第五章 汽車保險投保及承保實務(wù)

項目一汽車保險投保與承保實務(wù)汽車保險投保與承保，主要包括展業(yè)、投保、核保、簽單、批改、續(xù)保等環(huán)節(jié)。要求了解展業(yè)工作的具體內(nèi)容；了解承保的流程。熟悉投保方式和注意事項，熟悉投保單的填寫，熟悉核保的原則熟悉批改業(yè)務(wù)和注意事項。學(xué)習(xí)目標(biāo)重點、難點投保具體內(nèi)容和注意事項核保工作批改和續(xù)保工作你自己以及你周圍的人都是如何了解和接觸到保險公司的？

眾多的保險公司如何開展自己的業(yè)務(wù)?

展業(yè)保險流程——針對保險公司展業(yè)投保核保繕制及簽單

批改續(xù)保一.展業(yè)保險展業(yè)是保險公司進(jìn)行市場營銷的過程，即向客戶提供保險商品的服務(wù)。保險服務(wù)包括兩方面的內(nèi)容：一、保險業(yè)務(wù)自身服務(wù)即承保、防災(zāi)防損、查勘理賠等；

二、拓展性服務(wù)如汽車修理服務(wù)、代駕服務(wù)、風(fēng)險服務(wù)是一種延伸意義上的服務(wù)。

展業(yè)人員可以是保險公司員工，也可以是中介機(jī)構(gòu)的代理人或經(jīng)紀(jì)人。

展業(yè)直接影響保險人的業(yè)務(wù)經(jīng)營量。近年來，保險合同糾紛不斷，主要原因就是展業(yè)人員沒有認(rèn)真解釋合同，有的不具備有關(guān)知識和技能——即不具備業(yè)務(wù)素質(zhì)。

展業(yè)工作流程：

1、準(zhǔn)備工作

2、保險宣傳

3、保險方案1、準(zhǔn)備工作業(yè)務(wù)人員進(jìn)行展業(yè)活動前，必須作好各項準(zhǔn)備：1．相關(guān)知識

條款、條款解釋、費率規(guī)章、投保單填寫要求。2．車輛情況

了解企業(yè)車輛數(shù)量、車型和用途、車輛狀況、駕駛?cè)藛T素質(zhì)、運輸對象（貨物/人員）、車輛管理部門等；3．以往投保情況

包括承保公司、投保險種、投保金額、保險期限和賠付率等情況；4．當(dāng)?shù)厍闆r

當(dāng)?shù)貦C(jī)動車輛交通事故情況、處理規(guī)定等。2、保險宣傳

保險宣傳對于保險業(yè)務(wù)的順利展開和增強(qiáng)國民的保險意識具有重要的作用。

在我國，由于國內(nèi)保險業(yè)務(wù)停辦了20年，導(dǎo)致保險意識淡薄，不少人對保險比較陌生，有些企事業(yè)單位的領(lǐng)導(dǎo)對保險的職能和作用也認(rèn)識不夠。

保險宣傳的方式多種多樣，如廣告宣傳、召開座談會、電臺和報刊播放或登載保險知識系列講座、印發(fā)宣傳材料等。

汽車保險展業(yè)宣傳的內(nèi)容機(jī)動車輛保險的職能和作用。公司車險的名優(yōu)產(chǎn)品，公司經(jīng)營能力、償付能力、機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)、人才、技術(shù)和服務(wù)方面的優(yōu)勢。參加保險的條件，投保和理賠的手續(xù)。介紹保險產(chǎn)品的保險責(zé)任、責(zé)任免除、投保人和保險人義務(wù)以及附加險與主險在風(fēng)險保障上的互補(bǔ)作用。3、保險方案由于投保人所面臨的風(fēng)險概率、風(fēng)險程度不同，因而對保險的需求也各不相同，這需要展業(yè)人員為投保人設(shè)計最佳的投保方案。提供完善的保險方案也是保險人加大保險產(chǎn)品內(nèi)涵，提高保險公司服務(wù)水平的重要標(biāo)志。

保險方案的主要內(nèi)容：（1）保險人情況介紹；（2）投保標(biāo)的情況（風(fēng)險評估）；（3）保險方案的總體建議；（4）保險條款以及解釋；（5）保險金額和賠償限額的確定；（6）免賠額以及適用情況；（7）賠償處理的程序以及要求；（8）服務(wù)體系以及承諾；（9）相關(guān)附件。保險方案制定原則（1）充分保障原則

