約定存款支取時提前通知期限的一種存款品種。其利率高于活期存款，本金一次存入，多存不限，可一次或多次支取。 目前人民幣單位通知存款有一天通知存款和七天通知存款兩種，最低起存金額為人民幣5

20、0萬元，最低支取金額為10萬元。人民幣單位協(xié)定存款若因公司業(yè)務(wù)特點(diǎn)，在銀行賬戶上經(jīng)常留有大額資金，則可采用銀行為設(shè)計的此種存款種類。它通過設(shè)定存款基數(shù)，實行超額分戶計息的辦法，既保證了資金隨時調(diào)度的要求，又可取得高于活期存款利息的收益。辦理協(xié)議存款，開戶單位要與銀行簽訂協(xié)議存款合同，該合同的期限最長不得超過一年（含一年），合同到期后任何一方?jīng)]有提出終止或修改合同，即視自動延期，延長期限與上一合同期限一致。協(xié)議存款帳戶下的資金實行分段計息：協(xié)議部分和基本額度存款部分，基本存款額度最低為50萬（含50萬），超過這一額度的為協(xié)議部分。基本額度存款按人行規(guī)定的正常利率計息，協(xié)議部分按雙方協(xié)定的利率計息

21、。單位帳戶種類人民幣基本存款賬戶：本賬戶可辦理現(xiàn)金收付和日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算。按人民銀行賬戶管理規(guī)定，一家單位只能選擇一家銀行申請開立一個基本存款賬戶。 人民幣一般存款賬戶：本賬戶可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金繳存，不能辦理現(xiàn)金支取和代發(fā)工資業(yè)務(wù)。單位可在已開立基本存款賬戶以外的銀行開立此賬戶；或您雖為非獨(dú)立核算單位，因與主管單位不在同一地點(diǎn)，為單獨(dú)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的需要，經(jīng)主管單位批準(zhǔn)，可申請開立此賬戶。人民幣臨時存款賬戶：因臨時性經(jīng)營活動需要，可開立此賬戶。 若申請開立臨時驗資戶，您須提供工商行政管理局核發(fā)的公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書和該通知書列明的申請人身份證復(fù)印件。 若您因外地匯入待結(jié)算款項，可憑個人身份證開立

22、一“留行待取”賬戶。人民幣專用存款賬戶：因特定用途需要，可開立此賬戶。 開立專用存款賬戶除按開基本存款賬戶要求提供有關(guān)文件外，還須向銀行出具下列證明文件之一：經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)立項的文件； 國家有關(guān)文件、規(guī)定。支票依據(jù)票據(jù)法和人行結(jié)算管理辦法客戶可以按規(guī)定使用現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)賬支票。深圳地區(qū)現(xiàn)行使用普通支票，它可用于支取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬。但在支票左上角劃兩條平行線的劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬。單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域的各種款項結(jié)算，均可使用支票。 支票一律記名，可以背書轉(zhuǎn)讓。 支票提示付款期為十天，（從簽發(fā)支票的當(dāng)日起，到期日遇例假順延）。 支票簽發(fā)的日期、大小寫金額和收款人名稱不得更改，其它內(nèi)容有誤，可以劃

23、線更正，并加蓋預(yù)留銀行印鑒之一證明。 支票發(fā)生遺失，可以向付款銀行申請掛失；掛失前已經(jīng)支付，銀行不予受理。 出票人簽發(fā)空頭支票、印章與銀行預(yù)留印鑒不符的支票、使用支付密碼但支付密碼錯誤的支票，銀行除將支票做退票處理外，還要按票面金額處以5%但不低于1000元的罰款。銀行本票是銀行簽發(fā)、承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付各種款項，均可使用銀行本票。招行簽發(fā)的銀行本票可在當(dāng)?shù)馗縻y行通存通兌。通存通兌的本票不受理掛失。 銀行本票可以用于轉(zhuǎn)賬；注明“現(xiàn)金”字樣的，可支取現(xiàn)金。 銀行本票的提示付款期，自出票日起最長不得超過2個月。申請人或收

24、款人為單位的，不得申請簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票。 銀行本票可以背書轉(zhuǎn)讓，但填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票不得背書轉(zhuǎn)讓。銀行匯票是匯款人將款項交開戶銀行，由銀行簽發(fā)給匯款人持往異地辦理結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù)。適用于單位、個人匯撥各種款項的結(jié)算。 銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬；填明“現(xiàn)金”字樣的，可支取現(xiàn)金。 申請人或者收款人為單位的，不得申請簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票。 銀行匯票一律記名，可以背書轉(zhuǎn)讓。 銀行匯票提示付款期限，自出票日起一個月。 未指定代理付款人的銀行匯票丟失，銀行不受理掛失止付，僅作道義上的協(xié)助防范。 申請人因銀行匯票超過付款提示期或其他原因，要求退款時，需持匯票和“解匯通知”到原出票行辦理退匯手續(xù)。若因缺少

25、“解訖通知聯(lián)”的匯票要求退匯的，應(yīng)在匯票提示付款期滿一個月后（即簽發(fā)月開始兩個月后）到銀行辦理退匯。若因銀行匯票丟失，要求退匯的，應(yīng)在提示付款期滿一個月后持人民法院出具的有效證明到銀行辦理退匯。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)，由承兌人承兌，并于到期日向收款人和持票人支付款項的票據(jù)。按承兌人的不同，可分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。 商業(yè)匯票結(jié)算方式，同城或異地均可使用。 簽發(fā)商業(yè)匯票必須以真實合法的商品交易為基礎(chǔ)。 商業(yè)匯票一律記名，允許背書轉(zhuǎn)讓。 商業(yè)匯票承兌期限，由交易雙方確定，最長不超過六個月。 每張銀行承兌匯票的金額最高不得超過一千萬元。 商業(yè)匯票到期日前，收款人和被背書人應(yīng)送交開戶銀行辦理向

