2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格(初級(jí)個(gè)人理財(cái))考試題庫自測(cè)300題及答案參考(湖北省專用)

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、（2017年真題）某投資者在股票市場(chǎng)上買入甲公司股票，擔(dān)心股價(jià)會(huì)下跌，同時(shí)買進(jìn)了甲公司的看跌期權(quán)，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的（）。

A.資源配置的功能

B.聚斂資金的功能

C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能

D.避險(xiǎn)功能【答案】DCI6Q6F4A6X8I7V9HR5Y6O9G8W3W8G3ZS2N7Y8P10E4H3U32、在家庭生命周期各階段中，一般來說投資組合中儲(chǔ)蓄比重最高的是（）。

A.夫妻60歲以后

B.夫妻30～55歲時(shí)

C.夫妻50～60歲時(shí)

D.夫妻25～35歲時(shí)【答案】ACH5B3I5U4A10J7Q3HU6J8J1P9M8W8J3ZJ9R9A8Q5L9D2Y33、發(fā)生下列（）情形時(shí)，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

C.損害社會(huì)公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益【答案】ACN9A2L5Y4B10S10L6HW9W7Q7C10S1C7F1ZW5C5N8B2J10Q5U24、（2018年真題）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為（）提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.存款客戶

B.個(gè)人客戶

C.公司客戶

D.所有客戶【答案】BCP1Z3Z3T3F6Z5Q3HQ7V4G9X10A2M10O3ZZ1G2C4K7N8K10Z75、當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現(xiàn)是（）。

A.極易變現(xiàn)

B.可以保值增值

C.可以儲(chǔ)藏

D.抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)【答案】ACD5I10K9F2T3G1V1HR1C3Z6B4V9K4S10ZS7Q10X4E1L6J7W36、（2019年真題）一般而言，影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。

A.保險(xiǎn)公司預(yù)定的運(yùn)營(yíng)管理費(fèi)用

B.匯率的波動(dòng)

C.保險(xiǎn)公司預(yù)定的死亡率

D.利率的波動(dòng)【答案】BCG2L10M1A7N9C9D2HZ4A9F8S9M8C5K6ZR8P2D3Q5N6P10P87、（2018年真題）下列關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

B.單目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財(cái)規(guī)劃考慮的是“面”

C.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

D.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的【答案】DCY6W3Q6M3E10O10I1HB4F10W1P3I8U10W6ZY1P8P8F5G3K8N38、下列關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)第四階段的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.第四階段從2012年至2017年底

B.這一階段屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的規(guī)范階段

C.這一階段在對(duì)銀行理財(cái)投資運(yùn)作方面加強(qiáng)了監(jiān)管

D.這一階段部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求【答案】BCY2I8H1S9A7L3R4HQ3A4W7P5H2A8M4ZG4U3S4U8O10Q6L109、下列關(guān)于銀行理財(cái)子公司的表述，不正確的有（）

A.有利于優(yōu)化組織管理體系，建立符合資管業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)控制度和激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型

B.設(shè)立理財(cái)子公司有利于強(qiáng)化銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離，推動(dòng)銀行理財(cái)回歸資管業(yè)務(wù)本源

C.有助于培育和壯大機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍，引導(dǎo)理財(cái)資金以合法、規(guī)范形式進(jìn)入金融市場(chǎng)和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

D.銀行理財(cái)子公司設(shè)立未設(shè)定注冊(cè)資本要求，有助于輕資本運(yùn)營(yíng),進(jìn)一步提升資本回報(bào)率【答案】DCD6I10V1T5M6G5X10HV8Q1R5U3R2N6Q2ZU6G4C9N4F3N10Y910、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值（）以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.2萬美元

B.5萬美元

C.3萬美元

D.1萬美元【答案】DCD9H6X9Z2E9L9G5HC6N2U10Z1R1K7G6ZT8X3A10S7P9P9B511、關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述不正確的有（）

A.現(xiàn)值等于復(fù)利終值除以復(fù)利終值系教

B.現(xiàn)值與終值成反比例關(guān)系

C.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

D.折現(xiàn)率越高,復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越小【答案】DCK8I9L2A9K10M10E8HA9N7V5T3L3X1V7ZL7L2E9R1J5D1J512、（2020年真題）理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛，下列銷售行為中不合規(guī)的是（）

A.在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，尚不需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，而在銷售時(shí)需對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

B.向有衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售混合類理財(cái)產(chǎn)品

C.充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D.在理財(cái)產(chǎn)品銷售后，及時(shí)準(zhǔn)確地履行產(chǎn)品信息披露義務(wù)【答案】ACV3U4Z6G7X6X9W1HR10I10P10S9C5J8I8ZO4P10A2M6B2U3E613、（2021年真題）一般而言，下列金融產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)由低到高排序，正確的是（）

A.金融衍生品；國(guó)債；基金；股票

B.國(guó)債；基金；股票；金融衍生品

C.國(guó)債；基金；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票

D.基金；國(guó)債；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票【答案】BCB10V7A1K6T5P2E2HT5S1S2S8P5S10W1ZZ1W10Z1E9C9V7E414、（2017年真題）（）是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。

A.企業(yè)

B.中央銀行

C.金融機(jī)構(gòu)

D.政府及政府機(jī)構(gòu)【答案】ACK5A8N2I1M8H1D3HO2P8J3O4K4I10M3ZV9V10E4P5N6Z9D415、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（），保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。

A.準(zhǔn)備金

B.交易基金

C.應(yīng)急基金

D.預(yù)防基金【答案】CCG8W6H2D10K10O9Z10HI8Y6C9W3X4M3Z5ZN6Z3E2T1S6M5Z716、（2017年真題）隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念應(yīng)以（）為中心。

A.產(chǎn)品

B.價(jià)格

C.客戶

D.市場(chǎng)【答案】CCE4I5F7I7I4G4C2HS9H7J3T1K5O1I8ZO3Q10R2N9Z8D2K417、（2021年真題）下列關(guān)于港股通的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯(lián)合交易所上市的股票

B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進(jìn)行交收

C.港股通投資者不需要在香港股票市場(chǎng)開立專門投資賬戶

D.港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額度限制【答案】ACR1M10Z5B9Y7J1T2HC1Y7L7M8O3P3W7ZZ5I8F10L5Q2V7Q718、在個(gè)人理財(cái)方面，根據(jù)生命周期理論，個(gè)人維持期年齡在（）歲之間。

A.15～24

B.35～44

C.45～54

D.55～60【答案】CCI5G8R2C9D4Z8Q5HV9P7H3R8V9V5M10ZC3L3F1R8K4D3G119、（2020年真題）（）是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同約定，負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。

A.投保人

B.被保險(xiǎn)人

C.受益人

D.保險(xiǎn)人【答案】ACI3V3Y1A3S4J6V4HP5E3P8M1P10D3U3ZA8W10P4K8L5J9Q920、下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容的是()。

A.債務(wù)規(guī)劃

B.退休規(guī)劃

C.健身規(guī)劃

D.教育投資規(guī)劃【答案】CCU1S5B5Q3C4Q6M7HH7A7Q7G7C4W3A10ZF4H10T9O5V3B7G721、作為理財(cái)師的小丁首次拜訪客戶時(shí)的行為得體的是（）。

