業(yè)務種類的基礎知識

公司部需求

（我行業(yè)務種類簡介）對公存款按存款的支取方式不同，對公存款一般分為：（一）單位活期存款（二）單位定期存款1/19/20232單位活期存款單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉帳、存取的存款類型。單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時存款帳戶和專用存款帳戶。1/19/20233單位活期存款基本存款賬戶定義基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。1/19/20234單位活期存款基本存款賬戶開戶指引（需人行核準）單位需提供組織機構代碼證、營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、法人代表身份證，如為社會團體或事業(yè)法人則要提供社會團體或事業(yè)法人證，不需要提供營業(yè)執(zhí)照和稅務登記證。如開戶單位為除事業(yè)法人、社會團體、個人經(jīng)營及個體戶以外的還需提供中小企業(yè)信用檔案申報表一份，驗資報告一份，各出資人身份證一份，如出資人為企業(yè)，則需要提供組織機構代碼證、營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、法人代表身份證。如開戶單位為稅務、銀行、財政局或預算內(nèi)資金即財政撥款，需提供財政備案表還需到人行國庫科審批蓋章。1/19/20235單位活期存款一般存款賬戶定義一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款帳戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。一般存款賬戶開戶指引（無需人行核準）單位需提供組織機構代碼證、營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、法人代表身份證、基本戶開戶許可證。開戶申請書需向人行報備1/19/20236單位活期存款專用存款賬戶定義專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。專用存款賬戶開戶指引（無需人行核準）單位需提供組織機構代碼證、營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、法人代表身份證、基本戶開戶許可證。專用資金安排文件開戶申請書1/19/20237單位活期存款臨時存款帳戶定義臨時存款帳戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結算賬戶。設立臨時機構、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。臨時存款賬戶開戶指引（需人行核準）單位需提供組織機構代碼證、營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、法人代表身份證、基本戶開戶許可證。臨時項目工程合同上級單位成立項目部的文件開戶授權書、項目負責人身份證1/19/20238單位定期存款單位通知存款單位協(xié)定存款單位協(xié)議存款1/19/20239單位定期存款-單位通知存款單位通知存款（一）概念（二）種類（三）存入（四）支?。ㄎ澹┌咐?/19/202310單位定期期存款-單位通通知存款款（一）概概念通知存款款是指存存款人在在存入款款項時不約定存期，支支取時需需提前通知知金融機構構，約定支取存款款日期和金金額方能支取取的存款款。（二）兩兩個品種種根據(jù)存款款人取款款提前通通知的期期限長短短分為：：一天通知知存款和七天通知知存款兩個品種種。（三）二二個種類類按存款人人主體分分：單位位通知存存款和個個人通知知存款。。1/5/202311單位定期期存款-單位通通知存款款（四）五五個要點點1、最低低起存金金額：單單位通知知存款50萬元元；個人通知知存款5萬元。。2、最低低支取金金額：單單位通知知存款10萬元元；個人通知知存款5萬元。。3、存款款人（單單位和個個人）需需一次性存入，可以一次或分分次支取。4、通知知存款為為記名式式存款。。