保險學第一章危險管理與保險

保險學制作人:周宇燕適用班級:財務管理目錄第一篇第一章危險管理與保險第二章保險概述第三章保險的基本原則第四章保險合同第五章保險與經(jīng)濟第二篇第六章商業(yè)保險之一——財產(chǎn)保險第七章商業(yè)保險之二——人身保險第八章商業(yè)保險之三——再保險第九章政策保險第十章社會保險目錄第三篇保險經(jīng)營第十一章保險市場經(jīng)營主體第十二章保險費率第十三章保險準備金與保險投資第十四章核保與理賠第四篇保險監(jiān)管第十五章保險監(jiān)管概述第十六章保險監(jiān)管內(nèi)容第一篇保險基礎第一章危險管理與保險第二章保險概述第三章保險的基本原則第四章保險合同我們面對許多不可預知的意外我們面對許多不可預知的意外5.12大地震歷史回顧自古以來，中國就是一個多災之邦，有史便有災，千年災害千年痛。歷史上黃河素有“三年兩決口、百年一改道”的記載，從公元前２０６年到公元１９４９年的２１５５年間，中國發(fā)生的大水災就有１０９２次，較大的旱災就有１０５６次，幾近年年成災。2007年—水07年5月下旬以來，云南暴雨肆虐，163人死亡；7月，因天氣異常多變，新疆暴雨成災，伊犁地區(qū)直接經(jīng)濟損失達1.6億元；7月17日，重慶遭遇115年來最強雷暴雨襲擊，山城變水城，主城交通幾乎癱瘓，55人死亡；次日，濟南發(fā)生大暴雨，34人殞命；受冷暖空氣共同影響，從8月7日凌晨開始，遼寧普降大雨到暴雨，截至8月8日，氣象部門連發(fā)18次暴雨預警信號；而湖北省民政廳8月9日發(fā)布的消息稱，自今年入汛以來，省內(nèi)遭受的洪澇災害已經(jīng)造成1495萬人受災，其中因災死亡79人，失蹤21人……2008年—雪、地震2008年1月以來，我國南方大部分地區(qū)遭遇罕見的冰雪災害，交通、電力、通訊等遭受嚴峻挑戰(zhàn)，百姓生活受到嚴重影響。2008年5月12日14時28分04.0秒，緯度:31.0°N，經(jīng)度:103.4°E，深度:33km震級:里氏8.0級，烈度:11度震中位置:四川汶川縣映秀鎮(zhèn)歷史背景：汶川地震是中國自我國建國以來最為強烈的一次地震，直接嚴重受災地區(qū)達10萬平方公里包括震中50km范圍內(nèi)的縣城和200km范圍內(nèi)的大中城市。北京、上海、天津、寧夏、甘肅、青海、陜西、山西、山東、河北、河南、安徽、湖北、湖南、重慶、貴州、云南、內(nèi)蒙古、廣西、西藏、江蘇、浙江、遼寧、福建、臺灣等地等全國多個省市有明顯震感。中國除黑龍江、吉林、新疆外均有不同程度的震感。其中以陜甘川三省震情最為嚴重。甚至泰國首都曼谷，越南首都河內(nèi)，菲律賓、日本等地均有震感。2009年—臺風2009年8號臺風莫拉克8月7日登陸臺灣。。臺灣農(nóng)業(yè)損失逾145億元新臺幣據(jù)臺灣災害應變中心22日晚22時更新的統(tǒng)計:“莫拉克”臺風已造成163人死亡、503人失蹤、45人受傷。遇難人數(shù)最多的3個縣分別是:高雄縣96人,臺南縣28人,屏東縣22人。2010年2010年04月14日，青海玉樹7.1級地震，造成至少2220人死亡70人失蹤2010年2010年8月7日，甘肅舟曲發(fā)生泥石流，造成至少1434人遇難、331人失蹤、累計門診人數(shù)2062人2010年2010年8月24日，一架從哈爾濱飛往伊春的客機在伊春機場降落,接近跑道時斷成兩截后墜毀，造成42人遇難。2011年重大自然災害回顧2011年，地球走過“傷痕累累”的一年，地震、海嘯、泥石流，在自然災害面前，人類顯得如此無助而渺小……讓我們在蔚藍色的彼岸，永遠銘記這些黑色的記憶，因為烏云終將消散，希望會點亮我們的天空，讓黑色只存在于記憶中。