A.穿著暴露

B.化淡妝，以表示尊重客戶

C.做自己，穿衣風(fēng)格自己開心就好

D.遲到【答案】BCE10I2O3L1Q6Q4A4HQ8E4J1Z6A6I6D1ZE8F7P10R6S6R7Z722、下列能夠被用作抵押物的是（）。

A.國(guó)有土地所有權(quán)

B.正在建造的建筑物

C.應(yīng)收賬款

D.基金份額【答案】BCJ7I3J6A1J9L6M9HK5V1M4K4O6P10N6ZV6G1C5O6C4R1G1023、（2019年真題）下列金融產(chǎn)品中，應(yīng)當(dāng)包含金融衍生工具的是（）。

A.優(yōu)先股

B.貨幣基金

C.意外險(xiǎn)

D.結(jié)構(gòu)性存款【答案】DCH6Y1D5Z1B4F2P2HP6W3L1J2N10V4H7ZM10C10H10Q8P9T8M324、（2019年真題）個(gè)人生命周期（）階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.維持期

D.穩(wěn)定期【答案】BCA7B1B7W4Z10H2R10HS5O2T9H8T3T6Y7ZZ2W2S5K1D5V6J1025、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開放式基金

D.公司型基金【答案】CCU6P4P5Q2R3O2G1HH1H3F9W2A4G10G8ZN3Z9I10Q2Z2U3Y726、（2017年真題）理財(cái)目標(biāo)也是人生目標(biāo)的一種，而作為人生目標(biāo)之一，對(duì)于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財(cái)目標(biāo)也會(huì)有不同。屬于客戶的理財(cái)目標(biāo)的是（）。

A.現(xiàn)金管理

B.財(cái)富規(guī)劃

C.債務(wù)規(guī)劃

D.退休養(yǎng)老規(guī)劃【答案】DCN3V8K5G10J10Y1M6HN10Z8B8J6V4M8B1ZV8C3R8E9W9M5J927、客戶用10萬元進(jìn)行投資，年利率為12%，每季度計(jì)息一次，2年后的終值為（）萬元。

A.12.62

B.12.54

C.12.67

D.12.7【答案】CCC6H3W2H5U4P7A6HF1M3E6R6P3F3Y7ZX1N3J9Q10H6A10E328、下列關(guān)于銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。

A.是銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.是銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)

C.形成銀行的利息收入

D.形成銀行的非利息收入【答案】DCS8H10I4D10R8U2Q9HQ6V2V3D5T2Q9A4ZO9I3K9Y9Y1E7T229、商業(yè)銀行為客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是（）。

A.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

B.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

C.財(cái)務(wù)分析、投資顧問、個(gè)人投資、產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃

D.財(cái)務(wù)規(guī)劃、個(gè)人投資、產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析、投資建議【答案】BCJ6M8Y7H4W9T2Z2HR1W2V7G1Z5L4B10ZO5N5S4S2O2X8V830、注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指數(shù)型基金

C.成長(zhǎng)型基金

D.平衡型基金【答案】CCZ6D8W8D7D10D1W7HI1G5N3J5N10V8T3ZC3Z7G8D9F1J4C231、基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（）。

A.收益承諾或損失承擔(dān)文字

B.風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字

C.機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

D.基金業(yè)績(jī)預(yù)測(cè)數(shù)字【答案】BCZ6D3K7E5V4O9M10HG7V6B9N1B6I1K7ZO10L6M8F6Y6T4J832、按照《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，居民個(gè)人年度購(gòu)匯總額為每人每年等值()萬美元。

A.5

B.10

C.2

D.15【答案】ACK6T10E6D5X8J10J6HE7H1C2U5F5E4K8ZC1K5N5H2Z1A7D633、（2020年真題）使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率，則對(duì)其稱謂不正確的是（）

A.內(nèi)部收益率

B.內(nèi)部回報(bào)率（IRR）

C.凈現(xiàn)值率

D.內(nèi)部報(bào)酬率【答案】CCA4W2E5D2P3Q10Y4HN2L1Q3W6H9H9Y9ZV10F7U2L9T6O4O1034、（2020年真題）（）是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同約定，負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。

A.投保人

B.被保險(xiǎn)人

C.受益人

D.保險(xiǎn)人【答案】ACG2C1T1J8Z6A7Y7HQ9C7Z3W6B6B2B9ZY4Z9S10F2P6E4I635、依據(jù)《刑法》規(guī)定，安全生產(chǎn)設(shè)施或安全生產(chǎn)條件不符合國(guó)家規(guī)定的，因而發(fā)生重大傷亡事故或者造成其他嚴(yán)重后果的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的（）和其他直接責(zé)任人員，處3年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別惡劣的，處3年以上7年以下有期徒刑。

A.監(jiān)理人員

B.主管人員

C.施工人員

D.安全管理人員【答案】BCL9Z3X4O7J4E5S1HY5K7H6T2Y2M6D9ZK8V7N4I4K1I6V1036、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是()。

A.最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來

B.當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付風(fēng)險(xiǎn)保障金

C.保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是投資收益

D.收益具有確定性【答案】DCC9Q5G5S4B6A8S5HG10U2G6U7V9K2V2ZU1G5J9M7Z7H6T537、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()。

A.財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì)

B.當(dāng)期收入狀況

C.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排

D.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好【答案】DCS3C9B1W6B7D6K7HS7D9Y4L6W5H3O1ZP3O8P9Y7X5B10N238、（2018年真題）王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元，投資一項(xiàng)預(yù)期年收益率5％的投資項(xiàng)目，復(fù)利計(jì)息，兩年后王先生的資產(chǎn)為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00【答案】ACH3W9P2R2M6B1B1HG5V3X4W7R3N9A6ZH5N5T2W6X8L9F339、（2017年真題）下列關(guān)于信托的種類劃分，不正確的是（）。

A.按信托關(guān)系建立的方式劃分為任意信托和法定信托

B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個(gè)人信托

C.按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托等

D.按信托關(guān)系建立的方式劃分為法人信托和個(gè)人信托【答案】DCA2K9D5E7M2H9Q7HO3V2S6Y1T8G5B10ZQ7Q10E1M3O10X1N540、某投資產(chǎn)品年化收益率為10％，張先生今年投入5萬元，五年后按年復(fù)利計(jì)算比按單利計(jì)算他將多獲得（）元。(答案取近似數(shù)值)

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45【答案】ACI3H6R8I6N6J8M6HN5V8E1X6D4L3R3ZJ2I7X5I5W4R4P741、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減l，系數(shù)加l的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?)。

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年僉現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】CCV1S1P9O4S8E6P1HN7O10V4X3H6R1W5ZO2K10I1L8G9A9H542、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益（）。

