信用建設(shè)與中小企業(yè)發(fā)展課件

一、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)

（信用的重要性）信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的前提與基礎(chǔ)信用是市場(chǎng)健康發(fā)展的基本保障信用是微觀主體經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的啟動(dòng)器信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)核心——金融活動(dòng)形成和發(fā)展的基礎(chǔ)信用為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)及交易創(chuàng)造工具和基本條件一、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)

（信用的重要性）信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的1中美信用總規(guī)模與GDP比較

信用總規(guī)模GDP美國(guó)信用總規(guī)模和GDP中美信用總規(guī)模與GDP比較信用總規(guī)模GDP美國(guó)信用總規(guī)模和2

中國(guó)信用總規(guī)模和GDP

信用總規(guī)模GDP中國(guó)信用總規(guī)模和GDP信用總規(guī)模GDP3信用問(wèn)題的客觀成因

交易規(guī)模 提高生產(chǎn)率交易成本社會(huì)分工細(xì)化技術(shù)創(chuàng)新信用信息經(jīng)濟(jì)發(fā)展

商品經(jīng)濟(jì)的高度發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)買(mǎi)方市場(chǎng)不可回避相伴而生的附產(chǎn)品信用問(wèn)題

信用問(wèn)題的客觀成因4信用問(wèn)題的直接成因信息不完全和不對(duì)稱(chēng)授信人（債權(quán)人）授信不當(dāng)或獲信人（債務(wù)人）回避自己的償付責(zé)任發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)和違約

違約成本低經(jīng)濟(jì)主體行為扭曲市場(chǎng)均衡破壞市場(chǎng)價(jià)格異化市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)整體效率低下信用問(wèn)題的直接成因信息不完全和不對(duì)稱(chēng)5信用約束的影響因素雙方是一次性還是重復(fù)性交易交易品的技術(shù)復(fù)雜性交易品價(jià)值的高低外部經(jīng)濟(jì)和法律環(huán)境個(gè)人道德和信用意識(shí)高低社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的完善程度信用約束的影響因素雙方是一次性還是重復(fù)性交易6二、“信用”的再認(rèn)識(shí)信用=資信=誠(chéng)信=信譽(yù)

?

信用信用是以?xún)斶€為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式。信用風(fēng)險(xiǎn)及其程度的確定具有滯后性。

信用等級(jí)是信用交易后以受信方的信用記錄為主要衡量標(biāo)志的風(fēng)險(xiǎn)程度。

二、“信用”的再認(rèn)識(shí)信用=資信=誠(chéng)信=信譽(yù)?7資信

資信是與信用活動(dòng)相關(guān)的各類(lèi)經(jīng)濟(jì)主體（包括各類(lèi)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)組織和個(gè)人）及其金融工具（包括債券、股票、基金、合約等）自主履行其相關(guān)經(jīng)濟(jì)承諾的能力和可信任程度。資信是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)期。資信等級(jí)是對(duì)未來(lái)如期履約能力強(qiáng)弱的判斷。資信等級(jí)與信用等級(jí)反映的是履約能力與履約狀況，是“因”與“果”的關(guān)系。

資信

資信是與信用活動(dòng)相關(guān)的各類(lèi)經(jīng)濟(jì)主體（包括各類(lèi)企業(yè)、金融8誠(chéng)信誠(chéng)信是誠(chéng)實(shí)守信。抽象地泛指信用的一般意義——守信，泛指道德和社會(huì)文化。是人們參與社會(huì)活動(dòng)的思維方式、行為的基本準(zhǔn)則和價(jià)值觀。不象“資信”和“信用”那樣具有特指的具體的經(jīng)濟(jì)學(xué)的意義。

誠(chéng)信9信譽(yù)信譽(yù)是以信用為基礎(chǔ)的抽象價(jià)值和社會(huì)聲譽(yù)。

信譽(yù)是以信用為基礎(chǔ)的一點(diǎn)一滴的積累，是區(qū)域性的社會(huì)群體長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)主體的信用表現(xiàn)及其信用抽象價(jià)值的評(píng)價(jià)。俗稱(chēng)口碑或聲譽(yù)。信譽(yù)是精神財(cái)富和價(jià)值資源。

