第十七章銀行業(yè)監(jiān)管法律制度課件

第十七章銀行業(yè)監(jiān)管法律制度第十七章銀行業(yè)監(jiān)管法律制度1第一節(jié)銀行業(yè)監(jiān)管與銀行業(yè)監(jiān)管法概述第一節(jié)銀行業(yè)監(jiān)管與銀行業(yè)監(jiān)管法概述2一、銀行業(yè)監(jiān)管的概念廣義，狹義二、銀行業(yè)監(jiān)管法的概念及立法監(jiān)管的主體：中央銀行及其他金融機關或專門的監(jiān)管機構監(jiān)管的受體：商業(yè)銀行、政策性銀行、信用合作社、財務公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司一、銀行業(yè)監(jiān)管的概念3央行的法律地位1．中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。中國人民銀行在國務院的領導下，制定和實施貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。2．中國人民銀行應當向全國人民代表大會常務委員會提出有關貨幣政策情況和金融監(jiān)管情況的工作報告。3．中國人民銀行就年度貨幣供應量、利率、匯率和國務院規(guī)定的其他重要事項作出的決定，報國務院批準后執(zhí)行。中國人民銀行就其他有關貨幣政策事項作出決定后，即予執(zhí)行，并報國務院備案。4．中國人民銀行在國務院的領導下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責，開展業(yè)務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉，具有相對的獨立性。5．中國人民銀行實行行長負責制。行長的人選，根據(jù)國務院總理的提名，由全國人民代表大會決定；全國人民代表大會閉會期間，由全國人民代表大會常務委員會決定，由中華人民共和國主席任免；副行長由國務院總理任免。6．中國人民銀行實行獨立的財務預算管理制度。但應當執(zhí)行法律、行政法規(guī)和國家統(tǒng)一的財務會計制度，并接受國務院審計機關和財政部門依法分別進行的審計和監(jiān)督。央行的法律地位1．中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。4央行具體職責（一）起草有關法律和行政法規(guī)；完善有關金融機構運行規(guī)則；發(fā)布與履行職責有關的命令和規(guī)章。（二）依法制定和執(zhí)行貨幣政策。（三）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場。（四）防范和化解系統(tǒng)性金融風險，維護國家金融穩(wěn)定。（五）確定人民幣匯率政策；維護合理的人民幣匯率水平；實施外匯管理；持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備。（六）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。（七）經(jīng)理國庫。（八）會同有關部門制定支付結算規(guī)則，維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行。（九）制定和組織實施金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度，負責數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟分析與預測。（十）組織協(xié)調國家反洗錢工作，指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔反洗錢的資金監(jiān)測職責。（十一）管理信貸征信業(yè)，推動建立社會信用體系。（十二）作為國家的中央銀行，從事有關國際金融活動。（十三）按照有關規(guī)定從事金融業(yè)務活動。（十四）承辦國務院交辦的其他事項。央行具體職責（一）起草有關法律和行政法規(guī)；完善有關金融機構運5商業(yè)銀行的特征如下：（1）商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)一樣，是以盈利為目的的企業(yè)。它也具有從事業(yè)務經(jīng)營所需要的自有資本，依法經(jīng)營，照章納稅，自負盈虧，它與其他企業(yè)一樣，以利潤為目標。（2）商業(yè)銀行又是不同于一般工商企業(yè)的特殊企業(yè)。其特殊性具體表現(xiàn)于經(jīng)營對象的差異。工商企業(yè)經(jīng)營的是具有一定使用價值的商品，從事商品生產(chǎn)和流通；而商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和金融負債為經(jīng)營對象，經(jīng)營的是特殊商品…一貨幣和貨幣資本。經(jīng)營內(nèi)容包括貨幣收付、借貸以及各種與貨幣運動有關的或者與之相聯(lián)系的金融服務。從社會再生產(chǎn)過程看，商業(yè)銀行的經(jīng)營，是工商企業(yè)經(jīng)營的條件。同一般工商企業(yè)的區(qū)別，使商業(yè)銀行成為一種特殊的企業(yè)——金融企業(yè)。（3）商業(yè)銀行與專業(yè)銀行相比又有所不同。商業(yè)銀行的業(yè)務更綜合，功能更全面，經(jīng)營一切金融“零售”業(yè)務（門市服務）和“批發(fā)業(yè)務”（大額信貸業(yè)務），為客戶提供所有的金融服務。而專業(yè)銀行只集中經(jīng)營指定范圍內(nèi)的業(yè)務和提供專門服務。隨著西方各國金融管制的放松，專業(yè)銀行的業(yè)務經(jīng)營范圍也在不斷擴大，但與商業(yè)銀行相比，仍差距甚遠；商業(yè)銀行在業(yè)務經(jīng)營上具有優(yōu)勢。商業(yè)銀行的特征如下：6所謂政策性銀行(policybank/non-commercialbank)系指那些多由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動，充當政府發(fā)展經(jīng)濟、促進社會進步、進行宏觀經(jīng)濟管理工具的金融機構。