A.不得高于同業(yè)拆借利率

B.不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率

C.高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶提出附加條件

D.不得對(duì)客戶提出任何附加條件【答案】CCL5K7S7T1E8H6P8HC7B9V5J5F6L5D3ZI1P6C7D7U10N10N243、（2017年真題）下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分【答案】BCF6P10Y1N1I3G8S1HN2T8P5T8D1A8J5ZM9S4I6D5C8Q9M244、個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是()。

A.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理【答案】BCZ1U7T8N1V3S6J8HG6W5U8G7J4J3Y7ZW8H4H1Z4K10B7K645、()應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對(duì)開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。

A.商業(yè)銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.國(guó)務(wù)院相關(guān)部門【答案】ACY7C1N2C7F7S4K1HG1Q1Y8N5K10I4E10ZT10I1B5M5S10G4D546、（2020年真題）下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)典型的業(yè)務(wù)模式包括網(wǎng)絡(luò)銀行，P2P借貸平臺(tái)，網(wǎng)絡(luò)征信、第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等

B.律師、會(huì)計(jì)師事務(wù)所越來越多的設(shè)計(jì)客戶財(cái)產(chǎn)傳承、保全的等財(cái)產(chǎn)問題

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)除了通過自身渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)

D.第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)大多數(shù)有自己的理財(cái)產(chǎn)品，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方【答案】DCO10F4H6U7R8E2E5HN1C2P1D5W9G2H5ZB10F4N2M10P5X3J547、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。

A.國(guó)家股

B.法人股

C.社會(huì)公眾股

D.普通股【答案】DCX4B3N5S1D10U1M3HI1D5W1T7R10J1T10ZQ8A2L6J2B10X7J448、（2018年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

C.無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

D.3年后領(lǐng)取更有利【答案】ACL4V5Y4L1R1O2G7HK9F7P4X7B3W5O3ZL9X8H8O6O1X1D749、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助人們解決疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問題

B.很多保險(xiǎn)產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入

C.個(gè)人保險(xiǎn)已經(jīng)成為個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分

D.目前具有儲(chǔ)蓄投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品受到越來越多個(gè)人客戶的青睞【答案】BCN8J3I1U5Y4H7A4HB5T10T9D6J3U3W3ZM9W8Q5I4M2M8G350、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項(xiàng)屬于愛和歸屬感的需求?()

A.對(duì)呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.對(duì)人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求

C.對(duì)友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求

D.對(duì)道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【答案】CCU1T5W2P8D3B2U1HW5D3H3K2P3Q1I2ZA10Y10I8H3P10P1H151、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保費(fèi)中含有()。

A.投資保費(fèi)

B.風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)

C.純保費(fèi)

D.附加保費(fèi)【答案】ACV8W6O2N4E8J10E1HA1M10W7Q10H4H1F8ZD4P9G4F9X9L2I1052、根據(jù)消費(fèi)稅法律制度的規(guī)定，下列應(yīng)稅消費(fèi)品中，實(shí)行復(fù)合計(jì)征消費(fèi)稅的有（）。

A.黃酒

B.啤酒

C.糧食白酒

D.薯類白酒【答案】CCA2C9M8N3D7P8S6HG5E6L3M3W6M1L5ZP1N8K5T4T2M9Q353、（2017年真題）投資者必須在銀行間市場(chǎng)或證券交易所設(shè)立賬戶才能買賣的國(guó)債是（）。

A.憑證式國(guó)債

B.儲(chǔ)蓄式國(guó)債

C.實(shí)物式國(guó)債

D.記賬式國(guó)債【答案】DCP6M10U10Q9X7Q10E10HP2Y3F3X1C3I9W4ZE4X4P10V7K2Y4D354、相對(duì)于資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)具有的特征是（）。

A.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益

B.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益

C.低風(fēng)險(xiǎn)、高收益

D.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益【答案】DCA2C7V6F1X9I6W2HO5G6P1H2J7D5U4ZR1K1N8V7H5I10B155、（2017年真題）理財(cái)師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（）。

A.了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求

B.明確理財(cái)目標(biāo)，做好服務(wù)

C.了解市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制

D.滿足客戶需求【答案】ACF7O8N10I6X1A9X6HJ8Z4V1S10I10K3O2ZY7W1T9N8Z2M6U1056、()應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

A.理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力【答案】CCA3D9B7L1T1K9S3HG9V6O3I6Y7K4J10ZD3V5O2Y9H1L4Q557、現(xiàn)有理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品為增長(zhǎng)型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACR2A2I2M1J8V8A1HO5N8B9X1W9N3O5ZJ6M6T1J6Z1L5Q658、（2019年真題）處于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)“金字塔”塔尖地位的是（）。

A.大眾理財(cái)業(yè)務(wù)

B.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)【答案】CCU1R10Z4O9E5B3T6HQ5G2U5B10H8Y5Y5ZC6S5A5G1E8I3V659、（2017年真題）（）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。

A.財(cái)富增值

B.財(cái)富保障

C.財(cái)富積累

D.財(cái)富分配【答案】CCY6I7U6C6N10V4K4HB9R9J9Z2N1G2F3ZH7X7V9A8R9K10E660、下列選項(xiàng)中，不屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用的是（）。

A.初始保費(fèi)

B.保單管理費(fèi)

C.投資單位買賣差價(jià)

D.資產(chǎn)管理費(fèi)【答案】BCK7R10F1V2T6Z9H9HP9J6D9A3S10W2T7ZF9E10M4Q9E2U7X361、基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（）。

A.收益承諾或損失承擔(dān)文字

B.風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字

C.機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

D.基金業(yè)績(jī)預(yù)測(cè)數(shù)字【答案】BCS7Z2U10I9S3J3H7HJ10D10T2Y7V5V1U2ZC5H2S8I9T4Z5R162、根據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》，下列描述不正確的是（）。

A.職工發(fā)生工傷；經(jīng)治療傷情相對(duì)穩(wěn)定后存在殘疾、影響勞動(dòng)能力的；應(yīng)當(dāng)進(jìn)行勞動(dòng)能力鑒定

B.勞動(dòng)能力鑒定是指勞動(dòng)功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級(jí)鑒定

C.勞動(dòng)功能障礙分為十個(gè)傷殘等級(jí)；最重的為十級(jí)；最輕的為一級(jí)

D.勞動(dòng)能力鑒定標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院社會(huì)保險(xiǎn)行政部門會(huì)同國(guó)務(wù)院衛(wèi)生行政部門等部門制定【答案】CCR2S8P7R10Z2K2T7HF6V6I7H7Y4G7N9ZI9Z1V5K3X3H1V163、（2019年真題）證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中私募是指（）推銷證券。

A.只向公司內(nèi)部員工發(fā)行

B.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開

C.只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象

D.事先向社會(huì)廣大投資者公開【答案】CCT10S4K4J5I4P7K3HN4E5G9L6C7H9T9ZS6A6L1B4U9K2F1064、根據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》，下列描述不正確的是（）。

A.職工發(fā)生工傷；經(jīng)治療傷情相對(duì)穩(wěn)定后存在殘疾、影響勞動(dòng)能力的；應(yīng)當(dāng)進(jìn)行勞動(dòng)能力鑒定

B.勞動(dòng)能力鑒定是指勞動(dòng)功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級(jí)鑒定

