商業(yè)銀行經(jīng)營與管理-商業(yè)銀行經(jīng)營與管理考試試題及答案

精選優(yōu)質文檔-----傾情為你奉上精選優(yōu)質文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)專心---專注---專業(yè)精選優(yōu)質文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)武漢理工大學考試試題紙（卷）課程名稱商業(yè)銀行經(jīng)營與管理專業(yè)班級題號一二三四五六七八九十總分題分1015302520100備注:學生不得在試題紙上答題(含填空題、選擇題等客觀題)單選題（10分=10Χ1）1.為了使資金分配戰(zhàn)略更為準確，許多商業(yè)銀行使用復雜的數(shù)學模型，其中運用最為廣泛的是？A、資金總庫法B、線性規(guī)劃法C、資金分配法D、缺口管理方法2.1694年英國政府為了同高利貸作斗爭，以維護新生的資產(chǎn)階級發(fā)展工業(yè)和商業(yè)的需要，決定成立一家股份制銀行是什么？A、英格蘭銀行B、曼徹斯特銀行C、匯豐銀行D、利物浦銀行3.一旦銀行破產(chǎn)、倒閉時，對銀行的資產(chǎn)的要求權排在最后的是（）A、優(yōu)先股股東B、普通股股東C、債權人D、存款人4.影響存款水平的微觀因素主要是銀行內的因素，不包括（）。金融當局的貨幣政策B、服務收費C、銀行網(wǎng)點設置D、營業(yè)設施5.現(xiàn)金資產(chǎn)管理的首要目標是（）。A、現(xiàn)金來源合理B、現(xiàn)金運用合理C、將現(xiàn)金資產(chǎn)控制在適度的規(guī)模上D、現(xiàn)金盈利6.現(xiàn)金資產(chǎn)中唯一以現(xiàn)鈔形態(tài)存在的資產(chǎn)是（）A、庫存現(xiàn)金B(yǎng)、在中央銀行存放同業(yè)存款C、存放同業(yè)存款D、托收中的現(xiàn)金7．銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款是（）。A、委托貸款B、自營貸款C、特定貸款D、自主貸款8.銀行業(yè)產(chǎn)生于哪個國家？英國B、美國C、意大利D、德國9．現(xiàn)金資產(chǎn)管理中應堅持的基本原則不包括（）A、盈利性原則B、適度存量控制原則C、適時流量調節(jié)原則D、安全性原則10．發(fā)行優(yōu)先股來籌集資本，商業(yè)銀行可獲得的壞處有（）獲得杠桿收益B、控制權不會變更C、可以永久地獲得資金的使用權D、利息稅前支付，可降低稅后成本二．判斷題（15分=15Χ1））11．商業(yè)銀行的資產(chǎn)是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能永久支配使用的資金。12．存款是銀行的被動負債，存款市場屬于銀行經(jīng)營的賣方市場。而借入負債則是銀行的主動負債，它屬于銀行經(jīng)營的買方市場。13.傳統(tǒng)現(xiàn)金來源有兩類：一是銀行投資的各種短期證券，該類現(xiàn)金來源通過資產(chǎn)管理取得。另一類為銀行通過各種途徑拆入的現(xiàn)金，此類現(xiàn)金來源通過負債管理取得。14.銀行的證券投資對銀行現(xiàn)有其他資產(chǎn)的期望回報和風險都會產(chǎn)生作用。15.貸款的風險越大，貸款成本就越高，貸款的價格也就越高。16．非交易性存款帳戶包括儲蓄存款和定期存款。17．滯后準備金計算法主要適用于對交易性賬戶存款的準備金計算。18．市場風險又稱流動性風險。19．分散化投資法指商業(yè)銀行不應把投資資金全部用來買一種證券，而應購買多種期限類型的證券。20．銀監(jiān)會的成立，最終完成了我國對銀行、證券、保險業(yè)分業(yè)監(jiān)管的模式。21．銀行在選擇投資策略時考慮自身投資目的、流動性需要、稅收利益和法規(guī)限制。22．負債管理的目的是控制成本基礎上增加負債規(guī)模和存款市場開拓。23．銀行主要承擔的風險包括信用風險、清償力風險、利率風險和流動性風險。24.信用風險指商業(yè)銀行掌握的可用于即時支付的流動性資產(chǎn)不足以滿足支付需要，從而使其喪失清償能力的可能性25．資本性債券不需要法定準備金，償還期較長，具有良好的穩(wěn)定性，因此可用于長期貸款、購買長期證券和固定資產(chǎn)。