所謂政策性銀行(policybank/non-com7但作為政策性金融機構，也有其特征：一是政策性銀行的資本金多由政府財政撥付；二是政策性銀行經(jīng)營時主要考慮國家的整體利益、社會效益，不以盈利為目標，但政策性銀行的資金并不是財政資金，政策性銀行也必須考慮盈虧，堅持銀行管理的基本原則，力爭保本微利；三是政策性銀行有其特定的資金來源，主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款；四是政策性銀行有特定的業(yè)務領域，不與商業(yè)銀行競爭。但作為政策性金融機構，也有其特征：一是政策性銀行的資本金多由81994年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務院領導。2007年，中央?yún)R金公司和國家開發(fā)銀行于12月31日在北京簽署協(xié)議，向國家開發(fā)銀行注資200億美元。2008年2月，國務院批準了國家開發(fā)銀行改革實施總體方案。2008年12月16日，國家開發(fā)銀行股份有限公司16日在京掛牌成立，成為第一家由政策性銀行轉型而來的商業(yè)銀行，標志著我國政策性銀行改革取得重大進展。1994年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進9信用合作社簡稱信用社。是指由個人集資聯(lián)合組成，以互助為主要宗旨的合作金融組織。其基本的經(jīng)營目標是以簡便的手續(xù)和較低的利率，向社員提供信貸服務，幫助經(jīng)濟力量薄弱的個人解決資金困難，以免遭高利貸盤剝。他是勞動人民或居民聯(lián)合起來經(jīng)營信貸業(yè)務的組織，通過儲蓄、借貸調劑資金，解決社員生活和生產(chǎn)上的困難。農(nóng)信社體制是倒隸屬關系，就是鄉(xiāng)村成立信用社，然后鄉(xiāng)級投資成立縣級信用社，這樣往上走，由于股東非常弱小，他是民營企業(yè)，他現(xiàn)在是一直從解放以后到現(xiàn)在都是國家在管理干部，因為他是民有國營企業(yè)。信用合作社簡稱信用社。是指由個人集資聯(lián)合組成，以互助為主要宗10三、銀行業(yè)監(jiān)管體制（一）中央銀行與其他金融監(jiān)管機關共同監(jiān)管（二）設立專門的銀行業(yè)監(jiān)管機構《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定。三、銀行業(yè)監(jiān)管體制11四、銀行業(yè)監(jiān)管的原則（一）依法、公開、公正和效率的原則第4條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率的原則。（二）獨立監(jiān)管原則第5條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其從事監(jiān)督管理工作的人員依法履行監(jiān)督管理職責，受法律保護。地方政府、各級政府部門、社會團體和個人不得干涉。（三）審慎監(jiān)管原則四、銀行業(yè)監(jiān)管的原則12（四）協(xié)調監(jiān)管原則第6條國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當和中國人民銀行、國務院其他金融監(jiān)督管理機構建立監(jiān)督管理信息共享機制。（五）跨境合作監(jiān)管原則第7條國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以和其他國家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構建立監(jiān)督管理合作機制，實施跨境監(jiān)督管理。（四）協(xié)調監(jiān)管原則13五、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構（一）中國銀監(jiān)會的機構設置（二）中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責五、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構14第二節(jié)對銀行業(yè)金融機構的市場準入監(jiān)管第二節(jié)對銀行業(yè)金融機構的市場準入監(jiān)管15一、對銀行業(yè)金融機構的市場準入監(jiān)管概述

《銀監(jiān)法》第16條國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍。《銀監(jiān)法》第19條未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業(yè)金融機構或者從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動。一、對銀行業(yè)金融機構的市場準入監(jiān)管概述16二、銀行業(yè)金融機構的股東資格審查《銀監(jiān)法》第17條申請設立銀行業(yè)金融機構，或者銀行業(yè)金融機構變更持有資本總額或者股份總額達到規(guī)定比例以上的股東的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對股東的資金來源、財務狀況、資本補充能力和誠信狀況進行審查。二、銀行業(yè)金融機構的股東資格審查17三、銀行業(yè)金融機構的業(yè)務范圍審批《銀監(jiān)法》第18條銀行業(yè)金融機構業(yè)務范圍內(nèi)的業(yè)務品種，應當按照規(guī)定經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準或者備案。需要審查批準或者備案的業(yè)務品種，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)作出規(guī)定并公布。三、銀行業(yè)金融機構的業(yè)務范圍審批18四、銀行業(yè)金融機構高級管理層的任職資格管理（一）任職資格管理的范圍《銀監(jiān)法》第20條國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理。具體辦法由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構制定。（二）任職資格管理的內(nèi)容1、任職前資格審查2、任職期間考核3、任職資格取消4、離任審計四、銀行業(yè)金融機構高級管理層的任職資格管理19第三節(jié)對銀行業(yè)金融機構的審慎監(jiān)管第三節(jié)對銀行業(yè)金融機構的審慎監(jiān)管20一、對銀行業(yè)金融機構的審慎監(jiān)管概述

《銀監(jiān)法》第21條銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)制定。前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。二、商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管三、商業(yè)銀行的風險管理與監(jiān)管四、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制監(jiān)管一、對銀行業(yè)金融機構的審慎監(jiān)管概述21第四節(jié)對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管措施第四節(jié)對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管措施22一、對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管措施概述二、對銀行業(yè)金融機構持續(xù)性監(jiān)管的手段（一）非現(xiàn)場監(jiān)管《銀監(jiān)法》第33條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)履行職責的需要，有權要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送資產(chǎn)負債表、利潤表和其他財務會計、統(tǒng)計報表、經(jīng)營管理資料以及注冊會計師出具的審計報告。（二）現(xiàn)場檢查《銀監(jiān)法》第34條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進行現(xiàn)場檢查：(1)進入銀行業(yè)金融機構進行檢查；(2)詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；(3)查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；(4)檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。一、對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管措施概述23（三）并表監(jiān)管《銀監(jiān)法》第25條國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理。1、并表監(jiān)管的適用范圍2、主報告行的確定及其職責3、監(jiān)管手段（四）強制性信息披露《銀監(jiān)法》第36條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。