在風(fēng)險評估基礎(chǔ)上，制訂保險方案，最大限度分散風(fēng)險。（2）公平合理原則

用最小的成本實現(xiàn)最大的保障，且防止不必要的保障。（3）充分披露原則

根據(jù)最大誠信原則，如實告知，特別是可能產(chǎn)生對投保人不利的規(guī)定要詳細(xì)告知。

了解保險條款及費率選擇保險公司深入了解各種險種及保費計算選擇保險代理填寫正式投保單繳納保險金得到正式保單審核保單

投保流程二.投保

投保：投保人向保險人表達(dá)締結(jié)保險合同的意愿。

投保面臨的首要問題：該如何選擇保險公司？目前各保險公司情況A款市場份額達(dá)74.7％人保、中華聯(lián)合、華泰、天安、永安、大地、陽光、安邦等11家公司采納A款車險，上述公司約占中國車險市場份額的74.7％。

平安、華安、太平、永誠、陽光農(nóng)業(yè)、都邦、渤海、、民安、安聯(lián)廣州等13家公司選擇B款，上述公司約占中國車險市場份額的13.7％；

太保、安中銀保險5家公司選擇了C款，上述公司約占中國車險市場份額的11.6％。

1.2.3.4.5.險種的選擇看保險公司的償付能力保險公司的服務(wù)質(zhì)量看保險公司的地理位置選擇一個好的代理人1.如何選擇保險公司

2.汽車投保的方式業(yè)務(wù)員上門到保險公司直接投保通過中介投保電話投保：95518、95511、95500網(wǎng)上投保其他渠道：BANK

投保注意事項

★如實

★交費

★不重復(fù)或超額投保

★了解責(zé)任開始時間

★認(rèn)真核對投保單？3.汽車投保的基本要求XXXX保險股份有限公司機(jī)動車輛投保單

No:

歡迎您到xxxxxx保險股份有限公司投保!在您填寫本投保單前請先詳細(xì)閱讀我公司的機(jī)動車輛保險條款，閱讀條款時請您特別注意各個條款中的保險責(zé)任、責(zé)任免除、投保人、被保險人義務(wù)等內(nèi)容并聽取保險人就條款（包括責(zé)任免除條款）所作的說明。您在充分理解條款后，再填寫本投保單各項內(nèi)容，（請在需要選擇的項目前的“□”內(nèi)劃“√”表示）。為了合理確定投保車輛的保險費，并保證您獲得充足的保障，請您認(rèn)真填寫每個項目，確保內(nèi)容的真實可靠。您所填寫的內(nèi)容我公司將為您保密。本投保單所填寫內(nèi)容如有變動，請及時到我公司辦理變更手續(xù)。汽車保險投保單填寫投保單內(nèi)容

?投保人和被保險人情況

?投保車輛情況

?駕駛員情況

?投保險種情況

?特別約定投保人投保人名稱/姓名

投保車輛數(shù)

輛聯(lián)系人姓名固定電話移動電話

投保人住所

郵政編碼□□□□□□被保險人自然人姓名：身份證號碼□□□□□□□□□□□□□□□□□□法人或其他組織門名稱：組織機(jī)構(gòu)代碼□□□□□□□□□被保險人單位性質(zhì)□黨政機(jī)關(guān)、團(tuán)體□事業(yè)單位□軍隊（武警）□使（領(lǐng)館）□個體、私營企業(yè)、□其他企業(yè)、□其他聯(lián)系人姓名

