2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財?？碱A(yù)測題庫(奪冠系列)

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財?？碱A(yù)測題庫(奪冠系列)單選題（共100題）1、業(yè)主或工程總承包企業(yè)未按合同約定與建設(shè)工程承包企業(yè)結(jié)清工程款，致使建設(shè)工程承包企業(yè)拖欠農(nóng)民工工資的，由業(yè)主或工程總承包企業(yè)先行墊付農(nóng)民工被拖欠的工資，先行墊付的工資數(shù)額以（）為限。A.未結(jié)清的工程款B.被拖欠的工資額C.未結(jié)清的工程款中的人工費D.工程承包合同中人工費【答案】A2、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.用已投保的壽險保單進行保單貸款B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應(yīng)急C.將已投保的壽險保單進行退保領(lǐng)取退保金D.將房屋進行逆按揭【答案】A3、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.747B.1052C.1200D.2050【答案】A4、項目工程管理部門在收到分承包方上報的索賠、簽證基礎(chǔ)資料（）內(nèi)將審核意見書（包括發(fā)生的項目、工程量、影響的程度、工期損失等）發(fā)給分包單位，分包單位依據(jù)項目工程管理部門的審核意見書編制索賠、簽證費用及工期計算書，并上報給項目預(yù)算部門審核。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】D5、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。A.應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風險B.隨著留學日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重C.每年評估基金業(yè)績，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好的股票基金D.期初股票基金比重較大，隨著留學日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】D6、聯(lián)合及生存者年金是指（）A.以兩個或兩個以上的被保險人均死亡為給付條件的年金B(yǎng).以兩個或兩個以上的被保險人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額不發(fā)生變化的年金C.以兩個或兩個以上的被保險人均生存為給付條件的年金D.以兩個或兩個以上的被保險人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額隨著被保險人數(shù)的減少而進行調(diào)整的年金【答案】D7、車輛損失保險責任中的碰撞責任，保險人需要承擔（）A.車輛和車輛裝載貨物與外界物體意外撞擊造成的車輛的損失B.自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失C.意外事故導(dǎo)致的損失D.為減少和避免車輛損失所進行搶救行為導(dǎo)致的合理費用【答案】A8、關(guān)于保險利益，下列說法錯誤的是()。A.保險利益是保險合同成立的必備要件之一B.投保人具有保險利益是保險合同生效的依據(jù)和條件C.投保人喪失了保險利益會導(dǎo)致保險合同無效D.保險人在不知情的情況下與不具有保險利益的人訂立了保險合同，由于保險人是善意的，該保險合同有效【答案】D9、()是指在一段評價期內(nèi)基金投資組合的平均超額收益率超過無風險收益率部分與該基金的收益率的標準差之比。A.夏普比率B.詹森指數(shù)C.特雷諾指數(shù)D.晨星指數(shù)【答案】A10、在財產(chǎn)保險中，保險標的由于第三者責任導(dǎo)致保險損失，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權(quán)。保險人的該項權(quán)利為()。A.保險理賠B.保險合同的履約C.保險合同的執(zhí)行D.權(quán)利代位【答案】D11、按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)主簡單的分為業(yè)余投資愛好者、精明生意人和企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主，其中()風險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標。A.業(yè)余投資愛好者B.精明生意人C.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主D.投資主導(dǎo)型企業(yè)主【答案】C12、勞務(wù)用工數(shù)量和工種需求量的預(yù)測要圍繞工程項目的工期、施工部位和（）。A.工程量B.勞務(wù)分包合同C.施工技術(shù)方案D.材料供應(yīng)狀態(tài)【答案】A13、王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設(shè)王先生預(yù)期余壽為40年。那么當王先生選擇在60歲退休，那么需要準備的養(yǎng)老金為（）萬元。A.153.1548B.274.2769C.86.9377D.79.5697【答案】C14、按照國際通行的標準，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^_______或________，即可看作是達到了人口老齡化。()A.10％；7％B.15％；8％C.5％；5％D.15％；10％【答案】A15、根據(jù)2018年1月執(zhí)行的個人所得稅相關(guān)法律制度，下列所得免征個人所得稅的是（）。A.暢銷書作者將自己文字作品手稿原件拍賣所得6000元B.個人出租房屋所得5000元C.保險公司支付保險賠款2000元D.一次中獎收入8000元【答案】C16、下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是（）。A.信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構(gòu)的股權(quán)B.信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機構(gòu)股權(quán)時，應(yīng)當以公平的市場價格進行C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對方提供投資建議、財務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構(gòu)進行D.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔任保管人【答案】C17、（），國家頒布《勞動保險條例》，在企業(yè)內(nèi)推行退休金制度。