1月11日，在德國韋特海默，一名婦女從自家被洪水淹沒的房屋內(nèi)向外張望。持續(xù)降雨和冰雪融化導致德國幾條主要河流水位不斷攀升，導致德國部分大中城市受洪水侵襲。2月24日，在新西蘭南島城市克賴斯特徹奇，工作人員在檢查大教堂建筑的損毀情況。今年2月22日，克賴斯特徹奇發(fā)生里氏6．3級地震，造成至少181人死亡。此后這一地區(qū)發(fā)生多起余震3月22日，在日本巖手縣山田町，一位老人在廢墟中自己家的位置佇立。日本東北部3月11日遭遇強烈地震和海嘯，迄今致死近1.6萬人，3900多人仍下落不明。8月27日，美國紐約港天空陰云密布。颶風“艾琳”于美國東部時間8月27日晚抵達紐約。颶風“艾琳”襲擊美國，造成至少40人死亡，數(shù)百萬居民被疏散。9月17日，在巴基斯坦信德省伯丁地區(qū)，因遭遇洪災無家可歸的男子站在被洪水包圍的村莊前。巴基斯坦南部季風性強降雨所導致的洪水造成至少350人死亡，受災人數(shù)超過800萬。10月30日，一名孩子與小狗趴在泰國曼谷被洪水淹沒的街道上。泰國2011年遭遇50年一遇洪水，造成至少610人死亡。2011年3月15日，央視披露了河南濟源雙匯公司使用“瘦肉精”豬肉的事實，問題豬肉從河南出廠到抵達南京屠宰場過程中，一路憑借買來的“通行證”暢通無阻2011年4月，《消費主張》節(jié)目曝光，上海盛祿食品有限公司分公司在饅頭中加入色素、防腐劑，回爐過期饅頭，更改生產(chǎn)日期，制成“染色饅頭”后運送到聯(lián)華、華聯(lián)等多家超市進行銷售2011年8月，味千被爆白湯的制作鏈條，味千白湯濃縮液的主要成分是“豬骨湯精”，由山東泰安一家食品企業(yè)生產(chǎn)；隨后又由上海一家公司添加調(diào)味料、增稠劑、香精等；味千各門店用水稀釋成白湯，出售給顧客03月01日中國云南昆明火車站發(fā)生嚴重恐怖襲擊事件，事件造成29人死亡，143人受傷。2014年3月1日晚9時20分，8名統(tǒng)一著裝的暴徒蒙面持刀在云南昆明火車站廣場、售票廳等處砍殺無辜群眾。經(jīng)調(diào)查，這是一起由新疆分裂勢力一手策劃組織的嚴重暴力恐怖事件。3月3日下午該案成功告破。該案是以阿不都熱依木·庫爾班為首的暴力恐怖團伙所為。該團伙共有8人（6男2女），現(xiàn)場被公安機關(guān)擊斃4名、擊傷抓獲1名（女），其余3名已落網(wǎng)。03月08日馬航MH370航班失聯(lián)，機上載有227名(154名中國人)乘客，04月16日韓國“歲月號”客輪在韓國西南海域沉沒，目前已確認遇難人數(shù)為276人，仍有28人下落不明。04月30日晚上7點烏魯木齊火車南站發(fā)生恐怖爆炸案，傷亡慘重。2014年4月30日晚七點，新疆烏魯木齊火車南站發(fā)生爆炸，傷者被送往了黃河路的新疆維吾爾自治區(qū)中醫(yī)院。經(jīng)警方初步查明，暴徒在烏魯木齊火車南站出站口接人處持刀砍殺群眾，同時引爆爆炸裝置，造成3人死亡，79人受傷，其中4人重傷（暫無生命危險）。8·3云南魯?shù)榈卣鸨本r間2014年8月3日16時30分許，云南省昭通市魯?shù)榭h境內(nèi)發(fā)生6．5級地震。共造成615人死亡風險……！

