票據(jù)法律知識(shí)培訓(xùn)課件

票據(jù)法律知識(shí)培訓(xùn)

集團(tuán)審計(jì)部2012年3月票據(jù)法律知識(shí)培訓(xùn)集團(tuán)審計(jì)部票據(jù)調(diào)包

7月5日，株洲某公司因與珠海某公司有一筆業(yè)務(wù)合作，雙方約定采取承兌匯票結(jié)算方式。株洲公司將70萬(wàn)元現(xiàn)金存入農(nóng)行某分理處，于當(dāng)日辦好兩張共計(jì)70萬(wàn)元的銀行承兌匯票。并應(yīng)對(duì)方要求，立即將兩張承兌匯票的原件傳真給對(duì)方；同時(shí)，接受對(duì)方邀請(qǐng)前往珠海洽談業(yè)務(wù)，沒想到這一去卻是赴了“鴻門宴”。

當(dāng)株洲公司的代表到達(dá)珠海后受到對(duì)方的盛情款待，株洲方的代表將兩張匯票給對(duì)方過(guò)目檢查，但是他們不知已掉進(jìn)對(duì)方設(shè)置的陷阱。原來(lái)，對(duì)方在接收到匯票傳真件后，已按照匯票的式樣，利用高科技手段重新制造了一張。在過(guò)目檢驗(yàn)匯票過(guò)程中，珠海方面將事先備好的假匯票換出了真匯票。珠海方竊取到70萬(wàn)元真銀行承兌匯票后順利提現(xiàn)。待株洲客商因生意未談成，回到原出票行退票時(shí)，銀行工作人員告知，兩筆匯票已被兌付。

票據(jù)調(diào)包

7月5日，株洲某公司因與珠海某公司有一筆票據(jù)的權(quán)利與責(zé)任1目錄票據(jù)概述2票據(jù)行為35銀行匯票；本票；支票4票據(jù)法律責(zé)任票據(jù)的權(quán)利與責(zé)任1目錄票據(jù)概述2票據(jù)行為35銀行匯票；第一節(jié)票據(jù)概述概念性質(zhì)功能票據(jù)當(dāng)事人第一節(jié)票據(jù)概述概念“有價(jià)證券”是指體現(xiàn)某種民事權(quán)利的文書，例如日常生活中的票據(jù)、股票、債券、倉(cāng)單、提單等屬于有價(jià)證券。

分類：

依照法律上的分類：匯票、銀行本票和支票。

1.票據(jù)概述—概念

“有價(jià)證券”是指體現(xiàn)某種民事權(quán)利的文書，例如日常生活中的票據(jù)性質(zhì)●完全有價(jià)證券——即權(quán)利完全證券化，權(quán)利與證券融為一體、不可分離。票據(jù)權(quán)利的產(chǎn)生、轉(zhuǎn)讓、行使和消滅都離不開票據(jù)。

票據(jù)權(quán)利的產(chǎn)生必須作成票據(jù)——設(shè)權(quán)證券

票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓必須交付票據(jù)——交付證券

票據(jù)權(quán)利的享有必須以占有票據(jù)為前提。

1.票據(jù)概述—性質(zhì)性質(zhì)1.票據(jù)概述—性質(zhì)1.票據(jù)概述—性質(zhì)●“金錢債權(quán)證券”是票據(jù)上體現(xiàn)的權(quán)利性質(zhì)是財(cái)產(chǎn)權(quán)而不是其他權(quán)利，財(cái)產(chǎn)權(quán)的內(nèi)容是請(qǐng)求支付一定的金錢而不是物品。

●“要式證券”票據(jù)的制作、形式、文義必須符合票據(jù)法的規(guī)定?！耙健薄?guī)定的格式和要求

●“文義證券”是指票據(jù)上的一切票據(jù)權(quán)利義務(wù)必須嚴(yán)格依照票據(jù)記載的文義而定，文義之外的任何理由，事項(xiàng)均不得作為根據(jù)，即使文義記載有錯(cuò)，也不得用票據(jù)之外的其他證明方法變更或補(bǔ)充。

●“流通證券”是指票據(jù)可以流通轉(zhuǎn)讓。

1.票據(jù)概述—性質(zhì)●“金錢債權(quán)證券”是票據(jù)上1.票據(jù)概述—性質(zhì)●“無(wú)因證券”是指票據(jù)如果符合票據(jù)法規(guī)定的條件，票據(jù)權(quán)利就成立，至于票據(jù)行為賴以發(fā)生原因，在所不問(wèn)。持票人不必證明取得票據(jù)的原因，僅以票據(jù)文義請(qǐng)求履行票據(jù)權(quán)利。

例外情況——《票據(jù)法》第十二條規(guī)定“以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利”；持票人因重大過(guò)失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利。

1.票據(jù)概述—性質(zhì)●“無(wú)因證券”是指票據(jù)如果符合票據(jù)法規(guī)定的●關(guān)于“無(wú)因證券”——票據(jù)債務(wù)人如果認(rèn)為持票人取得票據(jù)存在欺詐、惡意或重大過(guò)失等原因的，可以向人民法院提出訴訟，并負(fù)責(zé)舉證；持票人對(duì)自己持票的合法性舉證。

1.票據(jù)概述—性質(zhì)●關(guān)于“無(wú)因證券”——票據(jù)債務(wù)人如果認(rèn)為持票人取得票據(jù)存在欺●支付功能

●結(jié)算功能

●匯兌功能●信用功能●融資功能

1票據(jù)概述—功能●支付功能1票據(jù)概述—功能

票據(jù)圈錢

資金掮客利用非法手段從一家銀行申請(qǐng)辦理承兌匯票，然后到另一家銀行進(jìn)行貼現(xiàn)。套取銀行資金后，進(jìn)入股市操作或進(jìn)行收購(gòu)上市企業(yè)，再到股市上套取資金，輕而易舉地完成“圈錢”過(guò)程。其主要做法是：首先與別的企業(yè)聯(lián)手偽造交易合同，然后采取反復(fù)使用同一張?jiān)鲋刀惏l(fā)票原件，或非法購(gòu)買，借用別的企業(yè)貸款卡，財(cái)務(wù)專用章等資料，抑或集團(tuán)內(nèi)部各公司之間對(duì)開增值稅發(fā)票，騙取銀行承兌匯票。

票據(jù)圈錢

資金掮客利用非法手段從一家銀行申請(qǐng)辦理1.票據(jù)概述--票據(jù)當(dāng)事人

●基本當(dāng)事人：包括出票人、付款人和收款人三種?！窕井?dāng)事人——出票人

銀行匯票的出票人為具體銀行

商業(yè)匯票的出票人為銀行以外的企業(yè)和其他組織

支票的出票人，為在經(jīng)批準(zhǔn)辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行開立支票存款賬戶的企業(yè)、其他組織和個(gè)人。

本票的出票人為具體銀行。

1.票據(jù)概述--票據(jù)當(dāng)事人

●基本當(dāng)事人：包括出票人、付款1.票據(jù)概述--票據(jù)當(dāng)事人

基本當(dāng)事人——付款人

是指由出票人委托付款或自行承擔(dān)付款責(zé)任的人。

銀行匯票的付款人是出票銀行。

商業(yè)承兌匯票是該匯票的承兌人；銀行承兌匯票的付款人是承兌銀行；

支票的付款人是出票人的開戶銀行；

本票的付款人是出票銀行。1.票據(jù)概述--票據(jù)當(dāng)事人基本當(dāng)事人——付款人1.票據(jù)概述--票據(jù)當(dāng)事人

