招商銀行智慧營銷體系規(guī)劃方案(（2022年-2023年）-2022)

招商銀行智慧營銷體系規(guī)劃方案(2022-2023)

目錄TOC\o"1-5"\h\z\o"CurrentDocument"概述 3\o"CurrentDocument"第一篇零售金融智慧營銷 3\o"CurrentDocument"一、 同業(yè)與金融科技公司智慧營銷調研分析 3（一） 同業(yè)零售智慧營銷發(fā)展水平分析 3（二） 金融科技公司先進理念借鑒 4\o"CurrentDocument"二、 本行智慧營銷體系建設現狀與不足 7\o"CurrentDocument"（一） 零售智慧營銷建設現狀 7（二） 存在的不足 7\o"CurrentDocument"三、 零售智慧營銷體系總體目標與設計思路 9（一） 總體目標 9\o"CurrentDocument"（二） 業(yè)務架構 10數字化智能洞察 10數字化營銷運營 11全渠道營銷執(zhí)行 12數字化銷售管理 12\o"CurrentDocument"數字化分析閉環(huán) 13（三） 智慧營銷案例圖景 14（四） 系統(tǒng)架構 15\o"CurrentDocument"四、 零售智慧營銷具體措施與實施路徑 18第一階段（2022-2023±半年） 18第二階段（2022-2023） 20\o"CurrentDocument"第二篇公司金融智慧營銷 23一、同業(yè)與金融科技公司智慧營銷調研分析 23（一） 同業(yè)公司條線智慧營銷調研 23（二）金融科技公司智慧營銷調研25（二）金融科技公司智慧營銷調研2526三、公司智慧營銷體系總體目標與設計思路2826三、公司智慧營銷體系總體目標與設計思路28二、公司智慧營銷體系建設現狀與不足TOC\o"1-5"\h\z（一） 總體目標 28（二） 業(yè)務架構 30（三） 營銷閉環(huán)機制 31（四） 智慧營銷體系主要對比案例 32\o"CurrentDocument"（五） 系統(tǒng)架構 33四、公司智慧營銷具體措施與實施路徑 35（一） 第一階段（2022-2023±半年） 35（二） 第二階段（2022-2023年） 3739附、2022年工作計劃

39概述為加速推進本行零售與公司數字化營銷體系建設，推動本行智慧營銷業(yè)務、技術與數據的能力構建以及數字化營銷運營人才培養(yǎng)，本行于7月份正式成立境內機構智慧營銷領導小組，牽頭開展智慧營銷體系研究和規(guī)劃工作。本行智慧營銷規(guī)劃重點聚焦數字化能力建設，建立業(yè)務與科技深度融合的組織和機制，錨定當前一線市場人員營銷痛點難點，推進相關系統(tǒng)建設；同時，廣泛開展同業(yè)和市場調研，充分借鑒行業(yè)先進經驗，通過組織化、系統(tǒng)性、敏捷型的推進機制，加快本行市場營銷工作的數字化轉型，達到降本增效，引領業(yè)務增長的目標。鑒于公司與零售營銷方式和側重點存在較大差異，根據業(yè)務發(fā)展特性及客戶主體特征，本文按條線分篇制定智慧營銷的建設目標和規(guī)劃思路，充分體現智慧營銷建設工作的針對性，推動兩個條線智慧營銷體系架構規(guī)劃更具可落地性。第一篇零售金融智慧營銷同業(yè)與金融科技公司智慧營銷調研分析同業(yè)與金融科技公司智慧營銷調研分析從同業(yè)調研情況來看，目前各家銀行均在投入大量資源、精力、經費進行數字化轉型及智慧營銷轉型；從各家銀行調研情況來看，各家銀行智慧營銷體系建設重心會有所差異，智慧營銷體系建設中所取得的突出亮點及成績也各有所側重。通過對以上同業(yè)及廠商調研情況進行總結，可形成對本行智慧營銷體系建設如下可供借鑒參考點，具體同業(yè)智慧營銷調研情況參加附件1、《同業(yè)及金融科技公司智慧營銷調研報告》O（一）同業(yè)零售智慧營銷發(fā)展水平分析1、夯實數字化轉型及智慧營銷數據基建工程從平安銀行、南京銀行、北京銀行等同業(yè)轉型實踐可以看出，數據基建在銀行數字化轉型過程中扮演著至關重要的角色。“九層之臺，起于壘土”，不論在客戶數據分析及產品智能推薦及預警、對產品及業(yè)務流程全流程分析及迭代優(yōu)化、業(yè)務經營發(fā)展情況縱向橫向數據分析探索等等場景中，數據作為底層資產均發(fā)揮著無可替代的作用。因此，夯實數字化轉型及智慧營銷數據基建工程必不可少且