（三）并表監(jiān)管24三、對銀行業(yè)金融機構的處置措施（一）對銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的制裁《銀監(jiān)法》第37條銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：(1)責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務；(2)限制分配紅利和其他收入；(3)限制資產(chǎn)轉讓；(4)責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；(5)責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；(6)停止批準增設分支機構。銀行業(yè)金融機構整改后，應當向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構提交報告。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構經(jīng)驗收，符合有關審慎經(jīng)營規(guī)則的，應當自驗收完畢之日起三日內(nèi)解除對其采取的前款規(guī)定的有關措施。三、對銀行業(yè)金融機構的處置措施25（二）銀行業(yè)金融機構的接管或重組《銀監(jiān)法》第38條銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以依法對該銀行業(yè)金融機構實行接管或者促成機構重組，接管和機構重組依照有關法律和國務院的規(guī)定執(zhí)行。（三）銀行業(yè)金融機構的撤銷《銀監(jiān)法》第39條銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以撤銷。（二）銀行業(yè)金融機構的接管或重組26（四）對相關人員的行為限制《銀監(jiān)法》第40條銀行業(yè)金融機構被接管、重組或者被撤銷的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權要求該銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的要求履行職責。在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：(1)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境；(2)申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利。（五）查詢賬戶、凍結違法資金《銀監(jiān)法》第41條經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。（四）對相關人員的行為限制27第五節(jié)違反銀行業(yè)監(jiān)管法的法律責任第五節(jié)違反銀行業(yè)監(jiān)管法的法律責任28一、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管人員違法行為的法律責任《銀監(jiān)法》第43條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：(1)違反規(guī)定審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止，以及業(yè)務范圍和業(yè)務范圍內(nèi)的業(yè)務品種的；(2)違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查的；(3)未依照本法第28條規(guī)定報告突發(fā)事件的；(4)違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結資金的；(5)違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構采取措施或者處罰的；(6)違反本法第42條規(guī)定對有關單位或者個人進行調查的；(7)濫用職權、玩忽職守的其他行為。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄，泄露國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予行政處分。一、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管人員違法行為的法律責任29二、擅自設立金融機構或從事金融業(yè)務的法律責任

《銀監(jiān)法》第44條擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。二、擅自設立金融機構或從事金融業(yè)務的法律責任30三、銀行業(yè)金融機構違法行為的法律責任《銀監(jiān)法》第45條銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：(1)未經(jīng)批準設立分支機構的；(2)未經(jīng)批準變更、終止的；(3)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的；(4)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。

三、銀行業(yè)金融機構違法行為的法律責任31

《銀監(jiān)法》第46條銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：(1)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；(2)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；(3)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；(4)未按照規(guī)定進行信息披露的；(5)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；(6)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的?！躲y監(jiān)法》第47條銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款?！躲y監(jiān)法》第46條銀行業(yè)金融機構有下列情形之32四、違法的銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員的法律責任第48條銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：(1)責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；(2)銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；(3)取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。第49條阻礙銀行業(yè)監(jiān)督管理機構工作人員依法執(zhí)行檢查、調查職務的，由公安機關依法給予治安管理處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。四、違法的銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員的法律責任3321.商業(yè)銀行的下列違規(guī)行為哪一項依法應由中國人民銀行負責查處?A.提供虛假財務報告B.出借營業(yè)許可證C.未經(jīng)批準代理買賣外匯D.未經(jīng)批準設立分支機構

21.商業(yè)銀行的下列違規(guī)行為哪一項依法應由中國人民銀行負責查34答案：A解析：《商業(yè)銀行法》第77條規(guī)定：“商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：(一)拒絕或者阻礙中國人民銀行檢查監(jiān)督的;(二)提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統(tǒng)計報表的;(三)未按照中國人民銀行規(guī)定的比例交存存款準備金的。”因此，A項依法由中國人民銀行負責查處。而BCD三項都規(guī)定在《商業(yè)銀行法》第74條中，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責查處。所以本題的正確選項是A.

答案：A3522.根據(jù)我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在我國境內(nèi)設立的下列哪一機構不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理的對象?A.農(nóng)村信用合作社B.財務公司C.信托投資公司D.證券公司

22.根據(jù)我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在我國境內(nèi)設立的下36答案：D解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條明文規(guī)定：“國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照本法有關規(guī)定，對經(jīng)其批準在境外設立的金融機構以及前二款金融機構在境外的業(yè)務活動實施監(jiān)督管理?！盌項所述的證券公司由國務院證券監(jiān)督管理機構負責監(jiān)督管理。所以本題的正確選項是D.答案：D3767.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當與下列哪些機構建立監(jiān)督管理信息共享機制?A.中國人民銀行B.國家工商行政管理總局C.國務院證券監(jiān)督管理機構D.國務院保險監(jiān)督管理機構

67.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理38答案：ACD解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第6條、第7條規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當和中國人民銀行、國務院其他金融監(jiān)督管理機構建立監(jiān)督管理信息共享機制。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以和其他國家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構建立監(jiān)督管理合作機制，實施跨境監(jiān)督管理。

答案：ACD3968.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的相關規(guī)定，下列哪些選項是正確的?A.商業(yè)銀行的組織形式既可以是有限責任公司，也可以是股份有限公司B.商業(yè)銀行的設立、變更等應經(jīng)中國人民銀行批準C.由于商業(yè)銀行涉及存款人的利益，故商業(yè)銀行不能通過破產(chǎn)程序而終止D.中國銀監(jiān)會負責對所有金融機構的監(jiān)管

68.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的相關規(guī)定40答案：AD解析：《商業(yè)銀行法》第2條規(guī)定：“本法所稱的商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的企業(yè)法人?！彼訟項正確。第11條規(guī)定：“設立商業(yè)銀行，應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。”第24條規(guī)定：“商業(yè)銀行有下列變更事項之一的，應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準：(一)變更名稱;(二)變更注冊資本;(三)變更總行或者分支行所在地;(四)調整業(yè)務范圍;(五)變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東;(六)修改章程;(七)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他變更事項?！彼訠項錯誤。第71條規(guī)定：“商業(yè)銀行不能支付到期債務，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同意，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構等有關部門和有關人員成立清算組，進行清算?！彼訡項錯誤。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定：“國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。”所以D項正確。答案：AD4171.下列哪些機構和人員能夠成為承擔《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的法律責任的主體?A.銀行業(yè)金融機構B.銀行業(yè)金融機構的高級管理人員C.非法從事銀行業(yè)金融業(yè)務的非銀行金融機構D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)管工作的人員