票據(jù)當(dāng)事人—非基本當(dāng)事人

●包括承兌人、背書人、被背書人、保證人。

1.票據(jù)概述--票據(jù)當(dāng)事人票據(jù)當(dāng)事人—非基本1.票據(jù)概述--票據(jù)當(dāng)事人

票據(jù)當(dāng)事人—非基本當(dāng)事人——承兌人（商業(yè)匯票特有）。

●是指接受匯票出票人的付款委托，同意承擔(dān)支付票款義務(wù)的人，它是匯票主債務(wù)人。

●“承兌”是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。

1.票據(jù)概述--票據(jù)當(dāng)事人票據(jù)當(dāng)事人—非基本1.票據(jù)概述--票據(jù)當(dāng)事人

票據(jù)當(dāng)事人—非基本當(dāng)事人——背書人與被背書人

●背書人是指在轉(zhuǎn)讓票據(jù)時(shí)，在票據(jù)背面或粘單上簽字或蓋章的當(dāng)事人（稱為前手），并將該票據(jù)交付給受讓人的票據(jù)收款人或持有人。

●被背書人，是指被記名受讓票據(jù)或接受票據(jù)轉(zhuǎn)讓的人。背書后，被背書人成為票據(jù)新的持有人（稱為后手），享有票據(jù)的所有權(quán)利。

1.票據(jù)概述--票據(jù)當(dāng)事人票據(jù)當(dāng)事人—非基1.票據(jù)概述--票據(jù)當(dāng)事人

票據(jù)當(dāng)事人—非基本當(dāng)事人——保證人

●保證人是指為票據(jù)債務(wù)提供擔(dān)保的人，由票據(jù)債務(wù)人以外的第三人擔(dān)當(dāng)。保證人在被保證人不能履行票據(jù)付款的責(zé)任時(shí)，以自己的金錢履行票據(jù)付款義務(wù)，然后取得持票人的權(quán)利，向票據(jù)債務(wù)人追索。

1.票據(jù)概述--票據(jù)當(dāng)事人票據(jù)當(dāng)事人—非第二節(jié)

票據(jù)權(quán)利與責(zé)任

●票據(jù)權(quán)利的概念、分類

●票據(jù)權(quán)利的取得

●票據(jù)權(quán)利的行使與保全

●票據(jù)權(quán)利補(bǔ)救

●票據(jù)權(quán)利時(shí)效

●票據(jù)責(zé)任

第二節(jié)

票據(jù)權(quán)利與責(zé)任

●票據(jù)權(quán)票據(jù)權(quán)利概念與分類

●票據(jù)權(quán)利—持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。

●票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。

●付款請(qǐng)求權(quán)—持票人向匯票的承兌人、本票的出票人、支票的付款人出示票據(jù)要求付款的權(quán)利，是第一順序權(quán)利，又稱主票據(jù)權(quán)利。行使付款請(qǐng)求權(quán)的持票人可以是票據(jù)記載的收款人或最后的被背書人；擔(dān)負(fù)付款請(qǐng)求權(quán)付款義務(wù)的主要是主債務(wù)人。

●追索權(quán)——是指票據(jù)當(dāng)事人行使付款請(qǐng)求權(quán)遭到拒絕或有其他法定原因存在時(shí),向其前手請(qǐng)求償還票據(jù)金額及其他法定費(fèi)用的權(quán)利,是第二順序權(quán)利，又稱償還請(qǐng)求權(quán)利。

行使追索權(quán)的當(dāng)事人除票據(jù)記載的收款人和最后被背書人外，還可能是代為清償票據(jù)債務(wù)的保證人、背書人。

票據(jù)權(quán)利概念與分類

●票據(jù)權(quán)利—持票人票據(jù)權(quán)利的取得

●基本規(guī)定

●取得票據(jù)享有票據(jù)權(quán)利的情形

●取得票據(jù)不享有票據(jù)權(quán)利的情形

票據(jù)權(quán)利的取得

●基本規(guī)定

票據(jù)權(quán)利的取得—基本規(guī)定

●簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓票據(jù)，應(yīng)當(dāng)遵守誠(chéng)實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

●票據(jù)的取得，必須給付對(duì)價(jià)，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對(duì)應(yīng)的代價(jià)。

票據(jù)權(quán)利的取得—基本規(guī)定

●簽發(fā)、取得和取得票據(jù)享有票據(jù)權(quán)利的情形

●依法接受出票人簽發(fā)的票據(jù)

●依法接受背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)；

●因稅收、繼承、贈(zèng)與可以依法無(wú)償取得票據(jù)。

取得票據(jù)享有票據(jù)權(quán)利的情形

●依法接受出

取得票據(jù)不享有票據(jù)權(quán)利的情形

●以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的。

●持票人因重大過(guò)失取得不符合《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)的。

取得票據(jù)不享有票據(jù)權(quán)利的情形

●以欺詐、

票據(jù)“克隆”

去年12月21日，一自稱為武漢某公司經(jīng)理的張某，來(lái)到原農(nóng)行株洲市城中支行營(yíng)業(yè)部申請(qǐng)承兌匯票貼現(xiàn)，并出具了湖北某銀行開具的金額為465萬(wàn)元的承兌匯票。幾分鐘之后，農(nóng)行就收到出票行傳來(lái)的銀行承兌匯票傳真件。農(nóng)行經(jīng)辦人員及時(shí)向?qū)Ψ桨l(fā)出加急電報(bào)查詢。次日早晨，“投遞員”送來(lái)武漢恢復(fù)的加急電報(bào)。盡管這一切與平常辦理業(yè)務(wù)沒什么兩樣，但農(nóng)行在審查匯票時(shí)發(fā)現(xiàn)了疑點(diǎn)。經(jīng)查詢、檢驗(yàn)：電報(bào)系偽造。

公安機(jī)關(guān)后來(lái)查明，以湖北人張某為首的3人團(tuán)伙是從廣東省某地制假團(tuán)伙手中購(gòu)入的偽造銀行承兌匯票，其“克隆”的匯票幾乎達(dá)到以假亂真的地步。從發(fā)傳真到偽造電報(bào)，該犯罪團(tuán)伙非常清楚銀行的操作流程。

票據(jù)“克隆”

去年12月21日，一自稱為武漢某公票據(jù)權(quán)利的行使與保全

●票據(jù)權(quán)利的行使是指持票人請(qǐng)求票據(jù)的付款人支付票據(jù)金額的行為。

●票據(jù)權(quán)利的保全是指持票人為了防止票據(jù)權(quán)利的喪失而采取的措施。例如，依據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定按照規(guī)定期限提示承兌、要求承兌人或付款人提供拒絕承兌或拒絕付款的證明以保全追索權(quán)等。

票據(jù)權(quán)利的行使與保全—地點(diǎn)和時(shí)間

●持票人對(duì)票據(jù)債務(wù)人行使票據(jù)權(quán)利，或者保全票據(jù)權(quán)利，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)當(dāng)事人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。票據(jù)當(dāng)事人無(wú)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的，應(yīng)當(dāng)在其住所進(jìn)行。

票據(jù)權(quán)利的行使與保全

●票據(jù)權(quán)利的行使是指票據(jù)權(quán)利行使和保全的方式

●依據(jù)不同的票據(jù)種類，其權(quán)利的行使和保全可能有不同的程序，可包括票據(jù)的提示承兌、提示付款、行使追索權(quán)等程序。

票據(jù)權(quán)利行使和保全—提示承兌（商業(yè)匯票特有）●提示承兌是指持票人向付款人出示匯票，并要求付款人承諾付款的行為。

●未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人喪失對(duì)其前手的追索權(quán)。

●提示付款是指持票人在法定期限內(nèi)向付款人請(qǐng)求付款的行為。

●支票自出票日起10日內(nèi)向付款人提示付款；

票據(jù)權(quán)利行使和保全的方式

●依據(jù)不同的票據(jù)種票據(jù)權(quán)利行使和保全—提示付款

●本票自出票日起最長(zhǎng)兩個(gè)月內(nèi)向付款人提示付款；未按照規(guī)定提示見票的，喪失對(duì)出票人以外的前手的追索權(quán)。

