評審?fù)ǖ拦芾碚n件

授信評審部二〇一二年十一月2第一部分大公司業(yè)務(wù)邊界管理第二部分大公司業(yè)務(wù)評審?fù)ǖ拦芾?【重點提示】1、公司業(yè)務(wù)邊界針對資產(chǎn)業(yè)務(wù)客戶設(shè)立，純負債業(yè)務(wù)客戶及低風險業(yè)務(wù)客戶不劃分業(yè)務(wù)邊界。2、事業(yè)部業(yè)務(wù)范圍包括專營業(yè)務(wù)和共同經(jīng)營業(yè)務(wù)：專營業(yè)務(wù)是指由事業(yè)部獨家經(jīng)營、未經(jīng)事業(yè)部授權(quán)或書面同意，其他經(jīng)營單位不得擅自營銷開發(fā)的客戶或業(yè)務(wù)；共同經(jīng)營業(yè)務(wù)是指事業(yè)部、分行均可營銷開發(fā)的客戶或業(yè)務(wù)。

目前嚴格細分專營業(yè)務(wù)邊界的有地產(chǎn)、能源、交通、冶金、文化五個事業(yè)部，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、石材尚未嚴格明確邊界。3、公司業(yè)務(wù)邊界劃分主要依據(jù)國標GB/T4754-2002行業(yè)分類結(jié)構(gòu)。第一部分大公司業(yè)務(wù)邊界管理5二、分行在能源方面可開發(fā)范圍（一）事業(yè)部專營能源事業(yè)部專營邊界目前涵蓋了煤、電，從勘查、開采到發(fā)電，乃至能源原動設(shè)備、礦產(chǎn)機械設(shè)備、燃氣器具制造等企業(yè)，其中明確的專營客戶名單有中國水電工程顧問集團有限公司等4家。（二）分行可開發(fā)邊界1、常規(guī)能源中石油和天然氣開采、精煉石油產(chǎn)品制造等企業(yè)。

2、燃氣生產(chǎn)和供應(yīng)、自來水生產(chǎn)和供應(yīng)、污水處理企業(yè)。3、煤炭開采和洗選輔助活動（如采集礦石樣本、地質(zhì)觀察等傳統(tǒng)勘探業(yè)務(wù)，煤礦排水和泵吸活動，煤礦的試井與試鉆）。第一部分大公司業(yè)務(wù)邊界管理6二、分行在能源方面可開發(fā)范圍4、資產(chǎn)規(guī)模在5億元以下的企業(yè)：通用設(shè)備制造業(yè)中的鍋爐、汽輪機、水輪機及其他原動機生產(chǎn)，專用設(shè)備制造業(yè)中的能源礦產(chǎn)機械設(shè)備制造，電氣機械及器材制造業(yè)中的發(fā)電機及發(fā)電機組制造、非電力家用器具（熱水器、灶具、加熱器、淋浴房等）制造。5、鍋爐與原動設(shè)備制造業(yè)中的風電原動設(shè)備（如風力提水機組、風力發(fā)動機等）、內(nèi)燃機（如船舶用發(fā)動機）生產(chǎn)企業(yè)。

第一部分大公司業(yè)務(wù)邊界管理7二、分行在能源方面可開發(fā)范圍6、電氣機械及器材制造業(yè)中的電動機、微電機生產(chǎn)，輸配電及控制設(shè)備（如變壓器、整流器、電感器、配電開關(guān)控制設(shè)備、電力電子元件、光伏設(shè)備及元器件），電纜及電工器材制造（如電線、電纜、光纖、光纜、絕緣制品），電池制造（如鋰離子電池、鎳氫電池），家用電力器具（如空調(diào)、冰箱、洗衣機等），照明器具（如燈泡等）。7、常規(guī)能源（石油、天然氣、煤炭）及其他能源的批發(fā)零售企業(yè)，不含以專營煤炭企業(yè)、電力企業(yè)作為核心廠商的產(chǎn)業(yè)鏈三方協(xié)議授信。

第一部分大公司業(yè)務(wù)邊界管理9三、分行在交通方面可開發(fā)范圍（2）低速載貨汽車制造（如三輪載貨汽車、四輪載貨汽車），電車制造（如有軌電車、無軌電車）。（3）娛樂船和運動船（如快艇、帆船、賽艇、劃艇、短槳劃船、汽艇、游艇、腳踏船、皮船、小艇、輕舟），航標器材及其他相關(guān)裝置（如浮筒、浮標、浮罐、浮舟、浮吊等）。（4）航空、航天相關(guān)設(shè)備制造（如航天試驗專用設(shè)備、航天器總裝調(diào)試設(shè)備、自動駕駛儀和慣性器件專用設(shè)備、航空器發(fā)射、甲板停機裝置及地面飛行訓練裝置）。