信譽(yù)10信用方程式良好的信用＝品格＋能力＋資本基本的信用＝品格＋能力＋資本不足或＝品格＋資本＋能力不足低劣的信用＝品格－能力－資本或＝資本－品格－能力欺詐的信用＝能力－品格－資本信用方程式良好的信用＝品格＋能力＋資本11中國(guó)大企業(yè)信用管理的現(xiàn)狀67%的中國(guó)公司沒(méi)有設(shè)信用管理部門(mén)。56%的中國(guó)公司沒(méi)有使用第三方提供的信用信息進(jìn)行信用管理。違約調(diào)查：有意拖欠37.9%,財(cái)務(wù)困難32.8%,管理失誤18.1%,爭(zhēng)議11.2%。中國(guó)大企業(yè)信用管理的現(xiàn)狀67%的中國(guó)公司沒(méi)有設(shè)信用管理部門(mén)。12失信的宏觀代價(jià)假冒偽劣、欺詐、坑蒙拐騙、逃廢債務(wù)、信用缺失——僅三角債就從1986年的1000億發(fā)展到2002年的11000億——每年因假冒偽劣、欺詐、坑蒙拐騙、逃廢債務(wù)造成的直接損失約5855億——已成為影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的嚴(yán)重障礙。按貸款與GDP的比率關(guān)系計(jì)，因“慎貸”,銀行剩余的存差間接損失GDP約一萬(wàn)億元，按人均GDP1000美元計(jì)，失去1.2億個(gè)就業(yè)機(jī)會(huì)。失信的宏觀代價(jià)假冒偽劣、欺詐、坑蒙拐騙、逃廢債務(wù)、信用缺失—13三、中小企業(yè)與融資難

中小企業(yè)的社會(huì)貢獻(xiàn)中小企業(yè)是一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，也是吸納勞動(dòng)力和緩解社會(huì)就業(yè)壓力的重要途徑。中國(guó)的中小企業(yè)有3000多萬(wàn)家之眾，對(duì)GDP的貢獻(xiàn)達(dá)56%，提供了70左右%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)，對(duì)出口的比重達(dá)11%，對(duì)稅收的貢獻(xiàn)占46%。三、中小企業(yè)與融資難

中小企業(yè)的社會(huì)貢獻(xiàn)14中國(guó)中小企業(yè)融資難中小企業(yè)融資難問(wèn)題，無(wú)論是在發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家都是一個(gè)普遍的現(xiàn)象,各國(guó)政府都十分重視。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)“中小企業(yè)融資與金融服務(wù)”課題組的《轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)下的中小企業(yè)融資問(wèn)題調(diào)查報(bào)告》顯示：只有28%的企業(yè)認(rèn)為自己基本上可以從本地金融機(jī)構(gòu)獲得所需貸款，46%的企業(yè)沒(méi)有成功地從本地金融機(jī)構(gòu)獲得所需貸款。江蘇省中小企業(yè)發(fā)展中心的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：中小企業(yè)融資成功率不到10%。中國(guó)中小企業(yè)融資難中小企業(yè)融資難問(wèn)題，無(wú)論是在發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)15美國(guó)企業(yè)生命周期統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

美國(guó)《財(cái)富》雜志的有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)：美國(guó)大約有62%的企業(yè)壽命不超過(guò)5年，一般的跨國(guó)公司平均壽命10—12年，只有2%的企業(yè)能存活50年，世界1000強(qiáng)企業(yè)平均壽命30年，世界500強(qiáng)企業(yè)平均壽命40—42年。美國(guó)企業(yè)生命周期統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

美國(guó)《財(cái)富》雜志的有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)：16中國(guó)中小企業(yè)的生命周期

中國(guó)民主建國(guó)會(huì)、中國(guó)企業(yè)家協(xié)會(huì)聯(lián)合對(duì)中國(guó)21個(gè)城市民營(yíng)企業(yè)調(diào)查：70%的民營(yíng)企業(yè)家不懂財(cái)務(wù)報(bào)表；90%不懂英語(yǔ)和計(jì)算機(jī)；“生命周期”的4種現(xiàn)象：“生不快、長(zhǎng)不大、活不長(zhǎng)、死得快”。生不快：國(guó)內(nèi)硅谷民企只有75家，高新區(qū)只有4-5家；長(zhǎng)不大：有所謂“5000萬(wàn)現(xiàn)象”，即很多企業(yè)到5000萬(wàn)元的坎就很難前進(jìn)；活不長(zhǎng)：500強(qiáng)民企40年，中型民企7-8年，小民企平均壽命2-3年；死得快：每年新生15萬(wàn)家民企，同時(shí)又死亡10萬(wàn)家，有60%在5年內(nèi)破產(chǎn)，85%在10年內(nèi)消亡。中國(guó)中小企業(yè)的生命周期中國(guó)民主建國(guó)會(huì)、中國(guó)企業(yè)家協(xié)17中小企業(yè)自身的八大缺陷相對(duì)于大企業(yè),中小企業(yè)存在的八大缺陷：家族式管理資本不足財(cái)務(wù)管理欠規(guī)范存在道德和法律風(fēng)險(xiǎn)信息不透明研發(fā)方式單一低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)為主要手段缺乏有效溝通中小企業(yè)自身的八大缺陷相對(duì)于大企業(yè),中小企業(yè)存在的八大缺陷：18國(guó)家管理機(jī)構(gòu)信用信息

