淺談如何利用金融租賃解決小企業(yè)融資難的問題

淺談如何利用金融租賃

解決中小企業(yè)融資難問題成員：金融0907伍秋琬周晶晶

黃佳蓓李佳佳林雨琴淺談如何利用金融租賃解決小企業(yè)融資難的問題共25頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第1頁(yè)!摘要目錄中小企業(yè)地位與現(xiàn)狀中小企業(yè)融資難的成因分析關(guān)于融資租賃如何幫助中小企解決融資難淺談如何利用金融租賃解決小企業(yè)融資難的問題共25頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第2頁(yè)!地位與現(xiàn)狀：

融資難一直是制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸，也是世界各國(guó)面臨的一個(gè)普遍問題?！?/p>

90%以上民營(yíng)中小企業(yè)無法從銀行獲得貸款；●全國(guó)民營(yíng)企業(yè)在過去3年中有60%以上通過民間借貸的形式進(jìn)行融資。現(xiàn)狀●數(shù)量占全部注冊(cè)企業(yè)數(shù)的99%●幾乎涵蓋生產(chǎn)、服務(wù)各個(gè)行業(yè)●工業(yè)總產(chǎn)值、利稅分占70%和45%●提供約75%城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)●推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高速運(yùn)轉(zhuǎn)助推器地位淺談如何利用金融租賃解決小企業(yè)融資難的問題共25頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第3頁(yè)!

理想很豐滿現(xiàn)實(shí)很骨感淺談如何利用金融租賃解決小企業(yè)融資難的問題共25頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第4頁(yè)!中小企業(yè)自身“先天不足”是融資難的根本？傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，附加值低，風(fēng)險(xiǎn)大12345企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)問題較大企業(yè)管理混亂，財(cái)務(wù)不規(guī)范信用不佳抵押難，擔(dān)保難淺談如何利用金融租賃解決小企業(yè)融資難的問題共25頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第5頁(yè)!長(zhǎng)期國(guó)營(yíng)主導(dǎo)觀念擠壓中小企業(yè)生存空間？

國(guó)營(yíng)主導(dǎo)觀念影響較深，中小企業(yè)長(zhǎng)期受亞國(guó)民待遇12國(guó)家政策缺乏切實(shí)可行的措施淺談如何利用金融租賃解決小企業(yè)融資難的問題共25頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第6頁(yè)!

4.信用不佳

中小企業(yè)群體信用觀念淡薄，機(jī)會(huì)主義盛行，缺乏長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)，企業(yè)逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象具有普遍性。在財(cái)務(wù)方面人為操縱利潤(rùn)現(xiàn)象較多，財(cái)務(wù)信息嚴(yán)重失真，企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息透明度差，甚至出于自身短期利益的考慮，造假賬、出假報(bào)表、偷稅漏稅，使企業(yè)信譽(yù)受損，整體形象不佳。

5.抵押難，擔(dān)保難

中小企業(yè)由于自身規(guī)模較小，可用于抵押的固定資產(chǎn)非常有限，再加上抵押物價(jià)值評(píng)估、登記的費(fèi)用較高，抵押之路難行。同時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)尚未普遍成立，其他企業(yè)又不愿意提供擔(dān)保，因此，擔(dān)保難亦是中小企業(yè)的普通問題。淺談如何利用金融租賃解決小企業(yè)融資難的問題共25頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第7頁(yè)!1.國(guó)營(yíng)主導(dǎo)觀念影響較深，中小企業(yè)長(zhǎng)期受亞國(guó)民待遇

