反洗錢和反恐怖融資風險分類管理辦法

.反洗錢和恐怖融資風分類管理方法第一章

總則第一條

為全面落實風險為本反洗錢方法，指導公司合理確定客戶洗錢和恐怖融資風險等級，合理配置反洗錢資源，提升反洗錢和反恐怖融資工作有效性，現根據《中華人民國反洗錢法構客戶洗錢和恐怖融資風險分類管理指引》等相關規(guī)定，特制定本方法。第二條

反洗錢和反恐怖融資風險分類的基本原則是風險相當原則、全面性原則、同一性原則、動態(tài)管理原則和原則。風險相當原則指公司建立的反洗錢風險管理政策險管理程序和工作計劃應與風險狀況相當，對于高風險客戶與業(yè)務關系應當采取強化的風險控制措施對于較低風險客戶與業(yè)務關系可以采取簡化的風險控制措施。全面性原則，是指公司應在全面考慮客戶與地域、業(yè)務、行業(yè)、職業(yè)等方面的風險狀況基礎上，科學合理的為每一位客戶確定相應的風險等級。同一性原則，是指公司應建立合理的客戶風險等級劃分流程引導不同條線（部門）參與客戶風險評估工作，賦予同一客戶在本公司唯一的風險等級。動態(tài)管理原則，是指公司應定期或不定期根據客戶盡職調查情況，與時調整客戶風險等級，確?？蛻麸L險等級符合實際風險狀況。原則。公司不得向客戶或其他與反洗錢工作無關的第三方泄露客戶風險等級信息。第三條

本方法適用于公司為實現反洗錢工作目標而對客戶進行的風險評估，與依據風險評估結果開展的后續(xù)風險管理工作。第二章

風險評指標體系第四條

風險要素一：客戶特性公司應綜合考慮客戶背景、社會活動和經營活動特點、聲譽、權威媒體披露信息以與非自然人客戶的組織架構各方面情況，衡量對其開展客戶盡職調查工作的難度，綜合評價客戶行為的風險狀況。風險子項包括：（一）委托人信息的公開程度。根據公司在獲取客戶信息時，是否能夠便利地獲得制度、市場、技術等方面支持，完成客戶盡職調查工作，來評估客戶風險分值。依據其對反洗錢風險控制的影響程度，將其權重賦值為3。自然人客戶中，對非居民客戶的盡職調查通常比居民客戶要困難，將其風險分值定為最高風險，評分為5，將除非居民客戶外的居民客戶風險等級定為低風險，評為為。機構客戶中，對國家機關、事業(yè)單位與非上市的國有企業(yè)開展盡職調查的成本相對較低，將其風險/7