5、通知知存款采采用記名名存款憑憑證形式式，存款款憑證須須注明““一天通知知存款”或“七天通知知存款”字樣。。1/5/202312單位定期期存款-單位通通知存款款（五）開開戶流程程1）要求求：一個個單位在在同一網(wǎng)網(wǎng)點只可可以開立立一個通通知存款款賬戶，，該賬戶戶按通知知存款證證實書設設立卡片片進行管管理。通通知存款款賬戶不允許通通存通兌兌。2）帳戶戶：單位位客戶申申請辦理理通知存存款，對對在本網(wǎng)網(wǎng)點已有有單位銀銀行結算算賬戶的的，可直直接開立立單位通通知存款款賬戶；；對未在在本網(wǎng)點點開立單單位銀行行結算賬賬戶的或或開戶戶戶名與單單位銀行行結算賬賬戶戶名名不一致致的，則則應提交交開戶申申請書、、營業(yè)執(zhí)執(zhí)照正本本等資料料并預留留印鑒（（具體開開戶手續(xù)續(xù)同單位位銀行結結算賬戶戶）。1/5/202313單位定定期存存款-單位位通知知存款款3）開開戶：：單位客客戶填填寫《《開戶戶申請請書》》，提提交企企業(yè)法法人執(zhí)執(zhí)照或或營業(yè)業(yè)執(zhí)照照正本本、預預留印印鑒。。柜員受受理審審核上上述資資料無無誤，，加蓋蓋預留留印鑒鑒卡留留存，，開立立單位位通知知存款款帳戶戶。4）存存入：：單位通通知存存款帳帳戶資資金必必須一一次存存入，，最低低為50萬萬元。。存入方方式：：現(xiàn)金金存入入和轉轉賬存存入?！，F(xiàn)金存存入的的填寫寫《單單位通通知存存款繳繳款憑憑證》》，按按現(xiàn)金金繳款款流程程辦理理；1/5/202314單位定期存存款-單位位通知存款款轉賬存入的的單位必須須開出轉賬賬支票和進進賬單，按按轉賬業(yè)務務流程辦理理。5）憑證：：《單位通通知存款證證明書》一一式二聯(lián)，，屬空白重重要憑證，，第一聯(lián)客客戶留存、、第二聯(lián)銀銀行留存作作底卡專夾夾保管。1/5/202315單位定期存款款-單位通知知存款（六）預約通通知單位須向開戶戶網(wǎng)點提交““預約通知存款通知知書”并加蓋預留印鑒，柜面柜員受受理使用交易易處理。若客戶辦理了了預約后，不不需用款，則則向開戶網(wǎng)點點提交“預約約通知存款取消消通知書”，柜員使用用交易取消通通知。1/5/202316單位定期存款款-單位通知知存款七天通知存款款按需用款時時間，提前七七天辦理通知知，第八天取取款；一天通知存款款按需用款時時間，提前一一天辦理通知知，第二天辦辦理取款。1/5/202317單位定期存款款-單位通知知存款七）支取流程程：客戶按辦理的的通知存款七七天或一天通通知后，在正正常約定期限限內(nèi)到網(wǎng)點支支取通知存款款。1、單位通知知存款：單位客戶應出出具“存款證實書”、“通知存款通知知書”，并填寫““單位通知存款款支取憑證”（一式三三聯(lián)，第一聯(lián)聯(lián)借方憑證須須加蓋單位預預留印鑒；第第二聯(lián)貸方憑憑證；第三聯(lián)聯(lián)回單）并加加蓋預留印鑒鑒。網(wǎng)點柜員審查查證實書卻屬屬本行簽發(fā)，，內(nèi)容齊全、、填寫無誤，，預留銀行印印鑒無誤。并與該客戶的的銀行留存的的“通知存款款證明書底卡卡和通知存款款通知書留存存聯(lián)”核對，，核對無誤為為客戶辦理取取款。1/5/202318單位位定定期期存存款款-單單位位通通知知存存款款網(wǎng)點點柜柜員員審審查查證證實實書書卻卻屬屬本本行行簽簽發(fā)發(fā)，，內(nèi)內(nèi)容容齊齊全全、、填填寫寫無無誤誤，，預預留留銀銀行行印印鑒鑒無無誤誤。。并與與該該客客戶戶的的銀銀行行留留存存的的““通通知知存存款款證證明明書書底底卡卡和和通通知知存存款款通通知知書書留留存存聯(lián)聯(lián)””核核對對，，核核對對無無誤誤為為客客戶戶辦辦理理取取款款。。全額額支支取?。海豪S隨本本清清。。按掛掛牌牌利利率率計計息息。。1/5/202319單位定期期存款-單位通通知存款款全額支取取：利隨隨本清；；按掛牌牌利率計計息。部分支取?。喝羰ＪＳ嗖糠址植坏陀谟谄鸫娼鸾痤~的，，對剩余余部分開開具新的的《通知知存款證證實書》》，從原原開戶日日計算存存期；若若剩余部部分低于于起存金金額的，，則對該該項通知知存款清清戶，并并按清戶戶日掛牌牌公告的的活期存存款利率率計算利利息。1/5/202320單位定定期存存款-單位位通知知存款款（八））利息息計算算1、利利率：：一天通通知：：0.81%七天通通知：：1.49%是高于于活期期低于于定期期2、公公式：：本金××相應應利率率×存存期=應付付利息息幣種儲蓄方式通知天數(shù)起存金額年利率人民幣通知存款7天通知50萬元1.49%人民幣通知存款1天通知50萬元

