2022年職業(yè)考證-金融-中級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）試卷號56

住在富人區(qū)的她2022年職業(yè)考證-金融-中級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）（圖片可根據(jù)實際調(diào)整大?。╊}型12345總分得分一.綜合題(共50題)1.多選題

確定業(yè)務職能部門和分支機構的信貸授權時，應考慮的因素包括（）。

問題1選項

A.風險管理水平

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.主要負責人的信貨從業(yè)經(jīng)驗

D.所處地區(qū)的經(jīng)濟環(huán)境

E.公司信貨、小企業(yè)信貨、個人信貨的業(yè)務特點

【答案】A;B;C;D;E

【解析】銀行業(yè)金融機構對業(yè)務職能部門和分支機構的信貸授權，原則上應根據(jù)其風險管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量、所處地區(qū)的經(jīng)濟環(huán)境、主要負責人的信貨從業(yè)經(jīng)驗等因素，設置一定的權重，采用風險指標量化評定的方法合理確定。此外，在確定信貨授權時，還應適當考慮公司信貨、小企業(yè)信貨、個人信貨的業(yè)務特點。

2.單選題

薪酬中的（）會通過個人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財務來源。

問題1選項

A.延期收入

B.當期收入

C.獎金

D.福利

【答案】B

【解析】員工薪酬會對退休規(guī)劃的多個方面產(chǎn)生影響：薪酬當中的當期收入會通過個人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財務來源；薪酬中的延期收入會給退休規(guī)劃提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企業(yè)年金、社會保險等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入來源之一。

3.單選題

根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)管指引（試行）》，下列不應當被納入并表監(jiān)管范圍的是（）。

問題1選項

A.資產(chǎn)公司短期或階段性持有的債轉股企業(yè)

B.資產(chǎn)公司擁有50%以下的表決權，但有權任免該機構董事會或類似權力機構的多數(shù)成員

C.資產(chǎn)公司擁有50%以下的表決權，但在該機構董事會或類似權力機構占多數(shù)表決權

D.資產(chǎn)公司直接或子公司擁有，或與其子公司共同擁有50%以上表決權的機構

【答案】A

【解析】并表監(jiān)管范圍：

第七條銀監(jiān)會遵循“實質(zhì)重于形式”的原則，以控制為基礎，兼顧風險相關性，確定資產(chǎn)公司的并表監(jiān)管范圍。

第八條資產(chǎn)公司投資的法人機構，符合下列條件之一的，應當納入并表監(jiān)管范圍：

（一）資產(chǎn)公司直接或子公司擁有，或與其子公司共同擁有50%以上表決權的機構。

（二）資產(chǎn)公司擁有50%以下的表決權，但有下列情形之一的機構，應當納入并表范圍：

1．通過與其他投資者之間的協(xié)議，持有該機構50%以上的表決權；

2．根據(jù)章程或協(xié)議，有權決定該機構的財務和經(jīng)營政策；

3．有權任免該機構董事會或類似權力機構的多數(shù)成員；

4．在該機構董事會或類似權力機構占多數(shù)表決權。

（三）在確定能否控制被投資機構時，應考慮集團持有的該機構當期可轉換公司債券、當期可執(zhí)行的認股權證等潛在表決權因素，確定是否符合上述并表標準。對于當期可以實現(xiàn)的潛在表決權，應當計入資產(chǎn)公司對被投資機構的表決權。

（四）其他有證據(jù)表明資產(chǎn)公司實際控制被投資機構的情況。

（五）銀監(jiān)會有權根據(jù)資產(chǎn)公司的股權結構變動、風險類別確定和調(diào)整并表監(jiān)管范圍。

4.多選題

下列屬于金融期貨的是（）。

問題1選項

A.外匯期貨

B.原油期貨

C.股指期貨

D.黃銅期貨

E.債券期貨

【答案】A;C;E

【解析】金融期貨的主要品種可以分為外匯期貨、利率期貨(包括中長期債券和短期利率)和股指期貨(如英國的金融時報指數(shù)、日本的日經(jīng)平均指數(shù)、香港的恒生指數(shù)等)。B、D項是商品期貨，不符合題意。

