我國壽險業(yè)市場發(fā)展狀況

壽險市場現(xiàn)況與區(qū)域制的發(fā)展總公司培訓部二○○八年版區(qū)域收展制區(qū)主任晉升班授課投影片講師介紹姓名簡要經(jīng)歷保險資歷主要成就介紹授課目的通過授課，使學員了解：平安了解壽險市場的起源及發(fā)展掌握了解中國壽險市場的現(xiàn)狀將了解區(qū)域收展制的起源與發(fā)展了解區(qū)域制的愿景、目標與使命內(nèi)容提要一、中國壽險市場現(xiàn)況二、平安在中國壽險業(yè)的現(xiàn)狀三、區(qū)域制的發(fā)展與前景展望中國壽險市場現(xiàn)況發(fā)展簡史1865年華商保險公司至1911年約有35家1929年國民政府公布首部《保險法》1935年中國有史以來第一部《保險年鑒》問世1948年上海中外保險公司有275家1949年10月中國人民保險公司成立1952年外國保險公司退出中國市場1979年2月中國人民銀行作出了恢復國內(nèi)保險業(yè)務的重大決策1986年交行成立保險業(yè)務部，打破壟斷局面1988年3月平安公司成立，成為第一家股份制保險公司1992年友邦進駐上海，引入代理人制度1995年6月30日八屆全國人大通過了《保險法》，10月1日正式施行1996年，華泰、泰康、新華、中宏人壽等相繼成立2001年11月中國加入WTO2004年12月保險業(yè)全面開放2007年中國人壽、平安、太保先后在A股發(fā)行上市開辦情況：53家壽險公司爭食中國市場大餅已開業(yè)內(nèi)資國壽、平安、太保、新華、泰康、太平、民生、生命、東方、合眾、華泰、嘉禾、長城、人保壽險、正德、華夏、國華、陽光、英大、信泰20家已開業(yè)外資友邦（8家分公司：上海、廣州、深圳、北京、蘇州、大連、東莞、江門）1家已開業(yè)合資中宏、太平洋安泰、中德安聯(lián)、金盛、海爾紐約、安聯(lián)大眾、中?？德?lián)、恒康天安、?？?、廣電日生、瑞泰、中美大都會、光大永明、恒安標準、信誠、中意、中英、首創(chuàng)安泰、招商信諾、中新大東方、聯(lián)泰大都會、中法人壽、中航三星、23家已開業(yè)專業(yè)公司平安健康、人保健康、昆侖健康、瑞福德健康、平安養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、國壽養(yǎng)老、長江養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老9家中國壽險市場現(xiàn)況2007年1-11月人壽保險公司

保費收入情況表資本結(jié)構(gòu)公司名稱合計資本結(jié)構(gòu)公司名稱合計中資國壽股份18383828.19外資友邦保險803174.54平安壽7191196.50中英人壽321203.1太保壽4568066.09中意人壽316631.68泰康3025854.94中德安聯(lián)287705.71新華2881818.76信誠人壽256925.83國壽存續(xù)1967629.66招商信諾234858.53太平人壽1434876.50聯(lián)泰大都會196948.04生命人壽563161.96瑞泰人壽178988.87人保壽險404461.94中美大都會159512.88合眾人壽277922.51光大永明151238.02民生人壽264361.81恒安標準117560.96嘉禾人壽210804.37?？等藟?10433.31人保健康194197.81中宏人壽98211.23（單位：萬元）2007年1-11月人壽保險公司

保費收入情況表（續(xù)）資本結(jié)構(gòu)公司名稱合計資本結(jié)構(gòu)公司名稱合計中資長城人壽132496.79外資首創(chuàng)安泰90558.54華泰人壽45193.18金盛人壽84058.36英大人壽18198.75太平洋安泰63664.48正德人壽18864.57海爾紐約44633.46華夏人壽10784.81中?？德?lián)28751.32平安養(yǎng)老7502.63海爾紐約27159.14信泰人壽1146.41恒康天安11849.52瑞福德健康895.21廣電日生5805.05平安健康230.53中法人壽3505.30昆侖健康38.09中航三星2824.00小計41603532.03