固定電話

移動電話

被保險人住所

郵政編碼

投保人和被保險人情況投保車輛情況投保車輛情況被保險人與車輛的關(guān)系□所有□使用□管理車主

號牌號碼

號牌底色□藍(lán)□黑□白□白藍(lán)□其他顏色廠牌型號

發(fā)動機(jī)號

VIN碼□□□□□□□□□□□□□□□□□車架號

核定載客

人核定載質(zhì)量

千克排量/功率

/KW車輛初次登記日期

年月已使用年限

年已行駛公里

車輛顏色□黑色□白色□紅色□灰色□藍(lán)色□黃色□綠色□紫色□粉色□棕色□其他顏色車輛種類□客車□貨車□客貨兩用車□掛車□摩托車□拖拉機(jī)□農(nóng)業(yè)運輸車□特種車：請?zhí)顚懹猛綺_＿_(dá)＿_(dá)＿_(dá)＿_(dá)＿_(dá)＿_(dá)＿_(dá)＿_(dá)＿_(dá)車輛使用性質(zhì)□家庭自用□非營業(yè)用（不含家庭自用）□出租客運□公交客運□公路客運□旅游客運□租賃□營業(yè)性貨運車輛安全配置□防盜裝置

□ABS□安全氣囊上兩年度完整維護(hù)保養(yǎng)記錄□有□無固定停放地點□有人看管的露天停車場所□地下停車場□車庫□無人看管場所是否在我公司投保車輛保證保險□是□否是否投保新增設(shè)備□是□否駕駛員情況投保主險條款名稱

約定駕駛員姓名駕駛證號碼初次領(lǐng)證日期主駕駛?cè)藛T

□□□□□□□□□□□□□□□□□□＿＿年＿＿月＿＿日從駕駛?cè)藛T

□□□□□□□□□□□□□□□□□□＿＿年＿＿月＿＿日主駕駛?cè)藛T上年交通違章記錄□有□無保險期限＿＿年＿＿月＿＿日零時起至＿＿年＿＿月＿＿日二十四時止為什么要約定駕駛?cè)?？約定駕駛?cè)擞惺裁春锰?？發(fā)生全車損失，被保險人未能提供《機(jī)動車行駛證》、《機(jī)動車登記證書》、機(jī)動車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明（車輛購置附加，每缺少一項，增加免賠率1%；費繳費證明）或免稅證明的，每缺少一項，增加免賠率1%；發(fā)生全車損失，被保險人未能提供《機(jī)動車登記證書》、機(jī)動車來歷憑證，每缺少一項，增加免賠率1%；刪除；約定駕駛員的，非約定人員出險免賠率5%；約定行駛區(qū)域的，約定區(qū)域外出險免賠率10%；修訂前負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為5%，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為8%，負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為10%，負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的免賠率為15%；被保險人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故，不能證明事故原因的，免賠率為20%負(fù)次要事故責(zé)任的，實行5%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)同等事故責(zé)任的，實行10%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)主要事故責(zé)任的，實行15%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的，實行20%的事故責(zé)任免賠率刪除；投保險種情況□車輛損失險□第三者責(zé)任險投保險種保險金額/責(zé)任限額（元）保險費（元）備注□車輛損失險：新車購置價_＿_(dá)＿_(dá)＿_(dá)＿元

