2022年秦皇島銀行春季校園第二次招聘結(jié)果黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年秦皇島銀行春季校園第二次招聘結(jié)果黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第壹卷一.單選題(共35題)1.徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時(shí)有事沒(méi)有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時(shí)間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。（假設(shè)一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考慮季度結(jié)息）

A.10522

B.10529.4

C.10502.5

D.10520.5

答案：B

本題解析：

逾期支取的定期存款，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金?？傻茫豪?10000×5．22％+10000×（1+5．22％）×2．52％×10／360=529.3654（元），四舍五入后利息為529.4元?？梢?jiàn)，徐先生一共取出10529.4元（=10000+529.4）。

2.以正在建造的建筑物抵押的，抵押權(quán)的設(shè)立時(shí)點(diǎn)是（）。

A.抵押物登記時(shí)

B.抵押物交易時(shí)

C.所有權(quán)轉(zhuǎn)移時(shí)

D.抵押合同簽訂時(shí)

答案：A

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，以正在建造的建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。

3.下列對(duì)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。

A.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

B.商業(yè)銀行對(duì)貸款資金進(jìn)行融資

C.商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行收取手續(xù)費(fèi)

答案：D

本題解析：

暫無(wú)解析4.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，下列表述中，正確的是（）。

A.活期存款100元起存

B.定期存款不能提前支取

C.應(yīng)遵循“存款自愿、取款自由”的原則

D.定期存款存款期內(nèi)計(jì)算復(fù)利

答案：C

本題解析：

個(gè)人存款又稱儲(chǔ)蓄存款?！吨腥A人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

5.（）是評(píng)價(jià)銀行盈利性的最重要指標(biāo)，是計(jì)劃所有比例分析的出發(fā)點(diǎn)。

A.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

B.資本利潤(rùn)率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.不良貸款率

答案：A

本題解析：

平均凈資產(chǎn)回報(bào)率等于凈利潤(rùn)/凈資產(chǎn)平均余額，是評(píng)價(jià)銀行盈利性的最重要指標(biāo)，是計(jì)劃所有比例分析的出發(fā)點(diǎn)。

6.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額達(dá)（）以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

本題解析：

暫無(wú)解析7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的結(jié)果由低到高至少包括（）個(gè)等級(jí)。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

本題解析：

根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個(gè)等級(jí)，即從風(fēng)險(xiǎn)一級(jí)至風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等級(jí)超過(guò)5級(jí)的，應(yīng)同時(shí)對(duì)外披露其與5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。

8.金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款()的局限。

A.收益較低

B.金額不統(tǒng)一

C.流動(dòng)性差

D.審核手續(xù)煩瑣

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動(dòng)性，但具有未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來(lái)，通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過(guò)程。故資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款流動(dòng)性差的局限。

9.下列行為不構(gòu)成違法行為的是（）。

A.以自制人民幣換取真幣

B.出售自制人民幣

C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

D.幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小

答案：C

本題解析：

A、B、D三項(xiàng)均是違法行為。

10.在國(guó)際收支的衡量指標(biāo)中，()是國(guó)際收支中最主要的部分。

A.貿(mào)易收支

B.國(guó)外投資

C.勞務(wù)輸出

D.國(guó)外借款

答案：A

本題解析：

A貿(mào)易收支(也就是通常的進(jìn)出口額)是國(guó)際收支中最主要的部分。故選A。

11.下列金融犯罪的主體屬于特殊主體的是()。

A.非法吸收客戶存款罪

B.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

C.有價(jià)證券詐騙罪

D.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

答案：B

本題解析：

B選項(xiàng)只能由銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員才能構(gòu)成犯罪主體，屬于特殊主體。

12.按照貸款五級(jí)分類法，下列屬于正常貸款的是()。

A.次級(jí)類貸款

B.可疑類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.損失類貸款

答案：C

本題解析：

“貸款五級(jí)分類法”將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。

13.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.1年

答案：C

本題解析：

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第87條規(guī)定：銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。

14.某銀行部門主管對(duì)一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰。但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒(méi)有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。

A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭(zhēng)取聲援

答案：C

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭(zhēng)議處理”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。

15.某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，若不考慮扣除項(xiàng)因素，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其資本不得億元，核心資本不得億元。（）

A.低于400；低于800

B.低于800；低于400

C.高于400；高于800

D.高于800；高于400

答案：B

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％。因此，若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10000億元，則資本不得低于10000×8％=800(億元)，核心資本不得低于10000×4％=400(億元)。

16.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是()。

A.堅(jiān)決不換崗位

B.服從所在機(jī)構(gòu)管理

C.在公共場(chǎng)合發(fā)表對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論

D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人

答案：B

本題解析：

銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。

17.證券發(fā)行和交易制度的核心是（）。

A.公開(kāi)原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠(chéng)實(shí)信用原則

