銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)全攻略（含答案及解析）

銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)全攻略（含答案及解析）一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的某種金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（）。A、期權(quán)合約B、期貨合約C、遠(yuǎn)期合約【參考答案】：B【解析】：期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的未來某個日期按約定的條件（包括價格、交割地點(diǎn)、交割方式）買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的某種金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議，合約中規(guī)定的價格就是期貨價格。2、在西方銀行體系中，銀行營銷人員的主力是（）。A、外匯交易員B、個人銀行業(yè)務(wù)人員C、客戶經(jīng)理【參考答案】：C【解析】：在西方銀行體系中，直接或間接從事營銷工作的人員主要包括客戶經(jīng)理、信貸人員、信貸分析員、貸款重組人員、系統(tǒng)分析員、信托員、個人銀行業(yè)務(wù)員、證券分析和交易員、長遠(yuǎn)規(guī)劃和企業(yè)收購專業(yè)人員、國際金融和企業(yè)發(fā)展專業(yè)人員、外匯交易人員及投資銀行業(yè)務(wù)人員等。其中，客戶經(jīng)理是銀行營銷人員的主力。一般將客戶經(jīng)理劃分為高級客戶經(jīng)理、一級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理、三級客戶經(jīng)理和見習(xí)客戶經(jīng)理五個等級。3、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括（）?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：B項(xiàng)，允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場預(yù)期不沖突；C項(xiàng)，與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括；D項(xiàng)，在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值，但若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可通過收益法或成本法來獲得。24、關(guān)于普通準(zhǔn)備金的計(jì)提方法表述不正確的是()。A、按照全部貸款的余額確定的普通準(zhǔn)備金水平最高，但有重復(fù)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)的可能B、在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類后，按照正常類貸款余額計(jì)提普通準(zhǔn)備金的方法相對簡便，但計(jì)算出的普通準(zhǔn)備金水平相對較低C、按照全部貸款的余額確定的普通準(zhǔn)備金水平最低，但有重復(fù)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)的可能【參考答案】：C【解析】：對普通準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)的確定方法，各國也有不同。有些國家是按照全部貸款的余額確定；有的國家是在全部貸款余額之中扣除專項(xiàng)準(zhǔn)備金后確定；還有的國家是在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類后，按照正常類貸款余額計(jì)提。按照三種方法分別計(jì)算出的普通準(zhǔn)備金水平略有不同，第一種方法計(jì)算出的準(zhǔn)備金水平最高，但有重復(fù)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)的可能；第二種方法略微復(fù)雜，但更為合理；第三種方法相對簡便，但計(jì)算出的普通準(zhǔn)備金水平相對較低。目前，比較常用的方法是第二種方法。故選D。25、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不應(yīng)當(dāng)()OA、遵守工作場所安全保障制度B、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)C、將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用【參考答案】：C【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。遵守工作場所安全保障制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，合理、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。26、巴塞爾委員會及中國銀監(jiān)會編寫的《外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口情況表》運(yùn)用的外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口頭寸的計(jì)量方法是（）。A、累計(jì)總敞口頭寸法B、短邊法C^總敞口頭寸法【參考答案】：B【解析】：短邊法是一種為各國金融機(jī)構(gòu)廣泛運(yùn)用的外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口頭寸的計(jì)量方法，同時為巴塞爾委員會所采用，中國銀監(jiān)會編寫的《外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口情況表》也采用這種算法。27、無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權(quán)的情況屬于（）。［2012年10月真題］A、表見代理B、指定代理C、法定代理【參考答案】：A【解析】：表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。B項(xiàng)，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系；C項(xiàng)，指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理；D項(xiàng)，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。28、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A、1年B、6個月C、4年【參考答案】：B【出處】：2014年下半年《個人貸款》真題【解析】一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。29、大額存單的期限品種不包括（）。A、7天B、6個月C、38353【參考答案】：A【解析】：大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。30、應(yīng)付賬款實(shí)質(zhì)上是一種（）。