第一部分大公司業(yè)務(wù)邊界管理10三、分行在交通方面可開發(fā)范圍（5）摩托車、自行車制造、非公路休閑車及零配件制造、潛水救撈及其他未列明運輸設(shè)備制造。（6）資產(chǎn)規(guī)模5億元以下的汽車、鐵路機車、船舶、航空航天器生產(chǎn)企業(yè)。2、交通運輸業(yè)：（1）道路運輸業(yè)中的城市公共交通運輸（如公共電汽車客運、城市軌道交通、出租車客運）、公路旅客運輸、道路貨物運輸、客運汽車站、公路管理與養(yǎng)護。（2）水上運輸業(yè)中的水上客運（如海洋客運、內(nèi)河客運、輪渡客運）、客運港口、貨運港口。第一部分大公司業(yè)務(wù)邊界管理11三、分行在交通方面可開發(fā)范圍（3）鐵路運輸業(yè)中的鐵路運輸輔助活動（如客運火車站、貨運火車站、鐵路調(diào)度和沿線維護等服務(wù)）。（4）航空運輸業(yè)中的空中交通管理、其他航空運輸輔助活動。（5）原油及成品油、水、天然氣及其他液氣體的管道運輸。（6）裝卸搬運、倉儲業(yè)。（7）資產(chǎn)規(guī)模在5億元以下的鐵路客運、鐵路貨運、水上貨運、航空客運、航空貨運、機場。3、汽車零部件及配件制造、批發(fā)、零售企業(yè)、汽車批發(fā)及零售企業(yè)，不含以專營整車作為核心廠商的產(chǎn)業(yè)鏈三方協(xié)議授信業(yè)務(wù)。第一部分大公司業(yè)務(wù)邊界管理13

五、分行在文化方面可開發(fā)范圍除影視行業(yè)（影視節(jié)目制作、播映、設(shè)備制造、電視傳輸）、藝術(shù)品行業(yè)（制作、零售、拍賣經(jīng)紀）、文化旅游行業(yè)（公園、景區(qū)）、出版發(fā)行行業(yè)（圖書、期刊、電子出版物的出版和批發(fā)）、文化創(chuàng)意行業(yè)（網(wǎng)絡(luò)游戲、知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)）外，分行均可營銷。

六、其他行業(yè)對房地產(chǎn)、能源、交通、冶金、文化之外的其他行業(yè)，如農(nóng)林牧漁業(yè)、煙草、食品生產(chǎn)、酒生產(chǎn)、飲料生產(chǎn)、紡織、木材加工、石化、醫(yī)藥、化工、化纖、通用設(shè)備、專用設(shè)備、金屬制品、建筑、批發(fā)零售、衛(wèi)生等，分行可擇優(yōu)介入，積極擴大客戶基礎(chǔ)，大力開發(fā)區(qū)域特色業(yè)務(wù)。第一部分大公司業(yè)務(wù)邊界管理14

七、直接融資業(yè)務(wù)1、原則上不允許分行跨事業(yè)部專營邊界開展投行結(jié)構(gòu)性融資以及信托融資、資產(chǎn)池理財融資等直接融資業(yè)務(wù)營銷，特殊情況可報經(jīng)總行公司銀行部會商相關(guān)事業(yè)部總部批準同意，進行跨越業(yè)務(wù)邊界營銷。2、近期對銀行間債務(wù)融資工具發(fā)行業(yè)務(wù)，分行可跨越業(yè)務(wù)邊界營銷客戶發(fā)債業(yè)務(wù)。

八、產(chǎn)業(yè)鏈開發(fā)對依托核心廠商進行風險控制和批量開發(fā)的產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶授信業(yè)務(wù)，按核心廠商的行業(yè)屬性納入邊界管理；其他類型的產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶授信業(yè)務(wù)，分行均可以營銷開發(fā)。對于依據(jù)核心廠商行業(yè)屬性納入事業(yè)部專營范圍的產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶，事業(yè)部可結(jié)合銷售團隊的市場覆蓋能力，將部分產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶交由分行分單銷售，接受事業(yè)部統(tǒng)一定價和專業(yè)化管理，客戶和銷售業(yè)績歸屬到分行。第一部分大公司業(yè)務(wù)邊界管理15

九、集團客戶開發(fā)建議梳理集團客戶名單，高度重視并加快集團客戶認定工作，成為集團主辦機構(gòu)，擴展現(xiàn)有業(yè)務(wù)邊界。（1）對于一業(yè)為主、多業(yè)為輔的跨行業(yè)集團客戶，根據(jù)集團占比最大的主營業(yè)務(wù)（按資產(chǎn)、銷售收入、利潤三者之一計，占比最大的業(yè)務(wù)板塊）及總行邊界規(guī)定，確定集團客戶主辦機構(gòu)。（2）對于多業(yè)并舉的跨行業(yè)新增集團客戶，綜合考慮集團客戶各業(yè)務(wù)板塊占比、我行業(yè)務(wù)邊界規(guī)定及營銷開發(fā)先后順序，確定集團客戶主辦機構(gòu)。對于多業(yè)并舉的跨行業(yè)存量集團客戶，可根據(jù)上述原則或各經(jīng)營機構(gòu)存量業(yè)務(wù)占比確定集團客戶主辦機構(gòu)。（3）原則上不允許經(jīng)營機構(gòu)就其轄區(qū)外的集團客戶申請主辦機構(gòu)資格。對于集團客戶總部在轄區(qū)內(nèi)、但大部分成員單位在轄區(qū)外的集團客戶，原則上要求集團主辦機構(gòu)與異地成員單位所在轄區(qū)機構(gòu)開展合作，在主辦機構(gòu)統(tǒng)一限額、統(tǒng)一授信的前提下，由轄區(qū)機構(gòu)完成異地成員單位分單銷售工作。