5.單選題

激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，如果缺乏獨特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴重的生存危機。品牌風險會影響到（）。

問題1選項

A.商業(yè)銀行的技術水平

B.商業(yè)銀行的風險管理水平

C.商業(yè)銀行的業(yè)務創(chuàng)新水平

D.商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務發(fā)展空間

【答案】D

【解析】激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務的品牌管理直接影響了商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間。

6.判斷題

貨幣監(jiān)理署和州銀行監(jiān)管當局是美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】貨幣監(jiān)理署和州銀行監(jiān)管當局成為美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

7.案例題

根據(jù)以下材料，回答下列問題

秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。

為此，他就有關問題咨詢理財師。

（1）秦先生的兒子大學第一年的費用大約為（

）元。

（2）假設秦先生將其銀行存款取出進行組合投資，預計收益率為8％。那么，6年后，秦先生投資的本息和為（）元。

（3）秦先生準備在兒子上大學的第一年就籌備好四年所有費用。假設4年費用相同。那么，6年后，秦先生應準備（）元。

（4）6年后，秦先生用投資所得支付兒子4年的大學費用，資金存在缺口（）元。

（5）秦先生準備現(xiàn)在另外開立一個教育儲蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補資金缺口。假設銀行5年期定期存款整存整取利率為5.58％。5年期定期存款零存整取利率為3.87％。那么，秦先生每月應存入（）元，方能彌補資金缺口。

A.12185

B.13185

C.14185

D.15185

A.46707

B.46700

C.47606

D.48000

A.56700

B.56720

C.56730

D.56740

A.8034

B.9134

C.7034

D.8134

A.101

B.101.10

C.107

D.107.10

【答案】[["C"],["C"],["D"],["B"],["D"]]【解析】（1）N=6，I／TR=6，PV=10000，使用財務計算器得出：FV=14185元。

（2）N=6，I／YR=8，PV=30000，使用財務計算器得出：FV=47606元。

（3）14185×4=56740元。

（4）56740-47606=9134元。

（5）教育儲蓄存款，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。因此，P／YR=12，N=72，I／YR=5.58，F(xiàn)V=9134，使用財務計算器計算可得：PMT=107.10元。

8.單選題

下列關于客戶評級的說法，不正確的是（）。

問題1選項

A.評價主體是商業(yè)銀行

B.評價目標是客戶違約風險

C.評價結果是信用等級和違約概率

D.評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失的大小

【答案】D

【解析】客戶評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。客戶評級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級和違約概率（PD）。

9.判斷題

我國當前宏觀經(jīng)濟政策的總體思路是“五大政策支柱”，即宏觀政策要穩(wěn)、產(chǎn)業(yè)政策要準、微觀政策要活、改革政策要實、社會政策要托底。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】當前和今后一個時期，宏觀經(jīng)濟政策的總體思路是“五大政策支柱”，即宏觀政策要穩(wěn)、產(chǎn)業(yè)政策要準、微觀政策要活、改革政策要實、社會政策要托底?！拔宕笳咧е闭w融合、有機結合、相互配合，旨在為推進供給側結構性改革營造更好的環(huán)境和條件。

10.多選題

下列關于基本信貸分析的說法，正確的有（

）。

問題1選項

A.需分析目前的還款來源，進而分析可用于償還貸款的還款來源風險

B.不需關注貨款的目的

C.要對貸款使用過程中的周期性分析

D.貸款期限的確定要符合資本循環(huán)的轉換

E.還款記錄對貸款分類的確定有特殊的作用

【答案】A;C;D;E

【解析】B項，基本信貨分析同樣需關注貨款的目的，防止貨款被擲用。因為貨款一旦被揶用，將導致還款風險加大。

11.多選題

關于國別風險敞口的計量，下列說法正確的是（

）。

問題1選項

A.對于表內(nèi)項目敞口金額通常為資產(chǎn)負債表上的賬面金額

B.對于表外項目為表外項目余額

C.貸款體現(xiàn)為融資余額

D.金融衍生品為負的市場價值

E.債券為賬面價值

【答案】A;B;C;E

【解析】關于國別風險敞口的計量對于表內(nèi)項目敞口金額通常為資產(chǎn)負債表上的賬面金額，對于表外項目為表外項目余額。貸款、同業(yè)融資體現(xiàn)為融資余額，債券為賬面價值，金融衍生品為正的市場價值。