C.勞動(dòng)功能障礙分為十個(gè)傷殘等級(jí)；最重的為十級(jí)；最輕的為一級(jí)

D.勞動(dòng)能力鑒定標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院社會(huì)保險(xiǎn)行政部門會(huì)同國(guó)務(wù)院衛(wèi)生行政部門等部門制定【答案】CCD10X4E3V3U6K9E8HN3E5A3L9Q10Q10W1ZH2K7V4M9U5J1G365、根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類理財(cái)產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過（）。

A.80％

B.70％

C.90％

D.60％【答案】ACL8M4I5L6K8Y9Z1HF4Z7J8M2P8U8Z9ZL4W4D5B9V2K8D366、復(fù)利的計(jì)算基數(shù)是()。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息【答案】DCY5Q3Q1N8Q2D4Q10HK4T10Q3J8I10Z1T8ZC5Y3X10H3G5S5J267、（2018年真題）下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議

B.理財(cái)顧問服務(wù)中商業(yè)銀行會(huì)涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作

C.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況

D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵【答案】BCQ8M8N9O6Y6H5X9HJ7N6X9V7P4O10Q10ZL10L2J7Q4S2Z4Q768、下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）。

A.自然人

B.法人

C.標(biāo)的物

D.金融機(jī)構(gòu)【答案】CCN3R5A4R2X5M5X5HW7R2K2R1H8W3C6ZM6G3C1P3M7R1G969、從客戶等級(jí)來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍()，服務(wù)種類()。

A.相對(duì)較窄；相對(duì)較廣

B.相對(duì)較廣；相對(duì)較廣

C.相對(duì)較廣；相對(duì)較窄

D.相對(duì)較窄；相對(duì)較窄【答案】CCJ7Q3I2T7G3Z1J7HM1T6I2J8Z8K8T7ZN4X2T5O2T2V7E670、從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。()向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時(shí)給予補(bǔ)償。

A.投保人

B.保險(xiǎn)人

C.受益人

D.被保險(xiǎn)人【答案】ACK8M6I7P1N6Z4A1HF7T8Z9A8U5B10I1ZQ5K1L1Y7F4L5Q671、在理財(cái)方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.目標(biāo)明確原則

B.了解原則

C.誠(chéng)信原則

D.連續(xù)性原則【答案】ACS6H5U1V2V9K3J2HW8M9J6N6G1R8N6ZG4R4S7H9W6I1O572、《民法典》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況做如下分類（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人【答案】BCP5A3M10N4A10Z9T8HB7V10F9V1C4D9N8ZU3L10V10W1C10G6E773、（2018年真題）目前我國(guó)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。

A.2

B.5

C.8

D.10【答案】BCC10X1D1E1D2N10S2HR1M5K8J10U4W7G6ZM7M2Q7G5F7W1P974、（2017年真題）理財(cái)顧問服務(wù)不包括（）。

A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

B.投資建議

C.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

D.傾聽客戶的訴求【答案】DCL4I6K10C7D9U5B7HG9P3N1A1F6U6K5ZJ1B8A9Y3Q2Z6N875、理財(cái)價(jià)值觀就是客戶對(duì)不同理財(cái)目標(biāo)優(yōu)先順序的主觀評(píng)價(jià)，下列關(guān)于理財(cái)價(jià)值觀的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.理財(cái)價(jià)值觀因人而異

B.理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任在于改變客戶錯(cuò)誤的價(jià)值觀

C.客戶在理財(cái)過程中會(huì)產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出

D.根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購(gòu)房型和以子女為中心型四種比較典型的理財(cái)價(jià)值觀【答案】BCV5U2R9B9I3Y2E4HI1P7H3B1A4D9I4ZR1A1C6S4G5F7W1076、（2021年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）.

A.房貸

B.學(xué)費(fèi)

C.生活費(fèi)

D.房租【答案】ACF3U8Q10K3T4L1W8HJ7D9I9A10B10P3U3ZZ8W2S5J1Q2U2N677、下列事故，不屬于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重傷3人【答案】ACM8G8V8E7F5T2I3HN5T3G5X4V3E3M7ZX1S9V9S7L7G2W478、（2018年真題）顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計(jì)息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行（）元。

A.19801

B.18004

C.18182

D.18114【答案】CCD10B9E3B6F5Q6A8HS7E6S8I9L6H7O1ZD6L9E1C10N9B10Q779、（2018年真題）通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭生命周期的（）階段。

A.家庭成熟期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期【答案】ACE7C3S7C10R6H10P2HX3G6C8X8Q6C6C5ZA4D5S4E5D9I2T480、最著名的國(guó)際通用的金條是()交割標(biāo)準(zhǔn)金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京【答案】BCM4K6N5E7M5G2R4HB7Z8C7H6O8U8Q10ZD10Y1S8R5A9O5B1081、（2019年真題）下列選項(xiàng)中不屬于債券投資收益來源的是（）。

A.利息收益

B.債券利息的再投資收益

C.紅利收益

D.資本利得【答案】CCB5R7C1P2O1Q7U6HY6M3J3P1C10X2L3ZP4E9G1J7K3S4Z582、（2018年真題）我國(guó)短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在（）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長(zhǎng)期企業(yè)債券。

A.1年以上3年以下

B.1年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下【答案】DCH2K5S6V3K9L4N8HS2Q3J8Y9Z8T4U4ZQ6K6P7Y6X10Y3B183、下列不屬于債券特征的是（）。

A.償還性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.流動(dòng)性

D.收益性【答案】BCO8W2D4L9S7E6L6HT4C9Y8S9S1G7Y10ZX6T7P1O6Y3P7C684、假如某人希望在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現(xiàn)值為（）元。

A.6710.08

B.7246.89

C.14486.56

D.15645.49【答案】BCW5U2T3G9K3I4P7HN6Z9D9K2D6Q8U1ZU3M1N8D1H8N10S385、（）是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】CCM7W1R3Q7Y10L8X8HD7D9H1B9C2O3L9ZQ10Q5G8G4Q10J2P586、根據(jù)《安全生產(chǎn)法》規(guī)定，發(fā)生較大生產(chǎn)安全事故，對(duì)負(fù)有責(zé)任的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位除要求其依法承擔(dān)相應(yīng)的賠償?shù)蓉?zé)任外，由安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門依照規(guī)定處（）的罰款。

A.20萬以上50萬以下

B.50萬以上100萬以下

C.50萬以上150萬以下

D.100萬以上500萬以下【答案】BCK6D10L10Y1K3C7Z2HS7U10B5M10B2U2X5ZC2R4G8K4Z8D3K487、（2018年真題）理財(cái)師的工作流程六個(gè)步驟依次是（）。

A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）

B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）

C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）

D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）【答案】CCO1P7A5G4E9U3U8HH9Q5X9E7E6K3J2ZO10J8K4Q10Z1R10T388、下列不屬于個(gè)人生命周期的是()。

A.探索期

B.建立期

C.維持期

D.衰老期【答案】DCC5O4V8O1L9K5L2HM3B8F3O7G5Z5Q2ZI4L1H7F7Y1H7F889、下列不屬于中小企業(yè)私募債優(yōu)勢(shì)的是()。

