2012年上半年《個人理財》真題

2012年上半年《個人理財》真題卷面總分：145分答題時間：240分鐘試卷題量：145題練習(xí)次數(shù)：6次

單選題（共90題，共90分）

1.在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是()。

A.供求機制

B.價格機制

C.流通機制

D.風(fēng)險一收益機制

正確答案：B

您的答案：

本題解析：在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制。

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（）。

A.建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度

B.采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風(fēng)險限額

C.設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

D.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

正確答案：B

您的答案：

本題解析：根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的市場風(fēng)險限額中應(yīng)至少包含風(fēng)險價值限額。

3.根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）。

A.單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

C.在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

D.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

正確答案：D

您的答案：

本題解析：所謂操縱市場，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢或者濫用職權(quán)，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。D選項屬于欺詐客戶行為。

4.下列不屬于基金管理人應(yīng)當履行的職責(zé)的是（）。

A.對所管理的不同基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進行證券投資

B.安全保管基金財產(chǎn)

C.辦理基金備案手續(xù)

D.以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利

正確答案：B

您的答案：

本題解析：根據(jù)《證券投資基金法》第19條的規(guī)定，安全保管基金財產(chǎn)是基金托管人（而不是基金管理人）應(yīng)當履行的職責(zé)。

5.某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立（）。

A.證券投資卡

B.活期儲蓄卡

C.定期存款賬戶

D.信用卡

正確答案：D

您的答案：

本題解析：信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短缺的方式，

其借款方便靈活。

【考點】理財產(chǎn)品概述——銀行理財產(chǎn)品——銀行理財產(chǎn)品分類及特點

6.下列關(guān)于保險相關(guān)要素的說法，錯誤的是（）。

A.保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任

B.投保人按保險合同負有支付保險費的義務(wù)

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

D.投保人和被保險人不能是同一人

正確答案：D

您的答案：

本題解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人，故D選項錯誤。

7.從客戶等級來看，()客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄。

A.理財顧問服務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.財富管理業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；私人銀行業(yè)務(wù)客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全；財富管理業(yè)務(wù)客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。

8.投資規(guī)劃中，進行資產(chǎn)配置的目標是()。

A.風(fēng)險最小化

B.收益最大化

C.風(fēng)險和收益的平衡

D.效用最大化

正確答案：C

您的答案：

本題解析：資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達到的理財目標，按資產(chǎn)的風(fēng)險最低與報酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達到增強投資組合報酬與控制風(fēng)險的資產(chǎn)投資組合。

9.()是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務(wù)。

A.理財計劃

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.保證收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

正確答案：A

您的答案：

本題解析：綜合理財服務(wù)可進一步分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類，其中理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務(wù)。

10.宏觀經(jīng)濟政策會對投資理財產(chǎn)生實質(zhì)性的影響，下列論述正確的是()。

A.法定存款準備金率下調(diào)，利于刺激投資增長

B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展

C.國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升

D.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

正確答案：A

您的答案：

本題解析：B項錯誤，不同社會群體之間的收入差距加大時，私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展空間凸顯；C項錯誤，國家減少財政預(yù)算屬于消極的財政政策，會降低資產(chǎn)價格；D項錯誤，在股市低迷時期，通過降低印花稅可以減少交易成本，從而刺激股市反彈。

11.某投資者年初以11元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到12元/股，在這一年.該股票按每10股0.3元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是()。

A.8.58%

B.9.36%

C.10.3%

D.11.8%

正確答案：B

您的答案：

本題解析：持有期收益率，是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價格上漲的收益為(12-11)×1000=1000（元）?，F(xiàn)金紅利收益為(1000÷10)×0.3=30（元）。當期總收益=1000+30=1030（元），持有期收益率=1030÷(11×1000)×100%≈9.36%。

12.下列選項中，對股價變動影響最大，也最直接的是()。

A.利率

B.匯率

C.股息、紅利

D.物價

正確答案：A

您的答案：

本題解析：利率對股價變動影響最大，也最直接。利率上升時，一方面會增加借款成本，減少利潤，降低投資需求；另一方面，會導(dǎo)致資金從股票市場流入銀行存款市場，減少對股票的需求。故選A

13.在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用()計息。

A.單利

B.復(fù)利

C.年金

D.普通年金

正確答案：B

您的答案：

本題解析：在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用復(fù)利計息。

14.根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。

A.自用房產(chǎn)投資

B.固定收益投資

C.進行股票、基金的投資

D.理財尋求多元投資組合

正確答案：D

您的答案：

本題解析：A、C兩個選項屬于穩(wěn)定期的理財特征；B選項屬于退休期的理財特征。

15.下列不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)對客戶限制性條件的是()。

A.財產(chǎn)準入門檻

B.客戶用本人實名

C.客戶提交有效合理的收入證明

D.能夠提交合法有效的身份證明

正確答案：C

您的答案：

本題解析：目前，我國法律和監(jiān)管部門關(guān)于對客戶的限制除了財產(chǎn)準入門檻外，并沒有設(shè)立其他限制性條款，商業(yè)銀行在實際設(shè)立的各種理財計劃中，也沒有設(shè)立其他限制性條款，凡是客戶用本人實名并能夠提交合法有效的身份證明，均可以成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的客戶。

16.假如1號理財產(chǎn)品和2號理財產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和10%；某投資者有10萬元人民幣，將8萬元投資于1號理財產(chǎn)品，2萬元投資于2號理財產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是()萬元。

A.1.5

B.1.6

C.1.7

D.1.8

正確答案：D

您的答案：

本題解析：投資者投資該投資組合的期望收益率=20%×8÷10+10%×2÷10=18%；該投資者的期望收益=10×18%=1.8（萬元）。故選D

17.就資金的投資期限而言，下列不會影響投資風(fēng)險的因素是()。

A.景氣循環(huán)

B.復(fù)利效應(yīng)

C.投資期限

D.收入水平

正確答案：D

您的答案：

本題解析：收入的高低決定了個人及家庭的消費和積累，也決定個人對待風(fēng)險的態(tài)度，但收入水平不屬于資金投資期限中影響投資風(fēng)險的因素。

18.一般而言，財富積累達到最高峰的時候是()。

A.退休前

B.大學(xué)畢業(yè)時

C.初有子女時

D.退休終老期

正確答案：A

您的答案：

本題解析：財富積累達到最高峰的時候是在退休前，通常男性60歲退休，女性55歲退休。這時，子女一般已經(jīng)完成學(xué)業(yè)步入社會開始獨立，房貸等中長期債務(wù)也基本還清。因此，這個時期基本上沒有大額支出，也沒有債務(wù)負擔(dān)，財富積累到了最高峰，個人與家庭都擁有一筆不小的財富積累，可以為未來的生活奠定一定的基礎(chǔ)。

