銀行從業(yè)資格考試-公共基礎(chǔ)重點

銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)為您提供“2011年銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》常識重點記憶”，幫助考生幫助考生夯實基礎(chǔ)，更好地理解知識點。1.從84年起，人行專門行使央行的職能1995年3月18日通過《人行法》以法律形式確定;2003年12月27日《人行法修正案》，人行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管交銀監(jiān)會，銀監(jiān)會成立于2003年4月。2.94年，先后成立了國家開發(fā)、中國進(jìn)出口、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性銀行;1995年3月18日通過《人行法》;2003年12月27日《人行法修正案》。3.交行87年組建，是第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中行、建行04年、工行05年整體改制為股份。沖刺備考★2011年銀行考試五科包過練習(xí)全程輔導(dǎo)★2011年銀行從業(yè)考試在線免費(fèi)模擬練習(xí)★2011年銀行從業(yè)考試免費(fèi)短信提醒訂閱4.01年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行：張家港;03年第一家農(nóng)村合作銀行：寧波鄞州;農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行是07年新批準(zhǔn)設(shè)立。06年12月31日郵政儲蓄銀行成立07年3月20掛牌，定位：依托發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善金融服務(wù)。零售與中間為主，提供基礎(chǔ)金融服務(wù)。5.渤海銀行05年;上海銀行95年。6.06年4月26日，上海銀行寧波分行----城市商行第一家跨區(qū)設(shè)分支;：05.11.28徽商銀行城商行重組序幕;07.01.24江蘇銀行邁上臺階。7.06年12月11日，入世貿(mào)過渡期結(jié)束《外資銀行管理條例》及其實施細(xì)則正式生效，取消經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)地域、客戶限制，允許對所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù)，取消對在華經(jīng)營非審慎限制----標(biāo)志著正式全面開放銀行業(yè)。8.07年1月全國金融會議決定：首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)，公開透明招標(biāo)制。9.98年城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行。10.06年工行上海、香港同步上市;中行先后兩地上市。建行05年在香港上市，唯一沒有在上海上市。交行05年香港07年上海上市。11.交行87年組建，是第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中、建04年、工行05年整體改制為股份。農(nóng)行自07年2月正式開始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。12.截至07年4月，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有5個專業(yè)委員會：法律、自律、從業(yè)資格認(rèn)證、農(nóng)村合作金融、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會。13.06年9月在上海成立的是中國金融期貨交易所。上海期貨交易所成立于99年;大連商品交易所成立于93年;鄭州商品交易所成立于90年14.我國金融市場的發(fā)展是從84年同業(yè)拆借市場開始的。同業(yè)拆借市場屬貨幣市場。90年底滬、深證券交易所成立，標(biāo)志我國股票市場正式形成，股票市場屬于資本市場。15.2004年10月29日，中國人民銀行決定放開存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。2004年10月29日貸款利率上限放開，下限管理。16.。從2005年9月21日起，對活期按季結(jié)息。17.《反洗錢法》2006年10月31日審議通過，2007年1月1日起施行;《大額和可疑》于2006年11月6日通過，2007年3月1日施行。18.2003年12月27日《關(guān)于修改〈商業(yè)銀行法〉的決定》通過，2004年2月1日起施行。19.2006年8月27日通過《破產(chǎn)法》，2007年6月1日起施行。20.《擔(dān)保法》于1995年通過并實施。21.《物權(quán)法》于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。22.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日通過生效。23.1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。承辦柜臺交易的商業(yè)銀行都是銀行間債券市場成員，銀行柜臺交易市場可以看成是銀行間債券市場的延伸。24.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2006年修改2007年1月1日起施行。25.現(xiàn)行的《公司法》自2006年1月1日起施行。26.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息。27.1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處;新中國第一家信托投資公司——中國國際信托投資公司成立。28.2004年我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實行差別存款準(zhǔn)備金率制度。29.現(xiàn)行的《票據(jù)法》于2004年8月28日通過修正并開始施行。1、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立1個經(jīng)常項目外匯賬戶。2、銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。3、資本監(jiān)管方面改進(jìn)之一：規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)沖刺備考★2011年銀行考試五科包過練習(xí)全程輔導(dǎo)★2011年銀行從業(yè)考試在線免費(fèi)模擬練習(xí)★2011年銀行從業(yè)考試免費(fèi)短信提醒訂閱4、勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。5、我國銀行開辦的外幣存款幣種9種：美、歐、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（這3個外匯采用間接標(biāo)價法境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立1個經(jīng)常項目外匯賬戶。6、個人房貸中，貸款與房價款比例最高為80%;貸款人發(fā)放自用、款、商用、二手車貸80%、70%、50%;車貸期限（含展期）不超過5年。二手車貸不超3年。國家助學(xué)貸款期限最長10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款最長8年7、貸款展期不超原貸期限一半，累計不超過3年。8、非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過365天，證券公司期限最長不超過91天9、本票提示付款期限為2個月。10、央行票據(jù)期限通常為3個月、6個月和12月。11、普通高校每年的借款總額原則上按照在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6，000元的標(biāo)準(zhǔn)。項目貸款利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以下浮，但不得超過10%，上浮不作限制;對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。12、《新資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。;規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)。13、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，銀監(jiān)可以實行接管。接管期限最長不超過2年。