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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[浙江]2023年浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行校園招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!卷I一.單選題(共60題)1.某城市商業(yè)銀行為爭攬儲戶,在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款.這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()。
A.主體不合法
B.客體不合法
C.方式不合法
D.對象不合法
答案:C
本題解析:
非法吸收公眾存款罪中,“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況:一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定資格而吸取公眾存款,如個人私設(shè)銀行、錢莊,企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等,非法辦理存款貸款業(yè)務(wù),吸收公眾存款;另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格,但采取非法的方式吸收公眾存款,如有些商業(yè)銀行和信用社,為爭攬客戶,以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。
2.建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度不包括()
A.合規(guī)績效考核制度
B.合規(guī)問責(zé)制度
C.誠信舉報制度
D.加強(qiáng)內(nèi)部員工管理制度
答案:D
本題解析:
建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括三項基本制度,即合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報制度。
3.關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系,下列說法正確的是()。
A.合同生效是合同成立的前提
B.合同不能附生效條件
C.只有當(dāng)事人意思表示真實時,合同才能成立
D.合同成立主要是事實問題,合同生效主要是法律評價問題
答案:D
本題解析:
A項,合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。B項,合同生效的條件具體分為附生效條件和附生效期限的合同,以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記手續(xù)生效的合同。
C項,雙方達(dá)成合意合同即成立,至于當(dāng)事人意思表示是否真實,則在所不問。
4.下列不屬于銀行國家風(fēng)險的是()。
A.政治風(fēng)險
B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險
C.社會風(fēng)險
D.法律風(fēng)險
答案:D
本題解析:
國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險三類,故D為正確答案。
5.制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員(),提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和(),建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化,維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù),促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展,制定本職業(yè)操守”。
A.職業(yè)操守,職業(yè)紀(jì)律
B.職業(yè)紀(jì)律,職業(yè)道德
C.職業(yè)行為,職業(yè)道德水準(zhǔn)
D.職業(yè)道德,職業(yè)操守水平
答案:C
本題解析:
制定銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是:為規(guī)范銀行從業(yè)人員職業(yè)行為,提高中國銀行從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平,建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化,維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù),促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。
6.銀行的個人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在()。
A.16—65周歲之間
B.16—60周歲之間
C.18—65周歲之間
D.18—60周歲之間
答案:C
本題解析:
銀行個人貸款客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人,年齡在18(含)—65周歲(含)。
7.()是指通過識別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險種類,進(jìn)而對銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險進(jìn)行評估,并按照CAMEL評級標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。
A.合法監(jiān)管
B.風(fēng)險監(jiān)管
C.合規(guī)監(jiān)管
D.利益監(jiān)管
答案:B
本題解析:
風(fēng)險監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險種類,進(jìn)而對銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險進(jìn)行評估,并按照CAMEL評級標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。
8.商業(yè)銀行實現(xiàn)良好的風(fēng)險識別所應(yīng)遵循的原則是()。
A.簡單化與主觀性原則
B.簡單化與客觀性原則
C.科學(xué)化與復(fù)雜化原則
D.全面性和前瞻性原則
答案:D
本題解析:
良好的風(fēng)險識別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。即風(fēng)險識別應(yīng)盡可能多地識別出銀行所面臨的風(fēng)險類別,確保覆蓋銀行面臨的所有實質(zhì)性風(fēng)險;同時,風(fēng)險識別更重要的是要前瞻性地考察風(fēng)險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險類別和性質(zhì)。統(tǒng)計
9.()反映了銀行實際擁有的資本水平,是銀行資本金的靜態(tài)反映。
A.賬面資本
B.監(jiān)管資本
C.經(jīng)濟(jì)資本
D.實收資本
答案:A
本題解析:
賬面資本又稱會計資本,屬于會計學(xué)概念,是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入,即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益,其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額,包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平,是銀行資本金的靜態(tài)反映。
10.久期指某項金融資產(chǎn)(或負(fù)債)在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均()。
A.時間
B.收益
C.現(xiàn)值
D.終值
答案:A
本題解析:
久期指某項金融資產(chǎn)(或負(fù)債)在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均時間,權(quán)數(shù)為各期收益現(xiàn)金流的現(xiàn)值在資產(chǎn)市場價值中所占的權(quán)重。
11.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過程是()。
A.負(fù)債
B.結(jié)算
C.清算
D.交易
答案:C
本題解析:
銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng),在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。
12.商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過()。
A.1周
B.2周
C.1個月
D.6個月
答案:D
本題解析:
。凍結(jié)應(yīng)以人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的證件為證。6個月后需續(xù)凍應(yīng)辦理續(xù)凍手續(xù),否則視為自動解凍。每次續(xù)凍不得超過6個月。
13.下列關(guān)于國家風(fēng)險的表達(dá),正確的是()。
A.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失
B.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)
C.在同一國家范圍內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險
D.國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起
答案:C
本題解析:
國家風(fēng)險是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中,由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性;國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家(或地區(qū))的行為引起的,超出了債權(quán)人控制范圍;此外,國家風(fēng)險有兩個特點(diǎn):一是國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中,在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險;二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中,不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人,都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。
14.盜竊信用卡并使用的,應(yīng)該被定為()。
A.待定違法票據(jù)承兌罪
B.信用證詐騙罪
C.信用卡詐騙罪
D.盜竊罪
答案:D
本題解析:
盜竊信用卡并使用的,應(yīng)該被定為盜竊罪。
15.物價穩(wěn)定是要保持()的大體穩(wěn)定,避免出現(xiàn)高通貨膨脹。
A.生產(chǎn)者物價水平
B.消費(fèi)者物價水平
C.國內(nèi)生產(chǎn)總值
D.物價總水平
答案:D
本題解析:
物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定,避免出現(xiàn)高通貨膨脹。所以,選項D是正確答案。A、B選項中,生產(chǎn)者物價水平或消費(fèi)者物價水平都僅是其中的一個方面。選項C中,國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)。
16.在公司貸款的基本流程中,合同簽訂強(qiáng)調(diào)()原則。
A.互相信任
B.雙方自愿
C.協(xié)議承諾
D.誠實告知
答案:C
本題解析:
合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請經(jīng)審查批準(zhǔn)后,銀行與借款人應(yīng)共同簽訂書面借款合同,作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件。
17.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款利率的表述中,錯誤的是()。
A.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益
B.存款利率越高,銀行利潤越高
C.存款利率越高,銀行的融資成本越高
D.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本
答案:B
本題解析:
存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本。一般來說,存款利率越高,存款人的利息收入越多,銀行的融資成本越高,金融機(jī)構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。
18.整存整取的起存金額為()。
A.5元
B.50元
C.100元
D.存本取息
答案:B
本題解析:
整存整取的起存金額為50元。
考點(diǎn)
個人存款業(yè)務(wù)
19.()措施是中國銀監(jiān)會對資本不足銀行的干預(yù)措施。
A.要求商業(yè)銀行調(diào)整高級管理人員
B.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度
C.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制能力
D.依法對商業(yè)銀行實行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組
答案:B
本題解析:
答案為B。要求商業(yè)銀行調(diào)整高級管理人員與依法對商業(yè)銀行實行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組是中國銀監(jiān)會對資本嚴(yán)重不足銀行的干預(yù)措施;要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制能力是中國銀監(jiān)會對資本充足銀行的干預(yù)措施之一;要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度是中國銀監(jiān)會對資本不足銀行的干預(yù)措施之一。
20.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù),兩者的主要區(qū)別在于()。
A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封
B.保管物品的金額不同
C.保管物品的種類不同
D.保管期限不同
答案:A
本題解析:
代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等,區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。
21.()不屬于商業(yè)銀行代銷開放式基金的渠道。
A.網(wǎng)點(diǎn)柜臺
B.委托三方代銷
C.電話銀行
D.網(wǎng)上銀行
答案:B
本題解析:
開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。
22.中國銀行成立于()年。
A.1912
B.1949
C.1948
D.1984
答案:A
本題解析:
中國銀行成立于1912年。
23.關(guān)于合同的理解,錯誤的是()。
A.合同是一種協(xié)議
B.參與合同的主體必須是平等的
C.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系
D.合同涉及主體之問民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止
答案:C
本題解析:
《合同法》第二條規(guī)定,合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。因此自然人之問可以設(shè)立合同關(guān)系。故選C。
24.中國證券業(yè)協(xié)會在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一管理的前提下,進(jìn)行證券()
A.集中管理
B.分業(yè)管理
C.自律管理
D.混合管理
答案:C
本題解析:
中國證券業(yè)協(xié)會在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一管理的前提下,進(jìn)行證券自律管理。
25.()是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分,銀行可以永久性占用,可以長期用來吸收銀行在經(jīng)營管理過程中所產(chǎn)生的損失。
A.經(jīng)濟(jì)資本
B.核心資本
C.監(jiān)管資本
D.實收資本
答案:B
本題解析:
核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分,銀行可以永久性占用,可以長期用來吸收銀行在經(jīng)營管理過程中所產(chǎn)生的損失,是銀行資本的核心,從而獲得了“核心"資本的名稱。
26.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。
A.金融公司不提供存款業(yè)務(wù)
