防范和打擊非法集資-保險(xiǎn)公司

防范和打擊非法集資目錄一、前言二、什么是非法集資？非法集資的定義、特征、常見手段、社會(huì)危害什么是保險(xiǎn)業(yè)非法集資三、非法集資案例分析四、如何防范非法集資前言為進(jìn)一步加大防范打擊非法集資宣傳力度，遏制非法集資案件高發(fā)勢(shì)頭，保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于開展保險(xiǎn)業(yè)防范打擊非法集資宣傳月活動(dòng)的通知》，要求各保險(xiǎn)公司集中開展保險(xiǎn)業(yè)防范打擊非法集資宣傳教育活動(dòng)。2014年以來，非法集資案發(fā)數(shù)量呈現(xiàn)“井噴”式增長(zhǎng)，涉案金額達(dá)歷年峰值，大要案件高發(fā)，本次宣傳月將針對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)人群的風(fēng)險(xiǎn)宣傳，重點(diǎn)宣傳“非法集資不受法律保護(hù)、參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”，增強(qiáng)公眾“理性投資、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”意識(shí)和保險(xiǎn)從業(yè)人員依法合規(guī)意識(shí)。

二、什么是非法集資非法集資的定義一般而言，非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。二、什么是非法集資非法集資的特征1.未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)。包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資。2.承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息除以貨幣形式為主外，還包括以實(shí)物形式或其他形式。

3.向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金。4.以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。非法集資的常見手段1.承諾高額回報(bào)不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。二、什么是非法集資非法集資的常見手段2.編造虛假項(xiàng)目不法分子大多通過注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。二、什么是非法集資非法集資的常見手段3.以虛假宣傳造勢(shì)不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。4.利用親情誘騙不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。二、什么是非法集資非法集資的社會(huì)危害1.非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。2.非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。3.非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問題，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。二、什么是非法集資什么是保險(xiǎn)業(yè)非法集資保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資主要表現(xiàn)為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員或代理人利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借銷售保險(xiǎn)名義、制售虛假保險(xiǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資的定義單證或理財(cái)協(xié)議，向社會(huì)公眾給予或承諾給予高額回報(bào)并非法吸收資金。二、什么是非法集資保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資的特點(diǎn)1.承諾高額回報(bào)。涉案人往往向客戶承諾高于同期銀行存款利率的利息，采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式進(jìn)行集資。2.假借保險(xiǎn)名義仍是非法集資主要手段。涉案人虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或者假借辦理“團(tuán)體年金保險(xiǎn)”名義，或者以投資項(xiàng)目急需資金為由進(jìn)行集資。3.代銷第三方理財(cái)產(chǎn)品引發(fā)非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)凸顯。這類案件并不是由保險(xiǎn)從業(yè)人員主導(dǎo)的，一旦案發(fā)，發(fā)行第三方理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)和主犯，往往人去樓空。二、什么是非法集資保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資的特點(diǎn)4.以偽造的單證、私刻的公司印章為工具。涉案人往往出具假保單或者所謂的投資理財(cái)協(xié)議，以自購的收據(jù)、或者公司作廢收據(jù)代替發(fā)票甚至真接手寫欠條，并在偽造單證或欠條上加蓋私刻的公章，騙取資金5.利用職務(wù)便利誘騙。涉案人往往利用職務(wù)便利，以保險(xiǎn)公司員工或銷售人員的身份取得當(dāng)事人信任，從而騙取資金。二、什么是非法集資三、非法集資案例分析