14、大額交易標(biāo)準(zhǔn)：單或累計20萬等值1萬美元現(xiàn)金收支（包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付等）;單位賬戶之間200萬等值20萬美元轉(zhuǎn)賬;個人賬戶之間，以及個人賬戶與單位賬戶之間單筆或累計50萬等值10萬美元劃轉(zhuǎn);跨境交易一方為個人單或累等值1萬美元。15、商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。16、有限責(zé)任公司由50個以下股東出資設(shè)立;有限和股份注冊資本最低3萬元和500萬元。17、債權(quán)申報期限自法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短30日，最長3個月大額和可疑報告管理辦法》規(guī)定了9類交易如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報告。18、股東大會作出修改章程、增減注冊資本的決議，以及公司分并、分立、解散或者變更形式的決議必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過。19、人民法院受理申請破產(chǎn)申請前1年內(nèi)，涉及債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)，管理人有權(quán)請求人民法院予以撤銷。20、銀行的資本充足率不能低于8%。21、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存5年。22、流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%，即流動性負(fù)債余額就不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。23、銀監(jiān)會對已經(jīng)或可能信用危機(jī)嚴(yán)重影響存款人利益商業(yè)銀行接管，接管期限最長不超過2年。24、汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款。25、銀監(jiān)會應(yīng)自收到人行建議之日起30日內(nèi)回復(fù)26、《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是：最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束;貨幣政策的“三大法寶”：公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策;銀行最主要的三大風(fēng)險是信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險。27、持有期收益率=（賣出價—買入價+現(xiàn)金分配***股息、紅利）/買入價;資本充足率=（核心+附屬）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn);資本利潤率（ROE）=凈利潤/股東權(quán)益;資產(chǎn)利潤率ROA=凈利潤/總資產(chǎn);股權(quán)乘數(shù)EM總資產(chǎn)/股東權(quán)益;ROE=ROA*EM。28、上海銀行間同業(yè)拆放利率Shibor。LIBOR倫敦銀行同業(yè)拆放利率;人行PBC;銀監(jiān)會CBRC;銀行業(yè)協(xié)會CBA;工行ICBC;中行BOC;交行BOCOM;農(nóng)行ABC;建行CCB;證監(jiān)會CSRC;保監(jiān)會CIRC。1.銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，實地查閱帳表、文件、檔案和座談詢問，對風(fēng)險性和合規(guī)性分析、檢查、評價和處理是“現(xiàn)場檢查”定義。四種監(jiān)管：“非現(xiàn)場監(jiān)管”---收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上的分析評價;“現(xiàn)場檢查”---實地查閱資料和訪談基礎(chǔ)上的分析評價;“監(jiān)管談話”---與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話;“信息披露監(jiān)管”---要求機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露信息。2.“會員大會”是銀協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu);“理事會”是會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu);“常務(wù)理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責(zé);“秘書處”為日常辦事機(jī)構(gòu)。3.工行：工商信貸和個人儲蓄;農(nóng)行：農(nóng)村金融;中行：經(jīng)營并管理外匯;建行：基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用。沖刺備考★2011年銀行考試五科包過練習(xí)全程輔導(dǎo)★2011年銀行從業(yè)考試在線免費(fèi)模擬練習(xí)★2011年銀行從業(yè)考試免費(fèi)短信提醒訂閱4.股份制商業(yè)銀行的作用：填補(bǔ)市場空白，較好地滿足融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求;打破壟斷局面，促進(jìn)競爭機(jī)制形成、競爭水平提高;經(jīng)營管理“試驗田”，推動銀行業(yè)改革和發(fā)展。5.城市商行趨勢：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組、跨區(qū)經(jīng)營。6.外商獨(dú)資、中外合資銀行：經(jīng)營部分或全部外匯和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營結(jié)匯、售匯（全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)）。外國銀行分行：經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)（不是全面的人民幣業(yè)務(wù)）。外國銀行代表處不是營業(yè)性機(jī)構(gòu)。外資銀行要享受國民待遇必須是獨(dú)立法人即外商獨(dú)資或中外合資7.四家金融資產(chǎn)管理公司（信達(dá)、長城、東方、華融）業(yè)務(wù)向是商業(yè)化經(jīng)營，8.汽車金融公司屬于由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融。9。銀監(jiān)會會員單位中注意有：中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司10.金融租賃公司：經(jīng)營融資租賃為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。11.貨幣經(jīng)紀(jì)公司僅限向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)。12.《外資銀行管理條例》及其實施細(xì)則正式生效，取消經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)地域、客戶限制，允許對所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù)，取消對在華經(jīng)營非審慎限制----標(biāo)志著正式全面開放銀行業(yè)。13.人行職能：制定、執(zhí)行貨幣政策，防范、化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定14.銀監(jiān)會監(jiān)管：全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動，中國人民銀行監(jiān)管：黃金市場、銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場------為央行保留職權(quán)15.銀監(jiān)會監(jiān)管理念：管風(fēng)險（以風(fēng)險為核心監(jiān)管內(nèi)容）、管法人（堅持法人監(jiān)管，重視金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險把握、防范與化解）、管內(nèi)控（促進(jìn)內(nèi)控機(jī)制形成與效率提高）、提高透明度。16.信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。17.截至07年4月，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有5個專業(yè)委員會：法律、自律、從業(yè)資格認(rèn)證、農(nóng)村合作金融、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會。18.第一家信托公司：中國國際信托投資公司19.