迫在眉睫。通過將行內相關業(yè)務數據進行盤點檢視、整合歸并、主題分類，實現對業(yè)務相關數據的統(tǒng)一歸口管理及集中管理，避免相關數據分散在各業(yè)務系統(tǒng)，或數出多處，一方面可有效解決數據獲取困難的問題；另一方面通過數據多維度整合，打破數據孤島效應，建立數據高原，為后續(xù)數據分析、數據建模及機器學習等打下堅實基礎。2、搭建數字化全業(yè)務流程營銷管理工具以南京銀行為例，在營銷管理方面，南京銀行建立了以“客戶管理、營銷管理、績效管理、數據管理”為核心的大零售營銷管理平臺，實現了“全客戶、全渠道、全數據、全產品、全用戶”的功能覆蓋。大零售營銷管理平臺依托智能營銷、場景營銷、客戶生命周期管理、管理支撐、員工體驗、產品創(chuàng)新六大科技賦能，構建前中后臺三位一體的IT系統(tǒng)架構，打造全行零售營銷管理中樞。3、利用模型算法開展客戶精準預測及智能推薦目前同業(yè)銀行對該領域的嘗試探索最為密集。包括平安銀行、寧波銀行、農業(yè)銀行、光大銀行、中心銀行、浦發(fā)銀行、上海銀行等多家調研銀行，均在開展客戶智慧營銷模型的開發(fā)建設工作，通過應用人工智能（AI）、機器學習（ML）及深度學習（DL）等技術手段深挖數據價值。針對不同的客戶分群分別應用模型，以精確率和召回率作為模型評價的主要指標。基于客戶畫像對客戶金融資產、產品持有、資金變動、渠道偏好等特征進行深度加工，采取多種機器學習方法開展數據建模,!A!Ill進行多輪模型結果比對及調優(yōu)，并根據預測概率精選目標客群，按金融資產、產品偏好等進一步細分為多個子客群，在客戶畫像系統(tǒng)中建立對應標簽，針對性匹配多款金融產品并發(fā)起精準營銷活動，為目標客戶推薦個性化產品。!A!Ill4、升級優(yōu)化對客服務渠道，打造千人千面營銷場景以南京銀行、農業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等銀行為典型，通過“千人千面”智能化的個性營銷，增加客戶使用黏性。通過不斷優(yōu)化升級智能引擎，完善客戶、產品、服務標簽體系，基于專家規(guī)則及數據模型形成智能決策能力，大幅提升現有產品推薦、場景營銷、服務推送等人工作業(yè)效率，將金融產品、場景服務與客戶多層次需求的精準匹配變?yōu)榭赡?。從不同客群的分層服務和地域化營銷入手，不斷細化目標客群顆粒度，最終實現“千人千面”的精準服務，全方位提升客戶體驗。（二）金融科技公司先進理念借鑒1、金融壹賬通壹賬通基于平安銀行零售智慧營銷體系建設經驗，主要提出五大建設方向。首先需加強線上線下渠道聯(lián)動營銷。線下網點對引流客戶至關重要，門店可通過一些線下活動，為客戶宣傳理財，培訓理財服務，宣揚銀行口碑，大力拓展一戶多開，助推app裝機量。二是合理利用線上app渠道。平安整合形成口袋銀行app平臺，統(tǒng)一線上對客服務渠道，基于app產品智能推薦，結合社交化營銷方式，通過app進行二次營銷。三是打造開放平臺，通過“走出去”,把平安產品推廣至合作伙伴渠道，通過“引進來”，將第三方產品與服務引入平安平臺，實現與合作伙伴間的客戶共享，聯(lián)動營銷，打造金融生態(tài)服務圈。四是以批量營銷、事件營銷作III為智能營銷手段，基于對存量客戶數據的有效分析，為客戶的喜好偏好打上個性化標簽，結合用戶行為特征，針對性地在每個營銷觸發(fā)事件中精準植入產品宣傳。五是通過口袋銀行家APP打造全流程的市場銷售管理體系，為一線市場人員提供全方位的客戶經營、商機跟進、客戶聯(lián)絡、目標管理、業(yè)績看板等服務支持，為各條線營銷管理人員打造多維度的經營視圖、銷售過程管理等管理手段，提升過程管理能效。III2、京東數科京東數科著力于構建互聯(lián)網化差異化營銷策略決策引擎，核心理念是以客戶為中心，通過科技手段踐行銀行大零售以經營貢獻為價值導向的戰(zhàn)略方針?；诳蛻羯芷诼贸?，通過關鍵事件為客戶提供卓越體驗。智慧營銷體系的構建主要從四個方面展開，多維度用戶分群和畫像、多個智能營銷場景及渠道、營銷系統(tǒng)智能決策引擎、存量用戶生命周期管理。通過提升銀行的數據分析能力和營銷活動管理能力，建立忠實用戶客群，實現客戶-產品-渠道的最優(yōu)匹配，降低營銷成本，提高轉化率,從而達到智慧營銷的目標。最精準鎖定潛在用戶，依據用戶的行為軌跡，結合各類預測模型和用戶畫像進行精準分群，實現高匹配，更精準選取潛在用戶；最優(yōu)的營銷活動匹配，無縫匹配各類京東商城“購物節(jié)"最大化利用商城流量；最省的拉新費用成本，根據活動效果配置合適資源。差異化拉新禮包，節(jié)約拉新成本。系統(tǒng)建設方面，主要通過用戶價值體系、推薦系統(tǒng)、營銷活動運營平臺、策略實驗室、模型管理平臺、可視化監(jiān)控BI平臺等系統(tǒng)平臺建設，構筑智慧營銷體系。3、騰訊云騰訊云的智慧營銷體系建設方案，主要是從業(yè)務觸點建立、用戶數字客戶、營銷流程、營銷策劃、到數據分析打造營銷閉環(huán)。建立業(yè)務觸點，第一觸點將陌II生用戶轉化為泛用戶，第二觸點泛用戶轉化為業(yè)務用戶和核心用戶，打通線上、線下渠道、用戶與金融產品的營銷通道。用戶身份數字刻畫，用戶數據標簽為基IIIII礎，識別用戶在傳播中的影響力、社交關系、偏好、行為等屬性，形成用戶營銷畫像。用戶標簽包括客戶事實標簽、規(guī)則標簽和模型標簽。營銷流程數字優(yōu)化,配置化的營銷自動化平臺，管理各類營銷流程，簡化營銷事件設計，分析營銷流程中的數據指標，對不合理的流程進行快速優(yōu)化。針對性營銷策劃，通過客戶分群，建立個性化的營銷方案，優(yōu)化營銷創(chuàng)意、用戶權益、營銷流程等營銷要素，提高營銷轉化效果。數據釆集閉環(huán)分析，采集用戶交互行為、傳播行為、社交關系鏈路、權益興趣偏好等多維數據，基于scrm和報表系統(tǒng)進行統(tǒng)計分析，作為下一步營銷迭代的決策參考。III系統(tǒng)建設方面，主要通過數據中臺、用戶標簽畫像、內容創(chuàng)意中臺、權益管理中臺、模型管理平臺、營銷推薦平臺（活動素材、活動策略、活動投放、活動分析）構建整體營銷系統(tǒng)。4、興業(yè)數金興業(yè)數金通過六大平臺打造涵蓋客戶管理、營銷管理、數據管理的全周期客戶運營體系，系統(tǒng)平臺包括客戶經理移動工作臺、分析型客戶關系管理系統(tǒng)、知聲鳥營銷溝通平臺、運營互動策略平臺、用戶運營分析平臺、移動應用分析平臺。其中運營策略互動平臺基于標簽和目標客群，制定營銷策略和活動內容，實現對營銷事前、事中、事后的管理，支持對營銷過程的實時監(jiān)控和營銷成效數據分析，平臺主要基于生態(tài)，通過公眾號篩選客群推送活動，可以采集客戶的行為軌跡?？蛻艚浝硪苿庸ぷ髋_基于小程序實現，功能類似CRMAPP,整合行內客戶數據，為客戶經理提供服務。營銷溝通平臺也是基于小程序，主要實現與端社交生態(tài)的客戶互動營銷。二、本行智慧營銷體系建設現狀與不足二、本行智慧營銷體系建設現狀與不足（一） 零售智慧營銷建設現狀為支持線上化營銷運營，本行近年來已陸續(xù)構建電子渠道精彩活動版塊、積分權益平臺、客戶關系管理系統(tǒng)等營銷類基礎信息科技系統(tǒng)，引入壹賬通MGM營銷平臺和營銷助手小程序，助力一線市場人員線上營銷轉型。開拓大額存單等存款產品線上直銷新模式，拓展客戶觸達渠道。以零售獲客主要方向，在電子渠道生活場景建設方面，持續(xù)拓展第三方平臺合作，今年以來已陸續(xù)投產永輝商超、聚合快遞、高頓教育、平安好學、農E購商城、騰訊視頻、曹操出行等多項聯(lián)合場景服務。借助合作方的流量資源、權益服務、營銷工具等資源，加速客戶營銷和產品推廣。在數字化營銷方面，積極推進大數據智慧營銷平臺、用戶行為分析平臺、機器學習平臺等系統(tǒng)建設，建立客戶標簽體系，試點智能化營銷模型應用，逐步完善智慧營銷基礎服務體系。從業(yè)務運作和科技支持上，巳基本形成較為順暢的營銷活動與生態(tài)場景拓展模式，但是在客群場景化識別、營銷自動化觸達以及營銷商機智能化挖掘方面，尚處于起步階段。（二） 存在的不足（1）數據基建有待進一步強化，智慧營銷工作事倍功半<r<第一，數據獲取缺乏統(tǒng)一管理，數據獲取整合耗時費力。本行目前主要通過數據服務總線（DSB）及大數據平臺獲取數據。在獲取數據或加工報表過程中,數據無統(tǒng)一管理及獲取入口，對日常營銷管理及業(yè)務經營情況分析造成較大的阻礙。目前已有較多業(yè)務指標及固定報表通過大數據平臺進行加工開發(fā)上線；但由于大數據平臺僅支持查詢18年系統(tǒng)上線后的業(yè)務數據，18年以前歷史數據無法查詢獲??；導致在開展較長年份橫向比較分析時（例如近5年情況），已在大數據平臺提需求加工好的報表無法查詢18年以前數據，只能臨時在DSB抽取或調閱數據，導致數據獲取及整合耗時費力，效率極低。<r<第二，數據抽取較為困難，亟需可視化靈活BI報表平臺。隨著零售客戶數量的不斷增長，客戶關系管理系統(tǒng)及DSB系統(tǒng)抽取全量客戶數據的難度加大，目前已不適宜通過抽取全量客戶明細數據加工業(yè)績匯總數據；但大數據系統(tǒng)目前不支持靈活查詢功能，無法在大數據平臺根據業(yè)務需要通過托拉拽方式可視化靈活抽取相關數據，數據報表開發(fā)及測試周期較長，無法響應業(yè)務拓展及營銷活動開展時效性要求。（2）缺乏專門市場團隊營銷管理工具，營銷管理智能化程度有待提升第一，營銷管理及客戶營銷有待進一步自動化智能化。針對市場人員的銷售目標管理、銷售過程管理、團隊管理缺乏較為體系化的系統(tǒng)支撐。分支行管理和業(yè)務部門大多依賴總行每周下發(fā)的郵件和報表了解業(yè)績完成情況，無法實時掌握全行和其他同級機構業(yè)績達成的進度和明細數據，彳艮難及時針對前線業(yè)務分析以動態(tài)調整和優(yōu)化業(yè)務策略。針對日常項目清單摸底、月末存款大額進出款摸排、貸款提前還款摸排、存款或理財產品到期維穩(wěn)管控及續(xù)作承接、等工作，均需要通過線下手工方式進行摸排匯總，耗時耗力且效率相對較低。本行亟需填補營銷管理方面系統(tǒng)工具支持的空白。第二，銷售流程管理及跟進有待進一步細化。本行目前正在逐步構建和完善業(yè)績指標體系，但大多強調結果，缺少過程分解與動作類指標，更因為缺乏過程管理的有效工具，難以實現對業(yè)務銷售漏斗數據的持續(xù)追蹤，更難以分析中間環(huán)節(jié)的執(zhí)行情況?？傂性谥笇тN售行動上，由于無法鑒別一線執(zhí)行過程中的問題，導致總行制定的營銷指引可能缺乏針對性，對分支機構的檢視效率也隨之降低。另外，績效考核和零售業(yè)績的結果與過程未能有效掛鉤，因此，機構的執(zhí)行積極性無法提升，指導效果也大打折扣。（3）數字化經營理念有待深化，閉環(huán)營銷流程尚需優(yōu)化第一，營銷線索尚未貫穿客戶生命周期覆蓋全客群。目前本行雖然已有通過數據分析挖掘商機線索下發(fā)的嘗試，但主要以產品到期提示類為主，線索類型較少;細分客群匹配產品等帶有營銷指引類的線索下發(fā)目前正在探索嘗試，但覆蓋客群類型、客戶規(guī)模有待提升；對貫穿客戶生命周期的整體客戶營銷規(guī)劃及商機線索制定目前缺乏整體規(guī)劃。智能化營銷模型應用尚處于研究起步階段，尚未形成實際的業(yè)務產出，后續(xù)將根據實際業(yè)務需求，基于機器學習平臺加快營銷模型的落地應用,提升營銷智能化水平。第二，標準高效的營銷執(zhí)行閉環(huán)流程待進一步優(yōu)化：當前數據提取需要跨部門協(xié)調配合；客戶360視圖設計、營銷策略制定、郵件+小程序下發(fā)名單等線索下發(fā)環(huán)節(jié)都高度依賴人工手動處理，時效性低，造成線索下發(fā)困難，導致營銷策略部署不及時，一線人員收到營銷線索時客戶狀態(tài)己發(fā)生變化，無法實現高效識別精準營銷的業(yè)務目的。營銷人員基于下發(fā)的名單在執(zhí)行客戶營銷時通過個人電話或進行觸達，營銷執(zhí)行過程無系統(tǒng)自動留痕，無法對營銷過程進行校驗，同時執(zhí)行結果反饋依賴營銷人員主動反饋，存在不能及時監(jiān)控營銷過程和無法客