●銀行匯票，自出票日起一個(gè)月內(nèi)向付款人提示付款；

●定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的商業(yè)匯票，自到期日起10天內(nèi)向承兌人提示付款。票據(jù)權(quán)利行使和保全—提示付款

●本票自出票據(jù)追索適用的情形

1、到期后追索。票據(jù)到期被拒絕付款的，持票人可以對(duì)背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。

2、到期前追索。票據(jù)到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索權(quán)：

●匯票被拒絕承兌的；

●承兌人或者付款人死亡、逃匿的；

●承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的。

票據(jù)追索適用的情形

1、到期后追索。票追索權(quán)行使和保全—被追索人的確定

1、票據(jù)的出票人、背書人、承兌人和保證人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。

2、持票人可以不按照票據(jù)債務(wù)人的先后順序，對(duì)其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。

3、持票人對(duì)票據(jù)債務(wù)人中的一人或者數(shù)人已經(jīng)進(jìn)行追索的，對(duì)其他票據(jù)債務(wù)人仍可以行使追索權(quán)。

4、持票人為出票人的，對(duì)其前手無(wú)追索權(quán)。持票人為背書人的，對(duì)其后手無(wú)追索權(quán)。

追索權(quán)行使和保全—被追索人的確定

1、票據(jù)的追索權(quán)行使和保全—追索內(nèi)容

●持票人行使追索權(quán)，可以請(qǐng)求被追索人支付下列金額和費(fèi)用：

—被拒絕付款的票據(jù)金額；

—票據(jù)金額自到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息；

—取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費(fèi)用。

●被追索人依照規(guī)定清償后，可以向其他票據(jù)債務(wù)人行使再追索權(quán)，請(qǐng)求其他票據(jù)債務(wù)人支付下列金額和費(fèi)用：

—已清償?shù)娜拷痤~；

—前項(xiàng)金額自清償日起至再追索清償日止，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息；

—發(fā)出通知書的費(fèi)用。追索權(quán)行使和保全—追索內(nèi)容

●持票人行使追追索權(quán)行使和保全

1、獲得有關(guān)證明。持票人行使追索權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供被拒絕承兌或者拒絕付款的有關(guān)證明，否則喪失對(duì)前手的追索權(quán)。

2、發(fā)出追索通知。持票人應(yīng)當(dāng)自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明之日起３日內(nèi)，將被拒絕事由書面通知其前手；其前手應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起３日內(nèi)書面通知其再前手。持票人也可以同時(shí)向各匯票債務(wù)人發(fā)出書面通知。

3、被追索人清償債務(wù)時(shí)，持票人應(yīng)當(dāng)交出票據(jù)和有關(guān)拒絕證明，并出具所收到利息和費(fèi)用的收據(jù)。行使再追索權(quán)的被迫索人獲得清償時(shí)，應(yīng)當(dāng)交出匯票和有關(guān)拒絕證明，并出具所收到利息和費(fèi)用的收據(jù)。

追索權(quán)行使和保全

1、獲得有關(guān)證明。持票人追索權(quán)行使和保全—追索效力

被追索人依照規(guī)定清償債務(wù)后，其責(zé)任解除，與持票人享有同一權(quán)利。

票據(jù)權(quán)利補(bǔ)救

●票據(jù)喪失，失票人可以及時(shí)通知票據(jù)的付款人掛失止付，但是，未記載付款人或者無(wú)法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)除外。收到掛失止付通知的付款人，應(yīng)當(dāng)暫停支付。

失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后３日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或者向人民法院提起訴訟或提供擔(dān)保。案例：昆明、沈陽(yáng)17萬(wàn)銀行承兌匯票郵寄丟失案；

追索權(quán)行使和保全—追索效力

責(zé)任免除

付款人或者代理付款人在收到掛失止付通知書之前，已經(jīng)向持票人付款的，不再承擔(dān)責(zé)任。但是，付款人或者代理付款人以惡意或者重大過(guò)失付款的除外。

【備注】要求經(jīng)辦人跟蹤票據(jù)，出現(xiàn)異常及時(shí)走程序（前年春節(jié)前年會(huì)掛失支付案）

責(zé)任免除

付款人或者代理付款人在收票據(jù)權(quán)利補(bǔ)救—公示催告

申請(qǐng)

失票人通知票據(jù)付款人掛失止付后三日內(nèi)向人民法院申請(qǐng)公示催告的，公示催告申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：

1、票面金額；

2、出票人、持票人、背書人；

3、申請(qǐng)的理由、事實(shí)；

4、通知票據(jù)付款人或者代理付款人掛失止付的時(shí)間；

5、付款人或者代理付款人的名稱、通信地址、電話號(hào)碼等。票據(jù)權(quán)利補(bǔ)救—公示催告

申請(qǐng)

失票人受理

人民法院決定受理公示催告申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)通知付款人及代理付款人停止支付，并自立案之日起三日內(nèi)發(fā)出公告。

受理

人民法院決定受理公示催告申請(qǐng)，應(yīng)受理停止支付通知

付款人或者代理付款人收到人民法院發(fā)出的止付通知，應(yīng)當(dāng)立即停止支付，直至公示催告程序終結(jié)。非經(jīng)發(fā)出止付通知的人民法院許可擅自解付的，不得免除票據(jù)責(zé)任。受理停止支付通知

登報(bào)

人民法院決定受理公示催告申請(qǐng)后發(fā)布的公告應(yīng)當(dāng)在全國(guó)性的報(bào)刊上登載。參見人民法院報(bào)登報(bào)

人民法院決定受理公示催告申請(qǐng)后發(fā)期間

公示催告的期間，國(guó)內(nèi)票據(jù)自公告發(fā)布之日起六十日，涉外票據(jù)可根據(jù)具體情況適當(dāng)延長(zhǎng)，但最長(zhǎng)不得超過(guò)九十日。

在公示催告期間，以公示催告的票據(jù)質(zhì)押、貼現(xiàn)，因質(zhì)押、貼現(xiàn)而接受該票據(jù)的持票人主張票據(jù)權(quán)利的，人民法院不予支持，但公示催告期間屆滿以后人民法院作出除權(quán)判決以前取得該票據(jù)的除外。期間

公示催告的期間，國(guó)內(nèi)票據(jù)自公告發(fā)申報(bào)

利害關(guān)系人應(yīng)當(dāng)在公示催告期間向人民法院申報(bào)。人民法院收到利害關(guān)系人的申報(bào)后，應(yīng)當(dāng)裁定終結(jié)公示催告程序，并通知申請(qǐng)人和支付人。申報(bào)

利害關(guān)系人應(yīng)當(dāng)在公示催告期間向人民法申報(bào)、受領(lǐng)付款

沒有人申報(bào)的，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)申請(qǐng)人的申請(qǐng)，作出判決，宣告票據(jù)無(wú)效。判決應(yīng)當(dāng)公告，并通知支付人。自判決公告之日起，申請(qǐng)人有權(quán)向支付人請(qǐng)求支付。

利害關(guān)系人因正當(dāng)理由不能在判決前向人民法院申報(bào)的，自知道或者應(yīng)當(dāng)知道判決公告之日起一年內(nèi)，可以向作出判決的人民法院起訴。案例：濟(jì)南市20萬(wàn)元銀行承兌匯票惡意掛失案；

申報(bào)、受領(lǐng)付款

沒有人申報(bào)的，人民法院票據(jù)權(quán)利補(bǔ)救—訴訟

失票人向人民法院提起訴訟。如：

請(qǐng)求返還票據(jù)：

失票人為行使票據(jù)所有權(quán)，向非法持有票據(jù)人請(qǐng)求返還票據(jù)的，人民法院應(yīng)當(dāng)依法受理。票據(jù)權(quán)利補(bǔ)救—訴訟