人行職責(zé)有：經(jīng)理國庫（而不是代理國庫）;維護(hù)支付、清算系統(tǒng)正常運(yùn)行;指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢，負(fù)責(zé)反洗資金監(jiān)測;負(fù)責(zé)金融業(yè)（而非只指銀行業(yè)）統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測;作為央行從事國際金融20.農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來源，其資金主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，也可購買國債和金融債券。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)21.外資銀行指：獨(dú)資銀行;中外合資銀行;外國銀行分行;外國銀行代表處。22.經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事部分或全部：接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款;提供購車貸款業(yè)務(wù);辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款;轉(zhuǎn)讓、出售車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù);向金融機(jī)構(gòu)借款;為貸款購車提供擔(dān)保;與購車融資相關(guān)的代理;以及經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等。23.城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的，發(fā)展趨勢包括：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營、聯(lián)合重組，24.“一行三會”是指人行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。25.農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行：在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的26.銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)：促進(jìn)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾信心、保護(hù)公平競爭，提高競爭力。四個具體目標(biāo)：審慎有效監(jiān)管，保護(hù)利益、增進(jìn)市場信心;增進(jìn)金融了解;努力減少金融犯罪27.銀行業(yè)協(xié)會宗旨：促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益28.各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的準(zhǔn)會員，而非會員單位。29.第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行：日本輸出入銀行30.本次考試認(rèn)為：金融資產(chǎn)管理、信托投資、財務(wù)、金融租賃公司及銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他金融機(jī)構(gòu)都是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)1.銀監(jiān)會依法制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則;對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（非金融機(jī)構(gòu)）實行并表監(jiān)督管理;負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會日常管理2.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。3.城市商業(yè)銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業(yè)銀行。沖刺備考★2011年銀行考試五科包過練習(xí)全程輔導(dǎo)★2011年銀行從業(yè)考試在線免費(fèi)模擬練習(xí)★2011年銀行從業(yè)考試免費(fèi)短信提醒訂閱4.貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)，僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。5.三類危機(jī)處置：已經(jīng)或可能信用危機(jī)，接管或促成重組;違法經(jīng)營或經(jīng)管不善的撤銷;擅自設(shè)立機(jī)構(gòu)或非法從事業(yè)務(wù)取締6.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)中注意：對監(jiān)管與被管實施嚴(yán)格明確問責(zé)制;高效、節(jié)約使用監(jiān)管資源7.監(jiān)管措施中根據(jù)審慎監(jiān)管要求的有：非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查8.。中小商業(yè)銀行包括：股份制與城市商業(yè)銀行9.。宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)：經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡10.統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比11.通貨膨脹率是衡量物價穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)，失業(yè)率是充分就業(yè)的衡量指標(biāo);國際收支是國際收支平衡的衡量指標(biāo)。12.衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)：消費(fèi)者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。13.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余14.貿(mào)易收支（也就是通常的進(jìn)出口額）是國際收支中最主要的部分15.在中國，推動整個經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是投資。16.國民經(jīng)濟(jì)可以分為第一、第二和第三產(chǎn)業(yè)。金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。17.金融市場功能有：貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機(jī)會，為資金富余方提供投資機(jī)會;資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè);經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟(jì)等。定價功能：具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號功能，并通過調(diào)節(jié)價格引導(dǎo)資源配置;風(fēng)險分散與管理功能：參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險，利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險18.按金融工具期限長短，金融市場分為貨幣市場和資本市場，按成交后是否立即交割劃分為現(xiàn)貨市場和期貨市場;按交易階段分：發(fā)行與流通市場;按交易場所分：場內(nèi)與場外交易市場19.債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。20.銀行貸款是間接融資工具。國債、企業(yè)債券和公司股票都是直接融資工具。21.我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。高能貨幣=基礎(chǔ)貨幣;流通中現(xiàn)金即是M0，而一般所說的貨幣供應(yīng)量是M2。22.狹義貨幣供應(yīng)量是M1?；A(chǔ)貨幣包括由央行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)的存款。M0是流通中現(xiàn)金。M2是廣義貨幣供應(yīng)量。23.