答案：A

本題解析：

公開(kāi)原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。

18.根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》的規(guī)定，證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有上市公司（）以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高管。

A.20％

B.10％

C.15％

D.5％

答案：D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》的規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：

（1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。

（2）持有公司5％以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。

（3）發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。

（4）由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員。

（5）證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員。

（6）保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員。

（7）國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人。

19.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，由各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)職責(zé)的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

答案：A

本題解析：

一般來(lái)說(shuō)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé)，而各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。

20.（）是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)。

A.科學(xué)技術(shù)條件

B.人口與勞動(dòng)力

C.區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施

D.自然條件和自然資源

答案：D

本題解析：

自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開(kāi)發(fā)利用條件等都將對(duì)區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。

21.下列不屬于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄市場(chǎng)定位的是（）。

A.零售業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.發(fā)展創(chuàng)新金融產(chǎn)品

D.支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)

答案：C

本題解析：

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

22.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性

B.商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度相等

C.商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度

D.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時(shí)可獲得實(shí)際授信

答案：A

本題解析：

由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對(duì)客戶的一種授信承諾。

23.某銀行2010年資本為500億，其中商業(yè)銀行對(duì)自用不動(dòng)產(chǎn)的資本投資為10億，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)800億，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本200億，操作風(fēng)險(xiǎn)資本100億，那么該銀行2010年的資本充足率為（）。

A.10%

B.10.77%

C.10.98%

D.11%

答案：B

本題解析：

本題主要考查考生對(duì)銀行資本充足率計(jì)算的掌握。資本充足率=（資本一扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本）=（500—10）+（800+12.5×200+12.5×100）≈10.77%。我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，商業(yè)銀行對(duì)自用不動(dòng)產(chǎn)的資本投資為扣除項(xiàng)，應(yīng)從資本中扣除。

24.按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》的規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款按季度結(jié)息，其中結(jié)息日為（）。

A.每季度末月的10日

B.每季度末月的15日

C.每季度末月的25日

D.每季度末月的20日

答案：D

本題解析：

《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定，單位活期存款按日計(jì)息，按季結(jié)息，計(jì)息期間遇利率調(diào)整分段計(jì)息，每季末月的20日為結(jié)息日。

25.有限責(zé)任公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.監(jiān)事會(huì)

B.職工代表大會(huì)

C.股東會(huì)

D.董事會(huì)

答案：C

本題解析：

股東大會(huì)(或股東會(huì))作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)性的重大問(wèn)題。選舉和更換董事．選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更.解散.清算，修改公司章程等。

26.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是()。

A.通過(guò)市場(chǎng)力量約束銀行

B.由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.運(yùn)作主要靠道德力量

答案：A

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議的第三支柱又稱市場(chǎng)約束、信息披露，是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過(guò)建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場(chǎng)參與者了解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及資本充足率等重要信息，通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

27.（）是指票據(jù)債權(quán)人請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)的行為，并且應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。

A.票據(jù)權(quán)利的行使

B.票據(jù)權(quán)利的取得

C.票據(jù)權(quán)利的保全

D.票據(jù)權(quán)利的消滅

答案：A

本題解析：

票據(jù)權(quán)利的行使是指票據(jù)債權(quán)人請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)的行為。票據(jù)權(quán)利的行使，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。

28.一般情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。

A.正比

B.反比

C.不構(gòu)成比例

D.以上都不對(duì)

答案：A

本題解析：

一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)增加；當(dāng)期收入減少時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)減少

29.某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失，該風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

30.我國(guó)銀行監(jiān)管體制在（），銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn)：一是監(jiān)管職責(zé)配置的部門化；二是監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

答案：A

本題解析：

在初步確立階段，銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn)：(1)監(jiān)管職責(zé)配置的部門化。(2)監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

31.目前我國(guó)常用的衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.失業(yè)率

B.國(guó)際收支順差

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

D.通貨膨脹率

答案：C

本題解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過(guò)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來(lái)衡量。

32.董事會(huì)對(duì)（）負(fù)責(zé)。

A.監(jiān)事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.合規(guī)部門

答案：B

本題解析：

董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。

33.采用加押電傳進(jìn)行付款方式是()。

A.電匯

B.信匯

C.郵匯

D.票匯

答案：A

本題解析：

電匯是匯款人將一定款項(xiàng)交存匯款銀行，匯款銀行通過(guò)電報(bào)或電傳給目的地的分行或代理行(匯入行)，指示匯入行向收款人支付一定金額的一種匯款方式。

34.（）是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在無(wú)損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在無(wú)損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

35.銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，并至少（）開(kāi)展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A.每年

B.每6個(gè)月

C.每季度

D.每月

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開(kāi)展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