A.1950年B.1951年C.1962年D.1986年【答案】B18、()的保險關(guān)系產(chǎn)生于國家或政府的法律效力。A.共同保險B.自愿保險C.法定保險D.普通保險【答案】C19、資產(chǎn)運營能力分析主要包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率兩大指標。下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說法，不正確的是()。A.應(yīng)收賬款周天數(shù)越短，說明企業(yè)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力越弱B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個指標C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額÷應(yīng)收賬款平均余額D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強【答案】A20、家庭收支管理以（）作為管理對象。A.資產(chǎn)負債B.流動負債C.現(xiàn)金流D.自有結(jié)余【答案】C21、投資性資產(chǎn)是實現(xiàn)未來理財目標最可依賴的資源。如果投資資產(chǎn)比率較低，其他類資產(chǎn)比率一定比較高，是缺乏投資觀念或消費不合理的表現(xiàn)；同時投資資產(chǎn)比率低也意味著理財收入較少，會影響未來的財務(wù)目標的實現(xiàn)。因此投資資產(chǎn)比率應(yīng)保持在()以上，以保證已有的財務(wù)資源能有較為適當?shù)脑鲩L率。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】B22、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】A23、下列不屬于客戶忠誠度衡量指標的是（）。A.對公司和產(chǎn)品的滿意程度B.為公司介紹新客戶C.重復(fù)購買次數(shù)D.客戶本年為公司創(chuàng)造的利潤【答案】D24、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險。則王先生夫婦購買（）比較合適。A.最后生存者年金B(yǎng).共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】A25、下列關(guān)于辦理公證遺囑的說法，不正確的是（）。A.如果確有困難，可以跟公證人員說明，由他人代為辦理B.辦理公證遺囑應(yīng)有兩個以上的公證人員參加C.公證遺囑是最為嚴格的遺囑方式D.公證人員在遺囑開啟前，有為遺囑人保守秘密的義務(wù)【答案】A26、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。A.以證券為抵押品的抵押貸款B.融資租賃C.信用貸款D.金融衍生產(chǎn)品【答案】A27、趙先生的兩個兒子均已參加工作，經(jīng)濟獨立，但和妻子兩人均未退休，此時趙先生的家庭處于()。A.形成期B.成長期C.成熟期D.衰老期【答案】C28、()的公式為：凈利潤÷資產(chǎn)平均總額。A.銷售凈利潤率B.凈資產(chǎn)利潤率C.實收資本利潤率D.基本獲利率【答案】B29、在分紅壽險的紅利分配方式中，屬于增額紅利的是（）。A.現(xiàn)金給付B.抵交保費C.購買繳清保額D.增加保單保額【答案】D30、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是（）。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D31、在以客戶的內(nèi)在屬性進行分類的方法中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財富觀分類法B.按風險態(tài)度分類法C.按交際風格分類法D.生命周期理論【答案】D32、收入負債率是年本息攤還額與稅后總收入的比值，它以_______為標準，盡量不超過_______。（）A.20％；40％B.30％；40％C.30％；60％D.40％；40％【答案】B33、根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項所得中，按次計算繳納個人所得稅的是()。A.工資、薪金所得B.特許權(quán)使用費C.偶然所得D.稿酬所得【答案】C34、進行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是（）。A.證券價格延趨勢移動B.市場行為反映一切信息C.歷史會重演D.以上都不對【答案】B35、錢先生與太太今年均為39歲，全家人生活費支出平均每月為4000元，休閑娛樂消費平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲蓄100000元，其他流動性資產(chǎn)200000元。則理財師根據(jù)資料計算出錢先生家庭的緊急準備金月數(shù)為()。A.45B.50C.55D.60【答案】B36、()的保險關(guān)系產(chǎn)生于國家或政府的法律效力。A.共同保險B.自愿保險C.法定保險D.普通保險【答案】C37、在理財規(guī)劃書的制作過程中，理財目標的評估和分析這部分的內(nèi)容不包括()。A.全生涯模擬仿真的原理介紹B.模擬環(huán)境的設(shè)置C.理財重點以及中.長期理財目標D.分析結(jié)果的闡述和理財師基于分析結(jié)果的初步建議【答案】C38、某女士持有一張面值為1000元的債券，價格為1014元，票面利率6%。則該債券的即期收益率約為（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】D39、政府參與金融市場，主要是通過（）。A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為B.發(fā)行債券C.實行強制定價策略D.向中央銀行透支【答案】B40、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10%,剩余期限為6年的債券，該投資者的當期收益率為（）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】C41、在制定退休規(guī)劃時，（）會直接導(dǎo)致養(yǎng)老金金額和退休規(guī)劃開始時點的差異。A.退休年齡B.壽命延長C.性別差異D.預(yù)期生活方式【答案】C42、銀行車貸年限最長不超過()年。A.3B.5C.6D.8【答案】B43、陳先生與唐小姐結(jié)婚后，陳先生為唐小姐購買了一份保額為50萬元的人身保險，受益人未定，陳先生、唐小姐的父母均健在，兩人未有小孩。則這份人身保險的受益人包括()。A.唐小姐B.陳先生、唐小姐的父母C.陳先生的父母D.唐小姐、陳先生的父母【答案】B44、家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議的內(nèi)容不包括()。A.重申家庭財務(wù)保障的重要性B.對客戶潛在的家庭財務(wù)風險進行識別和評估C.