失票人向人

票據(jù)權(quán)利時(shí)效——票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：

—持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起２年。

—見票即付的匯票、本票，自出票日起２年；

—持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起６個(gè)月；

—持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起６個(gè)月；

—持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起３個(gè)月。

票據(jù)權(quán)利時(shí)效——票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：票據(jù)權(quán)利時(shí)效超期怎么辦？

利益返還請(qǐng)求權(quán)——持票人因超過(guò)票據(jù)權(quán)利時(shí)效或者因票據(jù)記載事項(xiàng)欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的，仍享有民事權(quán)利，可以請(qǐng)求出票人或者承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦妗?/p>

票據(jù)權(quán)利時(shí)效超期怎么辦？

利益返還請(qǐng)求權(quán)——持票第三節(jié)

票據(jù)行為

票據(jù)行為

包括出票、背書、承兌和保證四種。第三節(jié)

票據(jù)行為

票據(jù)行為票據(jù)行為—出票

出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。出票包括兩個(gè)行為：

一是出票人依照《票據(jù)法》的規(guī)定作成票據(jù)，即在原始票據(jù)上記載法定事項(xiàng)并簽章。

二是交付票據(jù)，即將作成的票據(jù)交付給他人占有。

這兩者缺一不可。

票據(jù)行為—出票

出票是指出票票據(jù)行為—出票—基本要求

出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付票據(jù)金額的可靠資金來(lái)源。

不得簽發(fā)無(wú)對(duì)價(jià)的票據(jù)用以騙取銀行或者其他票據(jù)當(dāng)事人的資金票據(jù)行為—出票—基本要求

票據(jù)行為—出票效力

出票人簽發(fā)票據(jù)后，即承擔(dān)該票據(jù)承兌或付款的責(zé)任。出票人在票據(jù)得不到承兌或者付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)向持票人清償《票據(jù)法》70-71條規(guī)定的金額和費(fèi)用。票據(jù)行為—出票效力

出票人簽發(fā)票據(jù)后，即承擔(dān)該票據(jù)承兌或付款票據(jù)行為—出票注意事項(xiàng)

●不得偽造、變?cè)煊涊d事項(xiàng)

票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌模挥绊懫睋?jù)上其他真實(shí)簽章的效力。

票據(jù)上其他記載事項(xiàng)被變?cè)斓?，在變?cè)熘昂炚碌娜?，?duì)原記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)；

在變?cè)熘蠛炚碌娜?，?duì)變?cè)熘蟮挠涊d事項(xiàng)負(fù)責(zé)；

不能辨別是在被變?cè)熘盎蛘咧蠛炚碌?，視同在變?cè)熘昂炚隆?/p>

●票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無(wú)效。

●票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。

票據(jù)出票日期使用小寫填寫的，銀行不予受理。大寫日期未按要求規(guī)范填寫的，銀行可予受理，但由此造成損失的，由出票人自行承擔(dān)。

票據(jù)行為—出票注意事項(xiàng)

●不得偽造、變?cè)煊涊d票據(jù)行為—出票注意事項(xiàng)——收款人名稱

●單位和銀行的名稱應(yīng)當(dāng)記載全稱或者規(guī)范化簡(jiǎn)稱。

●票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時(shí)記載；二者必須一致，二者不一致的，票據(jù)無(wú)效。

●中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。

票據(jù)行為—出票注意事項(xiàng)——收款人名稱

●中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹（壹）、貳（貳）、叁、肆（肆）、伍（伍）、陸（陸）、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬(wàn)（萬(wàn)）、億、元、角、分、零、整（正）等字樣。不得用一、二（兩）、三、四、五、六、七、八、九、十、念、毛、另（或0）填寫，不得自造簡(jiǎn)化字。如果金額數(shù)字書寫中使用繁體字，如貳、陸、億、萬(wàn)、圓的，也應(yīng)受理。

●中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣，大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。

●中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如票據(jù)行為—出票注意事項(xiàng)——簽章

●票據(jù)上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。

●單位章：應(yīng)為單位公章或“財(cái)務(wù)專用章”，“基建財(cái)務(wù)章”、“采購(gòu)專用章”、“財(cái)務(wù)章”、“財(cái)務(wù)專章”均不規(guī)范。

●印章使用紅色印泥，不使用藍(lán)色印泥?！駟挝缓蛡€(gè)人不能使用原子章（萬(wàn)次章）作為預(yù)留簽章。

票據(jù)行為—出票注意事項(xiàng)——簽章

●票據(jù)上

票據(jù)行為—背書

●概念

背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。

●什么情況下背書

持票人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的票據(jù)權(quán)利授予他人行使，應(yīng)當(dāng)背書并交付票據(jù)。

票據(jù)行為—背書

●概念

票據(jù)行為—背書粘單

●票據(jù)憑證不能滿足背書人記載事項(xiàng)的需要，可以加附粘單，粘附于票據(jù)憑證上。

●粘單上的第一記載人，應(yīng)當(dāng)在匯票和粘單的粘接處簽章。

票據(jù)行為—背書粘單

●票據(jù)憑證票據(jù)行為—背書分類

●背書的目的是匯票權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的匯票權(quán)利授予他人行使。

●以背書的目的為標(biāo)準(zhǔn)，將背書分為轉(zhuǎn)讓背書和非轉(zhuǎn)讓背書。轉(zhuǎn)讓背書是指以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利為目的的背書；非轉(zhuǎn)讓背書是指以授予他人行使一定的票據(jù)權(quán)利為目的的背書。

票據(jù)行為—背書分類

●背書的目的是匯票權(quán)利轉(zhuǎn)票據(jù)行為—背書記載事項(xiàng)

●記載事項(xiàng)：被背書人、背書人簽章并記載背書日期。背書未記載日期的，視為在票據(jù)到期日前背書。

●記名背書：票據(jù)以背書轉(zhuǎn)讓或者以背書將一定的票據(jù)權(quán)利授予他人行使時(shí)，必須記載背書人名稱?！裎惺湛畋硶鴳?yīng)記載“委托收款”字樣、被背書人和背書人簽章

●質(zhì)押背書應(yīng)記載“質(zhì)押”字樣、質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人簽章。

票據(jù)行為—背書記載事項(xiàng)

●記載事票據(jù)行為—背書連續(xù)及其效力

●背書連續(xù)：是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓匯票的背書人與受讓匯票的被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接。

具體來(lái)說(shuō)，第一背書人為票據(jù)收款人，最后持票人為最后背書的被背書人，中間的背書人為前手背書的被背書人?！癖硶艘员硶D(zhuǎn)讓票據(jù)后，即承擔(dān)保證其后手所持票據(jù)承兌和付款的責(zé)任。背書人在票據(jù)得不到承兌和付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)向持票人清償《票據(jù)法》第七十條、第七十一條規(guī)定的金額和費(fèi)用。

票據(jù)行為—背書連續(xù)及其效力

●背票據(jù)行為——承兌（限于商業(yè)匯票）

●概念。承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為。承兌僅限于商業(yè)匯票。

●程序。提示承兌——受理承兌——按期承兌

票據(jù)行為——承兌（限于商業(yè)匯票）票據(jù)行為——承兌效力

●承兌不得附有條件。承兌附有條件的，視為拒絕承兌。

●一旦承兌，承兌人成為絕對(duì)付款人，承擔(dān)到期付款責(zé)任。

票據(jù)行為——承兌效力

票據(jù)行為—保證—記載事項(xiàng)

●保證是指票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔(dān)保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的行為。票據(jù)行為—保證—記載事項(xiàng)