.分值定為低風險分值，對規(guī)證券市場上市的公司開展盡職調查的成本相對略高，將其風險分值定為低風險分值3，對其他性質機構定為最高風險分值。（二）公司與客戶建立或維持業(yè)務關系的渠道。根據公司在與客戶建立業(yè)務關系與業(yè)務關系存續(xù)期間是否可以直接接觸客戶，從而對客戶進行充分的盡職調查，對客戶進行風險等級評估。依據其對反洗錢風險控制的影響程度，將其權重賦值為。公司目前辦理業(yè)務的方式主要有如下兩種：第一種為客戶到公司直接辦理，在這種情況下，公司可以直接與客戶建立業(yè)務關系，并且在業(yè)務關系存續(xù)期間都能夠直接接觸到客戶，可以確?？蛻舯M職調查結果的準確性和有效性。因而將在這種方式下辦理業(yè)務的客戶風險等級定為低風險等級，評分為。第二種方式為銀行與其他金融機構代理方式，在這種情況下，公司工作人員沒有直接接觸客戶，無法進行充分的風險盡職調查故將在這種方式下辦理業(yè)務的客戶風險等級定為最高風險等級評分為5。（三托人所持件或明文件的種類司根據查驗各類件或明文件所需技術設施和人員知識經驗，決定查驗委托人所持的件或明文件的難易程度。金融機構越難以確認委托人的真實身份，洗錢風險就越高。依據其對反洗錢風險控制的影響程度，為此風險子項賦予權重。委托人所持為境件或明文件的，對其風險等級評定為低風險評分。委托人所持為港、澳、臺件或明文件的，對其風險等級評定為一般風險等級評分。委托人所持為境外件或明文件的，對其風險等級評定為最高風險等級評分。（四）反洗錢交易監(jiān)測記錄。公司在對一定圍的可疑交易報告進行回溯性審查后，應根據可疑交易后續(xù)處理結果。報告發(fā)生頻率、交易規(guī)模等因素，決定是否調整委托人風險評價。對于大額交易或異常交易融機構可根據實際情況決定是否將其作為風險評估依據據其對反洗錢風險控制的影響程度，為此風險子項賦予權重5。因公司業(yè)務性質較特殊，規(guī)定自然人客戶單筆認購金額在500萬元與以上，對其風險評定為高風險評分5。500萬元以下評定為低風險評分。規(guī)定機構客戶單筆認購金額在萬元與以上，對其風險評定為高風險評分5萬元以下評定為低風險評分1。（五）涉與委托人的風險提示信息或權威媒體報道信息。公司根據委托人所涉與風險提示信息或權威媒體報道信息的不同情況，對委托人評定不同的風險等級。依據其對反洗錢風險控制的影響程度，為此風險子項賦予權重10。委托人涉與權威媒體的重要負面新聞報道評論的，對其風險等級評定為一般風險評分。委托人曾被監(jiān)管機構或金融交易所提示予以關注，法院等有權機構曾對其貸款財產進行過查詢、查封等行為的，對其風險等級評定為較高風險評分。委托人存在犯罪、金融違規(guī)、金融欺詐等方面的歷史記錄，對其風險等級評定為最高風險評分。除以上情況為的委托人，對其風險等級評定為低風險評分。/7

.第五條

風險要素二：地域風險公司應衡量客戶的國籍、注冊地、經常居住地所蘊含的地域風險，該風險要素的風險子項包括但不限于：（一）反洗錢監(jiān)控或制裁情況。公司在對客戶進行風險等級評定時，既要考慮我國的反洗錢監(jiān)控或制裁要求，又要考慮其他國家（地區(qū)）和國際組織推行的且得到我國承認的反洗錢監(jiān)控或制裁要求。依據其對反洗錢風險控制的影響程度，為此風險子項賦予權重。對符合我國或其他國家（地區(qū)）和國際組織推行的且得到我國承認的反洗錢監(jiān)控或制裁要求的委托人等，將其風險等級定為最高風險評分。其中，評分為5的委托人情包括：我國有權部門發(fā)布的要施反洗錢、反恐怖融資監(jiān)控的，其他國家（地區(qū)）發(fā)布的且得到我國承認的反洗錢或反恐融資監(jiān)控，聯合國等國際組織發(fā)布的且得到我國承認的反洗錢或反恐融資監(jiān)控，人民銀行官方反洗錢專欄“風險提示與金融制裁”項下所涉（詳細參見人民銀行官方相關文件）除以上情況外的其他委托人風險等級評定為低風險評分。（二）風險提示信息。公司參考人民銀行和其他有權部門反洗錢方面的風險提示，以與金融行動特別工作（英文簡“FATF洗錢組（英文簡洗錢組（英文簡等權威組織對各（地區(qū)行金融行動特別工作組反洗錢標準的互評估結果對委托人進行風險評定。依據其對反洗錢風險控制的影響程度，為此風險子項賦予權重。對符合人民銀行與金融特別工作組反洗錢提示的委托人，將其風險等級評定為最高風險評分。對除上述情況外的委托人風險等級評定為低風險評分。（三）上游犯罪狀況。公司參考我國有關部門以與FATF國際權威組織發(fā)布的信息，對存在較嚴重恐怖活動、大規(guī)模殺傷性武器擴散、毒品、走私、跨境有組織犯罪、腐敗、金融詐編、人口販運、海盜等犯罪活動的國家（地區(qū)以與支持恐怖主義活動等嚴重犯罪的國家（地區(qū)）設定較高的風險評級標準。對于我國境或外國局部區(qū)域存在的嚴重犯罪，公司可參考有權部門的要求或風險提示，酌情提高涉與該區(qū)域的客戶風險評級。依據其對反洗錢風險控制的影響程度，為此風險子項賦予權重。如委托人的國籍、注冊地、經常居住地為以上國家或地區(qū)，將其風險等級評定為最高風險評分。對除上述情況外的委托人風險等級評定為低風險評分。（四特殊的金融監(jiān)管風險避稅型離岸金融中心注冊的委托人信息相較一般委托人的注冊信息、財務狀況等透明程度更低，公司開展盡職調查難度更高。依據其對反洗錢風險控制的影響程度，為此風險子項賦予權重10。對在避稅型離岸金融中心注冊的委托人，將其風險等級評定為最高風險評分。對除上述情況外的委托人風險等級評定為低風險評分。第六條

