二月中旬銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力考試卷（含答案和解析）

二月中旬銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力考試卷（含答案和解析）一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、行政許可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向決定行政許可的行政機(jī)關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請(qǐng)。TOC\o"1-5"\h\zA、5B、20C、30【參考答案】：c2、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況程度相適應(yīng).并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A、全覆蓋B、審慎性C、相匹配【參考答案】：C【解析】：相匹配原則是內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況程度相適應(yīng).并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。3、單位存款人用于（）的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。A、期貨交易保證金B(yǎng)、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金C、注冊(cè)驗(yàn)資【參考答案】：C【解析】：臨時(shí)性存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資?！窘馕觥浚荷虡I(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條稅的總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于各條稅三年總收入的平均值乘上一個(gè)固定比例再加總。29、（）是指交易雙方約定在未來某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)。A、遠(yuǎn)期B、掉期C、期權(quán)【參考答案】：A【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：遠(yuǎn)期是指交易雙方約定在未來某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)，包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。30、同事之間分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合（）的要求。A、相互監(jiān)督B、團(tuán)結(jié)合作C、尊重同事【參考答案】：B【解析】：同事之間的團(tuán)結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重,樹立大局意識(shí)，在所在機(jī)構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，共同創(chuàng)造和諧的工作氛圍，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。31、下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是（）。A、通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)B、對(duì)所在機(jī)構(gòu)恪守誠實(shí)守信原則C、將客戶信息告知第三人【參考答案】：B【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：常識(shí)題32、根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A、10.5%B、11.5%C、8%【參考答案】：A【解析】：2011年4月27日，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管要求，規(guī)定商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5%、6%和8%;新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%o33、()不是政府對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因。A、銀行業(yè)由于高度依賴負(fù)債經(jīng)營，因而具有較大風(fēng)險(xiǎn)B、銀行業(yè)具有資本派生功能，對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有重要作用C、銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟(jì)損失【參考答案】：C【解析】：世界各國對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因在于：①銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，其經(jīng)營中潛伏著較大的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)；②銀行業(yè)經(jīng)營具有較強(qiáng)的外部性，一家銀行的經(jīng)營成果不僅與銀行的股東和從業(yè)人員有關(guān)，還常常涉及社會(huì)公眾；③銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸款，具有貨幣派生功能，對(duì)國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定有重要的作用，它是一個(gè)具有天然的脆弱性并對(duì)國計(jì)民生產(chǎn)生重大影響的行業(yè)，是政府重點(diǎn)監(jiān)管的行業(yè)。34、下列各項(xiàng)中，屬于導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格被撤銷的原因是A、不撤銷該金融機(jī)構(gòu)將嚴(yán)重危害金融業(yè)秩序，損害社會(huì)公眾利益B、該金融機(jī)構(gòu)為非法成立C、該金融機(jī)構(gòu)收入低【參考答案】：A【出處】2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：本題考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人資格被撤銷的情形，需要記憶。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)予以撤銷。撤銷是銀監(jiān)會(huì)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。35、期貨公司可以依法從事()。A、遠(yuǎn)期期貨經(jīng)紀(jì)B、境內(nèi)期貨經(jīng)紀(jì)C、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：期貨公司是按照《公司法》《期貨交易管理?xiàng)l例》的規(guī)定設(shè)立的經(jīng)營期貨業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。期貨公司可以依法從事商品期貨經(jīng)紀(jì)、金融期貨經(jīng)紀(jì)、境外投資咨詢、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。36、()是銀行的“最后貸款人”。A、中央銀行B、資產(chǎn)管理公司C、銀監(jiān)會(huì)【參考答案】：A【解析】：中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要?？陀^上需要一個(gè)統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)作為其他眾多銀行的后盾，對(duì)某些資金周轉(zhuǎn)困難的銀行給予信用上的支持，充當(dāng)銀行的“最后貸款人”。