26、付款人提示付款，對逾期超過十日的商業(yè)匯票，銀行不予受理。 銀行承兌匯票的承兌銀行按票面金額萬分之五向申請人計收承兌手續(xù)費(fèi)。 已承兌的商業(yè)匯票丟失，可由失票人通知付款人掛失止付。 對符合條件的未到期銀行承兌匯票，持票人可向銀行申請貼現(xiàn)。同城業(yè)務(wù)是指我行客戶與在同城他行開戶的客戶進(jìn)行資金存取的業(yè)務(wù)。提出代付業(yè)務(wù)：該交易用于提出代付票據(jù)錄入的業(yè)務(wù)處理，即操作員收到客戶存入的票據(jù)時，錄入相關(guān)信息。其中票據(jù)收款人在銀行開戶。包括支票、匯票等。提出代收業(yè)務(wù)：該交易用于提出代收票據(jù)錄入的業(yè)務(wù)處理，即操作員收到客戶存入的票據(jù)時，錄入相關(guān)信息。其中票據(jù)付款人在銀行開戶。提入代付業(yè)務(wù)：該交易用于提入代付票據(jù)錄入的

27、業(yè)務(wù)處理，即操作員收到通過交換提入的銀行付款票據(jù)時，錄入相關(guān)信息，錄入完成賬務(wù)處理。其中票據(jù)付款人在銀行開戶。包括支票等。提入代收業(yè)務(wù)：該交易用于提入代收票據(jù)錄入的業(yè)務(wù)處理，即對方行通過交換將票據(jù)提到銀行，其中收款人在銀行開戶。包括收款憑證等。交換場次切換：該交易用于票據(jù)交換場次的切換，即將復(fù)核過的報單送給交換員參加交換前進(jìn)行的操作?！敖粨Q場次”隨時間不同而不同，如果是下午進(jìn)行場次切換，錄入的日期為下一工作日，場次為“1”，即提出的是次日上午一交票據(jù)；如果是上午進(jìn)行場次交換，錄入日期為當(dāng)日，場次為“2”，即提出的是當(dāng)日下午二交票據(jù)；年終決算最多可以做“4”場交換。有提入無提出的業(yè)務(wù)發(fā)生，先進(jìn)行

28、場次切換（報空盤，場次輸入為負(fù)，分別是-1、-2、-3和-4），再處理提入的業(yè)務(wù)。取消場次切換：該交易用于票據(jù)交換場次切換的取消。操作完成后，場次恢復(fù)為上場。有該場次的提入票據(jù)或該場次已清差的不能進(jìn)行本操作。同城場次調(diào)整：該交易用于切換了交換場次但未到人行交換，發(fā)現(xiàn)提出票據(jù)有誤或要追加票據(jù)時的業(yè)務(wù)處理。清算時間：一般上午場12：00前，下午場6：00前；一次清算行每天只參加下午的清算。非法二次查詢：該交易用于查詢非法二交報單的業(yè)務(wù)處理，由于邊遠(yuǎn)地區(qū)銀行不參加人行當(dāng)日二交，因此在交換前需將這些票據(jù)的金額與筆數(shù)扣除，系統(tǒng)自動將扣除部分滾入下一場次。通過該交易可以查詢出非法二交票據(jù)的信息。轄內(nèi)業(yè)務(wù)凡

29、在同一分行的各個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（支行）開有存款帳戶的企業(yè)、事業(yè)、 機(jī)關(guān)、部隊、社會團(tuán)體和個體工商戶等，都可以通過轄內(nèi)通存通兌方式辦理業(yè)務(wù)?，F(xiàn)金通存：指我行客戶在其開戶行以外的同城系統(tǒng)內(nèi)他行辦理現(xiàn)金繳存。轉(zhuǎn)帳通存：指我行客戶在其開戶行以外的同城系統(tǒng)內(nèi)他行辦理支票轉(zhuǎn)帳存款。現(xiàn)金通兌：是指客戶簽發(fā)我行現(xiàn)金支票，在開戶行以外的我行網(wǎng)點(diǎn)（代理行）取現(xiàn)業(yè)務(wù)。轉(zhuǎn)帳通兌：是指客戶簽發(fā)我行轉(zhuǎn)帳支票，在開戶行以外的我行網(wǎng)點(diǎn)（代理行）辦理轉(zhuǎn)帳付款業(yè)務(wù)。特約匯款業(yè)務(wù)簽發(fā)特約匯款證：該交易由會員行下屬網(wǎng)點(diǎn)操作員完成；使用該交易可實現(xiàn)匯款證簽發(fā)業(yè)務(wù)，既簽發(fā)行受理匯款人遞交的特約匯款證委托書，審查無誤，由匯款證簽發(fā)人員根據(jù)特約匯