我們每個人都面臨著無法預料的風險人生的風險對于個人、家庭、社會在心理和經(jīng)濟上給予著雙重的極其可怕的破壞力我們不愿看到……年老時，老無所養(yǎng)也不愿看到……生病時，病無所醫(yī)當生命不再延續(xù)，誰將繼續(xù)承擔我們的責任？？第一章危險管理與保險第一節(jié)危險概述第二節(jié)危險管理第三節(jié)危險與保險第一節(jié)危險概述一、危險—純粹風險1、風險的概念風險：人們在從事某種活動或決策的過程中，預期未來結(jié)果的隨機不確定性。2、風險的分類：收益風險教育純粹風險投機風險股票3、風險與危險危險集合是風險集合的子集第一節(jié)危險概述二、危險的定義及特征1、危險的定義危險：損失發(fā)生及其程度的不確定性。2、危險的特征客觀性：客觀存在、客觀尺度測量損失性不確定性：是否發(fā)生、發(fā)生時間、地點、損失大小、承擔主體普遍性：無處不在，無時不有社會性：危險對人或財產(chǎn)造成損失可測性可變性：危險的性質(zhì)、大小、種類會變（疾?。┑谝还?jié)危險概述三、危險的構(gòu)成要素危險因素：引起或促使危險事故發(fā)生、損失增加或擴大的原因和條件。木質(zhì)房屋引發(fā)火災危險事故：危險損失：危險載體：危險的直接承受體危險因素危險事故危險損失人身財產(chǎn)載體第一節(jié)危險概述四、危險的種類根據(jù)危險起因，劃分為自然危險與社會危險自然危險：地震、山體滑坡、高溫等；社會危險：偷盜、罷工、戰(zhàn)爭等危險發(fā)生的形態(tài)，靜態(tài)危險與動態(tài)危險靜態(tài)危險：社會經(jīng)濟正常的情形下造成的危險動態(tài)危險：社會經(jīng)濟政治變動導致的危險，如文化大革命第一節(jié)危險概述危險涉及的影響及范圍，基本危險與特殊危險基本危險：社會個體所不能控制或預防的危險，如失業(yè)、戰(zhàn)爭、通貨膨脹、洪水等。特殊危險：與特定的社會個體有因果關(guān)系的危險，如火災、盜竊。第一節(jié)危險概述危險損失后果，財產(chǎn)危險、人身危險、責任危險與信用危險責任危險：由于過失或侵權(quán)導致他人財產(chǎn)或人身的損失所應承擔的損害賠償責任信用危險：經(jīng)濟交往中由于一方違約或犯罪導致對方經(jīng)濟損失的危險。西安游樂場極速風車甩出乘客2013.9.15，三名同學乘坐極速風車時，工作人員并沒有檢查安全扣，游客以為扣上了，也沒檢查，結(jié)果被甩了出來，甩出后極速風車仍在轉(zhuǎn)動。八達嶺野生動物園老虎咬死人2014.8.28日下午1時30分許，八達嶺野生動物園孟加拉虎園區(qū)一名巡邏員被三只老虎咬傷后送至醫(yī)院救治，經(jīng)搶救無效后不幸身亡。2013.10.2510月25日上午8點27分，溫嶺市第一人民醫(yī)院3名醫(yī)生被患者連某某持刀捅傷，當天中午，醫(yī)生王云杰經(jīng)搶救無效身亡。

第二節(jié)危險管理一、危險管理概念與危險管理成本危險管理概念：危險管理：是指經(jīng)濟單位當事人通過對危險進行識別和度量，采用合理的經(jīng)濟和技術(shù)手段，主動地、有目的地、有計劃地對危險加以處理，以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟利益的行為。第二節(jié)危險管理一、危險管理概念與危險管理成本危險管理成本危險成本=

++實際成本：如機器被損，生產(chǎn)停止等直接損失生產(chǎn)停止導致?lián)p失的預期經(jīng)濟效益等間接損失無形成本：危險因素的存在使社會福利、生產(chǎn)率等存在潛在的危險損失。即機會成本。處理危險的費用：預防或控制危險的費用。危險損失的實際成本危險損失的無形成本（機會成本）預防或控制危險損失的成本第二節(jié)危險管理二、危險管理的過程（1）危險管理目標的確定；損失發(fā)生前：減少或避免損失的發(fā)生。將損失發(fā)生的可能性和嚴重性降至最低；減輕和消除精神壓力。損失發(fā)生后：盡可能減少直接和間接損失，使其盡量恢復到損失前的狀態(tài)。（2）危險識別；感性認識和歷史經(jīng)驗判斷，對經(jīng)營資料和危險事故記錄分析。危險具有可變性，因此危險識別是持續(xù)性工作。（3）危險衡量；損失概率、損失程度和損失的變異性（方差）第二節(jié)危險管理二、危險管理過程（3）危險衡量；損失概率:損失程度:發(fā)生損失金額的算術(shù)平均數(shù)。發(fā)生危險損失的頻率和損失程度成反比。損失的變異性（方差）：損失的波動性。與危險成正比。130300最大傷害事故小傷害事故無傷害事故第二節(jié)危險管理（4）危險處理危險回避損失控制：事前預防、事后控制（雞蛋不放在同一個籃子里）危險轉(zhuǎn)移：轉(zhuǎn)移可能發(fā)生危險的財產(chǎn)或活動；保險；出租、賣掉等危險自留：自己承擔危險事故造成的損失。危險處理危險回避損失抑制危險轉(zhuǎn)移損失預防危險自留危險自留損失程度高低高損失頻率第二節(jié)危險管理（5）危險管理評估對所采用的危險對策的適用性和效益性及實施情況進行分析、檢查、修正和評估。效益比值=該危險對策可減少的危險損失／危險對策實施所需的費用及機會成本第