●保證是指票據(jù)債●記載事項(xiàng)：（一）表明“保證”的字樣；（二）保證人名稱和住所；（三）被保證人的名稱；（四）保證日期；（五）保證人簽章。

●記載事項(xiàng)：（一）表明“保證”的字樣；票據(jù)行為—保證效力

●保證人對(duì)合法取得匯票的持票人所享有的匯票權(quán)利，承擔(dān)保證責(zé)任。

●保證人清償票據(jù)債務(wù)后，可以行使持票人對(duì)被保證人及其前手的追索權(quán)。

票據(jù)行為—保證效力

第四節(jié)

銀行匯票、本票、支票

銀行匯票銀行本票支票第四節(jié)

銀行匯票、本票、支票

銀行匯票第五節(jié)

票據(jù)法律責(zé)任

——刑事責(zé)任 ——民事責(zé)任

——行政責(zé)任第五節(jié)

票據(jù)法律責(zé)任

法律責(zé)任——刑事責(zé)任

●有下列票據(jù)欺詐行為之一的，依法追究刑事責(zé)任：（一）偽造、變?cè)炱睋?jù)的；（二）故意使用偽造、變?cè)斓钠睋?jù)的；（三）簽發(fā)空頭支票或者故意簽發(fā)與其預(yù)留的本名簽名式樣或者印鑒不符的支票，騙取財(cái)物的；（四）簽發(fā)無(wú)可靠資金來(lái)源的匯票、本票，騙取資金的；

●有下列票據(jù)欺詐行為之一的，依法追究刑事責(zé)任（票據(jù)法103條）（五）匯票、本票的出票人在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物的；（六）冒用他人的票據(jù)，或者故意使用過(guò)期或者作廢的票據(jù)，騙取財(cái)物的；（七）付款人同出票人、持票人惡意串通，實(shí)施前六項(xiàng)所列行為之一的。

●金融機(jī)構(gòu)工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中玩忽職守，對(duì)違反本法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證的，給予處分；造成重大損失，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任（票據(jù)法104條）。

法律責(zé)任——刑事責(zé)任

●有下列票據(jù)欺詐行為之一的法律責(zé)任——民事責(zé)任：

●由于金融機(jī)構(gòu)工作人員因前款行為給當(dāng)事人造成損失的，由該金融機(jī)構(gòu)和直接責(zé)任人員依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

●依照票據(jù)法規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任以外的其他違反本法規(guī)定的行為，給他人造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任。

法律責(zé)任——民事責(zé)任：

●由于金融機(jī)法律責(zé)任——行政責(zé)任：

●票據(jù)的付款人對(duì)見票即付或者到期的票據(jù)，故意壓票，拖延支付的，由金融行政管理部門處以罰款，對(duì)直接責(zé)任人員給予處分。

●金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人違反“執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為”的行為由人民銀行檢查監(jiān)督和行政處罰?！裼嘘P(guān)法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行區(qū)別不同情形給予警告，沒收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款；對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

法律責(zé)任——行政責(zé)任：

●票據(jù)的付款人對(duì)見66謝謝大家！謝謝大家！票據(jù)法律知識(shí)培訓(xùn)

集團(tuán)審計(jì)部2012年3月票據(jù)法律知識(shí)培訓(xùn)集團(tuán)審計(jì)部票據(jù)調(diào)包

7月5日，株洲某公司因與珠海某公司有一筆業(yè)務(wù)合作，雙方約定采取承兌匯票結(jié)算方式。株洲公司將70萬(wàn)元現(xiàn)金存入農(nóng)行某分理處，于當(dāng)日辦好兩張共計(jì)70萬(wàn)元的銀行承兌匯票。并應(yīng)對(duì)方要求，立即將兩張承兌匯票的原件傳真給對(duì)方；同時(shí)，接受對(duì)方邀請(qǐng)前往珠海洽談業(yè)務(wù)，沒想到這一去卻是赴了“鴻門宴”。

當(dāng)株洲公司的代表到達(dá)珠海后受到對(duì)方的盛情款待，株洲方的代表將兩張匯票給對(duì)方過(guò)目檢查，但是他們不知已掉進(jìn)對(duì)方設(shè)置的陷阱。原來(lái)，對(duì)方在接收到匯票傳真件后，已按照匯票的式樣，利用高科技手段重新制造了一張。在過(guò)目檢驗(yàn)匯票過(guò)程中，珠海方面將事先備好的假匯票換出了真匯票。珠海方竊取到70萬(wàn)元真銀行承兌匯票后順利提現(xiàn)。待株洲客商因生意未談成，回到原出票行退票時(shí)，銀行工作人員告知，兩筆匯票已被兌付。

票據(jù)調(diào)包

7月5日，株洲某公司因與珠海某公司有一筆票據(jù)的權(quán)利與責(zé)任1目錄票據(jù)概述2票據(jù)行為35銀行匯票；本票；支票4票據(jù)法律責(zé)任票據(jù)的權(quán)利與責(zé)任1目錄票據(jù)概述2票據(jù)行為35銀行匯票；第一節(jié)票據(jù)概述概念性質(zhì)功能票據(jù)當(dāng)事人第一節(jié)票據(jù)概述概念“有價(jià)證券”是指體現(xiàn)某種民事權(quán)利的文書，例如日常生活中的票據(jù)、股票、債券、倉(cāng)單、提單等屬于有價(jià)證券。

分類：

依照法律上的分類：匯票、銀行本票和支票。

1.票據(jù)概述—概念

“有價(jià)證券”是指體現(xiàn)某種民事權(quán)利的文書，例如日常生活中的票據(jù)性質(zhì)●完全有價(jià)證券——即權(quán)利完全證券化，權(quán)利與證券融為一體、不可分離。票據(jù)權(quán)利的產(chǎn)生、轉(zhuǎn)讓、行使和消滅都離不開票據(jù)。

票據(jù)權(quán)利的產(chǎn)生必須作成票據(jù)——設(shè)權(quán)證券

票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓必須交付票據(jù)——交付證券

票據(jù)權(quán)利的享有必須以占有票據(jù)為前提。

1.票據(jù)概述—性質(zhì)性質(zhì)1.票據(jù)概述—性質(zhì)1.票據(jù)概述—性質(zhì)●“金錢債權(quán)證券”是票據(jù)上體現(xiàn)的權(quán)利性質(zhì)是財(cái)產(chǎn)權(quán)而不是其他權(quán)利，財(cái)產(chǎn)權(quán)的內(nèi)容是請(qǐng)求支付一定的金錢而不是物品。

●“要式證券”票據(jù)的制作、形式、文義必須符合票據(jù)法的規(guī)定?！耙健薄?guī)定的格式和要求

●“文義證券”是指票據(jù)上的一切票據(jù)權(quán)利義務(wù)必須嚴(yán)格依照票據(jù)記載的文義而定，文義之外的任何理由，事項(xiàng)均不得作為根據(jù)，即使文義記載有錯(cuò)，也不得用票據(jù)之外的其他證明方法變更或補(bǔ)充。

●“流通證券”是指票據(jù)可以流通轉(zhuǎn)讓。

1.票據(jù)概述—性質(zhì)●“金錢債權(quán)證券”是票據(jù)上1.票據(jù)概述—性質(zhì)●“無(wú)因證券”是指票據(jù)如果符合票據(jù)法規(guī)定的條件，票據(jù)權(quán)利就成立，至于票據(jù)行為賴以發(fā)生原因，在所不問(wèn)。持票人不必證明取得票據(jù)的原因，僅以票據(jù)文義請(qǐng)求履行票據(jù)權(quán)利。

例外情況——《票據(jù)法》第十二條規(guī)定“以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利”；持票人因重大過(guò)失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利。