71.下列哪些機構和人員能夠成為承擔《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定42第46條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;(四)未按照規(guī)定進行信息披露的;(五)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的;(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的?！钡?7條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款?！惫蔄正確;第46條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)43第48條第(二)項規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：……(二)銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款;……”故B正確。第48條第(二)項規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以44《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第43條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任：(一)違反規(guī)定審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止，以及業(yè)務范圍和業(yè)務范圍內(nèi)的業(yè)務品種的;(二)違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查的;(三)未依照本法第二十八條規(guī)定報告突發(fā)事件的;(四)違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結資金的;(五)違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構采取措施或者處罰的;(六)違反本法第四十二條規(guī)定對有關單位或者個人進行調查的;(七)濫用職權、玩忽職守的其他行為。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄，泄露國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私，構成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，依法給予行政處分。”故D正確;《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第43條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)45第44條規(guī)定：“擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締;構成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款?！惫蔆正確;第44條規(guī)定：“擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融4672.下列哪些方面的情況是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令銀行業(yè)金融機構如實向社會公眾披露的重大事項?A.財務會計報告B.風險管理狀況C.控股股東轉讓股份D.董事和高級管理人員的變更

72.下列哪些方面的情況是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令銀行業(yè)47答案：ABD解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第36條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息?！笨梢?，銀行業(yè)金融機構應向社會公眾披露的重大事項不包括控股股東轉讓股份的情況，故C錯誤。由此可知，本題答案為ABD.答案：ABD4875.下列哪些活動須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準?A.商業(yè)銀行的設立B.商業(yè)銀行開辦分支機構C.商業(yè)銀行的分立、合并D.商業(yè)銀行的解散

75.下列哪些活動須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準?49答案：ABCD考點：銀監(jiān)會的職權解析：《商業(yè)銀行法》第11條規(guī)定：“設立商業(yè)銀行，應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用''銀行''字樣?！坝纱薃項正確。第19條規(guī)定：“商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設立分支機構。設立分支機構必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機構，不按行政區(qū)劃設立?！庇纱薆項正確。第25條規(guī)定：“商業(yè)銀行的分立、合并，適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。商業(yè)銀行的分立、合并，應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準?！庇纱薈項正確。第69條規(guī)定：“商業(yè)銀行因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應當向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提出申請，并附解散的理由和支付存款的本金和利息等債務清償計劃。經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準后解散?！庇纱薉項正確。答案：ABCD5064.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對其采取下列哪些措施?(2004)A.限制資產(chǎn)轉讓B.限制分配紅利C.責令暫停部分業(yè)務D.促成機構重組

64.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構違反審51答案：ABC解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：(一)責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務;(二)限制分配紅利和其他收入;(三)限制資產(chǎn)轉讓;(四)責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利;(五)責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利;(六)停止批準增設分支機構。銀行業(yè)金融機構整改后，應當向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構提交報告。法#律教育-網(wǎng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構經(jīng)驗收，符合有關審慎經(jīng)營規(guī)則的，應當自驗收完畢之日起三日內(nèi)解除對其采取的前款規(guī)定的有關措施?！睋?jù)此，本題選ABC.

答案：ABC5265.某商業(yè)銀行發(fā)放的下列貸款，哪些應計入不良貸款?A.甲公司的一筆流動資金貸款于本周到期，現(xiàn)銀行同意其延展還款期1個月B.乙公司的一筆房地產(chǎn)項目貸款于2005年6月到期，2004年7月該項目因資金短缺而停建C.丙公司的一筆委托貸款于2005年9月到期，2004年7月該公司已進入破產(chǎn)清算程序D.丁公司的一筆拖欠多年的固定資產(chǎn)貸款，現(xiàn)已按規(guī)定以呆賬準備金予以沖銷

65.某商業(yè)銀行發(fā)放的下列貸款，哪些應計入不良貸款?53答案：BC解析：《貸款通則》第34條規(guī)定：“不良貸款系指呆帳貸款、呆滯貸款、逾期貸款。呆帳貸款，系指按財政部有關規(guī)定列為呆帳的貸款。呆滯貸款，系指按財政部有關規(guī)定，逾期(含展期后到期)超過規(guī)定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規(guī)定年限但生產(chǎn)經(jīng)營已終止、項目已停建的貸款(不含呆帳貸款)。逾期貸款，系指借款合同約定到期(含展期后到期)未歸還的貸款(不含呆滯貸款和呆帳貸款)?！癆項中銀行同意其延展還款期1個月，并未出現(xiàn)展期后到期超過規(guī)定年限以上仍未歸還的貸款的情況，不構成呆滯貸款，故不屬于不良貸款。B項中的貸款屬于雖未逾期但生產(chǎn)經(jīng)營項目已停建的貸款，C項中的貸款屬于雖未逾期但生產(chǎn)經(jīng)營已經(jīng)終止的貸款，構成呆滯貸款，故屬于不良貸款。A項中的固定資產(chǎn)貸款雖拖欠多年，但現(xiàn)已按規(guī)定以呆賬準備金予以沖銷，故不屬于不良貸款。答案：BC5429.關于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍，下列哪一說法是正確的？（）（2011年卷一單選第29題）A.信托投資公司適用本法B.金融租賃公司不適用本法C.金融資產(chǎn)管理公司不適用本法D.財務公司不適用本法

29.關于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍，下列哪一說法是正確55【考點】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條第三款規(guī)定，對在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定。因此，信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務公司和金融租賃公司均適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定。【考點】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍5626.下列哪一選項不屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構職責范圍？（）（2010年卷一單選第26題）A.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍B.受理銀行業(yè)金融機構設立申請或者資本變更申請時，審查其股東的資金來源、財務狀況、誠信狀況等C.審查批準或者備案銀行業(yè)金融機構業(yè)務范圍內(nèi)的業(yè)務品種D.接收商業(yè)銀行交存的存款準備金和存款保險金

