浙江2022交通銀行信用卡中心杭州分中心社會(huì)招聘（1214）上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[浙江]2022交通銀行信用卡中心杭州分中心社會(huì)招聘（1214）上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！卷I一.單選題(共60題)1.下列屬于間接融資工具的是()。

A.企業(yè)債券

B.銀行債券

C.國(guó)庫(kù)券

D.公司股票

答案：B

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

2.下列關(guān)于貿(mào)易融資的說(shuō)法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資和國(guó)際貿(mào)易融資兩大類

B.與一般的流動(dòng)性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進(jìn)入較高，許多達(dá)不到貿(mào)易融資條件的客戶只好尋求流動(dòng)資金貸款來(lái)獲得資金支持

C.福費(fèi)廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)

D.信用證、押匯、保理是主要的貿(mào)易融資工具

答案：B

本題解析：

與一般的流動(dòng)性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進(jìn)入較低，許多達(dá)不到流動(dòng)資金貸款條件的客戶可以通過(guò)貿(mào)易融資來(lái)獲得資金支持。

3.（）一旦受到不利影響，會(huì)影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)。

A.負(fù)債規(guī)模

B.市場(chǎng)信心

C.投資者投資理念

D.投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好

答案：B

本題解析：

妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)非常必要，因?yàn)槠浣?jīng)營(yíng)性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會(huì)影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)。

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件

答案：C

本題解析：

A項(xiàng)，我國(guó)商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款；B項(xiàng)，我國(guó)商業(yè)銀行可發(fā)放對(duì)公貸款(又稱公司貸款、企業(yè)貸款)，該貸款以企事業(yè)單位為對(duì)象；D項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。

5.根據(jù)《公司法》，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述不正確的是（）。

A.都是企業(yè)法人

B.股東都對(duì)公司承擔(dān)有限責(zé)任

C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司不能變更為有限責(zé)任公司

D.都必須依法制定公司章程

答案：C

本題解析：

在我國(guó)，公司是最重要的企業(yè)法人形式。根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司。故A選項(xiàng)表述正確。股東都對(duì)公司承擔(dān)有限責(zé)任，“有限責(zé)任”的范圍都是以股東的投資額為限，故B選項(xiàng)表述正確?！豆痉ā返?條規(guī)定，有限責(zé)任公司變更為股份有限公司，應(yīng)當(dāng)符合《公司法》規(guī)定的股份有限公司的條件。股份有限公司變更為有限責(zé)任公司，應(yīng)當(dāng)符合《公司法》規(guī)定的有限責(zé)任公司的條件。只要符合條件均可以變更，故C選項(xiàng)表述不正確?！豆痉ā返?3、76條規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司都必須依法制定公司章程，故D選項(xiàng)表述正確。

6.下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的情形是()。

A.投資交易對(duì)手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大虧損

B.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件

C.挪用客戶資金或資產(chǎn)

D.理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利

答案：D

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十二條規(guī)定，“商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：(一)發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件；(二)挪用客戶資金或資產(chǎn)；(三)投資交易對(duì)手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大信用違約事件，可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大虧損；(四)理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)重大虧損；(五)銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為?！彼哉_選項(xiàng)為D。

7.下列屬于貸款公司的是（）。

A.由境外商業(yè)銀行全額出資的有限責(zé)任公司

B.由境外商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司

C.由境內(nèi)商業(yè)銀行全額出資的有限責(zé)任公司

D.由境內(nèi)商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司

答案：C

本題解析：

貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。

8.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行力（）的職能。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段

答案：B

本題解析：

在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行力流通手段的職能。

9.在票據(jù)種類中，票據(jù)保證不適用于（）。

A.本票

B.銀行匯票

C.商業(yè)匯

D.支票

答案：D

本題解析：

保證是票據(jù)行為之一，是指除票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以承擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為。票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。

10.對(duì)已發(fā)行的證券進(jìn)行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)稱為（）。

A.證券發(fā)行市場(chǎng)

B.證券流通市場(chǎng)

C.初級(jí)市場(chǎng)

D.一級(jí)市場(chǎng)

答案：B

本題解析：

流通市場(chǎng)也稱二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。對(duì)已發(fā)行證券進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)即為證券流通市場(chǎng)。

11.下列屬于企業(yè)法人的是（）。

A.中國(guó)通信建設(shè)集團(tuán)公司

B.中國(guó)通信建設(shè)集團(tuán)北京分公司

C.中國(guó)建設(shè)銀行河北分行

D.中國(guó)人民銀行天津支行

答案：A

本題解析：

企業(yè)法人是指以營(yíng)利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人。集團(tuán)分公司、銀行分行、支行都不具有法人資格。

12.債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短不得少于_________日，最長(zhǎng)不得超過(guò)_________個(gè)月。（）

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

答案：D

本題解析：

破產(chǎn)債權(quán)，是指在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)對(duì)債務(wù)人享有的債權(quán)。人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短不得少于三十日，最長(zhǎng)不得超過(guò)三個(gè)月。

13.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.專業(yè)勝任

C.守法合規(guī)

D.公平競(jìng)爭(zhēng)

答案：B

本題解析：

專業(yè)勝任主要是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。具備崗位所需專業(yè)知識(shí)和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

