《人工智能在現(xiàn)代金融領(lǐng)域的應(yīng)用案例（4900字）》

人工智能在現(xiàn)代金融領(lǐng)域的應(yīng)用案例1.1平安普惠融資有限公司中體現(xiàn)智能金融“無處不在”人工智能已成為金融創(chuàng)新的核心技術(shù)，給金融行業(yè)帶來前所未有的機(jī)遇，也在金融產(chǎn)品、服務(wù)渠道、服務(wù)方式、風(fēng)險(xiǎn)管理、授信融資、投資決策、人才管理等各個(gè)層面深刻地影響了金融業(yè)態(tài)。當(dāng)下，在平安普惠融資有限公司中已經(jīng)落地成熟的人工智能應(yīng)用主要有：1.1.1智能投資顧問利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，根據(jù)投資者對(duì)投資的風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)狀況、收益目標(biāo)等指標(biāo)，利用投資組合理論建立量化模型，給客戶提供基于指數(shù)型基金的資產(chǎn)及財(cái)富管理服務(wù)，并隨時(shí)動(dòng)態(tài)追蹤市場(chǎng)情況，并根據(jù)市場(chǎng)情況對(duì)資金池和持倉情況隨時(shí)進(jìn)行調(diào)整，進(jìn)而針對(duì)每一個(gè)投資者的獨(dú)特特征制定科學(xué)客觀的投資理財(cái)方案。1.1.2智能客服機(jī)器人客服能夠在很大程度上模擬人類，實(shí)現(xiàn)規(guī)?；娜诵曰蛡€(gè)性化客戶服務(wù)管理。智能客服機(jī)器人也能夠深度挖掘客戶的需求，在極大降低人力、物力、成本的同時(shí)，大大提升客戶轉(zhuǎn)化率、服務(wù)效率以及客戶體驗(yàn)度。平安普惠融資有限公司在此類服務(wù)中，人工替代率超過了80%，在過去的幾年時(shí)間中，平安普惠融資有限公司的服務(wù)質(zhì)量和效率提升了數(shù)倍，而其消耗在人力上的資源卻同比下降了40%，實(shí)現(xiàn)了“多快好省”。1.1.3風(fēng)險(xiǎn)管控與融資授信通過機(jī)器學(xué)習(xí)，了解用戶的行為模式，再結(jié)合大數(shù)據(jù)黑名單的數(shù)據(jù)支持，能夠有效地在用戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)和審批流程中發(fā)現(xiàn)異常行為，進(jìn)而做出判斷，準(zhǔn)確地把握風(fēng)險(xiǎn)程度。平安普惠融資有限公司的金融平臺(tái)需要有效識(shí)別客戶的真實(shí)性，傳統(tǒng)的銀行信貸業(yè)務(wù)，需要經(jīng)過前中后臺(tái)的層層審批，耗時(shí)數(shù)日是家常便飯，人工處理效率低下且錯(cuò)誤時(shí)有發(fā)生，而包括語音識(shí)別、指紋識(shí)別、人臉識(shí)別、虹膜識(shí)別等人工智能技術(shù)的使用，有效提升了流程速度，數(shù)秒之內(nèi)就能完成審批任務(wù)，發(fā)放貸款，并且大大降低人為錯(cuò)誤率。毋庸置疑的是，人工智能在金融圈的應(yīng)用不僅僅限于此，未來還有更具革命性和想象力的應(yīng)用。1.2平安普惠融資有限公司在人工智能技術(shù)應(yīng)用中所面臨的問題1.2.1人工智能技術(shù)應(yīng)用帶來的風(fēng)險(xiǎn)問題（1）信息披露風(fēng)險(xiǎn)金融領(lǐng)域中，人工智能最常遇到的問題便是信息泄露，對(duì)于社會(huì)群眾的隱私信息和個(gè)人信息被泄露而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)問題已經(jīng)被社會(huì)高度重視，現(xiàn)實(shí)中部分金融詐騙案與個(gè)人信息泄露存在一定等聯(lián)系，人工智能在推動(dòng)金融行業(yè)發(fā)展的同時(shí)，也帶來各種風(fēng)險(xiǎn)。人工智能會(huì)對(duì)用戶的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，同時(shí)對(duì)用戶的行為進(jìn)行相對(duì)理性的判斷預(yù)測(cè)，但是并不能夠保證所有的客戶信息都會(huì)得到保護(hù)，不會(huì)被惡意的第三方獲取，因此信息披露風(fēng)險(xiǎn)屬于人工智能應(yīng)用給金融行業(yè)帶來的顯著風(fēng)險(xiǎn)之一。