B.金融公司不提供商業(yè)貸款
C.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小
D.金融公司的經(jīng)營目標(biāo)不是利潤最大化
答案:A
本題解析:
與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款,創(chuàng)造貨幣。
27.商業(yè)銀行的不正當(dāng)競爭行為不包括()。
A.有獎儲蓄
B.放松現(xiàn)金管理
C.對其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票
D.降低利率吸收儲蓄
答案:B
本題解析:
A、C、D選項都屬于不正當(dāng)競爭行為。
28.()是中央銀行為實現(xiàn)將定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用等的方針、政策、措施的總稱。
A.國際收支
B.貨幣政策
C.貨幣政策工具
D.信貸政策
答案:B
本題解析:
貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱,是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。
29.提前支取的定期儲蓄存款,支取部分按()計可付利息。
A.存入日掛牌公告的活期存款利率
B.支取日掛牌公告的定期存款利率
C.支取日掛牌公告的活期存款利率
D.存入日掛牌公告的定期存款利率
答案:C
本題解析:
定期存款利率視期限長短而定,通常期限越長,利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取,必須持存單和存款人的身份證明辦理,并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。
30.現(xiàn)階段,我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是()和()。
A.貨幣供應(yīng)量;基礎(chǔ)貨幣
B.基礎(chǔ)貨幣;高能貨幣
C.基礎(chǔ)貨幣;流通中現(xiàn)金
D.基礎(chǔ)貨幣;貨幣供應(yīng)量
答案:D
本題解析:
現(xiàn)階段,我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。故選D。?
31.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時,要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn),進(jìn)行有效的風(fēng)險隔離管理,對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù),這屬于()
A.審慎盡責(zé)
B.充分信息披露
C.妥善處理利益沖突
D.客戶資產(chǎn)隔離
答案:D
本題解析:
客戶資產(chǎn)隔離是指銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時,要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn),進(jìn)行有效的風(fēng)險隔離管理,對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)
32.某家商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過6個月未開業(yè)的,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的處理方式是()。
A.予以公告并罰款
B.責(zé)令限期開業(yè),并予以罰款
C.予以公告,責(zé)令開業(yè)
D.吊銷其經(jīng)營許可證,并予以公告
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過6個月未開業(yè)的,或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月以上的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證,并予以公告。
33.在()業(yè)務(wù)中,交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。
A.票據(jù)發(fā)行便利
B.票據(jù)貼現(xiàn)
C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D.票據(jù)承兌
答案:C
本題解析:
。此題考查對各項票據(jù)業(yè)務(wù)概念的理解。需要熟記各項業(yè)務(wù)的內(nèi)容。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn),指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為,是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式。交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂一項具有法律約束力的承諾,期限一般為3?5年,銀行保證客戶以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據(jù),銀行則負(fù)責(zé)包銷或提供沒有銷售出部分的等額貸款,交易雙方是金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶。票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)比較熟悉,交易對方也是銀行的客戶,都是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。
34.關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司,下列說法不正確的是()。
A.設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)
B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造
C.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營
D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司
答案:C
本題解析:
我國金融資產(chǎn)管理公司于1999年成立,包括信達(dá)、長城、東方和華融等四家資產(chǎn)管理公司。設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù),正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。
35.金融市場最主要、最基本的功能是()。
A.融通貨幣資金
B.資源配置
C.定價
D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)
答案:A
本題解析:
融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。
36.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以()為利潤中心。
A.分行
B.支行
C.總行
D.總行和分行
答案:A
本題解析:
以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以分行為利潤中心,總行向分行下達(dá)各項業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo),分行再分解到各轄屬支行,并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。
37.銀行本票的提示付款期限為()。
A.2個月
B.3個月
C.10天
D.1個月
答案:A
本題解析:
銀行本票見票即付。出票時以申請人將款項交存銀行為前提,以銀行信用作為付款保證,可以背書轉(zhuǎn)讓。其通用性強(qiáng),靈活方便,限于在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)使用。銀行本票的提示付款期限為2個月。
38.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同,有不同的分類,下列不屬于保證金存款的是()。
A.商業(yè)承兌匯票保證金
B.信用證保證金
C.黃金交易保證金
D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金
答案:A
本題解析:
單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同,可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金。