A.發(fā)行期限可長(zhǎng)可短

B.采用交易所備案制、效率高、可預(yù)見

C.發(fā)行規(guī)模受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活

D.無產(chǎn)業(yè)政策限定【答案】CCS1G3R9W2Z2N9T2HG6F8O7P4O6F9G7ZO4S3M6S2H8W10Z590、下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是()。

A.銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃

B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算

D.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額【答案】ACL10B3D5B1X4J3H10HN8S1C6V4L5G6U6ZB1S10U3K10F4J4H591、（2020年真題）在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和金融機(jī)構(gòu)之間形成了（）關(guān)系。

A.信托關(guān)系

B.供銷關(guān)系

C.信貸關(guān)系

D.委托代理關(guān)系【答案】DCJ7I10H10B10P8Q5S9HP9J9L3T10Z9N2A7ZL2P3L9N4Z3C3U1092、（2017年真題）下列關(guān)于黃金T+D交易的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.交易時(shí)間靈活

B.交易有做空機(jī)制

C.到期交割

D.較實(shí)物黃金投入資金少【答案】CCN2F9T5P5X4K9Z2HS2J6P1Q7Y10K3Q7ZE7X7G4G4I3L2E993、（2017年真題）資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于（）。

A.財(cái)務(wù)信息

B.非財(cái)務(wù)信息

C.客戶基本信息

D.定性信息【答案】ACV6L6S6P2R4J6U8HD3G6E9H1R9Z2O7ZX8I1H1Y2V10I7N594、商業(yè)銀行為客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下列四種服務(wù)排列順序正確的是（）。

A.財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

C.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

D.財(cái)務(wù)規(guī)劃、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析、投資建議【答案】BCP1M8X2H2H3Y9U5HM10K9U7O8O6P2E5ZK7I10V8J9X5U10V895、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是()業(yè)務(wù)。

A.銀行主營(yíng)

B.銀行理財(cái)產(chǎn)品

C.銀行代理服務(wù)類

D.其他【答案】CCA4G2Q7I2X8Y6B7HB1O4Y8S1T10N10O6ZD7T9P10F6T7S3V396、（2017年真題）下列關(guān)于基金子公司的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，投資范圍廣，業(yè)務(wù)靈活

B.基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享，進(jìn)而提高自身的主動(dòng)管理能力

C.基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者

D.基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過300人【答案】DCA2Q4B9T3V7U2E8HJ6W1L1Y9P5X6S6ZD5N10J6I9W7N6M597、上市公司通過在股票市場(chǎng)發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場(chǎng)的（）功能。

A.股票定價(jià)

B.資本轉(zhuǎn)化

C.資本轉(zhuǎn)讓

D.積聚資本【答案】DCY9F7N10Q1D4S3Q7HK2S2V1A2T7P5S9ZY10L6O6U4P1F10K898、（2020年真題）私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資者人數(shù)不得超過（）人。

A.20

B.50

C.200

D.100【答案】BCQ6U2C10B4L6I8I4HD10Y2V6P7R6U7G8ZH6C3L5N10B7S5C899、下列不屬于中小企業(yè)私募債優(yōu)勢(shì)的是()。

A.發(fā)行期限可長(zhǎng)可短

B.采用交易所備案制、效率高、可預(yù)見

C.發(fā)行規(guī)模受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活

D.無產(chǎn)業(yè)政策限定【答案】CCW6V1J4A4S8P3J10HV8E5O5N7P8W1J7ZD7E1O3V10U1B8T8100、（2018年真題）下列表述中，適用開放式基金的有（）個(gè)，適用封閉式基金的有（）個(gè)。

A.3：3

B.4；2

C.2；4

D.2；3【答案】BCR3E6Y2G3U2P4I9HZ5P8U7Q6O5D7J8ZL7G6C1P10E9L8D10101、（2021年真題）保險(xiǎn)公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢(shì)。

A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

B.廣泛的銷售渠道

C.高效的管理模式

D.豐富的人才資源【答案】BCI4W7Y10Q8H7D4H4HY3I5Y10F3Z8A1N9ZM4C2C9V10H9L10U10102、李先生夫婦即將退休，兩個(gè)子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲(chǔ)蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應(yīng)處于生命周期的階段是（）。

A.家庭衰老期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期【答案】CCY10S6C1Z9M3E8Y8HI6Q6M6U7K2P1K5ZY7J5S5Q10J9N2H5103、（2018年真題）銀行理財(cái)產(chǎn)品按運(yùn)作方式可分為兩類，即（）。

A.結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品

B.開放式理財(cái)產(chǎn)品與封閉式理財(cái)產(chǎn)品

C.保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品

D.期次類產(chǎn)品與滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品【答案】BCU6M9G5G4C3O7V5HB2F7E2V3J10L8P2ZD6V7T4Y7C6D7P6104、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，需要（）的審批。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.財(cái)政部

D.中國(guó)人民銀行【答案】ACW3R9C3Q4B8K9T1HL7Y6G4P9O6I5J5ZS2Y6V8H1Y4D9D2105、申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。

A.財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范

B.取得基金從業(yè)資格的人員不少于15人

C.最近1年沒有因相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施

D.具備健全高效的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理制度【答案】BCW1N5D2L2U2P9S9HO8F10T6C8V1Z9L7ZS10O2H3M3L6S2L1106、（）必須按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定經(jīng)過專門的安全作業(yè)培訓(xùn)，并取得特種作業(yè)操作資格證書后，方可上崗作業(yè)。

A.混凝土工

B.登高架設(shè)作業(yè)人員

C.抹灰工

D.木工【答案】BCT6R8T2Z8W6A5A2HU2Q7O1N9K9C10Y2ZI10M9F5W3S4O1Q10107、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）。

A.家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段

B.個(gè)人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C.自然人在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置

D.金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無須考慮個(gè)人生命周期因素【答案】CCL1A5Q7R1K9L3W6HY7N2Y8J9Q10U9U4ZM9M4T4M3O1C2U10108、（2018年真題）下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.黃金典當(dāng)【答案】DCL9Q10D4J6P2Q4J6HI1I2Q3E8N9M4U9ZS3R9M6Q8K9X4Q1109、《生產(chǎn)安全事故報(bào)告和調(diào)查處理?xiàng)l例》中規(guī)定，事故發(fā)生單位對(duì)事故發(fā)生負(fù)有責(zé)任的，由有關(guān)部門依法暫扣或者吊銷其有關(guān)證照；對(duì)事故發(fā)生單位負(fù)有事故責(zé)任的有關(guān)人員，依法暫?；蛘叱蜂N其與安全生產(chǎn)有關(guān)的執(zhí)業(yè)資格、崗位證書；事故發(fā)生單位主要負(fù)責(zé)人受到刑事處罰或者撤職處分的，自刑罰執(zhí)行完畢或者受處分之日起，（）內(nèi)不得擔(dān)任任何生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位的主要負(fù)責(zé)人。