37、下列行為，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A、建議客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品組合降低風(fēng)險(xiǎn)B、建議客戶根據(jù)外匯行情購買外匯C、建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以逃避反洗錢檢查【參考答案】：C38、張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（）起設(shè)立。A、合同簽訂B、質(zhì)物交付C、質(zhì)押登記【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《物權(quán)法》第二百—二條規(guī)定，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立。39、（）負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。A、監(jiān)事會(huì)B、股東會(huì)C、高級(jí)管理層【參考答案】：A【解析】：監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。40、集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（）。A、用高端金融工具B、集資人不具資格C、具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的【參考答案】：C【解析】：集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。41、證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。A、直接發(fā)行B、代理發(fā)行C、公開發(fā)行【參考答案】：A【解析】：直接發(fā)行是指債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷。42、下列不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的直接后果是（）。A、重大財(cái)務(wù)損失B、監(jiān)管處罰C、盈利能力減弱【參考答案】：C【解析】：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。43、下列合同中不能產(chǎn)生留置權(quán)的是（）。A、買賣合同B、保管合同C、運(yùn)輸合同【參考答案】：A【解析】：留置權(quán)，是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。44、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。A、保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。也是銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點(diǎn)B、保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性C、保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標(biāo)包括四個(gè)方面：保證國家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。45、單位和個(gè)人違反國家利率規(guī)定，擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款利率的，由（）視情節(jié)和后果輕重，依照有關(guān)法律給予相應(yīng)處罰。A、中國銀監(jiān)會(huì)B、中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)C、國家外匯管理局【參考答案】：B【解析】：中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)，單位和個(gè)人違反國家利率規(guī)定，擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)視情節(jié)和后果輕重，依照有關(guān)法律給予相應(yīng)處罰。46、我國的政策性銀行由（）領(lǐng)導(dǎo)。A、國務(wù)院B、銀監(jiān)會(huì)C、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)【參考答案】：A47、中國長城資產(chǎn)管理公司收購管理和處置的是（）的不良資產(chǎn)。A、中國銀行B、中國農(nóng)業(yè)銀行C、中國建設(shè)銀行【參考答案】：B【解析】：我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行四大商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。48、金融犯罪的主體是（）。［2014年6月真題］A、只能是自然人B、可以是自然人，也可以是單位C、只能是單位【參考答案】：B【解析】：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。49、關(guān)于民事法律關(guān)系，下列哪一選項(xiàng)是正確的？（）A、民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立B、民事法律關(guān)系的客體包括不作為C、民事法律關(guān)系的內(nèi)容均由法律規(guī)定【參考答案】：B【解析】：大多數(shù)情況下，民事法律關(guān)系是由當(dāng)事人根據(jù)其意思自主設(shè)定的，法律只對(duì)意思表示規(guī)定嚴(yán)格的條件。但是這并不是說，民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立，所以A是錯(cuò)誤的，不能選；民事法律關(guān)系的主體主要是自然人和法人，國家有的時(shí)候也直接參與民事活動(dòng)，但是基于民事主體的平等性，國家出現(xiàn)在民事活動(dòng)中時(shí)，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律關(guān)系中.其主體可以是不具有法人資格的其他社會(huì)組織，所以B的說法太絕對(duì)，錯(cuò)誤。不選；民事法律關(guān)系的內(nèi)容是民事主體之間基于客體所形成的具體聯(lián)系，即民事權(quán)利和民事義務(wù)，其權(quán)利義務(wù)可以是當(dāng)事50、下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向中國銀監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的情形是（）OA、挪用客戶資金或資產(chǎn)B、理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利C、投資交易對(duì)手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大萬"損【參考答案】：B【解析】：理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營業(yè)務(wù)。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。A、權(quán)重法B、資本計(jì)量的高級(jí)方法C、標(biāo)準(zhǔn)法【參考答案】：B【解析】：與權(quán)重法相比，資本計(jì)量的高級(jí)方法（如信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法）能更加敏感、準(zhǔn)確地反映風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用資本計(jì)量的高級(jí)方法后能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。2、下列各項(xiàng)中，不屬于行業(yè)的生命周期階段的是（）。A、成長期B、停滯期C、初創(chuàng)期【參考答案】：B【解析】：一般來說，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個(gè)階段。3、某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí),作為銀行業(yè)人員，他們（）。