30、款證委托書所列要素錄入。兌付特約匯款證：該交易由會員行下屬網(wǎng)點(diǎn)操作員完成。特約匯款證轉(zhuǎn)匯：該交易由會員行下屬網(wǎng)點(diǎn)操作員完成，主要實現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)與市行之間清差劃撥。第三章 業(yè)務(wù)流程個人銀行業(yè)務(wù)操作總流程對公會計業(yè)務(wù)操作總流程第四章 實驗操作培訓(xùn)培訓(xùn)準(zhǔn)備投影儀一臺；電腦若干臺（主講人一臺，參訓(xùn)老師每人一臺）；培訓(xùn)講義每人一冊。課時安排：4個課時。培訓(xùn)方法：主講人一邊講解，一邊操作，參訓(xùn)人員按一起進(jìn)行實驗操作。培訓(xùn)內(nèi)容及要求教學(xué)管理系統(tǒng)培訓(xùn)項目培訓(xùn)內(nèi)容培訓(xùn)要求建立交易部門以教師身份登錄教師管理系統(tǒng)，建立多個交易部門，每個交易部門就是一個銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。通過建立多個交易部門，可以進(jìn)行“通存通兌”業(yè)務(wù)操作，即跨

31、網(wǎng)點(diǎn)交易。參訓(xùn)人員應(yīng)理解交易部門在系統(tǒng)中的作用，并熟悉建立交易部門。創(chuàng)建學(xué)生用戶為學(xué)生創(chuàng)建儲蓄柜員號及對公柜員號，并為柜員角色授權(quán)。參訓(xùn)人員應(yīng)了解本系統(tǒng)中學(xué)生所扮角色具有何種操作權(quán)限，并為其授權(quán)，達(dá)到控制角色實驗操作內(nèi)容的目的。查詢學(xué)生實驗情況查詢學(xué)生在線情況、交易記錄、實驗狀態(tài)等。熟悉如何查詢學(xué)生的實驗情況。個人儲蓄系統(tǒng)培訓(xùn)項目培訓(xùn)內(nèi)容培訓(xùn)要求通用模塊憑證領(lǐng)用及出庫、憑證入庫及上繳；個人支票領(lǐng)用、出庫、出售、核銷、掛失及解掛等；重要空白憑證出庫、入庫、調(diào)配、作廢及查詢；尾箱軋帳、增加尾箱；操作員密碼及學(xué)號修改；錯帳沖正（沖帳）操作。理解憑證的作用；熟悉憑證的領(lǐng)用、出庫等操作；理解尾箱的作用；

32、熟悉增加尾箱、尾箱軋帳；熟悉對操作員個人信息的修改。一般查詢按客戶名稱或客戶號進(jìn)行綜合查詢；按帳號查詢帳戶交易情況；按帳號或客戶號、交易日期或流水號查詢交易記錄及帳戶情況；按客戶號或憑證號查詢憑證使用情況；按交易部門、支票號或帳號查詢個人支票使用及出售情況。熟悉查詢各種交易記錄的查詢；熟悉憑證的使用情況查詢；熟悉支票號碼的查詢。個人儲蓄開普通客戶號、一卡通客戶號、一本通客戶號；以普通客戶號及一卡通（一本通）客戶號開活期、整存整取、零存整取、定活兩便、存本取息、通知存款、教育儲蓄帳號；用以上帳號進(jìn)行存取款業(yè)務(wù)操作；普通存折及一卡通或一本通銷戶操作；一卡通換憑證、掛失及密碼修改；換存折、存單及掛失

33、，帳戶密碼修改；普通支票開戶、存取款、結(jié)清、銷戶操作。熟悉各種儲蓄業(yè)務(wù)的操作；熟悉特殊業(yè)務(wù)的操作；理解不同儲蓄業(yè)務(wù)品種的行業(yè)規(guī)定及交易流程；理解客戶化的管理思想在實際業(yè)務(wù)中的體現(xiàn)。理解現(xiàn)代商業(yè)銀行的個人業(yè)務(wù)規(guī)范；理解商業(yè)銀行會計的核算方法。代理業(yè)務(wù)商業(yè)銀行代理收付帳號為內(nèi)部帳號，即“儲蓄業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金”帳號，帳號規(guī)則為：9+交易部門編號+1040700001，如906021040700001；建立代理合同；代理業(yè)務(wù)批量錄入；代理業(yè)務(wù)批量（批量明細(xì)增加）；代理業(yè)務(wù)(有代理清單逐筆代收)；代理業(yè)務(wù)(無代理清單逐筆代收)。注：其中代理類別“81（行政事業(yè)基金費(fèi)用）及82（煤氣費(fèi)代收）”為無代理清單。其它

34、為有代理清單。熟悉代理業(yè)務(wù)的操作；理解商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的核算方法。3、對公會計系統(tǒng)培訓(xùn)項目培訓(xùn)內(nèi)容培訓(xùn)要求憑證業(yè)務(wù)及錢箱操作以網(wǎng)點(diǎn)柜員登錄建立錢箱和修改密碼；以總行會計部柜員登錄做憑證領(lǐng)用和下發(fā)操作；以網(wǎng)點(diǎn)柜員身份登錄做憑證領(lǐng)用；憑證出庫；現(xiàn)金出庫。熟悉以不同權(quán)限的柜員登錄系統(tǒng)來作憑證業(yè)務(wù)；熟悉柜員個人信息維護(hù)操作；熟悉憑證出庫及現(xiàn)金出庫操作的目的。開客戶號及帳號新開一個對公客戶號；新開一個對公帳號（存期為“000”，帳號為預(yù)開戶狀態(tài)）；現(xiàn)金存款，激活對公帳號。理解客戶化的業(yè)務(wù)管理思想；區(qū)分對公客戶還個人客戶開帳號時的不同狀態(tài)；了解對公基本帳號與其它類型帳號之間的區(qū)別。支票業(yè)務(wù)出售現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)