12.多選題

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法的行為有（）。

問題1選項

A.擅自凍結賬戶

B.擅自要求金融機構停業(yè)

C.擅自對金融機構處罰

D.擅自對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查

E.擅自查詢賬戶

【答案】A;B;C;D;E

【解析】擅自凍結賬戶；擅自要求金融機構停業(yè)；擅自對金融機構處罰；擅自對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查；擅自查詢賬戶都屬于違法的行為。

13.單選題

個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。［2012年6月真題］

問題1選項

A.汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者

B.汽車實際成交價格

C.貸款銀行認可的評估價格

D.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者

【答案】D

【解析】汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均扣除政府補貼，且不含有各類附加稅費及保費等。

14.判斷題

商業(yè)銀行發(fā)行的二級資本債券是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后、先于商業(yè)銀行股權資本的債券。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】二級資本主要來源于超額貸款損失準備、次級債券、可轉換債券等。商業(yè)銀行可以通過多計提撥備方式增加二級資本。如果通過發(fā)行債券的方式補充二級資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級資本工具標準。銀監(jiān)會于2012年11月出臺了《關于商業(yè)銀行資本工具創(chuàng)新的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕56號），規(guī)定商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股新型資本工具，除應符合《資本辦法》的相關規(guī)定外，還應通過合同約定的方式滿足相應的認定標準。此后，商業(yè)銀行陸續(xù)推出二級資本債、優(yōu)先股和無固定期限資本債券（即永續(xù)債）等新型資本工具。商業(yè)銀行二級資本債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后、先于商業(yè)銀行股權資本的債券。經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，該債券可以計入附屬資本。

15.單選題

關于商業(yè)銀行法律風險，下列說法有誤的是（）。

問題1選項

A.法律風險是一種特殊類型的操作風險

B.法律風險的分布非常廣泛

C.法律風險是一種需要計提資本的風險

D.法律風險包含違規(guī)風險和監(jiān)管風險

【答案】D

【解析】D項，狹義上，法律風險主要關注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力；廣義上，與法律風險密切相關的還有違規(guī)風險和監(jiān)管風險，它們之間不存在包含關系。

16.單選題

原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會明確提出了“管法人、管風險、管內(nèi)控及（）”的監(jiān)管理念。

問題1選項

A.管合規(guī)

B.反洗錢

C.管資本

D.提高透明度

【答案】D

【解析】銀監(jiān)會的監(jiān)管理念是管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度。

17.單選題

根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，（）是指按照被代理人的委托行使代理權。

問題1選項

A.委托代理

B.法定代理

C.表見代理

D.指定代理

【答案】A

【解析】《中華人民共和國民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權。

18.單選題

不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務是（）。

問題1選項

A.負債業(yè)務

B.資產(chǎn)業(yè)務

C.投資業(yè)務

D.中間業(yè)務

【答案】D

【解析】中間業(yè)務不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入。

19.多選題

在對客戶的基本情況進行數(shù)據(jù)分析后，根據(jù)下列情形可以初步判斷客戶具有較高理財積極性的有（）。

問題1選項

A.客戶投資性負債率較高

B.客戶家庭的理財結余占總結余的比率較高

C.客戶消費性負債率較高

D.客戶自由結余占總結余的比率較高

E.客戶自用性負債比率較高

【答案】A;B

【解析】A.C.E.三項，投資性負債比率較高，消費性負債、自用性負債比率較低，表明客戶有較高的理財積極性；B.項，理財支出和理財結余占比較高，表明客戶的理財積極性較高；D.項，自由結余占總結余的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極性。