0.95%人民幣活期—10.50%人民幣定期3個月502.85%人民幣定期6個月503.05%人民幣定期12個月503.25%1/5/202321單位定定期存存款-單位位通知知存款款單位通通知存存款的的幾個個要點點1、一一次性性或分分次支支??；；2、單單位通通知存存款每每次最最低支支取金金額10萬萬元，，帳戶戶余額額必須須不少少于最最低起起存金金額50萬萬元。。單位通通知存存款支支取只只能以以轉賬賬方式式將存存款轉轉入其其他存存款賬賬戶，，不得得將通通知存存款用用于結結算或或提取取現(xiàn)金金。。3、留留存部部分通知存存款部部分支支取留留存部部分高于最最低起起存金金額的，按按留存存金額額、原原起存存日期期、原原約定定通知知存款款品種種出具具新的的存款款證實實書，，原證證實書書收回回。留存部部分低于起起存金金額的予以以清戶戶，按按清戶戶日掛掛牌公公告的的活期期存款款利率率計息息或根根據(jù)存存款人人意愿愿轉為為其它它存款款。。1/5/202322單位定定期存存款-單位位通知知存款款3、特殊情情況人民幣幣通知知存款款按支支取日日掛牌牌公告告的相相應利利率和和實際際存期期計息息，單單位通通知存存款支支取時時，按按下列列情況況計息息1）實實際存存期不不足通通知期期限的的，按按活期期存款款利率率計息息；例例如：：七天天通知知存款款，存存期不不到七七天，，第六六天支支取的的，則則按活活期利利率計計息。。2）未未提前前通知知而支支取的的，支支取部部分按按活期期存款款利率率計息息；指指未辦辦理提提前支支取手手續(xù)的的。3）已已辦理理通知知手續(xù)續(xù)而提提前支支取或或逾期期支取取的，，支取取部分分按活活期存存款利利率計計息；；1/5/202323單位定期存存款-單位位通知存款款4、支取金金額超過約約定金額的的，超過部部分按活期期存款利率率計息；例例如：客戶戶約定金額額為5萬元元，但支取取時為6萬萬元，則5萬元按通通知存款利利率計息，，1萬元按按活期利率率計息。5、支取金金額不足約約定金額的的，不足部部分按活期期利率計息息。例如：：客戶約定定金額為5萬元，但但支取時為為4萬元，，則4萬元元按活期利利率計息，，1萬元按按通知存款款利率計息息。6、支取金金額不足最最低通知金金額的，按按活期存款款利率計息息。例如：一客客戶通知存存款7萬元元，辦理了了通知手續(xù)續(xù)支取3萬萬元，留存存4萬元則則不足5萬萬元最低起起存金額，，則客戶失失約，清戶戶利隨本清清，均按活活期利率計計息。1/5/202324單位定期存存款-單位位通知存款款7、通知存存款如已辦辦理通知手手續(xù)而不支支取或在通通知期限內(nèi)內(nèi)取消通知知的，通知知期限內(nèi)不不計息；例如：3月1日日一客戶戶辦理了了七天通通知存款款手續(xù)10萬元元，一種種情況辦辦理了通通知手續(xù)續(xù)而沒有有來支取??；二種種情況辦辦理了通通知手續(xù)續(xù)而在3月4日日取消通通知。計計息時均均要扣除除七天，，七天不不計息。。1/5/202325單位定期期存款-單位通通知存款款通知存款款的理解解誤區(qū)存款周期期:按七七天為一一周期，，2個周周期為14天。?！边@是一個個錯誤的的理解，，《七天天通知存存款》不不是七天天為一個個周期，，是提前前七天到到銀行預預約，第第八天到到銀行取取出該筆筆存款，，利息＝＝本金××實際天天數(shù)×七七天通知知存款的的利率。。1/5/202326單位定期存款款-單位通知知存款舉例說明：10月1日存存入50萬元元通知存款，，客戶在需要要用錢的前七七天設立取款款通知（可以以到柜面通知知也可以與就就近網(wǎng)點電話話通知），設設立取款通知知7天后一并并取款。簡單單說就是要用用錢的那天減減去7就是通通知日期。如如10月12日需用錢則則12-7=5即在10月5日設立立取款通知即即可，10月月12日到銀銀行即可取到到款。1/5/202327單位定定期存存款-單位位通知知存款款單位通通知存存款營營銷技技巧（一））產(chǎn)品品功能能：存款利利率高高于活期儲儲蓄利率。。存期靈靈活、、支取取方便便，能能獲得得較高高收益益。適用于于大額額、存存取較較頻繁繁的存存款。。