2016年北京銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：可轉(zhuǎn)換公司債券模擬試題

精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)專心---專注---專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)2016年北京銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：可轉(zhuǎn)換公司債券模擬試題一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）1、從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是__。A．擔(dān)保業(yè)務(wù)B．貿(mào)易墊資C．融資租賃D．遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)2、在證券投資中將全部投資資金分為兩個(gè)部分，一部分投放在短期證券上，一部分投放在長期證券上，對(duì)中期證券基本不投資，這種證券持有方式稱為__A．證券調(diào)換法B．分散化投資方法C．杠鈴?fù)顿Y戰(zhàn)略D．期限分離法3、假定某投資者購買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣。2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為__。A．10%B．8.68%C．17.36%D．21%4、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時(shí)期是__。A．退休養(yǎng)老期B．中年穩(wěn)健期C．青年成長期D．少年成長期5、如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時(shí)上升或下降，則下列說法正確的是__。A．這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是不相關(guān)的B．這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是負(fù)相關(guān)的C．這兩筆貸款同時(shí)發(fā)生損失的可能性比較大D．由兩筆貸款構(gòu)成的貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)大于各筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總6、某銀行發(fā)行了一個(gè)投資期為9個(gè)月的區(qū)間投資產(chǎn)品，掛鉤標(biāo)的為歐元/美元，交易區(qū)間為(1.0716～1.1756)(不包括匯率的上下限)。假定其潛在回報(bào)率是2.5%，最低回報(bào)率是0。某客戶對(duì)該產(chǎn)品感興趣，拿出10萬元作為保證投資金額。到期時(shí)，若歐元/美元為1.1726，則到期日的總回報(bào)為__萬元。A．0B．10C．10.25D．157、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的會(huì)計(jì)原理中，__是傳統(tǒng)上比較常用的，主要是對(duì)過去發(fā)生的交易價(jià)值的真實(shí)記錄，其優(yōu)點(diǎn)是具有客觀性且便于核查。A．歷史成本法B．市場(chǎng)價(jià)值法C．凈現(xiàn)值法D．合理價(jià)值法8、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是__。A．執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，支持進(jìn)出口貿(mào)易融資B．國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資C．農(nóng)業(yè)政策性貸款D．支持進(jìn)出口貿(mào)易融資9、下列關(guān)于中國的中央銀行的說法，錯(cuò)誤的是（）。A．在1984年前，中國人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能B．中央銀行管理外匯儲(chǔ)備的唯一目標(biāo)是使外匯儲(chǔ)備增值C．中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)D．中央銀行持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備10、下列關(guān)于銀行信貸產(chǎn)品開發(fā)方法的說法，錯(cuò)誤的是__。A．創(chuàng)新法是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場(chǎng)的實(shí)際情況和條件，實(shí)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法B．創(chuàng)新法是取得并保持市場(chǎng)領(lǐng)先地位的根本方法C．交叉組合法是指對(duì)兩個(gè)或多個(gè)現(xiàn)有產(chǎn)品加以重新組合，或加以改進(jìn)，將幾種產(chǎn)品組合在一起，提供給具有特殊需要的細(xì)分市場(chǎng)的客戶一種新產(chǎn)品D．創(chuàng)新法開發(fā)周期長、準(zhǔn)備工作量大

11、下列關(guān)于質(zhì)押與抵押區(qū)別的表述中，錯(cuò)誤的是__。A．質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，抵押權(quán)的標(biāo)的物以動(dòng)產(chǎn)最為常見B．抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的占有C．抵押權(quán)人沒有保管標(biāo)的物的義務(wù)，而質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物則負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)D．一物只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)，可設(shè)數(shù)個(gè)抵押權(quán)12、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A．代發(fā)工資B．代理財(cái)政性存款C．代理財(cái)政投資D．代銷開放式基金13、在違約概率模型中，__通過應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率。A．KPMC風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型B．Rickrack模型C．CreditMonitor模型D．死亡率模型14、采用追隨式定位的銀行是__。A．資金規(guī)模充足的銀行B．提供的信貸產(chǎn)品很少的銀行C．反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛的銀行D．資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多的銀行15、下列個(gè)人經(jīng)營類貸款類型中，還款方式主要是等額本息還款法和每月還息到期一次還本法的是__。