改革開放以來，國(guó)家對(duì)國(guó)營(yíng)大中型企業(yè)多次實(shí)施優(yōu)惠政策；外資實(shí)行減免稅收、設(shè)立保稅區(qū)等“超國(guó)民待遇”。國(guó)企實(shí)施的與中小企業(yè)不同的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件和不同的股票上市、企業(yè)債券、銀行貸款融資條件等“國(guó)民待遇”，使得以中小企業(yè)為主體的非國(guó)有企業(yè)只能享受“亞國(guó)民待遇”，經(jīng)營(yíng)、融資、發(fā)展環(huán)境處于不利地位，嚴(yán)重?cái)D壓了中小企業(yè)的生存發(fā)展空間，出現(xiàn)目前銀行信貸經(jīng)營(yíng)中產(chǎn)生“壘大戶”傾向。2.國(guó)家政策缺乏切實(shí)可行的措施國(guó)營(yíng)觀念擠壓淺談如何利用金融租賃解決小企業(yè)融資難的問題共25頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第8頁(yè)!國(guó)外國(guó)內(nèi)融資租賃的發(fā)展

融資租賃作為一種新型投融資模式，目前已在全球80多個(gè)國(guó)家和地區(qū)得到廣泛開展，以融物代替融資的新型業(yè)務(wù)模式，逐步成為不同類型市場(chǎng)主體特別是中小企業(yè)的重要融資方式。融資租賃在國(guó)外較為普遍。案例資產(chǎn)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)實(shí)力和盈利水平有了較大提升租賃資產(chǎn)行業(yè)分布廣泛，租賃服務(wù)領(lǐng)域不斷增加業(yè)務(wù)創(chuàng)新取得進(jìn)展，發(fā)展方式有所轉(zhuǎn)變。公司治理不斷完善，風(fēng)險(xiǎn)管理能力不斷增強(qiáng)

案例淺談如何利用金融租賃解決小企業(yè)融資難的問題共25頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第9頁(yè)!金融租賃在我國(guó)中小企業(yè)中運(yùn)用

以江蘇泰州三洋紙業(yè)為例：（一）中小企業(yè)的自身需求

江蘇泰州三洋紙業(yè)是一家小企業(yè)，想得到大客戶的訂單必須上一條新生產(chǎn)線。而這條生產(chǎn)線要投入1000多萬元，企業(yè)自有資金根本不夠。

此時(shí)，生產(chǎn)線的供應(yīng)商把三洋紙業(yè)的信息提供給了金融租賃公司。后者很快派專業(yè)人員到三洋紙業(yè)考察，僅僅用了10個(gè)工作日，江蘇金融租賃公司就將1000萬元資金打給了供應(yīng)商昌昇集團(tuán)，昌昇集團(tuán)收到項(xiàng)目資金后，立即派人到三洋紙業(yè)安裝生產(chǎn)線。

借助融資租賃的杠桿，三洋紙業(yè)進(jìn)入了快速發(fā)展的通道。對(duì)于以制造為主的小企業(yè)來說，這個(gè)案例或許具有啟發(fā)性。（二）金融租賃的供給方

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2011年底，我國(guó)融資租賃的規(guī)模已經(jīng)超過7000億元，并以50%以上的年均增速迅速發(fā)展。對(duì)于在銀行貸款難、急于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的中小企業(yè)來說，融資租賃為它們?cè)鎏砹艘环N新的融資渠道，甚至在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和公共事業(yè)領(lǐng)域，融資租賃也是一種重要的金融手段。

據(jù)悉，截至2011年底，工銀租賃與浙江、江蘇等21個(gè)省市中小企業(yè)已經(jīng)開展合作，中小企業(yè)客戶占其客戶總數(shù)的70%，累計(jì)發(fā)放租賃款80多億元。工銀租賃還分別與浙江、江蘇省金融服務(wù)辦簽訂了100億元中小企業(yè)租賃的戰(zhàn)略合作協(xié)議，大力支持了中小企業(yè)應(yīng)用新技術(shù)、新工藝、新裝備，加速實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。目前我國(guó)有融資租賃公司近300家，可承載的資產(chǎn)管理能力超過1萬億元。2011年全國(guó)市場(chǎng)的融資租賃規(guī)模超過7000億元。

淺談如何利用金融租賃解決小企業(yè)融資難的問題共25頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第10頁(yè)!金融租賃的發(fā)展之路