A、企業(yè)實(shí)力B、商業(yè)信用C、經(jīng)營模式【參考答案】:B【解析】：應(yīng)付賬款是企業(yè)購買貨物暫未付款所形成的一種債務(wù)，及賣方允許買方在購貨后一定時期內(nèi)支付貨款，此種行為實(shí)質(zhì)上為一種商業(yè)信用。31、在抵押期間，（）有權(quán)收取抵押物所生的天然孳息與法定孳息。A、抵押人B、擔(dān)保人C、借款人【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，抵押權(quán)的效力不及抵押物的孳息，抵押期間，無論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由抵押人收取，抵押權(quán)人無權(quán)收取。只有在債務(wù)履行期間屆滿，債務(wù)人不履行債務(wù)致使抵押物被法院依法扣押的情況下，自扣押之日起，抵押權(quán)人才有權(quán)收取孳息。32、賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額50萬元，則貸款到期時，如B公司仍未償還貸款，銀行（）。A、只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還B、可要求B公司或賈某中任何一方償還，但只能要求賈某償還部分金額C、可要求B公司或賈某中任何一方償還全部金額【參考答案】：C【解析】：在保證貸款中，一般保證人承擔(dān)的是連帶責(zé)任，即與債務(wù)人共同對債務(wù)員責(zé)，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此,當(dāng)貸款到期時，銀行可要求B公司償還全部金額，也可要求賈某償還全部金額。33、以下不屬于杠桿比率的是（）。A、資產(chǎn)負(fù)債率B、速動比率C、利息保障倍數(shù)【參考答案】：B【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題34、（）又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。A、利率管理B、缺口管理C、資本管理【參考答案】：B【解析】：缺口管理又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。35、（）的收益主要來源是價差收益。A、憑證式國債B、記賬式國債C、電子式儲蓄國債【參考答案】：B【解析】：價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付實(shí)現(xiàn)的損益。價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得，由于債券價格波動同樣有漲有跌，因此價差收入也可能是員值，即債券買賣也可能產(chǎn)生虧損。36、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人還需提供的補(bǔ)充材料一般不包括（）。A、借款人婚姻狀況證明文件B、房產(chǎn)證原件和復(fù)印件C、已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)【參考答案】：B【出處】：2014年下半年《個人貸款》真題【解析】申請商品房公積金個人住房貸款的借款人，還須提供以下補(bǔ)充材料：（1）借款人及參貸人（共同還款人、擔(dān)保人）的居民身份證、戶口簿原件及復(fù)印件和共同還款承諾書；(2)婚姻狀況證明(已婚的提供結(jié)婚證復(fù)印件，其他情況由所在單位或派出所出具證明)；(3)合法的商品房購房合同或協(xié)議；(4)借款人及參貸人所在單位提供的個人資信證明；(5)借款人已交付符合現(xiàn)行規(guī)定首付比例購房款的有效憑據(jù)；(6)37、()是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。A、貸款目的B、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期C、還款記錄【參考答案】：A【解析】：貸款目的即貸款用途，是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。判斷貸款是否正確使用是貸款分類的最基本判斷因素之一，貸款一旦被挪用，就意味著將產(chǎn)生更大的風(fēng)險(xiǎn)；還款來源是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志，需要分析貸款時合同約定的還款來源及目前償還貸款的資金來源；從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本，再由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。它包括兩個方面的內(nèi)容，一是生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，二是資本轉(zhuǎn)換周期；借款人的還款記錄是記載其歸還貸款行為的說明，它包括兩個方面的內(nèi)容，一是從貸款檔案中直接反映借款人償還該行38、()是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。A、保證貸款B、票據(jù)貼現(xiàn)C、抵押貸款【參考答案】：A【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題【解析】常識題39、銀行信貸管理實(shí)行集中授權(quán)管理，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)行集中授權(quán)管理是指（）。A、分級審批B、統(tǒng)一授信管理C、自上而下分配放貸權(quán)力【參考答案】：C【解析】：我國銀行信貸管理實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。而集中授權(quán)管理指的是自上而下分配放貸權(quán)力。通過這樣就實(shí)現(xiàn)了統(tǒng)一的管理。40、根據(jù)《中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是（）。A、制定和執(zhí)行貨幣政策B、保證財(cái)政收入穩(wěn)定C、維護(hù)金融穩(wěn)定【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。41、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，可以外包的職能是（）A、風(fēng)險(xiǎn)管理B、ATM機(jī)裝鈔C、內(nèi)部審計(jì)【參考答案】：B【解析】：第三條本指引所稱信息科技外包是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將原本由自身員責(zé)處理的信息科技活動委托給服務(wù)提供商進(jìn)行處理的行為,包含項(xiàng)目外包、人力資源外包等形式。原則上包括以下類型：（一）研發(fā)咨詢類外包：科技管理及科技治理等咨詢設(shè)計(jì)外包，規(guī)劃、需求、系統(tǒng)開發(fā)、測試外包；（二）系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)類外包：包括數(shù)據(jù)中心（災(zāi)備中心）、機(jī)房配套設(shè)施、網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)的運(yùn)維外包，自助設(shè)備、POS機(jī)等遠(yuǎn)程終端及辦公設(shè)備的運(yùn)維外包；（三）業(yè)務(wù)外包中的信息科技活動：市場拓展、業(yè)務(wù)操作、企業(yè)管理、資產(chǎn)處置等外包中的系統(tǒng)開發(fā)、運(yùn)行維護(hù)和數(shù)據(jù)處理活動42、下列有關(guān)違約概率的說法，正確的是（）。