14.單家銀行擔(dān)任銀團(tuán)貸款中的牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

答案：B

本題解析：

單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%，分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%。

15.下列關(guān)于犯罪主體和犯罪主觀方面的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.犯罪主體是指實(shí)施危害社會(huì)的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位

B.犯罪主觀方面是一種心理態(tài)度

C.犯罪主體如果是自然人，必須達(dá)到法定年齡并具有責(zé)任能力的人

D.任何人自然人只要給社會(huì)帶來(lái)一定損害，其自身都得負(fù)刑事責(zé)任

答案：D

本題解析：

關(guān)于犯罪主體和犯罪主觀方面，A、B、C項(xiàng)說(shuō)法均正確。只有達(dá)到一定年齡且具有責(zé)任能力的自然人，才能成為犯罪主體，沒有達(dá)到法定年齡或者雖然達(dá)到法定年齡但沒有責(zé)任能力的人，即使給社會(huì)造成了一定的損害，也不負(fù)刑事責(zé)任。

16.下列不屬于未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的處理措施是（）。

A.由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正

B.處以20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

C.尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒收違法所得

D.情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證

答案：C

本題解析：

C根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故選C。

17.下列屬于固定收益證券的金融工具是（）。

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.普通股票

C.優(yōu)先股票

D.國(guó)債

答案：D

本題解析：

國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券，是中央政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時(shí)期支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，由于國(guó)債的發(fā)行主體是國(guó)家，所以它具有最高的信用度，被認(rèn)為是固定收益證券的金融工具。

18.下列關(guān)于仲裁的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.沒有仲裁協(xié)議，一方申請(qǐng)仲裁的，仲裁委員會(huì)不予受理

B.當(dāng)事人達(dá)成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協(xié)議無(wú)效的除外

C.實(shí)踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同

D.仲裁實(shí)行的是一裁終局制度

答案：C

本題解析：

實(shí)踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式：①在爭(zhēng)議發(fā)生之前訂立的，它通常作為合同中的一項(xiàng)仲裁條款出現(xiàn)；②在爭(zhēng)議之后訂立的，它是把已經(jīng)發(fā)生的爭(zhēng)議提交給仲裁的協(xié)議。這兩種形式的仲裁協(xié)議，其法律效力相同。

19.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.開立信貸證明

B.備用信用證

C.授信額度保函

D.理財(cái)計(jì)劃

答案：A

本題解析：

承諾業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。

20.下列（）不屬于商業(yè)銀行的職能。

A.充當(dāng)信用中介

B.充當(dāng)支付中介

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

D.金融服務(wù)

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行的職能有充當(dāng)信用中介、充當(dāng)支付中介、信用創(chuàng)造功能和金融服務(wù)功能

21.留置權(quán)人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人（）履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。

A.兩個(gè)月

B.兩個(gè)月以上

C.三個(gè)月

D.三個(gè)月以上

答案：B

本題解析：

留置權(quán)人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個(gè)月以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。

22.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（）。

A.系統(tǒng)監(jiān)管

B.制度監(jiān)管

C.信息監(jiān)管

D.市場(chǎng)監(jiān)管

答案：B

本題解析：

銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管。

23.銀行的個(gè)人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在（）。

A.16—65周歲之間

B.16—60周歲之間

C.18—65周歲之間

D.18—60周歲之間

答案：C

本題解析：

銀行個(gè)人貸款客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）—65周歲（含）。

24.下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.國(guó)有土地使用權(quán)

B.個(gè)人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

C.個(gè)人承包的耕地使用權(quán)

D.企業(yè)所有的汽車

答案：A

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)

管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

25.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，致使抵押財(cái)產(chǎn)被人民法院依法扣押的，自扣押之日起該抵押財(cái)產(chǎn)的天然孳息歸屬于（）。

A.債務(wù)人

B.抵押權(quán)人

C.人民法院

D.抵押物登記機(jī)構(gòu)

答案：B

本題解析：

債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，致使抵押財(cái)產(chǎn)被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押權(quán)人有權(quán)收取該抵押財(cái)產(chǎn)的天然孳息或者法定孳息。

26.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)（）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

A.地市級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.省級(jí)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.國(guó)務(wù)院有關(guān)部門

答案：C

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第41條規(guī)定：“經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)?！?/p>

27.上海證券交易所于（）成立。

A.1990年

B.1991年

C.1993年

D.1995年

答案：A

本題解析：

上海證券交易所于1990年12月29日開業(yè)。

28.某企業(yè)因?yàn)樵O(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的需要，在商業(yè)銀行開立臨時(shí)存款賬戶，該賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。

A.3年

B.2年

C.1年

D.半年

答案：B

本題解析：

臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。

29.金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動(dòng)的（）。

A.沉沒成本

B.重置成本

C.交易成本

D.歷史成本

答案：C

本題解析：

借助于金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的可供選擇的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種期限、內(nèi)容不同的金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具實(shí)現(xiàn)交易。

30.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于（）。

A.2人

B.3人

C.4人

D.5人

答案：A

本題解析：

進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)?，F(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