——探索專業(yè)化、特色化的發(fā)展模式一要建立科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略。各家金融租賃公司要從全局出發(fā)，密切關(guān)注未來宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和政策走向，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展；設(shè)定合理的發(fā)展規(guī)劃，建立有效的約束機(jī)制，避免因激勵(lì)不當(dāng)而帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)；倡導(dǎo)良好的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，重視發(fā)展質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制和盈利水平，加強(qiáng)自我約束，確保業(yè)務(wù)能力的增長(zhǎng)與管理能力和資本實(shí)力相匹配。二要繼續(xù)完善法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機(jī)制。公司董事會(huì)應(yīng)充分履行職責(zé)，切實(shí)擔(dān)負(fù)起風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)審監(jiān)督的責(zé)任，充分發(fā)揮在建立健全內(nèi)部控制體系，風(fēng)險(xiǎn)管理體系和高級(jí)管理人員履職評(píng)價(jià)等方面的作用；按照“全面、審慎、有效、獨(dú)立”的原則，明確前、中、后臺(tái)的職責(zé)和流程，加強(qiáng)租賃業(yè)務(wù)的全流程管理，確保租賃公司經(jīng)營(yíng)管理的獨(dú)立性。三要不斷強(qiáng)化工作細(xì)節(jié)。金融租賃公司要分析市場(chǎng)變化對(duì)公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展的影響并結(jié)合租賃業(yè)務(wù)特點(diǎn)，認(rèn)真做好行業(yè)研究、客戶細(xì)分、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、財(cái)務(wù)核算、人才培養(yǎng)、信息系統(tǒng)建設(shè)等基礎(chǔ)性工作，增強(qiáng)發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力。四要切實(shí)提高租賃業(yè)務(wù)的專業(yè)能力。融資租賃是一項(xiàng)專業(yè)技術(shù)非常強(qiáng)的業(yè)務(wù)，金融租賃公司要想真正辦出租賃特色，進(jìn)而提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，就要加強(qiáng)租賃業(yè)務(wù)的專業(yè)能力建設(shè)。例如，租賃物的管理和運(yùn)營(yíng)是租賃區(qū)別于信貸的特點(diǎn)之一，也是租賃的優(yōu)勢(shì)之一，金融租賃公司要高度重視租賃物管理的重要性，加快租賃物管理的制度建設(shè)、機(jī)構(gòu)建設(shè)和人員培養(yǎng)，在日常業(yè)務(wù)中合理選擇租賃物，并持續(xù)關(guān)注租賃物的市場(chǎng)價(jià)值變化和運(yùn)營(yíng)維護(hù)，切實(shí)提高資產(chǎn)管理能力。淺談如何利用金融租賃解決小企業(yè)融資難的問題共25頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第11頁(yè)!如何幫助中小企解決融資難？中小企業(yè)銀行政府淺談如何利用金融租賃解決小企業(yè)融資難的問題共25頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第12頁(yè)!1.規(guī)范企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)

公司的運(yùn)行績(jī)效如何，在很大程度上取決于其治理結(jié)構(gòu)的有效性。公司治理結(jié)構(gòu)規(guī)范與否不僅影響投資決策和資金籌措，而且也影響公司的管理效率和內(nèi)部凝聚力。因此，公司治理結(jié)構(gòu)是企業(yè)融資能力的必要條件，中小企業(yè)一定要規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)。2.強(qiáng)化企業(yè)財(cái)務(wù)管理企業(yè)財(cái)務(wù)管理是企業(yè)管理中最重要的內(nèi)容之一，而資金管理則是企業(yè)財(cái)務(wù)管理的核心內(nèi)容，健全的企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度是提高企業(yè)融資能力的重要前提。我國(guó)《小企業(yè)會(huì)計(jì)制度》的頒布和實(shí)施，在一定程度上為規(guī)范小企業(yè)的會(huì)計(jì)核算和財(cái)務(wù)管理提供了制度上的保障，各企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格遵守，認(rèn)真實(shí)施。3.強(qiáng)化信用觀念