（二））產(chǎn)品品特點點：單位通通知存存款集集活期期儲蓄蓄與定定期儲儲蓄的的優(yōu)點點于一一體。。其特點點是：：一次次存入入，分分次支支取，，利隨隨本清清，存存期越越長，，利息息越高高。支取時時，儲儲戶可可根據(jù)據(jù)需要要分成成若干干次支支取，，支取取的部部分根根據(jù)實實際存存期按按支取取月掛掛牌公公告的的利率率計息息，未未取部部分的的按原原存入入日起起息。。1/5/202328單位定定期存存款-單位位通知知存款款案例例如：：股民民張某某在股股市低低迷期期間，，將100萬炒炒股資資金存存入七七天通通知存存款，，2個個月后后，張張某即即可獲獲取比比活期期存款款多100萬××60天××（1.49%-0.50%）/360天天=1650元元的利利息，，即保保證了了用款款需要要，又又可享享受活活期利利息2.98倍倍的收收益。。1/5/202329單位定定期存存款-單位位協(xié)定定存款款（一））概念念：單位協(xié)協(xié)定存存款是是指開開戶單單位與與銀行行簽訂訂《協(xié)協(xié)定存存款合合同》》，約約定期期限、、商定定其結結算賬賬戶需需保留留的基基本存存款額額度，，由銀銀行對對基本本存款款額度度內(nèi)的的存款款按結結息日日或支支取日日活期期存款款利率率計息息，超超過基基本存存款額額度部部分的的存款款按結結息日日或支支取日日人行行公布布的高高于活活期存存款，，低于于六個個月定定期存存款利利率的的協(xié)定定存款款利率率給付付利息息的一一種存存款。。單位開開立協(xié)協(xié)定存存款賬賬戶應應與銀銀行簽簽訂《《協(xié)定定存款款合同同》，，約定定合同同期限限，規(guī)規(guī)定基基本存存款額額度。。合同期期限最最長為為一年年（含含一年年），，到期期任何何一方方若無無提出出終止止或修修改，，則自自動延延期。。1/5/202330開戶需在在符合并并開立基基本存款款賬戶或或一般存存款賬戶戶的基礎礎上辦理理，協(xié)定定存款賬賬戶下應應設結算算戶（A）和協(xié)協(xié)定戶（（B），，單位開開立的基基本存款款賬戶或或一般存存款賬戶戶作為協(xié)協(xié)定存款款賬戶的的結算戶戶，用于于正常經(jīng)經(jīng)濟活動動的會計計核算，，協(xié)定戶戶（B））作為（（A）戶戶的后備備存款賬賬戶，不不直接發(fā)發(fā)生經(jīng)濟濟活動。。（二）存存入?yún)f(xié)定存款款結算戶戶（A））存款存存入視同同結算存存款戶的的現(xiàn)金、、轉賬業(yè)業(yè)務存入入。協(xié)定存款款協(xié)定戶戶（B））存款存存入采取取日終由由計算機機根據(jù)結結算戶（（A）的的存款余余額超過過協(xié)定合合同簽訂訂的基本本存款額額度部分分自動轉轉存并批批量產(chǎn)生生相應轉轉賬憑證證、余額額積數(shù)等等。1/5/202331單位定期期存款-單位協(xié)協(xié)定存款款若日終結結算戶（（A）的的存款余余額小于于或等于于基本存存款額度度則不進進行賬戶戶結轉，，此時協(xié)協(xié)定戶（（B）的的存款余余額為零零。(三)支支取協(xié)定存款款結算戶戶（A））存款支支出視同同結算存存款戶的的現(xiàn)金、、轉賬業(yè)業(yè)務支出出。協(xié)定存款款協(xié)定戶戶（B））存款支支出采取取由計算算機于每每日營業(yè)業(yè)前將協(xié)協(xié)定戶（（B）中中的存款款全部轉轉入結算算戶（A）中。。1/5/202332單位定期存存款-單位位協(xié)定存款款實例分析XX支行與與某一單位位客戶簽訂訂協(xié)定存款款合同，確確定基本存存款額度50萬元。。日終A戶余余額>50萬元元，則B戶戶為A戶的的多余部分分余額。5月12日日該單位日日終余額為為838,658.36元，，則A戶日日終余額為為50萬元元，B戶338，658.36元，次次日系統(tǒng)自自動將B戶戶余額338658.36元元轉到A戶戶。則A戶戶余額為838,658.36元。日終A戶余余額≤50萬元元，則B戶戶存款為零零。5月13日日該單位日日終余額為為438,658.36元，，則A戶日日終余額438,658.36元，B戶為0。。