人身險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

人身險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀一、人身險行業(yè)簡介1、人身險介紹人身險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。當人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時，根據(jù)保險合同的約定，保險人對被保險人或受益人給付保險金或年金，以解決其因病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟困難。2、人身險的分類根據(jù)保障責任的不同，銀保監(jiān)會將人身保險分為人壽保險、健康保險、意外傷害保險。其中：人壽保險是指以人的壽命為保險標的的人身保險，人壽保險分為定期壽險、終身壽險、兩全保險和年金保險等；意外傷害保險是指以被保險人因意外事故而導致身故、殘疾或者發(fā)生保險合同約定的其他事故為給付保險金條件的人身保險；健康保險是指以因健康原因?qū)е聯(lián)p失為給付保險金條件的人身保險，健康保險分為疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險、護理保險等。人身險按保障責任的分類二、中國人身險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀1、中國人身險保費收入自1982年復業(yè)后，中國人身險行業(yè)經(jīng)歷了近40年的快速發(fā)展，2020年總保費規(guī)模達33329億元，同比2019增長7。53%，規(guī)模位列世界第二，僅次于美國。具體來看，2011-2020年人身險保費的年均復合增速達14。67%，其中2014-2017增速最快，這是2013年后受益于資本市場轉(zhuǎn)暖，保險公司投資受益加強，部分中小壽險公司大力通過中短存續(xù)期產(chǎn)品（萬能險）擴張資產(chǎn)負債表，并且2015年保險代理人考試放開也刺激了保險代理人規(guī)模上漲，綜合因素推動了這段時間人身險的市場增長。2018年保險行業(yè)監(jiān)管環(huán)境趨嚴，行業(yè)告別了通過中短存續(xù)期保險快速擴張的時代，人身險保費收入增速罕見地下降至1。87%，隨后的2019年與2020年受到行業(yè)轉(zhuǎn)型的逐步推動，保費收入逐步回暖。2011-2020年中國人身險保費收入情況2、人身險險種結(jié)構(gòu)變化情況2020年，人身險的三大業(yè)務(wù)壽險、健康險和意外傷害險的原保險保費收入分別為23982、8173、1174億元，占比分別為72%、25%、4%，同比增速分別為5。40%、15。67%、-0。09%，健康險增長尤為明顯。從壽險歷年保費收入結(jié)構(gòu)上來看，壽險業(yè)務(wù)一直是主力產(chǎn)品，但是健康險業(yè)務(wù)近年來保持高速增長，健康險占比呈逐年上升態(tài)勢，由2015年的15%增長到2020年的25%，行業(yè)銷售產(chǎn)品結(jié)構(gòu)向偏保障型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型。2015-2020年人身險細分險種原保費收入情況銀保監(jiān)會，2015-2020年人身險險種結(jié)構(gòu)變化情況銀保監(jiān)會，3、人身險市場銷售渠道變化情況2020年中國人身險銷售額達33328億元，其中互聯(lián)網(wǎng)渠道實現(xiàn)規(guī)模保費2110。8億元，同比增長13。6%，占總?cè)松肀ｋU保費收入的比6。33%。2014年以來，互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道興起，2014-2015年爆發(fā)性增長，隨后幾年陷入低迷。2018年后受益于百萬醫(yī)療險的高爆發(fā)增長，2019年互聯(lián)網(wǎng)規(guī)模保費恢復正增長，受益于疫情，2020年互聯(lián)網(wǎng)人身保險收入進一步增長，并以13。6%的增速遠超7。53%的總增速，成為人身保險市場不可忽視的銷售渠道。2014-2020年互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場發(fā)展情況銀保監(jiān)會，中國保險業(yè)協(xié)會，三、中國人身險行業(yè)的發(fā)展?jié)摿陙?，隨著中國保險收入規(guī)模的迅速增長，國內(nèi)的人身保險市場得到不斷發(fā)展，保險深度與保險密度不斷提升。2020年，中國人身險保險密度已達到2316元/人，保險深度達到3。28%。2011-2020年人身險保費密度與保費深度國家統(tǒng)計局，銀保監(jiān)會，但是跟發(fā)達國家相比，受中國目前經(jīng)濟所處發(fā)展階段以及民眾對保險保障的認識不足等因素影響，我們的人身保險市場發(fā)展仍不成熟，中國的人身保險深度、保險密度與世界多數(shù)發(fā)達經(jīng)濟體相比仍處于較低水平。根據(jù)Sigma的數(shù)據(jù)，按照美元計，2019年美國、日本的人身險的保費收入分別為628522百萬美元和341328百萬美元，可通過計算得出保費深度分別為2。93%和6。72%，保費密度分別為1889。96美元/人和2705。18美元/人，遠超過中國320。92美元/人。2019年美國、日本、中國人身險保費深度與密度對比注：某些數(shù)據(jù)可能因為換算方法與四舍五入導致小數(shù)點后兩位數(shù)字前后不一致的狀況。世界銀行，Sigma，Worldometer，四、人身險市場的發(fā)展趨勢分析1、健康險高速發(fā)展，人身險險種結(jié)構(gòu)將進一步優(yōu)化2011年后健康險迎來爆發(fā)期，由2011的692億元高速增長到2020年的8173億元，年復合增長率高達31。57%，遠高于同期人身險14。67%的年復合增長率。具體來看，政策對于健康險發(fā)展具有重要作用，2013年普通型人身保險費率改革啟動促進了高預定利率健康險的發(fā)展，2016年開始的“保險姓?！北O(jiān)管動作曾導致健康險增速的短期下降，但政策引導疊加市場需求剛性，支撐健康險增速在2018年觸底反彈，2019年開始，銀保監(jiān)會密集出臺政策引導健康險市場規(guī)范發(fā)展。總的來說，雖然經(jīng)歷了高速增長，但是由于健康險起步晚、初始規(guī)模小，截止2020年，健康險原保費收入占人身保險保費收入的比例只有25%，未來發(fā)展空間非常廣闊。2011-2020年健康險保費收入及增速情況銀保監(jiān)會，2、老齡化下養(yǎng)老險發(fā)展空間廣闊截止2019年，中國65歲以上人口已達1。76億，占總?cè)丝诒壤?2。57%，人口專家預計2020年將進一步提升。國內(nèi)目前的社會保障體系將難以應對未來老齡化趨勢，基本養(yǎng)老保險壓力累積，預計未來商業(yè)養(yǎng)老保險需求將激增。但目前稅延養(yǎng)老保險發(fā)展較慢，據(jù)海通