20.單選題

投保人又稱要保人，下列不是合格的投保人必須滿足的條件的是（）。

問題1選項

A.投保人需具有相應的權利能力和行為能力

B.投保人需對保險標的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標準

D.投保人承擔支付保險費的義務

【答案】C

【解析】投保人又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。投保人是任何保險合同不可或缺的當事人之一。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個要件：①具有相應的權利能力和行為能力；②對保險標的必須具有保險利益；③承擔支付保險費的義務。

21.單選題

商業(yè)銀行根據(jù)客戶的信用評級、借款金額、供求關系等因素綜合確定貸款利率，該利率屬于（）。

問題1選項

A.公定利率

B.基準利率

C.官定利率

D.市場利率

【答案】D

【解析】市場利率通常是指借貸雙方在金融市場上通過競爭所形成的反映一定時期金融市場貨幣供求關系的利率。

基準利率通常是由一個國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎性作用的利率，在市場經(jīng)濟國家主要指再貼現(xiàn)利率。

官定利率是由政府金融管理部門或中央銀行根據(jù)國家經(jīng)濟發(fā)展和金融市場需要所確定和調(diào)整的利率。

公定利率是由一個國家或地區(qū)銀行公會（同業(yè)協(xié)會）等金融機構行業(yè)組織所確定的利率。

22.單選題

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為（）。

問題1選項

A.2.5%

B.5%

C.4.5%

D.2%

【答案】B

【解析】我國對核心一級資本充足率的要求為5%。

第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求。儲備資本要求為2.5%，逆周期資本要求為0~2.5%，均由核心一級資本來滿足。

23.多選題

退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性主要體現(xiàn)在（）。

問題1選項

A.通貨膨脹率居高不下

B.社會老齡化趨勢

C.醫(yī)療和健康費用持續(xù)增加

D.生活品質(zhì)提高和額外支出增加

E.養(yǎng)老保障制度不完善

【答案】A;B;C;D;E

【解析】退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

①社會老齡化趨勢。根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)，我國65歲及以上人口數(shù)占總人口比例從1990年的5.57%增長至2019年的12.57%，老齡人口的增多和經(jīng)濟發(fā)展的相對缺位，意味著我國在解決老齡化問題時面臨的挑戰(zhàn)更大、壓力更重，因此，從個人角度考慮，更應該提早、妥善進行退休規(guī)劃。

②醫(yī)療和健康費用持續(xù)增加。長久的退休生活以及昂貴的個人醫(yī)療負擔要求居民在退休前做好規(guī)劃和積累財富。

③通貨膨脹率居高不下。抵御通貨膨脹的辦法，就是維持持續(xù)上升的名義收入，這僅通過銀行存款等方式很難實現(xiàn)。因此，退休者需要提前規(guī)劃，獲得高于通脹率的投資收益率，以防養(yǎng)老金受通脹影響不斷貶值。

④生活品質(zhì)提高和額外支出增加，。步入退休期之后，大多數(shù)退休者都希望能夠維持獨立自主、有尊嚴、有品質(zhì)的退休生活，而這些相關支出應該通過退休規(guī)劃妥善安排好。

⑤養(yǎng)老保障制度尚不完善。目前我國現(xiàn)有的養(yǎng)老保險體系對保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口?？梢姡贫ㄍ诵菀?guī)劃舉足輕重，任重而道遠。

24.單選題

對于個人信用報告的異議處理，商業(yè)銀行應當在接到核查通知的（）個工作日內(nèi)向征信服務中心作出核查情況的書面答復。［2012年6月真題］

問題1選項

A.7

B.2

C.10

D.5

【答案】C

【解析】征信服務中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，應當立即書面通知提供相關信息的商業(yè)銀行進行核查。商業(yè)銀行應當在接到核查通知的10個工作日內(nèi)向征信服務中心作出核查情況的書面答復。

25.多選題

鄧陸的兒子鄧林于2018年去世，且去世前未留有遺囑，依照法定繼承順序，對于鄧林的遺產(chǎn)，下列能夠成為第一順序繼承人的有（）。

問題1選項

A.鄧林的妻子

B.鄧林的兒子

C.鄧陸的養(yǎng)子

D.鄧陸的哥哥

E.鄧陸的女兒

【答案】A;B

【解析】《民法典》將法定繼承人的繼承順序分為了兩個順序：

①第一順序，包括配偶、子女、父母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務的喪偶兒媳和喪偶女婿；