31.下列選項(xiàng)中體現(xiàn)了商業(yè)銀行金融服務(wù)職能的是（）。

A.貨幣結(jié)算

B.代收代付

C.存款轉(zhuǎn)移

D.貨幣收付

答案：B

本題解析：

金融服務(wù)是指商業(yè)銀行利用在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中聯(lián)系面廣、信息靈通的特殊地位和優(yōu)勢(shì)，借助于電子計(jì)算機(jī)等先進(jìn)手段和工具，為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。ACD三項(xiàng)均是商業(yè)銀行充當(dāng)支付中介職能的體現(xiàn)。

32.以下()不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求

B.所采取的具體措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本／收益的基礎(chǔ)上保持有效性

C.分析風(fēng)險(xiǎn)誘因，發(fā)現(xiàn)管理中的問(wèn)題。以完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

D.確保銀行流動(dòng)性，滿足客戶流動(dòng)性需求，避免出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象

答案：D

本題解析：

D項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)。

33.根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在校學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為（）助學(xué)貸款。

A.無(wú)擔(dān)保

B.質(zhì)押

C.保證

D.抵押

答案：A

本題解析：

根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款。

34.金融工具不具有的性質(zhì)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.短期性

C.流動(dòng)性

D.收益性

答案：B

本題解析：

金融工具是指金融市場(chǎng)上的交易對(duì)象或交易標(biāo)的物，具有以下四個(gè)性質(zhì)：①期限性；②流動(dòng)性；③收益性；④風(fēng)險(xiǎn)性。

35.下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計(jì)算公式的表述，正確的是（）。

A.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值

B.不良貸款余額與貸款余額的比值

C.不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額的比值

D.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值

答案：D

本題解析：

不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對(duì)不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處理時(shí)，所持審慎性高低的重要指標(biāo)。該指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策。計(jì)算公式為：

36.下列不屬于違法行為的是（）。

A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬(wàn)元故意不計(jì)入該銀行存款賬簿

B.某銀行客戶經(jīng)理以優(yōu)惠貸款利率向其投資的某企業(yè)的高管發(fā)放住房按揭貸款

C.銀行工作人員購(gòu)買假幣

D.銀行受客戶委托為其資產(chǎn)進(jìn)行理財(cái)

答案：D

本題解析：

選項(xiàng)A所述行為屬于吸收客戶資金不入賬罪；選項(xiàng)B所述行為屬于違法發(fā)放貸款罪；選項(xiàng)C所述行為屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪。

37.（）是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。

A.聯(lián)行清算

B.支付結(jié)算

C.國(guó)際清算業(yè)務(wù)

D.定時(shí)清算

答案：C

本題解析：

國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。

38.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，屬于（）?/p>

A.風(fēng)險(xiǎn)控制

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

答案：A

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。?

39.關(guān)于合同生效要件的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

C.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益

D.合同標(biāo)的須確定和可能

答案：A

本題解析：

合同生效是指依法有效的合同在當(dāng)事人之間開始發(fā)生了法律約束力。合同成立是合同生效的前提。合同生效具有幾大要件：(1)當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；(2)當(dāng)事人意思表示真實(shí)；(3合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益；(4)合同標(biāo)的須確定和可能。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方，只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的。

40.債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括（）。

A.質(zhì)押式回購(gòu)與買斷式回購(gòu)

B.質(zhì)押式回購(gòu)與賣斷式回購(gòu)

C.抵押式回購(gòu)與買斷式回購(gòu)

D.抵押式回購(gòu)與賣斷式回購(gòu)

答案：A

本題解析：

債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購(gòu)與買斷式回購(gòu)兩種。

41.下列屬于用益物權(quán)的是（）。

A.抵押權(quán)

B.建設(shè)用地使用權(quán)

C.私人所有權(quán)

D.留置權(quán)

答案：B

本題解析：

物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。用益物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)他人的物享有占有、使用和收益的權(quán)利，比如土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、建設(shè)用地使用權(quán)、宅基地使用權(quán)等。所有權(quán)包括國(guó)家所有權(quán)、集體所有權(quán)、私人所有權(quán)，并派生出建筑物區(qū)分所有權(quán)。擔(dān)保物權(quán)包括抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)。

42.下列關(guān)于公司治理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.銀行股東需要符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的向銀行投資入股的條件

B.為保證董事會(huì)的獨(dú)立性，董事會(huì)中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事

C.高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定

D.監(jiān)事會(huì)中，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人

答案：D

本題解析：

監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于兩名。

43.下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出來(lái)計(jì)算

B.客戶可利用貸款額度儲(chǔ)備作為應(yīng)對(duì)失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用，即作為緊急備用金

C.客戶可利用活期存款儲(chǔ)備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機(jī)會(huì)成本

D.在預(yù)測(cè)客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

答案：C

本題解析：

答案為C。以存款做儲(chǔ)備同樣存在機(jī)會(huì)成本，即因?yàn)楸３仲Y金的流動(dòng)性而可能無(wú)法達(dá)到長(zhǎng)期投資的平均報(bào)酬率。

44.商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.承諾業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。

45.關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高

C.在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過(guò)了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行

答案：D

本題解析：

A、B、C選項(xiàng)都是股份制商業(yè)銀行的作用。

46.商業(yè)銀行應(yīng)（）披露其從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的有關(guān)信息。

A.每年

B.每半年

C.每月

D.每季度

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于信息披露的有關(guān)規(guī)定，每半年披露其從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的有關(guān)信息。