三．名詞解釋（30分=10Χ3）26．商業(yè)銀行27.一級準備28.資本準備金29.30．回購協(xié)議31.可轉讓大額定期存單32.存放同業(yè)存款33.銀行證券投資34.貸款35.擔保貸款四．簡答題（25分）36.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則有哪些？（6分）37.簡述銀行負債管理理論的主要內容。（5分）38.普通股的優(yōu)缺點是什么？（8分）39.比較銀行存款類資金與非存款類資金的基本作用與差別。（6分）五.論述題（20分）40．論述中國銀行業(yè)與證券業(yè)運作模式的發(fā)展方向。武漢理工大學教務處試題標準答案及評分標準用紙|課程名稱商業(yè)銀行經(jīng)營與管理（B卷）|一.單選題（10分＝10Χ1）裝1.B2.A3.B4.A5.C6.A7.B8.C9.A10.D|二.判斷題（15分＝15Χ1）|11.錯12.錯13.錯14.對15.對16.對17.錯18.對|19.錯20.對21.對22.錯23.對24.錯25.對|三.名詞解釋（30分＝10Χ3）26.商業(yè)銀行以追求最大利潤為目標，以經(jīng)營金融資產(chǎn)和負債為對象的特殊的企業(yè)。釘27.一級準備主要包括庫存現(xiàn)金、在央行的存款、同業(yè)存款及托收中的現(xiàn)金等項目。|28.資本準備金又可稱作資本儲備，是指商業(yè)銀行從留存盈余中專門劃出來的，用于應付即將發(fā)生的有關股本的重大事件的基金。|29.主要指銀行資本的數(shù)量足以吸收可能發(fā)生的意外損失，使銀行在遭遇風險損失時不致破產(chǎn)。|30.回購協(xié)議也稱再回購協(xié)議，指的是商業(yè)銀行在出售證券等金融資產(chǎn)時簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原定價格或約定價格購回所賣證券，以獲得即時可用資金；協(xié)議期滿時，再以即時可用資金作相反交易。|31.可轉讓大額定期存單簡稱CD，是一種流通性較高且具借款色彩的新型定期存款形式。大額可轉讓定期存單是商業(yè)銀行逃避最高利率管制和存款準備金規(guī)定的手段，亦是銀行對相對市場份額下降所做出的競爭性反應。|32.存放同業(yè)存款商業(yè)銀行存放在代理行和相關銀行的存款。目的是為了便于銀行在同業(yè)之間開展代理業(yè)務和結算收付。線33.銀行證券投資銀行在其經(jīng)營活動中，把資金投放在各種長短期不同的證券，以實現(xiàn)資產(chǎn)的收益和保持相應的流動性。|34.貸款指商業(yè)銀行作為貸款人按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數(shù)量的貨幣資金提供給借款人使用的一種借貸行為。格（即兌現(xiàn)價格）等，投資者到期可以選擇轉換股票也可以選擇不轉換。|35.擔保貸款銀行要求借款人根據(jù)規(guī)定的擔保方式提供貸款擔保而發(fā)放的貸款。四.簡答題（25分）36．商業(yè)銀行的經(jīng)營原則有哪些？（6分）答：商業(yè)銀行在其經(jīng)營管理過程中應遵循“安全性、流動性、盈利性”三原則：安全性原則是指商業(yè)銀行應努力避免各種不確定因素對它的影響，保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。（2分）流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時滿足客戶提現(xiàn)和必要的貸款需求的支付能力，包括資產(chǎn)的流動性和負債的流動性兩重含義。盈利性是商業(yè)銀行經(jīng)營活動的最終目標，這一目標要求商業(yè)銀行的經(jīng)營管理層在可能的情況下，追求銀行的利潤最大化。（2分）37．簡述銀行負債管理理論的主要內容（5分）答：負債管理理論興起于20世紀五六十年代。該理論主張商業(yè)銀行資產(chǎn)應該按照既定的目標增長，（1分）主要通過調整資產(chǎn)負債表的負債方的項目，(2分)通過在貨幣市場上的主動負債，或者“購買”資金來支持資產(chǎn)規(guī)模擴張，實現(xiàn)銀行三性原則的最佳組合。（2分）38．普通股的優(yōu)缺點是什么？（8分）一般說來，發(fā)行普通股會給商業(yè)銀行帶來如下好處：