觀反映執(zhí)行結果等問題。三、零售智慧營銷體系總體目標與設計思路（一）總體目標全面推進數字化智慧營銷體系建設，基于“業(yè)務場景驅動+數據價值驅動”的雙引擎驅動模式，構建零售“三位一體兩翼"智慧營銷體系。面向“三位"用戶群體，以“業(yè)務場景驅動”及“數據價值驅動”為兩翼，構建一套完善的業(yè)界較為領先的零售智慧營銷體系。業(yè)務場景驅動十數據價值驅動打造精準宜銷流程，利用體驗更優(yōu)的數字化、智能化交易流程,疳蓋客戶全生命周期經首圍繞銷售人員崗位類型構建能力模型,以全流程業(yè)務場景功能支持串聯(lián)經營閉環(huán)以及時的數據支持為各級管理者賦能，打造線上化、標準化業(yè)務管理流程，驅動隊伍產能提升打造精準宜銷流程，利用體驗更優(yōu)的數字化、智能化交易流程,疳蓋客戶全生命周期經首圍繞銷售人員崗位類型構建能力模型,以全流程業(yè)務場景功能支持串聯(lián)經營閉環(huán)以及時的數據支持為各級管理者賦能，打造線上化、標準化業(yè)務管理流程，驅動隊伍產能提升本行客戶線市場人員各級管理者本行客戶線市場人員各級管理者圖1零售智慧營銷總體目標在客戶經營方面，構建全生命周期的客戶經營和智慧營銷大腦，建立數字化客戶洞察機制，提升信息分析與客戶經營能力，整合內外部渠道資源與場景生態(tài)，圍繞目標客戶和各層級市場營銷人員，提升營銷執(zhí)行、管理與分析效能，建立數字化營銷閉環(huán)，實現自動化、智能化的營銷運營體系。通過全面化的數字化營銷轉型，達到降本增效，引領業(yè)務增長的目標。在助力一線銷售人員方面，通過圍繞各業(yè)務流程全旅程梳理，打造銷售經營閉環(huán)，通過數字化手段構建能力模型賦能一線銷售人員，形成識客戶、曉商機、能觸達、易銷售、慧檢視五大核心能力，為市場人員“減負增效"，智慧化高效實現業(yè)務銷售及客戶經營。

在賦能各級管理者方面，通過梳理線上化、標準化業(yè)務管理流程，構建知目標、懂客群、善經營、能追蹤、慧檢視五大經營管理核心支撐能力，全息式呈現各層級機構各業(yè)務領域業(yè)績經營情況，為各級管理者提供數字化決策依據，驅動銷售隊伍實現產能提升。（二）業(yè)務架構基于總體目標，零售智慧營銷體系的建設應圍繞服務對象主體展開，以用戶需求為導向規(guī)劃整體業(yè)務架構。對于目標客戶，通過全渠道經營何將本行產品、服務有效觸達客戶，引導客戶接受本行更多的服務與產品；通過全流程客戶運營,深入挖掘存量客戶大數據信息，加強存量客戶營銷成效，應用智慧營銷手段激活存量客戶；通過全場景獲客，提升渠道新客引流效果，加強渠道與場景平臺合作，積極探索有效尋找目標客戶的新思路、新方法和新工具。對于市場營銷人員，建立精準銷售閉環(huán)，改善當前市場營銷中“廣撒網、全覆蓋”的粗放式營銷方式，為市場營銷人員提供自動化智能化的營銷工具；加強對市場條線各層級人員在營銷管理過程中痛點、難點的挖掘分析，構建數字化的決策管理體系，提升營銷管理的智能化水平。圍繞客戶獲取、客戶洞見、營銷運營、執(zhí)行管控、分析反饋的數字化營銷閉環(huán)，持續(xù)推繞客戶獲取、客戶洞見、營銷運營、執(zhí)行管控、分析反饋的數字化營銷閉環(huán)，持續(xù)推進營銷運營和優(yōu)化。內剛戶管理人員：數字化決笊首理1烘上姦下律化機客戶片準推苻識客戶曉啲a全場景訣客 全渠語姫含 全流程迄莒客戶360客戶杯釜&功里個人

KPI善經首旻夕會I內剛戶管理人員：數字化決笊首理1烘上姦下律化機客戶片準推苻識客戶曉啲a全場景訣客 全渠語姫含 全流程迄莒客戶360客戶杯釜&功里個人

KPI善經首旻夕會I展夕會岫排名及時敵據支持*線上化標準化業(yè)務菅理流程圖2零售智慧營銷業(yè)務架構圖數字化智能洞察（1）資源全面數據化，構建營銷數據集市?；诖髷祿脚_建立客戶營銷數據集市，全方位整合行內外營銷數據，從數據源廣度、數據源全面性、數據顆粒度和數據獲取時效性等方面強化營銷類數據采集和加工整合能力。重視營銷數據的收集與積累，結合場景特性加強外部合作平臺的數據回流。擴大外部數據引入，拓展行業(yè)數據合作，分析客戶線上流量渠道聚集趨勢和線下熱點區(qū)域。充分挖掘用戶端數據潛能，全方位釆集客戶線上線下渠道行為數據，加強內部數據治理，形成標準化體系化的營銷數據基礎。（2）強化用戶標簽畫像建設，實現智能化的客戶洞察?；诖髷祿诰蚍治瞿芰?，建立豐富、全面、完善的客戶標簽中心，深入開展用戶行為分析，打通用戶行為數據與業(yè)務交易數據，覆蓋客戶身份背景、資產狀況、購買偏好、價值潛力、行為傾向等信息，形成數據驅動的客戶畫像應用，實現對單一客戶、客群的刻畫和洞察。深入運用機器學習AI算法建設智能化營銷模型，打造客戶價值預測、客戶偏好分析、智能產品推薦以及客戶流失預警等模型應用，實現客戶價值深度洞察與營銷模式智能升級，提升營銷精準化水平。建設可視化數據運營分析平臺，建立底層數據與業(yè)務人員間的紐帶，形成總分支機構運營視圖，探查業(yè)務波動原因，筑實數字化營銷分析能力，為穩(wěn)健經營添磚加瓦。數字化營銷運營（1）精準客群分類，差異化營銷策略定制。依托大數據分析成果深挖客群價值，建立從商機發(fā)現、營銷策略、運營跟蹤、成效分析到策略優(yōu)化的數字化營銷閉環(huán)機制，加速數據價值轉化效率，提升營銷精準化水平。在客戶畫像基礎上，對客戶進行過濾和分析，為營銷策劃人員提供靈活的客群篩選和差異化的營銷策略定制工具，支持客群商機與線上線下營銷渠道的有效聯(lián)動,實現自動化的營銷觸達，幫助市場營銷人員提升營銷成效。通過智能化的個性營銷,增加客戶使用黏性。基于專家規(guī)則、數據模型形成智能決策能力，提升現有產品推薦、場景營銷、服務推送等人工作業(yè)效率，實現金融產品、場景服務與客戶多層次需求的!1!精準匹配。從不同客群的分層服務和地域化營銷入手，不斷細化目標客群顆粒度，最終實現“千人千面”的精準服務，全方位提升客戶體驗。!1!（2）客戶全生命周期經營，挖掘客戶綜合價值。通過用戶分層經營提升用戶感知和粘性，形成覆蓋客戶全生命周期的營銷升級體系。不斷深化智慧營銷平臺、用戶行為分析平臺場景應用，在客戶畫像基礎上，結合客戶生命周期旅程劃分客戶層級，針對潛在客戶、新客戶、活躍客戶、高價值客戶、不活躍客戶、已流失客戶等不同階段客戶特征，采取差異化營銷手段,建立客戶積分權益成長體系，促進客戶生命周期的延長，充分挖掘客戶價值，提升客戶忠誠度和交易活躍度。平臺戰(zhàn)略合作，打造場景化營銷生態(tài)。持續(xù)推進第三方場景平臺聯(lián)合運營，逐步形成多邊合作的平臺戰(zhàn)略體系，借助合作方的流量渠道、場景資源，幫助我行實現優(yōu)勢產品的精準投放和引流獲客，快速聚攏客戶資源，拓展客戶觸達渠道。積極與頭部互聯(lián)網公司開展合作，以“流量+數據+場景”為核心打造互聯(lián)網新型獲客生態(tài)，彌補場景建設短板。不斷拓展合作維度，借助外部合作渠道切入生活繳費、旅游、教育、電商、社交等消費場景，擴大銀行產品及服務邊界，拓展多元化生活化場景應用，推進客戶經營模式轉型升級。全渠道營銷執(zhí)行II整合線上線下觸點，構建全渠道客戶觸達體系。持續(xù)探索智能化客戶服務手段，引入智能外呼、智能客服機器人等自動化工具，降低運營成本，擴大營銷覆蓋范圍。進一步擴大線上獲客渠道，不斷拓展互聯(lián)網平臺線上直銷傳播，借助社交、線上直播等方式完善營銷觸達體系。構建線上化互動場景，與客戶形成高頻互動關系，持續(xù)定制開展裂變營銷、權益營銷、互動游戲等各類線上營銷活動，提升存量客戶活躍度。打造泛金融智慧網點，將高頻的生活和社交場景引入網點，通過商機推送、客流分析等方式完善線下營銷模式，為網點注入新功能、新活力。通過線上平臺與線下網點的資源整合，覆蓋更多的客戶營銷觸點，從而實現分散營銷活動的全場景、全生態(tài)、全覆蓋的統(tǒng)一。II數字化銷售管理(1)強化銷售過程管理，助力市場人員產能提升。依托精準客戶數據，為機構市場人員打造一體化的智能管戶和營銷工具，緩解管戶壓力，提升營銷產能。通過系統(tǒng)量化的營銷執(zhí)行記錄和營銷業(yè)績數據，對市場人員進行系統(tǒng)化、可視化的效能分析，定位低產人員，制定專項激勵措施。為市場人員提供社交化營銷支持，實現統(tǒng)一的產品、活動、海報等宣傳內容管理，宣傳話術維護，支持觸達任務指標配置，以及智能化外呼手段。通過商機下發(fā)、跟進追蹤等營銷過程管理，形成銷售漏斗分析，促進市場人員營銷管理及客戶維