管理機(jī)構(gòu)信用經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)公共數(shù)據(jù)庫(kù)征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)消費(fèi)者信用調(diào)查信用保險(xiǎn)信用擔(dān)保信用管理咨詢(xún)保理商賬追收不良信用處罰機(jī)制企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)消費(fèi)者信用數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)工商企業(yè)資信評(píng)級(jí)企業(yè)信用調(diào)查教育機(jī)制信用管理服務(wù)中介機(jī)構(gòu)信用管理的法律、法規(guī)國(guó)家管理機(jī)構(gòu)信用信息

管理機(jī)構(gòu)信用經(jīng)公共征信消費(fèi)者信用調(diào)查信19四、中小企業(yè)發(fā)展劉漢元通威集團(tuán)董事長(zhǎng)：“如今，在中國(guó)的每個(gè)城市都很普遍地存在這樣一種現(xiàn)象：一批批的民企注冊(cè)成立、建成投產(chǎn)，同時(shí)另一批批民企宣布倒閉而人去樓空。20多年來(lái)，有很多的企業(yè)前仆后繼地站起來(lái)，又倒下去，又站起來(lái)，中國(guó)民企急于長(zhǎng)大、又總也長(zhǎng)不大。之所以中國(guó)民企“壽短”，其深層次原因主要來(lái)自?xún)煞矫妫扔衼?lái)自社會(huì)、法律、政策、環(huán)境等外部因素；也有企業(yè)自身的基礎(chǔ)薄弱、先天不足，內(nèi)部決策、管理、經(jīng)營(yíng)、戰(zhàn)略等方面的原因”?！霸诘瓜氯サ钠髽I(yè)中，你會(huì)發(fā)現(xiàn)很多人是干好了一件事情，他馬上就以為自己能干好十件事情，對(duì)什么都躍躍欲試。所以，最困難和最大的問(wèn)題還是企業(yè)內(nèi)部，如果把它量化，有60-70%的原因在企業(yè)自身”。四、中小企業(yè)發(fā)展劉漢元通威集團(tuán)董事長(zhǎng)：20企業(yè)發(fā)展和信用管理體系

企業(yè)發(fā)展要做到:誠(chéng)信教育、全員守信知識(shí)培訓(xùn)、自我提高人才培養(yǎng)、留住能人引進(jìn)智力、職業(yè)經(jīng)理規(guī)范經(jīng)營(yíng)、自我約束加強(qiáng)溝通、信息對(duì)稱(chēng)克服發(fā)展中的八大問(wèn)題切勿短視、從長(zhǎng)規(guī)劃企業(yè)發(fā)展和信用管理體系

企業(yè)發(fā)展要做到:21企業(yè)信用管理要做好:構(gòu)建誠(chéng)信的企業(yè)文化健全企業(yè)信用管理機(jī)制構(gòu)建危機(jī)管理體制實(shí)施綠色經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略強(qiáng)化客戶(hù)資信評(píng)估管理有效的商標(biāo)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)加強(qiáng)財(cái)務(wù)核算和風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)行有效的資產(chǎn)和負(fù)債管理企業(yè)信用管理要做好:構(gòu)建誠(chéng)信的企業(yè)文化22結(jié)束語(yǔ)信用不是手段,而是一切的根本,信用建設(shè)實(shí)際上是信用鏈的管理。完

謝謝！結(jié)束語(yǔ)信用不是手段,而是一切的根本,信用建設(shè)實(shí)際上是信23一、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)

（信用的重要性）信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的前提與基礎(chǔ)信用是市場(chǎng)健康發(fā)展的基本保障信用是微觀主體經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的啟動(dòng)器信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)核心——金融活動(dòng)形成和發(fā)展的基礎(chǔ)信用為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)及交易創(chuàng)造工具和基本條件一、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)

（信用的重要性）信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的24中美信用總規(guī)模與GDP比較

信用總規(guī)模GDP美國(guó)信用總規(guī)模和GDP中美信用總規(guī)模與GDP比較信用總規(guī)模GDP美國(guó)信用總規(guī)模和25