中新大東方1457.31

小計3603843.33合計45207375.35萬元保險指數(shù)中國2006年世界2006年平均保險深度2.8%(2000年1.79)8%保險密度53.5美元(2000年￥130元)518.5美元中國保險業(yè)與世界保險業(yè)比較另外：中國保監(jiān)會主席吳定富在全國保險會議上透露一組對比數(shù)據(jù)：2006年我國GDP世界排名第4位，但保費收入排名僅為第11位；保險資產(chǎn)占金融業(yè)總資產(chǎn)的3.1%，遠遠低于發(fā)達國家20%左右的平均水平《中國保險業(yè)發(fā)展“十一五”

規(guī)劃綱要》預測預計2010年保費收入比05年翻一翻，達到1萬億元。（06年：4928.4億元）總資產(chǎn)達到5萬億元保險深度4%（2006年：2.8%）保險密度750元（2006年：428元）國務院關關于保險險業(yè)改革革發(fā)展的的若干意意見06年10月15日““國十條條”正式式發(fā)布社社會反響響強烈中國保險險業(yè)迎來來了歷史史上最好好的發(fā)展展時期-----經(jīng)濟濟觀察報報這是保險險業(yè)發(fā)展展的新里里程碑-----人民民日報解讀一：：定位是金融體體系和社社會保障障體系的的重要組組成部分分是在社會會主義和和諧社會會建設中中具有重重要作用用解讀二：：政策與與輿論第十條：：進一步步完善法法規(guī)政策策，營造良好好發(fā)展環(huán)環(huán)境結(jié)合稅制制改革，，完善促促進保險險業(yè)發(fā)展展的稅收收政策將保險教教育納入入中小學學課程解讀三：：投資渠渠道放寬寬為什么要要入市？？保險機構(gòu)構(gòu)投資者者投資股股票的比比例，按按成本價價格計算算，最高高不超過過本公司司上年末末總資產(chǎn)產(chǎn)規(guī)模的的5%選擇以績績優(yōu)、藍藍籌、流流動性強強、財務務狀況穩(wěn)穩(wěn)健的上上市公司司為樣本本的指數(shù)數(shù)作為股股票投資資基準保險資金金可直接接進入股股票市場場2004年10月24日中國國保險監(jiān)監(jiān)督管理理委員會會與中國國證券監(jiān)監(jiān)督委員員會聯(lián)合合發(fā)布《《保險機機構(gòu)投資資者股票票投資管管理暫行行辦法》》，該辦辦法規(guī)定定符合條條件的保保險公司司可以直直接投資資股票市市場;參與一級級市場和和二級市市場交易易，買賣賣人民幣幣普通股股票、可可轉(zhuǎn)換公公司債券券及保監(jiān)監(jiān)會規(guī)定定的其他他投資品品種保險公司司收入來來源：1、承保保業(yè)務；；2、投投資業(yè)務務；作為為機構(gòu)投投資者身身份入市市，有利利于公司司建立長長期投資資、價值值投資理理念，有有利于保保險公司司專業(yè)化化發(fā)展保險資金金入市會會給股市市帶來什什么？股市長期期低迷，，急需““輸血””；截止06年6月月底，我我國保險險資金運運用余額額已達15808億元元，按5%最高高投資比比例計算算，應該該有超過過750億的資資金可以以直接進進入證券券市場；；保險公司司將成為為重要機機構(gòu)投資資者之一一，給市市場增加加新的長長期資金金來源；；此舉對于于保險和和證券兩兩個行業(yè)業(yè)都將產(chǎn)產(chǎn)生利好好效應雙贏：提提高保險險資金收收益，推推動證券券市場走走出低迷迷，走向向長期穩(wěn)穩(wěn)定繁榮榮保險資金金投資基基礎設施施第一單單出爐2006.07.28中中國證證卷報保險資金金間接投投資基礎礎設施試試點終于于有了第第一單，，平安信托托擬以受托的的保險資資金收購購山西境境內(nèi)的三三條高速速公路的的部分股股權。昨日在香香港召開開的“山山西（香香港）投投資洽談談會”上上，平安安信托與與山西省交交通廳下下屬的山山西省交交通開發(fā)發(fā)投資總總公司（（開發(fā)公公司）簽簽署了意向性性的《股股權轉(zhuǎn)讓讓協(xié)議》》。平安安信托擬擬以受托托管理的的保險資資金投資于山山西境內(nèi)內(nèi)的太原-長長治、長長治-晉晉城、晉晉城-焦焦作（山西境境內(nèi)段）高速速公路（（三高速速）。