A．有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款B．無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款C．商用房貸款D．設(shè)備貸款16、流動(dòng)比率較高，__。A．企業(yè)短期償債能力不一定高B．表明企業(yè)擁有大量具有即時(shí)變現(xiàn)能力的資產(chǎn)C．速動(dòng)比率一定越高D．表明企業(yè)的資金利用效率較高17、下列流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式，正確的是__。A．流動(dòng)性比率=流動(dòng)性負(fù)債余額/流動(dòng)性資產(chǎn)余額×100%B．人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款/人民幣各項(xiàng)存款期末余額×100%C．核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/總負(fù)債期末余額×100%D．流動(dòng)性缺口率=流動(dòng)性缺口/到期流動(dòng)性資產(chǎn)×100%18、下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法中，不正確的是__。A．中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)B．中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定C．中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D．中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)19、下列指標(biāo)計(jì)算公式中，不正確的是__。A．資本金收益率=稅后凈收入/資本金總額B．資產(chǎn)收益率=稅后凈收入/資產(chǎn)總額C．凈業(yè)務(wù)收益率=(營業(yè)收入總額-營業(yè)支出總額)/資產(chǎn)總額D．非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)/(營業(yè)收入總額-營業(yè)支出總額)20、下列關(guān)于監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是__。A．資產(chǎn)組合模型主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)B．資產(chǎn)組合模型必須直接估計(jì)每個(gè)暴露之間的相關(guān)性C．資產(chǎn)組合模型可在估計(jì)每個(gè)暴露的未來價(jià)值概率分布的基礎(chǔ)上計(jì)量組合整體的未來價(jià)值概率分布D．組織風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等同于單獨(dú)監(jiān)測(cè)組合內(nèi)部每個(gè)資產(chǎn)21、銀行一般要求個(gè)人貸款客戶年齡在__A．16歲以上B．18(含)至65周歲(含)C．18歲以上D．18(含)至60周歲(含)22、保證率計(jì)算公式為__。A．保證率=申請(qǐng)保證貸款本金÷可接受保證限額×100%B．保證率=申請(qǐng)保證貸款本金×可接受保證限額×100%C．保證率=申請(qǐng)保證貸款利息×可接受保證限額×100%D．保證率=申請(qǐng)保證貸款本息÷可接受保證限額×100%23、張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10%。那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分別為__萬元。A．83.33，82.64B．90.91，83.33C．90.91，82.64D．83.33，83.3324、下列哪項(xiàng)不屬于國債投資的特征？A．安全性高B．免稅待遇C．流動(dòng)性強(qiáng)D．收益率高25、下列關(guān)子客戶風(fēng)險(xiǎn)外生變量的說法，不正確的是__。A．一般來說，對(duì)于信用等級(jí)較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，應(yīng)給予較大的容忍度B．對(duì)單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，需要從個(gè)體延伸到“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè)C．商業(yè)銀行對(duì)單一借款人或交易對(duì)方的評(píng)級(jí)應(yīng)定期進(jìn)行復(fù)查D．授信管理人員應(yīng)降低對(duì)評(píng)級(jí)下降的授信的檢查頻率二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）1、個(gè)人汽車貸款的保證人為自然人時(shí)，需要調(diào)查的內(nèi)容不包括__。A．保證人的基本情況B．保證人的經(jīng)濟(jì)收入C．保證人的財(cái)產(chǎn)證明D．保證人的代償能力2、貸款銀行應(yīng)根據(jù)__，科學(xué)、合理地確定貸款期限。A．借款人實(shí)際還款能力B．央行的規(guī)定C．盈利大小D．還款方式3、銀行判斷公司長期銷售收入增長是否產(chǎn)生借款需求的方法中，快速簡單的方法是判斷__。A．持續(xù)的銷售增長率是否足夠高B．銷售收入是否保持穩(wěn)定、快速的增長C．經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出的增長D．資產(chǎn)效率是否相對(duì)穩(wěn)定4、在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，銀行的經(jīng)營狀況呈現(xiàn)（）狀態(tài)。A．信用投放能力銳減B．經(jīng)營利潤明顯擴(kuò)大C．資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模處于最高水平D．經(jīng)營利潤大幅下降5、運(yùn)用情景分析方法進(jìn)行壓力測(cè)試時(shí)，應(yīng)當(dāng)選擇的情景包括__。A．模型假設(shè)和參數(shù)不再適用的情形B．市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生劇烈變動(dòng)的情形C．市場(chǎng)流動(dòng)性嚴(yán)重不足的情形D．外部環(huán)境發(fā)生重大變化、可能導(dǎo)致重大損失或風(fēng)險(xiǎn)難以控制的情景E．歷史上發(fā)生過重大損失的情景6、在銀行轉(zhuǎn)貸款中，國內(nèi)借款人向銀行提前還款以銀行向國外貸款行提前還款為前提的業(yè)務(wù)模式稱為。A：掛鉤B：脫鉤C：補(bǔ)充D：間接還款E：著作權(quán)7、理財(cái)客戶取得下列各項(xiàng)個(gè)人所得時(shí)，不須交納個(gè)人所得稅的是（）．A．國家發(fā)行的金融債券利息B．從股份公司取得股息C．企業(yè)集資利息D．