A、違約頻率是指貸款人在未來一定時期內(nèi)不能按合同要求償還銀行貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性B、計(jì)算違約概率的1年期限與財(cái)務(wù)報(bào)表周期完全一致C、貸款期限能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性。【參考答案】:B【解析】：違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)不能按合同要求償還銀行貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》中,違約概率被具體定義為借款人1年內(nèi)的累計(jì)違約概率與3個基點(diǎn)中的較高者。違約概率能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性。43、銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以（）。［2014年6月真題］A、以某些間接方式貶低同行業(yè)的人B、通過參加學(xué)術(shù)研討會進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作C、與其他銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十四條規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①在銷售活動中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送,通過給予他人財(cái)物或利益，或接受他人給予的財(cái)物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂；②詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員；③散布虛假信息，擾亂市場秩序；④違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易；⑤違規(guī)對客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；⑥挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品;⑦擅自更改客戶交易指令；44、根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，企業(yè)長期投資的資金不應(yīng)來自（）oA、流動資金貸款B、發(fā)行長期債券C、發(fā)行新股票【參考答案】:A【解析】：根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，長期投資的資金應(yīng)來自長期資源，如留存收益、發(fā)行新的股票以及長期債券等。流動資金貸款屬于短期資源，不應(yīng)是企業(yè)長期投資的資金來源。故本題應(yīng)選A。45、下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是（）。A、正在建造的建筑物、船舶B、醫(yī)院設(shè)備C、大學(xué)教學(xué)樓【參考答案】:A【解析】：正在建造的建筑物、船舶和航空器以及半成品等屬于可用于抵押的財(cái)產(chǎn)。不可用于抵押的財(cái)產(chǎn)有：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；成法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。46、下列關(guān)于客戶信用評級的說法，不正確的是（）。A、評價主體是商業(yè)銀行B、評價結(jié)果是信用等級和違約概率C、評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項(xiàng)損失的大小【參考答案】：C【解析】：客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評價，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，評價結(jié)果是信用等級和違約概率（PD）o47、下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是（）。A、安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資B、償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金C、流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實(shí)際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券【參考答案】:A【解析】：安全性是指債券持有人的收益相對固定，但是債券投資也存在風(fēng)險(xiǎn)，包括：①債務(wù)人不履行債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；②流通市場風(fēng)險(xiǎn)。48、信托業(yè)務(wù)來源于（）。［2014年11月真題］A、美國B、英國C、中國【參考答案】：B【解析】：信托業(yè)務(wù)起源于英國，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀(jì)初傳入美國后才得以快速發(fā)展壯大起來。我國信托制度最早誕生于20世紀(jì)初，20世紀(jì)80年代改革開放后得到真正發(fā)展。49、關(guān)于到期日之前的期權(quán)價值，下列表述正確的是（）oA、要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測算報(bào)告B、要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計(jì)C、重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料【參考答案】：B【出處】：2013年上半年《個人理財(cái)》真題【解析】（1）商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。（2）商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測算報(bào)告。（3）商業(yè)銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品,應(yīng)對所代理的產(chǎn)品進(jìn)行充分的分析，對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)進(jìn)行4、春節(jié)期間，同學(xué)小張?jiān)谏痰昀镔徺I了一款打折的MP4,原標(biāo)價為人民幣550元，實(shí)際支付400元。在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是（）。A、流通手段B、價值尺度C、貯藏手段【參考答案】：A【解析】：本題描述的是一個購買活動，人民幣——紙幣在這里代替金屬貨幣執(zhí)行的是流通手段的職能。5、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于（）小時。