這這也是““國十條條”頒布布后的首首批基礎礎設施項目。中國壽險險市場外外資保險險現(xiàn)況外資進入入沒有對對保險公公司的經(jīng)經(jīng)營造成成沖擊，，經(jīng)受住住了全面面開放的的考驗目前共有有41家家外資公公司獲準準進入中中國市場場《財富》》雜志世世界500強中中的46家保險險公司已已有27家在中中國設有有營業(yè)機機構(gòu)05年外外資公司司保費收收入341億元元，占有有市場份份額6.7%06年外外資公司司保費收收入240億元元，占有有市場份份額5.9%平安在中中國壽險險業(yè)的現(xiàn)現(xiàn)況4000萬壽險險個客戶戶1000萬產(chǎn)險險個人客客戶195萬萬公司客客戶市場份額額16.1%,居第二二位(第第一位中中國人壽壽，第三位太太平洋人人壽)（截止2007年年11月月30日日）平安人壽壽十五個個最佳(一)經(jīng)營層面面:1、公司司治理最最佳：2004“中國國最具生生命力企企業(yè)”評評選中，，中國平平安名列列第一。。2005年獲獲得全球球著名財財經(jīng)雜志志《歐洲洲貨幣》》全球新新興市場場保險公公司最佳佳公司治治理排名名第三，，并同時時位列中中國區(qū)保保險公司司之首。。2006年獲獲得《歐歐洲貨幣幣》公布布的亞洲洲最佳管管理公司司排名第第五位，，居中國國內(nèi)地企企業(yè)之首首，在亞亞洲保險險行業(yè)中中拔得頭頭籌，成成為亞洲洲最佳管管理保險險公司。。2、企業(yè)業(yè)文化最最佳：2005年2月月，中國國平安榮榮獲“最最具責任任感的企企業(yè)”稱稱號。2005年中中國平安安被授予予2005年英英國特許許公認會會計師公公會（ACCA）最高高級別之之“白金金雇主””稱號。。2006年年在第三三屆中國國人力資資源管理理年會中中，獲得得“最佳佳雇主””稱號。。2006年12月，，由21世紀報報系主辦辦的“中中國最佳佳企業(yè)公公民行為為”評選選中，中中國平安安以完善善的員工工培養(yǎng)體體制以及及多年來來勇?lián)缟鐣熑稳蔚耐怀龀鲂蜗筮B連續(xù)第三三年獲此此大獎。。3、人才才最佳：：平安的管管理隊伍伍、員工工在市場場上備受受青睞，，平安也也因此被被稱為中中國保險險業(yè)的““黃埔軍軍?！?。。平安人壽壽十五個個最佳(二)經(jīng)營層面面:4、創(chuàng)新新能力最最佳：1994年成為為中國首首家推出出個人壽壽險業(yè)務務代理人人渠道的的國內(nèi)保保險公司司2000年開通通第一家家全國集集成的呼呼叫中心心955112001年在大大陸率先先實施區(qū)區(qū)域收展展制。2006年年在業(yè)內(nèi)率率先實現(xiàn)后后援及兩核核集中。5、品牌最最佳：平安連續(xù)五五年獲得““中國最受受尊敬的企企業(yè)”唯一一一家獲此此殊榮的保保險公司2007年年1月中國國品牌研究究院公布了了《中國最最有價值商商標500強》排行行榜，平安以以148.69億元元成為保險險行業(yè)惟一一入選的中中國最有價價值商標，，在上榜的500家家企業(yè)中名名列第七。。平安人壽十十五個最佳佳(三)客戶關注層層面:6、產(chǎn)品最最佳：目前平安已已經(jīng)形成全全面、富有有競爭力的的個險、銀銀保及團險險產(chǎn)品體系系，以萬能能險、分紅紅險產(chǎn)品為為兩大銷售售支柱，同同時提供傳傳統(tǒng)的壽險險和健康類類保險，以以意外和健健康類附加加險進行組組合打包銷銷售。僅個個險為例，，目前在售售主險達22個、附附加險32個之多。。7、客戶服服務最佳：：2003年年，平安呼呼叫服務中中心（95511））獲“2003中國國最佳呼叫叫中心”及及“最佳管管理人”獎獎。平安連連續(xù)四次蟬蟬聯(lián)“年度度中國最佳佳CRM實實施”優(yōu)勝勝企業(yè)稱號號；05年年榮獲“誠誠信經(jīng)營示示范單位””榮譽稱稱號；06年中國保保監(jiān)會舉辦辦的“中國國壽險客戶戶滿意度調(diào)調(diào)查研究””報告顯示示，平安在在被調(diào)查的的24家公公司中脫穎穎而出，在在包括信息息咨詢服務務、保單管管理服務、、理賠服務務、保險金金領取服務務等多項關關鍵指標中中均拔得頭頭籌，整體體客戶滿意意度和忠誠誠度水平明明顯領先于于其他同業(yè)業(yè)。