35、帳支票給對應(yīng)的對公帳號熟悉支票業(yè)務(wù)操作流程存取款業(yè)務(wù)現(xiàn)金存款操作；現(xiàn)金取款操作；帳戶轉(zhuǎn)帳操作；協(xié)議存款操作；定期存取款操作。熟悉對公現(xiàn)金及轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)操作；熟悉對公協(xié)議存款及定期存款操作及業(yè)務(wù)規(guī)范。貸款管理新建貸款業(yè)務(wù)操作；貸款發(fā)放及部分還貸、全部還貸操作；貸款展期及不良貸款核銷操作；貸款業(yè)務(wù)查詢操作。熟悉貸款業(yè)務(wù)操作流程；熟悉貸款業(yè)務(wù)管理規(guī)范；熟悉不良貸款業(yè)務(wù)處理流程。匯票業(yè)務(wù)商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)操作；匯票到期付款操作。熟悉匯票業(yè)務(wù)操作流程。個人貸款個人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)合同建立、貸款發(fā)放、提前部分還貸、提前全部還貸、個貸調(diào)息及貸款業(yè)務(wù)查詢操作；助學(xué)貸款借據(jù)管理、單位合同錄入、助學(xué)貸款貼息及提前全部還貸操

36、作。熟悉個人貸款業(yè)務(wù)操作流程及管理規(guī)范。結(jié)算業(yè)務(wù)轄內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)操作；同城業(yè)務(wù)操作；特約匯款業(yè)務(wù)操作。理解轄內(nèi)及同城結(jié)算業(yè)務(wù)的區(qū)別；熟悉結(jié)算業(yè)務(wù)操作流程；熟練結(jié)算業(yè)務(wù)操作及交易查詢是。通用模塊表內(nèi)通用記帳操作；對公帳戶維護(hù)操作；內(nèi)部帳戶維護(hù)操作；上存下拔業(yè)務(wù)操作；帳戶凍結(jié)、解凍操作沖銷戶操作；沖帳業(yè)務(wù)操作；憑證掛失、解掛及換存單操作；支票掛失、解掛及核銷操作；憑證入庫、作廢、查詢及日終軋帳操作。熟悉帳戶維護(hù)、憑證業(yè)務(wù)及支票業(yè)務(wù)的操作；熟悉沖帳業(yè)務(wù)及上存下拔業(yè)務(wù)操作。信息查詢客戶查詢操作；帳戶查詢操作；憑證查詢操作；交易查詢操作；總帳查詢操作。熟悉對各種交易結(jié)果進(jìn)行查詢的方法。4、報表管理系統(tǒng)培訓(xùn)項

37、目培訓(xùn)內(nèi)容培訓(xùn)要求儲蓄報表查詢儲蓄營業(yè)報表掌握各種報表的查詢方法及理解隨著業(yè)務(wù)的變動各種報表發(fā)生相應(yīng)變化。對公業(yè)務(wù)報表查詢對公業(yè)務(wù)營業(yè)報表會計月報資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表等其它報表相關(guān)業(yè)務(wù)報表查詢第五章 系統(tǒng)管理第一節(jié) 系統(tǒng)安裝一、系統(tǒng)安裝環(huán)境服務(wù)器操作系統(tǒng)為：Windwos 2000 Server + SQL 2000 Server(打SP3補(bǔ)丁)；客戶端操作系統(tǒng)為：Windows 2000/XP + IE6.0以上版本。二、安裝方法運(yùn)行setup.exe，按提示完成安裝，選擇“銀行綜合業(yè)務(wù)”則同時安裝“智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)”。1、智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)客戶端IE瀏覽器IP地址為：

38、:/服務(wù)器IP地址:8081/WitBank/index.jsp，注意區(qū)分字母的大小寫；2、智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)以教師用戶(admin/888888)登錄系統(tǒng)，將系統(tǒng)系列號報到智盛公司，授權(quán)后，系統(tǒng)就可以運(yùn)行。技術(shù)郵箱：szwitsoft21 公司 szwitsoft 第二節(jié) 部門管理一、登錄教師管理以系統(tǒng)管理員（admin）身份登錄到教學(xué)管理系統(tǒng)，初始密碼為888888，如下圖所示：二、創(chuàng)建交易部門本系統(tǒng)把學(xué)生實驗班級分成各個支行，每個班級為一個支行。每個分行下可以創(chuàng)建多個支行，即創(chuàng)建多個班級。方法如下：點(diǎn)擊“新建”創(chuàng)建新的部門第一步，進(jìn)入“部門管理/交

39、易部門管理”，先創(chuàng)建分行。系統(tǒng)默認(rèn)了總行的部門號為“0001點(diǎn)擊“新建”創(chuàng)建新的部門創(chuàng)建“分行”，如下圖所示：分行“交易部門”分行“交易部門”一般為4位數(shù)，后兩位為“00”。如0600、0900等創(chuàng)建分行時不需要設(shè)上級網(wǎng)點(diǎn)號部門序號為兩位數(shù)創(chuàng)建“支行”，如下圖所示：創(chuàng)建0100分行下的支行時，上級網(wǎng)點(diǎn)號為創(chuàng)建0100分行下的支行時，上級網(wǎng)點(diǎn)號為01000100分行下的第三個支行，交易部門編號為“0103三、交易柜員管理本系統(tǒng)學(xué)生登錄帳號就是柜員號，系統(tǒng)默認(rèn)創(chuàng)建柜員時生成“對公柜員號”和“儲蓄柜員號”，方法如下：進(jìn)入“部門管理/交易柜員管理”，創(chuàng)建柜員號。如下圖所示：第一步：點(diǎn)擊選擇框，選中所創(chuàng)