A.2年

B.3年

C.5年

D.7年【答案】CCH2V9P7Q1N9T10X9HN9N2U3E1U3I3L5ZV9M5Z9C2J7U9L1110、()日益成為社會(huì)大眾和監(jiān)管部門評(píng)判金融機(jī)構(gòu)尤其是專業(yè)理財(cái)師服務(wù)水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要標(biāo)準(zhǔn)。

A.以客戶為中心進(jìn)行服務(wù)

B.了解客戶、有針對(duì)性地推薦合適的投資理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目

C.提供綜合的顧問式營(yíng)銷，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)

D.了解客戶、明確客戶需求，提供專業(yè)化服務(wù)【答案】BCR1M7W8T7W5F10U6HP4R2T1E9M9W2B1ZF3E8F7H6N2K3Y6111、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是()。

A.最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來

B.當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付風(fēng)險(xiǎn)保障金

C.保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是投資收益

D.收益具有確定性【答案】DCJ5Y2A5F1A5M5I2HD10I7N8S9G3B5T7ZM1S7P8I4C7F6R8112、下列債券不可上市流通的是()。

A.記賬式國(guó)債

B.金融債券

C.實(shí)物式國(guó)債

D.憑證式國(guó)債【答案】DCT6X7Q10T10F8U1L5HO3B2A8W6K3O4R5ZV1U7Z4Z5R5Q10J7113、理財(cái)資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備()，以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

A.金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格

B.理財(cái)產(chǎn)品交易資格

C.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品交易資格

D.金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格【答案】ACR1E4V7L2Q9E10E10HK6I5U4R7A8Y8P5ZP10Q1I1Q3D7I10D7114、（2018年真題）王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元，投資一項(xiàng)預(yù)期年收益率5％的投資項(xiàng)目，復(fù)利計(jì)息，兩年后王先生的資產(chǎn)為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00【答案】ACG7X8W5T1H5P1N5HU2N6I8N5R1K5R9ZS4T10V4Q8D2V8M6115、下列不屬于國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是()。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.專業(yè)水平【答案】DCX10H5P1U10F2H3V8HR3Q10K1K8L3D1K1ZR8R3T5V6R1A2I10116、設(shè)立個(gè)人獨(dú)資企業(yè)應(yīng)具備的條件不包括()。

A.有合法的企業(yè)名稱

B.有投資人申報(bào)的出資

C.投資人為多個(gè)自然人

D.有必要的從業(yè)人員【答案】CCK10N2O2A3E4X4Y8HS9K9G7F4I1C2V7ZJ4L9C1O6Q10M4N7117、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.投資偏好

B.獎(jiǎng)金收入

C.資產(chǎn)與負(fù)債額

D.客戶的資產(chǎn)額度【答案】ACO1X5L9I8A10E4K3HW5A8H7Z8G9Y9V2ZD3W1L3O8M7K5A4118、下列有關(guān)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理的有關(guān)問題，說法錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)計(jì)劃實(shí)行審批制

B.商業(yè)銀行應(yīng)由主管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員對(duì)理財(cái)計(jì)劃的報(bào)告材料進(jìn)行審核批準(zhǔn)后，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行報(bào)告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應(yīng)按照銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)送或調(diào)整后重新報(bào)送

D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財(cái)計(jì)劃相關(guān)信息，進(jìn)行充分的銷售前信息披露【答案】ACY7C1S7U4E3Q6A9HX6V7N4X6G5T2U7ZZ10F10A1H1R1Y4T1119、關(guān)于《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。

A.銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊(cè)，宣傳彩頁等材料的設(shè)計(jì)，編寫和印刷

B.銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過4家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作

C.投保人員年齡超過65周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場(chǎng)出單

D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關(guān)銷售人員的電話進(jìn)行替代投保人電話，以便聯(lián)系【答案】CCJ2J6B7I9Y7T1A1HA4N9S10C9P7J1Y9ZL3F9D4W4K4L4Z3120、（2020年真題）對(duì)于財(cái)務(wù)規(guī)劃的具體實(shí)施過程中產(chǎn)生的文件資料，下列處理方式正確的是（）

A.存檔管理，形成客戶檔案

B.及時(shí)銷毀，以防客戶資料外泄

C.作為教案，供其他客戶學(xué)習(xí)

D.與客戶的其他資料一起，交還給客戶【答案】ACQ10U4V9P7M9M3Q2HS8T5B1V7L7R3Z6ZL4Q6O3B1G9M1C4121、（2018年真題）下列黃金產(chǎn)品中，通常稱為“黃金存折”的是（）。

A.金幣

B.實(shí)物黃金

C.條塊現(xiàn)貨

D.紙黃金【答案】DCU1K8A2G2H7F4X1HP10X8J3U10L9U10W1ZR1K8U5B10D5R10E5122、安全平網(wǎng)寬度不應(yīng)小于（）m。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】ACR7M4B7S10E6L3U4HO9J1N1H4I7V4U3ZM5K6I9I8E2K4R7123、（2017年真題）下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品分類的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.按募集方式的不同：公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品

B.按投資性質(zhì)的不同：固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品

C.按運(yùn)作方式的不同：封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品

D.按期限類型的不同：6個(gè)月以內(nèi)、1年以內(nèi)、1年至2年期以及2年以上期產(chǎn)品【答案】DCC2T1G7Y4P5N9R6HG3X4B1M7T1U9E10ZI1F5C7N4U9H6J7124、（2017年真題）下列關(guān)于代理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

C.代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理【答案】CCJ9L6E7A7E6G8X8HG8W1O9O7F10Q3W5ZC7Y8V6P9U8A5Z8125、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人失蹤

D.代理人喪失民事行為能力【答案】CCK4I9P6A9G3P6T8HQ8O8P10F9Y4P3C10ZM10Y5H7I10K2T6J4126、（2018年真題）極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品一般主要投資于（）。

A.國(guó)債；基金；股票；貨幣市場(chǎng)金融工具

B.基金；國(guó)債；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票

C.貨幣市場(chǎng)工具；國(guó)債；銀行存款

D.國(guó)債；基金；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票【答案】CCR6C5H3X1E3A6S5HA9E1J10A5I1T5R6ZE6K8K7F5F10P2S8127、從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。（）向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時(shí)給予補(bǔ)償。

A.保險(xiǎn)人

B.被保險(xiǎn)人

C.受益人

D.投保人【答案】DCI10A1I9T8T8G4H4HH2Y4T8A8Z5E2Y10ZY2F4M7R9H1I7R1128、（）對(duì)建筑工程安全防護(hù)、文明施工措施費(fèi)用的使用負(fù)總責(zé)。

A.分包單位

B.轉(zhuǎn)包單位

C.發(fā)包單位

D.工程總承包單位【答案】DCU3C5M1H1K5D7O9HQ9P5Y2C3R10D5H1ZU9V10P2O10N1T5O8129、（2018年真題）下列不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的是（）。

A.無民事行為能力人的法定代理人

B.無民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力人的法定代理人

D.完全民事行為能力的自然人【答案】BCG6C4V4D5E1G9K10HK1D8C1Q1C6O4S5ZM6K6Z6R6A9W3X3130、項(xiàng)目經(jīng)理部行為的法律后果由（）承擔(dān)。

