第六章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)

培訓(xùn)第六章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的定義

2、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征

3、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類(lèi)

第一節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的定義廣義：財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)經(jīng)濟(jì)利益或損害賠償責(zé)任狹義：物質(zhì)財(cái)產(chǎn)，即財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征（1）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的殊性（2）保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性（3）保險(xiǎn)利益的特殊性（4）保險(xiǎn)金額確定的特殊性（5）保險(xiǎn)期限的特殊性（6）保險(xiǎn)合同的特殊性

三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類(lèi)（一）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)（二）責(zé)任保險(xiǎn)（三）信用（保證）保險(xiǎn)（一）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)1、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2、利潤(rùn)損失保險(xiǎn)3、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)4、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)5、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)6、工程保險(xiǎn)7、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)8、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（二）責(zé)任保險(xiǎn)1、公眾責(zé)任保險(xiǎn)2、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)3、雇主責(zé)任保險(xiǎn)4、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)三）信用（保證）保險(xiǎn)

1、信用保險(xiǎn)

2、保證保險(xiǎn)第二節(jié)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)1、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍

2、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍

3、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值

4、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)期限

5、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理

一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍（一）可保財(cái)產(chǎn)1、會(huì)計(jì)科目反映：固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)2、財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目反映：房屋、建筑物（二）特約可保財(cái)產(chǎn)1、不提高費(fèi)率：金銀、珠寶2、提高費(fèi)率：礦井、礦坑的地下建筑物（三）不可保財(cái)產(chǎn)：1、土地、礦藏、礦井、礦坑；2、貨幣、票證、有價(jià)證券；3、違章建筑、非法占用財(cái)產(chǎn)；危險(xiǎn)建筑；4、投保其他險(xiǎn)種的財(cái)產(chǎn)。

二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍（一）保險(xiǎn)責(zé)任1.基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任火災(zāi)；爆炸；雷擊；飛行物及其他空中運(yùn)行物墜落2.綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任基本險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任＋12項(xiàng)自然災(zāi)害（暴雨、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、冰凌、崖崩、地面突然塌陷、洪水、暴風(fēng)、雹災(zāi)、泥石流、突發(fā)性滑坡）3.基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)均可承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任

1）自有自用的設(shè)備因保險(xiǎn)事故引起的三停的直接損失

2）搶救或防止災(zāi)害蔓延的措施造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失

3）防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的損失所支付的合理費(fèi)用（二）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍責(zé)任免除：地震同時(shí)為基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)的責(zé)任免除附加責(zé)任（特約責(zé)任是指責(zé)任免除項(xiàng)中經(jīng)協(xié)商同意承保的保險(xiǎn)責(zé)任）三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值（一）固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定方式保險(xiǎn)價(jià)值的確定方式：出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值（二）流動(dòng)資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定方式保險(xiǎn)價(jià)值的確定方式：出險(xiǎn)時(shí)的賬面余額四、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)期限（1）保險(xiǎn)費(fèi)率：級(jí)差費(fèi)率（2）保險(xiǎn)期限通常為1年，保單到期前辦理續(xù)保五、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理（一）賠償金額的計(jì)算1、全部損失按保險(xiǎn)金額賠償2、部分損失：賠償款=（保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值）×（實(shí)際損失-殘值）（二）施救費(fèi)用的賠償（三）殘值處理（四）代位求償權(quán)的行使賠償之后行使（五）對(duì)原保單的批改部分損失賠償后，保額相應(yīng)減少，補(bǔ)交保費(fèi)后，恢復(fù)原保額。（六）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偘幢ｋU(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例賠償?shù)谌?jié)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)1、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍

2、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍

3、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值

4、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)期限

5、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理

一、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義（1）普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：固定地址（2）家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本保險(xiǎn)儲(chǔ)金的利息作為保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)期滿(mǎn)后，無(wú)論是否賠付，退還全部保險(xiǎn)儲(chǔ)金。（3）投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（4）個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)二、家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍（1）一般可保財(cái)產(chǎn)（2）不可保財(cái)產(chǎn)