26.下列哪一選項不屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構職責范圍？（57「答案」D「考點」國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構職責范圍「解析」選項A、B、C分別對應《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第16、17、18條，均屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構職責范圍?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第16條規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第17條規(guī)定，申請設立銀行業(yè)金融機構，或者銀行業(yè)金融機構變更持有資本總額或者股份總額達到規(guī)定比例以上的股東的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對股東的資金來源、財務狀況、資本補充能力和誠信狀況進行審查?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第18條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構業(yè)務范圍內(nèi)的業(yè)務品種，應當按照規(guī)定經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準或者備案。需要審查批準或者備案的業(yè)務品種，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)作出規(guī)定并公布。選項D不屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構職責范圍。根據(jù)《中國人民銀行法》第22條規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列貨幣政策工具：（一）要求金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金；……?！复鸢浮笵5822.某省銀行業(yè)監(jiān)督管理局依法對某城市商業(yè)銀行進行現(xiàn)場檢查時，發(fā)現(xiàn)該行有巨額非法票據(jù)承兌，可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風險。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，應當立即向下列何人報告？A.該省人民政府主管金融工作的負責人B.國務院主管金融工作的負責人C.中國人民銀行負責人D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人22.某省銀行業(yè)監(jiān)督管理局依法對某城市商業(yè)銀行進行現(xiàn)場檢查時59答案：D解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第28條第2款規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理機構發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風險、嚴重影響社會穩(wěn)定的突發(fā)事件的，應當立即向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人報告；國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人認為需要向國務院報告的，應當立即向國務院報告，并告知中國人民銀行、國務院財政部門等有關部門?！彼员绢}應選D.答案：D6023.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的某些變更事項應當報經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，否則不發(fā)生法律效力。下列哪一事項無需報經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準？A.變更銀行注冊名稱、變更注冊資本B.變更銀行總行或分支機構所在地C.縮小銀行業(yè)務范圍并相應修改銀行章程D.變更持有資本總額或者股份總額百分之四的股東23.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的某些變更事項應當報經(jīng)61答案：D解析：《商業(yè)銀行法》第24條規(guī)定，商業(yè)銀行有下列變更事項之一的，應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準：（一）變更名稱；（二）變更注冊資本；（三）變更總行或者分支行所在地；（四）調整業(yè)務范圍；（五）變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；（六）修改章程；（七）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他變更事項。更換董事、高級管理人員時，應當報經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查其任職資格。因此，本題的正確答案是D.答案：D6227.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款。下列哪一類人屬于該規(guī)定所指的關系人？A.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬B.與商業(yè)銀行有業(yè)務往來的非銀行金融機構的董事、監(jiān)事和高級管理人員C.甲商業(yè)銀行的上級上管部門的負責人及其近親屬D.商業(yè)銀行的客戶企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員27.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用63答案：A解析：《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關系人是指：（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；（二）前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。”故本題答案為A.答案：A6427.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時的財產(chǎn)分配適用下列哪一種順序？A.清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用，個人儲蓄存款的本金和利息B.清算費用，個人儲蓄存款的本金和利息，所欠職工工資和勞動保險費用C.個人儲蓄存款的本金和利息，清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用D.所欠職工工資和勞動保險費用，清算費用，個人儲蓄存款的本金和利息27.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)65答案：A解析：《商業(yè)銀行法》第71條規(guī)定：“商業(yè)銀行不能支付到期債務，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同意，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構等有關部門和有關人員成立清算組，進行清算。商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息?！癆選項屬于法條的照搬。答案：A6621.商業(yè)銀行的下列違規(guī)行為哪一項依法應由中國人民銀行負責查處？A.提供虛假財務報告B.出借營業(yè)許可證C.未經(jīng)批準代理買賣外匯D.未經(jīng)批準設立分支機構21.商業(yè)銀行的下列違規(guī)行為哪一項依法應由中國人民銀行負責查67答案：A解析：《商業(yè)銀行法》第77條規(guī)定：“商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：（一）拒絕或者阻礙中國人民銀行檢查監(jiān)督的；（二）提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統(tǒng)計報表的；（三）未按照中國人民銀行規(guī)定的比例交存存款準備金的?！币虼耍珹項依法由中國人民銀行負責查處。而BCD三項都規(guī)定在《商業(yè)銀行法》第74條中，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責查處。所以本題的正確選項是A.答案：A6822.根據(jù)我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在我國境內(nèi)設立的下列哪一機構不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理的對象？A.農(nóng)村信用合作社B.財務公司C.信托投資公司D.證券公司22.根據(jù)我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在我國境內(nèi)設立的下69答案：D解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條明文規(guī)定：“國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照本法有關規(guī)定，對經(jīng)其批準在境外設立的金融機構以及前二款金融機構在境外的業(yè)務活動實施監(jiān)督管理?！盌項所述的證券公司由國務院證券監(jiān)督管理機構負責監(jiān)督管理。所以本題的正確選項是D.答案：D7069.商業(yè)銀行出現(xiàn)下列哪些行為時，中國人民銀行有權建議銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證？（）（2010年卷一多選第69題）A.未經(jīng)批準分立、合并的B.未經(jīng)批準發(fā)行、買賣金融債券的C.提供虛假財務報告、報表和統(tǒng)計報表的D.違反規(guī)定同業(yè)拆借的69.商業(yè)銀行出現(xiàn)下列哪些行為時，中國人民銀行有權建議銀行71「答案」CD「考點」中國人民銀行有權建議銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證的情形「解析」選項C、D正確?！渡虡I(yè)銀行法》第77條規(guī)定，商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：（一）拒絕或者阻礙中國人民銀行檢查監(jiān)督的；（二）提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統(tǒng)計報表的；（三）未按照中國人民銀行規(guī)定的比例交存存款準備金的?！复鸢浮笴D72第76條規(guī)定，商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：（一）未經(jīng)批準辦理結匯、售匯的；（二）未經(jīng)批準在銀行間債券市場發(fā)行、買賣金融債券或者到境外借款的；（三）違反規(guī)定同業(yè)拆借的。第76條規(guī)定，商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正73選項A、B不符合題意?！渡虡I(yè)銀行法》第74條規(guī)定，商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：（一）未經(jīng)批準設立分支機構的；（二）未經(jīng)批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的；（三）違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的；（四）出租、出借經(jīng)營許可證的；（五）未經(jīng)批準買賣、代理買賣外匯的；（六）未經(jīng)批準買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的；（七）違反國家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務、向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資的；（八）向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。選項A、B不符合題意。《商業(yè)銀行法》第74條規(guī)定，商業(yè)銀行有7470.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，經(jīng)設區(qū)的市一級以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取下列哪些措施？（）（2010年卷一多選第70題）A.詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明B.查閱、復制有關財務會計、財產(chǎn)權登記等文件與資料C.對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的賬戶予以凍結D.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件與資料予以先行登記保存70.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，經(jīng)設75「答案」ABD「考點」銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施「解析」本題考核銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施。選項A、B、D正確?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第42條第1款規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，經(jīng)設區(qū)的市一級以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取下列措施：（一）詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明；（二）查閱、復制有關財務會計、財產(chǎn)權登記等文件、資料；（三）對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。選項C錯誤?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第41條，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。「答案」ABD7667.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當與下列哪些機構建立監(jiān)督管理信息共享機制？A.中國人民銀行B.國家工商行政管理總局C.國務院證券監(jiān)督管理機構D.國務院保險監(jiān)督管理機構67.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理77答案：ACD解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第6條、第7條規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當和中國人民銀行、國務院其他金融監(jiān)督管理機構建立監(jiān)督管理信息共享機制。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以和其他國家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構建立監(jiān)督管理合作機制，實施跨境監(jiān)督管理。答案：ACD7868.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的相關規(guī)定，下列哪些選項是正確的？