風險管理效果評估D.家庭財務(wù)保障規(guī)劃的實施階段【答案】D45、理財師在估測客戶的保費負擔能力時，可以通過（），掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風險承受能力。A.生命周期B.理財能力C.客戶的健康狀況D.客戶的財產(chǎn)狀況【答案】A46、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.54247B.36932C.52474D.64932【答案】B47、美國的高中是（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】D48、()風險是債券投資者面臨的最主要風險之一。A.價格B.法律C.信用D.匯率【答案】C49、下列關(guān)于實質(zhì)性重要事實的說法正確的是()。A.指保險人認為重要的事實B.指被保險人認為重要的事實C.一個事實是否構(gòu)成重要事實，以某一個特定保險人的看法為標準D.對保險人而言，一個事實是否構(gòu)成重要事實，以一個合理謹慎的保險人在這種情況下其承保決策是否會受到影響作為標準【答案】D50、家庭的應(yīng)急能力指標通過（）進行衡量。A.動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出【答案】A51、家庭生活支出比率是支出結(jié)構(gòu)分析中較為重要的指標。一般情況下,收入高者，其消費性支出也會較高，但根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜，在有貸款本息負擔的情況下,以不超過（）為宜。A.30%;50%B.50%;30%C.50%;70%D.70%:50%【答案】D52、個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的()。A.建立期B.維持期C.穩(wěn)定期D.高原期【答案】B53、張偉，男，56歲；劉翠，女，55歲，二人均早年喪偶，張偉的兒子丁丁，1998年參加工作后和父親分開居住。劉翠身邊有一個兒子東東。1999年張偉與劉翠經(jīng)人介紹結(jié)婚，東東跟著他們在一起生活。2000年，劉翠因病去世，沒有留下遺囑。A.劉翠的遺產(chǎn)要按照法定繼承分配B.丁丁可以通過轉(zhuǎn)繼承獲得劉翠的遺產(chǎn)C.丁丁可以通過代位繼承獲得劉翠的遺產(chǎn)D.本案例中涉及到遺贈扶養(yǎng)關(guān)系【答案】A54、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.非婚生子女對其生父母不享有繼承權(quán)B.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利義務(wù)消除C.形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父母與其繼子女之間發(fā)生繼承關(guān)系D.繼兄弟姐妹之間沒有繼承權(quán)【答案】C55、退休期屬于個人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.購房B.子女教育費用C.以儲蓄險來累積資產(chǎn)D.醫(yī)療保健支出【答案】D56、中小企業(yè)融資需求特征一般具有（）的特征。A.周期短、頻率低、額度小B.周期長、頻率高、額度小C.周期長、頻率低、額度小D.周期短、頻率高、額度小【答案】D57、實名制管理的基礎(chǔ)是勞務(wù)作業(yè)進場人員（）。A.花名冊B.工資表C.工資臺賬D.勞動合同臺賬【答案】A58、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】A59、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士聲稱何先生遭遇了意外，向保險公司申請索賠，保險公司經(jīng)調(diào)查證明何先生的死因是王女士蓄意謀殺，則保險公司應(yīng)（）。A.按合同規(guī)定給予賠償B.給予部分賠償C.不予賠償D.剝奪王女士的受益權(quán)【答案】C60、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.趙先生的養(yǎng)子為第一順位繼承人B.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均為第一順位繼承人，且雙方對于遺產(chǎn)各有50%的繼承權(quán)C.趙先生的親姐姐為第一順位繼承人D.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均無繼承權(quán)，遺產(chǎn)應(yīng)歸國家所有【答案】A61、下列屬于彈性支出的是()。A.水電費B.房屋分期付款C.房屋維修D(zhuǎn).交通費【答案】C62、從培訓的三方面內(nèi)容，即（）看，三者必須兼?zhèn)?，缺一不可。A.知識、技能和態(tài)度B.知識、技能和素質(zhì)C.知識、道德和態(tài)度D.素質(zhì)、技能和態(tài)度【答案】A63、理財師為企業(yè)介紹企業(yè)年金制度，企業(yè)年金中企業(yè)也需要繳費，但企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的()。A.1／3B.1／4C.1／6D.1／12【答案】D64、若投資組合的β系數(shù)為1．25．該投資組合的特雷諾指標為5％，如果投資組合的期望收益率為15％，則無風險收益率為()。A.7.25％B.8.75％C.9.25％D.10.25％【答案】B65、勞務(wù)分包無需征得（）的同意。A.總承包人B.承包人C.發(fā)包人D.分包人【答案】C66、下列關(guān)于股票價格指數(shù)的說法，不正確的是（）。A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示B.是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映C.是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標D.簡稱股價指數(shù)【答案】A67、如法律或保險人對告知的內(nèi)容沒有確定性的規(guī)定，投保人或被保險人應(yīng)將所有保險標的的危險狀況及相關(guān)重要事實如實全部告知給保險人。這種告知方式是()。A.無限告知B.有限告知C.主觀告知D.詢問回答告知【答案】A68、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是()。A.退休養(yǎng)老期B.中年穩(wěn)健期C.青年成長期D.少年成長期【答案】C69、（）是指為因年老、疾病、傷殘導(dǎo)致日常生活能力障礙而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務(wù)費用的健康保險。A.疾病保險B.醫(yī)療保險C.長期護理保險D.人壽保險【答案】C70、下列說法不正確的是（）。A.在教育投資規(guī)劃的原則中，專款專用是教育金籌備過程中的首要原則B.