［2013年11月真題］A、20A、美式看漲期權(quán)的最大價值小于歐式看漲期權(quán)的最大價值B、美式看漲期權(quán)的最大價值大于歐式看漲期權(quán)的最大價值C、歐式看跌期權(quán)的最大價值大于美式看跌期權(quán)的最大價值【參考答案】：C【解析】：美式看漲期權(quán)的最大價值等于歐式看漲期權(quán)的最大價值,美式看跌期權(quán)的最大價值小于歐式看跌期權(quán)的最大價值。50、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況是（）。A、客戶的婚姻狀況B、風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、客戶近期是否有購房需求【參考答案】：B【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。51、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的是（）。A、關(guān)注類貸款B、可疑類貸款C、損失類貸款【參考答案】：C【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)按貸款本金利息收回的可能性，至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。①正常，借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。②關(guān)注，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。③次級，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。④可疑，借款人無法足額52、商業(yè)銀行對本幣進(jìn)行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理時，對敏感負(fù)債應(yīng)當(dāng)保持其總額的（）作為流動性儲備。A、15%B、50%C、80%【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行對本幣進(jìn)行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理時，對敏感負(fù)債應(yīng)當(dāng)保持其總額的80%作為流動性儲備。故選D。53、（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。A、債券B、存款C、借款【參考答案】：B【解析】：存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。54、個人住房貸款合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同，則下列關(guān)于合同簽訂的說法錯誤的是（）。A、保證人如為法人，保證方簽字人應(yīng)為其管理者B、如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書C、在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)【參考答案】：A【解析】：個人住房貸款保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書面授權(quán)文件。55、銀行賬戶（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素的不利變動，而導(dǎo)致銀行賬戶發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。56、下列關(guān)于個人住房貸款檔案的收集整理和歸檔登記表述錯誤的是（）。A、銀行必須設(shè)立專門的個人住房貸款檔案管理人員B、檔案管理人員應(yīng)具備一定的檔案專業(yè)知識和個人住房貸款業(yè)務(wù)知識，負(fù)責(zé)個人住房貸款檔案資料的登記和管理工作C、銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集整理需要?dú)w檔的個人住房貸款資料，并交檔案管理人員進(jìn)行登記【參考答案】：A【解析】：本題考查個人住房貸款檔案的收集整理和歸檔登記。銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和人員配置情況，決定是否設(shè)立專門或兼職的個人住房貸款檔案管理人員。57、下列不屬于網(wǎng)上銀行的特征的是（）。A、個性化B、通信安全C、設(shè)立成本高【參考答案】：A【解析】：網(wǎng)上銀行的特征包括：①電子虛擬服務(wù)方式；②模糊的業(yè)務(wù)時空界限；③設(shè)立成本高，操作成本低，降低了銀行成本；④業(yè)務(wù)實(shí)時處理，服務(wù)效率高；⑤運(yùn)行環(huán)境開放；⑥嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。網(wǎng)上銀行所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進(jìn)行,而不是采取“面對面"的傳統(tǒng)柜臺方式，因而不具有“態(tài)度熱情、微笑服務(wù)"的特征。故選A。58、商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）TOC\o"1-5"\h\zA、3；3B、6；3C、6；6【參考答案】：C【解析】：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。59、如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以（），但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。A、隨時向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見B、協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財(cái)顧問服務(wù)C、替客戶進(jìn)行投資操作【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃。如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財(cái)顧問服務(wù)，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。60、根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，代理中不包含的代理形式是()OA、委托代理B、指定代理C、意見代理【參考答案】：C【解析】：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可以分為委托代理、法定代理和指定代理。二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分)1、()對股東大會負(fù)責(zé)，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。A、高級管理層B、董事會C、監(jiān)事會【參考答案】：B【解析】：股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。董事會對股東大會負(fù)責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。2、直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的,兌現(xiàn)能力()A、高：低B、高：高C、低；低【參考答案】：C【解析】：直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的要弱。