40、建的支行網(wǎng)點(diǎn)第二步：點(diǎn)擊第一步：點(diǎn)擊選擇框，選中所創(chuàng)建的支行網(wǎng)點(diǎn)第二步：點(diǎn)擊“新建”創(chuàng)建柜員。注意：應(yīng)選中支行網(wǎng)點(diǎn)，而不要選擇分行。創(chuàng)建柜員，方法如下圖所示：第二步：確定學(xué)生人員第三步：儲蓄用戶組選擇“USG03 （普通柜員組）角色第一步：選中支行網(wǎng)點(diǎn)第二步：確定學(xué)生人員第三步：儲蓄用戶組選擇“USG03 （普通柜員組）角色第一步：選中支行網(wǎng)點(diǎn)第四步：對公用戶組選擇USG12 （會計記帳員組）角色點(diǎn)擊“執(zhí)行”，系統(tǒng)將批量生成柜員號。如果柜員數(shù)量為50，則儲蓄用戶柜員號為S0001-S0050，對公用戶柜員號為：K0001-K0050。修改柜員信息，如下圖所示：選中需要修改的柜員，點(diǎn)擊“選中需要

41、修改的柜員，點(diǎn)擊“修改”，可對柜員信息進(jìn)行修改。查看和修改柜員登錄狀態(tài)強(qiáng)制修改柜員登錄密碼修改用戶組別修改柜員學(xué)號修改柜員名稱查看和修改柜員登錄狀態(tài)強(qiáng)制修改柜員登錄密碼修改用戶組別修改柜員學(xué)號修改柜員名稱用戶組管理用戶組管理用于修改用戶組的操作權(quán)限。如下圖所示：第三步：點(diǎn)擊所選項目進(jìn)入用戶組權(quán)限維護(hù)。第二步：點(diǎn)擊“新建第三步：點(diǎn)擊所選項目進(jìn)入用戶組權(quán)限維護(hù)。第二步：點(diǎn)擊“新建”可以增加該用戶組的權(quán)限。第一步：選中要修改權(quán)限的用戶組后，右邊將會列示該用戶組的所有權(quán)限。用戶權(quán)限維護(hù)用于修改操作額度。如下圖所示：修改操作額度，如需刪除此項操作權(quán)限，點(diǎn)擊“修改操作額度，如需刪除此項操作權(quán)限，點(diǎn)擊“刪除

42、”即可。評分基數(shù)管理第一步：選中所要設(shè)定評分標(biāo)準(zhǔn)的支行（班級）后，點(diǎn)擊“第一步：選中所要設(shè)定評分標(biāo)準(zhǔn)的支行（班級）后，點(diǎn)擊“查詢”，系統(tǒng)將列示各項操作評分標(biāo)準(zhǔn)。第三步：點(diǎn)擊“重置評分時間第三步：點(diǎn)擊“重置評分時間”，可以批量修改評分分值及評分時間段。第二步：選中所要修改評分標(biāo)準(zhǔn)的項目后，點(diǎn)擊“修改評分時間”，進(jìn)入修改操作。部門錢箱信息查看、修改、綁定、關(guān)閉柜員錢箱號。如下圖所示：第一步：選中所要修改的柜員，雙擊進(jìn)入修改操作。第一步：選中所要修改的柜員，雙擊進(jìn)入修改操作。第二步：修改錢箱狀態(tài)、是否綁定及綁定用戶。第二步：修改錢箱狀態(tài)、是否綁定及綁定用戶。第三節(jié) 參數(shù)管理一、會計科目管理會計科目管

43、理列示銀行系統(tǒng)所示會計科目，并可以將會計科目表導(dǎo)出到excel表中，如下圖所示：點(diǎn)擊“點(diǎn)擊“導(dǎo)出”可以將會計科目導(dǎo)到excel表中。二、業(yè)務(wù)代碼管理列示本系統(tǒng)所涉及到的所有業(yè)務(wù)代碼，及其對應(yīng)的會計科目，并可將其導(dǎo)出excel表中，如下圖示：點(diǎn)擊“點(diǎn)擊“導(dǎo)出”可以將會計科目導(dǎo)到excel表中。三、利率管理查詢系統(tǒng)利率類別及利率，如下圖所示：四、儲蓄性質(zhì)管理查詢各儲種的業(yè)務(wù)規(guī)則，如下圖所示：第四節(jié) 教師管理一、教師組權(quán)限新增教師組，設(shè)置教師組操作權(quán)限，如下圖所示：第二步：點(diǎn)擊“新建第二步：點(diǎn)擊“新建”，新增教師組別。第一步：點(diǎn)擊“教師組權(quán)限”，進(jìn)入教師組設(shè)置。二、編輯“教師組權(quán)限”設(shè)置教師組可以管

44、理哪些班級，如下圖所示：第二步：點(diǎn)擊“新建第二步：點(diǎn)擊“新建”可以增加該教師組的操作權(quán)限，即增加其可管理的班級。第一步：選中要編輯的教師組后，右邊將會列示該教師組現(xiàn)有可管理的班級（支行）。三、教師管理新增教師登錄用戶，如下圖所示：點(diǎn)擊“修改點(diǎn)擊“修改”，可將該教師用戶換到其它的教師組別中。點(diǎn)擊“新建”，可以新建教師登錄用戶。教師用戶修改登錄密碼，如下圖所示：第五節(jié) 聯(lián)行行號管理聯(lián)行行號管理用于增加聯(lián)行交易行號及編輯修改聯(lián)行相關(guān)信息，如下圖所示：點(diǎn)擊“點(diǎn)擊“新建”，可增加聯(lián)行交易行號。系統(tǒng)已默認(rèn)設(shè)置好了聯(lián)行交易行號，一般情況不需要新增聯(lián)行行號。第六節(jié) 系統(tǒng)授權(quán)系統(tǒng)安裝完成后，會生成一個序列號，如