教育開支屬于剛性需求、無多大彈性可言，所以教育金投資的目的不是為了獲取短期的高額回報，而是著重在分散風險、安全穩(wěn)健的基礎(chǔ)上，力求長期的預(yù)期收益和教育規(guī)劃目標的實現(xiàn)C.理財師需要根據(jù)客戶的需求、財務(wù)情況和風險偏好，在保證教育金的保值增值和達成客戶教育計劃目標的前提下，認真制定積極穩(wěn)妥的儲蓄投資計劃D.設(shè)立教育資金專門儲蓄、投資賬戶，可以有效避免由于客戶定力不夠在遇到一些臨時經(jīng)濟困難時，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要繼續(xù)深造的時候資金不足的情況【答案】A71、下列在中國境內(nèi)無住所的外籍人員中，屬于居民納稅義務(wù)人的是（）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日離境B.乙來華學習100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日離境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日離境【答案】C72、小王開車去銀行給父母匯款，因銀行門口停車位已滿，小王決定暫時停在路邊，打算辦完匯款后馬上開走，等業(yè)務(wù)辦理完畢后發(fā)現(xiàn)，車上已被貼條，要求小王到相關(guān)部門繳納罰款。上述情況中涉及到的家庭支出是（）。A.理財支出、其他支出B.家庭生活支出、理財支出C.家庭生活支出、理財支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】D73、開放式基金的交易價格主要由（）決定。A.基金總資產(chǎn)B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)D.基金負債【答案】C74、下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是()。A.家庭消費支出B.債務(wù)規(guī)劃C.現(xiàn)金管理D.投資規(guī)劃【答案】D75、（）是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分A.生活結(jié)余B.理財結(jié)余C.專項結(jié)余D.自由結(jié)余【答案】B76、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.301萬元B.311萬元C.191萬元D.141萬元【答案】C77、下列屬于彈性支出的是()。A.水電費B.房屋分期付款C.房屋維修D(zhuǎn).交通費【答案】C78、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。A.336B.440C.480D.600【答案】B79、以下不屬于狹義的薪酬的是（）。A.獎金B(yǎng).非貨幣形式的滿足C.津貼D.福利【答案】B80、理財師小王觀察某客戶上年度的自由結(jié)余占比為60%。針對這種情況，小王的最優(yōu)建議是（）。A.建議客戶加大儲蓄力度B.結(jié)合客戶理財需求，建議適當配置理財基金C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財務(wù)融資杠桿D.根據(jù)客戶意愿行事【答案】B81、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬元C.提高資金的收益率至5%D.由每年末投入資金改為每年初投入【答案】B82、發(fā)包人應(yīng)當在書面確認后（）日內(nèi)支付已經(jīng)確定的勞務(wù)分包價款。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】B83、相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標準差的乘積。關(guān)于投資組合的相關(guān)系數(shù)，下列說法不正確的是（）。A.一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當ρXY<0時兩種資產(chǎn)屬于負相關(guān)B.一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當ρXY>0時兩種資產(chǎn)屬于正相關(guān)C.一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當ρXY=0時兩種資產(chǎn)屬于不相關(guān)D.一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當ρXY>1時兩種資產(chǎn)屬于完全正相關(guān)【答案】D84、（）業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶。A.理財計劃B.理財顧問C.私人銀行D.財務(wù)策劃【答案】C85、商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（）。A.財務(wù)規(guī)劃服務(wù)B.理財顧問服務(wù)C.綜合理財服務(wù)D.個人理財服務(wù)【答案】B86、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。A.不能滿足，資金缺口為9.73萬元B.能夠滿足，資金還富有2.76萬元C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元D.剛好滿足【答案】A87、財務(wù)風險是屬于（）。A.經(jīng)營風險B.系統(tǒng)風險C.非系統(tǒng)風險D.不可分散風險【答案】C88、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金數(shù)量、退休年齡B.退休年齡、退休后的生活方式和水平C.退休后消費支出結(jié)構(gòu)、退休年齡D.退休后收入來源、退休后生活質(zhì)量要求【答案】B89、下列基金中，具有“準儲蓄”之稱的是（）。A.貨幣市場基金B(yǎng).封閉式基金C.開放式基金D.資本市場基金【答案】A90、下列財務(wù)計算器的操作中，說法正確的是（）。A.小數(shù)位數(shù)默認為顯示小數(shù)點后兩位數(shù)字，之后按2ND.可以調(diào)用為FORMAT功能，屏幕出現(xiàn)DEC=2.00的字樣，若要更改為4位小數(shù)，則輸入4，再按ENTER，則出現(xiàn)DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次開機需重置B.數(shù)字重新輸入按OFF鍵；若是一般計算需要重新設(shè)置，則按2NDCPT調(diào)用QUIT功能，計算器顯示0.0000，退出到主界面C.CF是輸入現(xiàn)金流量計算NPV和IRR的功能鍵，它通常會存有上次輸入的現(xiàn)金流量，如果需要清空，則必須進入CF后再按2NDCE／C鍵來調(diào)用CLRWORK功能D.清除數(shù)據(jù)與功能鍵中數(shù)據(jù)的清除相同【答案】C91、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)存在()情形的，其直接責任人將可能被追究刑事責任。