2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理題庫附答案（典型題）

2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理題庫附答案（典型題）單選題（共70題）1、下列不屬于信用風險緩釋功能的體現(xiàn)的是（）。A.違約概率下降B.違約損失率下降C.違約風險敞口下降D.違約風險敞口上升【答案】D2、商業(yè)銀行的信用貸款是（）。A.無利息貸款B.無風險貸款C.無擔保貸款D.不需還本付息的貸款【答案】C3、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應當堅持()。A.合法合規(guī)原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.客戶適當性原則【答案】A4、（）是衡量一家商業(yè)銀行實力和地位的重要標志。A.資產(chǎn)質(zhì)量B.資產(chǎn)規(guī)模C.盈利能力D.資本充足性【答案】B5、金融租賃公司開展業(yè)務時，可使用的抵（質(zhì)）押品不包括（）。A.租賃標的物B.應收賬款C.土地使用權(quán)D.金融質(zhì)押品【答案】A6、急性化膿性腹膜炎的體位最常采用的是（）A.平臥位B.側(cè)臥位C.半坐臥位D.頭低足高位E.去枕平臥位【答案】C7、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的基本管理原則是（）。A.實現(xiàn)“安全性、流動性、盈利性”的三性協(xié)調(diào)B.追求資本回報C.提升銀行盈利能力D.提升銀行的市值【答案】A8、下列關于董事會應履行的合規(guī)管理職責，說法錯誤的是（）。A.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施B.有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險C.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告D.授權(quán)董事會下設的風險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督【答案】B9、下列選項中，不屬于對銀行業(yè)金融機構(gòu)措施的內(nèi)容的是()。A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務、停止增設分支機構(gòu)申請的審查批準C.限制分配紅利和其他收入D.限制部分股東的權(quán)利【答案】D10、某銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務，某銀行應采取的風險管理措施是（）。A.風險規(guī)避B.風險轉(zhuǎn)移C.風險對沖D.風險補償【答案】D11、銀行支票的監(jiān)管中，應當注意的事項表述錯誤的是()。A.檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況，是否存在賬實不符的情況B.檢查有元不具備條件的申請人簽發(fā)支票C.檢查商業(yè)銀行是否制定了完整的銀行支票業(yè)務管理辦法D.檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務費用的收取是否及時足額，核算是否正確【答案】C12、（）被認為是現(xiàn)代內(nèi)部審計的開始。A.1939年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】B13、國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷（）以上不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。A.1天B.2至3天C.1周D.1-2周【答案】B14、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應自收到聽證申請之日起()日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。當事人對違法、違規(guī)事實有爭議的，應當在提起聽證申請時提交相關證據(jù)材料。A.10B.15C.20D.30【答案】D15、在信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C16、下列關于商業(yè)銀行杠桿率的表述，錯誤的是（）。A.杠桿率的要求可以約束銀行表內(nèi)外業(yè)務的膨脹，有助于控制金融體系系統(tǒng)性風險B.由于計算的復雜性，杠桿率可以提供一個更為直觀的監(jiān)管標準C.計算公式為:杠桿率=(一級資本一對應資本扣減項)/風險加權(quán)資產(chǎn)×100%D.杠桿率不得低于4%【答案】C17、從商業(yè)銀行自身角度看，制定（）有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性。A.ICAAPB.資本規(guī)劃C.信息披露制度D.內(nèi)部控制【答案】B18、下列業(yè)務中，汽車金融公司可以辦理的是（）。A.辦理汽車售后回租業(yè)務B.收取購車貸款客戶保證金C.吸收股東1個月以上的存款D.辦理汽車經(jīng)銷商采購營運設備貸款【答案】D19、我國商業(yè)銀行最主要的營利資產(chǎn)是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.貸款【答案】D20、商業(yè)銀行以收取利息為條件對外融出或存放資金而形成的資產(chǎn)是指（）。