19.關(guān)于年金，下列說法錯誤的是()。

A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金

B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

C.遞延年金是普通年金的特殊形式

D.如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8年

正確答案：D

您的答案：

本題解析：遞延年金是指在開始的若干期沒有資金收付，然后有連續(xù)若干期的等額資金收付的年金序列，是普通年金的一種特殊形式。如果第一次收付發(fā)生在第9年年末（第10年年初），遞延期才是8年。

20.在理財規(guī)劃方面，生活費、房租與保險費通常發(fā)生在______收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是用_______。()

A.期初；期末年金

B.期初；期初年金

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金

正確答案：A

您的答案：

本題解析：生活費、房租與保險費通常發(fā)生在期初；而因謹慎起見，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，都假設(shè)發(fā)生在期末，因此是用期末年金。

21.下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)是()。

A.存款業(yè)務(wù)

B.個人理財業(yè)務(wù)

C.代理買賣外匯業(yè)務(wù)

D.承銷金融債券業(yè)務(wù)

正確答案：A

您的答案：

本題解析：A項存款業(yè)務(wù)屬于銀行負債業(yè)務(wù)，B、C、D三項屬于銀行的中間業(yè)務(wù)。故選A

22.買入看漲期權(quán)最大的損失是()。

A.零

B.無窮大

C.期權(quán)費

D.標的資產(chǎn)的市場價格

正確答案：C

您的答案：

本題解析：當交易者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場價格將上漲時，他可以購買該基礎(chǔ)金融工具的看漲期權(quán)。如果預(yù)測失誤，市場價格下跌，且跌至協(xié)議價格之下，那么可以選擇放棄執(zhí)行期權(quán)。這時期權(quán)購買者損失有限，買入看漲期權(quán)所支付的期權(quán)費就是最大損失。故選C

23.外匯市場上，()之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。

A.顧客與銀行

B.中央銀行與顧客

C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行

D.銀行與中央銀行

正確答案：C

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行同業(yè)市場是外匯市場供求流量的匯集點，占外匯市場交易額的90%以上，它決定外匯匯率的高低。故選C

24.關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價格之間的關(guān)系，下列敘述正確的是()。

A.通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格越低

B.貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價格下降得越快

C.貨幣表示的黃金價格的上升幅度一定會與貶值的幅度相一致

D.通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格上漲得越快

正確答案：D

您的答案：

本題解析：通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格越高，同時黃金的名義價格上漲得也越快，故選D

25.與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品()。

A.只有保障功能

B.不具有投資功能

C.兼有保障和投資功能

D.一定程度上降低了收益性

正確答案：C

您的答案：

本題解析：傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品只具有保障功能?，F(xiàn)代的保險產(chǎn)品兼有保障和投資功能，在保障的同時提高了保險產(chǎn)品的收益性，故選C

26.下列關(guān)于外匯期權(quán)交易的說法，錯誤的是()。

A.外匯期權(quán)的賣方出售的是外匯

B.外匯期權(quán)的買方可以選擇不執(zhí)行外匯期權(quán)合約

C.外匯期權(quán)是指貨幣期權(quán)

D.外匯期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)

正確答案：A

您的答案：

本題解析：外匯期權(quán)交易，指貨幣期權(quán)交易，實際上是一種期權(quán)合約交易，買賣的是外匯期權(quán)合約，而非外匯本身，故選A

27.銀行承兌匯票二級市場行為不包括()。

A.再貼現(xiàn)

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.承兌

D.貼現(xiàn)

正確答案：C

您的答案：

本題解析：銀行承兌匯票一級市場行為包括出票和承兌，二級市場行為包括匯票買賣轉(zhuǎn)讓交易、對銀行承兌匯票進行貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)，故選C

28.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場上貨幣資金價格的說法，錯誤的是()。

A.能及時、靈敏地反映貨幣市場資金供求狀況

B.不易變動，比較穩(wěn)定

C.貨幣資金的價格即拆借利率

D.是反映信貸資金供求狀況的一個非常敏感的指標

正確答案：B

您的答案：

本題解析：同業(yè)拆借市場貨幣資金的價格，能及時、靈敏地反映貨幣市場資金供求狀況，是金融機構(gòu)最重要的基準利率之一。同業(yè)拆借市場與其他貨幣市場聯(lián)系密切，同業(yè)拆借利率是反映信貸資金供求狀況的一個非常敏感的指標，故選B

29.在其他因素不變的情況下，當市場利率上升時，債券的價格()。

A.不變

B.上升

C.下跌

D.隨機變動

正確答案：C

您的答案：

本題解析：在其他因素不變的情況下，債券價格變化與市場利率變化呈反向關(guān)系。當市場利率上升時，債券價格下跌。故選C

30.期貨市場上，如果保證金比例為10%，則當價格變動1%時，投資者的盈虧變動為()。

A.11%

B.10%

C.1%

D.20%

正確答案：B

您的答案：

本題解析：如果保證金比例為10%，杠桿比率就是10倍，則當價格變動1%時，投資者的盈虧變動為10%。故選B

31.()是中央銀行作為“最后貸款人”角色和地位的具體體現(xiàn)，同時也是中央銀行對商業(yè)銀行實施信用調(diào)控，實現(xiàn)貨幣政策目標的央行政策工具。

A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

B.貼現(xiàn)

C.承兌

D.再貼現(xiàn)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：“再貼現(xiàn)”是指商業(yè)銀行在需要資金時，將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向中央銀行貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為，它是中央銀行作為“最后貸款人”角色和地位的具體體現(xiàn)。故選D

32.下列不屬于貨幣市場工具的是()。

A.商業(yè)票據(jù)

B.中長期債券

C.短期政府債券

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

正確答案：B

您的答案：

本題解析：貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等。中長期債券是資本市場工具。故選B

33.下列關(guān)于外匯理財產(chǎn)品期限的說法，錯誤的是()。

A.外匯理財產(chǎn)品的投資期限越長，產(chǎn)品的收益率越高

B.外匯理財產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險越大

C.目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個月至6年之間

D.客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢，并規(guī)劃自己的資金使用

正確答案：B

您的答案：

本題解析：外匯理財產(chǎn)品的投資期限越長，客戶承受的風(fēng)險越大，故選B

34.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地（)。

A.降低系統(tǒng)風(fēng)險

B.降低非系統(tǒng)風(fēng)險

C.消除系統(tǒng)風(fēng)險

D.降低市場風(fēng)險

正確答案：B

您的答案：

本題解析：證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險。故選B

35.下列關(guān)于股權(quán)類產(chǎn)品風(fēng)險的說法，正確的是()。

A.保守型公司風(fēng)險較大

B.大公司的風(fēng)險相對較高

C.周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險較低

D.業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風(fēng)險較小

正確答案：D

您的答案：

本題解析：保守型公司風(fēng)險較小，激進型公司風(fēng)險較大，排除A

36.當預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避()，以對自己的資產(chǎn)進行保值。

A.固定利率債券

B.浮動利率資產(chǎn)

