《人工智能在現代金融領域的應用案例（4900字）》

人工智能在現代金融領域的應用案例1.1平安普惠融資有限公司中體現智能金融“無處不在”人工智能已成為金融創(chuàng)新的核心技術，給金融行業(yè)帶來前所未有的機遇，也在金融產品、服務渠道、服務方式、風險管理、授信融資、投資決策、人才管理等各個層面深刻地影響了金融業(yè)態(tài)。當下，在平安普惠融資有限公司中已經落地成熟的人工智能應用主要有：1.1.1智能投資顧問利用互聯網技術，根據投資者對投資的風險偏好、財務狀況、收益目標等指標，利用投資組合理論建立量化模型，給客戶提供基于指數型基金的資產及財富管理服務，并隨時動態(tài)追蹤市場情況，并根據市場情況對資金池和持倉情況隨時進行調整，進而針對每一個投資者的獨特特征制定科學客觀的投資理財方案。1.1.2智能客服機器人客服能夠在很大程度上模擬人類，實現規(guī)?；娜诵曰蛡€性化客戶服務管理。智能客服機器人也能夠深度挖掘客戶的需求，在極大降低人力、物力、成本的同時，大大提升客戶轉化率、服務效率以及客戶體驗度。平安普惠融資有限公司在此類服務中，人工替代率超過了80%，在過去的幾年時間中，平安普惠融資有限公司的服務質量和效率提升了數倍，而其消耗在人力上的資源卻同比下降了40%，實現了“多快好省”。1.1.3風險管控與融資授信通過機器學習，了解用戶的行為模式，再結合大數據黑名單的數據支持，能夠有效地在用戶業(yè)務申請和審批流程中發(fā)現異常行為，進而做出判斷，準確地把握風險程度。平安普惠融資有限公司的金融平臺需要有效識別客戶的真實性，傳統的銀行信貸業(yè)務，需要經過前中后臺的層層審批，耗時數日是家常便飯，人工處理效率低下且錯誤時有發(fā)生，而包括語音識別、指紋識別、人臉識別、虹膜識別等人工智能技術的使用，有效提升了流程速度，數秒之內就能完成審批任務，發(fā)放貸款，并且大大降低人為錯誤率。毋庸置疑的是，人工智能在金融圈的應用不僅僅限于此，未來還有更具革命性和想象力的應用。1.2平安普惠融資有限公司在人工智能技術應用中所面臨的問題1.2.1人工智能技術應用帶來的風險問題（1）信息披露風險金融領域中，人工智能最常遇到的問題便是信息泄露，對于社會群眾的隱私信息和個人信息被泄露而引發(fā)的風險問題已經被社會高度重視，現實中部分金融詐騙案與個人信息泄露存在一定等聯系，人工智能在推動金融行業(yè)發(fā)展的同時，也帶來各種風險。人工智能會對用戶的數據進行分析，同時對用戶的行為進行相對理性的判斷預測，但是并不能夠保證所有的客戶信息都會得到保護，不會被惡意的第三方獲取，因此信息披露風險屬于人工智能應用給金融行業(yè)帶來的顯著風險之一。目前對人工智能系統的信息披露并無統一標準，監(jiān)管部門需制定人工智能系統的信息披露標準，同時權衡過度披露和披露不足之間的矛盾。對人工智能的信息披露有兩方面要求，一方面，需要保護用戶的知情權，需要對人工智能系統的運行原理、運行情況等信息進行充分披露；另一方面，需要保護人工智能系統的信息機密，防止不法分子運用披露信息“模仿”該系統，從而給金融機構或者人工智能企業(yè)帶來損失。此外，人工智能的決策過程是個“黑匣子”，如何讓公眾了解人工智能的決策過程將會是信息披露的難點。系統防御風險系統防范風險也是人工智能在金融行業(yè)應用中出現的一個風險。系統防范風險和信息泄露風險并不相同，系統防范風險的爆發(fā)帶來的損失非常大，一般會導致整個人工智能系統和金融領域遭受不可挽回的損失，不管是系統防范風險形成的直接影響，還是間接影響，都會給金融行業(yè)的發(fā)展帶來重創(chuàng)。整個世界的金融行業(yè)發(fā)展已經和互聯網技術融合在一起，人工智能技術的出現和應用，促使金融數據與人工智能更好的結合在一起，人工智能被應用到金融領域中，從本質上來說，是人工智能應用到金融領域數據資源中，通過人工智能對金融領域中的數據資源進行分析判斷與預測，提供客戶更需要的服務等，金融行業(yè)在與網絡技術結合在一起的過程中，人工智能的出現，是導致系統風險形成的原因。