中國(guó)信用總規(guī)模和GDP

信用總規(guī)模GDP中國(guó)信用總規(guī)模和GDP信用總規(guī)模GDP26信用問(wèn)題的客觀成因

交易規(guī)模 提高生產(chǎn)率交易成本社會(huì)分工細(xì)化技術(shù)創(chuàng)新信用信息經(jīng)濟(jì)發(fā)展

商品經(jīng)濟(jì)的高度發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)買(mǎi)方市場(chǎng)不可回避相伴而生的附產(chǎn)品信用問(wèn)題

信用問(wèn)題的客觀成因27信用問(wèn)題的直接成因信息不完全和不對(duì)稱(chēng)授信人（債權(quán)人）授信不當(dāng)或獲信人（債務(wù)人）回避自己的償付責(zé)任發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)和違約

違約成本低經(jīng)濟(jì)主體行為扭曲市場(chǎng)均衡破壞市場(chǎng)價(jià)格異化市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)整體效率低下信用問(wèn)題的直接成因信息不完全和不對(duì)稱(chēng)28信用約束的影響因素雙方是一次性還是重復(fù)性交易交易品的技術(shù)復(fù)雜性交易品價(jià)值的高低外部經(jīng)濟(jì)和法律環(huán)境個(gè)人道德和信用意識(shí)高低社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的完善程度信用約束的影響因素雙方是一次性還是重復(fù)性交易29二、“信用”的再認(rèn)識(shí)信用=資信=誠(chéng)信=信譽(yù)

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信用信用是以?xún)斶€為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式。信用風(fēng)險(xiǎn)及其程度的確定具有滯后性。

信用等級(jí)是信用交易后以受信方的信用記錄為主要衡量標(biāo)志的風(fēng)險(xiǎn)程度。

二、“信用”的再認(rèn)識(shí)信用=資信=誠(chéng)信=信譽(yù)?30資信

資信是與信用活動(dòng)相關(guān)的各類(lèi)經(jīng)濟(jì)主體（包括各類(lèi)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)組織和個(gè)人）及其金融工具（包括債券、股票、基金、合約等）自主履行其相關(guān)經(jīng)濟(jì)承諾的能力和可信任程度。資信是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)期。資信等級(jí)是對(duì)未來(lái)如期履約能力強(qiáng)弱的判斷。資信等級(jí)與信用等級(jí)反映的是履約能力與履約狀況，是“因”與“果”的關(guān)系。

資信

資信是與信用活動(dòng)相關(guān)的各類(lèi)經(jīng)濟(jì)主體（包括各類(lèi)企業(yè)、金融31誠(chéng)信誠(chéng)信是誠(chéng)實(shí)守信。抽象地泛指信用的一般意義——守信，泛指道德和社會(huì)文化。是人們參與社會(huì)活動(dòng)的思維方式、行為的基本準(zhǔn)則和價(jià)值觀。不象“資信”和“信用”那樣具有特指的具體的經(jīng)濟(jì)學(xué)的意義。

誠(chéng)信32信譽(yù)信譽(yù)是以信用為基礎(chǔ)的抽象價(jià)值和社會(huì)聲譽(yù)。

信譽(yù)是以信用為基礎(chǔ)的一點(diǎn)一滴的積累，是區(qū)域性的社會(huì)群體長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)主體的信用表現(xiàn)及其信用抽象價(jià)值的評(píng)價(jià)。俗稱(chēng)口碑或聲譽(yù)。信譽(yù)是精神財(cái)富和價(jià)值資源。

信譽(yù)33信用方程式良好的信用＝品格＋能力＋資本基本的信用＝品格＋能力＋資本不足或＝品格＋資本＋能力不足低劣的信用＝品格－能力－資本或＝資本－品格－能力欺詐的信用＝能力－品格－資本信用方程式良好的信用＝品格＋能力＋資本34中國(guó)大企業(yè)信用管理的現(xiàn)狀67%的中國(guó)公司沒(méi)有設(shè)信用管理部門(mén)。56%的中國(guó)公司沒(méi)有使用第三方提供的信用信息進(jìn)行信用管理。違約調(diào)查：有意拖欠37.9%,財(cái)務(wù)困難32.8%,管理失誤18.1%,爭(zhēng)議11.2%。中國(guó)大企業(yè)信用管理的現(xiàn)狀67%的中國(guó)公司沒(méi)有設(shè)信用管理部門(mén)。35失信的宏觀代價(jià)假冒偽劣、欺詐、坑蒙拐騙、逃廢債務(wù)、信用缺失——僅三角債就從1986年的1000億發(fā)展到2002年的11000億——每年因假冒偽劣、欺詐、坑蒙拐騙、逃廢債務(wù)造成的直接損失約5855億——已成為影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的嚴(yán)重障礙。按貸款與GDP的比率關(guān)系計(jì)，因“慎貸”,銀行剩余的存差間接損失GDP約一萬(wàn)億元，按人均GDP1000美元計(jì)，失去1.2億個(gè)就業(yè)機(jī)會(huì)。失信的宏觀代價(jià)假冒偽劣、欺詐、坑蒙拐騙、逃廢債務(wù)、信用缺失—36三、中小企業(yè)與融資難