中小企業(yè)必須強(qiáng)化信用意識(shí)，樹立誠(chéng)信形象。從2006年7月份開始，中國(guó)人民銀行已在北京、上海等17個(gè)省市開展中小企業(yè)信用信息體系建設(shè)試點(diǎn)工作，各中小企業(yè)應(yīng)積極配合，認(rèn)真、翔實(shí)填報(bào)自己的經(jīng)營(yíng)信息和資料，打造誠(chéng)信形象，為今后融資創(chuàng)造條件。

4.改變?nèi)谫Y觀念，拓寬融資渠道

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)融資是多渠道的。當(dāng)前，我國(guó)的中小企業(yè)還很不適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下融資發(fā)展的要求，一方面融資機(jī)制活，另一方面融資方式單一。中小企業(yè)應(yīng)改變過去完全依賴銀行融資的思維方式，改變那種等、靠、要的融資行為，通過典當(dāng)、租賃、商業(yè)信用等多種方式進(jìn)行融資。

淺談如何利用金融租賃解決小企業(yè)融資難的問題共25頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第13頁(yè)!1.完善中小企業(yè)融資的法律體

完善的中小企業(yè)法律體系是中小企業(yè)發(fā)展的基本保證，是中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)的生存依據(jù)和操作指南。盡快制定《中小企業(yè)擔(dān)保法》《中小企業(yè)融資法》《產(chǎn)業(yè)投資基金法》等法律，使中小企業(yè)的各種融資渠道都有法可依并積極引導(dǎo)中小企業(yè)的投資方向，保障私人投資權(quán)益，推動(dòng)中小企業(yè)健康發(fā)展

○

2.加快建立和完善中小企業(yè)貸款擔(dān)保體系

中小企業(yè)信用度低下是造成中小企業(yè)融資難的深層次原因，建立起一個(gè)適合我國(guó)中小企業(yè)的貸款擔(dān)保體系可以有效應(yīng)對(duì)中小企業(yè)融資過程中因信息不對(duì)稱引發(fā)的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題，從而為中小企業(yè)擴(kuò)展各方面融資渠道提供強(qiáng)有力的信用支持。3.發(fā)展多層次的資本市場(chǎng)

目前，我國(guó)證券市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，缺少專門為中小企業(yè)融資的二板市場(chǎng)，而銀行作為資源配置的重要機(jī)構(gòu)在放貸行為上的逆向選擇問題，使得二板市場(chǎng)的設(shè)立變得更為緊迫和重要。二板市場(chǎng)除了具有連續(xù)籌資、推薦、優(yōu)化、分散融資風(fēng)險(xiǎn)等一般性功能外，還具有獨(dú)特的創(chuàng)業(yè)投資基金退出機(jī)制。因此，一個(gè)完善的二板市場(chǎng)不但可以為中小企業(yè)提供一個(gè)可以靈活融資的場(chǎng)所，還將極大地促進(jìn)創(chuàng)業(yè)資本的發(fā)展，而創(chuàng)業(yè)資本的發(fā)展又將為中小企業(yè)的發(fā)展壯大提供后續(xù)資金，形成一個(gè)良性循環(huán)。4.設(shè)立發(fā)展基金，開展風(fēng)險(xiǎn)投資

各級(jí)政府應(yīng)采取措施，設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展基金。對(duì)投資大，回報(bào)期長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)大，融資難度大的高新技術(shù)中小企業(yè)，應(yīng)重點(diǎn)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資，多方開辟風(fēng)險(xiǎn)投資渠道。中小企業(yè)發(fā)展基金包括，各級(jí)政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人和科技創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資公司以及各種社會(huì)團(tuán)體的基金等，大力引進(jìn)海外投資基金融資、項(xiàng)目融資、境外貸款、貿(mào)易融資等，促進(jìn)我國(guó)產(chǎn)業(yè)投資基金的發(fā)展，全方位、多渠道地為中小企業(yè)的發(fā)展拓寬融資途徑。淺談如何利用金融租賃解決小企業(yè)融資難的問題共25頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第14頁(yè)!中小企業(yè)融資難的成因分析：先天不足（根本）金融市場(chǎng)不完善國(guó)營(yíng)觀念擠壓悲劇淺談如何利用金融租賃解決小企業(yè)融資難的問題共25頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第15頁(yè)!我國(guó)金融市場(chǎng)的不完善成為融資難的關(guān)鍵？金融體制改革不到位1234銀企信息不對(duì)稱銀行貸款投放趨大避小貸款權(quán)限過度向上集中淺談如何利用金融租賃解決小企業(yè)融資難的問題共25頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第16頁(yè)!1.中小企業(yè)大多屬于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)品附加值低，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大