47.最后貸款人的主要目標(biāo)是防范（），屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

48.我國(guó)商業(yè)銀行單一集團(tuán)客戶授信集中度不應(yīng)高于（）。

A.15％

B.20％

C.5％

D.10％

答案：A

本題解析：

單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱為單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15％。

49.貨幣形式發(fā)展最原始的形式是（）。

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實(shí)物貨幣

答案：D

本題解析：

貨幣幣材和形制，經(jīng)歷了不斷發(fā)展過(guò)程，主要包括實(shí)物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣(包括可兌換的信用貨幣和不兌現(xiàn)信用貨幣)、電子貨幣。

50.國(guó)際貿(mào)易中進(jìn)口商收到單據(jù)后需要支付貨款時(shí)，進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的融資服務(wù)為（）。

A.減免保證金開證

B.提貨擔(dān)保

C.進(jìn)口押匯

D.國(guó)際保理

答案：C

本題解析：

進(jìn)口商收到單據(jù)后需要支付貨款時(shí)，進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的融資服務(wù)為進(jìn)口押匯。減免保證金開證、提貨擔(dān)保、進(jìn)口押匯為進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的服務(wù)。

51.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯(cuò)誤的是()。

A.無(wú)效的民事行為，從行為開始時(shí)就沒有法律約束力

B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無(wú)效

C.民事行為部分無(wú)效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.顯失公平的民事行為無(wú)效

答案：D

本題解析：

《民法通則》規(guī)定，下列民事行為，一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷：(1)行為人對(duì)行為內(nèi)容有重大誤解的；(2)顯失公平的。被撤銷的民事行為從行為開始起無(wú)效。顯失公平的民事行為是可撤銷的民事行為?？沙蜂N與無(wú)效不是同一概念。

52.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的是()。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

答案：A

本題解析：

常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。

53.目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人活期存款的計(jì)息起點(diǎn)是（）。

A.分

B.角

C.元

D.厘

答案：C

本題解析：

活期存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。

考點(diǎn)

個(gè)人存款業(yè)務(wù)

54.建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的（）系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：C

本題解析：

建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。

55.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場(chǎng)紀(jì)律

答案：B

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場(chǎng)紀(jì)律”是第三支柱。

56.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

答案：C

本題解析：

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

57.以下不屬于內(nèi)部控制保障體系的要素是（）。

A.報(bào)告機(jī)制

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.人員管理

D.信息系統(tǒng)控制

答案：B

本題解析：

B不正確，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是屬于內(nèi)部控制的主要措施。

58.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算公式為()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本

C.(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)×12.5

D.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)×12.5

答案：D

本題解析：

選項(xiàng)D，式中12．5即為8％的倒數(shù)。按最低資本要求(8％的資本充足率)所計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本，再乘12．5倍，即將兩項(xiàng)資本之和換算為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。最后，再與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)相加，即全部風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

59.私募股權(quán)基金的特點(diǎn)不包括（）。

A.投資期限長(zhǎng)

B.流動(dòng)性好

C.專業(yè)性較強(qiáng)

D.投后管理投入資源多

答案：B

本題解析：

私募股權(quán)基金的特點(diǎn)：（1）投資期限長(zhǎng)。（2）流動(dòng)性較差。（3）投后管理投入資源多。（4）專業(yè)性較強(qiáng)。（5）投資收益波動(dòng)性較大。

60.關(guān)于巴塞爾委員會(huì)的宗旨，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()

A.加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

B.促進(jìn)國(guó)際銀行業(yè)的并購(gòu)重組

C.共同防范和控制銀行風(fēng)險(xiǎn)

D.保證國(guó)際銀行業(yè)的安全和發(fā)展

答案：B

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)的宗旨在于加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作，共同防范和控制銀行風(fēng)險(xiǎn)，保證國(guó)際銀行業(yè)的安全和發(fā)展。

二.多選題(共60題)1.下列屬于信托與委托的區(qū)別的是（）。

A.當(dāng)事人數(shù)量不同

B.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權(quán)限不同

答案：A、B、D、E

本題解析：

信托與委托的區(qū)別有：①當(dāng)事人數(shù)量不同。信托的當(dāng)事人是多方的；而委托代理的當(dāng)事人僅有委托人與受托人雙方。②財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同。信托財(cái)產(chǎn)要從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來(lái)，成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)；而委托代理財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)不發(fā)生變化。③成立的條件不同。設(shè)立信托必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)；而委托代理則不一定以

存在財(cái)產(chǎn)為前提。④名義不同。信托關(guān)系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關(guān)系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權(quán)限不同。信托受托人享有廣泛的權(quán)限和充分的自由，委托人不得干預(yù)；而委托代理中，受托人的權(quán)限僅以委托人的授權(quán)為限。⑥期限的穩(wěn)定性不同。信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩(wěn)定性

強(qiáng)；而委托代理關(guān)系中，委托人可隨時(shí)撤銷解除委托代理關(guān)系，委托代理期限的穩(wěn)定性較差。

2.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)主要包括（）

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

B.準(zhǔn)入職責(zé)

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)

E.報(bào)告職責(zé)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國(guó)務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)主要可分為以下七類：制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)；準(zhǔn)入職責(zé)；非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)；現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)；報(bào)告職責(zé)；指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)、國(guó)際交流合作職責(zé)。