39.《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行資本充足率()。
A.不得低于8%
B.不得低于9%
C.不得低于10%
D.不得低于11%
答案:A
本題解析:
《商業(yè)銀行法》規(guī)定,銀行的資本充足率不得低于8%。
40.權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于()。
A.90%
B.80%
C.70%
D.60%
答案:B
本題解析:
權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%。
41.下列不屬于《中華人民共和國刑法》中明確規(guī)定的洗錢罪對象的是()。
A.貪污賄賂犯罪所得
B.毒品犯罪所得
C.偽造金融票證罪所得
D.破壞金融管理秩序犯罪所得
答案:C
本題解析:
《中華人民共和國刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得,除這幾種違法所得之外,其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象,也就不能構(gòu)成洗錢罪。
42.下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的表述,錯誤的是()。
A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行實際已經(jīng)擁有的資本
B.經(jīng)濟(jì)資本是銀行的一種內(nèi)部管理工具
C.經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念,因而又稱為風(fēng)險資本
D.經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下,為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金
答案:A
本題解析:
經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本,即銀行所“需要”的資本,或“應(yīng)該持有”的資本,而不是銀行實實在在擁有的資本。故A項表述錯誤
43.商業(yè)匯票的合法持票人,在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后,以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓是()。
A.背書
B.再貼現(xiàn)
C.票據(jù)貼現(xiàn)
D.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
答案:C
本題解析:
背書,是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。再貼現(xiàn):是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金,將未到期的己貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為。
票據(jù)貼現(xiàn):指商業(yè)匯票的合法持票人,在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后,以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。
票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn):是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為,是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。
44.下列關(guān)于商業(yè)銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中,不正確的是()。
A.我國法律對同一貸款人貸款設(shè)定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險
B.我國法律規(guī)定,對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%
C.“同一借款人”指同一自然人
D.對同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重要內(nèi)容
答案:C
本題解析:
《商業(yè)銀行法》第39條第1款第4項規(guī)定,對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%?!巴唤杩钊恕睉?yīng)該包括同一自然人或同一法人及其控股的,或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行,其意圖是分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險。選項C描述不準(zhǔn)確。
45.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為()。
A.4%和8%
B.11.5%和10.5%
C.6%和8%
D.8%和10%
答案:B
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別是11.5%和10.5%。
46.某銀行的核心資本為500億元人民幣,附屬資本為300億元人民幣,風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1000億元人民幣,市場風(fēng)險所需資本300億元人民幣,操作風(fēng)險所需資本200億元人民幣,則其資本充足率為()。
A.50%
B.30%
C.11%
D.8%
答案:C
本題解析:
。依據(jù)資本充足率計算公式:資本充足率資本-扣除項)÷(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本)X100%=(500+300)+(1000+500X12.5)X100%=11%。
47.銀行銷售理財產(chǎn)品時應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括()。
A.買者自負(fù)、賣者有責(zé)原則,商業(yè)銀行不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹
B.客戶中心原則,可以根據(jù)客戶需求代客戶簽署相關(guān)理財文件
C.風(fēng)險匹配原則,只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品
D.公平、公開、公正原則,充分揭示風(fēng)險,保護(hù)客戶合法權(quán)益,不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售
答案:B
本題解析:
銀行不得代替客戶簽署相關(guān)理財文件。
48.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出()的趨勢。
A.表內(nèi)、本幣、單一制
B.表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化
C.表內(nèi)外、本外幣、單一制
D.表內(nèi)、本幣、集團(tuán)化
答案:B
本題解析:
在新的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下,隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn),商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴(kuò)充,呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢。
49.下列銀行業(yè)犯罪中,其主觀方面不是故意的是()。
A.受賄罪
B.票據(jù)詐騙罪
C.簽訂.履行合同失職被騙罪
D.持有.使用假幣
答案:C
本題解析:
犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。行為人的罪過(包括故意和過失)是一切犯罪構(gòu)成都必須具備的主觀方面要件,有些犯罪的構(gòu)成還要求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。C項,簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。
50.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券其核心資本充足率不低于(),最近()年連續(xù)盈利,沒有重大違法、違規(guī)行為。
A.8%;3
B.8%;5
C.4%;3
D.4%;5
答案:C
本題解析:
。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具有:良好的公司治理機(jī)制;核心資本充足率不低于4%;最近3年連續(xù)盈利,沒有重大違法、違規(guī)行為;貸款損失準(zhǔn)備計提充足;風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;中國人民銀行要求的其他條件。
51.銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括()。
A.美元
B.瑞士法郎
C.法國法郎
D.歐元
答案:C
本題解析:
暫無解析52.金融市場的參與者通過買賣金融市場轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險,利用組合投資可分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險,這屬于金融市場的()功能。
A.貨幣資金融通
B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理
C.資源配置
D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)
答案:B
本題解析:
金融市場的功能包括:貨幣資金流通、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理、資源配置、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和定價功能。根據(jù)題干可知與風(fēng)險有關(guān)。
53.()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求,也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。
A.勤勉盡職
B.禮貌服務(wù)
C.品行正直
D.協(xié)助執(zhí)行
答案:C
本題解析:
品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求,也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。
54.下列關(guān)于人民幣的法定管理部門的敘述中,有誤的一項是()。
A.人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行
B.中國人民銀行發(fā)行新版人民幣,只需將發(fā)行時間予以公告
C.殘缺、污損的人民幣,按照中國人民銀行的規(guī)定兌換。并由中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀
D.中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫,在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金。應(yīng)當(dāng)按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定,動用發(fā)行基金
答案:B
本題解析:
中國人民銀行發(fā)行新版人民幣,應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。
55.下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是()。
A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶
B.了解客戶的風(fēng)險承受能力
C.大額取款要求客戶提供身份證件
D.了解客戶的財務(wù)狀況
答案:A
本題解析:
“了解客戶”是銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的執(zhí)業(yè)操守之一,其要求為:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù),了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時,應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求,了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。
56.備用信用證實質(zhì)上是()。
A.擔(dān)保業(yè)務(wù)
B.代理業(yè)務(wù)
C.理財業(yè)務(wù)
D.托管業(yè)務(wù)
答案:A
本題解析:
備用信用證是指開證行應(yīng)借款人的要求,以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證,以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下,由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品,其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。
57.在一起存單糾紛案件審理過程中,存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證,但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的,金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所記載的款項,此時,該金融機(jī)構(gòu)()。
A.無需支付存單款項
B.應(yīng)當(dāng)支付存單款項
C.沒有任何過失
D.沒有收到該筆款項
答案:A
本題解析:
。人民法院在審理一般存單糾紛案件中,除應(yīng)當(dāng)審查存單、進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等憑證的真實性外,還應(yīng)審查存單持有人與金融機(jī)構(gòu)間存款關(guān)系的真實性。持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證,但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的,若金融機(jī)構(gòu)否認(rèn)存款關(guān)系存在的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對持有人與金融機(jī)構(gòu)間是否存在存款關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任。如金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所載款項的,人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定持有人與金融機(jī)構(gòu)間不存在存款關(guān)系,并判決駁回原告的訴訟請求,金融機(jī)構(gòu)對該存單無需支付款項。
58.固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于()。
A.50%
B.75%
C.80%
D.90%
答案:C
本題解析:
固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%。
59.在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上,對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估,從而確定風(fēng)險水平的過程是()。
A.風(fēng)險監(jiān)測
B.風(fēng)險報告
C.風(fēng)險計量
D.風(fēng)險控制
答案:C
本題解析:
風(fēng)險計量是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上,對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估,從而確定風(fēng)險水平的過程。
60.錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照積數(shù)計息法計算,假設(shè)年利率為0.72%,暫免征收利息稅,他能取回的全部金額是()元。
A.1000.53
B.1000.60
C.1000.58
D.1000.48
答案:C
本題解析:
若使用積數(shù)計息法,則按實際天數(shù)每日累計賬戶余額,以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式:利息=累計計息積數(shù)×日利率。其中,累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù),日利率(‰)=年利率(%)÷360。計算過程中,利息金額算至分位,分以下尾數(shù)四舍五入。本題中,計息天數(shù)為29天。因此,錢先生取回的全部金額為:1000+1000×29/360×0.72%=1000.58(元)。
二.多選題(共60題)1.矩陣型組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)包括()。