A、可以交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)及客戶的具體數(shù)據(jù)B、可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息C、可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)【參考答案】：c【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題4、某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失,該風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A、市場風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本題為員工引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。B、中國人民銀行C、最高人民法院【參考答案】：B【解析】：銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行都是垂直領(lǐng)導(dǎo)的中央行政機(jī)關(guān)，對(duì)銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，向銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行申請(qǐng)復(fù)議。對(duì)行政復(fù)議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務(wù)院申請(qǐng)裁決，國務(wù)院依法作出最終裁決。6、C銀行的某客戶在未來一年的違約概率是］%,違約損失率是彳。%,違約風(fēng)險(xiǎn)暴露100萬元，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失為（）萬元。A、0.4B、1C、4【參考答案】：A【解析】：在信用風(fēng)險(xiǎn)中，預(yù)期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積。因此，本題中這筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失二1%X40%X100二0.4（萬元）。7、下列關(guān)于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息披露要求的說法，不正確的是（）。A、必須每季度披露風(fēng)險(xiǎn)管理政策B、必須提高信息披露的相關(guān)性C、必須保持合理頻度【參考答案】：A【解析】：A項(xiàng)，巴塞爾《新資本框架協(xié)議》（第三稿）規(guī)定，第三支柱規(guī)定的披露頻率應(yīng)該為每半年進(jìn)行一次，有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及政策、報(bào)告系統(tǒng)及各項(xiàng)口徑的一般性概述的定性披露可每年一次，考慮到新協(xié)議增強(qiáng)4、（）是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利。A、所有權(quán)B、擔(dān)保物權(quán)C、留置權(quán)【參考答案】：A【解析】：物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利.擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。5、承擔(dān)違約責(zé)任時(shí)采取的補(bǔ)救措施不包括（）。A、修理B、退貨C、賠償【參考答案】：C【解析】：補(bǔ)救措施包括修理、更換、重作、退貨、減少價(jià)款或者報(bào)酬。6、根據(jù)金融商品的交割時(shí)間劃分，可將金融市場分為（）。A、現(xiàn)貨市場和期貨市場B、場內(nèi)交易市場和場外交易市場C、貨幣市場和資本市場【參考答案】：A【解析】：按交割時(shí)間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。現(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割（一方支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具）的市場，期貨市場是進(jìn)行期貨交易的場所，是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間（如一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等，一般在一個(gè)月以上、一年之內(nèi)）進(jìn)行的市場。7、經(jīng)濟(jì)資本對(duì)于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對(duì)其理解錯(cuò)誤的是（）。A、經(jīng)濟(jì)資本是銀行為應(yīng)對(duì)未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本風(fēng)險(xiǎn)敏感度、在資本市場上更頻繁地報(bào)告的總體趨勢(shì)，國際活躍的大銀行和其他大銀行（及其主要分支機(jī)構(gòu)）必須按季度披露一級(jí)資本充足率、總的資本充足率及其組成成分。8、以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是（）。A、它也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本B、它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額C、它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量【參考答案】：C【解析】：銀行資產(chǎn)減去員債的余額是會(huì)計(jì)資本；防止銀行倒閉的最后防線是經(jīng)濟(jì)資本，也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本；監(jiān)管資本，指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。9、下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、債務(wù)人未能履行合同所規(guī)定義務(wù)B、銀行無法獲取充足資金C、系統(tǒng)失靈【參考答案】：A【解析】：信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。10、銀行業(yè)自律組織對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管的內(nèi)容不包括（）。A、對(duì)會(huì)員的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)B、對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況每年進(jìn)行一次例行檢查C、對(duì)欺詐客戶的行為進(jìn)行調(diào)查處理【參考答案】：B【解析】：銀行同業(yè)組織的行業(yè)自律即是銀行同業(yè)自我管理與約束的過程。自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查;②對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。11、下列不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容的是（）。A、為客戶提供相關(guān)信息B、使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則C、為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測試【參考答案】：C【解析】：銀行進(jìn)行客戶教育，就是要提高客戶（更廣泛地說是社會(huì)公眾）的金融素質(zhì)，其內(nèi)容有：①要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí)；②在了解“賣者有責(zé)”的基礎(chǔ)上，也要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)"這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則。12、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行金融債券的表述，正確的是（）。A、商業(yè)銀行最主要的資金來源B、一般用于短期流動(dòng)資金的彌補(bǔ)C、現(xiàn)階段均在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易【參考答案】：C【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。