□第三者責(zé)任險

□附加車上人員責(zé)任險投保人數(shù)_＿_(dá)＿人/人

投保人數(shù)_＿_(dá)＿人/人

□附加車上貨物責(zé)任險

□附加盜搶險

□附加玻璃單獨破碎險□國產(chǎn)玻璃

□進(jìn)口玻璃

□附加自燃損失險

□附加車身劃痕損失險5000

□附加火災(zāi)、爆炸、自燃損失險

□附加無過失責(zé)任險

□不計免賠特約

□車上貨物責(zé)任險□無過失責(zé)任險□救助特約

□車輛損失險□第三者責(zé)任險投保險種保險金額/責(zé)任限額（元）保險費（元）備注□車輛損失險：新車購置價_＿_(dá)＿_(dá)＿_(dá)＿元

□第三者責(zé)任險

□附加車上人員責(zé)任險投保人數(shù)_＿_(dá)＿人/人

投保人數(shù)_＿_(dá)＿人/人

□附加車上貨物責(zé)任險

□附加盜搶險

□附加玻璃單獨破碎險□國產(chǎn)玻璃

□進(jìn)口玻璃

□附加自燃損失險

□附加車身劃痕損失險5000

□附加火災(zāi)、爆炸、自燃損失險

□附加無過失責(zé)任險

□不計免賠特約

□車上貨物責(zé)任險□無過失責(zé)任險□救助特約

□車輛損失險□第三者責(zé)任險投保險種保險金額/責(zé)任限額（元）保險費（元）備注□車輛損失險：新車購置價_＿_(dá)＿_(dá)＿_(dá)＿元

□第三者責(zé)任險

□附加車上人員責(zé)任險投保人數(shù)_＿_(dá)＿人/人

投保人數(shù)_＿_(dá)＿人/人

□附加車上貨物責(zé)任險

□附加盜搶險

□附加玻璃單獨破碎險□國產(chǎn)玻璃

□進(jìn)口玻璃

□附加自燃損失險

□附加車身劃痕損失險5000

□附加火災(zāi)、爆炸、自燃損失險

□附加無過失責(zé)任險

□不計免賠特約

□車上貨物責(zé)任險□無過失責(zé)任險□救助特約

特別約定比如：“特別約定”注明:“被保險人必須在保險單生效之日起,二十天內(nèi)向保險人支付全部保險費,否則保險合同自動終止。”保險代理人初步核保

機(jī)動車輛保險〈投保須知〉回執(zhí)XX財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司：

本人(單位)已對保險人所提供之投保須知內(nèi)容，有保險條款、費率、責(zé)任免除、加退保規(guī)定、投保人和被保險人的義務(wù)等事項，經(jīng)由說明已充分理解。本人(單位)將據(jù)實按照投保須知內(nèi)容及要求，提供真實、合法、齊全的投保數(shù)據(jù)，并配合保險人辦理投保手續(xù)。

被保險人(或代理人)簽名/簽章：

年

月

日人保家庭自用車損失險費率表座位噸位車齡賠償限額5萬10萬20萬50萬100萬6座以下1年以下7308861021117912871-2年7829491093126313792-3年7719351077124413583-4年697824950109711984-5年668811935107911795-6年682828954110212036-7年7178701002115812647-8年7649261068123313468-9年8109831133130814299年以上8421021117713591484人保家庭自用車第三者責(zé)任險費率表人保單車風(fēng)險修正系數(shù)表指定駕駛員1．指定一名駕駛員，主險保險費優(yōu)惠3%；2．指定兩名駕駛員，主險保險費優(yōu)惠2%。汽車安全性能1．有安全氣囊或者ABS的車輛，車上人員責(zé)任險優(yōu)惠3%；2．有固定車位/車庫的，或者安裝汽車防盜系統(tǒng)（含衛(wèi)星定位系統(tǒng)）的，全車盜搶險優(yōu)惠5%。平均年行駛里程1．30000公里≤平均年行駛里程<50000公里，費率上浮5%；2．平均年行駛里程≥50000公里，費率上浮5～10%。行駛區(qū)域（僅適用于36座以上營運客車）1．省內(nèi)行駛的，主險費率下浮5%；2．有固定營業(yè)路線的，主險費率下浮5%。注：1．浮動系數(shù)采用連乘方式；2．車隊費率浮動系數(shù)與單車風(fēng)險修正系數(shù)不能同時使用；3．僅適用于保險期限為一年及以上的保險單

人保風(fēng)險修正系數(shù)表（續(xù)）太保私人生活用車第三者責(zé)任險費率表太保私人生活用車保費浮動表太保私人生活用車保費浮動表

（續(xù)）指定駕駛員同時滿足以下兩個條件時方可予以指定駕駛員浮動；1）保單上列名駕駛員人數(shù)不超過2個；并且2）投保或續(xù)保時能提供所有駕駛員的駕駛證。保單上僅指定1名駕駛員時：保單上指定2名駕駛員時：以兩名駕駛員中浮動比例數(shù)值較大者（即浮動幅度較小者）計算。太保私人生活用車損失險費率表

一年保費按照下列公式計算：車輛損失險保險費=基本保險費+保險金額×費率第三者責(zé)任險保險費=相應(yīng)檔次固定保險費盜搶險保險費=盜搶險保險金額×費率車上人員責(zé)任險保險費=每座賠償限額×投保座位數(shù)×費率車上貨物責(zé)任險保險費=貨損限額×費率元過失責(zé)任險保險費=第三者責(zé)任險保險費×費率車載貨物掉落責(zé)任險保險費=此險賠償限額×費率玻璃單獨破碎險保險費=車輛保險價值×費率車輛停駛損失險保險費=日賠償金額×約定的最高賠償天數(shù)×費率自燃損失險保險費=此險保險金額×費率新增設(shè)備損失險保險費=此險保險金額×車輛損失險費率不計免賠特約險保險費=（車輛損失險保險費+第三者責(zé)任險保險費）×費率