3.下列選項(xiàng)中，不以營(yíng)利為目的的銀行主要有（）。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)進(jìn)出口銀行

E.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

答案：B、D

本題解析：

政策性銀行不以營(yíng)利為目的，我國(guó)的政策性銀行是：中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)也具有不以營(yíng)利為目的的特點(diǎn)，我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行。商業(yè)銀行以營(yíng)利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，ACE三項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行。

4.貸后管理的主要內(nèi)容包括（）

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.分析擔(dān)保人的資信、財(cái)務(wù)狀況

C.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力

D.檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

E.及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容

答案：A、C、D

本題解析：

貸后管理是銀行在貸款發(fā)放后對(duì)合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。其主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性等三個(gè)方面。

5.商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類法中的不良貸款包括（）。

A.次級(jí)貸款

B.損失貸款

C.逾期貸款

D.呆滯貸款

E.可疑貸款

答案：A、B、E

本題解析：

我國(guó)自2002年開始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。

6.下列屬于銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)的有（）。

A.代理國(guó)債買賣

B.代理保險(xiǎn)

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

答案：A、B、C

本題解析：

銀行的代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)；③代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；④代理證券業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)。代理國(guó)債買賣和委托貸款均屬于其他代理業(yè)務(wù)。D項(xiàng)，銀行保函屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)；E項(xiàng)，信用證屬于銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

7.金融機(jī)構(gòu)的以下行為違反了我國(guó)反洗錢規(guī)定的有（）。

A.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

B.泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私

C.發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，及時(shí)以書面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告

D.擅自進(jìn)行檢查，調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

E.拒絕提供調(diào)查材料或故意提供虛假材料的

答案：B、D、E

本題解析：

建立反洗錢內(nèi)部控制制度是《反洗錢法》中對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的規(guī)定之一，A、C選項(xiàng)的行為符合這一規(guī)定。故選BDE。

8.準(zhǔn)貸記卡和貸記卡的共同點(diǎn)包括（）。

A.是否有免息還款期

B.是否可以透支

C.是否循環(huán)信用

D.是否能預(yù)借現(xiàn)金

E.是否有存款利息

答案：A、B、C、D

本題解析：

9.最高人民法院《關(guān)于適用若干問(wèn)題的意見》第四十條規(guī)定，民事權(quán)利主體的其他組織包括（）。

A.法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)

B.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)、合伙組織

C.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè)

D.中國(guó)人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)

E.中國(guó)人民保險(xiǎn)公司設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考核最高人民法院《關(guān)于適用若干問(wèn)題的意見》第四十條的規(guī)定。

10.從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務(wù)是（）。

A.打包貸款

B.出口押匯

C.提貨擔(dān)保

D.出口票據(jù)貼現(xiàn)

E.出口托收融資

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。信用證和托收派生出許多帶有融資功能的服務(wù)，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等。近年來(lái)，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。

11.可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)之一，具體包括（）。

A.津補(bǔ)貼

B.績(jī)效薪酬

C.福利性收入

D.中長(zhǎng)期各種激勵(lì)

E.基本薪酬

答案：B、D

本題解析：

薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成，其中，可變薪酬包括績(jī)效薪酬和中長(zhǎng)期各種激勵(lì)。固定薪酬即基本薪酬，包括津補(bǔ)貼。

12.商業(yè)銀行的職能有（）。

A.充當(dāng)信用中介

B.充當(dāng)支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)控

E.金融服務(wù)

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行的職能有：①充當(dāng)信用中介；②充當(dāng)支付中介；③信用創(chuàng)造功能；④金融服務(wù)。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)調(diào)控屬于政策性銀行的職能。

13.證券法的宗旨是（）。

A.規(guī)范證券發(fā)行和交易行為

B.維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和公共利益

C.促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

D.保護(hù)投資者合法權(quán)益

E.促進(jìn)誠(chéng)實(shí)信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)我國(guó)《證券法》的規(guī)定，證券法的宗旨為：“規(guī)范證券發(fā)行和交易行為，保護(hù)投資者的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?！?/p>

14.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、C

本題解析：

金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)或稱違約風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)。（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來(lái)?yè)p失。故本題正確答案選AC。

15.對(duì)銀行安全性指標(biāo)，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.不良貸款率高，說(shuō)明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大

B.銀行的盈利總體較好時(shí)，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

D.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策

E.撥貸比與不良貸款率存在高度負(fù)相關(guān)

答案：A、C、D

本題解析：

B項(xiàng)，當(dāng)銀行的盈利總體較好時(shí)，可以增提拔備，應(yīng)對(duì)未來(lái)可能的不良反彈，這一舉措直接反映為當(dāng)期撥備覆蓋率的上升；E項(xiàng)，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)。

16.我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有()。

A.第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長(zhǎng)

B.第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占比重較低

C.銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制

D.銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強(qiáng)，產(chǎn)品開發(fā)程度低

E.銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)屬于第三產(chǎn)業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低，是我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比低的重要原因。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)主要是服務(wù)業(yè)務(wù)，其發(fā)展取決于社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)銀行服務(wù)的需求，由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)主要是傳統(tǒng)的第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)，而且其增長(zhǎng)方式又主要是粗放式的，因此，對(duì)銀行服務(wù)的需求很有限，銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展也會(huì)受到限制。