C.股票

D.外匯

正確答案：A

您的答案：

本題解析：為避免通貨膨脹風(fēng)險，個人和家庭應(yīng)回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、股票和外匯，以對自己的資產(chǎn)進行保值。故選A

37.關(guān)于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的描述，不正確的是()。

A.產(chǎn)品目標客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象

B.一般而言，銀行理財產(chǎn)品是由商業(yè)銀行自己開發(fā)的

C.一般而言，資產(chǎn)托管人主要由符合特定條件的信托公司擔(dān)任

D.基金、陽光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問

正確答案：C

您的答案：

本題解析：一般而言，資產(chǎn)托管人主要由符合特定條件的商業(yè)銀行擔(dān)任。

38.關(guān)于證券投資基金，下列說法中不正確的是()。

A.投資者購買基金時需要支付一定的費用

B.適合做中長期投資

C.適合做短期投機炒作

D.基本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

正確答案：C

您的答案：

本題解析：如果頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費可能會提高，從而增長投資成本，因此投資基金不宜做短期投機炒作。

39.下列關(guān)于開放式回購的說法，錯誤的是()。

A.在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)對質(zhì)押證券進行轉(zhuǎn)賣

B.交易雙方對質(zhì)押證券采取買斷和賣斷的方式

C.正回購方所質(zhì)押證券的所有權(quán)讓渡給逆回購方

D.在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)對質(zhì)押證券進行再回購

正確答案：C

您的答案：

本題解析：封閉式交易中，正回購方所質(zhì)押證券的所有權(quán)并未真正讓渡給逆回購方，而是由交易清算機構(gòu)作質(zhì)押凍結(jié)處理，并退出二級市場，故選C

40.信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品對銀行和信托公司而言，都屬于_______，貸款的信用風(fēng)險完全由______承擔(dān)。()

A.表內(nèi)業(yè)務(wù)；銀行

B.表內(nèi)業(yè)務(wù)；信托公司

C.表外業(yè)務(wù)；銀行

D.表外業(yè)務(wù)；投資者

正確答案：D

您的答案：

本題解析：按照銀行業(yè)風(fēng)險屬性的分類，信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品應(yīng)屬于保守、穩(wěn)健型。這類產(chǎn)品的主要風(fēng)險有：信用風(fēng)險、收益風(fēng)險、流動性風(fēng)險。信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品對銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險完全由購買理財產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。

41.若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品A的名義收益率為8%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～8%，假設(shè)一年按360天計算，有180天中掛鉤利率在0～8%.之間，60天的利率在8%～10%之間，其他時間利率則高于10%。則該產(chǎn)品的實際收益率為()。

A.2%

B.3%

C.4%

D.5%

正確答案：C

您的答案：

本題解析：產(chǎn)品A的實際收益率=名義利率×一年中利率在協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間中的天數(shù)/一年的總天數(shù)=8%×180/360=4%。

42.()一般都有政府財政保障，風(fēng)險較低。

A.基礎(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品

B.房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品

C.證券投資信托理財產(chǎn)品

D.組合投資信托理財產(chǎn)品

正確答案：A

您的答案：

本題解析：基礎(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品，是指信托公司作為受托人，根據(jù)擬投資基礎(chǔ)設(shè)施項目的資金需要狀況，向社會（委托人）發(fā)出信托計劃邀約，來募集信托資金的一種資金信托。此類信托投資一般都有政府財政保障，風(fēng)險較低。故選A

43.我國國債發(fā)行的主要方式是()。

A.直接發(fā)行

B.承購包銷

C.代銷發(fā)行

D.招標拍賣

正確答案：B

您的答案：

本題解析：一般說來，國債發(fā)行有四種方式：直接發(fā)行、代銷發(fā)行、承購包銷發(fā)行和招標拍賣發(fā)行。承購包銷是我國國債發(fā)行的主要方式。故選B

44.下列關(guān)于債券投資的說法，錯誤的是()。

A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對于股票，投資債券的風(fēng)險相對較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動性較差

正確答案：D

您的答案：

本題解析：債券具有投資風(fēng)險較低、收益相對固定、流動性較好等特點，故D選項的說法錯誤。

45.基金的投資運作由()進行。

A.基金托管人

B.基金管理人

C.基金投資者

D.交易所

正確答案：B

您的答案：

本題解析：證券投資基金的運作機制上，一般通過設(shè)置信托的方式進行投資運作，委托基金管理人管理和運作資產(chǎn)，故選B

46.下列關(guān)于公募基金的說法，錯誤的是()。

A.運作必須嚴格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機構(gòu)的嚴格監(jiān)管

B.最小金額要求較低，且投資者眾多

C.募集的對象通常是不固定的

D.一般投資于衍生金融工具等高風(fēng)險產(chǎn)品

正確答案：D

您的答案：

本題解析：公募基金的運作必須嚴格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機構(gòu)的嚴格監(jiān)管，一般只投資于中低風(fēng)險的產(chǎn)品，故選D

47.下列關(guān)于實物黃金業(yè)務(wù)流程，正確的排序是()。(1)客戶選擇開辦實物黃金的網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)(2)將申請表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員(3)填寫實物黃金購買申請表。(4)收取或代保管黃金產(chǎn)品成交單及發(fā)票

A.(1)(4)(3)(2)

B.(2)(4)(3)(1)

C.(1)(4)(2)(3)

D.(1)(3)(2)(4)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：實物黃金業(yè)務(wù)的流程為：客戶選擇開辦實物黃金的網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)——填寫實物黃金購買申請表——將申請表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員——收取或代保管黃金產(chǎn)品成交單及發(fā)票。

48.()是投資基金正常運作的基礎(chǔ)性法律文件。

A.基金募集方案

B.招募說明書

C.基金合同

D.基金發(fā)行計劃

正確答案：C

您的答案：

本題解析：基金合同為制定投資基金其他相關(guān)文件提供了依據(jù)，包括招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計劃等。如果這些文件與基金合同發(fā)生抵觸，則必須以基金合同為準。因此，基金合同是投資基金正常運作的基礎(chǔ)性法律文件。

49.個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體是()。

A.監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行和客戶

C.中央銀行和商業(yè)銀行

D.理財人員和客戶

正確答案：B

您的答案：

本題解析：個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個：商業(yè)銀行和客戶。商業(yè)銀行中個人理財業(yè)務(wù)是為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動。

50.貸款信托理財產(chǎn)品可以采取多種方式。其中，由借款人提供必要的動產(chǎn)、不動產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請辦理的貸款屬于()。