平安人壽十十五個最佳佳(四)客戶關注層面面:8、風險管控控最佳：平安財務信譽譽等級國內(nèi)最最高，2001年就已成成為國內(nèi)第一一家獲得“AAA”級信信用等級的金金融企業(yè)。9、、投投資資最最佳佳：：作為為保保險險業(yè)業(yè)投投資資管管理理的的領領頭頭羊羊，，平平安安的的投投資資業(yè)業(yè)績績始始終終保保持持領領先先于于同同業(yè)業(yè)的的水水平平，，特特別別是是在在萬萬能能、、分分紅紅、、投投連連等等競競爭爭激激烈烈的的投投資資類類保保險險產(chǎn)產(chǎn)品品的的投投資資收收益益水水平平上上：：近近五五年年以以來來進進取取型型投投連連費費后后累累計計收收益益率率達達到到90.3%，，平平衡衡型型為為69.7%，，穩(wěn)穩(wěn)健健型型為為23.5%，，為為平平安安的的客客戶戶帶帶來來了了長長期期穩(wěn)穩(wěn)健健的的滿滿意意回回報報。。平安安人人壽壽十十五五個個最最佳佳(五五)保險險公公司司管管理理層層面面:10、、培培訓訓最最佳佳：：平安安人人壽壽一一貫貫將將培培訓訓作作為為公公司司經(jīng)經(jīng)營營中中最最重重要要的的工工作作，，是是業(yè)業(yè)內(nèi)內(nèi)最最早早成成立立培培訓訓部部，，建建立立內(nèi)內(nèi)外外勤勤講講師師隊隊伍伍的的公公司司。。平平安安人人壽壽擁擁有有行行業(yè)業(yè)內(nèi)內(nèi)最最優(yōu)優(yōu)秀秀的的培培訓訓課課程程體體系系，，擁擁有有行行業(yè)業(yè)內(nèi)內(nèi)最最強強大大的的培培訓訓師師資資力力量量，，平平安安人人壽壽擁擁有有行行業(yè)業(yè)內(nèi)內(nèi)最最先先進進最最強強大大的的培培訓訓支支持持體體系系：：11、、銷銷售售支支持持體體系系最最佳佳：：以E行行銷銷為為代代表表的的行行銷銷支支持持體體系系，，為為廣廣大大平平安安業(yè)業(yè)務務員員提提供供了了業(yè)業(yè)界界最最佳佳、、最最完完整整的的行行銷銷支支持持。。通通過過強強大大的的系系統(tǒng)統(tǒng)支支持持，，能能夠夠幫幫助助業(yè)業(yè)務務員員有有效效提提升升日日常常銷銷售售、、管管理理、、服服務務水水平平，，確確立立了了業(yè)業(yè)務務隊隊伍伍的的行行業(yè)業(yè)競競爭爭優(yōu)優(yōu)勢勢。。12、、后后援援管管理理平平臺臺最最佳佳：：06年年平平安安后后援援中中心心在在上上海海落落成成，，成成為為業(yè)業(yè)內(nèi)內(nèi)首首創(chuàng)創(chuàng)，，平平安安后后援援管管理理平平臺臺全面面實實行行集集中中作作業(yè)業(yè)模模式式，，至至2006年年4月月10日日完完成成了了兩兩核核集集中中上上線線推推廣廣工工作，，06年年9月月開開始始推推行行客客服服保保全全業(yè)業(yè)務務集集中中，，為為客客戶戶提提供供標標準準化化的的服服務務、、并有有效效降降低低成成本本、、管管控控風風險險。。平安安人人壽壽十十五五個個最最佳佳(五五)保險險公公司司管管理理層層面面:13、、財財務務管管理理最最佳佳：：《亞亞洲洲周周刊刊》》（（《《AsiaWeek》》））評評選選的的2001年年亞亞太太地地區(qū)區(qū)最最大大100家家人人壽壽保保險險公公司司中中，，平平安安名名列列第第23位位，，總總資資產(chǎn)產(chǎn)利利潤潤率率在在前前23大大保保險險公公司司中中位位居居第第一一。。平平安安公公司司是是國國內(nèi)內(nèi)保保險險公公司司中中最最先先引引進進國國際際會會計計師師事事務務所所進進行行審審計計的的公公司司，，目目前前已已經(jīng)經(jīng)連連續(xù)續(xù)十十年年被被出出具具了了無無保保留留審審計計報報告告。。14、、IT系系統(tǒng)統(tǒng)最最佳佳：：2003年年由由國國家家信信息息化化測測評評中中心心組組織織的的中中國國信信息息化化500強強的的評評選選中中，，平平安安IT位位列列保保險險行行業(yè)業(yè)第第一一；；同同年年獲獲得得““最最佳佳電電子子金金融融企企業(yè)業(yè)””稱稱號號，，是是保保險險業(yè)業(yè)唯唯一一獲獲選選企企業(yè)業(yè)。。