13、作為價(jià)值尺度的貨幣和流通手段的貨幣（）。A、兩者都可以是觀念上的貨幣B、前者可以是觀念上的貨幣.后者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣C、前者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣.后者可以是觀念上的貨幣【參考答案】：B【解析】：價(jià)值尺度是衡量商品價(jià)值的大小，在生活中一般表現(xiàn)為商品的標(biāo)價(jià)，因此，是觀念貨幣。流通手段是我們?nèi)粘５纳唐焚I賣行為，是現(xiàn)實(shí)的貨幣。故本題答案選C。14、（）優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。A、收益分配權(quán)B、收益和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C、表決權(quán)【參考答案】：B【解析】：優(yōu)先股是相對(duì)于普通股而言的，主要是指在分配公司收益和剩余財(cái)產(chǎn)時(shí)優(yōu)先于普通股的股票。15、下列關(guān)于消費(fèi)金融公司的說法錯(cuò)誤的是（）。A、消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款B、國內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津C、消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)【參考答案】：C【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。三、判斷題（共20題，每題1分）1、同樣是10000元存款，分別存為3個(gè)月期（自動(dòng)轉(zhuǎn)存）和1年期的整存整取定期存款，由于3個(gè)月期限的存款每到3個(gè)月時(shí)，利息可以計(jì)入本金重新作為計(jì)息起點(diǎn)，所以1年過后兩種存款方式中，1年期整存整取獲得的利息金額一定較低。【參考答案】：錯(cuò)誤【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】一般情況下，3個(gè)月期（自動(dòng)轉(zhuǎn)存）的利息計(jì)入本金，因此計(jì)息本金較高；但同時(shí)1年期存款利率高于3個(gè)月期存款利率，所以題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。2、銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見時(shí)，可以在反饋時(shí)限內(nèi)及時(shí)告知客戶相關(guān)情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。（）【參考答案】：正確【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見時(shí)，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。這是處理“客戶投訴”時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則之一。3、公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。（）【參考答案】：正確【解析】：因?yàn)楣e金個(gè)人住房貸款有較強(qiáng)的政策性，因此利率較低。4、到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)異議處理屬于對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議的處理。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)異議處理屬于對(duì)個(gè)人結(jié)算賬戶信息有異議的處理。5、任何單位和個(gè)人不得發(fā)售代幣票券。（）【參考答案】：正確【解析】：任何單位和個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通。6、銀團(tuán)貸款主要由牽頭行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【解析】：銀團(tuán)牽頭行是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者，單銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總額的20%,分銷給其他銀團(tuán)貨款成員的份額原則上不低于5%。7、存款合同一般采用格式合同?！緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】：由于存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營的，存取業(yè)務(wù)量巨大,故存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。8、強(qiáng)調(diào)客戶利益保護(hù)，既是維護(hù)社會(huì)公平、正義、穩(wěn)定的需要，也是銀行自身發(fā)展，尤其是創(chuàng)新活動(dòng)正常進(jìn)行的需要。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析9、在貨幣互換中，初始交換的本金在到期日按照到期日的匯率再交換。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：貨幣互換交易的本金交換形式是：在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、相同金額進(jìn)行一次本金的反向交換。因此在到期日本金再交換時(shí)的匯率不是到期日的匯率而是初始交易日的匯率。10、個(gè)人通知存款的起存金額一般為5萬。（）［2010年5月真題］【參考答案】：正確【解析】：個(gè)人通知存款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)有：開戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種。一般5萬元起存。11、汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司只可以接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個(gè)月（含）以上定期存款。12、信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：信托投資公司是依法設(shè)立的、主要經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以營業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。金融租賃公司以資金融通為目的。13、我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)的，一般來說，政策性銀行堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的。（）【參考答案】：正確【解析】：政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動(dòng)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。一般來說，政策性銀行具有特殊的融資原則、堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的。14、教育儲(chǔ)蓄存款存期分為一年、三年和六年，提前支取時(shí)必須全額支取。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析15、持票人為了資金融通的需要可以將任何商業(yè)匯票向銀行出售。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。持票人向銀行貼現(xiàn)時(shí)，可以辦理的貼現(xiàn)票據(jù)僅限于已經(jīng)承兌并且尚未到期的商業(yè)匯票。16、創(chuàng)新的成本往往十分高昂，門檻也在不斷提高，所以銀行在開展金融創(chuàng)新時(shí)要堅(jiān)持成本可算原則。（）【參考答案】：正確【解析】：創(chuàng)新是一項(xiàng)高投入的活動(dòng)。