17.在有限的資源約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。

A.實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)的轉(zhuǎn)變

B.實(shí)現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變

C.實(shí)現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變

D.加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力

E.節(jié)省監(jiān)管成本

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果。

18.非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露包括（）。

A.主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：A、B、D

本題解析：

按照風(fēng)險(xiǎn)暴露特征和引起風(fēng)險(xiǎn)主體不同，可分為主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露六大類。其中，主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露統(tǒng)稱為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。

19.利率水平變動(dòng)會(huì)影響匯率變動(dòng)，當(dāng)一國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率水平高于外國(guó)利率時(shí)，對(duì)匯率的影響包括（）。

A.會(huì)引起資本流出，使本幣升值，外匯貶值

B.會(huì)引起資本從本國(guó)流出，外匯升值，本幣貶值

C.會(huì)引起資本流入，使本幣升值，外匯貶值

D.會(huì)引起對(duì)本國(guó)貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值

E.會(huì)引起外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值

答案：C、D

本題解析：

當(dāng)一國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本流人，由此對(duì)本國(guó)貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本從本國(guó)流出，由此對(duì)外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

20.以下關(guān)于通貨緊縮原因的說(shuō)法，正確的有（）。

A.貨幣供給減少

B.有效需求增加

C.供需結(jié)構(gòu)不合理

D.國(guó)際市場(chǎng)的沖擊

E.社會(huì)總供給增加

答案：A、C、D

本題解析：

通貨緊縮的原因有：①貨幣供給減少；②有效需求不足；③供需結(jié)構(gòu)不合理；④國(guó)際市場(chǎng)的沖擊。

21.經(jīng)濟(jì)周期一般分為（）階段。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

E.盤整

答案：A、B、C、D

本題解析：

經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。

22.下列機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”的有()。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.北方期貨公司

D.中國(guó)進(jìn)出口銀行

E.天津市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

答案：D、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括：1.開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行：我國(guó)開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)是國(guó)家開發(fā)銀行，政策性銀行包括中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)；

2.商業(yè)銀行：商業(yè)銀行包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、外資銀行等；

3.其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)：由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司等。

A項(xiàng)為中央銀行；B項(xiàng)為銀行業(yè)自律組織；C項(xiàng)屬于期貨經(jīng)紀(jì)公司，是中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

23.下列關(guān)于活期存款的表述，正確的有（）

A.每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息

B.只能通過(guò)銀行柜面存取

C.客戶可以隨時(shí)支取

D.通常1元起存

E.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行活期存款處在銀行柜面存取外，還可以在ATM、自動(dòng)存取款機(jī)存取。

24.下列關(guān)于共同犯罪的說(shuō)法，正確的是()。

A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團(tuán)兩種

B.一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實(shí)施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團(tuán)

C.必須一人以上

D.必須有共同故意

E.必須有共同行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

C項(xiàng)，共同犯罪的成立條件是：必須二人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。

25.《刑罰》規(guī)定的主刑有()。

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.無(wú)期徒刑

E.死刑

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國(guó)的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括：①管制；②拘役；③有期徒刑；④無(wú)期徒刑；⑤死刑。

26.下列關(guān)于商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的說(shuō)法，正確的有()。

A.三者相互獨(dú)立

B.合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求

C.賬面資本與監(jiān)管資本(銀行持有的合格資本)具有交叉，可以用于吸收損失

D.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營(yíng)，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本

E.監(jiān)管資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求

答案：B、C、D

本題解析：

賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系。故選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。就銀行管理角度來(lái)看，相對(duì)于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。故選項(xiàng)E說(shuō)法錯(cuò)誤。

27.金融機(jī)構(gòu)在辦理證券業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得有下列()行為。

A.利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益

B.在債券投資、交易過(guò)程中，制造、散布虛假信息誤導(dǎo)市場(chǎng)成員和客戶

C.通過(guò)對(duì)敲、操縱價(jià)格等方式影響市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)

D.通過(guò)惡意壓低承銷費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)客戶、擾亂正常的市場(chǎng)價(jià)格秩序

E.在債券投標(biāo)過(guò)程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格、影響中標(biāo)票面利率

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)公約》第十一條規(guī)定，“在辦理證券業(yè)務(wù)中，應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：(一)在企業(yè)短期融資券、金融債券承銷過(guò)程中，通過(guò)惡意壓低承銷費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)客戶，擾亂正常的市場(chǎng)價(jià)格秩序；(二)在債券投資：交易過(guò)程中，制造、散布虛假的信息誤導(dǎo)市場(chǎng)成員和客戶；利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益通過(guò)對(duì)敲、操縱價(jià)格等方式影響市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)：(三)在債券投標(biāo)過(guò)程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格，影響中標(biāo)票面利率?！?/p>

28.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受（）的風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律制裁

B.監(jiān)管處罰

C.社會(huì)譴責(zé)

D.重大財(cái)務(wù)損失

E.聲譽(yù)損失

答案：A、B、D、E

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

29.根據(jù)中國(guó)人民銀行2005年發(fā)布的《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

B.具有良好的公司治理機(jī)制

C.最近兩年連續(xù)盈利

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：1.具有良好的公司治理機(jī)制；

2.核心資本充足率不低于4%；

3.最近三年連續(xù)盈利；

4.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；

5.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；

6.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；

7.中國(guó)人民銀行要求的其他條件。

30.自律組織對(duì)其會(huì)員銀行的監(jiān)管一般有（）。

A.每年進(jìn)行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)