A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.不良貸款【答案】A21、下列指標中不屬于商業(yè)銀行盈利狀況評價體系定量指標的是（）。A.資產(chǎn)利潤率B.資本利潤率C.成本收入比率D.財務管理的有效性【答案】D22、獨立董事每年在商業(yè)銀行工作的時間不得少于（）個工作日。A.10B.15C.20D.25【答案】B23、下列選項中，關于董事會應履行的合規(guī)管理職責，說法錯誤的是()。A.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告B.有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施D.授權(quán)董事會下設的風險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督【答案】B24、下列不屬于開展儲蓄業(yè)務需遵循的原則的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】C25、（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。A.信托B.基金C.債券D.信貸【答案】A26、在英國，（）負責對銀行和其他吸收存款的機構(gòu)（包括房屋抵押貸款協(xié)會和信用社）、保險公司和大型投資公司進行審慎監(jiān)管。A.英國金融政策委員會B.審慎監(jiān)管局C.金融行為局D.設立系統(tǒng)性風險委員會【答案】B27、風險評估是一個動態(tài)過程，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)至少（）要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進行一次整體風險評估。A.每半年B.每年C.每個監(jiān)管周期D.每季度【答案】C28、信托制度長盛不衰的根本法寶是（）。A.專業(yè)化B.綜合化C.差異化D.多樣化【答案】A29、重大關聯(lián)交易應當由商業(yè)銀行關聯(lián)交易控制委員會審查后，提交（）批準，并在批準后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.風險管理委員會【答案】B30、物聯(lián)網(wǎng)是通過各種()和互聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)隨時隨地和科學管理的一種網(wǎng)絡。A.感應設備B.感知設備C.傳感設備D.識別設備【答案】B31、下列選項中，銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)的特征不包括()。A.銀行業(yè)務高度依賴信息科技B.市場信息趨于全球化C.業(yè)務與信息科技不斷融合D.系統(tǒng)環(huán)境日益復雜【答案】B32、全面風險管理的主要措施不包括（）。A.風險管理策略B.風險偏好C.風險限額D.風險管理政策【答案】D33、下列關于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標的說法錯誤的是（）。A.單一客戶業(yè)務集中度不高于10%B.流動性覆蓋率不低于100%C.杠桿率不低于6%D.集團合并杠桿率不低于6%【答案】D34、以下選項中不屬于行政處罰的是（）。A.吊銷金融許可證B.責令停業(yè)整頓C.移送司法機關D.沒收違法所得【答案】C35、下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責的是（）。A.制定管理人員的職業(yè)規(guī)范B.制定資本規(guī)劃，承擔資本管理最終責任C.維護存款人和其他利益相關者合法權(quán)益D.定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理【答案】A36、下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是（）。A.設立系統(tǒng)性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管B.成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管C.構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色D.審慎監(jiān)管局【答案】D37、（）是指信托公司運用資本金開展的業(yè)務。A.中間業(yè)務B.委托業(yè)務C.固有業(yè)務D.代理業(yè)務【答案】C38、代表（）以上表決權(quán)的股東可以提議召開董事會臨時會議。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20【答案】B39、商業(yè)銀行定期對交易和賬戶進行復核和對賬是對（）的控制手段。A.信用風險B.流動性風險C.市場風險D.操作風險【答案】D40、高風險債券不包括()。A.債券結(jié)構(gòu)復雜B.信用評級在投資級別以下C.發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低D.債券杠桿率過高【答案】C41、行政復議的具體程序不包括（）環(huán)節(jié)。A.申請B.受理C.審理D.反饋【答案】D42、從商業(yè)銀行自身角度看，制定（）有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性。A.ICAAPB.資本規(guī)劃C.信息披露制度D.