45、下圖所示：將序列號報到智盛公司技術(shù)部，技術(shù)部會根據(jù)序列號算出一個授權(quán)號，填入后系統(tǒng)才可正常運(yùn)行。系統(tǒng)安裝完成后，會根據(jù)網(wǎng)卡及主板信息自動生成一個序列號。將序列號報到智盛公司技術(shù)部，技術(shù)部會根據(jù)序列號算出一個授權(quán)號，填入后系統(tǒng)才可正常運(yùn)行。系統(tǒng)安裝完成后，會根據(jù)網(wǎng)卡及主板信息自動生成一個序列號。修改銀行名稱，如下圖所示：第七節(jié) 教學(xué)管理一、學(xué)生交易查詢查詢學(xué)生的交易情況，如下圖所示：如需查詢某一個柜員的交易情況，在此輸入柜員號。選擇要查詢的支行如需查詢某一個柜員的交易情況，在此輸入柜員號。選擇要查詢的支行二、學(xué)生成績統(tǒng)計查詢學(xué)生的實驗成績，如下圖所示：查詢結(jié)果可以導(dǎo)出excel表格選擇要查詢的“

46、查詢結(jié)果可以導(dǎo)出excel表格選擇要查詢的“交易部門”三、公告信息新增、修改及編輯公告信息，如下圖所示：新增公告信息新增公告信息編輯公告信息，如下圖所示：四、教學(xué)案例1、教學(xué)案例管理新增、修改、編輯、刪除教學(xué)案例，系統(tǒng)默認(rèn)設(shè)置了近200個教學(xué)案例，分為個人儲蓄案例和對公業(yè)務(wù)案例。每一個案例均根據(jù)其權(quán)重設(shè)置了相應(yīng)的分值，對公案例和個人儲蓄案例滿分均各為100分。教師可根據(jù)教學(xué)需要設(shè)置新的案例。如下圖所示：刪除教學(xué)案例進(jìn)入所選中的教學(xué)案例明細(xì)。修改教學(xué)案例新增教學(xué)案例刪除教學(xué)案例進(jìn)入所選中的教學(xué)案例明細(xì)。修改教學(xué)案例新增教學(xué)案例2、教學(xué)案例明細(xì)雙擊進(jìn)入所選中的教學(xué)案例明細(xì)編輯，設(shè)置對應(yīng)的分值及對應(yīng)

47、的操作菜單等。雙擊進(jìn)入所選中的教學(xué)案例明細(xì)編輯，設(shè)置對應(yīng)的分值及對應(yīng)的操作菜單等。雙擊案例明細(xì)進(jìn)入下圖所示為案例明細(xì)編輯：設(shè)定案例分值設(shè)定案例分值五、在線演示教學(xué)管理系統(tǒng)“在線演示”采用動態(tài)Flash演示幫助教師如何操作管理本系統(tǒng)，如下圖：點(diǎn)擊進(jìn)入在線演示。點(diǎn)擊進(jìn)入在線演示。在線演示明細(xì)如下圖所示：第六章 典型問題解答憑證業(yè)務(wù)問：領(lǐng)取憑證時提示必需填寫的開始號碼和結(jié)束號碼如何得到？答：在銀行業(yè)務(wù)中，這些號碼是根據(jù)實際的憑證號碼錄入到系統(tǒng)里的。而模擬實驗時無實際的憑證，所以憑證號可以任意填寫，但不能重復(fù)。問：開一本通時在存折號欄輸入領(lǐng)用憑證號，提示：帳戶(9060110782-00027)不能透

48、支。 是什么原因？答：所領(lǐng)用的憑證沒有出庫到00027錢箱中。要先做“通用模塊/錢箱管理/重要空白憑證出庫”之后才能使用所領(lǐng)的憑證。問：在重要憑證出庫的時候，也是提示“帳戶(9060310782-00000)不能透支”。 答：你領(lǐng)了多少張憑證，就出庫多少金額，如超出就會提示透支。問：在“錢箱管理/重要空白憑證出庫”中領(lǐng)取普通存折憑證是出現(xiàn)“帳戶(906031078100000)不能透支”是什么問題？答：普通存折出庫金額大于領(lǐng)用憑證張數(shù)。問：為什么我在進(jìn)行憑證查詢的時候會看到同一個憑證號碼既是CARD又是NMPS？答：同一個號碼可以是不同種類的憑證號碼。問：我在做一本通整存整取時總讓我們填存折號

49、或存單號之類，去哪查？是不是自己自己亂填一個就行了？答：不能亂填，憑證號就是通過“通用模塊/憑證領(lǐng)用”來領(lǐng)取的。此時輸入的憑證號碼要記住，以后做業(yè)務(wù)時都要用到你領(lǐng)用的憑證。個人銀行業(yè)務(wù)問：當(dāng)我新開一個客戶的時候總是會忘記客戶號，怎么樣查詢客戶詳細(xì)資料呢？答：可以通過“一般查詢/客戶綜合查詢”，輸入ID號或客戶名稱就以查到客戶號。問：“整存整取”中的“存單號”是什么?。咳绾翁鎿Q？答：就是你領(lǐng)取的整存整取憑證號。如要替換，用你自已領(lǐng)用的其它整存整取憑證號替換，相當(dāng)于你去銀行換存單。問：銷一卡通客戶時就會出現(xiàn)“(AIOM)憑證(10002001)已失效”是什么原因？答：AIOM 這是一本通憑證號，不