持續(xù)且能創(chuàng)造價(jià)值的創(chuàng)新，需要專門的人才、專項(xiàng)的投入、周密的計(jì)劃和組織，因此，創(chuàng)新的成本往往十分高昂，而且隨著市場競爭的不斷加劇，創(chuàng)新的門檻還會(huì)不斷提高。銀行在開展金融創(chuàng)新時(shí)，要盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確地核算，避免創(chuàng)新活動(dòng)偏離銀行的經(jīng)營目標(biāo)。17、極端損失發(fā)生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本。（）【參考答案】：正確【解析】：極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無法預(yù)見的損失。這種損失發(fā)生的概率雖然極低，但損失非常巨大。由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本，或在具體交易中分?jǐn)偩揞~的成本。18、我國的民事法律行為僅指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為，不包括無效民事行為、效力待定民事行為等。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析19、美國貨幣監(jiān)理署和州銀行監(jiān)管當(dāng)局的基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析20、銀行的產(chǎn)品細(xì)分時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場性營銷組織。（）【參考答案】：正確【解析】：當(dāng)產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個(gè)不同市場有不同偏好的消費(fèi)群體，可以采用這種營銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。B、經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域C、經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比【參考答案】：C【解析】：經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成正比。8、在商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與（）之比。A、流動(dòng)性負(fù)債余額B、貸款余額C、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額【參考答案】：A【解析】：衡量流動(dòng)性的主要指標(biāo)有：流動(dòng)性比例、存貸比、流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例。其中，流動(dòng)性比例是最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，它用于測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計(jì)算公式為：9、下列行為不構(gòu)成違法行為的是（）。A、以自制人民幣換取真幣B、在不知是假幣的情況下使用了假幣C、幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小【參考答案】：BA、B、D三項(xiàng)均是違法行為。10、金融機(jī)構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購或者逃匯的，應(yīng)以何種罪論處？（）A、逃匯罪B、擾亂金融秩序罪C、簽訂、履行合同失職被騙罪【參考答案】：c【解析】：簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。本罪客觀表現(xiàn)為在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失。金融機(jī)構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購或者逃匯的，也以本罪論處。11、穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說法不正確的是（）。A、員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整B、高級(jí)管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估.確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作C、現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符【參考答案】：B【解析】：董事會(huì)應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作。12、貨幣的價(jià)值尺度職能表現(xiàn)為（）。A、在商品交換中起到媒介作用B、與信用買賣和延期支付相聯(lián)系C、衡量商品價(jià)值量的大小【參考答案】：C【解析】：貨幣的價(jià)值尺度指貨幣衡量和表現(xiàn)一切商品價(jià)值量大小的作用。13、下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、合同的訂立無需具備要約和承諾階段B、當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致C、承諾生效時(shí)合同成立【參考答案】：A【解析】：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段。14、在無權(quán)代理的情況下，相對(duì)人可以催告被代理人在（）個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。TOC\o"1-5"\h\zA、1B、6C、12【參考答案】：A【解析】：無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。根據(jù)《合同法》第四十八條第二款規(guī)定，相對(duì)人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。15、期權(quán)的交易標(biāo)的物是（）。A、貨幣B、商品C、權(quán)利【參考答案】：C【出處】2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的規(guī)定在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。16、（）是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一oA、忠于職守B、相互幫助C、相互競爭【參考答案】：A17、（）核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來度量市場風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。A、內(nèi)部模型法B、權(quán)重法C、情景分析法【參考答案】：A【解析】：內(nèi)部模型法核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來度量市場風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。18、下列金融工具不屬于間接融資工具的是（）。A、銀行債券B、人壽保險(xiǎn)單C、企業(yè)債券【參考答案】：C【解析】：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。直接融資工具包括政府企業(yè)發(fā)行的1Zt庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。19、貨幣形式發(fā)展最原始的形式是（）。A、電子貨幣B、代用貨幣C、實(shí)物貨幣【參考答案】：C【解析】：貨幣幣材和形制，經(jīng)歷了不斷發(fā)展過程，主要包括實(shí)物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣（包括可兌換的信用貨幣和不兌現(xiàn)信用貨幣）、電子貨幣。實(shí)物貨幣是貨幣形式發(fā)展最原始的形式。20、下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。A、刑罰處罰幅度不同B、犯罪對(duì)