1、金銀、珠寶、首飾、古玩、藝術(shù)品等等

2、貨幣、票證、電腦軟件資料等等

3、日用消耗品、交通工具、養(yǎng)殖及種植物

4、用于生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)和出租房屋

5、無(wú)線通訊工具等等

6、簡(jiǎn)易屋棚，房屋周邊配套建筑

7、政府征用、非法占用、處于危險(xiǎn)狀態(tài)的房屋三、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍（一）保險(xiǎn)責(zé)任（6項(xiàng)）1、火災(zāi)、爆炸2、12種自然災(zāi)害3、空中運(yùn)行物體墜落，外界物體倒塌4、暴風(fēng)、暴雨使房屋主要結(jié)構(gòu)倒塌5、有明顯痕跡的盜竊、搶劫6、防止或減少損失的必要的、合理的費(fèi)用，不超過(guò)保險(xiǎn)金額四、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值（一）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額：根據(jù)購(gòu)置價(jià)或市場(chǎng)價(jià)自行確定保險(xiǎn)價(jià)值：出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值（二）個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額：按成本價(jià)、購(gòu)置價(jià)等方式由被保險(xiǎn)人自行確定五、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)費(fèi)率中途退保，按日收保費(fèi)，剩余部分退還。保險(xiǎn)期限：1年，3年或者5年，最長(zhǎng)20年。起保日零時(shí)起至期滿(mǎn)日24時(shí)止。期滿(mǎn)續(xù)保，另辦手續(xù)。六、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理索賠時(shí)效：2年（一）房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的賠償采用比例賠償方式。（二）室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的賠償：第一危險(xiǎn)賠償方式。第一危險(xiǎn)賠償方式第一部分價(jià)值和保險(xiǎn)金額相等，可以算作十足投保；超過(guò)保險(xiǎn)金額的第二部分價(jià)值，則認(rèn)為完全沒(méi)有投保。凡首先遭受保險(xiǎn)事故的，在保險(xiǎn)金額限度以?xún)?nèi)的任何一部分財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)人都認(rèn)為是十足投保的，是這種賠償方式的特點(diǎn)。第一危險(xiǎn)賠償方式舉例

1、例如：某人投保家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額為20000元，發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍的保險(xiǎn)事故后，經(jīng)剔除折舊因素并扣減殘值，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失為26000元；由于保險(xiǎn)金額為20000元，保險(xiǎn)人支付20000元賠款后結(jié)案。2、例如某家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單列明的總保險(xiǎn)金額為20000元，其中家具保險(xiǎn)金額10000元，家用電器保險(xiǎn)金額7000元，衣物保險(xiǎn)金額3000元；發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍的保險(xiǎn)事故后，經(jīng)剔除折舊因素并扣減殘值，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失為：家具13000元、家用電器9000元、衣物2000元，總損失為24000元。由于保險(xiǎn)金額為20000元，保險(xiǎn)人實(shí)際賠款19000元（10000+7000+2000）。（三）施救費(fèi)用的賠償（四）殘值處理：協(xié)議作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人，在賠款中扣除（五）代位追償權(quán)的行使（六）賠償后對(duì)原保單的處理：部分賠償后，保額相應(yīng)減少（七）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偟谒墓?jié)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)1、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的

2、機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)

3、機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)

4、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)

一、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的（一）基本險(xiǎn)：1、車(chē)輛損失險(xiǎn)

2、第三者責(zé)任險(xiǎn)（二）附加險(xiǎn)：不能單獨(dú)承保（三）機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額確定保險(xiǎn)金額的方式

1、投保時(shí)新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定

2、投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值確定

3、按投保時(shí)新車(chē)購(gòu)置價(jià)協(xié)商確定（四）機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)的賠償處理賠償金額經(jīng)雙方確認(rèn)后，10天內(nèi)一次賠償結(jié)案1、機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)免賠的規(guī)定2、機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)的賠償處理3、施救費(fèi)用的分?jǐn)?、殘值處理5、代位求償權(quán)的行使三、機(jī)動(dòng)車(chē)輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)采取強(qiáng)制保險(xiǎn)的方式實(shí)施（一）機(jī)動(dòng)車(chē)輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任

1、人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀2、仲裁或訴訟費(fèi)用（二）機(jī)動(dòng)車(chē)輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任免除（三）賠償限額（四）賠償處理：連續(xù)責(zé)任制五、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的無(wú)賠款優(yōu)待（一）享受無(wú)賠款優(yōu)待的條件

1、保險(xiǎn)期限必須滿(mǎn)1年

2、保險(xiǎn)期內(nèi)無(wú)賠款

3、按期續(xù)保（二）享受無(wú)賠款優(yōu)待的標(biāo)準(zhǔn)上年未享受無(wú)賠款優(yōu)待，續(xù)保時(shí)優(yōu)惠10%，上年已享受無(wú)賠款優(yōu)待，續(xù)保時(shí)再增加10%；保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待比例最高不超過(guò)30%第五節(jié)國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)五、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)1、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)及其特征

2、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的責(zé)任范圍

3、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額

4、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)保險(xiǎn)期限與保險(xiǎn)費(fèi)率