人工智能喪失的風險有關人工智能倫理道德的探究在這幾年中也成為社會熱點話題，阿爾法狗和李世石的“人機大戰(zhàn)”先后問世，為人工智能失控風險的預防和應對提供了大體框架，雖然人工智能應用到金融領域形成的失控風險發(fā)生概率并不高，但是這種風險是不能夠從根本上剔除的，因此需要做到有備無患，實現有效的預防。另外，人工智能失控風險的形成中，部分原因在于外部因素的刺激，尤其是網絡攻擊的背景下，很容易爆發(fā)人工智能失控風險。金融行業(yè)的宏觀經濟體系非常關鍵，因此行業(yè)和學術界應該重視人工智能失控風險的監(jiān)控和預防與有效應對。1.2.2人工智能技術應用所帶來的的安全隱患（1）個人信息與隱私無法得到保障人工智能在應用于金融業(yè)的過程中往往需要對不同群體的大量客戶行為、數據進行采集和分析，這一過程可能會采集大量客戶信息，侵犯到用戶隱私，甚至有可能會造成公眾數據信息的泄露。當然人工智能的應用不是為了窺探隱私而來，但是在應用的過程中信息被分析、被泄露的可能性也是存在的。人類正加速走進人工智能時代。與互聯網相比，人工智能更需要數據的支撐?？梢哉f，人工智能總體上由數據驅動，沒有數據，它無法進行配對訓練、識別、預測，也就不能理解人們的需求，人們也享受不到精準、智慧的服務。而隨著越來越多的數據被收集、被分析，個人信息與隱私無法得到保障，信息泄露的風險也隨之增加。黑客可能會通過人工智能技術對金融領域進行攻擊隨著人工智能技術在金融領域的日益發(fā)展，和人工智能相關的金融基礎設施和通信設施等很容易受到外部侵襲。最近幾年中，金融信息相關的網絡攻擊案件層出不窮，有些黑客通過高級持續(xù)威脅等方式，購買黑產數據，借助撞庫和洗庫的方法，盜取客戶資金。比如根據澳大利亞“新快網”媒體報告可以得知，當下有一款惡意軟件能夠通過人們無法查詢的方式植入到當地四大銀行安卓手機客戶端，對于提防心較差的客戶而言，會將手機收到的驗證碼信息轉發(fā)給黑客，黑客收到驗證信息便可以登錄客戶的網上銀行，將其資金盜取。人工智能和互聯網通信技術連接的過程中，往往成為網絡不法分子攻擊的對象，雖然軟件廠商一直在盡力修補軟件漏洞，但是修補速度一直無法趕上不法分子犯法的速度，導致人工智能技術遭到攻擊?？蛻魧θ斯ぶ悄軕糜诮鹑陬I域的安全疑慮矛盾是普遍的，事事有矛盾，人工智能也不例外?，F如今，社會各界對人工智能的看法不近相同。有人會因為人工智能可以幫助人類提高工作效率，可以更好的為金融業(yè)服務而支持它的存在，有人會因人工智能對金融業(yè)造成的安全風險、隱患而阻止其發(fā)展。然而當下很多社會群眾更容易相信人工智能“威脅論”，他們認為人工智能給社會發(fā)展帶來的益處遠不如給社會帶來的威脅，能有這樣的觀點并不奇怪，國內外科幻大片都用了這樣的橋段，機器人最終替代人類，開始對地球或者星球的統治，這樣的電影誤導了社會群眾對人工智能的認知。對于人工智能引發(fā)的各種威脅，我們應該客觀的對待，在防范威脅的同時，更應該推動人工智能的升級和應用。就目前看來，對于大多數客戶來說，仍舊習慣于人工處理這種方式。對于人工智能大面積覆蓋于金融領域大多數客戶目前仍然無法適應。關于人工智能技術應用的對策建議注重用戶信息加密技術的研發(fā)與應用人工智能的應用絕不能以泄露客戶信息，犧牲客戶隱私權為代價，收集要授權，使用有界限，存儲應保護，是人工智能時代兼顧高度智能化與隱私安全的重要原則。人工智能在金融領域中更好的應用需要注重用戶信息加密技術的研發(fā)與應用，人工智能在金融數據的采用，與數宇技術以及計算機系統在金融數據采用上的程度是存在差異的，且在用戶個體信息的搜集和分析等方面也存在差異。人工智能要想在金融領域被更好的普及，就要結合用戶信息被泄露等的風險，實現各種信息加密技術的升級。金融領域中信息加密技術研發(fā)方面，并沒有任何優(yōu)勢，且專業(yè)水平也有限，所以金融行業(yè)應該與第三方人工智能技術研發(fā)機構進行深入合作，通過對方專業(yè)的團隊和技術優(yōu)勢等，實現加密技術的研發(fā)和升級，更好的保護用戶私人信息，促使人工智能與金融業(yè)務更深入的結合。