目前對(duì)人工智能系統(tǒng)的信息披露并無統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管部門需制定人工智能系統(tǒng)的信息披露標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)權(quán)衡過度披露和披露不足之間的矛盾。對(duì)人工智能的信息披露有兩方面要求，一方面，需要保護(hù)用戶的知情權(quán)，需要對(duì)人工智能系統(tǒng)的運(yùn)行原理、運(yùn)行情況等信息進(jìn)行充分披露；另一方面，需要保護(hù)人工智能系統(tǒng)的信息機(jī)密，防止不法分子運(yùn)用披露信息“模仿”該系統(tǒng)，從而給金融機(jī)構(gòu)或者人工智能企業(yè)帶來損失。此外，人工智能的決策過程是個(gè)“黑匣子”，如何讓公眾了解人工智能的決策過程將會(huì)是信息披露的難點(diǎn)。系統(tǒng)防御風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)防范風(fēng)險(xiǎn)也是人工智能在金融行業(yè)應(yīng)用中出現(xiàn)的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)防范風(fēng)險(xiǎn)和信息泄露風(fēng)險(xiǎn)并不相同，系統(tǒng)防范風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)帶來的損失非常大，一般會(huì)導(dǎo)致整個(gè)人工智能系統(tǒng)和金融領(lǐng)域遭受不可挽回的損失，不管是系統(tǒng)防范風(fēng)險(xiǎn)形成的直接影響，還是間接影響，都會(huì)給金融行業(yè)的發(fā)展帶來重創(chuàng)。整個(gè)世界的金融行業(yè)發(fā)展已經(jīng)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融合在一起，人工智能技術(shù)的出現(xiàn)和應(yīng)用，促使金融數(shù)據(jù)與人工智能更好的結(jié)合在一起，人工智能被應(yīng)用到金融領(lǐng)域中，從本質(zhì)上來說，是人工智能應(yīng)用到金融領(lǐng)域數(shù)據(jù)資源中，通過人工智能對(duì)金融領(lǐng)域中的數(shù)據(jù)資源進(jìn)行分析判斷與預(yù)測(cè)，提供客戶更需要的服務(wù)等，金融行業(yè)在與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)結(jié)合在一起的過程中，人工智能的出現(xiàn)，是導(dǎo)致系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)形成的原因。人工智能喪失的風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)人工智能倫理道德的探究在這幾年中也成為社會(huì)熱點(diǎn)話題，阿爾法狗和李世石的“人機(jī)大戰(zhàn)”先后問世，為人工智能失控風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和應(yīng)對(duì)提供了大體框架，雖然人工智能應(yīng)用到金融領(lǐng)域形成的失控風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率并不高，但是這種風(fēng)險(xiǎn)是不能夠從根本上剔除的，因此需要做到有備無患，實(shí)現(xiàn)有效的預(yù)防。另外，人工智能失控風(fēng)險(xiǎn)的形成中，部分原因在于外部因素的刺激，尤其是網(wǎng)絡(luò)攻擊的背景下，很容易爆發(fā)人工智能失控風(fēng)險(xiǎn)。金融行業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)體系非常關(guān)鍵，因此行業(yè)和學(xué)術(shù)界應(yīng)該重視人工智能失控風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和預(yù)防與有效應(yīng)對(duì)。