《國際結(jié)算實務(wù)》學(xué)習(xí)情境九 銀行保函業(yè)務(wù)

國際結(jié)算學(xué)習(xí)情境九銀行保函業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)目標(biāo)1.了解銀行保函的定義2.熟悉銀行保函的基本當(dāng)事人和相互關(guān)系3.掌握銀行保函的基本流程4.熟悉MT760報文的內(nèi)容一、銀行保函的內(nèi)涵

銀行保函（Bank’sLetterofGuarantee,簡稱L/G）又稱銀行保證書，是指銀行根據(jù)申請人的請求向受益人開立的，擔(dān)保在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時，擔(dān)保人代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。二、銀行保函的當(dāng)事人

（一）申請人（Applicant）（二）受益人（Beneficiary）（三）擔(dān)保行（GuarantororSurety）（四）通知行（AdvisingBank）或轉(zhuǎn)遞行（TransmittingBank）（五）保兌行（ConfirmingBank）（六）反擔(dān)保行（CounterGuarantor）和轉(zhuǎn)開行（ReissuingBank）三、銀行保函的種類

（一）出口類保函1.投標(biāo)保函（TenderGuarantee）2.履約保函（PerformanceGuarantee）3.預(yù)付款保函（AdvancePaymentGuarantee）（二）進(jìn)口類保函1.付款保函（PaymentGuarantee）2.租賃保函（LeasingGuarantee）3.提貨保函（ShippingGuarantee）四、銀行保函業(yè)務(wù)流程

（一）申請人申請開立保函保函申請人要求銀行出具保函，一般應(yīng)履行三個手續(xù)：第一，填寫開立保函申請書或與擔(dān)保行簽訂委托擔(dān)保協(xié)議；第二，提交一定的保證金或其他形式的反擔(dān)保；第三，提供有關(guān)的業(yè)務(wù)參考文件（如標(biāo)書、合同、有關(guān)的契約、協(xié)議等）。保函申請書的內(nèi)容應(yīng)包括：（1）保函申請人名稱及地址、電話、電傳機(jī)、業(yè)務(wù)聯(lián)系人等；（2）保函受益人名稱及地址；（3）有關(guān)合同號、標(biāo)號或項目名稱等；（4）保函金額、種類和有效期；（5）保函的開立方式；（6）保函簽發(fā)手段；（7）申請人希望選用的轉(zhuǎn)交、轉(zhuǎn)開行或加保的國外銀行名稱及地址；（8）申請人對擔(dān)保行所做出的承諾；（9）擔(dān)保行和申請人各自的權(quán)利和義務(wù)，以及擔(dān)保行可能的免責(zé)條款；（10）申請人希望采用的保函格式；（11）申請人的有效簽章等。（二）擔(dān)保行審查反擔(dān)保必須是不可撤銷的，其責(zé)任條款也應(yīng)與銀行對外出具的保函責(zé)任條款一致，其有效期應(yīng)略長于保函的有效期。四、銀行保函業(yè)務(wù)流程

（三）擔(dān)保行開立保函1.直接保函（DirectGuarantee）四、銀行保函業(yè)務(wù)流程

2.間接保函（IndirectGuarantee）五、銀行保函的內(nèi)容

（一）銀行保函的內(nèi)容1.保函當(dāng)事人2.基礎(chǔ)合同的內(nèi)容3.保函的編號、開立日期和種類4.保函的金額和貨幣名稱5.保函的擔(dān)保期限6.保函的擔(dān)保責(zé)任7.保函的索償條件和辦法8.保函的適用法規(guī)和仲裁條款。六、MT760

MT760的報文名稱是保函（Gurantee）八、保函項下的索賠七、保函的修改

九、保函的注銷保函注銷要符合兩個條件：1.是要求受益人在合同履行結(jié)束后立即將保函正本退回；2.是由受益人簽署文件，明確放棄保函項下的一切權(quán)利。當(dāng)反擔(dān)保行審核擔(dān)保行寄來的書面申請及受益人提供的索賠文件或單據(jù)發(fā)現(xiàn)不符點時，可以立即通知擔(dān)保行拒付，并留存文件或單據(jù)等候處理；若審核無誤，則反擔(dān)保行應(yīng)立即做出賠付，并從申請人處獲得相應(yīng)的金額。擔(dān)保行對外付款后，可以立即向反擔(dān)保人或申請人索賠，要求