由于經(jīng)營(yíng)者的素質(zhì)、經(jīng)歷等原因，許多中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，大部分中小企業(yè)都屬于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，這些行業(yè)的產(chǎn)品附加值低，成本相對(duì)較高，盈利水平低，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，企業(yè)技術(shù)裝備落后，創(chuàng)新能力不強(qiáng)，員工素質(zhì)普遍低下，自有資金嚴(yán)重不足，負(fù)債率偏高。因此，新陳代謝快，穩(wěn)定性差是我國(guó)中小企業(yè)的一大特點(diǎn)，這就造成了銀行貸款在行業(yè)選擇上將中小企業(yè)列入不支持或限制之列2.企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)上存在較大問題股權(quán)結(jié)構(gòu)單一、家族化管理、獨(dú)裁型機(jī)制、經(jīng)營(yíng)策略和經(jīng)營(yíng)手段上的短期行為是其集中的表現(xiàn)。在企業(yè)發(fā)展初期，這些弊病很難顯現(xiàn)出來,隨著企業(yè)的快速發(fā)展、規(guī)模的不斷擴(kuò)大，其劣根性就逐漸暴露出來，這是銀行機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行融資不得不考慮的問題3.企業(yè)管理混亂，財(cái)務(wù)不規(guī)范

許多中小企業(yè)內(nèi)部管理不規(guī)范，經(jīng)營(yíng)隨意性大，各類規(guī)章制度缺失嚴(yán)重，或有章不循；企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，建賬不規(guī)范或不依法建賬，會(huì)計(jì)核算常違規(guī)操作，有些小企業(yè)根本不設(shè)賬，以票代賬，或者雖然設(shè)賬，但賬目混亂，給企業(yè)的融資帶來困難。

。先天不足淺談如何利用金融租賃解決小企業(yè)融資難的問題共25頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第17頁(yè)!1.金融體制改革不到位，使中小企業(yè)貸款服務(wù)出現(xiàn)缺失

一方面本應(yīng)面向中小企業(yè)貸款的農(nóng)村信用社和地方商業(yè)銀行，片面求大、求強(qiáng)，競(jìng)相支持大型企業(yè)，而對(duì)本該是自己支持重點(diǎn)的中小企業(yè)尤其是小企業(yè)置之不理；另一方面我國(guó)還沒有成立針對(duì)中小企業(yè)服務(wù)的專業(yè)性銀行和各類基金組織，使中小企業(yè)的貸款服務(wù)在金融市場(chǎng)上出現(xiàn)缺失。2.銀企信息不對(duì)稱

在信息不對(duì)稱方面，中小企業(yè)比大企業(yè)更加嚴(yán)重。因?yàn)橹行∑髽I(yè)大多都有信息不透明的問題。對(duì)于大企業(yè)，很多信息是公開的或是通過其它渠道能夠收集的。而中小企業(yè)的信息基本上是內(nèi)部化的、不透明的，銀行和其他金融機(jī)構(gòu)很難通過一般的渠道獲得其信息，也難以獲得其償債能力的信息。3.對(duì)利潤(rùn)最大化的追求和風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，使銀行在貸款投放上趨大避小