貨幣政策的“三大法寶”：公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)，《新資本協(xié)議》的三大支柱：最低資本要求，外部監(jiān)管，市場約束;銀行三大主要風(fēng)險：市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險24.人行公布的利率是官方利率，利率3.96%表示其為固定利率，3年期表示該利率是長期利率25.固定匯率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度內(nèi)波動的匯率。浮動匯率是指由市場供求關(guān)系決定的匯率，其漲落基本自由。26.央行賣出證券運(yùn)用公開市場業(yè)務(wù)帶來超額存款準(zhǔn)備金減少、貨幣供應(yīng)量減少和市場利率上升的結(jié)果。提高存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率和減少貸款發(fā)放的窗口指導(dǎo)都會減少貨幣供應(yīng)量。27.經(jīng)濟(jì)增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長。28.物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。生產(chǎn)者物價水平或消費(fèi)者物價水平都僅是其中的一個方面。國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)。29.消費(fèi)者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度，出口和進(jìn)口用于衡量國際收支。30.金融市場促進(jìn)作用：能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理、為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險提供了參考標(biāo)準(zhǔn)、貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險、促進(jìn)企業(yè)管理水平提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好優(yōu)質(zhì)客戶，有助于金融穩(wěn)定，為其發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。挑戰(zhàn)：銀行上市導(dǎo)致銀行管理者的短期行為、會放大商業(yè)銀行風(fēng)險事件、資本市場發(fā)展減少銀行資金來源與優(yōu)質(zhì)客戶流失。1.銀監(jiān)會依法制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則;對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（非金融機(jī)構(gòu)）實行并表監(jiān)督管理;負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會日常管理2.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。3.城市商業(yè)銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業(yè)銀行。沖刺備考★2011年銀行考試五科包過練習(xí)全程輔導(dǎo)★2011年銀行從業(yè)考試在線免費(fèi)模擬練習(xí)★2011年銀行從業(yè)考試免費(fèi)短信提醒訂閱4.貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)，僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。5.三類危機(jī)處置：已經(jīng)或可能信用危機(jī)，接管或促成重組;違法經(jīng)營或經(jīng)管不善的撤銷;擅自設(shè)立機(jī)構(gòu)或非法從事業(yè)務(wù)取締6.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)中注意：對監(jiān)管與被管實施嚴(yán)格明確問責(zé)制;高效、節(jié)約使用監(jiān)管資源7.監(jiān)管措施中根據(jù)審慎監(jiān)管要求的有：非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查8.。中小商業(yè)銀行包括：股份制與城市商業(yè)銀行9.。宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)：經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡10.統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比11.通貨膨脹率是衡量物價穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)，失業(yè)率是充分就業(yè)的衡量指標(biāo);國際收支是國際收支平衡的衡量指標(biāo)。12.衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)：消費(fèi)者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。13.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余14.貿(mào)易收支（也就是通常的進(jìn)出口額）是國際收支中最主要的部分15.在中國，推動整個經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是投資。16.國民經(jīng)濟(jì)可以分為第一、第二和第三產(chǎn)業(yè)。金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。17.金融市場功能有：貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機(jī)會，為資金富余方提供投資機(jī)會;資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè);經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟(jì)等。定價功能：具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號功能，并通過調(diào)節(jié)價格引導(dǎo)資源配置;風(fēng)險分散與管理功能：參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險，利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險18.按金融工具期限長短，金融市場分為貨幣市場和資本市場，按成交后是否立即交割劃分為現(xiàn)貨市場和期貨市場;按交易階段分：發(fā)行與流通市場;按交易場所分：場內(nèi)與場外交易市場19.債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。20.銀行貸款是間接融資工具。國債、企業(yè)債券和公司股票都是直接融資工具。21.我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。高能貨幣=基礎(chǔ)貨幣;流通中現(xiàn)金即是M0，而一般所說的貨幣供應(yīng)量是M2。22.狹義貨幣供應(yīng)量是M1。基礎(chǔ)貨幣包括由央行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)的存款。M0是流通中現(xiàn)金。M2是廣義貨幣供應(yīng)量。23.貨幣政策的“三大法寶”：公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)，《新資本協(xié)議》的三大支柱：最低資本要求，外部監(jiān)管，市場約束;銀行三大主要風(fēng)險：市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險24.人行公布的利率是官方利率，利率3.96%表示其為固定利率，3年期表示該利率是長期利率25.固定匯率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度內(nèi)波動的匯率。浮動匯率是指由市場供求關(guān)系決定的匯率，其漲落基本自由。26.央行賣出證券運(yùn)用公開市場業(yè)務(wù)帶來超額存款準(zhǔn)備金減少、貨幣供應(yīng)量減少和市場利率上升的結(jié)果。提高存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率和減少貸款發(fā)放的窗口指導(dǎo)都會減少貨幣供應(yīng)量。27.經(jīng)濟(jì)增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長。28.物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。