A.賣方信貸

B.抵押貸款信托

C.保證貸款信托

D.信用貸款信托

正確答案：B

您的答案：

本題解析：抵押貸款信托，是指由借款人提供必要的動產(chǎn)、不動產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請辦理的貸款，故選B

51.按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少()的基金凈收益。

A.70%

B.80%

C.90%

D.99%

正確答案：C

您的答案：

本題解析：按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定，基金管理公司應(yīng)當根據(jù)基金的契約內(nèi)容，以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益，并且每年至少一次。

52.失業(yè)保障月數(shù)等于()。

A.儲蓄動力+開源節(jié)流的努力方向

B.（可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險理賠金-現(xiàn)有負債）÷基本費用

C.存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)÷月固定支出

D.年度收入一年儲蓄目標

正確答案：C

您的答案：

本題解析：失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)÷月固定支出，故選C

53.對個人資產(chǎn)負債表的理解，下列說法錯誤的是()。

A.資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu)是財務(wù)報表分析的重點

B.資產(chǎn)負債表從動態(tài)角度描述了客戶的財務(wù)狀況

C.當負債高于所有者權(quán)益時，個人有可能出現(xiàn)財務(wù)危機

D.資產(chǎn)負債表的記賬法遵循會計恒等式“資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益”

正確答案：B

您的答案：

本題解析：資產(chǎn)負債表反映了在某一時點上客戶的財務(wù)結(jié)構(gòu)，表明了客戶的經(jīng)濟實力和所掌握的財富水平，從靜態(tài)角度描述了客戶的財務(wù)狀況。

54.銀行從業(yè)人員一般必須在客觀分析客戶財務(wù)狀況和目標的基礎(chǔ)上，將客戶提出的目標細化并加以補充，客戶除了提出他所期望達到的目標外，還可能提出其他的要求，其中不包括()。

A.收入的保護

B.資產(chǎn)的保護

C.客戶死亡情況下的債務(wù)減免

D.投資人和風(fēng)險預(yù)測之間的矛盾

正確答案：D

您的答案：

本題解析：客戶可能提出的其他具體要求有：(1)收入的保護（如預(yù)防失去工作能力而造成的生活困難等）；(2)資產(chǎn)的保護（如財產(chǎn)保險等）；(3)客戶死亡情況下的債務(wù)減免；(4)投資目標與風(fēng)險預(yù)測之間的矛盾。

55.關(guān)于預(yù)算與實際差異的分析，下列說法不正確的是()。

A.總額差異的重要性大于細目差異

B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻

C.依據(jù)預(yù)算的分類個別分析

D.若差異很大，則需要各個項目同時進行改善

正確答案：D

您的答案：

本題解析：D項剛開始做預(yù)算若差異很大，應(yīng)每月選擇一個重點項目改善，而不是各個項目同時進行改善。

56.關(guān)于債務(wù)管理，下列說法錯誤的是()。

A.總負債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)

B.短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

C.當債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善

D.還貸款的期限不要超過退休的年齡

正確答案：B

您的答案：

本題解析：短期債務(wù)和長期債務(wù)要有合理的比例，但沒有確切的比例規(guī)定，要充分考慮債務(wù)的時間特性和客戶生命周期以及家庭財務(wù)資源的時間特性相匹配。

57.下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說法，不正確的是()。

A.稅收規(guī)劃必須在尊重法律、不違反法律法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進行

B.從業(yè)人員在制訂稅收規(guī)劃時應(yīng)該有很強的為客戶減輕稅負、取得節(jié)稅收益的動機

C.通過延緩納稅以獲得資金的時間價值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為

D.稅收規(guī)劃時必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負水平降低

正確答案：C

您的答案：

本題解析：C項中客戶通過稅收規(guī)劃，或合理調(diào)整應(yīng)稅財產(chǎn)的比例以降低稅負，或延緩納稅以獲得資金的時間價值，符合稅收的公平原則，不屬于惡意鉆法律漏洞的行為。A、B、D三個選項分別屬于稅收規(guī)劃的合法性原則、目的性原則和綜合性原則。

58.外籍人士取得的下列所得中，()可以免征個人所得稅。

A.外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券所得

B.外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利

C.外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款

D.來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息

正確答案：C

您的答案：

本題解析：外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款可以免征個人所得稅。

59.由于個人的環(huán)境、目標、態(tài)度和需求各不相同，所以每個人的目標可能有很大不同，下列不屬于投資目標的是()。

A.處于某些目的的資本積累例如應(yīng)付突發(fā)事件、家庭大額消費和支出

B.通過社會養(yǎng)老金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險提供的退休收入

C.防范個人風(fēng)險例如過早死亡

D.退休后的收入不足以通過保險實現(xiàn)的部分

正確答案：B

您的答案：

本題解析：通過社會養(yǎng)老金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險提供的退休收入不需要通過投資實現(xiàn)，因此也不是投資的目標。

60.下列關(guān)于稅收規(guī)劃的表述有誤的是()。

A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務(wù)自由度

C.因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風(fēng)險的

D.目的性原則是稅收規(guī)劃最根本的原則

正確答案：C

您的答案：

本題解析：稅收規(guī)劃的目的是節(jié)稅，節(jié)稅與風(fēng)險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險越大的方案。

61.廣義的投資行為不包括()。

A.個人進行外匯交易

B.個人進行各種日常用品的大購買

C.個人根據(jù)居住需要而進行的首付款籌集和抵押貸款規(guī)劃

D.個人根據(jù)自己生涯規(guī)劃為籌集其教育資金而進行的儲蓄

正確答案：B

您的答案：

本題解析：個人進行各種日常用品的大購買屬于消費行為，不屬于投資行為。

62.如果價值50萬元的財產(chǎn)投保了40萬元，而實際財產(chǎn)損失是40萬元，那么投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。

A.32

B.40

C.48

D.50

正確答案：A

您的答案：

本題解析：如果是不足額投保，一旦發(fā)生損失，保險公司只會按照比例賠償損失。題中投保人投保的比例為40÷50×100%=80%，屬于不足額投保。因此，當發(fā)生40萬元損失時，投保人所獲得的最高賠償是40×80%=32（萬元）。

63.目前，外匯市場交易以()占主要地位。

A.外匯掉期交易

B.遠期外匯交易

C.即期外匯交易

D.外匯期貨交易

正確答案：C

您的答案：

本題解析：外匯交易是國際間結(jié)算債權(quán)債務(wù)關(guān)系的工具，目前；外匯市場交易以即期外匯交易與主要地位。

64.書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，()。

A.被代理人應(yīng)當向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不承擔(dān)責(zé)任

B.代理人應(yīng)當向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人不承擔(dān)責(zé)任