4.計算保費

一年保費按照下列公式計算：太平洋公司：1、車輛損失險：

保費＝部分損失基本保費＋部分損失保額×部分損失費率＋全部損失保額×全部損失費率2、第三者責(zé)任險：

保費＝固定保費3、保費浮動系數(shù)4.計算保費

一年保費按照下列公式計算：人保公司：1、車輛損失險：1）按新車購置價確定保額保費＝基礎(chǔ)保費＋（新車購置價-新車購置價分段起點價）*費率2）未按新車購置價確定保額保費=足額投保時的保費*（0.05+0.95*保額/新車購置價）

新車購置價分：未投保新增設(shè)備為新車購置價投保新增設(shè)備為新車購置價+新增設(shè)備實際價值（有折舊）4.計算保費

一年保費按照下列公式計算：人保公司：2、第三者責(zé)任險：責(zé)任限額≤100萬，保費＝固定保費責(zé)任限額>100萬，保費=A+A*N*（0.05-0.00125*N）A——同檔次限額為100萬元時的三責(zé)險保費N——（限額-100萬）/50萬，限額須為50萬的倍數(shù)

一年保費按照下列公式計算：平安公司：1、車輛損失險：

保費＝車輛損失險實際保費=基準(zhǔn)保費×C1×C2×……Cn

2、第三者責(zé)任險：

保費＝基準(zhǔn)保費×C1×C2×……Cn

4.計算保費案例分析一投?！凹彝プ杂闷嚀p失保險條款”的保險車輛，核定載客人數(shù)7人，已使用5年，已知同類型該新車的新車購置價（含購置稅）為18萬元。若按新車購置價確定保險金額，計算保險費。（1）第三者責(zé)任險保險費：（2）車輛損失險保費：為什么核保？

確定是否承保、承保條件、保險費率的過程。

核保工作原則上采取兩級核保體制。

先由展業(yè)人員、保險經(jīng)紀(jì)人、代理人進(jìn)行初步核保；

然后由核保人員復(fù)核決定是否承保、承保條件及保險費率等。

三.核保業(yè)務(wù)爭取——保證承保數(shù)量業(yè)務(wù)選擇——保證承保質(zhì)量

核保機(jī)構(gòu)的設(shè)置——以人保為例（1）分級設(shè)置模式。（2）核保中心模式。目前一般分三個等級，根據(jù)核保人員的不同等級，授予不同的權(quán)限。

一級核保人主要負(fù)責(zé)審核特殊風(fēng)險業(yè)務(wù)，包括高價值車輛的核保、特殊車型業(yè)務(wù)的核保、車隊業(yè)務(wù)的核保，以及下級核保人員無力核保的業(yè)務(wù)。

二級核保人主要負(fù)責(zé)審核非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)，即在核保手冊中沒有明確指示核保條件的業(yè)務(wù)，如保險金額、賠償限額、免賠額等有特殊要求的業(yè)務(wù)。

三級核保人主要負(fù)責(zé)對常規(guī)業(yè)務(wù)的核保，即按照核保手冊的有關(guān)規(guī)定對投保單的各個要素進(jìn)行形式上的審核，亦稱投保單核保。核保人員的等級和權(quán)限核保方式?標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保和非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保?事先核保和事后核保?集中核保和遠(yuǎn)程核保

（1）標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保和非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保

標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)是指常規(guī)風(fēng)險的業(yè)務(wù)。通常由三級核保人完成標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)的核保工作。

非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)是指非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)是保險金額巨大等需有效控制的業(yè)務(wù)。由二級或者一級核保人進(jìn)行核保。汽車保險非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)主要有：（1）保險價值浮動超過核保手冊規(guī)定的范圍。（2）特殊車型業(yè)務(wù)。（3）軍牌和外地牌業(yè)務(wù)。（4）高檔車輛的盜搶業(yè)務(wù)。（5）統(tǒng)保協(xié)議。（《車險統(tǒng)保協(xié)議》）（6）代理協(xié)議。（2）計算機(jī)智能核保和人工核保