A.商業(yè)銀行的組織形式既可以是有限責任公司，也可以是股份有限公司B.商業(yè)銀行的設立、變更等應經(jīng)中國人民銀行批準C.由于商業(yè)銀行涉及存款人的利益，故商業(yè)銀行不能通過破產(chǎn)程序而終止D.中國銀監(jiān)會負責對所有金融機構的監(jiān)管68.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的相關規(guī)定79答案：AD解析：《商業(yè)銀行法》第2條規(guī)定：“本法所稱的商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的企業(yè)法人?！彼訟項正確。第11條規(guī)定：“設立商業(yè)銀行，應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。”第24條規(guī)定：“商業(yè)銀行有下列變更事項之一的，應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準：（一）變更名稱；（二）變更注冊資本；（三）變更總行或者分支行所在地；（四）調整業(yè)務范圍；（五）變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；（六）修改章程；（七）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他變更事項。”所以B項錯誤。第71條規(guī)定：“商業(yè)銀行不能支付到期債務，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同意，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構等有關部門和有關人員成立清算組，進行清算。”所以C項錯誤。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定：“國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。”所以D項正確。答案：AD8072.下列哪些方面的情況是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令銀行業(yè)金融機構如實向社會公眾披露的重大事項？A.財務會計報告B.風險管理狀況C.控股股東轉讓股份D.董事和高級管理人員的變更72.下列哪些方面的情況是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令銀行業(yè)81答案：ABD解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第36條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息?！笨梢?，銀行業(yè)金融機構應向社會公眾披露的重大事項不包括控股股東轉讓股份的情況，故C錯誤。由此可知，本題答案為ABD.答案：ABD8273.與《企業(yè)破產(chǎn)法》的規(guī)定相比較，《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行破產(chǎn)的規(guī)定有哪些特殊之處？A.僅以不能清償?shù)狡趥鶆諡槠飘a(chǎn)原因B.破產(chǎn)宣告前須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同意C.清算組成員須包括國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的人員D.破產(chǎn)清算時應優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本息73.與《企業(yè)破產(chǎn)法》的規(guī)定相比較，《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行83答案：ABCD解析：《商業(yè)銀行法》第71條第1款規(guī)定：“商業(yè)銀行不能支付到期債務，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同意，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構等有關部門和有關人員成立清算組，進行清算?！薄镀髽I(yè)破產(chǎn)法》第2條規(guī)定：“企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，依照本法規(guī)定清理債務。”可見《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的企業(yè)破產(chǎn)的原因是企業(yè)不能清償?shù)狡趥鶆涨屹Y產(chǎn)不足以清償全部債務或明顯缺乏償債能力，所以A是兩者的不同之處；《企業(yè)破產(chǎn)法》第107條規(guī)定：“人民法院依照本法規(guī)定宣告?zhèn)鶆杖似飘a(chǎn)的，應當自裁定作出之日起五日內(nèi)送達債務人和管理人，自裁定作出之日起十日內(nèi)通知已知債權人，并予以公告。”根據(jù)該條規(guī)定，企業(yè)破產(chǎn)只需要人民法院宣告，而商業(yè)銀行破產(chǎn)還需要國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同意，故B是兩者的不同之處；答案：ABCD84《企業(yè)破產(chǎn)法》第24條規(guī)定：“第二十四條管理人可以由有關部門、機構的人員組成的清算組或者依法設立的律師事務所、會計師事務所、破產(chǎn)清算事務所等社會中介機構擔任?！彼陨虡I(yè)銀行破產(chǎn)的清算組的組成和企業(yè)破產(chǎn)的清算組的組成是不一樣的，故C為兩者的不同之處；《商業(yè)銀行法》第71條第2款規(guī)定：“商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息?！薄镀髽I(yè)破產(chǎn)法》第113條規(guī)定：“破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆蘸?，依照下列順序清償：（一）破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當支付給職工的補償金；（二）破產(chǎn)人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款；（三）普通破產(chǎn)債權。破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算?！笨梢姟镀髽I(yè)破產(chǎn)法》中對于破產(chǎn)財產(chǎn)的分配根本就沒有設計到本金和利息問題，所以D項也是二者的不同之處。所以本題選ABCD.《企業(yè)破產(chǎn)法》第24條規(guī)定：“第二十四條管理人可以由有關部8575.下列哪些活動須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準？A.商業(yè)銀行的設立B.商業(yè)銀行開辦分支機構C.商業(yè)銀行的分立、合并D.商業(yè)銀行的解散75.下列哪些活動須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準？86答案：ABCD考點：銀監(jiān)會的職權解析：《商業(yè)銀行法》第11條規(guī)定：“設立商業(yè)銀行，應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用''銀行''字樣。“由此A項正確。第19條規(guī)定：“商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設立分支機構。設立分支機構必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機構，不按行政區(qū)劃設立?！庇纱薆項正確。第25條規(guī)定：“商業(yè)銀行的分立、合并，適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。商業(yè)銀行的分立、合并，應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。”由此C項正確。第69條規(guī)定：“商業(yè)銀行因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應當向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提出申請，并附解散的理由和支付存款的本金和利息等債務清償計劃。經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準后解散?！庇纱薉項正確。答案：ABCD8764.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對其采取下列哪些措施？A.限制資產(chǎn)轉讓B.限制分配紅利C.責令暫停部分業(yè)務D.促成機構重組64.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構違反審88答案：ABC解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：（一）責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務；（二）限制分配紅利和其他收入；（三）限制資產(chǎn)轉讓；（四）責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；（五）責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；（六）停止批準增設分支機構。銀行業(yè)金融機構整改后，應當向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構提交報告。法#律教育-網(wǎng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構經(jīng)驗收，符合有關審慎經(jīng)營規(guī)則的，應當自驗收完畢之日起三日內(nèi)解除對其采取的前款規(guī)定的有關措施?！睋?jù)此，本題選ABC.答案：ABC8952.商業(yè)銀行出現(xiàn)信用危機嚴重影響存款人利益時，可由中央銀行對其實行接管。下列有關商業(yè)銀行接管的表述，哪些符合我國現(xiàn)行法律的規(guī)定？A.非經(jīng)接管程序，商業(yè)銀行不得解散或破產(chǎn)B.實行接管后，商業(yè)銀行的債權債務由接管組織概括承受C.接管的期限最長不超過2年D.自接管之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權力52.商業(yè)銀行出現(xiàn)信用危機嚴重影響存款人利益時，可由中央銀行90答案：CD解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第64條：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國人民銀行可以對該銀行實行接管。接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力。被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系不因接管而變化?！钡?6條：“接管自接管決定實施之日起開始。自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權力?！钡?7條：“接管期限屆滿，中國人民銀行可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。”所以本題選CD是正確的。答案：CD9195.某日，該銀行行長卷款潛逃。事發(fā)后，大量存款戶和票據(jù)持有人前來提款。該銀行現(xiàn)有資金不能應付這些提款請求，又不能由同行獲得拆借資金。根據(jù)相關法律，下列判斷正確的是？（）A.該銀行即將發(fā)生信用危機B.該銀行可以由中國銀監(jiān)會實行接管C.該銀行可以由中國人民銀行實施托管D.該銀行可以由當?shù)厝嗣裾畬嵤C構重組95.某日，該銀行行長卷款潛逃。事發(fā)后，大量存款戶和票據(jù)持有92答案：B解析：本題考核商業(yè)銀行的接管。選項B正確，選項C、D錯誤。商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會可以對該商業(yè)銀行實行接管。信用危機的主要表現(xiàn)為，商業(yè)銀行不能應付存款人的提款，不能清償?shù)狡诘膫鶆?，以及同業(yè)拒絕拆借資金，原客戶和市場所普遍拒絕其服務。商業(yè)銀行有以上這些情況之一的，即可被視為發(fā)生信用危機。選項A錯誤。該銀行已經(jīng)發(fā)生信用危機。答案：B9396.在作出對該銀行的行政處置決定后，負責處置的機構對該銀行的人員采取了以下措施，其中符合法律規(guī)定的是？（）A.對該行全體人員發(fā)出通知，要求各自堅守崗位，認真履行職責B.該行副行長邱某、薛某持有出境旅行證件卻拒不交出。對此，通知出境管理機關阻止其出境C.該行董事范某欲拋售其持有的一批股票。對此，申請司法機關禁止其轉讓股票D.該行會計師佘某欲將自己的一處房屋轉讓給他人。對此，通知房產(chǎn)管理部門停止辦理該房屋的過戶登記96.在作出對該銀行的行政處置決定后，負責處置的機構對該銀行94答案：ABC解析：本題考核銀行業(yè)金融機構被接管后對銀行相關人員可以采取的措施。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第40條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構被接管、重組或者被撤銷的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權要求該銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的要求履行職責。（選項A正確）在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：（一）直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境；（選項B正確）（二）申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利。（選項C正確，選項D錯誤）答案：ABC9597.經(jīng)采取處置措施，該銀行仍不能在規(guī)定期限內(nèi)恢復正常經(jīng)營能力，且資產(chǎn)情況進一步惡化，各方人士均認為可適用破產(chǎn)程序。如該銀行申請破產(chǎn)，應當遵守的規(guī)定是？（）A.該銀行應當證明自己已經(jīng)不能支付到期債務，且資產(chǎn)不足以清償全部債務B.該銀行在提出破產(chǎn)申請前應當成立清算組C.該銀行在向法院提交破產(chǎn)申請前應當?shù)玫街袊y監(jiān)會的同意D.該銀行在向法院提交破產(chǎn)申請時應當提交債務清償方案和職工安置方案97.經(jīng)采取處置措施，該銀行仍不能在規(guī)定期限內(nèi)恢復正常經(jīng)營96答案：C解析：本題考核商業(yè)銀行的破產(chǎn)?！渡虡I(yè)銀行法》第71條規(guī)定，商業(yè)銀行不能支付到期債務，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同意，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構等有關部門和有關人員成立清算組，進行清算。（2008年）答案：C97單項選擇題：1、下列哪項不屬于商業(yè)銀行的主要經(jīng)營范圍？A．買賣政府債券B．提供保管箱服務C．代理和推出新的保險業(yè)務D．提供信用證服務及擔保單項選擇題：982、下列關于中國人民銀行的表述哪項是正確的？A．因為是國家機關，所以不能從事市場活動B．因為屬于國家所有，所以應在各級人民政府指導下進行工作C．各地分行是總行的派出機構，享有獨立的法人資格，夜總行授權范圍內(nèi)，負責本轄區(qū)的金融監(jiān)管工作，獨立行使權力D．因為也從事金融業(yè)務活動，所以也存在盈虧問題2、下列關于中國人民銀行的表述哪項是正確的？993、商業(yè)銀行的證券業(yè)務限于（）。A．股票業(yè)務B．金融期貨業(yè)務C．可轉換公司債券業(yè)務D．國債業(yè)務