1、張某某集資詐騙案案情介紹張某某為某人身險(xiǎn)公司保險(xiǎn)代理人，利用身邊熟人的信任，以月息3%、年息36%的高額回報(bào)和到期返還本金為誘餌，虛構(gòu)險(xiǎn)種、偽造保險(xiǎn)公司印章、制作假保單,與投資人簽訂保險(xiǎn)合同。張某某收到的錢款一部分用于支付先前承諾的3%月利息，一部分用于自己開銷。一開始由于張某某能按期支付利息,找她投資的人越來越多，但需要返還的利息也越滾越多，這樣滾雪球般經(jīng)營(yíng)幾年之后，張某某已無力支付本息。幾年下來，張某某共從22名客戶處非法集資達(dá)2000多萬元，投資人的投資款受到了不同程度的損失。案件查處法院以集資詐騙罪判處張某某有期徒刑12年，并判處罰金10萬元。1、張某某集資詐騙案案件評(píng)析近年來，保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍不斷壯大，對(duì)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了積極作用。但另一方面，少數(shù)法制意識(shí)淡薄、利欲熏心的保險(xiǎn)代理人混跡其中欺騙消費(fèi)者的案件也時(shí)有發(fā)生，而消費(fèi)者的逐利心理也給了犯罪分子可乘之機(jī)。本案中的張某某恰是利用消費(fèi)者急功近利、貪圖高額收益的心理，從熟人朋友下手，以假亂真兌付初期利息增進(jìn)可信度，從而騙取了更多客戶的錢財(cái)。防范要點(diǎn)作為消費(fèi)者，首先要提高自我防范意識(shí)，不輕信熟人的口頭宣傳和承諾，尤其是高息回報(bào)要謹(jǐn)慎；其次要掌握基本的保險(xiǎn)常識(shí)，具備基本的合同識(shí)別能力，必要時(shí)和保險(xiǎn)公司取得直接聯(lián)系確認(rèn)保險(xiǎn)合同的真?zhèn)危l(fā)現(xiàn)可疑之處要及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。三、非法集資案例分析

2、白金業(yè)務(wù)員祝某詐騙案案情介紹保險(xiǎn)代理人祝某因銷售業(yè)績(jī)第一，被公司評(píng)為精英會(huì)會(huì)長(zhǎng)、白金業(yè)務(wù)員，且連續(xù)幾年無一起投訴。祝某為獲取保險(xiǎn)銷售傭金，向客戶承諾高額保單收益，造成巨額虧損，為彌補(bǔ)虧損，其利用客戶信任，與30多名客戶私下簽訂理財(cái)協(xié)議，騙取客戶資金。至案發(fā)，祝某除償還被害人370余萬元外，實(shí)際詐騙被害人資金1012萬元。案件查處法院以詐騙罪判處祝某有期徒刑15年，剝奪政治權(quán)利4年，并處罰金人民幣100萬元。三、非法集資案例分析

2、白金業(yè)務(wù)員祝某詐騙案案件評(píng)析本案中祝某作為“銷售精英”、“白金業(yè)務(wù)員”，且連續(xù)幾年無投訴，執(zhí)業(yè)口碑似乎不錯(cuò)，但這些榮譽(yù)只是對(duì)代理人既往銷售業(yè)績(jī)的肯定，不是資信證明書，更不是對(duì)代理人道德品質(zhì)的一貫承諾。從本案來看，再優(yōu)秀的代理人也難保唯利是圖而觸犯法律底線，損害消費(fèi)者的利益。而從業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富的代理人因?yàn)槭煜はM(fèi)者心理和保險(xiǎn)公司的運(yùn)作流程，從而作案手段更為隱蔽、不易被消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)，本案中若非祝某畏罪投案自首，可能會(huì)有更多的消費(fèi)者上當(dāng)受騙、造成更大損失。防范要點(diǎn)消費(fèi)者要切實(shí)為自己的消費(fèi)行為負(fù)起責(zé)來，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，不要盲信代理人的身份，不要和代理人個(gè)人簽訂任何私下協(xié)議，更不要輕易把資金錢款托付給個(gè)人代理人代為理財(cái)。三、非法集資案例分析

四、如何防范非法集資

保險(xiǎn)公司層面堅(jiān)持預(yù)防為主的方針，將防范和打擊非法集資作為保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期工作重點(diǎn)，以年度為周期安排進(jìn)行排查。同時(shí)，充分利用公司資源，通過橫幅、海報(bào)、易拉寶、內(nèi)部郵件等多種宣傳手段，宣傳依法懲處非法集資的法律法規(guī)，通過典型案例揭露非法集資的新形式和新特點(diǎn)，向業(yè)務(wù)人員、保險(xiǎn)代理人提示風(fēng)險(xiǎn)，提高社會(huì)公眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和識(shí)別能