并并連連續(xù)續(xù)獲獲評評““中中國國CRM最最佳佳實實施施企企業(yè)業(yè)””稱稱號號。。2005年年中中國國平平安安后后援援集集中中項項目目新新壽壽險險業(yè)業(yè)務務電電腦腦系系統(tǒng)統(tǒng)（（ELIS））獲獲深深圳圳市市金金融融創(chuàng)創(chuàng)新新獎獎;同同年年，，平平安安信信息息管管理理中中心心成成為為國國內(nèi)內(nèi)金金融融行行業(yè)業(yè)首首家家通通過過國國際際信信息息安安全全管管理理標標準準BS7799認認證證的的信信息息中中心心。。平安人壽十十五個最佳佳(五)綜合成果:15、保單單品質(zhì)最佳佳從平安人壽壽成立之初初即注重續(xù)續(xù)期收費，，個險長期期實施標準準保費制，，引導機構(gòu)構(gòu)和銷售隊隊伍發(fā)展期期繳業(yè)務，，并成立保保全專員隊隊伍服務于于續(xù)期，期期繳率和繼繼續(xù)率領先先同業(yè)。從從2002年底開始始，平安人人壽對全系系統(tǒng)續(xù)期收收費模式進進行了標準準化和轉(zhuǎn)型型工作，使使保單招攬攬人成為續(xù)續(xù)期收費服服務工作的的主體，力力求使平安安的每一位位續(xù)期客戶戶能夠享受受到無差異異的優(yōu)質(zhì)服服務。06年壽險險系統(tǒng)13月繼續(xù)率率達到89%，25月繼續(xù)率率達到93.2%，，在業(yè)內(nèi)處處于領先水水平。區(qū)域制的發(fā)發(fā)展與前景景展望區(qū)域制的定定位區(qū)域制歷史史沿革區(qū)域制的發(fā)發(fā)展現(xiàn)況區(qū)域制的優(yōu)優(yōu)勢區(qū)域制的前前景展望區(qū)域制的定定位區(qū)域收展制制是平安壽壽險個人壽壽險銷售渠渠道之一。。區(qū)拓隊伍伍屬于壽險險區(qū)域綜合合銷售服務務體系，以以區(qū)域服務務與區(qū)域開開拓為發(fā)展展策略，由由展業(yè)單位位與區(qū)域服服務專員構(gòu)構(gòu)成區(qū)域銷銷售服務網(wǎng)網(wǎng)絡，為區(qū)區(qū)域客戶提提供全方位位、全功能能、專業(yè)化化的保險理理財服務區(qū)域制的歷歷史沿革100年前前，起源美美國保德信信公司50年前，，發(fā)展于日日本第一生生命1982年年，臺灣國國泰人壽引引進區(qū)域制制，為國泰泰人壽在臺臺灣壽險業(yè)業(yè)的大哥大大地位奠定定了堅實的的基礎2001年2月1日，中中國平安人壽壽正式啟動區(qū)區(qū)域收展制07年區(qū)拓總總體業(yè)務狀況況繼續(xù)保持穩(wěn)穩(wěn)健增長態(tài)勢勢，組織人力力、首年保費費指標連續(xù)七七年正增長。。07年業(yè)務指指標完成情況況：1)年末人力：52,322人,較年年初30,708人增長長70%；2)首年年化標保保：承保19.16億元，計計劃達成率144%；3)年累計13個個月綜合繼續(xù)續(xù)率：達到88.69%。區(qū)拓07年業(yè)務狀況概述區(qū)域制的發(fā)展展現(xiàn)況07年區(qū)拓外外勤組織結(jié)構(gòu)構(gòu)注：展業(yè)課相相當于營銷的的營業(yè)部截止2007年12月末末，全系統(tǒng)共共有5個展業(yè)業(yè)區(qū)部、163個展業(yè)處處、667個個展業(yè)課和4,486個個展業(yè)區(qū)；正式人力約占占比62%，，試用人力占占比38%；；區(qū)均人力約約11人。區(qū)域制的發(fā)展展現(xiàn)況07年區(qū)拓外外勤人力截止07年末末，全系統(tǒng)外外勤人力52322人,較07年初30708人人增長70%。區(qū)域制的發(fā)展展現(xiàn)況07年區(qū)拓新新契約保費07年累計承承保年化標保保191647萬元，年年計劃達成為為144%注：05年及及以前數(shù)據(jù)為為首年標準保保費區(qū)域制的發(fā)展展現(xiàn)況07年區(qū)拓業(yè)業(yè)務增長狀況況各年度新契約約標保