3、商業(yè)銀行的證券業(yè)務限于（）。1004、依據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行逆境內(nèi)可以設立分支機構，但其撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的多大比例？A．40%B．50%C．60%D．70%4、依據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行逆境內(nèi)可以設立分支機構，1015、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關商業(yè)銀行的表述中哪一項是正確的？（）A．商業(yè)銀行既可以是國有獨資銀行，也可以是非國有的股份制銀行B．商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》而非《公司法》設立的C．經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準成立的商業(yè)銀行的分支機構依法獨立承擔民事責任D．商業(yè)銀行只能被接管而不能破產(chǎn)5、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關商業(yè)銀行的表述中哪一1026、商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要．可以在我國境內(nèi)外設立分支機構，設立分支機構須報何種機構批準（）A．商業(yè)銀行總行所在地的人民政府B．國家財政部C．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D．國家計劃發(fā)展委員會6、商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要．可以在我國境內(nèi)外設立分支機構，設立1037、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構的建議應當回復的期限是：（）A．應當自收到建議之日起3日內(nèi)予以回復B．應當自收到建議之日起15日內(nèi)予以回復C．應當自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復D．應當自收到建議之日起3個月內(nèi)予以回復7、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金1048、在我國境內(nèi)設立的下列哪一個機構不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理的對象？A．農(nóng)村信用合作社B．財務公司C．信托投資公司D．證券公司8、在我國境內(nèi)設立的下列哪一個機構不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理的對1059、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關商業(yè)銀行的表述中哪一項是正確的？A．商業(yè)銀行既可以是國有獨資銀行，也可以是非國有的股份制銀行B．商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》而非《公司法》設立的：C．經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)管機構批準成立的商業(yè)銀行的分支機構依法獨立承擔民事責任D．商業(yè)銀行只能被接管而不能破產(chǎn)9、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關商業(yè)銀行的表述中哪一項106多項選擇題：1、為了維護商業(yè)銀行的信用，《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行在進行貸款業(yè)務時，應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定。下列的規(guī)定正確的是A．資本充足率不得低于8%B．貸款余額與存款余額的比例不得超過75%C．流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于40%D．對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過8%多項選擇題：1、為了維護商業(yè)銀行的信用，《商業(yè)銀行法》規(guī)1072、下列商業(yè)銀行同業(yè)拆借的行為，哪些違反了法律的規(guī)定？A．通過協(xié)議約定拆借期限為3個月B．發(fā)放的房地產(chǎn)開發(fā)項目貸款的資金來源是拆入資金C．用于拆出的資金只能是交足存款準備金之前的閑置資金D．將拆入資金用于解決臨時性資金周轉的需要2、下列商業(yè)銀行同業(yè)拆借的行為，哪些違反了法律的規(guī)定？1083、下列人員中，哪些屬于《商業(yè)銀行法》中的“關系人”（）。A．商業(yè)銀行的董事B．商業(yè)銀行的監(jiān)事C．商業(yè)銀行的信貸業(yè)務人員D．商業(yè)銀行的董事投資的公司3、下列人員中，哪些屬于《商業(yè)銀行法》中的“關系人”（）。1094、商業(yè)銀行從事（）特別業(yè)務，需要經(jīng)特別批準。A．吸收公眾存款B．發(fā)行金融債券C．辦理結算D．到境外借款