護跟進向精細化、數字化和線上化轉型，提高管戶和營銷效率，提升人員產能。（2）提升經營管理能力，為管理者提供數字化決策依據。通過數字化運營分析，賦能各級營銷管理人員。通過梳理線上化、標準化業(yè)務管理流程，構建知目標、懂客群、善經營、能追蹤、慧檢視五大經營管理核心支撐能力，全息式呈現各層級機構各業(yè)務領域業(yè)績經營情況，為各級管理者提供數字化決策依據，驅動銷售隊伍實現產能提升。5.數字化分析閉環(huán)優(yōu)化數據訪問機制，通過數據查詢平臺動態(tài)脫敏技術和人工智能實驗室，為數據分析人員提供快速便捷的數據資源，提升運營分析響應時效。通過可視化數據分析平臺建立底層數據與業(yè)務人員間的紐帶，支持業(yè)務與運營分析人員自助式查詢和分析統(tǒng)計，為運營決策分析提供高效可靠的數據支撐。通過用戶數據、交易數據、營銷數據和運營數據，形成執(zhí)行反饋，及時調整營銷運營策略，迭代優(yōu)化，形成營銷閉環(huán)。通過數字化分析洞察、數字化營銷運營、全渠道營銷執(zhí)行、可視化分析反饋，逐層構建智慧營銷體系整體架構，優(yōu)化市場人員營銷管理效能，實現自動化、智能化提升。執(zhí)建立商機管理、目標管理、銷售過程行執(zhí)建立商機管理、目標管理、銷售過程行管理、團隊管理的全流程銷管平臺，管實現銷售經營的標準化、線上化；控完善線上線下營銷觸點,建立全渠道營銷體系，實現自動化客戶營銷信息觸達； 分營銷轉化漏斗分析析業(yè)績目標診斷與預警值；流失客戶預警與挽留；建立智能化的營銷渠道，APP智能助手、智能客服、智能外呼、智能視頻、網點智能服務；為市場人員提供智能化營銷助手，AI資訊、商機智能下發(fā)、銷售話術陪練、錄音質檢、客戶智能報告；可視化數據分析看板自定義BI報表平臺自動化智能化客整合行內外營銷相關數據，建立客戶建立營銷特征庫，實現智能化營銷分析模戶營銷數據集市，自動化釆集客戶線上型，如：客戶價值分析模型、客戶偏好模洞線下行為數據，抓取外部商機資訊，型、客戶流失預警模型、產品推薦模型、見建立公司與零售客戶標簽庫，完善客戶畫像用戶行為分析模型等；營建立圍繞客戶生命周期的營銷運營體，智能化營銷推薦，設置基于產品間關聯(lián)和，銷系，通過客戶標簽實現差異化客群營客戶特征的推薦規(guī)則矩陣，根據客戶在我運銷，通過自動化商機捕捉實現事件營行綜合價值（存貸余額、貢獻利潤、合作營銷，通過營銷策略編排實現自動化營年限等）自動形成定制化的產品和服務方銷流程，通過外部生態(tài)合作實現場景案推薦，為客戶精準匹配所需的產品與服化營銷；務；潛在高凈值客戶挖掘，提升客戶價

反客戶利潤貢獻分析饋營銷策略優(yōu)化模型運營數據反哺，模型自學習迭代升級表1智慧營銷閉環(huán)演進路徑（三）智慧營銷案例圖景1、基于用戶行為洞察的營銷事件智能推薦[JEiEGSnS歷史瀏笙財富頁面＞3OR財富產品到期1■ 9反客戶利潤貢獻分析饋營銷策略優(yōu)化模型運營數據反哺，模型自學習迭代升級表1智慧營銷閉環(huán)演進路徑（三）智慧營銷案例圖景1、基于用戶行為洞察的營銷事件智能推薦[JEiEGSnS歷史瀏笙財富頁面＞3OR財富產品到期1■ 9近3B瀏備人敖存單詳傳頁*.未特有大甌有單產品營銷事件舉例:結合“點擊瀏益斷點~?“歷史行為數據“遂行財富產品營銷PUSH-歷史發(fā)牛事件-?一一- r-權1事件?….l未發(fā)4事件-大裱存單枷：：4i怎諺普V智從分析徐合嶺

曄行為

生命剛M交SW〒為仙行為沏謳華人工T偵mg妾材1ME圖3智能事件營銷示意圖智能化商機洞察與營銷執(zhí)行：通過多維度的客戶畫像和行為分析，勾勒目標客戶群體；基于客戶生命周期旅程，通過事件化商機捕捉、流程化策略編排、場景化營銷服務，提升客戶體驗和服務效率，充分挖掘客戶價值，提升客戶忠誠度和交易活躍度。建立多元化的營銷服務手段，實現低成本的自動化客戶觸達和營銷執(zhí)行。2、客戶經理銷售賦能場景容戶宜srsH-潛客名單營版點提示22 冃標設応玄戶經理噸框本人經w巨芬*B^?EI精準推薦容戶宜srsH-潛客名單營版點提示22 冃標設応玄戶經理噸框本人經w巨芬*B^?EI精準推薦I——過程營理潛客名単通過臨，客戶舍*正窣冃危為輩各千煢銷要點提示進行目廳空戶■苻產新應渉型＜7呻后.話術圖4客戶經理銷售閉環(huán)示意圖智能化銷售賦能與檢視：打造標準化線上銷售閉環(huán)，通過建立數字化營銷模III型，挖掘客戶價值貢獻與忠誠評價，識別客戶偏好，通過大數據用例建模輸出重點營銷客群清單，針對營銷產品、營銷時機、營銷渠道、營銷話術等設計精準營銷方案，推進智能銷售；打造線上化全流程的市場人員營銷管理工具，全面提升一線市場人員營銷成效；并通過銷售成效檢視分析及漏損分析，不斷優(yōu)化業(yè)務流程，實現智慧銷售體系不斷迭代升級。III(四)系統(tǒng)架構基于上述總體目標和業(yè)務架構，零售智慧營銷系統(tǒng)架構總體劃分為數據整合、數字化洞察、數字化營銷運營、營銷執(zhí)行管控、營銷渠道五個層級。具體展開對應可落地的系統(tǒng)架構如圖所示：營銷渠道自動化營銷渠道員工營銷渠道手機銀行 短信智能外呼智能客服機器人CRM營銷渠道自動化營銷渠道員工營銷渠道手機銀行 短信智能外呼智能客服機器人CRM.移動業(yè)務平臺廳堂助手.遠程視頻企業(yè)■銷管APPMGM興安貸+]京東:度小滿]第三方營銷渠道智能銷售管理平臺客戶關系管理系統(tǒng)智能銷售管理平臺客戶關系管理系統(tǒng)營器行晨夕會

經營看板

aa量管理客戶基礎管理.產品基礎管理.客戶視圖加工審批流程

知識庫

經營報表積分權益平臺互金平臺營銷活動管理營銷策略管理批量事件營銷實時事件營銷標簽中心客群中心營器行晨夕會

經營看板

aa量管理客戶基礎管理.產品基礎管理.客戶視圖加工審批流程

知識庫

經營報表積分權益平臺互金平臺營銷活動管理營銷策略管理批量事件營銷實時事件營銷標簽中心客群中心渠道管理商機推送內容中心成效分析渠道觸達策略營銷助手存量客群經營營銷產品貨架移動進件商機管理轉化分析智慧營銷平臺積分管理權益管理■ 積分商城綜合權益服務平臺線上活動場景生態(tài)銷OpenAPI用戶行為分析平臺機器學習平臺智能推薦平臺數據整合運營優(yōu)化營銷決策行為數據分析數據埋點采集機器學習建模平臺模型運行平臺零售營銷模型推薦引擎推薦算法推薦內容數據整合運營優(yōu)化營銷決策行為數據分析數據埋點采集機器學習建模平臺模型運行平臺零售營銷模型推薦引擎推薦算法推薦內容數字化