A.項(xiàng)目經(jīng)理

B.企業(yè)經(jīng)理

C.企業(yè)法人

D.單位負(fù)責(zé)人【答案】CCJ4B4N8Z10C7G9R1HJ6V10F5T8U8D8A8ZY10Y4T8T3Y8L10T5131、按照不同作業(yè)條件，合理配備滅火器材。如電氣設(shè)備附件應(yīng)設(shè)置（）的滅火器材。

A.干粉類不導(dǎo)電

B.鹵代烷

C.水型

D.二氧化碳【答案】ACZ10S6J10R6O9R4I5HM4Z6Y4L2G7N4W7ZA4L2U7U4O7B4H4132、在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。這是銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（）原則。

A.誠(chéng)實(shí)守信

B.客觀性

C.避免利益沖突

D.適當(dāng)性【答案】DCS10H6C2L4G4N6X6HR5D10M3Y4R5F10Y5ZB8H5F3Y3J6E10B8133、小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無獨(dú)立的生活來源，在校期間向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款1．5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是（）。

A.由小王承擔(dān)償還責(zé)任

B.小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任

C.小王的父母應(yīng)該先行墊付

D.由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任【答案】ACC2J3U9M6I5D7J9HN6Z7V1I4Y2J6X9ZY10D6B3N9V9G7H10134、大戶報(bào)告制度與()緊密相關(guān)。

A.保證金制度

B.強(qiáng)行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結(jié)算制度【答案】CCN6R8H2E5R5X10H3HP2S3C7I8H10G1I6ZV3C9D4Q3N9J2Y3135、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（）

A.42

B.45

C.50

D.52【答案】CCP2G3U5Z3A2I5F7HP2E9A5R7K10O1W4ZY2F10Y4V3S1J9E6136、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)中，不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是()。

A.工資、獎(jiǎng)金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益

D.因受到人身損害獲得的賠償或者補(bǔ)償【答案】DCS10G7J10H7P9P5K6HT6L5E6A3Q9C7F10ZV8C1S3A3T3L10O9137、（2018年真題）下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)特征的表述中，正確的是（）。

A.建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富

B.探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期

C.穩(wěn)定期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資為主要手段

D.高峰期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主【答案】DCR3M5Y1U1M8R4V6HJ4A5E7C10E6E1A6ZX10C3S8U5G7H9J1138、（2018年真題）根據(jù)F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長(zhǎng)期的投資人的理財(cái)策略是（）。

A.保持資產(chǎn)流動(dòng)性

B.適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)

C.拒絕合理使用銀行信貸工具

D.適當(dāng)投資如債券基金、浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品【答案】CCW2B3S1T2Z5H3K2HH6S9D7X10Q8J3L6ZU9P9N2Z4N5J7G5139、下列不屬于間接融資市場(chǎng)特點(diǎn)的是()。

A.相對(duì)集中性

B.分散性

C.信譽(yù)的差異性較小

D.具有可逆性【答案】BCR5K4P2Z8Q7K6U8HJ2W2W1V8B7M7C4ZC4X6S5V5Q1Z3Z5140、年金必須滿足的條件，不包括（）。

A.每期的金額固定不變

B.流入流出方向固定

C.時(shí)間間隔相同

D.流入流出必須都發(fā)生在每期期末【答案】DCP9G3J6L5I2P9U3HJ1U10S1J9W6C9T1ZV4A8J6B6L3P8C5141、（2018年真題）銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是（）。

A.投資工具的風(fēng)險(xiǎn)較低

B.投資工具適合客戶自身情況

C.投資工具的收益較高

D.投資工具的流動(dòng)性較好【答案】BCS2N9B1G1W1P2S2HC2G5T7U8Z1D9O10ZP10L3R7N8A6S4H9142、（2021年真題）目前銀行代理的國(guó)債分為憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和（）。

A.記名式國(guó)債

B.國(guó)家儲(chǔ)蓄債

C.不記名式國(guó)債

D.記賬式國(guó)債【答案】DCU1W2H8I7F2I5H4HF1O5E6L1K5Y1X2ZR2T6K10S8W8P3B10143、金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是（）。

A.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

B.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

C.市場(chǎng)商品的特殊性

D.交易主體角色可變性【答案】CCZ9X3C3U2T2L4F10HH7W6I2H6J7I8Z5ZK7A5W10U1X7I10T4144、（2017年真題）（）是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

A.財(cái)富分配

B.傳承規(guī)劃

C.財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃

D.財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃【答案】DCO6Q7G1J6V3N10O7HI10R1N3W1Y3X10N2ZN5K6G2S2X6N7L7145、（2021年真題）根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》，下列說法錯(cuò)誤的是（）

A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五個(gè)工作日內(nèi)口頭或書面通知債權(quán)人

B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償

C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，應(yīng)優(yōu)先清償所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用

D.投資人以家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的，應(yīng)以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任【答案】ACC7V1C10R1G8Y3V1HP3X5W6D7J3P3Q2ZV9V8Y5M8X4B6X9146、在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么（）。

A.終值越大

B.現(xiàn)值越大

C.實(shí)際利率更小

D.存儲(chǔ)的金額越大【答案】ACN2B9L7Q4W4C8Q5HB2K3G2D5J5G4Q8ZY4T5Y6L8W7Q10X7147、()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現(xiàn)金紅利

B.增額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他【答案】ACN9H2G10J4A9B7U7HQ4Y2Q3F6O5K1R1ZA8P10L5S7E8N2S9148、小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無獨(dú)立的生活來源，在校期間向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款1．5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是（）。

A.由小王承擔(dān)償還責(zé)任

B.小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任

C.小王的父母應(yīng)該先行墊付

D.由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任【答案】ACJ2T4D5T8B4A10Q10HU4L3Z10O10D6I2K7ZT4D4Y1H1R8C7Z5149、（2018年真題）在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。

A.信托關(guān)系

B.供銷關(guān)系

C.信貸關(guān)系

D.委托代理關(guān)系【答案】DCJ7L10I3Z9C4O8Q2HA3B9J7I3T3K3L10ZP5Q1R5S3F3F10G4150、（2019年真題）國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)上，上海銀行間同業(yè)拆放利率是（）。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR【答案】DCN9D1Z8E6S8J1L8HG9M9T4R10S7B2D3ZJ1R1I1D2S6M10J3151、（2021年真題）王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5%，5年后單利終值是（）元。（取近似數(shù)值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250【答案】DCZ3B3F6Q5F10I3I4HV2Q1Z8M2W7D3D1ZA5P7A7H1M5P5Q6152、（2017年真題）信托產(chǎn)品因?yàn)槿狈D(zhuǎn)讓的平臺(tái)而具有的風(fēng)險(xiǎn)被稱作（）。

A.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCS4M8O8W7J3C7E1HW4C5M1C1N8R7X10ZF7A8N8N4F8G5V9153、（2017年真題）在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，法律關(guān)系的主體包括客戶和（）。