1.2.2人工智能技術(shù)應(yīng)用所帶來的的安全隱患（1）個(gè)人信息與隱私無法得到保障人工智能在應(yīng)用于金融業(yè)的過程中往往需要對(duì)不同群體的大量客戶行為、數(shù)據(jù)進(jìn)行采集和分析，這一過程可能會(huì)采集大量客戶信息，侵犯到用戶隱私，甚至有可能會(huì)造成公眾數(shù)據(jù)信息的泄露。當(dāng)然人工智能的應(yīng)用不是為了窺探隱私而來，但是在應(yīng)用的過程中信息被分析、被泄露的可能性也是存在的。人類正加速走進(jìn)人工智能時(shí)代。與互聯(lián)網(wǎng)相比，人工智能更需要數(shù)據(jù)的支撐?？梢哉f，人工智能總體上由數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，沒有數(shù)據(jù)，它無法進(jìn)行配對(duì)訓(xùn)練、識(shí)別、預(yù)測(cè)，也就不能理解人們的需求，人們也享受不到精準(zhǔn)、智慧的服務(wù)。而隨著越來越多的數(shù)據(jù)被收集、被分析，個(gè)人信息與隱私無法得到保障，信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。黑客可能會(huì)通過人工智能技術(shù)對(duì)金融領(lǐng)域進(jìn)行攻擊隨著人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的日益發(fā)展，和人工智能相關(guān)的金融基礎(chǔ)設(shè)施和通信設(shè)施等很容易受到外部侵襲。最近幾年中，金融信息相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)攻擊案件層出不窮，有些黑客通過高級(jí)持續(xù)威脅等方式，購買黑產(chǎn)數(shù)據(jù)，借助撞庫和洗庫的方法，盜取客戶資金。比如根據(jù)澳大利亞“新快網(wǎng)”媒體報(bào)告可以得知，當(dāng)下有一款惡意軟件能夠通過人們無法查詢的方式植入到當(dāng)?shù)厮拇筱y行安卓手機(jī)客戶端，對(duì)于提防心較差的客戶而言，會(huì)將手機(jī)收到的驗(yàn)證碼信息轉(zhuǎn)發(fā)給黑客，黑客收到驗(yàn)證信息便可以登錄客戶的網(wǎng)上銀行，將其資金盜取。人工智能和互聯(lián)網(wǎng)通信技術(shù)連接的過程中，往往成為網(wǎng)絡(luò)不法分子攻擊的對(duì)象，雖然軟件廠商一直在盡力修補(bǔ)軟件漏洞，但是修補(bǔ)速度一直無法趕上不法分子犯法的速度，導(dǎo)致人工智能技術(shù)遭到攻擊。客戶對(duì)人工智能應(yīng)用于金融領(lǐng)域的安全疑慮矛盾是普遍的，事事有矛盾，人工智能也不例外?，F(xiàn)如今，社會(huì)各界對(duì)人工智能的看法不近相同。有人會(huì)因?yàn)槿斯ぶ悄芸梢詭椭祟愄岣吖ぷ餍?，可以更好的為金融業(yè)服務(wù)而支持它的存在，有人會(huì)因人工智能對(duì)金融業(yè)造成的安全風(fēng)險(xiǎn)、隱患而阻止其發(fā)展。然而當(dāng)下很多社會(huì)群眾更容易相信人工智能“威脅論”，他們認(rèn)為人工智能給社會(huì)發(fā)展帶來的益處遠(yuǎn)不如給社會(huì)帶來的威脅，能有這樣的觀點(diǎn)并不奇怪，國(guó)內(nèi)外科幻大片都用了這樣的橋段，機(jī)器人最終替代人類，開始對(duì)地球或者星球的統(tǒng)治，這樣的電影誤導(dǎo)了社會(huì)群眾對(duì)人工智能的認(rèn)知。對(duì)于人工智能引發(fā)的各種威脅，我們應(yīng)該客觀的對(duì)待，在防范威脅的同時(shí)，更應(yīng)該推動(dòng)人工智能的升級(jí)和應(yīng)用。就目前看來，對(duì)于大多數(shù)客戶來說，仍舊習(xí)慣于人工處理這種方式。對(duì)于人工智能大面積覆蓋于金融領(lǐng)域大多數(shù)客戶目前仍然無法適應(yīng)。關(guān)于人工智能技術(shù)應(yīng)用的對(duì)策建議注重用戶信息加密技術(shù)的研發(fā)與應(yīng)用人工智能的應(yīng)用絕不能以泄露客戶信息，犧牲客戶隱私權(quán)為代價(jià)，收集要授權(quán)，使用有界限，存儲(chǔ)應(yīng)保護(hù)，是人工智能時(shí)代兼顧高度智能化與隱私安全的重要原則。人工智能在金融領(lǐng)域中更好的應(yīng)用需要注重用戶信息加密技術(shù)的研發(fā)與應(yīng)用，人工智能在金融數(shù)據(jù)的采用，與數(shù)宇技術(shù)以及計(jì)算機(jī)系統(tǒng)在金融數(shù)據(jù)采用上的程度是存在差異的，且在用戶個(gè)體信息的搜集和分析等方面也存在差異。