兌現(xiàn)能力較低。相應(yīng)地直接融資的風(fēng)險(xiǎn)較大.3、下列關(guān)于區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策對信貸風(fēng)險(xiǎn)的影響，說法正確的是（）。A、通常國家重點(diǎn)支持地區(qū)的信貸風(fēng)險(xiǎn)相對較低B、在評價區(qū)域政策時，應(yīng)充分重點(diǎn)吸收學(xué)者專家的意見C、在評價區(qū)域政策時，要把握銀行戰(zhàn)略導(dǎo)向，有計(jì)劃而為【參考答案】：A【解析】：通常，國家重點(diǎn)支持地區(qū)能夠享受較多優(yōu)惠政策，當(dāng)?shù)赝顿Y項(xiàng)目充足，各種配套設(shè)施齊全，從而信貸風(fēng)險(xiǎn)較低；B項(xiàng)對于國家重點(diǎn)發(fā)展區(qū)域之外地區(qū)，其信貸風(fēng)險(xiǎn)高低與其自然條件、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、市場化程度和法律框架完善程度等有關(guān)，其風(fēng)險(xiǎn)也不一定高，但當(dāng)這些地區(qū)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和發(fā)展條件都欠佳時，銀行貸款安全就可能受到一定威脅;C項(xiàng)在評價區(qū)域政策時，應(yīng)充分吸收政府有關(guān)部門的專家意見；D項(xiàng)在評價區(qū)域政策時，及時準(zhǔn)確地把握國家和區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向，順勢而為。4、貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）。A、是否涉及巨額資金B(yǎng)、是否只能由個人實(shí)施C、犯罪對象是否是金融機(jī)構(gòu)【參考答案】：B【解析】：票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成，也可以由個人構(gòu)成；而貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。5、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算公式為（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)資本B、（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本）X12.5C、信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+（市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本）X12.5【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，式中12.5即為8%的倒數(shù)。按最低資本要求（8%的資本充足率）所計(jì)算出的市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本，再乘12.5倍即將兩項(xiàng)資本之和換算為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。最后，再與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)相加，即全部風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。6、理財(cái)師在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財(cái)師要做的是（）。A、考慮自己是否會觸犯客戶的隱私B、減少這方面的咨詢C、引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及其家庭財(cái)務(wù)的信息【參考答案】：C【解析】：一開始在向客戶介紹專業(yè)理財(cái)服務(wù)時，理財(cái)師應(yīng)向客戶說明，為了幫助其解決當(dāng)前以及未來的財(cái)務(wù)問題，理財(cái)師需要系統(tǒng)性地收集、整理和分析其家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況。專業(yè)理財(cái)師要做的不是糾結(jié)于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及其他家庭財(cái)務(wù)信息的事實(shí)上。7、投資風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是（）。A、保本固定收益理財(cái)產(chǎn)品B、保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品C、非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品【參考答案】：A【解析】：保本固定收益理財(cái)產(chǎn)品，銀行支付全額本金和固定收益,銀行承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)。8、產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)。有這種特點(diǎn)的產(chǎn)品組合策略的形式是（）。A、全線全面型B、產(chǎn)品線專業(yè)型C、特殊產(chǎn)品專業(yè)型【參考答案】：C【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題【解析】特殊產(chǎn)品專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術(shù)專長專門提供或經(jīng)營某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務(wù)項(xiàng)目。這種策略的特點(diǎn)是：產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)。采取該策略時，由于產(chǎn)品或服務(wù)的特殊性，決定了商業(yè)銀行所能開拓的市場是有限的，但競爭的威脅也很小。9、關(guān)于變更擔(dān)保條件，以下說法正確的是（）。A、在變更擔(dān)保條件過程中，擔(dān)保人具有主動權(quán)B、保證人的責(zé)任無法得到直接免除C、若擔(dān)保條件有明顯改善，則銀行可以同意變更擔(dān)?！緟⒖即鸢浮浚篊【解析】：變更擔(dān)保條件包括:①將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證；②將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人；③直接減輕或免除保證人的責(zé)任。銀行同意變更擔(dān)保的前提，通常都是擔(dān)保條件的明顯改善或擔(dān)保人盡其所能替借款企業(yè)償還一部分銀行貸款。10、每筆個人汽車貸款最多可以展期（）次。TOC\o"1-5"\h\zA、1B、3C、5【參考答案】：A【解析】：本題考查個人汽車貸款期限的延展期。每筆個人汽車貸款最多可以展期一次。11、（），通常將計(jì)息方式分為按日計(jì)息、按月計(jì)息、按季計(jì)息、按年計(jì)息。A、按照計(jì)息的周期B、按貨幣種類計(jì)息C、按貸款用途分類【參考答案】：A【解析】：按照計(jì)息的周期，通常將計(jì)息方式分為按日計(jì)息、按月計(jì)息、按季計(jì)息、按年計(jì)息。