A.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露B.未按規(guī)定進行客戶評估C.提供虛假的成本收益分析報告D.未按規(guī)定建立相關(guān)風險管理制度和管理體系【答案】D92、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的是（）。A.有效識別客戶身份B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標準及方式等C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】D93、王先生購買自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬元，由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清（假設(shè)貸款年利率為6%）。A.120B.84C.168D.210【答案】D94、擴大生產(chǎn)、提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營的核心是（）的顯著特征。A.產(chǎn)值中心論B.銷售中心論C.利潤中心論D.客戶中心論【答案】A95、下列關(guān)于保本類理財產(chǎn)品的說法中，錯誤的是（）。A.投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構(gòu)B.存在收益損失風險C.不存在本金損失風險D.保本基金可以在保本期間開放申購【答案】C96、設(shè)立有限合伙制私募股權(quán)基金的第一步是()。A.辦理工商登記B.合伙人繳付出資C.簽訂《合伙協(xié)議》D.領(lǐng)取《營業(yè)執(zhí)照》【答案】C97、一般而言，下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點，表述錯誤的是（）。A.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大B.房地產(chǎn)投資的風險比一般債券類理財產(chǎn)品風險低C.房地產(chǎn)投資的流動性比證券類產(chǎn)品低D.房地產(chǎn)投資通常具有財務(wù)杠桿效應(yīng)【答案】B98、對于商業(yè)銀行分支機構(gòu)，《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定應(yīng)遲在開始發(fā)售理財計劃后（）個工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。A.3B.5C.7D.10【答案】B99、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。A.15B.10C.14D.20【答案】C100、()是以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負的賠償責任為保險標的的保險。A.責任保險B.財產(chǎn)保險C.人身保險D.健康保險【答案】A多選題（共50題）1、教育投資是一種人力資本投資，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會發(fā)展和激烈的競爭中掌握現(xiàn)代社會和企業(yè)需要的知識技能，它的重要性表現(xiàn)在（）。A.教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響B(tài).職場對學歷與知識水平的要求越來越高C.受教育程度會直接影響收入水平D.中國家庭對子女教育的重視E.教育成本的不斷升高【答案】ABCD2、下列關(guān)于黃金的表述，正確的有（）。A.黃金具有一定的流動性風險B.黃金仍然作為貨幣活躍在流通領(lǐng)域C.黃金的收益和股票市場的收益一般不相關(guān)或負相關(guān)D.美元走勢會影響黃金價格E.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值作用【答案】ACD3、債券發(fā)行需要確定的因素很多，其中直接決定了債券的投資價值的有()。A.發(fā)行金額B.發(fā)行期限C.發(fā)行價格D.發(fā)行利率E.付息頻率【答案】BCD4、代位繼承和轉(zhuǎn)繼承是法定繼承的兩種方式。關(guān)于轉(zhuǎn)繼承與代位繼承，下列說法不正確的有（）。A.轉(zhuǎn)繼承是一次繼承，代位繼承是連續(xù)發(fā)生兩次繼承B.發(fā)生的時間和條件不同C.享有轉(zhuǎn)繼承權(quán)的人是被轉(zhuǎn)繼承人死亡時生存的所有法定繼承人D.代位繼承人只能是被代位繼承人的晚輩直系血親E.轉(zhuǎn)繼承和代位繼承都只能發(fā)生于法定繼承中【答案】A5、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（）。A.基金單位的買賣方式不同B.基金的法律地位不同C.基金規(guī)模的可變性不同D.基金的價格決定因素不同E.基金的投資策略不同【答案】ACD6、對家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析主要包括（）的內(nèi)容。A.投資和資產(chǎn)配置方面B.債務(wù)管理方面C.家庭財務(wù)保障方面D.流動性方面E.收支結(jié)余方面【答案】ABCD7、關(guān)于投資性資產(chǎn)，說法正確的有()。A.是客戶最重要的“資本”B.主要目的為長期的收益和資本利得C.長期資本升值和收益有一定的預(yù)見性D.不具有流動性E.出售套現(xiàn)會影響客戶的生活品質(zhì)【答案】ABC8、信用保險主要包括()。A.商業(yè)信用保險B.銀行信用保險C.出口信用保險D.進口信用保險E.投資保險【答案】AC9、保險代理人在評估客戶保費支出預(yù)算時，常用的評估方法有（）。A.遺屬需求法B.20%法則C.倍數(shù)法則D.資產(chǎn)比例法E.生命價值法【答案】AC10、家族信托的優(yōu)勢有（）。A.財富靈活傳承B.經(jīng)過遺產(chǎn)認證C.信息透明D.財產(chǎn)安全隔離E.節(jié)稅避稅【答案】ABD11、我國的基本社會保險包括“五險一金”，下列選項中屬于“五險”的是()。A.養(yǎng)老保險B.健康保險C.醫(yī)療保險D.生育保險E.財產(chǎn)保險【答案】ACD12、《物權(quán)法》中和個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容包括（）。A.不動產(chǎn)登記管理B.動產(chǎn)的交付管理C.擔保物權(quán)D.抵押E.質(zhì)押【答案】ABCD13、家庭債務(wù)管理中，關(guān)于借貸活動的決策，說法正確的有（）。A.需了解客戶的借貸目的B.以未來的還貸能力為出發(fā)點C.對客戶家庭財務(wù)進行全面評估D.為杠桿投資設(shè)計止損機制E.定期分析債務(wù)的量化管理【答案】ABCD14、保險代理人在評估客戶保費支出預(yù)算時，常用的評估方法有（）。