二.多選題(共30題)1.影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。

A.技術(shù)進(jìn)步

B.政府政策

C.社會(huì)變化

D.行業(yè)組織創(chuàng)新

E.經(jīng)濟(jì)全球化

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

技術(shù)進(jìn)步、政府政策、社會(huì)變化、行業(yè)組織創(chuàng)新、經(jīng)濟(jì)全球化等都是影響行業(yè)興衰的主要因素。

2.下列關(guān)于民事法律行為的說(shuō)法，正確的是（）。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與的行為不是民事法律行為

D.在我國(guó)，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.可撤銷的民事法律行為是指依照法律的規(guī)定，可以由當(dāng)事人請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以撤銷的民事法律行為

答案：A、B、E

本題解析：

C項(xiàng)，限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為，如接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與等。

D項(xiàng)，在我國(guó)，民事法律行為有以下形式：①口頭形式；②書面形式；③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。

3.我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（）。

A.庫(kù)存現(xiàn)金

B.存放中央銀行款項(xiàng)

C.存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

D.吸收存款

E.向央行借款

答案：A、B、C

本題解析：

現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)。主要包括：(1)庫(kù)存現(xiàn)金。(2)存放中央銀行款項(xiàng)。(3)存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。吸收存款和向央行借款屬于商業(yè)銀行的負(fù)債。

4.抵押合同包含的條款有（）。

A.被擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額

B.被擔(dān)保債權(quán)的種類

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量等情況

E.擔(dān)保的范圍

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《民法典》明確規(guī)定，設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采用書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：

（1）被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；

（2）債務(wù)人履行債務(wù)的期限;

（3）抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量等情況；

（4）擔(dān)保的范圍。

5.洗錢的常見(jiàn)方式包括（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

D.通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢

E.使用空殼公司

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢的常見(jiàn)方式有：（1）借用金融機(jī)構(gòu)；（2）藏身于保密天堂；（3）使用空殼公司；（4）利用現(xiàn)金密集行業(yè)；（5）偽造商業(yè)票據(jù)；（6）走私；（7）利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)；（8）通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。

6.巴塞爾委員會(huì)在開(kāi)展工作中始終遵循的基本原則有（）。

A.沒(méi)有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管

B.其文件必須具備法律效力

C.監(jiān)管必須是充分有效的

D.要求成員國(guó)在監(jiān)管技術(shù)上的一致性

E.必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)

答案：A、C

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)在開(kāi)展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則：（1）沒(méi)有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管；（2）監(jiān)管必須是充分有效的。

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的說(shuō)法正確的有（）。

A.為保證監(jiān)事會(huì)的獨(dú)立性，監(jiān)事必須是由股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事

B.注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人

C.監(jiān)事會(huì)可以對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)事務(wù)、董事會(huì)濫用職權(quán)的行為進(jìn)行監(jiān)督

D.監(jiān)事會(huì)對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策

E.監(jiān)事會(huì)是與董事會(huì)并列的監(jiān)督機(jī)關(guān)，代表股東大會(huì)行使監(jiān)督職能

答案：C、E

本題解析：

監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，與商業(yè)銀行的注冊(cè)資本無(wú)關(guān)；高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。

8.貸款人享有的先履行抗辯權(quán)，是指負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有（）情形之一的，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止(暫時(shí)停止)交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。

A.經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)以逃避債務(wù)

C.喪失商業(yè)信譽(yù)

D.抽逃資金以逃避債務(wù)

E.有喪失或可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款人享有的先履行抗辯權(quán)，或稱不安抗辯權(quán)，是指負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一：①經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止(暫時(shí)停止)交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。故本題選ABCDE。

9.我國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員可以在()等機(jī)構(gòu)兼職，但不得損害所在機(jī)構(gòu)的利益。

A.銀行職業(yè)學(xué)校

B.金融學(xué)會(huì)

C.社區(qū)組織

D.外資銀行

E.證券公司

答案：A、B、C

本題解析：

一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營(yíng)利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金會(huì)，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的，但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。如兼任職位過(guò)多，甚至影響本職工作就不甚妥當(dāng)。

10.零售業(yè)務(wù)是指為個(gè)人或小微企業(yè)提供零售銀行服務(wù)，主要是一些相對(duì)常規(guī)的金融服務(wù)，包括（）。

A.銀行賬戶

B.信用卡

C.車貸

D.銀行卡

E.支付結(jié)算

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

零售業(yè)務(wù)：為個(gè)人和小微企業(yè)提供零售銀行服務(wù)，主要是一些相對(duì)常規(guī)的金融服務(wù)，包括銀行賬戶、支付結(jié)算、銀行卡、信用卡、房貸、車貸、經(jīng)營(yíng)性貸款等。以上都屬于零售業(yè)務(wù)。

11.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費(fèi)收入

B.投資業(yè)務(wù)收入

C.其他中間業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

答案：A、B、C

本題解析：

收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等，它對(duì)資本消耗低，風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。