應當看到，人工智能并非信息泄露的天敵。利用得當，它還能成為保護用戶信息的利器。加強對潛在風險的排查與防范金融行業(yè)要想更好的應用人工智能，還需要實現各種風險的有效預防和應對。在金融領域中，人工智能的應用還存在很大的空間，金融行業(yè)在逐步探索人工智能應用模式，實現業(yè)務升級的過程中，也應該認識到潛在的風險，對風險進行及時識別與防范。整體上額依然，人工智能技術在金融行業(yè)中的應用需要很長的時間，是一個大工程，工程的有效建設也需要實現全過程的風險防范和監(jiān)控。對此金融領域也可以構建立體安全防護體系，防范互聯網金融業(yè)務風險。在支付安全風險上，往往會通過多因子安全防護技術，保證用戶資金和信心不會被外泄。其次是結合大數據與人工智能等相關技術，實現交易欺詐風險的預防和分析，實現對風險的事中控制，加強對潛在的風險進行排查，有效防范客戶資金損失風險。金融機構進行人工智能應用的過程中，必須要做好風險分析、預防和應對等工作，這需要金融機構能夠成立專業(yè)的部門，通過專業(yè)的團隊進行風險排查制度的建設與執(zhí)行，切實做好風險排查和監(jiān)控。同時對于操作人員來說，加強其相關操作人員的崗前培訓、員工職業(yè)操守培訓等相關風險培訓也是必不可少的課程。有計劃地進行人工智能應用人工智能應用到金融行業(yè)中，已經是大勢所趨，雖然當下各行各業(yè)對于這個趨勢持有不同的觀點，但是在金融服務需求不斷涌現，要求服務多樣化和專業(yè)性以及個性化呼聲日漸強烈的大背景中，金融行業(yè)只有實現人工智能的應用，才能夠滿足這些要求，但是在實際應用過程中往往會操之過急。所以人工智能在金融行業(yè)的應用應該有個整體方案，為這項工作的進行提供指導，尤其是人工智能還不成熟的前提下，為了保證有效應用，必須要做好準備，進行可行性和科學性等的分析。金融領域對于我國經濟發(fā)展而言非常關鍵，牽涉到幾乎所有行業(yè)的前進，因此人工智能的應用必須要對整個金融行業(yè)的發(fā)展進行分析，從全方面的角度考慮。比如金融領域中的核心業(yè)務必須要有著更安全的技術進行處理，當下人工智能具備的安全性并不能夠滿足核心業(yè)務處理需求，所以在應用人工智能的過程中必須要堅持謹慎的態(tài)度。在有計劃的進行人工智能應用的前提下，才能更好的將人工智能本身的優(yōu)勢充分發(fā)揮出來，使它更好的應用于金融業(yè)。2.4健全人工智能發(fā)展標準和金融監(jiān)管制度所有新技術的形成和推廣以及應用都需要一套健全的管理機制，才能夠保證科學技術真正服務于人類的發(fā)展，造福于人類。人工智能隨著不斷升級和應用的普及，在日后的時間里會與各行各業(yè)的發(fā)展更加緊密，為人類提供更好的服務。因為人工智能有著自身的特殊性，在造福于人類的過程中也存在很多風險，如果利用不當，帶來的損失不會比核武器輕。因此在對人工智能開發(fā)和應用中，必須要有著嚴密的管理制度，對人工智能技術使用的每個環(huán)節(jié)都要進行嚴格的監(jiān)督和管理。金融監(jiān)管是一個連續(xù)、完善、循環(huán)的過程，是由市場準入監(jiān)管、日常運營監(jiān)管、風險評價、風險處置以及市場退出等相關要素和環(huán)節(jié)組成。根據我國目前的金融監(jiān)管的實際情況，仍然存在很多需要改進的部分。金融法規(guī)和金融監(jiān)管相對滯后,金融風險提示不充分。同時,監(jiān)管理念和模式未能有效應對人工智能在金融業(yè)的發(fā)展情況,對實際從事金融業(yè)務的各類資產管理、投資咨詢的公司,傳統機構監(jiān)管手段難以覆蓋,此外還包括兼具金融和互聯網雙重身份的互聯網企業(yè)風險防控能力較弱、部分社會公眾缺乏金融知識和風險意識等。對此，在今年兩會上，全國政協委員、上海市檢察院副檢察長王光賢提出“完善制度供給,加強互聯網金融監(jiān)管刻不容緩”的建議。由此可見，為了人工智能更好的應用于金融業(yè)，健全和完善金融監(jiān)管制度也是必不可少的。3.結