1.票據(jù)概述—性質(zhì)●“無(wú)因證券”是指票據(jù)如果符合票據(jù)法規(guī)定的●關(guān)于“無(wú)因證券”——票據(jù)債務(wù)人如果認(rèn)為持票人取得票據(jù)存在欺詐、惡意或重大過(guò)失等原因的，可以向人民法院提出訴訟，并負(fù)責(zé)舉證；持票人對(duì)自己持票的合法性舉證。

1.票據(jù)概述—性質(zhì)●關(guān)于“無(wú)因證券”——票據(jù)債務(wù)人如果認(rèn)為持票人取得票據(jù)存在欺●支付功能

●結(jié)算功能

●匯兌功能●信用功能●融資功能

1票據(jù)概述—功能●支付功能1票據(jù)概述—功能

票據(jù)圈錢

資金掮客利用非法手段從一家銀行申請(qǐng)辦理承兌匯票，然后到另一家銀行進(jìn)行貼現(xiàn)。套取銀行資金后，進(jìn)入股市操作或進(jìn)行收購(gòu)上市企業(yè)，再到股市上套取資金，輕而易舉地完成“圈錢”過(guò)程。其主要做法是：首先與別的企業(yè)聯(lián)手偽造交易合同，然后采取反復(fù)使用同一張?jiān)鲋刀惏l(fā)票原件，或非法購(gòu)買，借用別的企業(yè)貸款卡，財(cái)務(wù)專用章等資料，抑或集團(tuán)內(nèi)部各公司之間對(duì)開增值稅發(fā)票，騙取銀行承兌匯票。

票據(jù)圈錢

資金掮客利用非法手段從一家銀行申請(qǐng)辦理1.票據(jù)概述--票據(jù)當(dāng)事人

●基本當(dāng)事人：包括出票人、付款人和收款人三種。●基本當(dāng)事人——出票人

銀行匯票的出票人為具體銀行

商業(yè)匯票的出票人為銀行以外的企業(yè)和其他組織

支票的出票人，為在經(jīng)批準(zhǔn)辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行開立支票存款賬戶的企業(yè)、其他組織和個(gè)人。

本票的出票人為具體銀行。

1.票據(jù)概述--票據(jù)當(dāng)事人

●基本當(dāng)事人：包括出票人、付款1.票據(jù)概述--票據(jù)當(dāng)事人

基本當(dāng)事人——付款人

是指由出票人委托付款或自行承擔(dān)付款責(zé)任的人。

銀行匯票的付款人是出票銀行。

商業(yè)承兌匯票是該匯票的承兌人；銀行承兌匯票的付款人是承兌銀行；

支票的付款人是出票人的開戶銀行；

本票的付款人是出票銀行。1.票據(jù)概述--票據(jù)當(dāng)事人基本當(dāng)事人——付款人1.票據(jù)概述--票據(jù)當(dāng)事人

票據(jù)當(dāng)事人—非基本當(dāng)事人

●包括承兌人、背書人、被背書人、保證人。

1.票據(jù)概述--票據(jù)當(dāng)事人票據(jù)當(dāng)事人—非基本1.票據(jù)概述--票據(jù)當(dāng)事人

票據(jù)當(dāng)事人—非基本當(dāng)事人——承兌人（商業(yè)匯票特有）。

●是指接受匯票出票人的付款委托，同意承擔(dān)支付票款義務(wù)的人，它是匯票主債務(wù)人。

●“承兌”是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。

1.票據(jù)概述--票據(jù)當(dāng)事人票據(jù)當(dāng)事人—非基本1.票據(jù)概述--票據(jù)當(dāng)事人

票據(jù)當(dāng)事人—非基本當(dāng)事人——背書人與被背書人

●背書人是指在轉(zhuǎn)讓票據(jù)時(shí)，在票據(jù)背面或粘單上簽字或蓋章的當(dāng)事人（稱為前手），并將該票據(jù)交付給受讓人的票據(jù)收款人或持有人。

●被背書人，是指被記名受讓票據(jù)或接受票據(jù)轉(zhuǎn)讓的人。背書后，被背書人成為票據(jù)新的持有人（稱為后手），享有票據(jù)的所有權(quán)利。

1.票據(jù)概述--票據(jù)當(dāng)事人票據(jù)當(dāng)事人—非基1.票據(jù)概述--票據(jù)當(dāng)事人

票據(jù)當(dāng)事人—非基本當(dāng)事人——保證人

●保證人是指為票據(jù)債務(wù)提供擔(dān)保的人，由票據(jù)債務(wù)人以外的第三人擔(dān)當(dāng)。保證人在被保證人不能履行票據(jù)付款的責(zé)任時(shí)，以自己的金錢履行票據(jù)付款義務(wù)，然后取得持票人的權(quán)利，向票據(jù)債務(wù)人追索。

1.票據(jù)概述--票據(jù)當(dāng)事人票據(jù)當(dāng)事人—非第二節(jié)

票據(jù)權(quán)利與責(zé)任

●票據(jù)權(quán)利的概念、分類

●票據(jù)權(quán)利的取得

●票據(jù)權(quán)利的行使與保全

●票據(jù)權(quán)利補(bǔ)救

●票據(jù)權(quán)利時(shí)效

●票據(jù)責(zé)任

第二節(jié)

票據(jù)權(quán)利與責(zé)任

●票據(jù)權(quán)票據(jù)權(quán)利概念與分類

●票據(jù)權(quán)利—持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。

●票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。

●付款請(qǐng)求權(quán)—持票人向匯票的承兌人、本票的出票人、支票的付款人出示票據(jù)要求付款的權(quán)利，是第一順序權(quán)利，又稱主票據(jù)權(quán)利。行使付款請(qǐng)求權(quán)的持票人可以是票據(jù)記載的收款人或最后的被背書人；擔(dān)負(fù)付款請(qǐng)求權(quán)付款義務(wù)的主要是主債務(wù)人。

●追索權(quán)——是指票據(jù)當(dāng)事人行使付款請(qǐng)求權(quán)遭到拒絕或有其他法定原因存在時(shí),向其前手請(qǐng)求償還票據(jù)金額及其他法定費(fèi)用的權(quán)利,是第二順序權(quán)利，又稱償還請(qǐng)求權(quán)利。

行使追索權(quán)的當(dāng)事人除票據(jù)記載的收款人和最后被背書人外，還可能是代為清償票據(jù)債務(wù)的保證人、背書人。

票據(jù)權(quán)利概念與分類

●票據(jù)權(quán)利—持票人票據(jù)權(quán)利的取得

●基本規(guī)定

●取得票據(jù)享有票據(jù)權(quán)利的情形

●取得票據(jù)不享有票據(jù)權(quán)利的情形

票據(jù)權(quán)利的取得

●基本規(guī)定

票據(jù)權(quán)利的取得—基本規(guī)定

●簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓票據(jù)，應(yīng)當(dāng)遵守誠(chéng)實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

●票據(jù)的取得，必須給付對(duì)價(jià)，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對(duì)應(yīng)的代價(jià)。

票據(jù)權(quán)利的取得—基本規(guī)定

●簽發(fā)、取得和取得票據(jù)享有票據(jù)權(quán)利的情形

●依法接受出票人簽發(fā)的票據(jù)

●依法接受背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)；

●因稅收、繼承、贈(zèng)與可以依法無(wú)償取得票據(jù)。

取得票據(jù)享有票據(jù)權(quán)利的情形

●依法接受出

取得票據(jù)不享有票據(jù)權(quán)利的情形

●以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的。

●持票人因重大過(guò)失取得不符合《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)的。

取得票據(jù)不享有票據(jù)權(quán)利的情形

●以欺詐、

票據(jù)“克隆”