A.商業(yè)銀行

B.金融機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)公司【答案】BCY3O8X3Q10T6J3B8HM4P4X2N9B8L3W10ZE8X9P3Z7T4Z10Q2154、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。

A.房地產(chǎn)購(gòu)買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)【答案】BCB10H10X9S1R4Q2C9HE2U10R3D2M10N3P4ZP4V4I6Y6S10W5U9155、（2018年真題）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)該最高。

A.國(guó)債

B.股票

C.衍生產(chǎn)品

D.外匯【答案】ACR6P9E8Y1X4A2K3HB2P3R1B6T9A6B4ZV8H8Q10H3N5Q2W1156、下列()不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的材料。

A.理財(cái)產(chǎn)品賬單

B.其他理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)表現(xiàn)

C.市場(chǎng)表現(xiàn)情況報(bào)告

D.收益情況報(bào)告【答案】BCU7S8C1S1H2Q10C3HT1R10H8P6Z2H6W3ZC8M9V3K2W9X7M2157、出租的機(jī)械設(shè)備和施工機(jī)具及配件，應(yīng)當(dāng)具有（）。

A.安全檢查合格證、質(zhì)量檢查合格證

B.生產(chǎn)（制造）許可證、安全檢查合格證

C.生產(chǎn)（制造）許可證、質(zhì)量檢查合格證

D.生產(chǎn)（制造）許可證、產(chǎn)品合格證【答案】DCL10V3S3P9B5Q5L1HC8J4O10A9Z1C6W6ZH8V1X6D3K1X9N8158、下列不屬于貨幣市場(chǎng)構(gòu)成的是（）。

A.銀行短期借貸市場(chǎng)

B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)【答案】BCA7Y1M1S7T3X5K2HN5A9P4C3Z2Q8W5ZW7U9R9C3E6J8I5159、張小姐看好某一項(xiàng)目，并投資20萬元，希望能在12年后收回40萬元，那么該項(xiàng)目的投資回報(bào)率約為（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%【答案】ACD2N4M4Z2K7V5M10HR9D10V10U2E2U3D9ZR7O2R7X2S10T10M6160、在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。這是銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（）原則。

A.誠(chéng)實(shí)守信

B.客觀性

C.避免利益沖突

D.適當(dāng)性【答案】DCP3P8T3N8F7U5X7HS5O9Z3Y4Q6T9A7ZR1Z3T2Y4U10Q2N9161、財(cái)富分配和傳承規(guī)劃是當(dāng)事人提前通過制訂財(cái)產(chǎn)分配方案，并選擇（），將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)，財(cái)產(chǎn)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。

A.夫妻財(cái)產(chǎn)約定

B.傳承工具

C.稅務(wù)管理工具

D.養(yǎng)老規(guī)劃工具【答案】BCK4F4D2M10O1T5J7HU7E5Q3E6Z10O10V5ZM8B5W1E1P9S9T4162、（2019年真題）下列不屬于理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.考試

B.情緒管理

C.教育

D.工作經(jīng)驗(yàn)【答案】BCH8B7L7V6O8H4K1HD7U9M2W7M8N10T9ZE5T7V7C3V5U9H3163、下列選項(xiàng)屬于期末年金的是()。

A.生活費(fèi)支出

B.教育費(fèi)支出

C.房租支出

D.房貸支出【答案】DCO1O1X3A4C1I8Q6HR2Y6W2S3Y2O9S7ZM9C4W7Q10F1H8S3164、《民法典》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況做如下分類（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人【答案】BCE9Z10F8L4N4H10S5HJ9Z3P10R3Z2S8G9ZF3D3X7E3E3P9U6165、（2018年真題）商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的（）對(duì)客戶進(jìn)行分層，以調(diào)查客戶理財(cái)需求的共性。

A.年齡

B.資產(chǎn)規(guī)模

C.性別

D.區(qū)域【答案】BCZ3D1S2G10W1L4O2HL7X9X10Q8D8Y3U2ZW8S4A7A10H6Q3D2166、2017年1月個(gè)體工商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)向小蔣借款100萬，2018年小王破產(chǎn)。這100萬債務(wù)應(yīng)（）。

A.由小王承擔(dān)

B.由小王和小趙共同承擔(dān)

C.由小趙承擔(dān)

D.小王負(fù)主要責(zé)任，小趙承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】ACG6U8Y5M10E7D2R9HM1R1J5B10R4Z3I10ZE1B2E6M7Y5P9F3167、下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人

B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型【答案】CCY5V9Q1Q8H2S3O8HN5M8J9C2Z9R1E8ZR2J6S4O9X1S1H7168、下列關(guān)于合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或部分財(cái)產(chǎn)份額的說法中，正確的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人

B.應(yīng)當(dāng)經(jīng)半數(shù)以上合伙人同意

C.應(yīng)當(dāng)經(jīng)三分之一以上合伙人同意

D.應(yīng)當(dāng)經(jīng)全體合伙人一致同意【答案】ACB1X8N8X7J1O1E9HB7O5S8V5T9D5C7ZT8I4Y2Q7A7G8U8169、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對(duì)于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對(duì)普通合伙人的約束說法，不正確的是()。

A.禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營(yíng)及與他人合作經(jīng)營(yíng)與本合伙企業(yè)相競(jìng)爭(zhēng)的業(yè)務(wù)

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟隨基金進(jìn)行投資，或者限制跟隨基金退出

D.要求執(zhí)行合伙事務(wù)的普通合伙人定期向有限合伙人進(jìn)行報(bào)告【答案】ACN9F9D9Q2S4V10E1HT6W8T6N6U9D7P8ZN5F2O9H10O5O8J8170、理財(cái)師在收集客戶信息時(shí)，()的詢問方式可能會(huì)遭到客戶心理上的抵觸。

A.“您現(xiàn)在可以動(dòng)用作為首付的資金是多少”

B.“購(gòu)房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”

C.“您現(xiàn)在有多少資金”

D.“也許我們能幫助您大致計(jì)算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”【答案】CCL1P4H3H1X2J3E10HR6L6S3B1J1Z2I1ZS1X8U4K2W6N4L10171、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減l，系數(shù)加l的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?)。

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年僉現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】CCD5S4J4P9F10O1V4HM10X3O3H8J5P6S3ZM1A10C2E2M1E3Q1172、下列不屬于黃金T+D連續(xù)競(jìng)價(jià)交易時(shí)間的是（）。

A.8：30～15：30

B.20：00～凌晨2：30

C.9：00～11：30

D.13：30～15：30【答案】ACD2R9C7H3L9F3F10HX3O9K9S2H1T8W10ZJ8P10V6U5O2W8W3173、外匯具備的特點(diǎn)不包括()。

A.可支付性

B.可獲得性

C.可換性

D.可移動(dòng)性【答案】DCN9Z7U10F2P4N10W7HQ10O7Y7U8N7N2N3ZS9B6H6Y5V5G6X5174、（2017年真題）（）是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

A.財(cái)富分配

B.傳承規(guī)劃

C.財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃

D.財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃【答案】DCY1R3I4T3D9K1T5HT5K7T3W7H8P10O1ZK4V6G5F9X9