C.強(qiáng)制商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露

D.要求建立一個(gè)獨(dú)立的、協(xié)助董事會(huì)工作的公司審計(jì)委員會(huì)

E.對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管

答案：A、E

本題解析：

自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；②對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。

31.凈利息收益率的計(jì)算口徑有（）。

A.年均

B.季度均

C.月均

D.周均

E.日均

答案：A、E

本題解析：

凈利息收益率有年均和日均兩種計(jì)算口徑。

32.商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評(píng)估機(jī)制，同時(shí)要充分評(píng)估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品（）。

A.單獨(dú)管理

B.單獨(dú)交易

C.單獨(dú)核算

D.單獨(dú)建賬

E.單獨(dú)保存

答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評(píng)估機(jī)制，同時(shí)要充分評(píng)估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。

33.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點(diǎn)包括（）。

A.總行.分行.支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門

B.總行.分行.支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

D.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費(fèi)用

E.同一層級(jí)各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)

答案：A、B、E

本題解析：

C項(xiàng)，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán)是以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)之一；D項(xiàng)，層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)。

34.與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的特點(diǎn)包括（）。

A.期限較長(zhǎng)

B.流動(dòng)性較差

C.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小

D.期限較短

E.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大

答案：A、B、E

本題解析：

資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。

35.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對(duì)于其他業(yè)務(wù)而言，其特點(diǎn)有()。

A.種類多、范圍廣，占比日益上升

B.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

C.以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益

D.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金

E.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中間業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)：①不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金；②不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；③以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)；④以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益；⑤種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。

36.下列屬于銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)的有（）。

A.代理國(guó)債買賣

B.代理保險(xiǎn)

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

答案：A、B、C

本題解析：

銀行的代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)；③代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；④代理證券業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)。代理國(guó)債買賣和委托貸款均屬于其他代理業(yè)務(wù)。D項(xiàng)，銀行保函屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)；E項(xiàng)，信用證屬于銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

37.以下機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行的是()

A.牽頭行

B.參加行

C.借款人附屬機(jī)構(gòu)

D.借款人關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)

E.其他銀行

答案：C、D

本題解析：

代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。銀團(tuán)代理行應(yīng)當(dāng)代表銀團(tuán)利益，借款人的附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行。

38.下列關(guān)于個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔.匯變匯的原則

B.現(xiàn)鈔可以隨便兌換成現(xiàn)匯

C.現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯，不需要支付手續(xù)費(fèi)

D.鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低

E.中間價(jià)是中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)

答案：B、C

本題解析：

現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)。

39.下列屬于內(nèi)幕信息的有（）。

A.涉及公司的重大訴訟

B.公司經(jīng)營(yíng)范圍發(fā)生重大變化

C.公司裁減員工數(shù)達(dá)到員工總數(shù)5%，但不會(huì)對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或股票價(jià)格造成重大影響

D.對(duì)上市公司股票交易價(jià)格產(chǎn)生較大影響的重大事件

E.公司分配股利或者增資的計(jì)劃

答案：A、B、D、E

本題解析：

內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。

40.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括()。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.信托公司

E.證券公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的第2條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行和部分非銀行的金融機(jī)構(gòu)，如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等，但不含證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)。

41.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以通過(guò)郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

B.只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

D.可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

答案：C、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。故A、B、D選項(xiàng)不符合題意。C、E選項(xiàng)的做法是正常的交流合作行為。故C、E選項(xiàng)符合題意。

42.根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，屬于核心一級(jí)資本的有()。

A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

B.資本公積

C.盈余公積

D.實(shí)收資本或普通股

E.未分配利潤(rùn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第二十九條規(guī)定，“核心一級(jí)資本包括：(一)實(shí)收資本或普通股。(二)資本公積。(三)盈余公積。(四)一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。(五)未分配利潤(rùn)。(六)少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。”

43.下列對(duì)資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.短期管理目標(biāo)以凈利息收益率（NIM）為核心

B.凈利息收益率（NIM）越高，蘊(yùn)含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)可能越低

C.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率（RAROC）是長(zhǎng)期管理指標(biāo)

D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率（RAROC）衡量了資本的使用效率

E.實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率（RAROC）最大化是長(zhǎng)期管理目標(biāo)

答案：A、C、D、E

本題解析：

B項(xiàng)，凈利息收益率（NIM）越高，蘊(yùn)含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)可能也相應(yīng)較高。

44.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有()的情形，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)

E.違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率

答案：A、B、D、E

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第45條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得：(1)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；(2)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的；(3)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的；(4)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的?！?/p>

45.下列關(guān)于要約撤銷的說(shuō)法，不正確的有()。

A.撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人

B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的要約可以撤銷

D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾的要約可撤銷

E.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同做了準(zhǔn)備工作的要約不可撤銷

答案：C、D

本題解析：

CD。受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更、承諾期限屆滿、受要約未作出承諾的屬于要約失效的情形。

46.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同，可以分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.商業(yè)承兌匯票保證金

C.信用證保證金

D.黃金交易保證金

E.外匯交易保證金

答案：A、C、D

本題解析：

保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。

47.下列屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的有()。

A.偽造信用卡

B.匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致

C.偽造信用證隨附的單據(jù)