A.遺屬需求法B.20％法則C.倍數(shù)法則D.資產(chǎn)比例法E.生命價值法【答案】AC15、短期政府債券的特征包括（）。A.面額大B.違約風險小C.交易成本高D.收入免稅E.流動性強【答案】BD16、在用人單位（）情形下，勞動者依法可以單方解除合同。A.未按照勞動合同約定提供勞動保護或者勞動條件的B.未及時足額支付勞動報酬的C.未依法為勞動者繳納社會保險費的D.用人單位的規(guī)章制度違反法律、法規(guī)的規(guī)定，損害勞動者權(quán)益的E.用人單位未使用暴力、威脅手段強迫勞動者勞動的【答案】ABCD17、財富保障規(guī)劃不僅起到家庭生活保障的作用，還是一種重要的家庭財務(wù)安全規(guī)劃。理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握的基本原則有()。A.風險分散原則B.風險轉(zhuǎn)嫁原則C.量入為出原則D.量力而行原則E.成本最小原則【答案】BD18、下列關(guān)于家庭結(jié)余的說法，正確的有（）。A.生活結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項支出后的盈余部分B.理財結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項支出后的盈余部分C.自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過高，往往體現(xiàn)出較高的理財積極性D.專項結(jié)余占總結(jié)余的比率通常也表現(xiàn)出客戶的理財積極程度E.自由結(jié)余可以用以實現(xiàn)短期理財目標【答案】AD19、下列關(guān)于城市維護建設(shè)稅的稅率，說法正確的有()。A.納稅人所在地為市區(qū)的：7％B.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：5％C.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：4％D.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：1％E.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：2％【答案】ABD20、2004年3月，王某與同村村民等10人進城務(wù)工，被建筑公司招用。公司沒有與他們簽訂勞動合同，口頭約定王某等10人每日工資為180元，同時約定公司每月按照當?shù)刈畹凸べY標準發(fā)給王某等人基本工資，其余工資暫時不發(fā)，待年底一次結(jié)算；同時公司以建立勞務(wù)作業(yè)人員花名冊為由收繳了王某等10人的身份證，等離開公司時再退還。王某等人對此并不情愿，但也只好接受下來。工作期間，公司勞務(wù)員為了簡化程序，勞務(wù)人員考勤表并未進行公示。因泵送混凝土需要，2004年4月有3天王某在工作日進行了加班，其后也安排了王某補休。2004年10月，王某母親病重，急需用錢，王某向公司提3月至10月少發(fā)的工資，公司與王某核對出勤時發(fā)現(xiàn)4月份公司考勤表記錄的王記錄與王某自己的記錄不一致，少了3天的加班補貼。王某堅持要求公司按照王某考勤記錄補發(fā)3天的加班補貼，為此，公司以“雙方有約定，應(yīng)按約定執(zhí)行，年底一次性付清"為由拒絕付清王某工資；以“3天加班已經(jīng)安排了相同時間進行補休"為由拒絕支付王某加班費。雙方因此發(fā)生爭議。A.姓名B.崗位工種C.簽名D.身份證號E.家庭住址【答案】ABD21、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的有（）。A.詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員B.散布虛假信息，擾亂市場秩序C.違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、申購、贖回等交易D.違規(guī)對客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔E.挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品【答案】ABCD22、銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。A.適當性原則B.謹慎性原則C.公平性原則D.客觀性原則E.公正性原則【答案】AD23、投資連結(jié)險作為一種新型投資保險產(chǎn)品，與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，有諸多特點。下列屬于投資連結(jié)險的特點的有（）。A.投資賬戶獨立B.繳費靈活C.保險責任多樣D.費用收取透明E.手續(xù)簡化【答案】ABCD24、以下有關(guān)外匯“期權(quán)寶”的說法中正確的是()。A.是一種保本型的外匯存款投資產(chǎn)品，不存在本金損失的風險B.其核心的運作是客戶授權(quán)銀行以外匯存款的利息在外匯期權(quán)市場上買人期權(quán)進行投機C.買入的只能是看跌期權(quán)而不能是看漲期權(quán)D.匯率的變動將會影響到這筆存款的收益率，提供該產(chǎn)品的銀行對匯率走勢的判斷是否準確是客戶能否盈利的關(guān)鍵E.由于總歸是買人期權(quán)，如果不行權(quán)，就意味著有一部分存款利息被用作期權(quán)費而消耗;只有行權(quán)才可能在原有利息的基礎(chǔ)上有超額的贏利。而行權(quán)就意味著運用銀行的外匯資源，從這個意義上講“期權(quán)寶”其實利用了銀行的外匯資源【答案】ABD25、下列屬于勞動合同無效或者部分無效的是（）。A.以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立或者變更勞動合同的B.用人單位免除自己的法定責任、排除勞動者權(quán)利的C.勞動者對部分條款理解有誤的D.違反法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定的E.有關(guān)勞動報酬和勞動條件等標準低于集體合同的【答案】ABD26、下列關(guān)于我國各稅收種類的說法，正確的有()。A.價內(nèi)稅計稅依據(jù)包含稅款，或以含稅價格作為計稅依據(jù)的稅種B.價外稅計稅依據(jù)不包含稅款，或以不含稅價格作為計稅依據(jù)的稅種C.所得稅.財產(chǎn)稅屬于間接稅的范圍D.消費稅.增值稅屬于直接稅的范圍E.資源稅.房產(chǎn)稅屬于中央稅【答案】AB27、教育投資是一種人力資本投資，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會發(fā)展和激烈的競爭中掌握現(xiàn)代社會和企業(yè)需要的知識技能，它的重要性表現(xiàn)在（）。A.教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響B(tài).職場對學歷與知識水平的要求越來越高C.受教育程度會直接影響收入水平D.中國家庭對子女教育的重視E.