人工智能要想在金融領(lǐng)域被更好的普及，就要結(jié)合用戶信息被泄露等的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)各種信息加密技術(shù)的升級(jí)。金融領(lǐng)域中信息加密技術(shù)研發(fā)方面，并沒有任何優(yōu)勢(shì)，且專業(yè)水平也有限，所以金融行業(yè)應(yīng)該與第三方人工智能技術(shù)研發(fā)機(jī)構(gòu)進(jìn)行深入合作，通過對(duì)方專業(yè)的團(tuán)隊(duì)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)等，實(shí)現(xiàn)加密技術(shù)的研發(fā)和升級(jí)，更好的保護(hù)用戶私人信息，促使人工智能與金融業(yè)務(wù)更深入的結(jié)合。應(yīng)當(dāng)看到，人工智能并非信息泄露的天敵。利用得當(dāng)，它還能成為保護(hù)用戶信息的利器。加強(qiáng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的排查與防范金融行業(yè)要想更好的應(yīng)用人工智能，還需要實(shí)現(xiàn)各種風(fēng)險(xiǎn)的有效預(yù)防和應(yīng)對(duì)。在金融領(lǐng)域中，人工智能的應(yīng)用還存在很大的空間，金融行業(yè)在逐步探索人工智能應(yīng)用模式，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)升級(jí)的過程中，也應(yīng)該認(rèn)識(shí)到潛在的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)識(shí)別與防范。整體上額依然，人工智能技術(shù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用需要很長(zhǎng)的時(shí)間，是一個(gè)大工程，工程的有效建設(shè)也需要實(shí)現(xiàn)全過程的風(fēng)險(xiǎn)防范和監(jiān)控。對(duì)此金融領(lǐng)域也可以構(gòu)建立體安全防護(hù)體系，防范互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在支付安全風(fēng)險(xiǎn)上，往往會(huì)通過多因子安全防護(hù)技術(shù)，保證用戶資金和信心不會(huì)被外泄。其次是結(jié)合大數(shù)據(jù)與人工智能等相關(guān)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)交易欺詐風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和分析，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的事中控制，加強(qiáng)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查，有效防范客戶資金損失風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行人工智能應(yīng)用的過程中，必須要做好風(fēng)險(xiǎn)分析、預(yù)防和應(yīng)對(duì)等工作，這需要金融機(jī)構(gòu)能夠成立專業(yè)的部門，通過專業(yè)的團(tuán)隊(duì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查制度的建設(shè)與執(zhí)行，切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)排查和監(jiān)控。同時(shí)對(duì)于操作人員來說，加強(qiáng)其相關(guān)操作人員的崗前培訓(xùn)、員工職業(yè)操守培訓(xùn)等相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)也是必不可少的課程。