12.按照交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可以分為（）。

A.現(xiàn)貨市場(chǎng)

B.發(fā)行市場(chǎng)

C.期貨市場(chǎng)

D.流通市場(chǎng)

E.證券市場(chǎng)

答案：A、C

本題解析：

B、D選項(xiàng)中的發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)是按照交易的階段劃分的；E項(xiàng)表述錯(cuò)誤：按照交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。故選AC。

13.影響貨幣需求的因素有（）。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術(shù)狀況

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響貨幣需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度；④信用制度發(fā)達(dá)程度；⑤匯率；⑥公眾的預(yù)期和偏好。另外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通通信等技術(shù)狀況都會(huì)影響貨幣需求。

14.下列選項(xiàng)中，屬于金融機(jī)構(gòu)在信息披露中應(yīng)當(dāng)披露的主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理等方面的信息的是（）。

A.按存放境內(nèi)、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項(xiàng)

B.按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款分別披露貸款的期初數(shù)、期末數(shù)

C.應(yīng)收利息余額及變動(dòng)情況

D.貸款損失準(zhǔn)備的期初數(shù)、本期計(jì)提數(shù)、本期轉(zhuǎn)回?cái)?shù)、本期核銷數(shù)、期末數(shù)

E.增加或減少注冊(cè)資本、分立合并事項(xiàng)

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項(xiàng)屬于應(yīng)披露的公司治理結(jié)構(gòu)方面的信息。

15.關(guān)于互換業(yè)務(wù)，下列敘述正確的有（）。

A.最常見(jiàn)的利率互換是固定利率與浮動(dòng)利率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換

B.貨幣互換僅交換貨幣本金不交換貨幣利息

C.當(dāng)利率看漲時(shí)，可將浮動(dòng)利率債務(wù)類金融工具轉(zhuǎn)換成固定利率金融工具

D.當(dāng)利率看跌時(shí)，可以將固定利率資產(chǎn)類金融工具轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率金融工具

E.貨幣互換本金的交易方式是在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、金額進(jìn)行一次本金的反向交換

答案：A、C、E

本題解析：

。利率互換是指交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。最常見(jiàn)的利率互換是固定利率與浮動(dòng)利率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換，A選項(xiàng)說(shuō)法正確。當(dāng)利率看漲時(shí)，可將浮動(dòng)利率債務(wù)類金融工具轉(zhuǎn)換成固定利率金融工具，將固定利率資產(chǎn)類金融工具轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率金融工具，C選項(xiàng)說(shuō)法正確，D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。貨幣互換是指約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量?jī)煞N貨幣的本金，同時(shí)定期交換兩種貨幣利息的交易，貨幣互換本金的交易方式是在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、金額進(jìn)行一次本金的反向交換，B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，E選項(xiàng)說(shuō)法正確。

16.無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為（）。

A.行為人既沒(méi)有代理權(quán)，也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無(wú)過(guò)失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為：

（1）行為人既沒(méi)有代理權(quán)，也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由；

（2）行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；

（3）第三人須為善意且無(wú)過(guò)失；

（4）行為人的行為不違法；

（5）行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。

17.我國(guó)某銀行購(gòu)買了在上海證券交易所上市的某公司發(fā)行的10年期債券，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

E.政治風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、C

本題解析：

選項(xiàng)B，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)D，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)E，政治風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的一種。

18.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括()。

A.掛失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起訴訟

E.行使追索

答案：A、B、D

本題解析：

票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施：掛失止付、公示催告、提起訴訟。

19.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方面不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

答案：A、B、E

本題解析：

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪有一定區(qū)別：①騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；②騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無(wú)期徒刑。

20.福費(fèi)廷是英文forfeiting的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括（）。

A.出口商賣斷票據(jù)

B.銀行買斷票據(jù)

C.出口商買斷票據(jù)

D.銀行賣斷票據(jù)

E.銀行放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

答案：A、B、E

本題解析：

福費(fèi)廷是指銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。故A、B、E選項(xiàng)符合題意。

21.國(guó)際收支平衡表的賬戶，可分為（）。

A.資本賬戶

B.經(jīng)常賬戶

C.非經(jīng)常項(xiàng)戶

D.錯(cuò)誤與遺漏賬戶

E.金融賬戶

答案：A、B、D、E

本題解析：

國(guó)際收支平衡表的賬戶可分為三大類:

一是經(jīng)常賬戶；

二是資本與金融賬戶，是對(duì)資產(chǎn)所有權(quán)在國(guó)際間流動(dòng)行為進(jìn)行記錄的賬戶，包括資本賬戶和金融賬戶兩部分；

三是錯(cuò)誤與遺漏賬戶，是人為設(shè)立的抵銷賬戶。

22.根據(jù)評(píng)價(jià)的對(duì)象不同，信用評(píng)級(jí)可分為（）。

A.客戶評(píng)級(jí)