由于中小企業(yè)的貸款金額小，時(shí)效性強(qiáng)，比較頻繁，但每筆貸款手續(xù)并不比大企業(yè)簡(jiǎn)化，相比之下，小企業(yè)貸款平均成本高、工作量大、貸款收益??；同時(shí)，由于中小企業(yè)效益低，穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)較大，出于利潤(rùn)最大化和降低風(fēng)險(xiǎn)的雙重追求，銀行在貸款投放上趨大避小是必然的。4.貸款權(quán)限過度向上集中

近年來，各商業(yè)銀行在改制和加強(qiáng)管理方面，不約而同地選擇了貸款審批權(quán)上收和集中。市、縣級(jí)的銀行機(jī)構(gòu)不是對(duì)中小企業(yè)沒有貸款權(quán)，就是貸款條件非?？量?，在當(dāng)?shù)仵r有符合貸款條件的。嚴(yán)格的授權(quán)授信管理制度，客觀上削弱了基層商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的信貸支持能力。金融市場(chǎng)不完善淺談如何利用金融租賃解決小企業(yè)融資難的問題共25頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第18頁(yè)!關(guān)于融資租賃概念

金融租賃是一種通過融資租賃形式獲得資金支持的金融業(yè)務(wù)。由使用設(shè)備的機(jī)構(gòu)或個(gè)人對(duì)設(shè)備或廠房提出要求，租賃公司或其他金融機(jī)構(gòu)作為出租人，出資購(gòu)買設(shè)備并將其交給承租人使用。在租期內(nèi)承租人向出租人支付租金。承租人對(duì)租賃的資產(chǎn)只有使用權(quán)，沒有處置權(quán)。租期結(jié)束時(shí)租賃資產(chǎn)經(jīng)殘值處理后歸承租人（小到一臺(tái)電腦，大到數(shù)十架飛機(jī)；最快的，可通過發(fā)短信審批項(xiàng)目，最大的，可融得幾十億元資金……金融租賃堪稱眼下市場(chǎng)上“最靈活”的金融工具。）淺談如何利用金融租賃解決小企業(yè)融資難的問題共25頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第19頁(yè)!國(guó)外案例：IBM租賃

大陸汽車俱樂部(ChinaAutomobileAssociation,簡(jiǎn)稱CAA)成立于1995年，1999年與澳大利亞最大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)集團(tuán)IAG(InsuranceAustraliaGroup)合資，2003年底成為IAG的全資子公司，是中國(guó)目前唯一一家外商獨(dú)資的汽車俱樂部，在同行業(yè)中一直保持領(lǐng)先地位。2004年，IAG為CAA制定下建設(shè)成為一家全國(guó)性救援服務(wù)提供商與汽車網(wǎng)絡(luò)協(xié)會(huì)的發(fā)展戰(zhàn)略。實(shí)現(xiàn)全國(guó)拓展計(jì)劃顯然需要堅(jiān)強(qiáng)的信息化網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)來支持，原有的IT設(shè)備需要全面地改造升級(jí)。IAG對(duì)于CAA的投資是有一個(gè)計(jì)劃性的投資，需要準(zhǔn)確的預(yù)算。如何快速搭建發(fā)展所需的IT架構(gòu)，而又避免一次性大額IT投入對(duì)預(yù)算和短期資金帶來的影響，況且還有很多其他投資領(lǐng)域需要資金支持。解決方案