銀行存款利息8、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在維護(hù)客戶關(guān)系時(shí)，錯(cuò)誤的做法是__。A．親自到客戶處為其解答有關(guān)產(chǎn)品的疑問B．為客戶提供網(wǎng)上服務(wù)快速通道C．在客戶生日打電話給客戶表示祝福D．為客戶女兒提供出國留學(xué)全程費(fèi)用9、債權(quán)或者股權(quán)可認(rèn)定為呆賬的條件有。A：借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格B：借款人遭受重大自然災(zāi)害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償，或者以保險(xiǎn)賠償后，確實(shí)無力償還部分或者全部債務(wù)C：借款人和擔(dān)保人已完全停止經(jīng)營活動(dòng)，被縣級(jí)及縣級(jí)以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照D：借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財(cái)產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔(dān)者E：貸款項(xiàng)目市場(chǎng)前景10、債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請(qǐng)破產(chǎn)的，下列說法正確的有（）。A．只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請(qǐng)B．破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審C．破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作D．破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù)E．破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算

11、分析項(xiàng)目的還款能力時(shí)，__。A．可以采用綜合還貸的方式計(jì)算貸款償還期B．可以應(yīng)用最大能力法來計(jì)算貸款償還期C．可以通過計(jì)算貸款償還期來分析項(xiàng)目能否在銀行要求的時(shí)間內(nèi)歸還貸款D．不需要分析還款資金的來源E．應(yīng)分析用于還款的項(xiàng)目利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金12、我國現(xiàn)在的股票按投資主體來分，可以分為__不同的類型。A．國家股B．法人股C．社會(huì)公眾股D．外資股13、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于__。A．關(guān)注類貸款B．次級(jí)類貸款C．可疑類貸款D．損失類貸款E．不良貸款14、銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長為__年。A．1B．2C．3D．515、在發(fā)放商用房貸款前，需要落實(shí)的貸款條件有__。A．借款人首付款已全額支付或到位B．與開發(fā)商簽訂了購買或租賃商用房合同或協(xié)議C．需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢D．對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)E．對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序16、商業(yè)銀行具備（）的風(fēng)險(xiǎn)管理部門或單位，已經(jīng)成為金融管理現(xiàn)代化的重要標(biāo)志。A．目標(biāo)明確B．結(jié)構(gòu)清晰C．職能完備D．功能強(qiáng)大E．服務(wù)優(yōu)良17、下列屬于大額交易的是__。A．一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款B．當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18萬元C．個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)D．單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬18、某人申購了10000份基金，申購時(shí)單位基金凈值是1.08元，申購費(fèi)率為1%。經(jīng)過6個(gè)月后贖回。此時(shí)單位基金凈值1.15元，贖回費(fèi)率0.8%。若不考慮資金的時(shí)間價(jià)值，則該投資者的投資收益為__元。A．700B．687C．684D．50019、__是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于借款人個(gè)人及其家庭成員(包括借款申請(qǐng)人的配偶、子女及其父母)參加銀行認(rèn)可的各類旅行社(公司)組織的國內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款。A．個(gè)人住房裝修貸款B．個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款C．個(gè)人醫(yī)療貸款D．個(gè)人旅游消費(fèi)貸款20、質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三方不轉(zhuǎn)移對(duì)動(dòng)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)按照法律規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣，變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。下列選項(xiàng)屬于權(quán)利質(zhì)押的范圍的是（）。A．匯票，本票，支票B．倉單，提單C．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份，股票D．依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)，著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)E．依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利21、銀行市場(chǎng)環(huán)境分析包括宏觀環(huán)境分析，微觀環(huán)境分析，資源分析及實(shí)力分析，其中實(shí)力分析不包括__。A．競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略B．特殊政策C．市場(chǎng)地位D．高層管理能力22、關(guān)于農(nóng)村資金互助社，以下敘述正確的是__。A．只能吸收社員存款B．能夠吸引公眾存款C．只能向社員發(fā)放貸款D．可以購買金融債券E．只能從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金23、以抵(質(zhì))押品設(shè)定擔(dān)保的，銀行要加強(qiáng)對(duì)抵押物和質(zhì)押憑證的監(jiān)控