C.被代理人應(yīng)當向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負連帶責(zé)任

D.代理人應(yīng)當向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負連帶責(zé)任

正確答案：C

您的答案：

本題解析：書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負連帶責(zé)任。

65.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是()。

A.無權(quán)代理行為經(jīng)過被代理人的追認，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人未盡到誠實和告知義務(wù)，給被代理人造成傷害的，應(yīng)當承擔(dān)民事責(zé)任

C.代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責(zé)任

D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已經(jīng)終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

正確答案：D

您的答案：

本題解析：第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已經(jīng)終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，應(yīng)由第三人和行為人承擔(dān)連帶責(zé)任。

66.當出現(xiàn)()情形時，委托代理視為終止。(1)代理人死亡(2)作為被代理人或者代理人的法人終止(3)被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅(4)代理人喪失民事行為能力(5)代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成(6)被代理人取消委托或者代理人辭去委托

A.(1)(2)(3)(4)(5)

B.(1)(3)(4)(5)(6)

C.(1)(2)(4)(5)(6)

D.(1)(2)(3)(4)(6)

正確答案：C

您的答案：

本題解析：(3)屬于法定代理或者指定代理終止的情形。

67.下列關(guān)于人民銀行對商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款作出的限制，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放貸款

B.商業(yè)銀行管理人員投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的，公司屬于關(guān)系人范圍

C.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款時，其貸款條件不得優(yōu)于其他借款人的條件

D.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一般采用擔(dān)保貸款的形式，在關(guān)系人財務(wù)、信用狀況良好的情況下，也可以發(fā)放信用貸款

正確答案：D

您的答案：

本題解析：《商業(yè)銀行法》第74條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

68.中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()。

A.監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

B.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

C.直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

D.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

正確答案：C

您的答案：

本題解析：2003年12月27日修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，故選C

69.關(guān)于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是()。

A.保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務(wù)和保險代理業(yè)務(wù)

B.保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務(wù)

C.保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)

D.保險代理人從事保險代理活動時，有權(quán)收取保險代理手續(xù)費

正確答案：C

您的答案：

本題解析：選項C，保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險人承擔(dān)。

70.下列關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀人的說法，錯誤的是()。

A.保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人

B.保險經(jīng)紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位

C.保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任

D.因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀人承擔(dān)賠償責(zé)任

正確答案：B

您的答案：

本題解析：根據(jù)《保險法》第126條規(guī)定，保險經(jīng)紀人是基于投保人（而非保險人）的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位，故選B

71.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，境外理財資金匯回后，()。

A.商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

B.商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者

C.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

D.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

正確答案：B

您的答案：

本題解析：投資者以人民幣購匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者；投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶已關(guān)閉的，可劃入投資者指定的賬戶。

72.個人理財業(yè)務(wù)中客戶和商業(yè)銀行之間是()關(guān)系。

A.委托代理

B.經(jīng)紀

C.信托

D.存款合同

正確答案：A

您的答案：

本題解析：個人理財業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財，實質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財，客戶和商業(yè)銀行之間是委托代理關(guān)系。故選A

73.國內(nèi)期貨市場中不包括()。

A.上海期貨交易所

B.深圳期貨交易所

C.大連商品交易所

D.鄭州商品交易所

正確答案：B

您的答案：

本題解析：目前，國內(nèi)的期貨交易所有3家，分別是上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所。

74.對未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格、擅自開辦基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)及其負責(zé)人，()。

A.撤銷該機構(gòu)

B.追究刑事責(zé)任

C.給予行政處分

D.責(zé)令改正，并處以警告、罰款

正確答案：D

您的答案：

本題解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第55條規(guī)定，未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格，擅自開辦基金銷售業(yè)務(wù)的，責(zé)令改正，并處以警告、罰款；對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處以警告、罰款。

75.保險公司與取得保險兼業(yè)代理人建立保險代理關(guān)系的，保險代理合同生效的時間是()。

A.保險代理合同簽訂的時間

B.雙方在合同中約定的生效時間

C.保險代理合同在中國保監(jiān)會登記的時間

D.中國保監(jiān)會在收到備案材料10個工作日內(nèi)未提出異議時

正確答案：D

您的答案：

本題解析：保險公司與保險兼業(yè)代理人建立保險代理關(guān)系，應(yīng)報中國保監(jiān)會備案，中國保監(jiān)會在收到備案材料10個工作日內(nèi)未提出異議的，保險代理合同生效，保險代理關(guān)系即告成立。

76.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()。

A.境外匯回的投資本金

B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C.貨幣兌換費

D.境外匯回的投資收益

正確答案：C

您的答案：

本題解析：貨幣兌換費是商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出，不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍。

77.私人銀行業(yè)務(wù)是一種向()提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)。

A.法人

B.個人存款者

C.大型企業(yè)

D.高收入者及其家庭

正確答案：D

您的答案：

本題解析：私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高收入者及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)。故選D

78.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。

A.將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員

B.主動為客戶解答

C.盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員

D.拒絕客戶的提問

正確答案：A

您的答案：

本題解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第20條規(guī)定；客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員，故選A

79.對綜合理財服務(wù)的理解，下列說法錯誤的是()。

A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險

B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：按照管理運作方式不同，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可以分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。其中，綜合理財服務(wù)又分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃。故選D

80.下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法，錯誤的是()。

A.應(yīng)當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

B.商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力允許與否，決定是否建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門

C.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

D.商業(yè)銀行接受客戶委托進行的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

正確答案：B

您的答案：

本題解析：建立嚴格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的必然要求，商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務(wù)進行監(jiān)督審核，故選B

81.商業(yè)銀行銷售的理財計劃包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時，()。

A.按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理

B.根據(jù)客戶需要，制定具體的管理辦法

C.根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理辦法

D.基礎(chǔ)資產(chǎn)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分按照衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

正確答案：D

您的答案：

本題解析：關(guān)于理財產(chǎn)品（計劃）的政策監(jiān)管要求規(guī)定，商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。

82.李某將自己多年來積攢的10萬元購買了國發(fā)信托投資公司的理財產(chǎn)品，但是國發(fā)公司在實際操作中將資金投向國家政策規(guī)定的禁止性行業(yè)，因此發(fā)生了無法彌補的損失。則李某所經(jīng)受的這種風(fēng)險屬于()。

A.信用風(fēng)險

B.政策風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

正確答案：A

您的答案：

本題解析：信用風(fēng)險是指以信用關(guān)系規(guī)定的交易過程中，交易一方不能履行給付承諾而給另一方造成損失的可能性。題中國發(fā)信托投資公司在實際操作中將資金投向國家政策規(guī)定的禁止性行業(yè)，是違約行為，由此造成的風(fēng)險是違約風(fēng)險，又稱信用風(fēng)險。