去年12月21日，一自稱為武漢某公司經(jīng)理的張某，來(lái)到原農(nóng)行株洲市城中支行營(yíng)業(yè)部申請(qǐng)承兌匯票貼現(xiàn)，并出具了湖北某銀行開具的金額為465萬(wàn)元的承兌匯票。幾分鐘之后，農(nóng)行就收到出票行傳來(lái)的銀行承兌匯票傳真件。農(nóng)行經(jīng)辦人員及時(shí)向?qū)Ψ桨l(fā)出加急電報(bào)查詢。次日早晨，“投遞員”送來(lái)武漢恢復(fù)的加急電報(bào)。盡管這一切與平常辦理業(yè)務(wù)沒什么兩樣，但農(nóng)行在審查匯票時(shí)發(fā)現(xiàn)了疑點(diǎn)。經(jīng)查詢、檢驗(yàn)：電報(bào)系偽造。

公安機(jī)關(guān)后來(lái)查明，以湖北人張某為首的3人團(tuán)伙是從廣東省某地制假團(tuán)伙手中購(gòu)入的偽造銀行承兌匯票，其“克隆”的匯票幾乎達(dá)到以假亂真的地步。從發(fā)傳真到偽造電報(bào)，該犯罪團(tuán)伙非常清楚銀行的操作流程。

票據(jù)“克隆”

去年12月21日，一自稱為武漢某公票據(jù)權(quán)利的行使與保全

●票據(jù)權(quán)利的行使是指持票人請(qǐng)求票據(jù)的付款人支付票據(jù)金額的行為。

●票據(jù)權(quán)利的保全是指持票人為了防止票據(jù)權(quán)利的喪失而采取的措施。例如，依據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定按照規(guī)定期限提示承兌、要求承兌人或付款人提供拒絕承兌或拒絕付款的證明以保全追索權(quán)等。

票據(jù)權(quán)利的行使與保全—地點(diǎn)和時(shí)間

●持票人對(duì)票據(jù)債務(wù)人行使票據(jù)權(quán)利，或者保全票據(jù)權(quán)利，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)當(dāng)事人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。票據(jù)當(dāng)事人無(wú)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的，應(yīng)當(dāng)在其住所進(jìn)行。

票據(jù)權(quán)利的行使與保全

●票據(jù)權(quán)利的行使是指票據(jù)權(quán)利行使和保全的方式

●依據(jù)不同的票據(jù)種類，其權(quán)利的行使和保全可能有不同的程序，可包括票據(jù)的提示承兌、提示付款、行使追索權(quán)等程序。

票據(jù)權(quán)利行使和保全—提示承兌（商業(yè)匯票特有）●提示承兌是指持票人向付款人出示匯票，并要求付款人承諾付款的行為。

●未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人喪失對(duì)其前手的追索權(quán)。

●提示付款是指持票人在法定期限內(nèi)向付款人請(qǐng)求付款的行為。

●支票自出票日起10日內(nèi)向付款人提示付款；

票據(jù)權(quán)利行使和保全的方式

●依據(jù)不同的票據(jù)種票據(jù)權(quán)利行使和保全—提示付款

●本票自出票日起最長(zhǎng)兩個(gè)月內(nèi)向付款人提示付款；未按照規(guī)定提示見票的，喪失對(duì)出票人以外的前手的追索權(quán)。

●銀行匯票，自出票日起一個(gè)月內(nèi)向付款人提示付款；

●定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的商業(yè)匯票，自到期日起10天內(nèi)向承兌人提示付款。票據(jù)權(quán)利行使和保全—提示付款

●本票自出票據(jù)追索適用的情形

1、到期后追索。票據(jù)到期被拒絕付款的，持票人可以對(duì)背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。

2、到期前追索。票據(jù)到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索權(quán)：

●匯票被拒絕承兌的；

●承兌人或者付款人死亡、逃匿的；

●承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的。

票據(jù)追索適用的情形

1、到期后追索。票追索權(quán)行使和保全—被追索人的確定

1、票據(jù)的出票人、背書人、承兌人和保證人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。

2、持票人可以不按照票據(jù)債務(wù)人的先后順序，對(duì)其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。

3、持票人對(duì)票據(jù)債務(wù)人中的一人或者數(shù)人已經(jīng)進(jìn)行追索的，對(duì)其他票據(jù)債務(wù)人仍可以行使追索權(quán)。

4、持票人為出票人的，對(duì)其前手無(wú)追索權(quán)。持票人為背書人的，對(duì)其后手無(wú)追索權(quán)。

追索權(quán)行使和保全—被追索人的確定

1、票據(jù)的追索權(quán)行使和保全—追索內(nèi)容

●持票人行使追索權(quán)，可以請(qǐng)求被追索人支付下列金額和費(fèi)用：

—被拒絕付款的票據(jù)金額；

—票據(jù)金額自到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息；

—取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費(fèi)用。

●被追索人依照規(guī)定清償后，可以向其他票據(jù)債務(wù)人行使再追索權(quán)，請(qǐng)求其他票據(jù)債務(wù)人支付下列金額和費(fèi)用：

—已清償?shù)娜拷痤~；

—前項(xiàng)金額自清償日起至再追索清償日止，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息；

—發(fā)出通知書的費(fèi)用。追索權(quán)行使和保全—追索內(nèi)容

●持票人行使追追索權(quán)行使和保全

1、獲得有關(guān)證明。持票人行使追索權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供被拒絕承兌或者拒絕付款的有關(guān)證明，否則喪失對(duì)前手的追索權(quán)。

2、發(fā)出追索通知。持票人應(yīng)當(dāng)自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明之日起３日內(nèi)，將被拒絕事由書面通知其前手；其前手應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起３日內(nèi)書面通知其再前手。持票人也可以同時(shí)向各匯票債務(wù)人發(fā)出書面通知。

3、被追索人清償債務(wù)時(shí)，持票人應(yīng)當(dāng)交出票據(jù)和有關(guān)拒絕證明，并出具所收到利息和費(fèi)用的收據(jù)。行使再追索權(quán)的被迫索人獲得清償時(shí)，應(yīng)當(dāng)交出匯票和有關(guān)拒絕證明，并出具所收到利息和費(fèi)用的收據(jù)。

追索權(quán)行使和保全

1、獲得有關(guān)證明。持票人追索權(quán)行使和保全—追索效力

被追索人依照規(guī)定清償債務(wù)后，其責(zé)任解除，與持票人享有同一權(quán)利。

票據(jù)權(quán)利補(bǔ)救

●票據(jù)喪失，失票人可以及時(shí)通知票據(jù)的付款人掛失止付，但是，未記載付款人或者無(wú)法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)除外。收到掛失止付通知的付款人，應(yīng)當(dāng)暫停支付。

失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后３日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或者向人民法院提起訴訟或提供擔(dān)保。案例：昆明、沈陽(yáng)17萬(wàn)銀行承兌匯票郵寄丟失案；

追索權(quán)行使和保全—追索效力

責(zé)任免除

付款人或者代理付款人在收到掛失止付通知書之前，已經(jīng)向持票人付款的，不再承擔(dān)責(zé)任。但是，付款人或者代理付款人以惡意或者重大過(guò)失付款的除外。

【備注】要求經(jīng)辦人跟蹤票據(jù)，出現(xiàn)異常及時(shí)走程序（前年春節(jié)前年會(huì)掛失支付案）

責(zé)任免除

付款人或者代理付款人在收票據(jù)權(quán)利補(bǔ)救—公示催告

申請(qǐng)

失票人通知票據(jù)付款人掛失止付后三日內(nèi)向人民法院申請(qǐng)公示催告的，公示催告申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：

1、票面金額；

2、出票人、持票人、背書人；

3、申請(qǐng)的理由、事實(shí)；

4、通知票據(jù)付款人或者代理付款人掛失止付的時(shí)間；

5、付款人或者代理付款人的名稱、通信地址、電話號(hào)碼等。票據(jù)權(quán)利補(bǔ)救—公示催告

申請(qǐng)