50、是一卡通憑證號。問：在查詢客戶哪里現(xiàn)在是不是只能通過客戶號查詢了？那我們豈不是要把每一個客戶 號記下來才行？就不能通過其他方法，如姓名之類的查詢嗎？畢竟客戶號很難記呀。而且真正在銀行操作過程中不是刷一下卡就全部資料都有了嗎？根本不需要我們填什么客戶號，憑證號呀之類的。覺得這點(diǎn)與實際銀行操作之間很大差別。答：可以通過客戶名稱查詢的。你現(xiàn)在是以銀行柜員的身份在做業(yè)務(wù)，而不是客戶身份，你所做的操作是銀行柜員要做的操作。這就是為什么會覺得你的操作跟客戶的操作不一樣的原因。在銀行柜臺，憑證號和客戶號可通過刷卡將信息錄入電腦，而學(xué)生實驗是無法這樣做的，所以只能手工錄入。當(dāng)你沒有帶卡或存折去銀行辦業(yè)務(wù)，銀行

51、柜員也是一樣要手工輸入這些信息的，只是你看不到他在錄入什么信息而已。而現(xiàn)在你通過這個系統(tǒng)就知道了柜員要做什么操作了。問：系統(tǒng)提示一卡通客戶不能開普通帳戶 是什么原因？答：開普通賬號要用普通客戶號。你可以開一個普通客戶號，再去開普通帳號。問：普通活期存款中要填的存折號是不是在普通活期開戶中的存折號？如果是的話，我執(zhí)行之后提示“(NMPS)憑證已失效”？答：當(dāng)你輸入帳號的時候，系統(tǒng)提示信息會顯示該帳號對應(yīng)的憑證號，輸入該憑證號即可。問：定活兩便的取款在哪里取呀？只有開戶和銷戶？難道是在銷戶里面取款？答：定活兩便是一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲蓄存款。所以不需要再作存款操作。問：我在

52、開設(shè)一本通帳戶時，存折號填的是我去領(lǐng)憑證時的順序號碼，其他的自己任意設(shè)定，但執(zhí)行時彈出紅字提示說：帳戶號（）不能透支，什么原因？答：所用的憑證沒有出庫到00048錢箱。問：我在做普通存本取息(開帳戶)的時候遇到存期不合法的問題，請問存期的合法輸入方式是什么？答：定期儲蓄業(yè)務(wù)中要求輸入存期代碼。存期代碼共3位：第1位為數(shù)字1時表示以天為單位輸入存期，為2時表示以月為單位輸入存期，為3時表示以年為單位輸入存期；后面兩位表示相應(yīng)的存期?，F(xiàn)系統(tǒng)中的定期儲蓄業(yè)務(wù)存期代碼共有以下幾種：1天期通知存款的存期代碼為101；7天期通知存款的存期代碼為107； 3月期定期存款的存期代碼為203；6月期定期存款的存

53、期代碼為206；1年期定期存款的存期代碼為301；2年期定期存款的存期代碼為302；3年期定期存款的存期代碼為303；5年期定期存款的存期代碼為305；8年期定期存款的存期代碼為308。問：在存本取息業(yè)務(wù)里，我按你在留言里的說明填了存期是，取息間隔是月，但都說不合法，為什么？而我填，間隔是月時就可以，什么原因？答：如果有款項在一定時期內(nèi)不需動用，只需定期支取利息以作生活零用，您可選擇“存本取息”方式作為定期儲蓄存款形式?！按姹救∠ⅰ睒I(yè)務(wù)是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期儲蓄。特點(diǎn)：1.起存金額較高，存款余額穩(wěn)定。起存金額為人民幣5000元。2.存期選擇多：一年、三年、五年。3

54、.分期付息：不得提前支取利息，如到取息日而未取息，以后可隨時取息，但不計算復(fù)息。所以你選擇206，代表存6個月，這是不合法的。只能選擇1年（301）、2年（302）、三年（303）、5年（305）才是正確的。問：是否所有業(yè)務(wù)必須在0603交易部門中進(jìn)行？假如我在0601交易部門中進(jìn)行是否有效？答：0601和0603是兩個銀行網(wǎng)點(diǎn)，在0601中做的業(yè)務(wù)記錄在0603中是查不到的。但如果開戶時選擇的是“通存通兌”，就可以跨網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行存取款業(yè)務(wù)操作。問：一卡通的帳號比如006030477400010 ，但是當(dāng)在操作一卡通銷戶和一卡通活期存款時，其客戶名只能填寫前面幾位0060304774，而后面000

55、10則無法輸入，導(dǎo)致操作無法進(jìn)行，是什么原因？答：00010為帳號后綴，將其填入到對應(yīng)位置即可。問：為什么登錄系統(tǒng)時提示“操作員已登錄”而我還沒登陸？答：有兩種情況會出現(xiàn)這種提示，一是密碼泄露，該柜員號被別人使用了。二是該柜員退出系統(tǒng)時沒有“注銷用戶”，直接關(guān)閉瀏覽器退出系統(tǒng)，這種情況有時系統(tǒng)無法注銷該柜員的登錄狀態(tài)，需要延時5分鐘后才能重新登錄。問：零存整取開戶使用什么憑證?答：普通存折。問：我去“重要空白憑證出庫”處領(lǐng)取憑證時，卻顯視“帳戶(906031078200000)不能透支”是什么原因？答：出庫金額大于領(lǐng)用憑證的張數(shù)，領(lǐng)了多少張憑證，就出庫多少金額。如領(lǐng)了10張普通存折，就出庫普通