洞察圖5零售智慧營銷系統(tǒng)架構圖1、數據整合層(1)大數據平臺整合內外部基礎數據，行內主要包括客戶信息、交易信息、存款、信貸、理財以及客戶行為埋點等數據，外部數據包括工商、司法、稅務以及合作平臺的渠道流量等數據。通過大數據共性加工層整合后向上提供營銷數據應用。（2） 客戶數據集市提供高效的數據收集和數據加工能力，接入客戶的基本信息、業(yè)務信息、賬務信息、交易行為信息和觸點信息等數據，加工客戶指標數據和基礎標簽數據。（3） 可視化數據分析平臺搭建可視化的運營數據看板，建立底層數據與業(yè)務人員間的紐帶，支持業(yè)務與運營分析人員自助式查詢和分析統(tǒng)計，為運營決策分析提供高效可靠的數據支撐。2、數字化洞察層（1） 用戶行為分析平臺。體系化采集用戶各渠道行為數據，掌握用戶行為特征，進而不斷優(yōu)化我行電子渠道服務，推動產品及服務優(yōu)化，提升用戶體驗，提高客戶粘性；搭建用戶行為數據分析體系，開展常態(tài)化、深層次用戶行為分析工作，分析客戶真實意圖，捕捉營銷機會，提高客戶轉化率。（2） 機器學習平臺。包括機器學習建模平臺和模型運行平臺，提供從數據采集、數據預處理、特征工程、模型訓練、模型評估在內的完整建模過程，支持模型部署、模型監(jiān)控和模型管理等。實現基于業(yè)務視角的客戶分析、趨勢分析，輸出如客戶價值預測、客戶產品推薦、客戶流失預測等模型服務，構建全方位的客戶標簽畫像，從而滿足我行的智能化營銷與服務的發(fā)展要求。（3） 智能推薦平臺?；诳蛻魳撕灪椭悄苣Ｐ屯诰?，建立產品智能推薦引擎，結合產品推薦策略，為客戶提供精準化的營銷產品與服務建議。3、數字化營銷運營層0智慧營銷平臺。作為營銷驅動的管控中樞，基于數據層提供的客戶標簽形成營銷類標簽體系，支持業(yè)務人員基于基礎標簽進行靈活組合動態(tài)生成衍生標簽，實現差異化的客群分類，結合營銷內容、營銷事件等為營銷智能化提供基礎。通過場景編排、營銷過程管理、模型管理、渠道協(xié)同配置，提高營銷活動的設計與部署效率，打通各渠道，有效管理客戶觸點，實現多波段、全渠道的協(xié)同營銷。0積分權益平臺。主要包含積分管理與權益管理兩大功能，提供客戶積分管理、賬務處理和積分活動以及積分規(guī)則配置等功能，實現線上線下多渠道客戶行為積分權益計算；提供卡券、禮品等權益管理，支持各類營銷活動的權益兌換；對接外部積分商城和第三方權益平臺，為客戶提供廣泛的積分消費場景。?；ヂ?lián)網金融平臺營銷子系統(tǒng)與OpenAPIo主要承載線上對客的H5營銷活動內容定制等相關功能，提供例如裂變營銷、預填單等互聯(lián)網交互展現支持?；诨ソ鹌脚_分布式框架，提供統(tǒng)一的行外接口標準，實現與第三方場景平臺的對接。4、營銷執(zhí)行管控層D智能銷售管理平臺。智慧銷售管理平臺面向銷售隊伍和管理人員，實現標準化銷售舉措，強化過程管控體系，順暢傳導經營策略，加強團隊管理機制，高效服務外部客戶。平臺以APP+小程序為主要用戶端載體，支持插件式的業(yè)務模塊擴展，為市場人員提供社交化的營銷推廣工具支持，串聯(lián)行內數據分析成果與商機執(zhí)行，從業(yè)務目標管理、銷售過程管理和團隊管理三個方面強化對零售業(yè)務的全面銷售管理，全面支撐一線精細化管理。0客戶關系管理系統(tǒng)。主要承載行內客戶關系與數據維護、客戶信息加工整合、被動商機生成、知識庫、客戶業(yè)績統(tǒng)計分析，以及客戶業(yè)務相關流程審批，為客戶經理及團隊管理人員提供精益化的客戶數據視圖和管戶支持。5、 營銷渠道層（1）員工營銷渠道。貫徹執(zhí)行精準營銷的重要執(zhí)行前端，借助營銷運營管控層提供的客戶識別、潛在商機、營銷事件、活動推送等服務，支持客戶經理、網點服務人員、遠程座席人員等一線營銷人員通過CRM、移動PAD、外呼系統(tǒng)、遠程視頻、企業(yè)、銷管平臺等系統(tǒng)獲取營銷線索，開展線下營銷。⑵自動化營銷渠道。主要包括行內短信平臺、手機銀行、銀行、智能外呼、智能客服等線上渠道系統(tǒng)，通過API、報文推送、H5活動頁面輸出等方式與營銷平臺進行輕量級的對接，為各渠道提供自動化線上營銷服務支持，實現低成本的客戶營銷觸達。⑶第三方營銷渠道是本行獲客引流的重要入口，通過營銷工具聯(lián)合運營、API整合、進件引流、廣告投放、生活圈等方式，幫助我行實現優(yōu)勢產品的精準投放、引流獲客和存款直銷，快速聚攏客戶資源，拓展客戶觸達渠道。四、零售智慧營銷具體措施與實施路徑1.第一階段（2022-2023上半年）（1）階段目標完善智慧營銷基礎設施，夯實數據基建工程，優(yōu)化數據訪問機制，打造零售客戶營銷數據集市，建立多元化的營銷工具和渠道，提升營銷管理線上化和自動化水平，推進場景化營銷應用，初步搭建形成零售條線的數字化智慧營銷運作機制。客戶洞察：建立營銷數據集市，開展用戶行為采集與分析，完善客戶標簽體系，推進智能營銷模型落地應用。營銷運營：深化智慧營銷平臺應用，開展客群營銷和事件營銷，提升客戶轉化和留存；拓展營銷活動與渠道生活場景建設，帶動批量獲客。營銷執(zhí)行：建立零售智慧銷管平臺，強化市場人員銷售過程管理，豐富智慧網點、智能外呼等營銷渠道。分析閉環(huán)：優(yōu)化數據訪問機制，推進數據可視化分析平臺建設。（2）具體措施:1） 加快系統(tǒng)功能迭代重構，切實解決機構營銷痛點難點根據對零售市場人員及分支行營銷管理人員在營銷過程中痛點難點征求意見及座談交流的調研情況，針對各相關業(yè)務系統(tǒng)或功能形成三定表，組織各相關部門加快推進對系統(tǒng)功能迭代優(yōu)化及改造升級，并對相關新上線新功能積極組織市場人員進行培訓或功能指導演示，切實對標市場人員需求，清單制跟進推動各優(yōu)化事項上線落地，優(yōu)化完善客戶關系管理系統(tǒng)、零售信貸系統(tǒng)、手機銀行、積分商城等相關系統(tǒng)功能，逐一解決市場人員營銷過程中存在的痛點難點，提升市場人員營銷效率，壓降市場人員非營銷時間占用，提質增效，不斷挖掘與釋放市場人員潛在產能及戰(zhàn)斗力。2） 建立客戶數據集市，整合行內外營銷基礎數據在客戶標簽庫的基礎上進一步完善大數據客戶數據集市，以營銷主體為切入點，全方位整合行內外營銷數據，從數據源廣度、數據源全面性、數據顆粒度和數據獲取時效性等方面強化營銷類數據采集和加工整合能力。重視營銷數據的收集與積累，結合場景特性加強外部合作平臺的數據回流，匯聚包括客戶行為數據在內的行內外各系統(tǒng)、各來源、各維度客戶信息。搭建統(tǒng)一客戶標簽體系和客戶信息挖掘基礎數據庫，推進客戶管理轉型及客戶信息標準化。3）加快用戶行為分析平臺建設，完善客戶行為標簽通過建立體系化的渠道埋點體系，釆集本行用戶在線上的行為信息數據，并結合用戶的基礎信息等數據，將用戶進行分群標簽化處理并結合數據分析工具進行挖掘分析，以支撐后續(xù)產品優(yōu)化、運營和精準營銷。實現客戶全生命周期行為分析，完善客戶視圖，一方面用于支持精準營銷，另一方面通過全流程數據分析，檢視優(yōu)化本行現有渠道及業(yè)務流程客戶體驗，減少客戶漏損。4）深化智慧營銷平臺場景應用，開展客群分類營銷、事件營銷結合零售八大目標客群，對現有客戶標簽體系進行豐富擴展，針對專屬客群建立360營銷視圖，通過系統(tǒng)為營銷策劃人員提供靈活的客群篩選和差異化的營銷策略定制工具，支持客群商機與線上線下營銷渠道的靈活對接，實現自動化的營銷觸達，幫助市場營銷人員提升營銷成效?；谥腔蹱I銷平臺事件營銷與營銷流程編排機制，提升客戶自動化服務水平。按照客戶生命周期管理理念，諸如對新獲客戶進行T+0、T+10、T+30、T+90等特定時點信息自動觸達營銷，促進新客登船百日內二次銷售轉化，提升客戶轉化和留存,減輕一線市場人員對客戶例行日常維護服務工作。結合智慧網點服務場景，針對客戶到訪與業(yè)務辦理事件，為廳堂服務人員推送營銷線索，提升線下營銷主動性。5）推進零售智能銷售管理平臺一期項目建設，實現銷售經營的標準化、線上化加快建立精細化的銷售管理平臺，圍繞客戶經營、商機管理、目標管理、銷售過程管理、團隊管理打造全流程的銷管平臺，打通各系統(tǒng)間數據及流程壁壘，整合智慧營銷平臺、客戶關系管理系統(tǒng)、營銷小程序等功能模塊，實現對市場人員各營銷環(huán)節(jié)的閉環(huán)管理。以數據決策及輔助營銷為導向，充分提升數據資產在業(yè)務營銷及經營管理中的決策重要性，以客戶為中心，打造精準而全面的客戶畫像，建立360度客戶視圖管理體系，通過自動化商機推送輔助市場人員實現客戶精準營銷，推動業(yè)務數字化及智慧化轉型。6）推進機器學習營銷模型試點應用，打通智能化模型營銷落地機制基于行內存量客戶數據，通過機器學習算法開展自主營銷模型建設，加快推進客戶流失預警智能模型數據驗證與營銷場景建設，針對潛在流失客戶制定專項留存營銷措施，減少客戶流失。完善興安貸+客戶提款評分模型流程串聯(lián)，聯(lián)合新希望金信調整已授信未提款客戶營銷策略與優(yōu)惠返還活動，推進模型落地應用。7）持續(xù)拓展線上渠道生活場景和營銷活動建設，帶動場景化批量獲客推出35周年行慶主題系列互動，優(yōu)化積分商城運營，不斷完善本行的權益產品與綜合服務能力；加強跨界平臺合作落地，推進餓了么、愛奇藝、知乎、曹操專車等合作場景落地并上線投產，助推線上獲客。依托MGM營銷工具，深化代理人拓展，并加強數據回流分析，以此來突破本行網點、人員限制，實現快速上量。加強對本行積分商城及營銷活動場景運營挖掘，推出更具沉浸式體驗的營銷活動促進客戶不斷加強在本行應用軟件或產品咨詢時間停留，加強與客戶互動感，提升客戶與本行業(yè)務粘性。拓展存款產品線上直銷，完善存款產品直銷開放能力，加快推進大額存單線上直銷渠道對接，以存款產品直銷帶動批量獲客。=18）開展多元化營銷渠道建設，建立智能化客戶服務手段=1推進智慧網點三期項目建設。加強線上線下聯(lián)動營銷和事件營銷，通過數據信息整合，將智能交互嵌入具體的網點營銷場景，引入AR虛擬互動，提升客戶線下金融服務體驗。運用智能外呼系統(tǒng)實現機器人輔助人工開展自動化的營銷外呼，實現一戶多開營銷、消費貸款營銷等場景應用，較少市場人員大量重復的人工投入，助力本行零售業(yè)務降本增收。通過智能質檢系統(tǒng)實現客服代表服務質量的全面質檢，挖掘客戶關注熱點，捕捉營銷商機。9）推進數據可視化分析平臺建設，優(yōu)化數據訪問機制推進數據可視化分析平臺建設，已大數據為基礎開展主題數據整合，建立靈活的BI報表功能，通過托拉拽快速靈活查詢業(yè)務所需數據。重點優(yōu)化解決一線營銷過程中“數據不好找、數據不好抽、數據不好用”的問題，能夠“只用一個數據系統(tǒng)，查詢全部所需數據”，避免多系統(tǒng)并行運行，但單一系統(tǒng)從無法完全滿足數據使用需求的情況發(fā)生。優(yōu)化數據訪問機制，通過數據動態(tài)脫敏技術和人工智能實驗室，為數據分析人員提供快速便捷的數據資源，提升運營分析響應吋效。2.第二階段（2022-2023）（1）階段目標深化營銷模型應用，加強數字化應用建設，提升智能化、開放化水平，建立客戶全生命周期的經營模式，全面提升市場團隊營銷效能，智慧營銷體系逐步成型?？蛻舳床欤和晟茩C器學習營銷模型矩陣，建設智能推薦引擎，提升營銷分析與決策的智能化水平。營銷運營：建立客戶全生命周期的分層經營體系，打造綜合權益服務平臺，助力客戶價值挖掘、促活與留存。營銷執(zhí)行：拓展銷管平臺功能，全面提升市場團隊營銷管理效能，結合開放銀行體系加速第三方營銷場景合作。（2）具體措施：1）建設智能產品推薦引擎，實現智能化、個性化、精準化的產品推薦基于一階段客戶畫像、行為分析的基礎，結合機器學習模型算法的應用成效,III進階建設智能推薦引擎。通過預測用戶對財富類產品信息的關注偏好和購買力,為用戶推薦其最感興趣的產品和服務，并挖掘相關的商機信息，從而實現千人千面的精準化營銷。結合我行的零售業(yè)務規(guī)劃，可將推薦系統(tǒng)技術主要應用于財富類產品推薦，結合我行APP現有的財富增值板塊，根據用戶的個人信息和行為信息等多種特征分析，結合機器學習、深度學習等技術的運用，構建模型并且有針對性的對不同類型的客群推薦不同類型的財富類產品，也可供客戶經理快速判斷并有針對性的做岀營銷操作。III2）引入綜合權益服務平臺，打造全方位的權益服務生活圈，助力獲客與留存擴大本行權益服務范疇，引入具備成熟權益產品的運營服務商，建設客戶綜合權益管理平臺。針對不同客群特性和客戶所處的生命周期階段，提供包括場景權益、成長權益、金融權益、合作商戶權益等綜合權益服務體系。通過綜合權益服務!1!平臺打通第三方合作渠道權益服務通道，實現統(tǒng)一的權益接入，建立從權益配置、權益投放、權益使用與核銷以及結果分析等完整的權益管理流程，豐富國行權益矩陣助力零售獲客。!1!3）完善機器學習營銷模型矩陣，提升營銷分析與決策的智能化水平基于人工智能實驗室和機器學習平臺，完善營銷特征庫，建立多維度的智能III化營銷分析模型，如：客戶價值分析模型、客戶偏好模型、低資高潛客戶挖掘模型、大額存單潛客預測模型、消費貸潛客預測模型、產品推薦模型、用戶行為分析模型、客戶貢獻度分析等。實現客戶價值深度洞察與營銷模式智能升級，提升營銷精準化水平。III4）建立客戶全生命周期的分層經營體系，挖掘客戶綜合價值通過用戶分層經營提升用戶感知和粘性，形成覆蓋客戶全生命周期的營銷升級體系。不斷深化智慧營銷平臺、用戶行為分析平臺場景應用，在客戶畫像基礎上,結合客戶生命周期旅程劃分客戶層級，針對潛在客戶、新客戶、活躍客戶、高價值客戶、不活躍客戶、已流失客戶等不同階段客戶特征，采取差異化營銷手段，建立客戶積分權益成長體系，促進客戶生命周期的延長，充分挖掘客戶價值，提升客戶忠誠度和交易活躍度。對于潛在客戶，傳遞產品價值提升品牌感知，通過裂變傳導吸引客戶開戶；對于新客戶，傳遞良好體驗和創(chuàng)新產品，結合促銷手段促進客戶入金和產品購買；對于高價值客戶，通過積分權益和配套獎勵體系設計客戶忠誠計劃，并結合產品體驗和優(yōu)惠活動的組合優(yōu)化現有客戶的價值貢獻；對于不活躍客戶，通過客戶價值評估模型進行針對性喚醒；對于已流失客戶，重新設計具有吸引力的活動方案。5）推進智能銷售管理平臺二期建設，全面提升市場團隊營銷管理效能推進零售智能銷售管理平臺二期建設，深化智能客戶經營、團隊業(yè)績分析、活動量管理、激勵體系、AI質檢、信貸展業(yè)支持以及銷售看板分析等領域的功能支持和應用。實現信貸業(yè)務銷售賦能，實現第一階段功能成果在信貸業(yè)務場景中應用，并重點加強營銷獲客聯(lián)動、信貸業(yè)務辦理支持場景，完善信貸產品銷售過程管理與展業(yè)支持。實現銷售績效激勵體系的構建和數字化AI化的經營管理能力提升。通過規(guī)模追蹤、目標診斷、活動量診斷實現對整體規(guī)模趨勢、機構和個人KPI達成、銷售活動量達成進行多維度的分析追蹤。通過經營視圖的管理人員視角，檢視機構客群的分布與變化趨勢，通過AI經營看板、業(yè)績英雄榜等模塊為管理人員提供能下鉆至一線的多維度的數據統(tǒng)計與分析。6）結合開放銀行平臺體系建設，加速第三方營銷場景拓展搭建OpenAPI技術平臺，初步形成基礎的開放服務技術體系，開展面向生態(tài)的全面的數字化轉型，通過整合金融業(yè)務領域服務，實現銀行從業(yè)務構想到線上化運營、然后完成標準開放化，在產品上要打造客戶化的產品，通過以合作場景、合作平臺為中心進行產品體系建設，進一步完善開放銀行業(yè)務中臺。積極與頭部互聯(lián)網公司開展合作，以“流量+數據+場景”為核心打造互聯(lián)網新型獲客生態(tài)，彌補場景建設短板。不斷拓展合作維度，借助外部合作渠道切入生活繳費、旅游、教育、電商、社交等消費場景，擴大銀行產品及服務邊界，拓展多元化生活化場景應用，推進客戶經營模式轉型升級。7）持續(xù)完善數據可視化分析平臺，為運營決策提供高效可靠的數據支撐搭建可視化的運營數據看板，建立底層數據與業(yè)務人員間的紐帶，支持業(yè)務與運營分析人員自助式查詢和分析統(tǒng)計，為運營決策分析提供高效可靠的數據支撐。通過用戶數據、交易數據、營銷數據和運營數據，形成全面的執(zhí)行反饋，及時調整營銷運營策略，迭代優(yōu)化，形成營銷閉環(huán)。第二篇公司金融智慧營銷本文所述的公司金融智慧營銷為在我行營銷管理理論和體系（漏斗式營銷、M-FINDER1.0,M-FINDER2.0等）基礎上進行改革升級，實現以智慧科技為基底、數字創(chuàng)新為手段、提質增效為導向構建的營銷體系。公司金融智慧營銷將通過整合內外部資源、優(yōu)化營銷管理效能，通過智慧商機挖掘、智慧過程管理、智慧客戶運營、智慧場景交互四大維度全面提升營銷效能，達到降本促優(yōu)，引領業(yè)務增長的目標。本文將從同業(yè)分析、總體目標、實施路徑三大方面論述公司金融智慧營銷體系的架構規(guī)劃。一、同業(yè)與金融科技公司智慧營銷調研分析（一）同業(yè)公司條線智慧營銷調研1、閉環(huán)式智慧營銷管理體系（建設銀行）建設銀行智慧營銷平臺包含六大模塊亮點：客戶關系圖譜、客戶綜合價值、需求分析+產品配置、綜合定價方案、風險控制方案、評估評價方案（各板塊的界面模型見下附文檔）。為對公營銷在客戶管理、業(yè)務支持、檢視分析的三個方面提供智能化閉環(huán)式的管理支持。其中：⑴客戶管理方面，平臺通過對企業(yè)的描述類和關聯(lián)類信息的釆集處理，形成連貫式的標簽評價體系，并在“客戶現狀版塊"提供企業(yè)的關系圖譜、財務圖表和事件提醒，幫助市場人員在短時間全方面全視角了解存量及陌生企業(yè)，及