教育成本的不斷升高【答案】ABCD28、下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標，說法錯誤的有（）。A.負債比率=總負債／總資產(chǎn)B.融資比率=投資性負債／總資產(chǎn)C.平均負債利率應(yīng)低于基準貸款利率的1.2倍D.“債務(wù)負擔率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實際情況E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下【答案】BD29、在進行退休規(guī)劃安排時，需要考慮退休年齡的影響因素。對于退休者個人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個方面，即_________和_________。（）A.退休生活的時間長短所帶來的退休費用多寡B.退休時身體健康狀況所需要的醫(yī)療費用高低C.退休后所能領(lǐng)取的養(yǎng)老保險金額不同D.工作時長不同帶來的對未來生活水平預(yù)期的不同E.工作時長不同帶來的財富累積數(shù)量的區(qū)別【答案】A30、制定收入預(yù)算的過程中，理財師應(yīng)關(guān)注（）。A.盡量對比較確定的收入項目進行預(yù)測B.盡量囊括所有的收入項目C.對收入的增長率抱謹慎態(tài)度D.關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時間點E.關(guān)注收入現(xiàn)金流入的來源【答案】ACD31、對中小企業(yè)而言，在風險規(guī)避方面可考慮的（）A.對股東和企業(yè)關(guān)鍵人物的風險進行管理B.通過使用遠期結(jié)售匯等金融工具鎖定匯率C.為降低意外災(zāi)害，事先防范購買財產(chǎn)保險D.為防止人員流失為員工提供養(yǎng)老保險，養(yǎng)老保險E.為降低成本盡量減少保險支出【答案】BCD32、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相應(yīng)市場風險管理時，應(yīng)對（）等主要金融政策的調(diào)整與改革進行充分的壓力測試。A.利率B.債券C.匯率D.信托E.證券【答案】AC33、保險合同是合同的一種，除具有一般合同的法律特征外，還具有一些特有的法律特征，保險合同特有的法律特征包括（）。A.保險合同是無償合同B.保險合同是保障合同C.保險合同是單務(wù)合同D.保險合同是附合合同E.保險合同是射幸合同【答案】BD34、土地增值稅以納稅人轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)取得的增值額為計稅依據(jù)。經(jīng)過納稅人申請，稅務(wù)機關(guān)審批，可以免征土地增值稅的情形包括()。A.建造普通標準住宅出售B.由于城市實施籌劃、國家建設(shè)需要依法征收、收回的房地產(chǎn)C.個人之間互換自有居住用房地產(chǎn)的D.土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓E.國有土地使用權(quán)出讓【答案】ABC35、在實際生活中，中小企業(yè)主的生活與企業(yè)之間關(guān)聯(lián)度較高，因此中小企業(yè)主所面臨的風險不只來自家庭，一般而言，中小企業(yè)主面臨的風險有（）。A.企業(yè)經(jīng)營風險B.個人人身風險C.家庭成員人身風險D.資產(chǎn)傳承風險E.資產(chǎn)保管風險【答案】ABD36、下列關(guān)于信托類產(chǎn)品流動性的說法，正確的有（）。A.流動性較強B.在通常情況下，信托資金可以提前支取C.轉(zhuǎn)讓時，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費D.轉(zhuǎn)讓時，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)【答案】CD37、教育投資規(guī)劃的重要性,一般體現(xiàn)在（?）A.受教育程度會直接影響收入水平B.成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加C.教育成本的不斷升高D.職場對學歷與知識水平的要求越來越高E.中國家庭對子女教育的重視【答案】ABCD38、下列選項中屬于家庭工作收入的有（）。A.稿酬B.工資收入C.年終獎D.中獎E.遺產(chǎn)繼承【答案】ABC39、下列對債券價格隨時間的變化關(guān)系，說法正確的有（）。A.溢價發(fā)行的債券，當債券臨近到期日時，債券價格不斷下降B.折價發(fā)行的債券，當債券臨近到期日時，債券價格不斷上升C.平價發(fā)行的債券，由于債券的票面利率等于市場貼現(xiàn)率，債券價格始終保持不變D.溢價發(fā)行的債券，當債券臨近到期日時，債券價格不斷上升E.折價發(fā)行的債券，當債券臨近到期日時。債券價格不斷下降【答案】ABC40、工傷職工有下列情形（），停止享受工傷保險待遇。A.喪失享受待遇條件的B.職工被派遣出境工作受工傷的C.拒不接受勞動能力鑒定的D.拒絕治療的E.被判刑正在收監(jiān)執(zhí)行的【答案】ACD41、從衰退的原因看，衰退期可以分為（）。A.資源型衰退B.效率型衰退C.收入低彈性型衰退D.聚集過渡型衰退E.技術(shù)型衰退【答案】ABCD42、金融市場的中介包括（）。A.交易中介B.價格中介C.經(jīng)營中介D.服務(wù)中介E.產(chǎn)品中介【答案】AD43、公司分析主要是利用公司的歷年資料對（）進行詳細分析。A.內(nèi)部調(diào)控機構(gòu)效率B.管理人員能力C.企業(yè)經(jīng)營效率D.資本結(jié)構(gòu)E.公司償債能力【答案】ABCD44、風險管理是社會組織或者個人用以降低風險的消極結(jié)果的決策過程。風險管理的基本程序包括()。A.風險識別B.風險估測C.風險評價D.選擇風險管理技術(shù)E.評估風險管理效果【答案】ABCD45、下列關(guān)于保險的相關(guān)要素的表述，正確的有（）。A.投保人可以是自然人也可以是法人B.被保險人有權(quán)隨時更改受益人，且不必事先通知保險人C.如果被保險人未指定受益人，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務(wù)D.在財產(chǎn)保險中，被保險人一般是被保險財產(chǎn)的所有者，當發(fā)生保險事故后，享有賠償請求權(quán)E.人身保險的被保險人，就是以其生命或身體為保險標的，并以其生存、死亡、疾病或傷害為保險事故的人【答案】ACD46、中小企業(yè)獲利能力分析的指標包括（）。A.銷售凈利潤率B.凈資產(chǎn)利潤率C.實收資本利潤率D.已獲利息倍數(shù)E.基本獲利率【答案】ABC47、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有（）特征。A.直接性B.分散性C.差異性較大D.部分不可逆性E.相對較強的自主性【答案】ABCD48、保險公司對家庭財產(chǎn)進行區(qū)分，將家庭財產(chǎn)分為一般可保財產(chǎn)、特約可保財產(chǎn)和不可保財產(chǎn)三類。下列屬于一般可保財產(chǎn)的是()。A.自有居住房屋B.個體勞動者存放在室內(nèi)的營業(yè)器具.