56、存折10元。問：我在開普通客戶號的時候，出現(xiàn)了“客戶證件已有客戶號(0060302712) ”為什么？答：這是因為該證件已開普通客戶號，不能再開了。每個證件號只能開一個普通客戶號、一個一卡通客戶號、一個一本通客戶號。問：通知存款可以部分提前支取嗎？我的通知存款開戶金額是50000元，提前支取的通知期是101，請問有沒有錯誤，如果沒有為何無論我填多少錢，100、哪怕1元，都說超過支取額度呢？答：通知存款的起存金額為50000元，你帳上只有50000元，當(dāng)然不能再取了，只能銷戶取款。通知存款只能提前支取一次，通知存款不能續(xù)存款，只能重開戶。問：一卡通整存整取(部分提前支取)時,已經(jīng)填好了全部資料,

57、按執(zhí)行后,顯示帳戶(0*0526600020)超過約定取款次數(shù)，這是什么問題?答：整存整取不能多次提前支取，只能提前支取一次。對公會計業(yè)務(wù)問：我在做對公的憑證領(lǐng)入時，輸入8位數(shù)的憑證號碼，但是系統(tǒng)提示“系統(tǒng)中不存在該段憑證下發(fā)信息 ”，這是什么原因？答：因為對會業(yè)務(wù)憑證要先由總行會計人員領(lǐng)用后下發(fā)給各個支行網(wǎng)點(diǎn)，各個支行網(wǎng)點(diǎn)的柜員才能去領(lǐng)用已下發(fā)的憑證，否則系統(tǒng)會提示不存在該段憑證下發(fā)信息。其它問：在銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)中儲蓄業(yè)務(wù)的憑證查詢時，客戶號是指什么？起始日期是指什么？如何才能知道已經(jīng)領(lǐng)取的哪些憑證？領(lǐng)取了多少？已經(jīng)用了多少？還有多少憑證？答：客戶號是指個人或單位客戶在銀行里的唯一識別

58、號?？蛻籼柺敲嫦蚩蛻舻幕A(chǔ)，系統(tǒng)根據(jù)客戶號唯一地識別一個客戶。帳戶中不但包含了傳統(tǒng)的帳務(wù)信息，更重要的是它必須歸屬于一個全行唯一的客戶號?？蛻籼柕囊霝殂y行提供一個重要的角度客戶來掌握銀行的經(jīng)營情況。便于實現(xiàn)客戶理財，控制多頭貸款等，為將來的客戶關(guān)系管理奠定基礎(chǔ)。根據(jù)客戶號來查詢憑證，可以查到該客戶在本銀行所使用的所有憑證。起始日期是指查詢憑證的起始日期。另外，近期將會對憑證的查詢功能進(jìn)行細(xì)化，還會有更詳細(xì)的查詢功能。問：怎樣才能銷去普通客戶號?開一本(卡)通客戶時,為什么客戶號填不了，光標(biāo)進(jìn)不去?存折號又是什么，是隨便填的嗎?我隨便填了也申請不了，這是什么回事?答：開普通客戶號時不需要憑證，

59、所以不需要銷除普通客戶號，系統(tǒng)會一直保留普通客戶號。但一卡通或一本通客戶號與憑證對應(yīng)，可以通過“銷一卡通”客戶號銷戶?？蛻籼柺窍到y(tǒng)生成的，不能自已填入。存折號就是憑證號的一種。在銀行里憑證指的就是存折、定期存單、支票、匯票等。第二篇 商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)概述前言隨著現(xiàn)代計算機(jī)信息處理技術(shù)的發(fā)展，為了適應(yīng)新形勢的要求，各高校金融類專業(yè)基于專業(yè)教學(xué)的需要，開始采用先進(jìn)的銀行模擬實驗軟件系統(tǒng)來構(gòu)建現(xiàn)代金融信息系統(tǒng)模擬實驗室，模擬銀行的實時交易過程，讓學(xué)生有一個完善、實用、真實的實踐環(huán)境，學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)操作。同時基于金融行業(yè)的特殊性和保密性，學(xué)生不可能直接進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)實習(xí), 這樣一來也就十分有必要應(yīng)用計算機(jī)

60、軟件系統(tǒng)來營造模擬的金融環(huán)境，建立銀行業(yè)務(wù)的操作平臺，供學(xué)生模擬實驗與實習(xí)。本系統(tǒng)的實施就是要在高校金融實驗室建立一套完整的可以模擬國內(nèi)商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)的實驗系統(tǒng)，以滿足教學(xué)和科研需要。實驗室建設(shè)的最終目的是通過模擬的交易環(huán)境加強(qiáng)學(xué)生對現(xiàn)代商業(yè)銀行理論知識的理解，訓(xùn)練學(xué)生的實際動手能力，滿足專業(yè)課程的實驗、實習(xí)及課程設(shè)計任務(wù)，為學(xué)生走向社會提供一個理論結(jié)合實際的實驗環(huán)境，促使學(xué)生關(guān)注最新的商業(yè)銀行信息技術(shù)，訓(xùn)練學(xué)生的實際操作能力，為金融專業(yè)及其它相關(guān)專業(yè)的學(xué)生走向社會提供一個理論結(jié)合實際的實習(xí)環(huán)境。智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)是一個面向金融業(yè)發(fā)展金融電子化工程建設(shè)，集開發(fā)、研究、實驗、培訓(xùn)為一