內(nèi)部控制【答案】B43、能使銀行業(yè)務在瞬間全部癱瘓的風險是（）。A.合規(guī)風險B.信息科技風險C.信用風險D.市場風險【答案】B44、商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】D45、流動性風險的()體現(xiàn)在整個市場的流動性風險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機構(gòu)的流動性缺口變動。A.隱蔽性B.敏感性C.內(nèi)生性D.爆發(fā)性【答案】A46、商業(yè)銀行利率風險管理的主要控制手段包括限額管理和()。A.資本管理B.風險轉(zhuǎn)移C.風險對沖D.套期保值【答案】C47、我國商業(yè)銀行最主要的營利資產(chǎn)是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.貸款【答案】D48、在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應制定明確的退出計劃，在（）年內(nèi)實現(xiàn)退出。A.1至3B.3至5C.5至7D.7至9【答案】B49、計算流動性覆蓋率的分母現(xiàn)金凈流出量時，可計入的預期現(xiàn)金流入總量不得超過預期現(xiàn)金流出總量的（）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】A50、A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務，A銀行應采取的風險管理措施是（）。A.風險規(guī)避B.風險轉(zhuǎn)移C.風險對沖D.風險補償【答案】D51、目前我國商業(yè)銀行常用的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的方法不包括（）。A.二元化曲線的轉(zhuǎn)讓定價B.以成本為基礎的轉(zhuǎn)讓定價C.以客戶為基礎的轉(zhuǎn)讓定價D.以市場為基礎的轉(zhuǎn)移定價【答案】C52、商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中應該注重盈利能力與風險相匹配，確保商業(yè)銀行的安全性、流動性與盈利性，這主要體現(xiàn)了商業(yè)銀行盈利的（）。A.真實性B.穩(wěn)定性C.風險覆蓋性D.可持續(xù)性【答案】C53、（）是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款【答案】D54、某企業(yè)推出新產(chǎn)品時制定了一個較高的價格，目的是短期內(nèi)獲得高額利潤。該企業(yè)采用的新產(chǎn)品定價策略是()。A.滲透定價策略B.撇脂定價策略C.溫和定價策略D.心理定價策略【答案】B55、流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來（）現(xiàn)金凈流出量的比例。A.30天B.60天C.90天D.180天【答案】A56、關于信托財產(chǎn)管理運用或處分的方式，下列說法錯誤的是（）。A.信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進行B.信托公司對委托人、受益人以及所處理信托事務的情況和資料負有依法保密義務、但法律法規(guī)另有規(guī)定或者信托文件另有約定的除外C.信托資金可以進行組合運用，但組合運用應當有明確的運用范圍和投資比例D.信托公司在處理信托事務時有權(quán)決定應委托他人代為處理，信托文件另有約定的除外【答案】D57、商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標準為（）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】A58、從近20家汽車金融公司的地域分布情況來年看，近（）的汽車金融公司分布在北上廣一線城市。A.50％B.60％C.70％D.80％【答案】C59、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的()。A.15％B.20％C.30％D.50％【答案】B60、銀行存款定價大多根據(jù)產(chǎn)品性質(zhì)選擇不同的定價方法，并根據(jù)銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位、定價能力不同而各有側(cè)重。一般來說，中小銀行存款定價多采取行業(yè)價格法和（）。A.基準利率法B.抽樣分析法C.綜合定價法D.差別定價法【答案】A61、一家商業(yè)銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款62億元，關注類貸款28億元，次級類貸款2億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率為（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】A62、中長期生產(chǎn)計劃規(guī)劃的內(nèi)容包括()。A.企業(yè)生產(chǎn)能力的增長水平B.企業(yè)重大技術改造和設備投資C.生產(chǎn)線設置D.環(huán)境保護E.產(chǎn)品品種【答案】A63、SPV(特殊目的公司)實現(xiàn)了()，規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經(jīng)營不善而導致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風險。A.