失票人受理

人民法院決定受理公示催告申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)通知付款人及代理付款人停止支付，并自立案之日起三日內(nèi)發(fā)出公告。

受理

人民法院決定受理公示催告申請(qǐng)，應(yīng)受理停止支付通知

付款人或者代理付款人收到人民法院發(fā)出的止付通知，應(yīng)當(dāng)立即停止支付，直至公示催告程序終結(jié)。非經(jīng)發(fā)出止付通知的人民法院許可擅自解付的，不得免除票據(jù)責(zé)任。受理停止支付通知

登報(bào)

人民法院決定受理公示催告申請(qǐng)后發(fā)布的公告應(yīng)當(dāng)在全國(guó)性的報(bào)刊上登載。參見人民法院報(bào)登報(bào)

人民法院決定受理公示催告申請(qǐng)后發(fā)期間

公示催告的期間，國(guó)內(nèi)票據(jù)自公告發(fā)布之日起六十日，涉外票據(jù)可根據(jù)具體情況適當(dāng)延長(zhǎng)，但最長(zhǎng)不得超過(guò)九十日。

在公示催告期間，以公示催告的票據(jù)質(zhì)押、貼現(xiàn)，因質(zhì)押、貼現(xiàn)而接受該票據(jù)的持票人主張票據(jù)權(quán)利的，人民法院不予支持，但公示催告期間屆滿以后人民法院作出除權(quán)判決以前取得該票據(jù)的除外。期間

公示催告的期間，國(guó)內(nèi)票據(jù)自公告發(fā)申報(bào)

利害關(guān)系人應(yīng)當(dāng)在公示催告期間向人民法院申報(bào)。人民法院收到利害關(guān)系人的申報(bào)后，應(yīng)當(dāng)裁定終結(jié)公示催告程序，并通知申請(qǐng)人和支付人。申報(bào)

利害關(guān)系人應(yīng)當(dāng)在公示催告期間向人民法申報(bào)、受領(lǐng)付款

沒有人申報(bào)的，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)申請(qǐng)人的申請(qǐng)，作出判決，宣告票據(jù)無(wú)效。判決應(yīng)當(dāng)公告，并通知支付人。自判決公告之日起，申請(qǐng)人有權(quán)向支付人請(qǐng)求支付。

利害關(guān)系人因正當(dāng)理由不能在判決前向人民法院申報(bào)的，自知道或者應(yīng)當(dāng)知道判決公告之日起一年內(nèi)，可以向作出判決的人民法院起訴。案例：濟(jì)南市20萬(wàn)元銀行承兌匯票惡意掛失案；

申報(bào)、受領(lǐng)付款

沒有人申報(bào)的，人民法院票據(jù)權(quán)利補(bǔ)救—訴訟

失票人向人民法院提起訴訟。如：

請(qǐng)求返還票據(jù)：

失票人為行使票據(jù)所有權(quán)，向非法持有票據(jù)人請(qǐng)求返還票據(jù)的，人民法院應(yīng)當(dāng)依法受理。票據(jù)權(quán)利補(bǔ)救—訴訟

失票人向人

票據(jù)權(quán)利時(shí)效——票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：

—持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起２年。

—見票即付的匯票、本票，自出票日起２年；

—持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起６個(gè)月；

—持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起６個(gè)月；

—持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起３個(gè)月。

票據(jù)權(quán)利時(shí)效——票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：票據(jù)權(quán)利時(shí)效超期怎么辦？

利益返還請(qǐng)求權(quán)——持票人因超過(guò)票據(jù)權(quán)利時(shí)效或者因票據(jù)記載事項(xiàng)欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的，仍享有民事權(quán)利，可以請(qǐng)求出票人或者承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦妗?/p>

票據(jù)權(quán)利時(shí)效超期怎么辦？

利益返還請(qǐng)求權(quán)——持票第三節(jié)

票據(jù)行為

票據(jù)行為

包括出票、背書、承兌和保證四種。第三節(jié)

票據(jù)行為

票據(jù)行為票據(jù)行為—出票

出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。出票包括兩個(gè)行為：

一是出票人依照《票據(jù)法》的規(guī)定作成票據(jù)，即在原始票據(jù)上記載法定事項(xiàng)并簽章。

二是交付票據(jù)，即將作成的票據(jù)交付給他人占有。

這兩者缺一不可。

票據(jù)行為—出票

出票是指出票票據(jù)行為—出票—基本要求

出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付票據(jù)金額的可靠資金來(lái)源。

不得簽發(fā)無(wú)對(duì)價(jià)的票據(jù)用以騙取銀行或者其他票據(jù)當(dāng)事人的資金票據(jù)行為—出票—基本要求

票據(jù)行為—出票效力

出票人簽發(fā)票據(jù)后，即承擔(dān)該票據(jù)承兌或付款的責(zé)任。出票人在票據(jù)得不到承兌或者付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)向持票人清償《票據(jù)法》70-71條規(guī)定的金額和費(fèi)用。票據(jù)行為—出票效力

出票人簽發(fā)票據(jù)后，即承擔(dān)該票據(jù)承兌或付款票據(jù)行為—出票注意事項(xiàng)

●不得偽造、變?cè)煊涊d事項(xiàng)

票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌?，不影響票?jù)上其他真實(shí)簽章的效力。

票據(jù)上其他記載事項(xiàng)被變?cè)斓?，在變?cè)熘昂炚碌娜?，?duì)原記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)；

在變?cè)熘蠛炚碌娜耍瑢?duì)變?cè)熘蟮挠涊d事項(xiàng)負(fù)責(zé)；

不能辨別是在被變?cè)熘盎蛘咧蠛炚碌?，視同在變?cè)熘昂炚隆?/p>

●票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無(wú)效。

●票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。

票據(jù)出票日期使用小寫填寫的，銀行不予受理。大寫日期未按要求規(guī)范填寫的，銀行可予受理，但由此造成損失的，由出票人自行承擔(dān)。

票據(jù)行為—出票注意事項(xiàng)

●不得偽造、變?cè)煊涊d票據(jù)行為—出票注意事項(xiàng)——收款人名稱

●單位和銀行的名稱應(yīng)當(dāng)記載全稱或者規(guī)范化簡(jiǎn)稱。

●票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時(shí)記載；二者必須一致，二者不一致的，票據(jù)無(wú)效。

●中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。

票據(jù)行為—出票注意事項(xiàng)——收款人名稱

●中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹（壹）、貳（貳）、叁、肆（肆）、伍（伍）、陸（陸）、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬(wàn)（萬(wàn)）、億、元、角、分、零、整（正）等字樣。不得用一、二（兩）、三、四、五、六、七、八、九、十、念、毛、另（或0）填寫，不得自造簡(jiǎn)化字。如果金額數(shù)字書寫中使用繁體字，如貳、陸、億、萬(wàn)、圓的，也應(yīng)受理。

●中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣，大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。

●中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如票據(jù)行為—出票注意事項(xiàng)——簽章

●票據(jù)上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。

●單位章：應(yīng)為單位公章或“財(cái)務(wù)專用章”，“基建財(cái)務(wù)章”、“采購(gòu)專用章”、“財(cái)務(wù)章”、“財(cái)務(wù)專章”均不規(guī)范。

●印章使用紅色印泥，不使用藍(lán)色印泥?！駟挝缓蛡€(gè)人不能使用原子章（萬(wàn)次章）作為預(yù)留簽章。

票據(jù)行為—出票注意事項(xiàng)——簽章

●票據(jù)上

票據(jù)行為—背書

●概念

背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。

●什么情況下背書

持票人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的票據(jù)權(quán)利授予他人行使，應(yīng)當(dāng)背書并交付票據(jù)。