風險要素三：金融業(yè)務（金融產品、金融服務）公司對提供的金融業(yè)務（金融產品、金融服務）被利用與洗錢的風險進行評估，并合理參考客戶類/7

.型、賬戶性質、金融服務實際需要、客戶主要交易活動、客戶交易規(guī)模等情況來合理評估客戶涉與的金融業(yè)務風險。公司將與時按照人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等主管部門的監(jiān)管政策要求或風險提示，對照FATF權威國際組織發(fā)布的風險提示、指引，調整顯著高風險業(yè)務列表。該風險要素的風險子項包括但不限于：（一）與現金關聯程度。公司重點關注客戶在單位時間累計發(fā)生的金額較大的現金交易情況或是具有某些異常特征的較大額現金交易情況。結合客戶行業(yè)或職業(yè)特性對客戶風險等級進行綜合評定。依據其對反洗錢風險控制的影響程度，為此風險子項賦予權重。公司規(guī)定對一年累計使用現金交易次與以上且金額累計超過萬元（含）的委托人，風險等級評定為高風險等級評分5。對一年累計使用現金交易2且金額累計超過40萬元（含）的委托人，風險等級評定為較高風險等級評分4。對一年使用現金交易1次且金額超過萬（含的委托人險等級評定為一般風險等級評分。對除上述情況外的委托人風險等級評定為低風險評分。（二）跨境交易業(yè)務。跨境交易業(yè)務由于涉與不同國家（地區(qū)，其反洗錢監(jiān)管差異可能會導致反洗錢監(jiān)控漏洞產生。公司跨境進行客戶盡職調查將面臨更多困難，因此風險程度更高。公司可在地域風險的基礎上，根據客戶是否存在單位時間多次涉與反洗錢方面的跨境異常交易報告等情況，評定風險等級。依據其對反洗錢風險控制的影響程度，為此風險子項賦予權重。如有委托人選擇將到期收益電匯到、與境外，將其風險等級定為較高風險等級評分。如上述委托人一年將到期收益電匯到上述地區(qū)次以上，將其風險等級升級為最高風險等級，評分5。對除上述情況外的委托人風險等級評定為低風險，評分。（三）代理交易。鑒于代理交易在現實中的合理性，公司重點關注一些風險較高的特定情形。依據其對反洗錢風險控制的影響程度，為此風險子項賦予權重?？蛻粢荒曛】瞵F金3次與以上且累計金額超過60萬元（含其風險等級評定為最高風險等級，評分5?？蛻粢荒曛】瞵F金2次且累計金額超過萬元（含其風險等級評定為一般風險等級，評分3?？蛻粢荒曛】瞵F金1次且金額超過萬（含其風險等級評定為較低風險等級分。對除上述情況外的委托人風險等級評定為低風險，評分。（四）特殊業(yè)務類型的交易頻率。在一般情況下，客戶的交易頻率與洗錢風險之間并不存在簡單的正相關關系，但對于頻繁辦理一些特定業(yè)務的客戶，公司將考慮提高其風險評級。依據其對反洗錢風險控制的影響程度，為此風險子項賦予權重?？蛻粢荒贽k理貸款受益權轉讓業(yè)務筆與以上，將其風險等級評為最高風險等級，評分5。/7

.客戶一年辦理貸款受益權轉讓業(yè)務筆，將其風險等級評為最高風險等級，評分?？蛻粢荒贽k理貸款受益權轉讓業(yè)務筆，將其風險等級評為最高風險等級，評分。除上述情況外的委托人，評分。第七條