吋洞祭企業(yè)當下需求；（2）業(yè)務支持方面，平臺基于“客戶現狀版塊”和“綜合價值版塊”的客!1!戶信息和價值潛力數據，通過對需求和產品匹配規(guī)則進行預測，最終在“綜合定!1!!1!價方案版塊”展示綜合性產品推薦和差異化定價建議，并可配置各價格層級審批權限，以數字化經營管理為市場人員梳理明晰的業(yè)務定價參考;!1!（3）檢視分析方面，平臺在“風險控制版塊”展示風險提示，并形成待辦事項落實生效放款和貸后的風險檢査,同時在事項落實生效放款和貸后的風險檢査,同時在“評估評價版塊”跟蹤客戶經理方案執(zhí)行和客戶承諾的兌現情況（如存款往來、綜合收益等），加強團隊主管的過程管理，實現閉環(huán)式的智慧營銷體系。。建設銀:亍對公智慧營銷界面模型.docx2、定量化商機評價和產品匹配機制（招商銀行）招商銀行的商機體系在以大數據煉的商機清單基礎上，預先通過“無效商機識別”和“準入風險前置”進行清單把控，再以商機價值量化模型對商機清單進行排序，對篩選出的符合銀行準入標準、潛在價值高、營銷成功率高的客戶的商機優(yōu)先推送至客戶經理，同時支持商機推送和產品匹配矩陣結合，基于差異化的客群畫像提供定制性的產品與金融服務初步推薦。無效商機識別方面：此功能可以通過“同位詞庫”剔除因關聯(lián)企業(yè)事件或輿情III信息造成重復推送的大量無效商機，并可以根據業(yè)務偏好，刪除項目金額小、無實質業(yè)務、招標代理機構、關聯(lián)收購等類型的項目，減輕市場人員的無效陌拓時間。III準入風險前置方面：此功能可以通過建立產業(yè)鏈關聯(lián)客戶風險事件與傳導視圖進行風險檢測，對于重大涉訴企業(yè)、關聯(lián)發(fā)展融資成本過高、歷史授信被否、高管減持等情況，給予市場人員前置預警，提供部分前期風險點落實方向，但不完全刪除商機。3、開創(chuàng)數據網精準捕捉式獲客模式（北京銀行、南京銀行等）北京銀行、南京銀行、浦銀租賃等同業(yè)借助外部數據廠商科技實現賦能，海量吸納企業(yè)多維度信息挖掘融資需求，從當前獲取到的清單樣例來看，其吸納的信息源包括企業(yè)的下列行為：不動產抵押登記、股權出質融資、應收賬款融資、稅務發(fā)票（需授權）、環(huán)評批復以及在友商融資。通過此類數據，市場人員可以獲取下列重點商機信息，助力業(yè)務拓展：（1） 參考企業(yè)抵質押物（不動產、股權、應收賬款等）登記的到期時間，可以初步判斷企業(yè)置換或新增融資的需求，并在適宜的時間點介入針對性營銷;（2） 參考企業(yè)在友商的融資信息，可以估測企業(yè)接受的價格區(qū)間，對標合適的同業(yè)介入營銷；（3） 參考企業(yè)稅務發(fā)票數據，可以較準確地定位企業(yè)產業(yè)鏈供應鏈的上下游關系，有助于裂變式批量化的拓展；（4） 參考環(huán)評批復信息，可以切入市政地產類企業(yè)融資的關鍵時間點，提高營銷的成功率。（二）金融科技公司智慧營銷調研1、天陽科技天陽科技在對公智慧營銷建設方案上，總體思路為基于客戶細分與評價體系，識別和評價客戶，提升信息分析與挖掘能力，實現線上化、精準化、智能化的對公客戶經理場景管理能力。主要從以下四個方面構建對公智慧營銷能力：（1） 精細化客戶管理：以客戶信息整合，客戶管理為重心，建立基于客戶細分的精細化客戶管理，提升客戶的識別和洞察能力；（2） 精準化營銷服務：構建商機與銷售、流失與風險的全流程管理平臺，提升精準化營銷和精細化服務的能力；（3） 精益化金融場景：基于客戶細分實現差異化定價策略，實現價格管控流程系統(tǒng)化、自動化，提升差異化定價水平；（4） 智能化數據運營：關注營銷閉環(huán)，實現數據驅動式營銷，建立全流程業(yè)務服務框架，提升信貸業(yè)務服務能力。實施步驟上，首先進行內外部信息整合，整合各渠道產品交易信息，建立以產品為基礎的數據集成平臺，構建統(tǒng)一的客戶信息管理。其次，細化操作，為市場人員細化綜合金融服務方案和業(yè)務能力提升，圍繞客戶、產品信息建立輔助客戶經理的營銷服務管理平臺。最終，提升數字化分析決策能力，依托大數據平臺，整合內外部數據分析和挖掘能力，提升產品、客戶、員工信息的分析和監(jiān)控，優(yōu)化運營支撐流程。2、知因科技知因科技通過構建銀行“關系一事件一商機”三位一體的銀行對公客戶智能營銷體系，進行深度客戶洞察與分析，實現客戶營銷機會與價值提供點的有效挖掘?；诳蛻舻纳疃榷床炫c分析，從客戶場景出發(fā)，利用大數據挖掘多種客戶商機，打造銀行對公客戶智能營銷。通過“搭建客戶關聯(lián)關系網絡”、“捕捉監(jiān)測客戶事件動態(tài)”、“營銷機會分析挖掘”三大核心環(huán)節(jié)，以客戶為中心，助力銀行實現公司客戶精細化管理。在構建完成動態(tài)客戶關系網絡的基礎上，通過充分的數據挖掘，結合銀行業(yè)務知識提取，基于客戶及客戶關系網絡的動態(tài)變化，建立場景化的商機挖掘模型，為客戶經理的客戶營銷提供及時的輸入。在客戶商機營銷挖掘過程中，通過運用人工智能的語義分析技術，將社會公告中重要營銷商機進行提煉，智能匹配銀行的金融產品，在商機推送時有效提示客戶經理本商機可以營銷哪種產品，幫助客戶經理有針對性開展客戶營銷，提高營銷效率。二、公司智慧營銷體系建設現狀與不足公司客戶的營銷方面，CRM是我行市場人員進行營銷活動管理的主要系統(tǒng)，也是智慧營銷當前最主要的載體。目前我行對公營銷多依賴于線下拓展，各類客戶端口建設的全面性仍有欠缺，導致營銷的敏捷性和線上化程度較為不足；根據CRM各功能板塊2022年上半年的使用頻率統(tǒng)計數據分析，我行CRM系統(tǒng)主要輔助于營銷過程中市場人員對客戶信息、走訪跟進、動賬提醒、流程審批等事務性的需要，但在營銷源頭的商機推送、營銷管理屮的業(yè)績檢視、營銷知識的查詢支持以及與客戶的場景交互等方面有明顯缺失。存在的不足主要體現在:（1）前端新晉商機資源匱乏，巳有商機數據未充分利用傳統(tǒng)獲客主要依賴于清單制陌拜和存量客戶轉介，定位客戶需求和合作潛力所需的人力和時間成本均較高，目前同業(yè)均在積極投入創(chuàng)新營銷理念，提升營銷線上化拓客率，實現高敏捷、低成本的客戶觸達和營銷執(zhí)行。我行CRM雖有在“營銷中心”模塊中嵌入商機功能（即營銷信息平臺），包含上市公司理財到期信息、政企招投標公告、企業(yè)發(fā)債并購等內容，但由于定制化程度不高、營銷針對性不強、部分功能無法正常運作等原因，對于市場人員的拓展幫助不足，長期處于鮮有用戶訪問的狀態(tài)（根據2022年上半年使用情況統(tǒng)計，商機相關功能加總點擊量不足0.5%）,與營銷體系從人工陌拓零散型向線上智能批量型轉變的目標有較大差距。