風險規(guī)避B.風險降低C.風險控制D.風險隔離【答案】D64、商業(yè)銀行薪酬管理的基本內(nèi)容不包括()。A.薪酬結(jié)構(gòu)體系B.薪酬管理制度C.薪酬管理體制D.績效考核和薪酬管理【答案】B65、可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負債在未來至少（）年內(nèi)所能提供的可靠資金來源。A.1B.2C.3D.5【答案】A66、行政處罰委員會以審理報告為基礎對案件進行審議，按照有關程序發(fā)表獨立、客觀、公正的審議意見。作出行政處罰決定的，應當獲得行政處罰委員會全體委員（）以上同意。A.半數(shù)B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】A67、下列選項中屬于汽車金融公司可以辦理業(yè)務的是（）。A.辦理汽車售后回租B.辦理汽車融資租賃C.吸收股東1個月以上的存款D.發(fā)放購買摩托車的貸款【答案】B68、鋼材、鋁合金是木材的可替代商品，因此根據(jù)鋼材、鋁合金的銷售量，可大體預測木材的需求變化。這種預測方法是()。A.相關類推法B.對比類推法C.定量預測法D.用戶調(diào)查法【答案】A69、下列人員不需要經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)任職資格審核即可任職的是（）。A.總經(jīng)理B.董事長C.監(jiān)事長D.風險總監(jiān)【答案】C70、為滿足監(jiān)管要求，促進商業(yè)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本是()。A.經(jīng)濟資本B.核心資本C.會計資本D.監(jiān)管資本【答案】D多選題（共20題）1、按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可細分為（）。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.貿(mào)易融資D.貼現(xiàn)E.保理【答案】ABCD2、下列關于《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》的說法正確的是（）。A.引入了差異化監(jiān)管理念B.綜合考慮我國商業(yè)銀行實際及相關國際標準C.要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細化程度方面具備更好基礎D.經(jīng)批準實施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構(gòu)成信息E.經(jīng)批準實施資本計量高級方法的銀行，定期披露與流動性覆蓋率有關的定性信息。【答案】ABCD3、下列關于匯票的說法中，正確的是()。A.可以由銀行簽發(fā)B.不可以由銀行簽發(fā)C.可以由企業(yè)簽發(fā)D.由出票人簽發(fā)E.不可以由企業(yè)簽發(fā)【答案】ACD4、商業(yè)銀行的薪酬是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的（）等報酬及相關支出。A.基本薪酬B.社會保險費C.中長期激勵D.績效薪酬E.住房公積金【答案】ABCD5、（）應當在各自職責領域內(nèi)開展相應的系統(tǒng)性、區(qū)域性風險監(jiān)測識別與風險防范控制工作。A.機構(gòu)監(jiān)管部門B.功能監(jiān)管部門C.設備監(jiān)管部門D.組織監(jiān)管部門E.后臺監(jiān)管部門【答案】AB6、我國經(jīng)濟政策體系中的理念包括()。A.創(chuàng)新是引領發(fā)展的第一動力B.協(xié)調(diào)是持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求C.綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對美好生活追求的重要體現(xiàn)D.開放是國家繁榮發(fā)展的必由之路E.共享是中國特色社會主義的本質(zhì)要求【答案】ABCD7、我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯包括()。A.引領新常態(tài)B.適應新常態(tài)C.認識新常態(tài)D.提升新常態(tài)E.完善新常態(tài)【答案】ABC8、在信息科技內(nèi)外部審計方面，商業(yè)銀行應重視（）。A.近三年信息科技審計覆蓋率B.近兩年信息科技審計覆蓋率C.近三年信息科技內(nèi)（外）審整改率D.近兩年信息科技內(nèi)（外）審整改率E.近兩年內(nèi)（外）審工作中信息科技專項審計占比【答案】AD9、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》，流動性風險管理政策和程序主要包括（）。A.壓力測試B.應急計劃C.流動性風險限額管理D.融資管理E.現(xiàn)金流測算和分析【答案】ABCD10、財務會計報告由（）等組成。A.會計報表B.會計報表附注C.資本充足率信息D.最大十名股東及報告期內(nèi)變動情況E.增加或減少注冊資本、分立或合并事項【答案】AB11、貸款承諾主要是用于（）。A.指定項目建設B.有價證券投資C.融資租賃支付D.企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)E.經(jīng)營租賃支付【答案】AD12、商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關支出包括（）。A.績效薪酬B.基本薪酬C.資本和現(xiàn)金的支出