生產(chǎn)者物價水平或消費(fèi)者物價水平都僅是其中的一個方面。國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)。29.消費(fèi)者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度，出口和進(jìn)口用于衡量國際收支。30.金融市場促進(jìn)作用：能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理、為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險提供了參考標(biāo)準(zhǔn)、貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險、促進(jìn)企業(yè)管理水平提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好優(yōu)質(zhì)客戶，有助于金融穩(wěn)定，為其發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。挑戰(zhàn)：銀行上市導(dǎo)致銀行管理者的短期行為、會放大商業(yè)銀行風(fēng)險事件、資本市場發(fā)展減少銀行資金來源與優(yōu)質(zhì)客戶流失。1.國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目包括：貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（運(yùn)輸、旅游）和單方面轉(zhuǎn)移（匯款、捐贈），資本項目反映一國利用外資和償還本金執(zhí)行情況，包括：直接投資、政府與銀行借款及企業(yè)信貸2.金融工具期限在一年以下（包含一年）的屬貨幣市場，資本市場交易的金融工具期限在一年以上，當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割的市場是現(xiàn)貨市場，期貨市場中金融工具交割是在成交后某一約定時間進(jìn)行的3.貨幣市場包括：銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場;資本市場包括：股票市場、債券市場。外匯市場、期貨市場、保險市場屬于貨幣市場和資本市場以外的其他市場。沖刺備考★2011年銀行考試五科包過練習(xí)全程輔導(dǎo)★2011年銀行從業(yè)考試在線免費(fèi)模擬練習(xí)★2011年銀行從業(yè)考試免費(fèi)短信提醒訂閱4.M0是流通中現(xiàn)金，即銀行體系以外流通的現(xiàn)金。居民活期存款和居民定期存款包含在貨幣供應(yīng)量M2中。居民金融資產(chǎn)投資不僅包括現(xiàn)金、各類存款，還包括股票、債券等。5.基礎(chǔ)貨幣構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金。6.存款準(zhǔn)備金不僅包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金，還包括繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款，7.再貼現(xiàn)政策：調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。再貸款也是一項貨幣政策工具。調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率是存款準(zhǔn)備金工具。8.直接融資工具：政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。企業(yè)和個人從銀行貸款都是間接融資方式。間接融資工具：銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保單9.貨幣市場上融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小、收益率較低，10.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券。兼具債券和股票的特性。11.貨幣政策目標(biāo)：“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”12.資本市場是長期資金融通市場，籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，流動性相對較低，不能幫助銀行在出現(xiàn)流動性短缺時及時融入所需資金13.人民幣匯率形成機(jī)制改革后，人民幣匯率不再盯住單一美元，而是選擇若干種主要貨幣，賦予相應(yīng)的權(quán)重，組成一個貨幣籃子。到目前為止，美元是主要的籃子貨幣之一，因此人民幣匯率不是與美元無關(guān)。14.存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整會影響銀行可直接運(yùn)用的超額存款準(zhǔn)備金，從而影響其可運(yùn)用的資金。利率調(diào)整會影響銀行存款所付的利息和貸款收取的利息，即銀行的存款成本和貸款收益。15.存款是銀行最主要的資金來源。是銀行對存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)，銀行最主要的風(fēng)險暴露和資金用途是貸款16.外幣存款按賬戶種類分為經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶;按存款客戶類型分：外匯儲蓄與單位外匯存款;按存期分：活期與定期存款17.定活兩便不約定存期，不屬于定期。18.一般賬戶可以辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算及借款相關(guān)的業(yè)務(wù)。一般戶可辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。19.我國銀行開辦的外幣存款幣種9種：美、歐、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（這3個外匯采用間接標(biāo)價法20.單位資本項目外匯賬戶包括：貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。個人外匯帳戶按主體類別分為境內(nèi)與境外帳戶，按帳戶性質(zhì)分：外匯結(jié)算、資本項目及外匯儲蓄帳戶;外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存儲不能轉(zhuǎn)帳;結(jié)算帳戶用于轉(zhuǎn)帳匯款資金清算支付;不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯帳戶，對非經(jīng)營性收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄帳戶管理21.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。22.貸款按期限分為短期、中長期貸款。按客戶類型分為個人貸款和公司貸款，23.關(guān)注類：盡管目前有能力償還本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。損失類：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍無法收回，或只能收回極少部分;可疑類：借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失;次級類：還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失，24.個人貸款包括：住房、汽車消費(fèi)、信用卡透支、助學(xué)貸款;公司貸款包括短期貸款（分為流動資金貸款、流資循環(huán)貸款、法人帳戶透支）、中長期貸款（項目貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、銀團(tuán)貸款）及貿(mào)易融資貸款（信用證、押匯、保理、福費(fèi)延）25.有些項目，銀行會給一定的寬限期，貸款初期只需還息，不用還本。項目貸款屬中長期貸款，還款方式可以采用等額本金還款法，也可按期結(jié)息到期一次還本，實踐中多按季結(jié)息分期還本。26.貿(mào)易融資是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。27.資金業(yè)務(wù)是除貸款外最重要的資金運(yùn)用渠道。結(jié)算業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，一般不占銀行資金，28.資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險是市場風(fēng)險，也面臨信用風(fēng)險與操作風(fēng)險29.短期資金交易業(yè)務(wù)指銀行買賣貨幣市場金融產(chǎn)品的活動。債券市場和股票市場都屬于資本市場，其產(chǎn)品的買賣不屬于短期資金交易業(yè)務(wù)30.