計算機(jī)核?？纱蟠缶徑馊斯ず吮５膲毫?，提高效率和準(zhǔn)確性，減少核保過程中的人為負(fù)面因素。計算機(jī)不可能解決所有核保問題，對一些非程序化的、非常規(guī)業(yè)務(wù)的核保，仍離不開人員的參與。計算機(jī)智能核保與人工核保需要共存。（3）集中核保和遠(yuǎn)程核保集中核保：可有效解決統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范業(yè)務(wù)的問題，實現(xiàn)技術(shù)和經(jīng)驗最大限度的共享。困難是經(jīng)營網(wǎng)點分散，缺乏便捷和高效的溝通渠道。遠(yuǎn)程核保：就是建立區(qū)域性的核保中心，利用互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代通信技術(shù)，對轄區(qū)內(nèi)的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行集中核保。

優(yōu)點：不僅可以利用核保中心人員技術(shù)的優(yōu)勢，還可利用中心龐大的數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)資源共享。同時，還有利于對經(jīng)營過程中的管理疏忽及道德風(fēng)險實行有效防范。（4）事先核保和事后核保事先核保：投保人提出申請后，核保人員在接受承保之前對標(biāo)的風(fēng)險進(jìn)行評估和分析，決定是否接受承保。事先核保是在核保工作中廣泛應(yīng)用的模式。

事后核保：主要是針對標(biāo)的金額較小，風(fēng)險較低，承保業(yè)務(wù)技術(shù)比較簡單的業(yè)務(wù)。這些業(yè)務(wù)往往是由一些偏遠(yuǎn)的經(jīng)營機(jī)構(gòu)或者代理機(jī)構(gòu)承辦。保險公司從人力和經(jīng)濟(jì)的角度難以做到事先核保的，可以采用事后核保的方式。繼續(xù)承保；保險合同期滿后不再續(xù)保；發(fā)現(xiàn)被保險人有錯誤申報的重要事實或欺詐行為后解除合同；行使合同的終止權(quán)終止合同效力等。核保的步驟和主要內(nèi)容▲審核投保單是否按規(guī)定內(nèi)容與要求填寫，有無錯漏▲審核保險價值與保險金額是否合理?！鴮徍藰I(yè)務(wù)人員或代理人是否驗證和查驗車輛，是否按要求向投保人履行了告知義務(wù)，對特別約定的事項是否在特約欄內(nèi)注明▲審核費率標(biāo)準(zhǔn)和計收保費是否正確▲對于高保額和投保盜搶險的車輛，審核有關(guān)證件，查驗實際情況是否與投保單的填寫一致，是否按規(guī)定拓印牌照存檔▲對高發(fā)事故和風(fēng)險集中的投保單位，提出限制性承保條件▲對費率表中沒有列明的車輛，視風(fēng)險情況提出厘訂費率的意見▲審核其他相關(guān)情況

審核投保單

查驗有關(guān)證件

查驗車輛

核定保險費率

計算保險費用

保險公司二級核保的內(nèi)容

保險公司一級核保的內(nèi)容

核保運作基本流程

1.審核投保單審核包括：

形式：是否完整、清楚內(nèi)容：是否準(zhǔn)確（驗“證”）（結(jié)合行駛證：投保人、標(biāo)的、種類、牌照、發(fā)動機(jī)號、底盤號、顏色）

2.查驗車輛包括：①重點車輛；②重點檢查①重點車輛?首次投保車輛

?未按期續(xù)保車輛?投保三責(zé)后，又加保車損的車輛?申請增加附加險的?接近報廢車輛

?重大事故后修復(fù)的

車輛?特種車輛

2.查驗車輛②重點檢查?牌照、車型、發(fā)動機(jī)號、車架號、顏色是否與車輛行駛證一致?是否有效年檢

（避免報廢車或不合格車）?設(shè)備齊全性：消防配備、防盜裝置等

（控制風(fēng)險）?車輛技術(shù)狀況?有無受損

（確定新舊）?操縱安全性：轉(zhuǎn)向、制動、燈光、喇叭、刮雨器等

（避免拼裝車）3.核定費率

應(yīng)根據(jù)投保單上所列的車輛情況、駕駛?cè)藛T情況和保險公司的《機(jī)動車輛保險費率標(biāo)準(zhǔn)》，逐項確定投保車輛的保險費率。四、繕制及簽單