1/5/202333單位定定期存存款-單位位協(xié)定定存款款辦理流流程：：1、簽簽訂《《協(xié)定定存款款合同同》；；2、開開協(xié)定定存款款B戶戶，開開戶手手續(xù)與與帳戶戶開戶戶手續(xù)續(xù)相同同；3、帳帳戶利利率設設定：：B戶戶設定定協(xié)定定存款款利率率（目前前協(xié)定定存款款利率率為1.31%）；；4、日日終處處理：：系統(tǒng)統(tǒng)自動動處理理；5、計計息：：按季季計息息；6、銷銷戶：：合同同期滿滿，若若單位位終止止合同同，應應辦理理銷戶戶手續(xù)續(xù)，將將B戶戶存款款本息息結清清后，，全部部轉入入到基基本存存款戶戶或一一般存存款戶戶，B戶必必須結結清。。1/5/202334單位定定期存存款-單位位協(xié)議議存款款單位協(xié)協(xié)議存存款定定義協(xié)議存存款是是一種種大額額存款款方式式，目目前有有郵政政儲蓄蓄機構構協(xié)議議存款款、中中資保保險公公司協(xié)協(xié)議存存款、、養(yǎng)老老保險險個人人賬戶戶基金金協(xié)議議存款款、社社會保保障基基金協(xié)協(xié)議存存款等等幾種種類型型。協(xié)協(xié)議存存款的的存款款利率率、存存款期期限、、結息息和付付息方方式、、違約約處罰罰標準準均由由協(xié)議議存款款雙方方協(xié)商商確定定。起存金金額為為三千千萬元元，期期限為為五年年以上上（不不含五五年））1/5/202335單位定定期存存款單位定定期存存款注注意事事項存款單單位支支取定定期存存款只只能以以轉賬賬方式式將存存款轉轉入其其活期期結算算賬戶戶，不不得將將定期期存款款用于于結算算或從從定期期存款款賬戶戶中支支取現(xiàn)現(xiàn)金。。部分提前支取取只允許一次次，支取部分分按支取日掛掛牌公告的活活期存款利率率計息，剩余余部分開具新新定期存款證證實書。遇節(jié)假日到期期的定期存款款，如在節(jié)假假日前一日支支取的，定期期存款按實際際天數(shù)與原定定期利率計息息；如在節(jié)假假日后支取的的，計息同逾逾期支取。1/5/202336謝謝大家聯(lián)系電話：后后督中心手機德鎮(zhèn)市商業(yè)業(yè)銀行運行管管理部1/5/202337謝謝1月-2304:06:2604:0604:061月-231月-2304:0604:0604:06:271月-231月-2304:06:272023/1/54:06:279、靜夜四無鄰鄰，荒居舊業(yè)業(yè)貧。。1月-231月-23Thursday,January5,202310、雨中黃葉樹樹，燈下白頭頭人。。04:06:2704:06:2704:061/5/20234:06:27AM11、以我獨獨沈久，，愧君相相見頻。。。1月-2304:06:2804:06Jan-2305-Jan-2312、故人江海別別，幾度隔山山川。。04:06:2804:06:2804:06Thursday,January5,202313、乍見翻疑疑夢，相悲悲各問年。。。1月-231月-2304:06:2804:06:28January5,202314、他他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生生白白發(fā)發(fā)，，舊舊國國見見青青山山。。。。05一一月月20234:06:28上上午午04:06:281月月-2315、比不了得得就不比，，得不到的的就不要。。。。一月234:06上上午1月-2304:06January5,202316、行行動動出出成成果果，，工工作作出出財財富富。。。。2023/1/54:06:2904:06:2905January202317、做前，能夠夠環(huán)視四周；；做時，你只只能或者最好好沿著以腳為為起點的射線線向前。。4:06:29上午4:06上上午04:06:291月-239、沒有失敗敗，只有暫暫時停止成成功！。1月-231月-23Thursday,January5,202310、很多事情情努力了未未必有結果果，但是不不努力卻什什么改變也也沒有。。。04:06:2904:06:2904:061/5/20234:06:29AM11、成功就是日日復一日那一一點點小小努努力的積累。。。1月-2304:06:2904:06Jan-2305-Jan-2312、世世間間成成事事，，不不求求其其絕絕對對圓圓滿滿，，留留一一份份不不足足，，可可得得無無限限完完美美。。。。04:06:2904:06:2904:06Thursday,January5,202313、不知知香積積寺，，數(shù)里里入云云峰。。