②第二順序，包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

按照這個標準，鄧林的妻子、鄧林的兒子屬于第一順位繼承人；

鄧陸的養(yǎng)子、鄧陸的女兒屬于鄧林的兄弟姐妹，屬于第二順位繼承人，排除；

鄧陸的哥哥既不屬于第一順位繼承人，也不屬于第二順位繼承人。

26.單選題

商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的（）%。

問題1選項

A.50

B.30

C.10

D.20

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的30%；商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%。

27.單選題

中小企業(yè)的融資需求特點不包括（）。

問題1選項

A.信用高

B.額度小

C.頻率高

D.周期短

【答案】A

【解析】中小企業(yè)融資需求一般具有三個特點，分別是：周期短、頻率高、額度小。

由于生產(chǎn)規(guī)模小，企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大，相對而言，信用級別較低是造成中小企業(yè)融資難的關鍵。從銀行角度來看，中小企業(yè)信貸成本效益低，中小企業(yè)單體小，對銀行消耗的人力、物力、財力相對比較大，回報較小，這影響了銀行對中小企業(yè)貸款的積極性。同時，由于資產(chǎn)規(guī)模不大，中小企業(yè)普遍缺乏抵押物，因此很多中小企業(yè)都是因此被擋在了銀行的大門之外。

28.單選題

目前我國劃分貨幣層次的標準是貨幣的（）。

問題1選項

A.流動性

B.風險性

C.期限性

D.收益性

【答案】A

【解析】目前我國劃分貨幣層次的標準是貨幣的流動性。

29.單選題

下列關于遠期外匯交易表述，正確的是（）。

問題1選項

A.遠期外匯交易外匯匯率高于即期外匯匯率

B.遠期外匯交易外匯匯率以即期匯率為基礎

C.遠期外匯交易成交后立即辦理交割

D.遠期外匯交易外匯匯率低于即期外匯匯率

【答案】B

【解析】遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。

遠期外匯交易適用于未來有外幣交易需求的客戶，客戶可以實現(xiàn)在未來日期以約定的價格進行交易，鎖定匯率風險，涵蓋幣種包括美元、港元、歐元、日元、英鎊、瑞士法郎、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元、瑞典克朗、丹麥克朗、挪威克朗、新西蘭元等。

30.單選題

使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

問題1選項

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

【答案】B

【解析】等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。

31.多選題

借款人申請個人經(jīng)營貸款須符合的條件包括（）。

問題1選項

A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

B.借款人具有合法的經(jīng)營資格

C.具有完全民事行為能力的自然人

D.借款人在銀行開立單位結算賬戶

E.具有良好的信用記錄和還款意愿

【答案】A;B;C;E

【解析】借款人申請個人經(jīng)營貸款，除ABCE四項以外，需具備的條件還包括：①具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚姻狀況證明；②能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保；③借款人在銀行開立個人結算賬戶；④貸款人規(guī)定的其他條件。

32.單選題

主權債務人遺漏或延遲支付本金和/或利息的行為是（）。

問題1選項

A.構成違約

B.政治違約

C.主權違約

D.國別違約

【答案】C

【解析】主權違約指主權債務人違約。違約指任何遺漏或延遲支付利息和/或本金。

33.單選題

一國貨幣對外升值后，下列關于對進出口貿(mào)易影響的說法，正確的是（）。

問題1選項

A.有利于本國商品的出口

B.有利于減少貿(mào)易逆差

C.有利于增加貿(mào)易順差

D.有利于外國商品的進口

【答案】D

【解析】一國貨幣對外升值后，有利于外國商品的進口，進口大于出口，有利于增加貿(mào)易逆差。

34.單選題

（）是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款和費用的貸款。

問題1選項

A.項目融資

B.并購貸款

C.銀團貸款

D.貿(mào)易融資

【答案】B

【解析】并購貸款是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款和費用的貸款。

項目融資是指項目的承辦人為經(jīng)營項目成立一家項目公司，以該項目公司作為借款人籌借貸款，并以項目公司本身的現(xiàn)金流量和全部收益作為還款來源，以項目公司的資產(chǎn)作為貸款擔保物的融資方式。該融資方式一般應用于發(fā)電設施、高等級公路、橋梁、隧道、鐵路、機場、城市供水以及污水處理廠等大型基礎建設項目，以及其他投資規(guī)模大，且具有長期穩(wěn)定預期收入的建設項目。

銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。銀團貸款籌資金額大，貸款期限長，可減輕單個銀行的資金壓力，分散貸款風險，避免競爭。

貿(mào)易融資是指銀行提供的與貿(mào)易結算相關的短期融資或信用便利，是企業(yè)在貿(mào)易過程中運用各種貿(mào)易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。貿(mào)易融資產(chǎn)品包含國際貿(mào)易結算和國內(nèi)貿(mào)易結算項下的部分融資產(chǎn)品。

35.多選題

績效考評體系的綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，因此通常被應用于（）等方面。

問題1選項

A.評定等級

B.戰(zhàn)略目標審視

C.資源配置

D.人力資源管理運用

E.制度建設及企業(yè)文化建設

【答案】B;C;D;E

【解析】由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應用于戰(zhàn)略目標審視、資源配置、人力資源管理運用、制度建設及企業(yè)文化建設等方面。

36.單選題

普惠金融概念的提出始于（）年。

問題1選項

A.2000

B.2005

C.2010

D.2015

【答案】B

【解析】普惠金融概念的提出始于聯(lián)合國2005年宣傳小額信貸年時，后被聯(lián)合國和世界銀行大力推行。

37.單選題

銀行在跨國貨款管理之前，一個關鍵的問題是（）。

問題1選項

A.對國別風險進行細分

B.對因別風險每個子風險進行明確

C.深入細致地研究每一個風險

D.根據(jù)銀行自身國際貸款的規(guī)模和特征度量國別風險散口

【答案】D

【解析】雖然有效管理國際貨款資產(chǎn)風險是銀行風險管理的一項重要內(nèi)容，但由于不同銀行間規(guī)模大小不同、跨國經(jīng)營程度以及內(nèi)部風險控制水平都存在較大差異，因此如何根據(jù)銀行自身國際貨款規(guī)模和特征度量國別風險敞口將成為一個關鍵的問題。

38.單選題

關于個人征信查詢申請，下列說法錯誤的是（）。

問題1選項

A.對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在兩個工作日內(nèi)予以處理

B.申請人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場領取和電子郵件或郵寄

C.接到查詢申請后，查詢機構應依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當場進行審核

D.委托他人提交查詢申請的，僅能由委托人前往領取

【答案】D

【解析】本人直接提交查詢申請的，不能委托其他人領取。委托他人提交查詢申請的，可由委托人或代理人前往領取。

39.單選題

下列關于個人住房貸款的貸款人受托支付方式的表述，錯誤的是（）。［2013年11月真題］

問題1選項

A.銀行應在貸款資金支付后做好有關細節(jié)的認定記錄

B.銀行應明確受托支付的條件

C.銀行應在貸款資金發(fā)放后，審核借款人相關交易資料和憑證是否符合約定條件

D.銀行應規(guī)范受托支付的審核要件

【答案】C

【解析】個人住房貸款應采用貸款人受托支付方式，銀行應明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件，要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。銀行應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關細節(jié)的認定工作。

40.單選題

下列關于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口的分析，正確的是（）。

問題1選項

A.久期缺口與利率風險沒有必然聯(lián)系

B.久期缺口絕對值越小，利率風險越高

C.久期缺口絕對值越大，利率風險越高

D.久期缺口與資產(chǎn)負債比率沒有必然聯(lián)系

【答案】C

【解析】銀行通常使用久期缺口來分析利率變化對其整體利率風險敞口的影響。則久期缺口=資產(chǎn)的加權平均久期-（總負債/總資產(chǎn)）*負債的加權平均久期，資產(chǎn)負債久期缺口的絕對值越大，銀行整體市場價值對利率的敏感度就越高，因而整體的利率風險敞口也越大。