風險要素四：行業(yè)（職業(yè)）公司將評估客戶所處行業(yè)（或所從事的職業(yè)）與職務犯罪與其他犯罪活動的關聯性，根據某些行業(yè)或某些職業(yè)客戶的經濟狀況、金融交易需求，評定客戶風險等級。（一）公認具有較高風險的行業(yè)（職業(yè)則上，按照我國反洗錢監(jiān)管制度與反洗錢標準等反洗錢國際標準，應納入反洗錢監(jiān)管圍的行業(yè)（職業(yè)）的洗錢風險通常較高。依據其對反洗錢風險控制的影響程度，為此風險子項賦予權重。委托人所填行業(yè)與職業(yè)屬于公認具有較高風險的行業(yè)與職業(yè)，評分。委托人在申請書中不填行業(yè)與職業(yè)的，將其風險等級評定為較低風險等級評分。委托人所辦產品與其所填寫行業(yè)與職位不符合的，將其風險等級評定為較低風險等級評分。對除上述情況外的委托人風險等級評定為低風險，評分。（二）與職務犯罪或其他犯罪活動的關聯度。依據其對反洗錢風險控制的影響程度，為此風險子項賦予權重3。如委托人屬于政治等公眾人物，公司將其風險等級評定為最高風險等級評分。對除上述情況外的委托人風險等級評定為低風險，評分。（三）行業(yè)現金密集程度。依據其對反洗錢風險控制的影響程度，為此風險子項賦予權重。如委托人所屬行業(yè)現金使用密集程度高（廢品收購、旅游、餐飲、零售、藝術品收藏、拍賣、娛樂場所、博彩、影視娛樂等行業(yè)司將其風險等級評定為最高風險等級評分。對除上述情況外的委托人風險等級評定為低風險，評分。第八條

例外情形一：可直接定級為低風險的客戶對于風險程度顯著較低且確信能夠有效控制其風險的客戶金融機構可自行決定不按上述風險要素與其子項評定風險，直接將其定級為低風險，但此類客戶不應具有以下任何一種情形：（一）辦理的金融業(yè)務具有高風險。（二）個人持境外發(fā)放的件或明文件。（三）涉與可疑交易報告。（四）拒絕配合金融機構客戶盡職調查工作的。第九條

例外情形二：可直接定級為高風險的客戶對于具有以下情形之一的客戶，金融機構可將其風險等級確定為高風險，而無需逐一對照上述風險要素與其子項進行評級：（一）被列入我國發(fā)布或承認的反洗錢監(jiān)控與類似監(jiān)控的客戶。（二）利用虛假證件辦理業(yè)務的客戶，或在代理他人辦理業(yè)務時使用虛假證件的客戶。/7

.（三）客戶為政治公眾人物。（四）金融機構知道或應當知道其有犯罪記錄且有利用本金融機構洗錢之虞的客戶。第三章

風險識和評估操作程第十條

對客戶風險識別和評估操作應嚴格執(zhí)行《公司客戶身份識別和客戶身份資料與交易記錄保存管理方法》相關規(guī)定。第十一條

對于新建立業(yè)務關系的客戶，原則上，公司應在建立業(yè)務關系后10個工作日完成客戶風險等級分類工作。第十二條

客戶風險等級評估包括信息收集、初評和復評三個階段。收集基礎信息由理財中心通過詢問客戶和填寫《資金貸款申請書》等方式獲得。獲得基礎信息后，由理財中心按照風險評級要素項與其子項信息進行初評，將初評結果5個工作日遞交反洗錢合規(guī)人員進行復評，初評結果與復評結果不一致的，由復評人員將結果提交高級管理層決定最終評級結果。第十三條

公司根據每一風險要素或是同一要素項下的風險子項對反洗錢風險控制的影響程度來確定，影響力越大，賦值越高，各項權重均大于，總和等于100。第十四條

公司根據客戶的實際情況，逐一按照風險子項對客戶進行風險界定并評分，最高風險評分為5，較高風險評分為4，一般風險評分為，較低風險評分為2，低風險評分為。公司根據風險評分與賦值計算客戶風險等級總分，計算公式為：

ni

aii5

（其中a代表風險子項，p代表權重，n代表風險子項數量第十五條

風險等級評分圍為到100分其中規(guī)定2