12、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。［2015年10月真題］A、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能B、資源配置功能C、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能【參考答案】：B【解析】：金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動，可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。13、下列關(guān)于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法中，正確的選項(xiàng)有（）。A、固定成本占有較大的比例B、當(dāng)市場競爭激烈時更容易被淘汰C、對銷售量比較敏感【參考答案】：B【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題【解析】低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例，但是，在經(jīng)濟(jì)增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢得多。經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營杠桿越大，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大。通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風(fēng)險(xiǎn)。這些行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤，而且利潤相對于銷售也非常敏感。14、符合《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法要求的內(nèi)部評級體系應(yīng)具有彼此獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個維度，這兩個維度分別是（）。A、客戶評級必須針對客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)、債項(xiàng)評級必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素B、每一等級客戶違約概率、客戶組合的違約概率C、時間維度、空間維度【參考答案】：A【解析】：符合《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法要求的內(nèi)部評級體系應(yīng)具有彼此獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個維度，這兩個維度分別是客戶評級必須針對客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)，債項(xiàng)評級必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素。故選A。15、面談結(jié)束時，如對客戶的貸款申請不予考慮，調(diào)查人員應(yīng)（）表明銀行立場，耐心解釋原因。A、明確地B、委婉地C、留有余地地【參考答案】：c【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題【解析】根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，面談結(jié)束時，如客戶的貸款申請不予考慮，調(diào)查人員應(yīng)留有余地地表明銀行立場，向客戶耐心解釋原因，并建議其他融資渠道，或?qū)ふ移渌麡I(yè)務(wù)合作機(jī)會。B、10C、5【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。6、2014年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2014年5月小王因擴(kuò)大經(jīng)營向小蔣借款100萬，2015年小王破產(chǎn)。這100萬債務(wù)應(yīng)（）。A、由小王承擔(dān)B、由小趙承擔(dān)C、小王負(fù)主要責(zé)任，小趙承擔(dān)連帶責(zé)任【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《物權(quán)法》第十九條規(guī)定，夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各句所有的，夫或妻一方對外所負(fù)的債務(wù)，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財(cái)產(chǎn)清償。7、下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）。A、侵犯的客體是國家的銀行管理制度B、自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金C、單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰【參考答案】：B【解析】：C項(xiàng)，根據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以16、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法，正確的是（）。A、借款人是中華人民共和國公民B、貸款額度起點(diǎn)一般為3000元C、合伙經(jīng)營項(xiàng)目總額度不超過10萬元【參考答案】：C【解析】：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的借款人是中華人民共和國公民，但不含港、澳、臺地區(qū)；微利項(xiàng)目享受財(cái)政全額貼息；貸款額度起點(diǎn)一般為2000元。17、2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進(jìn)行管理”。A、現(xiàn)匯賬戶B、資本項(xiàng)目賬戶C、外匯儲蓄賬戶【參考答案】：C【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對個人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理?！?8、依據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體是（）。A、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人B、十歲以下的未成年人C、不能辨別自己行為的人【參考答案】：A【出處】：2014年下半年《個人理財(cái)》真題【解析】個人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。19、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（）。A、流通性好B、價格波動較大C、一般是中長期投資【參考答案】：A【解析】：藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價格波動較大。投資者不應(yīng)抱有即時獲利的心態(tài)，亦不要因投資藝術(shù)品而影響正常的生活。