41.單選題

要幫助客戶清楚地了解“自己現(xiàn)在在哪里”或擁有什么樣的資源是對客戶（）的了解。

問題1選項

A.收入情況

B.支出情況

C.家庭財務狀況

D.負債信息

【答案】C

【解析】了解、分析客戶的家庭財務狀況，就是幫助客戶了解“自己現(xiàn)在在哪里”或現(xiàn)在和將來擁有多少可配置資源，這是綜合理財規(guī)劃服務中關鍵的一步。

42.單選題

在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響的方法是（）。

問題1選項

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.久期分析

【答案】B

【解析】敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素（利率、匯率、股票價格和商品價格）的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響。例如，匯率變化對銀行凈外匯頭寸的影響，利率變化對銀行經(jīng)濟價值或收益產(chǎn)生的影響。

43.判斷題

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，同業(yè)拆借業(yè)務中，拆入資金可以用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】同業(yè)拆借應當遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補票據(jù)結算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要。

44.多選題

現(xiàn)代投資組合理論包括有效市場理論、投資組合理論、資本資產(chǎn)定價模型、套利定價理論以及行為金融理論等。下列關于有效市場理論的說法正確的有（）。

問題1選項

A.隨機漫步理論認為，股票價格的變動是隨機但可預測的

B.有效市場假說認為，證券價格已經(jīng)充分反映了所有相關信息

C.隨機漫步理論認為，對未來股價變化的預測將導致股價提前變化．以致所有的市場參與者都來不及在股價上升前行動

D.隨機漫步論點的本質(zhì)是股價是不可預測的

E.世界上沒有一個絕對有效的市場

【答案】B;C;D;E

【解析】隨機漫步理論認為，股票價格的變動是隨機且完全不可預測的。對未來股價變化的預測將導致股價提前變化，以致所有的市場參與者都來不及在股價上升前行動。換言之，股價中包含了當前一切可用于預測股票表現(xiàn)的信息。所以，股價同樣是不可預測的。A項不正確，C、D正確。有效市場假說認為，證券價格已經(jīng)充分反映了所有相關的信息，資本市場相對于這個信息集是有效的，任何人根據(jù)這個信息集進行交易都無法獲得經(jīng)濟利潤。世界上沒有一個絕對有效的市場，也沒有一個絕對無效的市場，它們的差別只是度的問題。因此B、E正確。

45.單選題

投資和資產(chǎn)配置方面涉及的指標包括投資性資產(chǎn)比率、可配置型投資性資產(chǎn)比率、資產(chǎn)負債結構、資產(chǎn)配置狀況、融資率、風險屬性等。其中投資性資產(chǎn)比率的參考值是()。

問題1選項

A.20％

B.40％

C.50％

D.70％

【答案】C

【解析】投資性資產(chǎn)比率=投資性資產(chǎn)÷總資產(chǎn)，投資性資產(chǎn)比率越大說明理財積極性越高，投資性資產(chǎn)比率應保持在50％以上，以保證已有的財務資源能有較為適當?shù)脑鲩L率。

46.多選題

銀行對于取得的抵債資產(chǎn)可以采取以（）方式保管。

問題1選項

A.信托保管

B.就地保管

C.以租代管

D.上收保管

E.委托保管

【答案】B;D;E

【解析】銀行在辦理抵債資產(chǎn)接受后應根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別(包括不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權利等)特點等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。

47.判斷題

合規(guī)風險管理體系應包括的核心要素為合規(guī)培訓與教育制度。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】合規(guī)風險管理體系應包括的基本要素為合規(guī)培訓與教育制度。

48.判斷題

商業(yè)性貸款理論認為，商業(yè)銀行的資金來源主要是流動性較強的活期存款，因此商業(yè)銀行只應發(fā)放與商品周轉相聯(lián)系或生產(chǎn)物資儲備相適應的自償還性貸款，以保持與資