有計(jì)劃地進(jìn)行人工智能應(yīng)用人工智能應(yīng)用到金融行業(yè)中，已經(jīng)是大勢(shì)所趨，雖然當(dāng)下各行各業(yè)對(duì)于這個(gè)趨勢(shì)持有不同的觀點(diǎn)，但是在金融服務(wù)需求不斷涌現(xiàn)，要求服務(wù)多樣化和專業(yè)性以及個(gè)性化呼聲日漸強(qiáng)烈的大背景中，金融行業(yè)只有實(shí)現(xiàn)人工智能的應(yīng)用，才能夠滿足這些要求，但是在實(shí)際應(yīng)用過程中往往會(huì)操之過急。所以人工智能在金融行業(yè)的應(yīng)用應(yīng)該有個(gè)整體方案，為這項(xiàng)工作的進(jìn)行提供指導(dǎo)，尤其是人工智能還不成熟的前提下，為了保證有效應(yīng)用，必須要做好準(zhǔn)備，進(jìn)行可行性和科學(xué)性等的分析。金融領(lǐng)域?qū)τ谖覈?guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展而言非常關(guān)鍵，牽涉到幾乎所有行業(yè)的前進(jìn)，因此人工智能的應(yīng)用必須要對(duì)整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行分析，從全方面的角度考慮。比如金融領(lǐng)域中的核心業(yè)務(wù)必須要有著更安全的技術(shù)進(jìn)行處理，當(dāng)下人工智能具備的安全性并不能夠滿足核心業(yè)務(wù)處理需求，所以在應(yīng)用人工智能的過程中必須要堅(jiān)持謹(jǐn)慎的態(tài)度。在有計(jì)劃的進(jìn)行人工智能應(yīng)用的前提下，才能更好的將人工智能本身的優(yōu)勢(shì)充分發(fā)揮出來，使它更好的應(yīng)用于金融業(yè)。2.4健全人工智能發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)和金融監(jiān)管制度所有新技術(shù)的形成和推廣以及應(yīng)用都需要一套健全的管理機(jī)制，才能夠保證科學(xué)技術(shù)真正服務(wù)于人類的發(fā)展，造福于人類。人工智能隨著不斷升級(jí)和應(yīng)用的普及，在日后的時(shí)間里會(huì)與各行各業(yè)的發(fā)展更加緊密，為人類提供更好的服務(wù)。因?yàn)槿斯ぶ悄苡兄陨淼奶厥庑裕谠旄Ｓ谌祟惖倪^程中也存在很多風(fēng)險(xiǎn)，如果利用不當(dāng)，帶來的損失不會(huì)比核武器輕。因此在對(duì)人工智能開發(fā)和應(yīng)用中，必須要有著嚴(yán)密的管理制度，對(duì)人工智能技術(shù)使用的每個(gè)環(huán)節(jié)都要進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)督和管理。金融監(jiān)管是一個(gè)連續(xù)、完善、循環(huán)的過程，是由市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、日常運(yùn)營(yíng)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)處置以及市場(chǎng)退出等相關(guān)要素和環(huán)節(jié)組成。根據(jù)我國(guó)目前的金融監(jiān)管的實(shí)際情況，仍然存在很多需要改進(jìn)的部分。金融法規(guī)和金融監(jiān)管相對(duì)滯后,金融風(fēng)險(xiǎn)提示不充分。同時(shí),監(jiān)管理念和模式未能有效應(yīng)對(duì)人工智能在金融業(yè)的發(fā)展情況,對(duì)實(shí)際從事金融業(yè)務(wù)的各類資產(chǎn)管理、投資咨詢的公司,傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管手段難以覆蓋,此外還包括兼具金融和互聯(lián)網(wǎng)雙重身份的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控能力較弱、部分社會(huì)公眾缺乏金融知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等。對(duì)此，在今年兩會(huì)上，全國(guó)政協(xié)委員、上海市檢察院副檢察長(zhǎng)王光賢提出“完善制度供給,加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管刻不容緩”的建議。由此可見，為了人工智能更好的應(yīng)用于金融業(yè)，健全和完善金融監(jiān)管制度也是必不可少的。3.結(jié)