營銷管理依賴手工統(tǒng)計，費時費力我行營銷管理的日常事務性統(tǒng)計工作繁多，且因統(tǒng)計口徑變動較頻繁，當前營銷管理系統(tǒng)未能提供靈活便捷的解決方案，導致客戶經理業(yè)績指標、日常摸底反饋、客戶往來執(zhí)行測算等工作仍較依賴重復性的人力輸出，匯總督進耗費較多人力資源，工作效率及個人貢獻產出受到較大程度限制。業(yè)務辦理“知識庫”支持不足目前客戶經理在營銷拓展、業(yè)務辦理過程中缺少線上共享化“知識庫”形式的營銷和流程支持，以老帶新機制下易出現“師傅”忙碌導致“徒弟”項目擱置的情況，缺乏智能化的系統(tǒng)提供完善的知識體系及業(yè)務辦理流程手冊，解決客戶經理在業(yè)辦理和營銷過程管理中無人響應的痛點。(4)缺少客戶需求和產品匹配機制(4)缺少客戶需求和產品匹配機制!1!當前我行營銷體系缺少智能化的客戶需求和產品匹配機制，未能根據客戶特征進行差異化的產品與服務自動推薦，且對存量客戶的臨到期產品未有自動續(xù)做建議，在新客戶激活和存量客戶延續(xù)方面均存在較大改進空間。線上營銷場景和客戶交互欠缺當前對公營銷多依賴于線下拓展，各類客戶端口建設的全面性仍有欠缺，導致營銷的敏捷性和線上化程度較為不足，智慧營銷應加強與客戶間的場景建立和數據交互，有場景的建立才能創(chuàng)造營銷空間、有交互的數據才能實現智能定制化。