工具.原材料和商品C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)D.金銀.珠寶.首飾.古玩.貨幣.古書.字畫等珍貴財物E.室內(nèi)裝修.裝飾及附屬設(shè)施【答案】AC49、《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號)將我國中小企業(yè)劃分為()。A.大型企業(yè)B.中型企業(yè)C.小型企業(yè)D.微型企業(yè)E.小微型【答案】BCD50、理財師在進行保險業(yè)務(wù)銷售時，需遵守（）的原則。A.銷售前需要了解你的客戶B.銷售中要透明公開C.銷售后要建立歸檔制度D.積極處理客戶投訴E.盡最大能力提高銷售業(yè)績【答案】ABCD大題（共20題）一、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。根據(jù)3％的增長率，8年后攻讀碩士學費生活費將需要（）萬元。(答案取近似數(shù)值)【答案】8年后攻讀碩士學費生活費=120×(1+3％)8=152(萬元)。二、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6％的投資報酬率計算，那么到女兒上大學時，這筆錢可以積累至()元?！敬鸢浮?萬元教育初始資金4年后的終值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。三、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士的女兒還有四年上大學，目前大學及碩士費用12萬元，以5％的學費上漲率計算，到鄭女士的女兒上大學時，其大學和碩士期間共需()元的學費?！敬鸢浮康洁嵟康呐畠荷洗髮W時，其大學和碩士期間需要的學費為120000X(1+5％)4=145860．75(元)。四、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。周峰的遺產(chǎn)為（）?！敬鸢浮窟z產(chǎn)指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財產(chǎn)權(quán)益。在未做公證和特殊約定的情況下，家庭財產(chǎn)屬于夫妻雙方，個人可分配的財富只有歸屬于個人自己的一半。五、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。計劃用基金定投與銀行理財相結(jié)合的方式儲備本科階段教育金。假設(shè)50％來自基金定投，50％自銀行理財，基金定投的年化收益率為8％，則每月末要留出（）元的定投資金。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過基金定投獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬元)。計算每月末要留出的定投獎金：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=8％／12，n=4×12=48，后付年金，PMT=-2000(元)。六、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。如果周峰生前想就本案例中的事務(wù)進行規(guī)劃，那么該規(guī)劃屬于（）。【答案】財富傳承規(guī)劃可以歸納為：基于委托人的意愿，通過運用相關(guān)工具、方法和安排，有效降低債務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)所有權(quán)變更等因素帶來的財富損失，以財富保值為目標實施財產(chǎn)分配。七、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。楊先生想在10年內(nèi)換一套復(fù)式樓160平米的新房以便跟父母一同居住?，F(xiàn)在160平米左右的復(fù)式樓房大約為每平米20000元，房價每年增長9％，10年后，楊先生的目標住房的價格將會是多少?（）【答案】10年后楊先生的目標住房的價格為：FV=160*20000×（1+9％）10≈7575563.8（元）。八、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士因急需資金，將2萬元啟動資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育金，則鄭女士每年需投入()元?！敬鸢浮苦嵟棵磕昴?yīng)投資的金額=145860．75÷(F／A，6％，4)=33342．53(元)。九、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用，社保賠付了9萬元。根據(jù)以上材料回答。若李先生在2015年2月在某保險公司購買了一份住院醫(yī)療保險，保險條款規(guī)定符合社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費用可以報銷85％，每年最高可以賠付2萬元。2016年1月，李先生因急性出血壞死性胰腺炎住院共花費3．4萬元(其中符合社保的醫(yī)療費用為2．5萬元)，保險公司應(yīng)該賠付()?！敬鸢浮緾項，保險公司應(yīng)賠付額=2．5×85％=2．125(萬元)，只需按最高賠付額進行賠付，即2萬元。一十、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A），票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B），票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。[不定項選擇題]為了簡單起見，假設(shè)債券A和債券B目前均為平價債券，未來市場利率不發(fā)生變化，張翠花一旦購買，將一直持有到期，期間得到的利息可以再投資于原債券。在上述假設(shè)條件下，就未來十年的總收益率而言，債券A比債券B高（）。（注：企業(yè)債利息所得稅率為20％）【答案】債券A的稅后收益率=9．5％×（1-20％）=7．6％；債券A的10年總收益率=（1+7．6％）10≈2．0803；債券B的10年總收益率=（1+7．5％）10≈2．061；差額=2．0803-2．061=1．93％。一十一、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()?！敬鸢浮拷逃齼π畹狡谥r，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)以及學校提供的正在接受非義務(wù)教育的學生身份證明(稅務(wù)局印制)。一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠。一十二、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]退休目標是指人們所追求的退休之后的一種生活狀態(tài)。確定退休目標需要客戶決定（）?！敬鸢浮看_定退休目標需要客戶決定退休的年齡、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培養(yǎng)的