20、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。A、資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平B、資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C、資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平【參考答案】：C【解析】：答案為D。在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，資本金的規(guī)模決定銀行面對流動性風(fēng)險(xiǎn)的能力，風(fēng)險(xiǎn)管理水平則影響著風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。三、判斷題（共20題，每題1分）1、通常而言，相關(guān)性越小，組合的預(yù)期損失就越小。（）【參考答案】：錯誤【解析】：投資組合的預(yù)期損失是組合中單筆業(yè)務(wù)的預(yù)期損失之和;非預(yù)期損失需要考慮相關(guān)性。通常而言，相關(guān)性越小，組合的非預(yù)期損失就越小。2、存款人以10萬元5年期他行定期存單質(zhì)押在某銀行辦理了一筆8萬元的3年期個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度判斷，此筆貸款存在著質(zhì)押手續(xù)不嚴(yán)密等操作風(fēng)險(xiǎn)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：在個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制時，個人質(zhì)押貸款的違規(guī)事項(xiàng)主要有：①質(zhì)押單證未辦理止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴(yán)密，質(zhì)押單證未經(jīng)所有人書面承諾、簽字形成無效質(zhì)押；②未對保單、存單等質(zhì)押物進(jìn)行真實(shí)性驗(yàn)證；③申請人以假存單和假有價單證辦理質(zhì)押貸款；④質(zhì)物持有人在權(quán)利上有缺陷。僅從本題題干的描述，無法判斷是否存在質(zhì)押手續(xù)不嚴(yán)密的情況。3、個人貸款業(yè)務(wù)，可以幫助銀行增加收入、分散貸款過于集中的風(fēng)險(xiǎn)，也可以滿足居民的消費(fèi)需求。（）［2010年10月真題］【參考答案】：正確【解析】：開展個人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn)，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求、繁榮金融行業(yè)、促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。4、合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時，須經(jīng)其他合伙人一致同意。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第二十二條規(guī)定，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時，須經(jīng)其他合伙人一致同意。5、在商用房貸款中，保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人還款能力下降的主要原因。【參考答案】：正確【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題【解析】在商用房貸款中，保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人還款能力下降的主要原因。題干表述正確。6、不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。（）【參考答案】：錯誤【解析】：不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人。7、事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風(fēng)險(xiǎn)，即逆向選擇。（）【參考答案】：錯誤【解析】：由于事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受的風(fēng)險(xiǎn),稱為道德風(fēng)險(xiǎn)。8、取保候?qū)徥菑?qiáng)制措施中最輕微的一種。（）【參考答案】：錯誤【解析】：拘傳，是指公安機(jī)關(guān)、人民檢察院或者人民法院對于沒有拘留、逮捕的犯罪嫌疑人、被告人強(qiáng)制其到指定地點(diǎn)接受訊問的方法,是強(qiáng)制措施中最輕微的一種。9、個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.2倍。（）【參考答案】：錯誤【解析】：個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍；個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調(diào)整利率,應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時間進(jìn)行調(diào)整。10、銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分時，應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門反映。（）【參考答案】：錯誤【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分時，應(yīng)首先通過內(nèi)部調(diào)解，向上一級主管部門反映問題。因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生爭議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。11、某個人獨(dú)資企業(yè)投資人在申請企業(yè)設(shè)立登記時明確以其家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個人出資。為維持其他家庭成員的基本生活條件.該投資人應(yīng)以其個人財(cái)產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任。（）【參考答案】：錯誤【解析】：個人獨(dú)資企業(yè)的投資人在申請企業(yè)設(shè)立登記時明確以家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個人出資，應(yīng)當(dāng)依法以“家庭共有財(cái)產(chǎn)”（而非“個人財(cái)產(chǎn)”）對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任。12、歷史成本法的缺點(diǎn)是主觀性太強(qiáng)，核查困難。（）【參考答案】：錯誤【解析】：歷史成本法的主要優(yōu)點(diǎn)是客觀性強(qiáng)且便于核查，其主要缺陷是與審慎性原則相抵觸、無法反映銀行或企業(yè)的真實(shí)價值或凈值。13、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的五個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的十個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。