4、商業(yè)銀行從事（）特別業(yè)務，需要經(jīng)特別批準。1105、我國商業(yè)銀行法明文規(guī)定，不必設立監(jiān)事會的商業(yè)銀行為（）A．所有商業(yè)銀行B．國有獨資商業(yè)銀行C．中外合資商業(yè)銀行D．外商獨資的商業(yè)銀行5、我國商業(yè)銀行法明文規(guī)定，不必設立監(jiān)事會的商業(yè)銀行為（）1116、商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事下列哪些投資業(yè)務？A．向非銀行金融機構和企業(yè)投資B．向非自用不動產(chǎn)投資C．信托投資D．股票業(yè)務6、商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事下列哪些投資業(yè)務？1127、下列業(yè)務中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的有：A．辦理票據(jù)貼現(xiàn)B．買賣政府債券C．買賣、代理買賣外匯D．股票業(yè)務7、下列業(yè)務中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的有：1138、國務院銀行監(jiān)督管理機構對設立商業(yè)銀行的申請經(jīng)審查符合商業(yè)銀行法的有關規(guī)定后，申請人應當填寫正式申請表，并提交下列哪些文件？A．章程草案，擬任職的高級管理人員的資格證明B．可行性研究報告C．法定驗資機構出具的驗資證明、股東名冊及其出資額、股份以及持有注冊資本10%以上的股東的資信證明和有關資料D．經(jīng)營方針和計劃以及營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施的資料8、國務院銀行監(jiān)督管理機構對設立商業(yè)銀行的申請經(jīng)審查符合商業(yè)1149、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則時，可以作出的行政管制措施有：A．責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利B．限制資產(chǎn)轉讓C．責令暫停部分業(yè)務，停止批準開辦新業(yè)務D．責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利9、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則時，11510、商業(yè)銀行通過同業(yè)拆借取得的拆入資金可以用于下列哪些情形？A．彌補票據(jù)結算、聯(lián)行匯差頭寸的不足B．解決臨時性周轉資金的需要C．投資政府債券D．發(fā)放固定資產(chǎn)貸款10、商業(yè)銀行通過同業(yè)拆借取得的拆入資金可以用于下列哪些情形11611、商業(yè)銀行貸款，應當遵守下列哪些資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定？A．資本充足率不得低于8%B．貸款余額與存款余額的比例不得超過75%C．流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額比例不得低于25%D．對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%11、商業(yè)銀行貸款，應當遵守下列哪些資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定11712、在下列那些情況下，商業(yè)銀行應當承擔民事責任？（）A．無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的B．壓單、壓票的C．沒有法律依據(jù)，也沒有征得客戶同意，提供單位存款信息的D．保管箱業(yè)務中發(fā)生倉庫被盜12、在下列那些情況下，商業(yè)銀行應當承擔民事責任？