三、公司智慧營銷體系總體目標與設計思路（一）總體目標提質増效”兌標牝印營銷大敢樞I.定制化商機推送內外部甘銷

大數據工廠商機價值栄化商機風險前豈定制化商機

推送場合營的管理平￡j數據訶視化一日了然過程管理市場人員

業(yè)績祝圖低北績人員

預警提醒“知識庫￡.-I ?靈活化客群篩透

是掛化營銷策?客戶I出I像棟牝印營銷大敢樞I.定制化商機推送內外部甘銷

大數據工廠商機價值栄化商機風險前豈定制化商機

推送場合營的管理平￡j數據訶視化一日了然過程管理市場人員

業(yè)績祝圖低北績人員

預警提醒“知識庫￡.-I ?靈活化客群篩透

是掛化營銷策?客戶I出I像棟簽規(guī)則營銷策略

產品匹配模型產品經理遠程輔導關聯(lián)客戶轉介存墮客廣留存引入合作方刼景平臺升■智空營銷 「線上產品覆蓋

合作方沏景平臺線上引流助力

客戶運營交互數據擴充商機信息f圖6公司智慧營銷總體目標公司金融智慧營銷以提質增效為總體目標，通過智慧商機挖掘、智慧過程管理、智慧客戶運營、智慧場景交互四大細分目標打造數字化智慧營銷體系，豐富智能化服務手段、線上化管理手段、精準化運營手段、渠道化交互手段，全面提升營銷效能，達到降本增效，引領業(yè)務增長的最終目標。1、智慧商機挖掘：重塑內外部營銷數據庫基底，建立模型化商機推送機制通過我行現有數據與未來外部渠道數據，全方位整合行內外營銷數據，從數據源廣度、數據源全面性、數據顆粒度和數據獲取時效性等方面強化營銷類數據采集和加工整合能力。同時結合營銷場景特性加強外部合作平臺的數據回流，擴大外部數據引入，拓展行業(yè)數據合作，充分挖掘用戶端數據潛能，全方位采集客戶線上線下渠道行為數據，并加強內部數據治理，形成標準化體系化的營銷數據基礎，為構建智慧營銷載體重塑數據基底。基于營銷大數據，創(chuàng)新建立模型化營銷商機挖掘推送獲客作業(yè)模式，改變原始陌拜方式，提升新客激活營銷和存量客戶留存。2、智慧過程管理：打造綜合營銷管理平臺，數據可視化呈現一目了然打造綜合營銷管理數據整合平臺，接入原本分散的各層級營銷數據孤島，進而從分行管理端、團隊主管端、市場人員端的不同維度，提供關鍵營銷指標、重點項目進展等營銷數據一目了然的實吋可視化圖表，解放日常指標統(tǒng)計和業(yè)務跟進的人力資源投入，實現簡潔明快的營銷過程管理。同時，開發(fā)國行營銷答疑小助手功能，提供基于全行營銷知識庫的智能問答、查詢和提示，實現重點關注項目重大關注事項提醒，實吋業(yè)務辦理進展查詢，營銷業(yè)務知識庫智能查詢等功能。3、智慧客戶運營：定制中型企業(yè)商機式、小型企業(yè)渠道化運營策略按公司客戶大中小型企業(yè)區(qū)分來看，大型企業(yè)因需要依靠關鍵人營銷的線下營銷模式，短時間內應無法成為智慧營銷的主要服務對象；屮小型企業(yè)因數量大、融III資需求種類繁多、風險偏好不一等因素，可作為公司條線智慧營銷面向的主要對象。III針對中型企業(yè)，可建立從商機發(fā)現、營銷策略、運營跟蹤、成效分析到策略優(yōu)化的數字化營銷閉環(huán)機制，以商機推送為主，結合市場人員的定制營銷，拓寬獲客渠道,提升營銷質量，增強存量客戶使用黏性。針對小型企業(yè)，可在客戶標簽的基礎上進行過濾和分析，同吋為市場人員提供靈活的客群篩選和差異化的營銷策略定制工具,支持客群線上線下營銷渠道的有效聯(lián)動，借助社交、E企盈等方式拓展互聯(lián)網平臺營銷觸達體系，進一步擴大獲客渠道。4、智慧場景交互：引入第三方場景平臺，升級智慧營銷面客載體公司條線將在現有CRM載體上持續(xù)推進第三方場景平臺聯(lián)合運營，逐步形成II多邊合作的平臺戰(zhàn)略體系，借助合作方的流量渠道、場景資源，進一步拓寬客戶觸點覆蓋場景、建立多樣化的客戶連結，從而培養(yǎng)客戶合作習慣。同時，積極與頭部廠商開展合作，以“流量+數據+場景”為核心打造互聯(lián)網新型獲客生態(tài)，通過我行金融產品、場景服務與客戶多層次需求的精準匹配，幫助我行實現公司金融產品的精準投放和引流獲客，彌補冃前公司條線場景建設短板，實現自動化智慧營銷“引流+落地”全流程覆蓋。

II（二）業(yè)務架構音能化宜靖閉環(huán)Q>I過程管理場景交互r）I商機挖掘智益的體系,業(yè)務場景樓據價伍“雙驅動里他IF序定割推適懈引入礎隹廉合［呼家心罰■I31己音能化宜靖閉環(huán)Q>I過程管理場景交互r）I商機挖掘智益的體系,業(yè)務場景樓據價伍“雙驅動里他IF序定割推適懈引入礎隹廉合［呼家心罰■I31己1潦肋力 業(yè)馴圖I.一敏字化洞察圖7智慧營銷業(yè)務架構圖拭辛工廠全面推進數字化智慧營銷體系建設，基于“業(yè)務場景驅動+數據價值驅動”的雙驅動融合模式，構建全生命周期的客戶經營和智慧營銷大腦，建立數字化客戶洞察機制，提升信息分析與客戶經營能力，整合內外部渠道資源與場景生態(tài)，圍繞目標客戶和各層級市場營銷人員，提升營銷執(zhí)行、管理與分析效能，建立數字化營銷閉環(huán)，實現自動化、智能化的營銷運營體系。通過全面化的數字化營銷轉型,達到降本增效，引領業(yè)務增長的目標。1、自動化營銷執(zhí)行與管控：建立多元化的營銷服務手段，實現低成本的自動化客戶觸達和營銷執(zhí)行；打造線上化全流程的市場人員營銷管理工具，全面提升一線市場人員營銷成效；基于客戶生命周期旅程，通過事件化商機捕捉、流程化策略ill!編排、場景化營銷服務，提升客戶體驗和服務效率，充分挖掘客戶價值，提升客戶忠誠度和交易活躍度。ill!2、智能化營銷洞察與決策：建立數字化營銷模型，挖掘客戶價值貢獻與忠誠III評價，識別客戶偏好，提供產品營銷建議；拓寬外部信息獲取渠道，通過文本分析和關聯(lián)挖掘捕獲企業(yè)商機；分析產品盈利與結構，實現全周期、閉環(huán)式的營銷決策體系，提升各層級營銷管理的執(zhí)行效能；通過差異化的客戶分群經營，為客

戶提供精準化個性化的產品與金融服務。III（三）營銷閉環(huán)機制基于總體目標，智慧營銷推進方式上首先應建立數字化營銷組織架構，培養(yǎng)專業(yè)化的數字化營銷運營團隊，形成業(yè)務與科技融合的敏捷運作機制，打造穩(wěn)固高效的數據基礎設施環(huán)境。圍繞客戶洞見、營銷運營、執(zhí)行管控、分析反饋的數字化營銷閉環(huán)，持續(xù)推進營銷運營和優(yōu)化，以數據為驅動，以客戶為核心，通過數據分析和標簽構建形成綜合客戶需求和業(yè)務需求的客戶洞見，實現對客戶的綜合貢獻分析；基于用戶標簽體系進行個性化的客群篩選，為客戶精確匹配所需的產品和服務，制定針對性的營銷策略以及適合的觸達方式；利用數字化工具對營銷過程進行管控，適時調整營銷活動和策略；通過用戶數據、交易數據、營銷數據形成反饋信息，通過成效分析優(yōu)化活動方案，實現閉環(huán)迭代。敬據采隼數據分析標簽構建IIa于用戶標蚤體系,利用敖字化技術,為喜戶海釦利験序化M?對g敬據采隼數據分析標簽構建IIa于用戶標蚤體系,利用敖字化技術,為喜戶海釦利験序化M?對g執(zhí)行過程道以斂據為驅動，以客戶為E,形必合客戶需求與業(yè)務史稲客戶桐見圖8數字化營銷閉環(huán)數字化剛認閉環(huán)4為實現上述營銷閉環(huán)運作機制，智慧營銷總體業(yè)務架構上，應當以數據為基礎，建立端到端的數字化營銷增長工廠，通過數字化分析洞察、數字化營銷運營、全渠道營銷執(zhí)行、可視化分析反饋，逐層構建智慧營銷體系整體架構。通過整合內外部渠道資源，優(yōu)化市場人員營銷管理效能，為一線“減負增效”,以實現自動化、智能化為總體方向，提升客戶端體驗感和加強內部用戶營銷管理工作的智能化、線上化，達到降本增效，引領業(yè)務增長的目標。自動化智能化客戶洞見整合行內外營銷相關數據，建立客戶營銷數據集市，自動化采集客戶線上線下行為數據，抓取外部商機資訊，建立公司與零售客戶標簽庫，完善客戶畫像建立營銷特征庫，實現智能化營銷分析模型，如：客戶價值分析模型、客戶偏好模型、客戶流失預警模型、產品推薦模型、用戶行為分析模型等；通過外部資訊與市場信息文本分析，挖掘潛在企業(yè)客戶商機

鋪設輕量化的銀行營銷場景和觸點,營銷運營方便客戶經理和商機系統(tǒng)通過線上化營銷觸點將各類推薦送達客戶，同時豐富服務手段，以線上線下相結合的方式，部分前期營銷工作通過視頻、APP等目前主流形式介紹推廣，為后期線下拓展提供鋪墊；打造“標簽營銷+事件營銷+關聯(lián)營銷”三位一體的智能化商機甄別機制，動態(tài)更新篩選數據以及時跟進分析企業(yè)客戶需求；挖掘客戶關系網絡，實現資金往來獲客、企業(yè)上下游、零售高端客戶關聯(lián)企業(yè)交叉營銷；執(zhí)行管控建立商機管理、目標管理、銷售過程管理、團隊管理的全流程銷管平臺，實現銷售經營的標準化、線上化；完善線上線下營銷觸點，建立全渠道營銷體系，實現自動化客戶營銷信息觸達;鋪設輕量化的銀行營銷場景和觸點,營銷運營方便客戶經理和商機系統(tǒng)通過線上化營銷觸點將各類推薦送達客戶，同時豐富服務手段，以線上線下相結合的方式，部分前期營銷工作通過視頻、APP等目前主流形式介紹推廣，為后期線下拓展提供鋪墊；打造“標簽營銷+事件營銷+關聯(lián)營銷”三位一體的智能化商機甄別機制，動態(tài)更新篩選數據以及時跟進分析企業(yè)客戶需求；挖掘客戶關系網絡，實現資金往來獲客、企業(yè)上下游、零售高端客戶關聯(lián)企業(yè)交叉營銷；執(zhí)行管控建立商機管理、目標管理、銷售過程管理、團隊管理的全流程銷管平臺，實現銷售經營的標準化、線上化；完善線上線下營銷觸點，建立全渠道營銷體系，實現自動化客戶營銷信息觸達;建立智能化的營銷渠道，APP智能助手、智能客服、智能外呼、智能視頻、網點智能服務；為市場人員提供智能化營銷助手，AI資訊、商機智能下發(fā)、銷售話術陪練、錄音質檢、客戶智能報告；分析反饋營銷轉化漏斗分析業(yè)績目標診斷與預警客戶利潤貢獻