2004年7月IAG派來了一個(gè)由高層領(lǐng)導(dǎo)組成的“智囊團(tuán)”，通過多方面考察和論證，CAA最終選擇了IBM租賃為其合作伙伴。雙方在2004年底建立了基于主租賃協(xié)議的租賃關(guān)系，涉及電腦、服務(wù)器、交換機(jī)、路由器、IP電話等設(shè)備，升級(jí)了IT基礎(chǔ)架構(gòu)并在此基礎(chǔ)上建設(shè)了客戶呼叫中心，提升了客戶體驗(yàn)。接下來，CAA將會(huì)在中國(guó)大陸地區(qū)通過建立合作網(wǎng)絡(luò)以及自身運(yùn)轉(zhuǎn)達(dá)到擴(kuò)展業(yè)務(wù)的目的。在其IT不斷升級(jí)和擴(kuò)展的過程中，CAA需要做的只是以子租賃協(xié)議的形式隨時(shí)追加訂單就可以了。IBM租賃為CAA提供的是三年期的租賃，期滿后CAA可根據(jù)需要靈活選擇保留、續(xù)租或退回租賃設(shè)備，使得IT設(shè)備的處置更加簡(jiǎn)便。淺談如何利用金融租賃解決小企業(yè)融資難的問題共25頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第20頁(yè)!我國(guó)金融租賃出現(xiàn)的問題1.從金融租賃公司的經(jīng)營(yíng)情況看，租賃業(yè)務(wù)模式較為單一，多以融資租賃和回租業(yè)務(wù)為主；產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)較為簡(jiǎn)單，與銀行存在一定程度的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)；同時(shí)，與貸款相比，租賃的融資方式更加靈活，客戶群體更加廣泛，對(duì)業(yè)務(wù)開展的專業(yè)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平要求也更高，而對(duì)于成立時(shí)間不長(zhǎng)的金融租賃公司而言，在這些方面還存在較大的提升空間；另外，各家公司對(duì)租賃市場(chǎng)的細(xì)分程度也不夠，尚未形成具有公司特色的市場(chǎng)定位和業(yè)務(wù)模式。這些情況一方面使得租賃公司與銀行信貸之間、租賃公司與租賃公司之間存在較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，另一方面也使租賃公司對(duì)資金來源的數(shù)量和成本較為敏感。因此，逐漸探索，不斷發(fā)揮租賃的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，走專業(yè)化、特色化的經(jīng)營(yíng)之路，將是金融租賃公司需要深入思考的戰(zhàn)略性問題，也是一個(gè)艱苦的探索過程。2.經(jīng)過近幾年的高速發(fā)展，金融租賃公司的經(jīng)營(yíng)能力和盈利水平雖然有了較大提高，但部分金融租賃公司較為看重市場(chǎng)排名，機(jī)構(gòu)之間存在比份額、比規(guī)模、比增速的問題，這種情況不僅增加了金融租賃公司自身經(jīng)營(yíng)管理的難度，而且也增加了金融租賃行業(yè)的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力，不利于金融租賃行業(yè)的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。3.從金融租賃行業(yè)的外部環(huán)境看，首先，缺少統(tǒng)一的融資租賃立法，配套的法律法規(guī)和實(shí)施細(xì)則還不完善；其次，在現(xiàn)有合同法、物權(quán)法等法律框架下，很多動(dòng)產(chǎn)租賃物的登記和公示制度尚不能滿足租賃業(yè)務(wù)的需要，租賃權(quán)屬關(guān)系無法得到有效的保障；再次，租賃物的二級(jí)市場(chǎng)不成熟，租賃物的取回和處置難度較大，使得融資租賃的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)在很大程度上難以發(fā)揮。不過，我們也高興地看到，最高法院正在研究出臺(tái)融資租賃相關(guān)法律的司法解釋，這對(duì)于保障融資租賃業(yè)務(wù)的順利開展以及融資租賃行業(yè)的健康發(fā)展將產(chǎn)生積極作用。淺談如何利用金融租賃解決小企業(yè)融資難的問題共25頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第21頁(yè)!例如：

目前金融租賃公司不能吸收社會(huì)存款，資金來源主要依靠同業(yè)拆借、銀行借款等批發(fā)型融資，穩(wěn)定性較差，抵御系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱。金融租賃公司需要合理平衡盈利性和流動(dòng)性的關(guān)系，按照審慎原則，充分識(shí)別、持續(xù)監(jiān)測(cè)和適當(dāng)控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，在傳統(tǒng)頭寸管理的基礎(chǔ)上，重視期限錯(cuò)配可能產(chǎn)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債的組合管理，確保公司業(yè)務(wù)的平穩(wěn)開展。淺談如何利用金融租賃解決小企業(yè)融資難的問題共25頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第22頁(yè)!有效解決我國(guó)中小企業(yè)融資難，還