第一部分大公司業(yè)務(wù)邊界管理17第一部分大公司業(yè)務(wù)邊界管理第二部分大公司業(yè)務(wù)評審?fù)ǖ拦芾?8

一、基本規(guī)定

（一）實行主評審?fù)ǖ乐贫?，原則上任一客戶僅有一個主評審機構(gòu)。（二）主評審機構(gòu)一經(jīng)認定原則上保持不變，授信項目被否決未超過半年的客戶原則上不得調(diào)整主評審機構(gòu)。（三）分行開發(fā)非事業(yè)部專營邊界內(nèi)客戶（不含集團客戶），使用區(qū)域評審?fù)ǖ溃傂腥A東評審中心）；開發(fā)事業(yè)部專營邊界客戶，使用事業(yè)部評審?fù)ǖ阑蚩傂性S可的專業(yè)化評審?fù)ǖ馈５诙糠执蠊驹u審?fù)ǖ拦芾?9

二、調(diào)整程序

總行授信評審部負責評審?fù)ǖ勒{(diào)整工作，經(jīng)營機構(gòu)申請時須填寫《主評審?fù)ǖ勒J定（調(diào)整）申請書》；若因客戶歸屬發(fā)生改變（注：指分行與事業(yè)部之間）而調(diào)整評審?fù)ǖ赖模€須一并提交總行公司銀行部審批同意的《業(yè)務(wù)邊界認定聯(lián)系單》。

三、集團客戶（含名單內(nèi)成員單位）以主辦機構(gòu)所對應(yīng)的評審機構(gòu)為主評審機構(gòu)。

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六、經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款（一）存量貸款方案調(diào)整由原評審機構(gòu)受理。（二）專業(yè)市場類授信，在整體開發(fā)方案報總行公司銀行部審批同意后，將項目報區(qū)域評審中心審批。（三）其他新增貸款，經(jīng)地產(chǎn)總部、總行公司銀行部批準同意后，以地產(chǎn)金融事業(yè)部評審機構(gòu)為主評審機構(gòu)。

七、超中小企業(yè)范圍（一）納入中小企業(yè)范圍的，以中小企業(yè)評審機構(gòu)為主評審機構(gòu)。（二）續(xù)授信時，若超出中小范圍，可調(diào)至大公司評審?fù)ǖ馈?/p>

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八、貿(mào)易融資客戶

申報方案中貿(mào)易融資專營產(chǎn)品額度占比超過50%，可選擇以貿(mào)易融資評審機構(gòu)為主評審機構(gòu)。

九、投行客戶（一）經(jīng)總行公司銀行部立項同意的投行項目和發(fā)債項目，報批投資銀行評審?fù)ǖ馈＃ǘ┮淹ㄟ^投行通道獲批授信后繼續(xù)申報常規(guī)授信業(yè)務(wù)的，原則上報區(qū)域評審中心或事業(yè)部評審中心。

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十、股東及關(guān)聯(lián)方按規(guī)定應(yīng)向董事會關(guān)聯(lián)交易委員會報備或報審的（具體范圍詳見《中國民生銀行股份有限公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法實施細則》民銀董發(fā)[2010]8號），評審?fù)ǖ罏榭傂腥A北評審中心。

十一、財務(wù)公司（一）財務(wù)公司所在企業(yè)集團被確定為集團客戶的，以集團對應(yīng)評審機構(gòu)為主評審機構(gòu)。（二）財務(wù)公司所在企業(yè)集團未被確定為集團客戶的，若授信只涉及金融市場業(yè)務(wù)，主評審機構(gòu)為總行金融市場部評審中心；若授信范圍超出金融市場業(yè)務(wù)，主評審機構(gòu)為總行區(qū)域評審中心。

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【主要文件】

1、《中國民生銀行公司業(yè)務(wù)邊界及評審?fù)ǖ拦芾磙k法（2012年版）》（民銀發(fā)[2012]291號）

2、《關(guān)于明確文化產(chǎn)業(yè)金融事業(yè)部經(jīng)營管理體制的通知》（民銀發(fā)[2012]230號）

3、《關(guān)于明確和開通文化產(chǎn)業(yè)金融事