83.個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理的原則是()。

A.謹慎原則

B.了解客戶和符合客戶最大利益的原則

C.了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化

D.事先防范、事中控制、事后損失最小化原則

正確答案：B

您的答案：

本題解析：個人理財顧問服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理要體現(xiàn)了解客戶和符合客戶最大利益的原則。

84.個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險提示管理措施合規(guī)的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準確地向客戶進行風(fēng)險提示

B.商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進行風(fēng)險提示

C.商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險提示內(nèi)容

D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，但應(yīng)在提示欄里簽名

正確答案：C

您的答案：

本題解析：風(fēng)險提示應(yīng)當充分、清晰、準確，確保客戶能夠正確理解風(fēng)險提示的內(nèi)容；商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進行明確的風(fēng)險提示。風(fēng)險提示應(yīng)設(shè)計客戶確認欄和簽字欄；客戶確認欄應(yīng)載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”。

85.下面關(guān)于風(fēng)險控制計劃的描述，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度

C.商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當是定性指標

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風(fēng)險管理方面的權(quán)限與責(zé)任

正確答案：C

您的答案：

本題解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第38條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會或上級管理層應(yīng)根據(jù)本行理財計劃的發(fā)展策略、資本實力和管理能力，確定本行理財計劃所能承受的總體風(fēng)險程度，并明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度?？沙惺艿娘L(fēng)險程度應(yīng)當是量化指標（不是定性指標），可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標相聯(lián)系，故選C

86.《反洗錢法》規(guī)定，對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負責(zé)人批準，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過()。

A.24小時

B.48小時

C.72小時

D.96小時

正確答案：B

您的答案：

本題解析：《反洗錢法》規(guī)定，對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負責(zé)人批準，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過48小時。在這48小時內(nèi)未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，必須立即解除。故選B

87.下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處罰的是()。

A.未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的

B.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

正確答案：C

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰：(1)違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的；(2)將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的；(3)提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的；(4)未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的；(5)未按規(guī)定進行客戶評估的。C選項應(yīng)由商業(yè)銀行承擔(dān)民事責(zé)任。

88.某上市銀行從業(yè)人員可以對外提供的信息是()。

A.沒有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單

B.所在銀行部分高管及中層經(jīng)理名單

C.所在銀行所公布的兩年前的年度財務(wù)報表

D.所在銀行下一年度具體經(jīng)營規(guī)劃以及重大戰(zhàn)略決策

正確答案：C

您的答案：

本題解析：銀行兩年前的年度財務(wù)報表屬于已經(jīng)公開披露的信息，可以對外提供。A選項客戶名單屬于客戶隱私，從業(yè)人員應(yīng)當保護客戶信息和隱私；B選項上市銀行不需要公布中層經(jīng)理名單，因此上市銀行從業(yè)人員不可以對外提供所在銀行中層經(jīng)理名單。D選項銀行下一年度具體經(jīng)營規(guī)劃以及重大戰(zhàn)略決策屬于商業(yè)秘密，不得對外提供。

89.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求。

A.愛崗敬業(yè)

B.公平競爭

C.品行正直

D.熟知業(yè)務(wù)

正確答案：C

您的答案：

本題解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》明確指出，品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在，故選C

90.如果在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為不妥當?shù)氖?)。

A.在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況

B.提前告知客戶下一個反饋時限

C.耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴

D.等到意見達成時再反饋給客戶

正確答案：D

您的答案：

本題解析：等到意見最后達成時可能已經(jīng)超過反饋時限，故選D

多選題（共40題，共40分）

91.關(guān)于各種基金的特點，下列表述正確的有()。

A.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請

B.封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時增加發(fā)行

C.貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象

D.成長型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E.主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金

正確答案：A、E

您的答案：

本題解析：選項B，封閉式基金規(guī)模固定，一般不能再增加發(fā)行；選項C，貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對象，具有低風(fēng)險、低收益、高流動性的特征；選項D，成長型基金投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。

92.某商業(yè)銀行的一位客戶計劃投資黃金，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

E.黃金期貨

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營，商業(yè)銀行不可以經(jīng)營期貨業(yè)務(wù)。投資者可以通過期貨公司進行黃金期貨的投資。黃金期貨不在銀行業(yè)從業(yè)人員給客戶的建議中。

93.個人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括（）。

A.避稅規(guī)劃

B.節(jié)稅規(guī)劃

C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

D.目的性規(guī)劃

E.合法性規(guī)劃

正確答案：A、B、C

您的答案：

本題解析：稅收規(guī)劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)的情況下，通過對納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營活動或投資行為等涉稅事項作出事先安排，以達到少納稅和遞延納稅的一系列規(guī)劃活動。稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要分為三類，即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。

94.銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶時.應(yīng)遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有（）。

A.銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費者誤以為該銀行是風(fēng)險承擔(dān)者

B.銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息

C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

D.銀行職員利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

E.銷售人員在向客戶推薦非保本浮動收益理財計劃產(chǎn)品時，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對產(chǎn)品涉及的風(fēng)險進行充分的披露

正確答案：B、C、E

您的答案：

本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

95.下列對不同理財產(chǎn)品的收益性的論述，正確的是（）。

A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險很高，其預(yù)期收益也很高

B.股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大

正確答案：A、B、C、E

您的答案：

本題解析：《信托法》規(guī)定，信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人。

96.理財顧問服務(wù)具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特點，以下關(guān)于這些特點，說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績

B.理財顧問服務(wù)是一項專業(yè)性很強的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識

C.理財顧問服務(wù)對銀行理財產(chǎn)品實現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績

D.理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面需求

E.商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān)

正確答案：B、C、D

您的答案：

本題解析：理財顧問服務(wù)具有長期性特點，故A選項不符合題意；理財顧問服務(wù)的顧問性特點決定了商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中僅提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險由客戶自己擁有或承擔(dān)。

97.制定保險規(guī)劃的原則包括以下哪些內(nèi)容？（）

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則

B.量力而行的原則

C.分析客戶保險需要

D.合法性原則

E.目的性原則

正確答案：A、B、C

您的答案：

本題解析：轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則、量力而行的原則、分析客戶保險需要是銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時主要應(yīng)掌握的原則。

98.影響個人理財業(yè)務(wù)的經(jīng)濟環(huán)境因素有()。

A.失業(yè)率

B.通貨膨脹率

C.國際收支與匯率

D.經(jīng)濟發(fā)展階段

E.消費者的收入水平

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：影響個人理財業(yè)務(wù)的經(jīng)濟環(huán)境因素有通貨膨脹率、失業(yè)率、國際收支與匯率、經(jīng)濟發(fā)展階段、消費者的收入水平和匯率等指標。

99.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法，正確的有()。

A.是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)