B.公司評(píng)級(jí)

C.資產(chǎn)評(píng)級(jí)

D.債項(xiàng)評(píng)級(jí)

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

答案：A、D

本題解析：

根據(jù)評(píng)價(jià)的對(duì)象不同，信用評(píng)級(jí)可分為客戶評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)。其中，客戶評(píng)級(jí)也叫債務(wù)人評(píng)級(jí)。

23.銀行人員職務(wù)犯罪（內(nèi)部犯罪）主要包括()

A.破壞金融管理秩序罪

B.貪污、受賄

C.金融詐騙罪

D.挪用公款

E.簽訂合同失職罪

答案：B、D、E

本題解析：

銀行人員職務(wù)犯罪（內(nèi)部犯罪）主要包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

24.通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響有()。

A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險(xiǎn)加大

B.使貨幣的價(jià)值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤(rùn)等均無(wú)法準(zhǔn)確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國(guó)民收入的再分配

D.使社會(huì)公眾失去對(duì)本國(guó)紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

E.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項(xiàng)，通貨膨脹是有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人的分配。通貨膨脹使債務(wù)人的實(shí)際債務(wù)減輕，而成為受益者。而以一定利息為報(bào)酬的債權(quán)持有人，會(huì)由于實(shí)際利率下降而受到損失。

25.治理通貨緊縮的政策包括（）。

A.擴(kuò)張性的財(cái)政政策

B.擴(kuò)張性的貨幣政策

C.引導(dǎo)公眾預(yù)期

D.減少信貸資金投入

E.提高利率

答案：A、B、C

本題解析：

通貨緊縮的治理對(duì)策：①擴(kuò)大有效需求；②實(shí)行擴(kuò)張的財(cái)政政策和貨幣政策；③引導(dǎo)公眾預(yù)期。其中，擴(kuò)張的財(cái)政政策主要是擴(kuò)大財(cái)政開(kāi)支，興建公共工程，增加財(cái)政赤字，減免稅收。DE兩項(xiàng)屬于緊縮的貨幣政策。

26.銀行應(yīng)當(dāng)建立良好的公司治理以及（）的組織結(jié)構(gòu)，為內(nèi)部控制的有效性提供必要的前提條件。

A.真實(shí)準(zhǔn)確

B.分工合理

C.職責(zé)明確

D.公平公正

E.相互制衡

答案：B、C、E

本題解析：

銀行應(yīng)當(dāng)建立良好的公司治理以及分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報(bào)告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，為內(nèi)部控制的有效性提供必要的前提條件。

27.下列銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于非融資類保函的有（）。

A.投標(biāo)保函

B.預(yù)付款保函

C.融資租賃保函

D.關(guān)稅保函

E.借款保函

答案：A、B、D

本題解析：

28.以下各項(xiàng)中，屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議類型的是（）。

A.他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

B.貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償，但它們沒(méi)有及時(shí)到銀行還款造成逾期

C.個(gè)人辦理的信用卡從來(lái)沒(méi)有使用過(guò)因欠年費(fèi)而造成逾期

D.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

E.無(wú)意識(shí)中產(chǎn)生了逾期

答案：B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)規(guī)定，BCDE三項(xiàng)均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而發(fā)生的情形；A項(xiàng)屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)的情況。

29.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括（）。

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.對(duì)董事、高級(jí)管理人員或其他直接責(zé)任人員處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款

E.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取下列措施：責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)；限制分配紅利和其他收入；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。故D選項(xiàng)不正確。##jinkaodian

30.商業(yè)銀行自我監(jiān)管是通過(guò)（）實(shí)現(xiàn)的。

A.內(nèi)部治理

B.內(nèi)部監(jiān)管

C.內(nèi)部控制

D.內(nèi)部審計(jì)

E.內(nèi)部約束

答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過(guò)內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。

三.判斷題(共35題)1.商業(yè)銀行及其工作人員對(duì)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟。

答案：正確

本題解析：

《商業(yè)銀行法》、《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行及其工作人員對(duì)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟。

2.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

3.在我國(guó)，貸款基準(zhǔn)利率是指商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國(guó)目前的基準(zhǔn)利率。貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。

4.貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。()

答案：正確

本題解析：

貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。詐騙貸款行為不僅侵犯了銀行等金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，而且必然影響銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和其他金融業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行，破壞我國(guó)金融秩序的穩(wěn)定。

5.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)是發(fā)達(dá)國(guó)家之間的國(guó)際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，因此，其制定的文件對(duì)發(fā)展中國(guó)家的參考意義不大。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)是發(fā)達(dá)國(guó)家之間的國(guó)際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，但其制定的文件對(duì)發(fā)展中國(guó)家也有重要參考意義。

6.個(gè)人住房貸款的計(jì)息結(jié)息方式由央行確定。（)