央行票據(jù)屬于貨幣市場產(chǎn)品，流動性僅次于現(xiàn)金。普通股票、金融債和企業(yè)債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小。1.短期國債是由中央政府發(fā)行的，通常是由財政部發(fā)行。2.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸。同業(yè)回購是金融機(jī)構(gòu)間類似于以債券作質(zhì)押的短期貸款。3.國債風(fēng)險低、流動性高、收益率相對較低，是銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種。中央銀行票據(jù)屬短期資金交易品種，國債屬國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級最高，因此企業(yè)債和金融債的風(fēng)險一般高于國債，‘沖刺備考★2011年銀行考試五科包過練習(xí)全程輔導(dǎo)★2011年銀行從業(yè)考試在線免費(fèi)模擬練習(xí)★2011年銀行從業(yè)考試免費(fèi)短信提醒訂閱4.匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格，直接標(biāo)價法是以一定單位的外幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位的本幣。間接標(biāo)價法是以一定單位的本幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)收若干單位的外幣，直接標(biāo)價法下，匯率升高表示購買一定單位外幣需要付出更多本國貨幣，即本國貨幣貶值;間接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣升值。5.票據(jù)業(yè)務(wù)是指以商業(yè)匯票為媒介進(jìn)行的票據(jù)發(fā)行、交易及其延伸業(yè)務(wù)。票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)包括簽發(fā)、承兌等票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)，票據(jù)交易業(yè)務(wù)包括貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)等票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)，票據(jù)延伸業(yè)務(wù)包括票據(jù)咨詢、鑒證、保管6.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。7.旅行支票可兌換現(xiàn)金，8.本票是銀行簽發(fā)的，承諾見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票，出票人一般是企業(yè)，支票由出票人簽發(fā)，出票人一般是單位或個人，9.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。10.銀行卡根據(jù)清償方式分為信用卡和借記卡。按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡，按發(fā)行對象分為單位卡和個人卡，11.銀團(tuán)貸款屬于貸款業(yè)務(wù)的一種，是直接向借款人提供資金。貸款承諾業(yè)務(wù)是指銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的貸款業(yè)務(wù)。12.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，票據(jù)發(fā)行便利是承諾業(yè)務(wù)的一種，不是中央銀行票據(jù)，13.承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。14.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行針對消費(fèi)者（如企業(yè)或政府）的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)主要是提供資金運(yùn)用及相關(guān)的資料信息;資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)主要是提供資產(chǎn)管理服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)屬于個人理財業(yè)務(wù)。15.露封和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別，在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。16.客戶信息信用評級時應(yīng)以定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合。17.銀團(tuán)貸款又稱為辛迪加貸款。18.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。保理（也叫保付代理、托收保付）是貿(mào)易中以托收、賒帳方式結(jié)算貸款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險的做法。福費(fèi)廷是銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。從業(yè)務(wù)運(yùn)作實質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)18.短期融資券發(fā)行對象為銀行間債券市場機(jī)構(gòu)投資者。銀行間債券市場區(qū)別于交易所債券市場，屬于場外市場，投資者包括銀行、證券公司、保險公司、基金公司、財務(wù)公司等機(jī)構(gòu)，19.金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得人行的行政許可，但申請行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。人行的職責(zé)之一是監(jiān)管銀行間債券市場。銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，因此銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請該項行政許可前必須首先獲得銀監(jiān)會的同意。20.看漲期權(quán)買方的最大損失為期權(quán)費(fèi)。21.期權(quán)賣方賣出期權(quán)，承擔(dān)承兌義務(wù)，應(yīng)得到期權(quán)費(fèi)。22.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給央行則是再貼現(xiàn)。23.國際貿(mào)易支付結(jié)算及有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式有匯款、信用證及托收。24.電匯交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，多用于急需用款和大額匯款。票匯需要自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款，不適于急需用款，25.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入;我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競爭激烈的市場的商品;跟單進(jìn)口托收一般用于購買舊船貿(mào)易。跟單托收、出口托收、進(jìn)口托收都應(yīng)用于貿(mào)易結(jié)算26.代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險業(yè)務(wù)和其他（指委托貸款與代銷開放式基金）代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬于代收代付業(yè)務(wù)，代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)，代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)，27.基金托管業(yè)務(wù)需要銀行具有托管資格，有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算等業(yè)務(wù)由托管銀行辦理，商業(yè)銀行可以托管全國社會保障基金、證券公司受托投資托管、合格境外機(jī)構(gòu)投資者（QFII）證券投資托管、企業(yè)年金托管等;基金托管業(yè)務(wù)包括證券投資基金托管、開放式基金和其他基金托管業(yè)務(wù)。1.個人可以在銀行營業(yè)時間內(nèi)通過銀行柜面或通過銀行自助設(shè)備存取現(xiàn)金。2.可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。