1.繕制制單——復(fù)核——收費——簽單——出單

繕制保險單的注意事項：（1）計算機(jī)出單的原則。（3）特別約定可以協(xié)商修改。（2）保險單內(nèi)容明確。（4）加蓋騎縫章。（5）交強(qiáng)險和商業(yè)險分別出單。單證分清交強(qiáng)險：交強(qiáng)險保險單、交強(qiáng)險保單條款、交強(qiáng)險標(biāo)志、發(fā)票商業(yè)險：商業(yè)險保險單、商業(yè)險保單條款、商業(yè)險保險證、發(fā)票業(yè)務(wù)部門留存：交強(qiáng)險和商業(yè)險保險單副本、投保單、保險費發(fā)票留存聯(lián)五、批改和續(xù)保

我國《機(jī)動車輛保險條款》規(guī)定：“在保險合同有效期內(nèi)，保險車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送他人、變更用途或增加危險程度，被保險人應(yīng)當(dāng)事先書面通知保險人并申請辦理批改?！蓖瑫r，一般汽車保險單上也注明"本保險單所載事項如有變更，被保險人應(yīng)立即向本公司辦理批改手續(xù)，否則，如有任何意外事故發(fā)生，本公司不負(fù)賠償責(zé)任。"的字樣，以提醒被保險人注意。

批改內(nèi)容有哪些？

批改的程序怎么走?

批改方式有哪些？

批改的效力問題？

批改的措辭根據(jù)被保險人的申請，茲經(jīng)雙方同意本保險單中保險車輛的使用性質(zhì)由原來的“自用”自2015年10月01日起變更為“營業(yè)用”。為此，應(yīng)加收保險費人民幣345元。除本批改外保險單的其他條件不變，特此批注。例：手寫批單打印批單退保批單1.續(xù)保定義保險期滿以后，投保人在同一保險人處重新辦理汽車保險的保險事宜稱為續(xù)保

2.意義

雙贏3.注意：時間——提前一月

出險——注明續(xù)保無賠償優(yōu)待規(guī)定

指保險車輛在上一年保險期限內(nèi)無賠款，續(xù)保時可享受無賠款減收保險費優(yōu)待?！稒C(jī)動車輛保險條款》規(guī)定；保險車輛在上一年保險期限內(nèi)無賠款，續(xù)保時可享受無賠款減收保險費優(yōu)待，優(yōu)待金額為本年度續(xù)保險種應(yīng)交保險費的10%。思考合法合規(guī)的投保車輛會被保險公司拒保嗎？什么情況下投保人會被拒保？？

老王最近有點煩，因為他的車險今年11月初已到期，由于他的車上個年度出了6次險，A保險公司嫌他出險次數(shù)太多，理賠額高于了保費，已對其明確表示只可以承保他的交強(qiáng)險和商業(yè)三者險，其他商業(yè)車險不能給他續(xù)保了。

對于A保險公司的答復(fù)，老王也沒表現(xiàn)出太多的憤怒，按照往年慣例，這家不保完全可以去另外一家投保的，不怕買不到車險。于是他來到了B保險公司，該公司工作人員要求王教授提供上一年的舊保單，以便查上一年的出險情況，查詢的結(jié)果是，老王被告知：“您的車輛上一年出了6次險，已經(jīng)超出本公司承保規(guī)定，因此不能接受您投保商業(yè)險的請求?！蓖侗！盁o門”

車險一直沒著落，這可急壞了老王，又詢問了其他幾家保險公司，答復(fù)都相似，看來自己的車注定要成為沒有保險公司承保的“流浪車”了。之后，老王對老趙說了自己的遭遇，老趙也很感嘆：他的車險合同也馬上就到期了，他咨詢保險公司續(xù)保問題時，被告知他的車屬于保險公司核保政策里規(guī)定的進(jìn)口老舊車型，也不能予以承保。二人同病相憐，抱怨保險公司這種規(guī)避風(fēng)險的方法有點太不厚道了。

以上老王和老趙被拒保到底是怎么回事呢？保險公司違規(guī)了嗎？總結(jié)：一般情況下，下列車會被拒保：高價豪車高風(fēng)險車高齡車“三高”車?yán)m(xù)保不賠