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

答案為錯(cuò)。個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借款雙方協(xié)商確定。

7.洗錢罪的對(duì)象包括一切違法所得。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《刑法》明確規(guī)定了洗錢罪的對(duì)象，限于可列舉的毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益。其他犯罪所得不能成為洗錢罪的對(duì)象。

8.2006年11月8日，北京銀行天津分行開(kāi)業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。（)

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。2006年4月26日，上海銀行寧波分行開(kāi)業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)；2006年11月8日，北京銀行天津分行開(kāi)業(yè)，把我國(guó)城市商業(yè)銀行的跨區(qū)經(jīng)營(yíng)又往前推進(jìn)了一步。

9.貸記卡的免息還款期，一般在20～60天，具體以發(fā)卡銀行規(guī)定為準(zhǔn)。（）

答案：正確

本題解析：

貸記卡的免息還款期，一般在20～60天，具體以發(fā)卡銀行規(guī)定為準(zhǔn)。

10.良好的資金管理是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

良好的流動(dòng)性狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)。

11.商業(yè)銀行的負(fù)債由短期借款和長(zhǎng)期借款構(gòu)成，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)由存款和借款構(gòu)成。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

12.超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。

答案：正確

本題解析：

超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付和清算、頭寸調(diào)撥、作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。

13.只有國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)才能對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

14.證券交易當(dāng)事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

證券交易當(dāng)事人買賣的證券可以采用紙面形式或者國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他形式。

15.政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)監(jiān)督政策。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策。

16.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的相關(guān)情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)商業(yè)銀行處理一般性投訴的效率原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該力爭(zhēng)第一時(shí)間快速有效地解決問(wèn)題，切忌拖沓處理，避免投訴升級(jí)。對(duì)于第一時(shí)間不能給出處理結(jié)果的投訴，要告知客戶明確的回復(fù)時(shí)間，并適時(shí)向客戶通報(bào)處理進(jìn)程，杜絕二次投訴。

17.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化（）

答案：正確

本題解析：

被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化

18.銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)所在機(jī)構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異是歧視客戶的表現(xiàn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。

19.雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項(xiàng)目及國(guó)際收支的作用。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

由于有效匯率在衡量匯率水平方面更具科學(xué)性，因此有效匯率調(diào)整與雙邊匯率調(diào)整相比.更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項(xiàng)目及國(guó)際收支的作用。

20.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。（）

答案：正確

本題解析：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。

21.因背書而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，因公司合并而取得票據(jù)，均屬于繼受取得。（）

答案：正確

本題解析：

繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，因公司合并而取得等。

22.國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《刑法》規(guī)定，非國(guó)家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

23.汽車金融公司的資金來(lái)源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》的規(guī)定，汽車金融公司只可以接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個(gè)月（含）以上定期存款。

24.委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并負(fù)責(zé)償還的貸款。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。

25.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）

答案：正確

本題解析：

偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體，包括自然人和單位。單位犯罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照規(guī)定處罰。

26.我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三個(gè)品種。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。

27.金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累積交易超過(guò)規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心報(bào)告。()

答案：正確

本題解析：

《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)在反洗錢過(guò)程中的職責(zé)：必須執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。

28.交易限額有總交易頭寸限額和凈交易頭寸限額，實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常采用凈交易頭寸限額。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

總頭寸限額對(duì)特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制；凈頭寸限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。在實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將這兩種交易限額結(jié)合使用。

29.行為人使用偽造、變?cè)斓男庞每?，但不知是偽造的信用卡而使用的，不?gòu)成信用卡詐騙罪，而以犯罪論處。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

信用卡詐騙罪的主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。否則，即使違反有關(guān)信用卡管理規(guī)定獲取了財(cái)物，也不能以犯罪論處。如不知是偽造、作廢的信用卡而使用，善意透支，誤用他人信用卡等，均不能作犯罪論處。

30.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)無(wú)條件滿足客戶要求。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解。

31.電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費(fèi)用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電匯或SWIfI方式

32.定金合同自實(shí)際交付定金時(shí)成立。

答案：正確

本題解析：

定金合同自實(shí)際交付定金時(shí)成立。

33.國(guó)際收支是影響匯率變動(dòng)的最重要因素。（）

答案：正確

本題解析：

國(guó)際收支是影響匯率變動(dòng)的最重要因素。

34.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶和凍結(jié)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定，“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。”

35.全面履行原則是指當(dāng)事人不僅應(yīng)適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠(chéng)實(shí)信用原則協(xié)助對(duì)方當(dāng)事人履行其債務(wù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

協(xié)作履行原則是指當(dāng)事人不僅應(yīng)適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠(chéng)實(shí)信用原則協(xié)助對(duì)方當(dāng)事人履行其債務(wù)。