（1）普通股沒有償還期，商業(yè)銀行不必考慮本金的償付，因而可以獲得永久使用的資金。同時，普通股股息不是固定的，商業(yè)銀行可以根據(jù)經(jīng)營狀況和發(fā)展目標確定普通股的股息，相當靈活。不致使商業(yè)銀行出現(xiàn)嚴重的債務危機。（1分）

（2）普通股是股票市場的主體，投資者眾多且交易方便，出售比較容易，而且普通股的收益率一般要高于優(yōu)先股和債券的收益率，因而比較容易被市場接受。（1分）

（3）發(fā)行普通股使商業(yè)銀行擁有眾多的股東，一方面有益于提高商業(yè)銀行的知名度與信譽，另一方面又為商業(yè)銀行獲取了一部分顧客基礎。同時，大量股東參與銀行的決策，還使商業(yè)銀行可集眾人之智慧，求得發(fā)展。(1分)

（4）一般來說，銀行的普通股股本越大，說明其對債權人的保障程度越高，該商業(yè)銀行也就越容易以較低的成本獲取資金。（1分）

當然，發(fā)行普通股籌集資本對商業(yè)銀行來說也有一些不利影響，具體如下：

（1）普通股發(fā)行成本比較高，這是因為各國金融管理部門對普通股的發(fā)行和上市往往有相當嚴格的要求，而且手續(xù)繁多，費用較高。即使上市以后，仍將必須達到股東人數(shù)、利潤水平等規(guī)定的要求，否則將失去上市資格，極大的影響商業(yè)銀行的信譽。(1分)

（2）新增發(fā)行普通股會使原有普通股股東對商業(yè)銀行的控制決策權下降，從而有可能影響老股東的利益，并可能妨礙銀行既定方針政策的執(zhí)行。（1分）

（3）新增發(fā)行普通股會對商業(yè)銀行的股東權益產(chǎn)生稀釋作用，造成每股凈資產(chǎn)的下降，從而引起股票行市的下跌。當然，如果，新發(fā)行普通股所獲得的資本進行貸款或投資后能獲取很高的收益率，則有助于商業(yè)銀行每股收益率與股東權益的提高。（1分）

（4）由于普通股股息是在稅后支付的，因此普通股的資金成本也比較高，一般來講，其資金成本總要高于優(yōu)先股和債券，加大了商業(yè)銀行的負擔。（1分）39.比較銀行存款類資金與非存款類資金的基本作用與差別(6分)答、商業(yè)銀行自身的資本是遠遠不能滿足資產(chǎn)活動需要的，這個資金缺口的彌補依賴于銀行的負債業(yè)務。負債業(yè)務就是銀行組織資金來源的業(yè)務。銀行的負債由存款負債和非存款負債兩大部分組成。（1分）其中存款負債占了很大的比重，是銀行負債業(yè)務的重點。存款主要來源于企業(yè)、個人、同業(yè)及政府，是銀行資金來源的主渠道之一。（1分）非存款負債,指的是商業(yè)銀行主動通過金融市場或直接向中央銀行融通資金。（1分）雖然存款負債始終是商業(yè)銀行的主要負債，它在銀行全部經(jīng)營中是起支配作用的基礎部分，但存款是銀行的被動負債，存款市場屬于銀行經(jīng)營的買方市場。（1分）而借入負債則是銀行的主動負債，它屬于銀行經(jīng)營的賣方市場。（1分）銀行是否借入資金主要取決于銀行經(jīng)營的需要和銀行經(jīng)營者的主觀決策。因而對銀行經(jīng)營者來說，借入負債比存款負債具有更大的主動性、靈活性和穩(wěn)定性。（1分）40．論述中國銀行業(yè)與證券業(yè)運作模式的發(fā)展方向(20分)。答：1、銀行業(yè)與證券業(yè)運行模式——分業(yè)經(jīng)營和混業(yè)經(jīng)營。分業(yè)經(jīng)營指銀行業(yè)與證券業(yè)相互分離，分別由不同的金融機構進行經(jīng)營。其特點是兩種業(yè)務嚴格分開，證券公司不得經(jīng)營零售性存放款業(yè)務，只能從書證券的承購包銷、分銷、自營、新產(chǎn)品開發(fā)以及充當企業(yè)兼并與收購的財務顧問、基金管理等業(yè)務?；鞓I(yè)經(jīng)營是證券業(yè)和銀行業(yè)相互結合、相互滲透的一種經(jīng)營模式，沒有銀行業(yè)務之間的界限劃分，各種銀行都可以全盤經(jīng)營存貸款、證券買賣等業(yè)務。（2分）2、銀行業(yè)與證券業(yè)運行模式利弊分析：分業(yè)經(jīng)營的利弊分析（1）分業(yè)經(jīng)營的優(yōu)點（3分）a.有利于培養(yǎng)兩種業(yè)務的專業(yè)技術和專業(yè)管理水平。一般證券業(yè)務要根據(jù)客戶的不同要求，不斷提高其專業(yè)技能和服務，而商業(yè)銀行業(yè)務則更注重于與客戶保持長期穩(wěn)定的關系。b.分業(yè)經(jīng)營為兩種業(yè)務發(fā)展創(chuàng)造了一個穩(wěn)定而封閉的環(huán)境，避免了競爭摩擦和合業(yè)經(jīng)營可能出現(xiàn)的綜合性銀行集團的大企業(yè)病。c.分業(yè)經(jīng)營有利于保證商業(yè)銀行自身及客戶的安全，阻止商業(yè)銀行將過多的資金用在高風險的活動上。d.分業(yè)經(jīng)營有利于抑制金融危機的產(chǎn)生，為國家和世界經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造了條件。（2）分業(yè)經(jīng)營的缺點（2分）a.使兩業(yè)務難以開展必要的業(yè)務競爭，從而難以實現(xiàn)兩種業(yè)務的優(yōu)勢互補。b.不利于提高銀行的綜合實力?；鞓I(yè)經(jīng)營模式利弊分析（1）混業(yè)經(jīng)營的優(yōu)點（4分）第一，全能銀行同時從事經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務和證券業(yè)務，可以使兩種業(yè)務相互促進