沖刺備考★2011年銀行考試五科包過練習(xí)全程輔導(dǎo)★2011年銀行從業(yè)考試在線免費(fèi)模擬練習(xí)★2011年銀行從業(yè)考試免費(fèi)短信提醒訂閱3.臨時存款賬戶：設(shè)臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。4.信貸管理實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。5.在貸款業(yè)務(wù)流程中需要審核的內(nèi)容：擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力、評估借款人的信用等級、借款人的歷史還款記錄、發(fā)放公司貸款時，要預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量。6.銀行資產(chǎn)保全一般包括催討清收、依法收貸、資產(chǎn)重組、貸款重組、債券轉(zhuǎn)股權(quán)、以資抵債、委托經(jīng)營、抵債返租、申請破產(chǎn)、呆賬核銷、資產(chǎn)置換、出售和變賣等。7.助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款。國家助學(xué)貸款可以用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)，可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制普通本、?？茖W(xué)生（含高職生），研究生及攻讀第二學(xué)士學(xué)位的在校學(xué)生。8.資金業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)種類分：短期資金業(yè)務(wù)、債券業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)和衍生品業(yè)務(wù)。9.投資收益包括：資本利得及現(xiàn)金分配。資本利得是買入、賣出價差，現(xiàn)金分配指利息與紅利。10.利率互換和貨幣互換都是互換。利率互換換利息，不換本金，用于對沖利率風(fēng)險。貨幣互換通常涉及兩種貨幣，需要交換本金，用于對沖匯率風(fēng)險。11.根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期和遠(yuǎn)期外匯交易。12.托收是指委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。13.電匯業(yè)務(wù)采用加押電傳或SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）。14.銀行信用證業(yè)務(wù)中提供的服務(wù)：為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)首要的付款責(zé)任、。為出口商提供打包融資服務(wù)、。對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)、。為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)。15.代理國債買賣、代理保險和委托貸款都屬于銀行的代理業(yè)務(wù)。銀行保函屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)。16.備用信用證是保函業(yè)務(wù)的替代品。備用信用證分為可撤銷和不可撤銷兩種。備用信用證是開證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利，實質(zhì)是銀行對借款人的擔(dān)保。17.客戶授信額度按授信形式分為貸款、開證、開立保函、開立銀行承兌匯票、貼現(xiàn)、進(jìn)出口保理、進(jìn)出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項額度。18.承諾業(yè)務(wù)包括貸款承諾，貸款承諾業(yè)務(wù)分為項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。19.零售銀行業(yè)務(wù)與公司銀行業(yè)務(wù)相對應(yīng)，針對個人客戶。理財計劃是個人理財業(yè)務(wù)的一種，同時也是公司理財業(yè)務(wù)的一種，在公司理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行可以通過向特定目標(biāo)客戶群銷售理財計劃，為金融消費(fèi)者提供更豐富的投資工具，公司理財業(yè)務(wù)種類：現(xiàn)金管理服務(wù)與投資理財服務(wù);個人理財業(yè)務(wù)按管理運(yùn)作方式分為：理財顧問與綜合理財服務(wù)（分為私人銀行銀行業(yè)務(wù)與理財計劃），個人理財工具：銀行、證券、證券投資基金、金融衍生品、保險、信托與其他。20.銀行企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)包括項目評估、企業(yè)信用等級評估、驗證企業(yè)注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。21.資產(chǎn)管理顧問類業(yè)務(wù)包括投資組合建議、投資分析、稅務(wù)服務(wù)、信息提供和風(fēng)險控制等。。結(jié)構(gòu)性項目融資屬于財務(wù)顧問業(yè)務(wù)（包括大型建設(shè)項目與企業(yè)并購顧問業(yè)務(wù)+22.現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)將客戶收、付款、賬戶管理、信息服務(wù)、投資、融資有機(jī)組合，為客戶提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)。23.手機(jī)銀行從服務(wù)渠道、接入條件、服務(wù)方式、接入費(fèi)用、申辦和使用等方面均有別于電話銀行。電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答（客戶服務(wù)中心）方式為客戶提供的銀行服務(wù)。功能：各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等。手機(jī)銀行是銀行利用移動電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)。電子銀行渠道主要包括：網(wǎng)上銀行、電話銀行/客戶服務(wù)中心、手機(jī)銀行、自助終端。24.外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期和定期存款，按客戶類型分為個人和單位存款等。25.短期貸款包括流動資金貸款、流動資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支等。26.貿(mào)易融資貸款包括信用證、押匯、保理、福費(fèi)廷等業(yè)務(wù)，構(gòu)成銀行的資產(chǎn)。貸款承諾屬于銀行的承諾業(yè)務(wù)，構(gòu)成銀行的或有資產(chǎn)。27.保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。28.貨幣市場基金的主要投資對象為銀行存款、短期債券、債券回購和央行票據(jù)。29.銀行匯票、銀行本票是由銀行簽發(fā)的。30.非融資類保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函，經(jīng)營租賃保函。融資租賃保函和延期付款保函都屬于融資類保函。附錄資料：不需要的可以自行刪除竹材重點知識1竹材及非木質(zhì)材料作為原料的應(yīng)用特點與局限A非木質(zhì)原料應(yīng)用中具有的優(yōu)點來源廣泛，價格低廉；原料單一，對穩(wěn)定產(chǎn)品質(zhì)量有利，生產(chǎn)工藝易于控制；備料工段設(shè)備簡單（竹材除外）；工業(yè)生產(chǎn)中動力消耗較木質(zhì)原料少（加工、干燥等）。B不利因素原料收獲季節(jié)性強(qiáng)。為保證常年生產(chǎn)，工廠需儲備8-9個月的原料，而該類原料體積蓬松，占用地面與空間很大，造成儲存場地之困難；原料收購局限性強(qiáng)。非木質(zhì)原料質(zhì)地松散，造成收集與運(yùn)輸上的不便，為降低成本，收集半徑一般不超過100公里；非木質(zhì)原料儲藏保管較難。非木質(zhì)原料所含糖類、淀粉及其它易分解的物質(zhì)較木質(zhì)材料高，易于蟲蛀或產(chǎn)生霉變與腐爛（采取的措施：高密度打包儲存，切段堆積儲存，干燥后儲存，噴灑藥劑儲存等，但增加了工序和成本）；非木質(zhì)原料含雜雜物多（蔗渣含20%以上的蔗髓，棉桿含殘花和泥沙，蘆葦有葦髓和葉鞘，稻殼含米坯等），對產(chǎn)品質(zhì)量有影響，生產(chǎn)前應(yīng)分離，增加了工序與成本；其它尚未解決的問題：棉桿皮韌性大，纏繞設(shè)備造成堵塞、起火；原料易水解，濕法生產(chǎn)中造成的污染大；稻殼板硬度大，對刀具磨損十分嚴(yán)重等，目前尚無參考模式，有待進(jìn)一步研究克服。