第貳卷一.單選題(共35題)1.如果債券的票面利率固定，則當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，債券的市場(chǎng)價(jià)格（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.不確定

答案：A

本題解析：

債券市場(chǎng)價(jià)格與市場(chǎng)利率反方向變化。

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，表述正確的是（）。

A.資本充足率不得低于百分之六

B.貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之八十

C.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五

D.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十五

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十五；③流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；④對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十；⑤銀監(jiān)會(huì)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。

3.按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。

A.至少保存五年

B.退還給客戶

C.立即銷毀

D.至少保存十年

答案：A

本題解析：

按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

4.關(guān)于合同成立的描述，不正確的是()。

A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立

B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時(shí)合詞成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)

D.沒(méi)有主營(yíng)業(yè)地的，其經(jīng)常居住地為合同成立的地點(diǎn)

答案：C

本題解析：

答案為C。采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)，而不是發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地。

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度存在一定的不確定性

B.商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度相等

C.商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度

D.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時(shí)可獲得實(shí)際授信

答案：A

本題解析：

授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對(duì)客戶的一種授信承諾。

6.（）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

A.《反洗錢法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

答案：D

本題解析：

《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》具體列舉了一些可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。故選D。

7.從民事法律行為來(lái)說(shuō)，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

答案：B

本題解析：

代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為保護(hù)無(wú)民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定；委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系；指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理，代理人享有的代理權(quán)是指定的，與被代理人的意志

無(wú)關(guān)，無(wú)須委托授權(quán)。本題中，甲商業(yè)銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。

8.貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，下列屬于按照客戶類型劃分貸款的是（）。

A.信用貸款

B.擔(dān)保貸款

C.公司貸款

D.短期貸款

答案：C

本題解析：

貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，按照客戶類型可以劃分為個(gè)人貸款與公司貸款；按照貸款期限可以劃分為短期貸款與中長(zhǎng)期貸款；按有無(wú)擔(dān)?？梢詣澐譃樾庞觅J款與擔(dān)保貸款。

9.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動(dòng)性資產(chǎn)30萬(wàn)元，預(yù)計(jì)未來(lái)30日將會(huì)購(gòu)買價(jià)值30萬(wàn)元機(jī)器設(shè)備(用現(xiàn)金支付)，同時(shí)將有20萬(wàn)元的現(xiàn)金收入。預(yù)計(jì)未來(lái)60天的總現(xiàn)金流人為45萬(wàn)元，總流出為50萬(wàn)元。則該銀行的流動(dòng)性覆蓋率為()。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

答案：C

本題解析：

流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／未來(lái)30日現(xiàn)金凈流出量×100％，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指在無(wú)損失或極小損失的情況下可以容易、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)。未來(lái)30日現(xiàn)金凈流出量是指在設(shè)定的壓力情景下，未來(lái)30日的預(yù)期現(xiàn)金流出總量減去預(yù)期現(xiàn)金流入總量。所以，該銀行的流動(dòng)性覆蓋率=30÷(30-20)×100％=300％。

10.下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.客戶授信額度

B.融資租賃

C.信貸證明

D.項(xiàng)目貸款承諾

答案：B

本題解析：

貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。

11.公司里的日常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.董事會(huì)

B.總經(jīng)理

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東大會(huì)

答案：A

本題解析：

董事會(huì)（不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作；執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。

12.第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第（）支柱要求銀行通過(guò)建立一套披露機(jī)制，通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：C

本題解析：

第三支柱：市場(chǎng)紀(jì)律。第三支柱又稱市場(chǎng)約束、信息披露，是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過(guò)建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場(chǎng)參與者了解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及資本充足率等重要信息，通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

13.《票據(jù)法》所稱票據(jù)為（）。

A.支票、股票、匯票

B.支票、股票、本票

C.支票、匯票、本票

D.商業(yè)活動(dòng)中的票證

答案：C

本題解析：

@jin

14.（）制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月9日在全體會(huì)員大會(huì)上正式通過(guò)。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.全國(guó)人大

答案：C

本題解析：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月9日在全體會(huì)員大會(huì)上正式通過(guò)。

15.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是()。

A.交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易階段不同

D.交易工具類型不同

答案：C

本題解析：

按金融工具交易的階段來(lái)劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。

16.《第三版巴塞爾協(xié)議》的發(fā)布時(shí)問(wèn)是（）。

A.2009年12月

B.2010年12月

C.2011年12月

D.2012年12月

答案：B

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)于2010年12月發(fā)布了《第三版巴塞爾協(xié)議》(也稱“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”)。故選擇B。

17.降低法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行的()。

A.資金周轉(zhuǎn)率下降

B.資金周轉(zhuǎn)率提高

C.貨幣創(chuàng)造能力下降

D.貨幣創(chuàng)造能力上升

答案：D

本題解析：

法定存款準(zhǔn)備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量則越少；反之，法定存款準(zhǔn)備金率越低，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)額則越大。因此，降低法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力上升。