B.不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

C.目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈的目標

D.核心是理財規(guī)劃服務(wù)

E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財業(yè)務(wù)中的比例小

正確答案：A、C、D、E

您的答案：

本題解析：私人銀行業(yè)務(wù)為客戶提供個人理財，法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。

100.下列宏觀經(jīng)濟政策措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的有()。

A.加大國債發(fā)行量

B.降低印花稅

C.推行貨幣分房

D.養(yǎng)老保險制度

E.提供法定存款準備金

正確答案：A、B、E

您的答案：

本題解析：影響投資理財?shù)暮暧^經(jīng)濟政策包括財政政策、貨幣政策、收入分配政策和稅收政策。A項屬于財政政策；B項屬于稅收政策；E項屬于貨幣政策。C、D兩項屬于社會環(huán)境中的制度環(huán)境對個人理財業(yè)務(wù)的影響因素。

101.處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是()。

A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應(yīng)以存款為主

B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主

D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主

E.家庭維持期財務(wù)投資以中高風(fēng)險的組合投資為主要手段

正確答案：A、C、D

您的答案：

本題解析：選項A，家庭形成期可承受風(fēng)險較高的投資。選項C，家庭成熟期，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項D，家庭衰老期為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。

102.下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有()。

A.探索期要為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準備

B.建立期應(yīng)適當節(jié)約資金進行高風(fēng)險的金融投資

C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富

D.維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富

E.高原期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合

正確答案：A、B、E

您的答案：

本題解析：選項C，穩(wěn)定期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆，可考慮定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富。選項D，維持期是個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財富；既要償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富。這一時期，財務(wù)投資尤其是中高風(fēng)險的組合投資成為主要手段。

103.對于貨幣時間價值概念的理解，下列表述正確的有()。

A.不同時期的收支可以直接進行比較

B.貨幣時間價值不是時間的產(chǎn)物，而是勞動的產(chǎn)物

C.一般情況下，貨幣的時間價值應(yīng)按復(fù)利方式來計算

D.貨幣只有經(jīng)過投資和再投資才會增值，不投入生產(chǎn)經(jīng)營過程的貨幣不會增值

E.不同時期的收支不宜直接進行比較，只有把它們換算到相同的時間基礎(chǔ)上，才能進行大小的比較和比率的計算

正確答案：B、C、D、E

您的答案：

本題解析：因為貨幣具有時間價值，所以不同時期的收支不可以直接進行比較。

104.下列關(guān)于隨機漫步的說法，正確的有()。

A.隨機漫步也稱隨機游走

B.股價是不可預(yù)測的

C.股票借個的變動時隨機的

D.股票市場的非理性表明了市場是無效的

E.有時這種隨機性被認為暗含著股票市場是非理性的

正確答案：A、B、C、E

您的答案：

本題解析：通常這種隨機性被認為暗含著股票市場是非理性的，然而，恰恰相反，股票的隨機變化表明了市場是正常運作或者說是有效的。

105.基金作為一種理財工具，其特性表現(xiàn)在()。

A.具有中高收益

B.具有中低風(fēng)險

C.變現(xiàn)能力較差

D.流動性比存款和股票低

E.所有投資工具與產(chǎn)品中風(fēng)險最高

正確答案：A、B、D

您的答案：

本題解析：C選項是金銀、房地產(chǎn)等理財工具的特性；E選項是期貨期權(quán)與彩票的特性。

106.要想成為商業(yè)銀行個人理財計劃的客戶，需要滿足下列()條件。

A.使用本人實名申請

B.持有相應(yīng)銀行的信用卡

C.能夠提交合法有效的身份證明

D.持有合理有效的年收入證明

E.相應(yīng)理財計劃的財產(chǎn)準入門檻

正確答案：A、C

您的答案：

本題解析：目前我國法律和監(jiān)管部門關(guān)于對客戶的限制除了財產(chǎn)準入門檻外，并沒有設(shè)立其他限制性條款，商業(yè)銀行在實際設(shè)立的各種理財計劃中，也沒有設(shè)立其他限制性條款，凡是客戶用本人實名并能夠提交合法有效的身份證明，均可以成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的客戶。

107.下列關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有()。

A.英鎊采用直接報價法

B.即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率

C.即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式

D.即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交

E.外匯銀行同業(yè)間買賣外匯，按照慣例都是在成交后當天辦理交割

正確答案：B、C、D

您的答案：

本題解析：英鎊采用間接報價法；外匯銀行同業(yè)間買賣外匯，一般是在成交后第二日辦理交割。

108.債券按計算利息的方式不同，可分為()。

A.單利債券

B.復(fù)利債券

C.定息債券

D.貼現(xiàn)債券

E.可轉(zhuǎn)換債券

正確答案：A、B、D

您的答案：

本題解析：債券按計算利息的方式不同，可分為單利債券、復(fù)利債券和貼現(xiàn)債券。

109.社會保險的特點有()。

A.自愿性

B.商業(yè)性

C.強制性

D.非營利性

E.社會公平性

正確答案：C、D、E

您的答案：

本題解析：社會保險是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，提供基本生活需要的一種保障制度，具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。商業(yè)保險基于自愿原則，具有商業(yè)性質(zhì)。

110.回購協(xié)議市場的交易特點有()。

A.流動性強

B.安全性高

C.收益穩(wěn)定

D.稅收優(yōu)惠

E.交易對象為金融債

正確答案：A、B、C

您的答案：

本題解析：回購協(xié)議市場的交易特點如下：(1)流動性強；(2)安全性高；(3)收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益。對于商業(yè)銀行來說，利用回購協(xié)議融入的資金不屬于存款負債，不用交納存款準備金。

111.關(guān)于組合投資理財產(chǎn)品的特點，表述正確的有()。

A.產(chǎn)品期限覆蓋面廣

B.賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力

C.組合投資類理財產(chǎn)品信息透明度高

D.決定產(chǎn)品最終受益的因素減少，投資風(fēng)險減小

E.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

正確答案：A、B、E

您的答案：

本題解析：組合投資類理財產(chǎn)品存在信息透明度不高的缺點，故C選項錯誤；負債期限和資產(chǎn)的錯配以及復(fù)雜衍生結(jié)構(gòu)的嵌入增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致決定產(chǎn)品最終收益的因素增多，產(chǎn)品投資風(fēng)險可能會隨之擴大，故D選項錯誤。

112.證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在()。

A.投資者地位不同

B.經(jīng)濟關(guān)系不同

C.投資工具性質(zhì)不同

D.收益與風(fēng)險不同

E.持有時間不同

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在：投資者地位不同、經(jīng)濟關(guān)系不同、投資工具性質(zhì)不同、收益與風(fēng)險不同。