一、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)及其特征（1）保障對(duì)象具有多變性（2）承保標(biāo)的具有流動(dòng)性（3）承保的風(fēng)險(xiǎn)具有綜合性（4）保險(xiǎn)合同變更具有自由性（5）保險(xiǎn)期限具有空間性（6）國(guó)際性二、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的責(zé)任范圍（一）基本險(xiǎn)（二）綜合險(xiǎn)三、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)期限采用“倉(cāng)至倉(cāng)條款”四、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額（一）國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額確定采用定值保險(xiǎn)的方法，一般可按離岸價(jià)、到岸價(jià)和目的地的市價(jià)確定保險(xiǎn)金額。（二）大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的國(guó)內(nèi)水路、陸路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是按照到岸價(jià)確定的。五、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)費(fèi)率厘定主要考慮的因素：1、運(yùn)輸方式：直達(dá)運(yùn)輸、聯(lián)運(yùn)和集裝箱。2、運(yùn)輸工具：陸運(yùn)、水運(yùn)和空運(yùn)。3、貨物的性質(zhì)：一般貨物、一般易損貨物、易損貨物和特別易損貨物第六節(jié)責(zé)任保險(xiǎn)六、責(zé)任保險(xiǎn)1、責(zé)任保險(xiǎn)及其特征

2、責(zé)任保險(xiǎn)的主要種類(lèi)

一、責(zé)任保險(xiǎn)的及其特征（一）責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的：是被保險(xiǎn)人在法律上應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任。（二）責(zé)任保險(xiǎn)的承?；A(chǔ)

1、期內(nèi)發(fā)生式：期內(nèi)發(fā)生是以損失發(fā)生的時(shí)間作為承?；A(chǔ)。

2、期內(nèi)索賠式：期內(nèi)索賠式是索賠提出的時(shí)間作為承?；A(chǔ)。（三）責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式：2種一是以單獨(dú)的責(zé)任保險(xiǎn)方式簽發(fā)保險(xiǎn)單。二是將責(zé)任保險(xiǎn)作為各種損失賠償保險(xiǎn)的組成部分或其作為附加險(xiǎn)來(lái)承保，不簽發(fā)專(zhuān)門(mén)的責(zé)任保險(xiǎn)單。（四）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償對(duì)象：責(zé)任保險(xiǎn)的直接賠償對(duì)象是被保險(xiǎn)人，間接賠償對(duì)象是受害人。（五）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償范圍：（六）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額：一般責(zé)任保險(xiǎn)的免賠額采用絕對(duì)免賠額（七）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償二、責(zé)任保險(xiǎn)的主要種類(lèi)（一）公眾責(zé)任保險(xiǎn)：公眾責(zé)任保險(xiǎn)多以“期內(nèi)發(fā)生式”為承?；A(chǔ)（二）產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)：產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)多以“期內(nèi)索賠式”為承保基礎(chǔ)（三）雇主責(zé)任保險(xiǎn)：雇主責(zé)任保險(xiǎn)多以“期內(nèi)索賠式”為承?；A(chǔ)雇主責(zé)任保險(xiǎn)由雇主支付保險(xiǎn)費(fèi)，賠償金交給雇主。（四）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)：職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)多以“期內(nèi)索賠式”為承保基礎(chǔ)第七節(jié)信用（保證）保險(xiǎn)七、信用（保證）保險(xiǎn)1、信用（保證）保險(xiǎn)及其特征

2、信用（保證）保險(xiǎn)的主要種類(lèi)

3、保證保險(xiǎn)的主要種類(lèi)

一、信用（保證）保險(xiǎn)及其特征（一）信用（保證）保險(xiǎn)是以各種信用行為為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。（二）信用保險(xiǎn)的特征：1、承保風(fēng)險(xiǎn)具有特殊性2、強(qiáng)調(diào)損失共擔(dān)

3、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查困難二、信用保險(xiǎn)的主要種類(lèi)（一）一般商業(yè)信用保險(xiǎn)1、賒銷(xiāo)信用保險(xiǎn)2、貸款信用保險(xiǎn)3、個(gè)人貸款信用保險(xiǎn)（二）出口信用保險(xiǎn)短期出口信用保險(xiǎn)：（承保信用期不超過(guò)180天，目前使用最廣泛）中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)：超過(guò)2年三、保證保險(xiǎn)的種類(lèi)（一）合同保證保險(xiǎn)1、供應(yīng)保證保險(xiǎn)2、投標(biāo)保證保險(xiǎn)3、履約保證保險(xiǎn)4、預(yù)付款保證保險(xiǎn)5、維修保證保險(xiǎn)（二）忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)（三）產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)第八節(jié)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)1、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及其特點(diǎn)

2、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的種類(lèi)

3、