18.銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.信息披露監(jiān)管

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員。銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于高級(jí)管理人員準(zhǔn)入。

19.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.中長(zhǎng)期擴(kuò)張性

答案：C

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

20.A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔(dān)心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請(qǐng)（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開(kāi)立信貸證明

C.履約保函

D.借款保函戶

答案：C

本題解析：

履約保函為對(duì)保函申請(qǐng)人誠(chéng)信、善意、及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證。若懷疑合同另一方不能履約便可簽此保函來(lái)促使其保證履行義務(wù)。所以，本題的正確答案為C。

21.當(dāng)一國(guó)存在較大的國(guó)際收支逆差時(shí)，會(huì)造成外匯率（），本幣對(duì)外（）。

A.下跌，升值

B.上漲，貶值

C.下跌，貶值

D.上漲，升值

答案：B

本題解析：

當(dāng)一國(guó)存在較大的國(guó)際收支逆差時(shí)，說(shuō)明本國(guó)外匯收入比外匯支出少，對(duì)外匯的需求大于外匯供給，會(huì)造成外匯率上漲，本幣對(duì)外貶值。

22.匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)（）的影響。

A.消費(fèi)者

B.股民

C.貿(mào)易

D.外匯賣家

答案：D

本題解析：

匯率是一國(guó)貨幣兌換另一國(guó)貨幣的比率，它涉及兩國(guó)貨幣。而消費(fèi)者、股民、貿(mào)易雖然都涉及對(duì)外部分，也會(huì)受到匯率變動(dòng)的影響，但其交易內(nèi)容還包括國(guó)內(nèi)部分，對(duì)外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全受匯率影響。所以，本題的正確答案為D。?

23.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”原則的表述，正確的是()。

A.以安全性、效益性、流動(dòng)性為經(jīng)營(yíng)原則

B.以流動(dòng)性、效益性、安全性為經(jīng)營(yíng)原則

C.以效益性、安全性、流動(dòng)性為經(jīng)營(yíng)原則

D.以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則

答案：D

本題解析：

三性原則，指的是商業(yè)銀行的“安全性、流動(dòng)性、效益性。其中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)于流動(dòng)性。

24.按照我國(guó)貸款五級(jí)分類法，盡管借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款類別是（）。

A.可疑類

B.損失類

C.關(guān)注類

D.次級(jí)類

答案：C

本題解析：

按照我國(guó)貸款五級(jí)分類法，盡管借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款類別是關(guān)注類。

25.夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)，屬于()。

A.夫妻共同財(cái)產(chǎn)

B.夫妻共同生活較長(zhǎng)的按共同財(cái)產(chǎn)處理

C.推定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)

D.夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)

答案：D

本題解析：

《中華人民共和國(guó)婚姻法》第十八條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)為夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)：一方的婚前財(cái)產(chǎn)；一方專用的生活用品；一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫妻一方所有的財(cái)產(chǎn)；其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。

26.銀行買入外匯的價(jià)格稱作（）。

A.現(xiàn)匯賣出價(jià)

B.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)

D.現(xiàn)鈔買入價(jià)

答案：C

本題解析：

銀行外匯牌價(jià)表中的價(jià)格都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯買入價(jià)(匯買價(jià))是銀行買人外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔買入價(jià)是銀行買人外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；現(xiàn)匯賣出價(jià)(匯賣價(jià))是銀行賣出外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔賣出價(jià)(鈔賣價(jià))是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；中間價(jià)(基準(zhǔn)價(jià))是中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)。

27.由于擠兌風(fēng)波導(dǎo)致商業(yè)銀行倒閉的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

如果大量債權(quán)人在某一時(shí)刻要求兌現(xiàn)債權(quán)（擠兌），商業(yè)銀行可能會(huì)陷入流動(dòng)性危機(jī)的困境。

28.連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

A.6

B.12

C.24

D.36

答案：A

本題解析：

《擔(dān)保法》第二十六條規(guī)定，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。

29.在銀團(tuán)的主要成員中，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

答案：D

本題解析：

銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行；牽頭行負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者；參加行是指接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。

30.下列不屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是()。

A.定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告

B.會(huì)談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

答案：D

本題解析：

信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告、會(huì)談咨詢、電話咨詢等。選項(xiàng)D，提供存款證明屬于提供資信證明的方式。

31.下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，不正確的是（）。

A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬

C.被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立

答案：C

本題解析：

空殼公司的特點(diǎn)之一是被提名人對(duì)公司的真實(shí)所有人一無(wú)所知，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。其余選擇均屬于空殼公司的特點(diǎn)。

32.信用風(fēng)險(xiǎn)又可以稱為()。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)又稱為違約風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化．從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。

33.關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中的相關(guān)規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2005年公布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

B.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

C.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