2.分布概況：竹子是森林資源之一。中國竹類資源分為四個區(qū)：黃河-長江竹區(qū)、長江-南嶺竹區(qū)、華南竹區(qū)、西南高山竹區(qū)。3地下莖：竹類植物在土中橫向生長的莖部，有明顯的分節(jié)，節(jié)上生根，節(jié)側(cè)有芽，可萌發(fā)而為新的地下莖或發(fā)筍出土成竹，俗稱竹鞭，亦名鞭莖。因竹種不同，地下莖有下列三種類型：單軸型、合軸型、復(fù)軸型。4.竹稈：竹稈是竹子的主題部分，分為稈柄、稈基和稈莖三部分。1）稈柄：竹稈的最下部分，與竹鞭或母竹的稈基相連，細(xì)小、短縮、不生根，俗稱螺絲釘或龍眼雞頭，是竹子地上和地下系統(tǒng)連接輸導(dǎo)的樞紐。2）稈基：竹稈的入土生根部分，由數(shù)節(jié)至10數(shù)節(jié)組成，節(jié)間短縮而粗大。稈基各節(jié)密集生根，稱為竹根，形成竹株獨(dú)立根系。稈基、稈柄和竹根合稱為竹蔸。3）稈莖：竹稈的地上部分，端正通直，一般形圓而中空有節(jié)，上部分枝著葉。每節(jié)有兩環(huán)，下環(huán)為籜環(huán)，又叫鞘環(huán)，是竹籜脫落后留下的環(huán)痕；上環(huán)為稈環(huán)，是居間分生組織停止生長后留下的環(huán)痕。兩環(huán)之間稱為節(jié)內(nèi)，兩節(jié)之間稱為節(jié)間。相鄰兩節(jié)間有一木質(zhì)橫隔，稱為節(jié)隔，著生于節(jié)內(nèi)。竹稈的節(jié)、節(jié)間形狀和節(jié)間長度因竹種而有變化。5.竹子各部位之間的關(guān)系竹連鞭，鞭生芽，芽孕筍，筍長竹，竹又養(yǎng)鞭，循環(huán)增殖，互為因果，鞭竹息息相關(guān)的統(tǒng)一有機(jī)整體。6．竹林的采伐竹林采伐時必須做到“采育兼顧”，才能達(dá)到竹林永續(xù)利用、資源永不枯竭之目的。正確確定伐竹年齡、采伐強(qiáng)度、采伐季節(jié)、采伐方法四個技術(shù)環(huán)節(jié)是竹林采伐的關(guān)鍵所在。7.采伐竹齡：竹林為異齡林，一般只能采取齡級擇伐方式，根據(jù)竹類植物的生長發(fā)育規(guī)律，竹筍成竹后，稈形生長基本結(jié)束，體積不再有變化，但材質(zhì)生長仍在進(jìn)行，密度和力學(xué)強(qiáng)度仍在增長和變化，根據(jù)其變化情況可分為三個階段，即材質(zhì)增進(jìn)期，材質(zhì)穩(wěn)定期和材質(zhì)下降期。竹子的采伐年齡最好在竹材材質(zhì)穩(wěn)定期，遵循“存三（度）砍四（度）不留七（度）”的原則。8.伐竹季節(jié)：春栽夏劈秋冬伐。一般竹林應(yīng)該在冬季采伐，應(yīng)在出筍當(dāng)年的晚秋或冬季（小年春前）?；曛窳?，應(yīng)砍伐竹葉發(fā)黃、即將換葉的小年竹，而不應(yīng)砍伐竹葉茂密正在孵筍的大年竹；叢生竹林，一般夏秋季節(jié)出筍，采伐季節(jié)選在晚秋或早春，使新竹能發(fā)枝展葉。原因：a.該季節(jié)竹子處于休眠狀態(tài)，竹液流動慢，同化作用較弱；b.可溶性物質(zhì)變成復(fù)雜的有機(jī)物儲存，竹材力學(xué)性質(zhì)好，不易蟲蛀；c.冬季，林地中主要害蟲處于越冬狀態(tài)，不會對采伐后的竹林造成傷害；d.該季節(jié)新竹尚未發(fā)出，可避免采伐時造成損傷。9.竹材的儲藏與保管具體要求：1）按照不同質(zhì)量分類保管；2）按照規(guī)格大小，分別存放；3）先進(jìn)先出，推陳出新；4）防蟲防蛀，噴熏藥物。10.竹材的缺陷及其發(fā)生規(guī)律：1）蟲蛀和霉腐一般發(fā)生規(guī)律如下：a.竹黃較竹青嚴(yán)重；b.6-7年生竹材較輕，3-5年生以下較重；c.冬季采伐的較輕，秋季次之，春季采伐的較重；e.山地生長的較平地生長的輕；f.通風(fēng)透光儲藏遭受損害的較少，陰暗不透風(fēng)的則多。11.竹壁：竹稈圓筒狀的外殼。一般根部最厚，至上部遞減，自內(nèi)向外分為竹青、竹肉和竹黃三個部分。12.影響竹材密度的因素：竹種：與其地理分布有一定的關(guān)系，分布在氣溫較低、雨量較少的北部地區(qū)的竹材（如剛竹）密度較大，反之，則密度較小。竹齡：隨著年齡的增長，密度不斷的提高和變化（因竹材細(xì)胞壁和內(nèi)容物是隨竹齡的增加而逐漸充實和變化的），可根據(jù)其規(guī)律性作為確定竹材合理采伐年齡的理論依據(jù)之一。立地條件：氣候溫暖多濕，土壤深厚肥沃的條件下生長好，竹竿粗大，但組織疏松，維管束密度小，從而密度小，反之密度大。竹稈部位：同一竹種，自基部至稍部，密度逐漸增大，同一高度上，竹壁外側(cè)高于內(nèi)側(cè)，有節(jié)部分大于無節(jié)部分。13．竹材特性竹材與木材相比，具有強(qiáng)度高、韌性大，剛性好、易加工等特點，使竹材具有多種多樣的用途，但這些特性也在相當(dāng)程度上限制了其優(yōu)越性的發(fā)揮，竹材的基本特性如下：1）易加工，用途廣泛：剖篾、編織、彎曲成型、易染色漂白、原竹利用等；2）直徑小，壁薄中空，具有尖削度：強(qiáng)重比高，適于原竹利用，但不能像木材一樣直接進(jìn)行鋸切、刨切和旋切，經(jīng)過一定的措施可以獲得高得率的旋切竹單板和紋理美觀的刨切竹薄木；3）結(jié)構(gòu)不均勻：給加工利用帶來很多不利影響（如竹青、竹黃對膠粘劑的濕潤、膠合性能幾乎為零，而竹肉則有良好的膠合性能；4）各向異性明顯：主要表現(xiàn)在縱向強(qiáng)度大，橫向強(qiáng)度小，容易產(chǎn)生劈裂5）易蟲蛀、腐朽和霉變：竹材比木材含有更多的營養(yǎng)物質(zhì)造成；6）運(yùn)輸費(fèi)用大，難以長期保存：壁薄中空，體積大，車輛實際裝載量小，不宜長距離運(yùn)輸；易蟲蛀、腐朽和霉變，不宜長時間保存；砍伐季節(jié)性強(qiáng)，規(guī)?；a(chǎn)與原竹供應(yīng)之間矛盾較為突出。14.竹材人造板的構(gòu)成原則：以克服竹材本身固有的某些缺陷，使竹材人造板具有幅面大且不變形、不開裂等特點為出發(fā)點的，主要遵循以下兩個原則：對稱原則：對稱中心平面兩側(cè)的對應(yīng)層，竹種、厚度、層數(shù)、纖維方向、含水率、制造方法相互對應(yīng)。奇數(shù)性原則：主要針對非定向結(jié)構(gòu)的多層人造板15.竹材人造板的結(jié)構(gòu)特性：1）結(jié)構(gòu)的對稱性：盡可能的克服各向異性2）強(qiáng)度的均齊性：材料在各個方向強(qiáng)度大小的差異，以均齊系數(shù)表達(dá)（竹纖維板、碎料板趨于1）。3）材質(zhì)的均勻性：能提高板材外觀質(zhì)量，也可減少應(yīng)力集中造成的破壞。(板材優(yōu)于竹材，結(jié)構(gòu)單元越小的板材均勻性越好).16.膠層厚度：不產(chǎn)生缺膠的情況下，越薄越好（20－50微米）？1）薄膠層變形需要的應(yīng)力比厚膠層大2）隨著膠層厚度的增加，流動或蠕變的幾率增大3）膠層越厚，由膨脹差而引起界面的內(nèi)應(yīng)力與熱應(yīng)力大4）堅硬的膠粘劑，膠合界面在彎曲應(yīng)力的作用下，薄膠層斷裂強(qiáng)度高5）膠層越厚，氣泡或其他缺陷數(shù)量增加，早期破壞幾率增加17.竹材膠合板：是將竹材經(jīng)過高溫軟化展平成竹片毛坯，再以科學(xué)的、比較簡便的、連續(xù)化的加工方法和盡可能少改變竹材厚度和寬度的結(jié)合形式獲得最大厚度和寬度的竹片，減少生產(chǎn)過程中的勞動消耗和膠粘劑用量，從而生產(chǎn)出保持竹材特性的強(qiáng)度高、剛性好、耐磨損的工程結(jié)構(gòu)用竹材人造板。竹材的高溫軟化-展平是該項工藝的主要特征。A原竹截斷截斷：先去斜頭；由基至稍，分段截?。唤貜澊嬷?，提高等級；留足余量。B竹片軟化的目的：將半圓形的竹筒展平，則竹筒的外表面受壓應(yīng)力，內(nèi)表面受拉應(yīng)力，其應(yīng)力大小為：ó=E·S/2r減小E值是減小竹材展平時反向應(yīng)力的有效手段，從而可以減少展平時竹材內(nèi)表面的裂縫的寬度和深度。減小竹材彈性模量的方法和措施統(tǒng)稱為竹材軟化。C.軟化方法：在目前的技術(shù)條件下，提高竹筒含水率和溫度是提高竹材本身塑性、減小竹材彈性模量，從而達(dá)到減小展開過程中方向彎曲時拉伸應(yīng)力的有效措施。D.刨削加工目的：1）去青去黃，改善竹材表面性能，提高膠粘效果；2）使竹片全長上具有同一厚度，以獲得較高膠粘性能和較小的厚度偏差。E.竹片干燥:實踐證明，使用PF時，竹片的含水率應(yīng)低于8%，而使用UF時，應(yīng)小于12%，才能獲得理想的膠合強(qiáng)度。預(yù)干燥：目的為了提高竹片的干燥效率，主要設(shè)備是高效螺旋燃燒爐竹片干燥窯，干燥周期較長，一般10-12小時，終含水率由35-50%降至12-15%。定型干燥：因竹片是由圓弧狀經(jīng)水煮、高溫軟化、展平而成平直狀，但在自然狀態(tài)中仍具有較大的彈性恢復(fù)力，故需采用加壓的干燥和設(shè)備。F組坯：將面、背板竹片和涂過膠的芯板竹片組合成板坯的過程成為組坯。1）板坯厚度的確定：∑s=100s合/（100-⊿）式中：∑s為板坯厚度（各層竹片厚度之和，mm），s合為竹材膠合板厚度（mm），⊿為板坯熱壓時的壓縮率（%）。板坯的壓縮率與熱壓時的溫度、壓力和竹材的產(chǎn)地、竹齡等多種因素有關(guān)。通常溫度為140-145℃，單位壓力為3.0-3.5Mpa時，板坯的壓縮率為13.0%-16.0