中小企業(yè)的社會(huì)貢獻(xiàn)中小企業(yè)是一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，也是吸納勞動(dòng)力和緩解社會(huì)就業(yè)壓力的重要途徑。中國(guó)的中小企業(yè)有3000多萬(wàn)家之眾，對(duì)GDP的貢獻(xiàn)達(dá)56%，提供了70左右%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)，對(duì)出口的比重達(dá)11%，對(duì)稅收的貢獻(xiàn)占46%。三、中小企業(yè)與融資難

中小企業(yè)的社會(huì)貢獻(xiàn)37中國(guó)中小企業(yè)融資難中小企業(yè)融資難問(wèn)題，無(wú)論是在發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家都是一個(gè)普遍的現(xiàn)象,各國(guó)政府都十分重視。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)“中小企業(yè)融資與金融服務(wù)”課題組的《轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)下的中小企業(yè)融資問(wèn)題調(diào)查報(bào)告》顯示：只有28%的企業(yè)認(rèn)為自己基本上可以從本地金融機(jī)構(gòu)獲得所需貸款，46%的企業(yè)沒(méi)有成功地從本地金融機(jī)構(gòu)獲得所需貸款。江蘇省中小企業(yè)發(fā)展中心的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：中小企業(yè)融資成功率不到10%。中國(guó)中小企業(yè)融資難中小企業(yè)融資難問(wèn)題，無(wú)論是在發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)38美國(guó)企業(yè)生命周期統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

美國(guó)《財(cái)富》雜志的有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)：美國(guó)大約有62%的企業(yè)壽命不超過(guò)5年，一般的跨國(guó)公司平均壽命10—12年，只有2%的企業(yè)能存活50年，世界1000強(qiáng)企業(yè)平均壽命30年，世界500強(qiáng)企業(yè)平均壽命40—42年。美國(guó)企業(yè)生命周期統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

美國(guó)《財(cái)富》雜志的有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)：39中國(guó)中小企業(yè)的生命周期

中國(guó)民主建國(guó)會(huì)、中國(guó)企業(yè)家協(xié)會(huì)聯(lián)合對(duì)中國(guó)21個(gè)城市民營(yíng)企業(yè)調(diào)查：70%的民營(yíng)企業(yè)家不懂財(cái)務(wù)報(bào)表；90%不懂英語(yǔ)和計(jì)算機(jī)；“生命周期”的4種現(xiàn)象：“生不快、長(zhǎng)不大、活不長(zhǎng)、死得快”。生不快：國(guó)內(nèi)硅谷民企只有75家，高新區(qū)只有4-5家；長(zhǎng)不大：有所謂“5000萬(wàn)現(xiàn)象”，即很多企業(yè)到5000萬(wàn)元的坎就很難前進(jìn)；活不長(zhǎng)：500強(qiáng)民企40年，中型民企7-8年，小民企平均壽命2-3年；死得快：每年新生15萬(wàn)家民企，同時(shí)又死亡10萬(wàn)家，有60%在5年內(nèi)破產(chǎn)，85%在10年內(nèi)消亡。中國(guó)中小企業(yè)的生命周期中國(guó)民主建國(guó)會(huì)、中國(guó)企業(yè)家協(xié)40中小企業(yè)自身的八大缺陷相對(duì)于大企業(yè),中小企業(yè)存在的八大缺陷：家族式管理資本不足財(cái)務(wù)管理欠規(guī)范存在道德和法律風(fēng)險(xiǎn)信息不透明研發(fā)方式單一低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)為主要手段缺乏有效溝通中小企業(yè)自身的八大缺陷相對(duì)于大企業(yè),中小企業(yè)存在的八大缺陷：41國(guó)家管理機(jī)構(gòu)信用信息

管理機(jī)構(gòu)信用經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)公共數(shù)據(jù)庫(kù)征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)消費(fèi)者信用調(diào)查信用保險(xiǎn)信用擔(dān)保信用管理咨詢(xún)保理商賬追收不良信用處罰機(jī)制企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)消費(fèi)者信用數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)工商企業(yè)資信評(píng)級(jí)企業(yè)信用調(diào)查教育機(jī)制信用管理服務(wù)中介機(jī)構(gòu)信用管理的法律、法規(guī)國(guó)家管理機(jī)構(gòu)信用信息

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