14、損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價值。（）【參考答案】:正確【解析】：損失類貸款并不意味著絕對不能收回或沒有剩余價值，只是說貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價值。15、對商業(yè)銀行未轉(zhuǎn)入表內(nèi)的銀信合作信托貸款，各信托公司應(yīng)當(dāng)按照5.5%的比例計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)資本。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的通知》的規(guī)定，對商業(yè)銀行未轉(zhuǎn)入表內(nèi)的銀信合作信托貸款，各信托公司應(yīng)當(dāng)按照10.5%的比例計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)資本。16、在破產(chǎn)重整過程中，應(yīng)該促進(jìn)債務(wù)人盡快進(jìn)入破產(chǎn)程序。（）【參考答案】：錯誤【解析】：破產(chǎn)重組過程中，應(yīng)盡量挽救債務(wù)人、以避免債務(wù)人破產(chǎn)以后對債權(quán)人、股東和雇員等人，尤其是對債務(wù)企業(yè)所在地的公共利益產(chǎn)生重大不利影響。17、組合結(jié)果數(shù)據(jù)在不同風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的一致應(yīng)用，是商業(yè)銀行最終實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)確經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的關(guān)鍵所在。（）【參考答案】：錯誤【解析】：中間數(shù)據(jù)在不同風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的一致應(yīng)用，是商業(yè)銀行最終實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)確經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的關(guān)鍵所在。18、品牌是銀行的核心競爭力，是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標(biāo)志。（）【參考答案】：正確【解析】：本題考查銀行品牌營銷的相關(guān)內(nèi)容。題干表述正確。19、對于零售類風(fēng)險(xiǎn)暴露，應(yīng)采用初級法，即違約概率、違約損失率和違約風(fēng)險(xiǎn)暴露等由監(jiān)管部門規(guī)定。（）【參考答案】：錯誤【解析】：對于零售類風(fēng)險(xiǎn)暴露，不區(qū)分初級法和高級法，即銀行都要自行估計(jì)違約概率、違約損失率和違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。20、出口押匯是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了避免收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。（）【參考答案】：錯誤【解析】：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。題中描述的是保理的概念。上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。8、在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是()。A、名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率B、個人和家庭的購買力增加C、債券資產(chǎn)貶值【參考答案】：C【解析】：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。9、某商業(yè)銀行的資產(chǎn)為500億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為4年；負(fù)債為450億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為3年。根據(jù)久期分析法，如果市場利率下降，則其流動性()。[2010年5月真題]A、減弱B、無法判斷C、增強(qiáng)【參考答案】：c【解析】：用DA表示總資產(chǎn)的加權(quán)平均久期，DL表示總負(fù)債的加權(quán)平均久期，VA表示總資產(chǎn)，VL表示總負(fù)債，R為市場利率，當(dāng)市場利率變動時，資產(chǎn)的變化為：△VA=-[DAXVAXZkR/(1+R)]=-[4X500XAR/(1+R)]=-2000XAR/(1+R);負(fù)債的變化為：ZkVL二-[DLXVLXAR/(1+R)]=-[3X450XAR/(1+R)]=-1350XAR/(1+R)oVA-AVL=-650XAR/(1+R),市場利率下降,即△RVO,則左VA-AVL>0,即商業(yè)銀行的整體價值增加，其流動性可能因此10、在撤銷權(quán)中，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起()沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。A、1年內(nèi)B、2年內(nèi)C、5年內(nèi)【參考答案】：C【解析】：自債務(wù)A.Cs行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的,該撤銷權(quán)消滅。11、關(guān)于外部審計(jì)制度的表述，下列選項(xiàng)中不正確的是（）。A、擔(dān)負(fù)著過濾會計(jì)信息風(fēng)險(xiǎn)、確保會計(jì)信息質(zhì)量、降低會計(jì)信息識別成本的責(zé)任B、外部審計(jì)制度的價值在于有效性C、在直接審計(jì)委托模式下，包括企業(yè)所有者、注冊會計(jì)師和經(jīng)營者三方【參考答案】：B【解析】：外部審計(jì)制度的靈魂在于獨(dú)立性。12、下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是（）。［2013年11月真題］A、背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪B、違法發(fā)放貸款罪C、吸收客戶資金不入賬罪【參考答案】：A【解析】：A項(xiàng)，背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)"，個人不能構(gòu)成本罪的主體。13、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款發(fā)放及審查事項(xiàng)的表述，錯誤的是（）。A、除非借款合同另有規(guī)定.商業(yè)銀行不能代客戶填寫借款憑證B、商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部門須在借款人的提款期滿之后.將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人C、借款人提款用途通常包括土建費(fèi)用、工程設(shè)備款、購買商品費(fèi)用、支付勞務(wù)費(fèi)用等【參考答