D.克隆銀行本票

E.匯票附件不完整

答案：A、C、D

本題解析：

偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為，包括：①偽造、變?cè)靺R票、支票、本票；②偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。

48.（）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B.《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》

C.《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

D.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

E.《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》

答案：A、C

本題解析：

銀行業(yè)自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約。選項(xiàng)B、D、E由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定，不屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

49.下列關(guān)于物權(quán)的法律特征，說(shuō)法正確的有（）。

A.物權(quán)是絕對(duì)權(quán)

B.物權(quán)是支配權(quán)

C.物權(quán)的標(biāo)的是物

D.物權(quán)具有非排他性

E.物權(quán)具有追及力

答案：A、B、C、E

本題解析：

物權(quán)具有以下法律特征：

（1）物權(quán)是絕對(duì)權(quán)。

（2）物權(quán)是支配權(quán)。

（3）物權(quán)的標(biāo)的是物。

（4）物權(quán)具有排他性。

（5）物權(quán)具有追及力。

50.互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)（）的新型金融業(yè)務(wù)模式。

A.資金融通

B.支付

C.信息中介

D.結(jié)算

E.投資

答案：A、B、C、E

本題解析：

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介的新型金融業(yè)務(wù)模式。

51.下列屬于非融資類保函的是()。

A.經(jīng)營(yíng)租賃保函

B.延期付款保函

C.預(yù)付款保函

D.投標(biāo)保函

E.融資租賃保函

答案：A、C、D

本題解析：

銀行保函分為融資類保函與非融資類保函，融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。投標(biāo)保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函、預(yù)付款保函屬于非融資類保函。

52.民事法律行為包括公民或者法人（）民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

A.設(shè)立

B.變更

C.終止

D.代理

E.中止

答案：A、B、C

本題解析：

ABC民事法律行為指公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。故選ABC。

53.根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》，下列屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的有()。

A.外商獨(dú)資銀行

B.國(guó)內(nèi)銀行海外分行

C.外國(guó)銀行分行

D.中外合資銀行

E.外國(guó)銀行代表處

答案：A、C、D

本題解析：

《外資銀行管理?xiàng)l例》第二條規(guī)定，外資銀行是指依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)：

①一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行;

②外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;

③外國(guó)銀行分行;

④外國(guó)銀行代表處。其中，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國(guó)銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。

54.下列關(guān)于證券發(fā)行管理制度的說(shuō)法，正確的是（）。

A.我國(guó)的證券發(fā)行管理制度經(jīng)過(guò)了從審批制到核準(zhǔn)制再到注冊(cè)制的演變

B.在注冊(cè)制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)只對(duì)注冊(cè)文件進(jìn)行形式審查，不進(jìn)行實(shí)質(zhì)判斷

C.注冊(cè)制主張事前控制

D.注冊(cè)制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行

E.在審批制下，在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價(jià)上有較多行政干預(yù)

答案：A、B、E

本題解析：

C項(xiàng)，注冊(cè)制主張事后控制，注冊(cè)制的核心是只要證券發(fā)行人提供的材料不存在虛假、誤導(dǎo)或者遺漏，即使該證券沒有任何投資價(jià)值，證券主管機(jī)關(guān)也無(wú)權(quán)干涉，因?yàn)樽栽干袭?dāng)被認(rèn)為是投資者不可剝奪的權(quán)利；

D項(xiàng)，核準(zhǔn)制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行。

55.采用不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)可以分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部組織架構(gòu)

C.采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

D.根據(jù)客戶需求層次來(lái)組合業(yè)務(wù)板塊

E.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)

答案：C、D、E

本題解析：

大體可以分為三種模式：一是采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊；二是根據(jù)客戶需求層次來(lái)組合業(yè)務(wù)板塊；三是根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)

56.《民法典》根據(jù)人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為（）。

A.完全民事行為能力

B.一般民事行為能力

C.大量民事行為能力

D.限制行為能力

E.無(wú)民事行為能力

答案：A、D、E

本題解析：

《民法典》根據(jù)行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為三類：

（1）完全民事行為能力。

（2）限制行為能力。

（3）無(wú)民事行為能力。

57.下列屬于商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的有()。

A.發(fā)放貸款

B.辦理票據(jù)貼現(xiàn)

C.吸收存款

D.辦理票據(jù)承兌

E.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算

答案：A、B、D

本題解析：

授信是指商業(yè)銀行向非金融機(jī)構(gòu)客戶直接提供的資金，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出的保證，包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項(xiàng)墊款等表內(nèi)業(yè)務(wù)，以及票據(jù)承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔(dān)保、借款擔(dān)保、有追索權(quán)的資產(chǎn)銷售、未使用的不可撤銷的貸款承諾等表外業(yè)務(wù)。

58.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為（）。

A.一般性公司企業(yè)及其工作人員

B.農(nóng)村信用社工作人員

C.銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社

E.銀行

答案：B、C、D、E

本題解析：

吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

59.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守忠于職守的原則。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員（）。

A.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的專有技術(shù)

C.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

D.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象

E.自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。

60.依據(jù)法律規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，對(duì)涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人可以采取的措施有（）。

A.詢問(wèn)有關(guān)單位