113.私募理財產(chǎn)品的投資范圍包括()。

A.股票

B.債券

C.開放式基金

D.封閉式基金

E.債券回購

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：私募理財產(chǎn)品的投資范圍包括股票、債券及債券回購、權(quán)證、開放式基金、封閉式基金、指數(shù)型LOF與ETF等。

114.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的()進行評估。

A.信用狀況

B.市場投資能力

C.經(jīng)營管理能力

D.社會地位

E.風(fēng)險處置能力

正確答案：A、B、C、E

您的答案：

本題解析：對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險處置能力等進行評估是商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時應(yīng)做的。

115.下列關(guān)于基金認購的說法，錯誤的有()。

A.認購申請隨時可以撤銷

B.認購期一般按照基金份額凈值購買基金

C.必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時間內(nèi)提交申請

D.基金募集期內(nèi)，基金代銷機構(gòu)對投資者的認購金額進行確認

E.在募集結(jié)束及達到基金合同生效條件時，基金注冊與過戶登記人為投資者計算認購份額并登記權(quán)益

正確答案：A、B、D

您的答案：

本題解析：A項認購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷；B項認購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認購費率通常也要比申購費率優(yōu)惠；D項基金募集期內(nèi)，基金注冊與過戶登記人對投資者的認購金額進行確認。

116.債券贖回條款給投資者帶來的風(fēng)險主要體現(xiàn)在()。

A.增加了交易成本

B.降低了投資收益率

C.投資者蒙受通脹風(fēng)險

D.增加了現(xiàn)金流的不確定性

E.限制了債券的潛在資本增值

正確答案：A、B、D、E

您的答案：

本題解析：從投資者角度講，贖回條款有三項不利：(1)附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性。(2)因為發(fā)行者可能在利率下降時贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險。(3)附有贖回權(quán)債券的潛在資本增值有限；贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。

117.在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有()。

A.收集金融機構(gòu)公布的信息

B.和客戶交談

C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

D.收集政府部門公布的信息

E.建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累

正確答案：B、C

您的答案：

本題解析：和客戶交談、采用數(shù)據(jù)調(diào)查表，是初級信息收集方法。收集政府部門和金融機構(gòu)公布的信息是次級信息的收集方法。

118.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事()。

A.資金業(yè)務(wù)

B.個人理財業(yè)務(wù)

C.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

D.信托投資業(yè)務(wù)

E.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

正確答案：C、D

您的答案：

本題解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。

119.以下屬于非法人組織的有()。

A.子公司

B.私營獨資企業(yè)

C.一人公司

D.各商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機構(gòu)

E.中國人民保險公司設(shè)在各地的分支機構(gòu)

正確答案：B、D、E

您的答案：

本題解析：非法人組織，是指不具有法人資格但能以自己的名義進行民事活動的組織。如，依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨資企業(yè)、合伙組織，依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)，依法登記領(lǐng)取我國營業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營企業(yè)、外資企業(yè)，各商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機構(gòu)，中國人民保險公司設(shè)在各地的分支機構(gòu)，經(jīng)核準登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)；符合有關(guān)規(guī)定的其他組織等。

120.下列屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)的有()。

A.發(fā)放貸款

B.從事同業(yè)拆借

C.發(fā)放金融債券

D.吸收公眾存款

E.代辦個人理財

正確答案：B、C、D

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)。主要包括吸收公眾存款、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等。發(fā)放貸款屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)；代辦個人理財屬于中間業(yè)務(wù)。

121.商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務(wù)的()體系，并及時對相關(guān)體系的運行情況進行檢查。

A.內(nèi)部管理與監(jiān)督

B.客戶授權(quán)檢查與管理

C.銷售管理和審批

D.收益保證與審計

E.風(fēng)險評估與報告

正確答案：A、B、E

您的答案：

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》關(guān)于綜合理財服務(wù)的風(fēng)險管理規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當充分了解和認識綜合理財服務(wù)的高風(fēng)險性，建立健全綜合理財服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險評估與報告體系，并及時對相關(guān)體系的運行情況進行檢查。內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門應(yīng)當獨立于理財計劃的運營部門，適時對理財計劃的運營情況進行監(jiān)督檢查和審計，并直接向董事會和高級管理層報告。

122.基金份額持有人享有的權(quán)利包括()。

A.分享基金財產(chǎn)收益

B.按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會

C.依法轉(zhuǎn)讓或者申請其持有的基金份額

D.對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán)

E.對基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：根據(jù)《證券投資基金法》第70條的規(guī)定，除了題中所述五項外，基金份額持有人享有的權(quán)利還包括：參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)；查閱或者復(fù)制基金公司的內(nèi)部基金信息資料；基金合同約定的其他權(quán)利。

123.未經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)審核并報國務(wù)院批準，期貨交易所不得從事()等與其職責(zé)無關(guān)的業(yè)務(wù)。

A.信托投資

B.股票投資

C.非自用不動產(chǎn)投資

D.設(shè)計合約，安排合約上市

E.按照章程和交易規(guī)則對會員進行監(jiān)督管理

正確答案：A、B、C

您的答案：

本題解析：《期貨交易管理條例》第10條規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)審核并報國務(wù)院批準，期貨交易所不得從事信托投資、股票投資、非自用不動產(chǎn)投資等與其職責(zé)無關(guān)的業(yè)務(wù)。D、E兩項屬于期貨交易所應(yīng)履行的職責(zé)。

124.從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財產(chǎn)品開發(fā)的功能有()。

A.滿足客戶理財需求

B.增加客戶滿意度

C.增加業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

D.增強業(yè)務(wù)影響，樹立品牌形象

E.擴大客戶基礎(chǔ)，提升客戶質(zhì)量

正確答案：A、C、D、E

您的答案：

本題解析：從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財產(chǎn)品開發(fā)在滿足客戶理財需求的同時，還具有以下幾個功能：增加業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；擴大客戶基礎(chǔ)，提升客戶質(zhì)量；增強業(yè)務(wù)影響，樹立品牌形象。

125.檢查銷售原則的重要標準包括()。

A.客戶是否具備相應(yīng)的投資經(jīng)驗

B.客戶是否已了解產(chǎn)品的特點及潛在的投資風(fēng)險

C.產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容是否由客戶親筆抄錄

D.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級是否與客戶風(fēng)險承受能力相匹配

E.所有的銷售憑證包括風(fēng)險評估報告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認

正確答案：B、C、D、E

您的答案：

本題解析：在實際銷售過程中，客戶是否已了解產(chǎn)品的特點及潛在的投資風(fēng)險、客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級是否與客戶風(fēng)險承受能力相匹配、所有的銷售憑證包括風(fēng)險評估報告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認、產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容是否由客戶親筆抄錄等都是檢查銷售原則的重要標準，也是防止錯誤銷售的關(guān)鍵點。

126.理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的()，應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進