A.總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部
B.在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部
C.總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部
D.區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)
E.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線
答案:B、C、D
本題解析:
按照內(nèi)部管理模式劃分,商業(yè)銀行組織架構(gòu)分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)、以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)、矩陣型組織架構(gòu)。其中,B、C、D項屬于矩陣型組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)。A、E項屬于以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)。
2.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。
A.境內(nèi)個人外匯賬戶
B.外匯結(jié)算賬戶
C.資本項目賬戶
D.外匯儲蓄賬戶
E.境外個人外匯賬戶
答案:B、C、D
本題解析:
個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶。按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。
3.下列屬于民事主體的有()。
A.嬰兒
B.動物
C.合伙組織
D.個體工商戶
E.國家
答案:A、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《民法典》和有關(guān)法律的規(guī)定,我國的民事主體一般包括自然人、法人和組織。在特殊情況下,國家也可以作為民事主體。
4.下列屬于信托財產(chǎn)的性質(zhì)的是()。
A.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別
B.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別
C.除法律規(guī)定的情況外,對信托財產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行
D.信托財產(chǎn)受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大
E.受托人因管理、運(yùn)用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益,也屬于信托財產(chǎn)
答案:A、B、C、E
本題解析:
D項,信托財產(chǎn)具有獨(dú)立性,信托依法成立后,信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來,成為獨(dú)立運(yùn)作的財產(chǎn)。它區(qū)別于委托人未設(shè)立的信托財產(chǎn),亦區(qū)別于受托人的固有財產(chǎn),信托財產(chǎn)可以不受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響,委托人、受托人或受益人的債權(quán)人一般也無法對信托財產(chǎn)主張權(quán)利。
5.我國銀行監(jiān)管構(gòu)成的層次包括()。
A.銀行自我監(jiān)管
B.外部監(jiān)管
C.行業(yè)自律
D.市場約束
E.法律制裁
答案:A、B、C、D
本題解析:
我國銀行監(jiān)管構(gòu)成的四個層次:銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束。
6.辦理儲蓄業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。
A.存款自愿
B.存款有息
C.取款自由
D.為有款人保密
E.整存整取
答案:A、B、C、D
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定,辦理儲蓄業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。
7.金融機(jī)構(gòu)可以通過()轉(zhuǎn)移風(fēng)險。
A.購買保險
B.規(guī)定業(yè)務(wù)限額
C.分散化投資
D.要求對方開立備用信用證
E.要求第三方提供擔(dān)保
答案:A、D、E
本題解析:
A選項保險本身就是一種轉(zhuǎn)移風(fēng)險的工具,銀行通過購買保險將風(fēng)險部分轉(zhuǎn)移給保險公司,在遇到損失后,可以向保險公司拿到一筆賠付,以減少自身損失。B選項規(guī)定業(yè)務(wù)限額不符合市場運(yùn)作機(jī)制也不符合銀行運(yùn)營機(jī)制。銀行都是要在安全性的基礎(chǔ)上不斷發(fā)展自身業(yè)務(wù)的。C選項分散化投資屬于分散風(fēng)險的做法,而不是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。D選項要求對方開立備用信用證,這一做法使銀行在遭受損失時能得到開證行的償付,也屬于轉(zhuǎn)移風(fēng)險的行為。E選項對方提供第三方擔(dān)保,在對方不能償付時,第三方應(yīng)償還。故A、D、E三項都屬于轉(zhuǎn)移風(fēng)險的行為。
8.借款人有下列()情形時,貸款人不得對其發(fā)放貸款。
A.生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品
B.生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可的
C.建設(shè)項目按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的
D.在企業(yè)合并、分立過程中,未清償、落實原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的
E.違反國家外匯管理規(guī)定的
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《貸款通則》第二十四條的規(guī)定,借款人有下列情形之一者,不得對其發(fā)放貸款:(1)不具備本通則第四章第十七條所規(guī)定的資格和條件的;(2)生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目的;(3)違反國家外匯管理規(guī)定的;(4)建設(shè)項目按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的;(5)生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可的;(6)在實行承包、租賃、聯(lián)營、合并(兼并)、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中,未清償原有貸款債務(wù)、落實原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的;(7)有其他嚴(yán)重違法經(jīng)營行為的。題中選項都正確。
9.中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實行接管,接管期限可以為()。
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年
E.5年
答案:A、B
本題解析:
AB中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實行接管,接管期限最長不得超過2年。故選AB。
10.行業(yè)的生命周期分為()。
A.初創(chuàng)期
B.萌芽期
C.成長期
D.成熟期
E.衰退期
答案:A、C、D、E
本題解析:
一般來說,行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。
11.在不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限的前提下,其計結(jié)息規(guī)則可以由商業(yè)銀行決定的是()。
A.活期存款
B.協(xié)定存款
C.整存整取
D.存本取息
E.定活兩便儲蓄存款
答案:B、D、E
本題解析:
除活期和定期整存整取兩種存款外,國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類,只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限,計結(jié)息規(guī)則由各銀行自行把握。
12.中央銀行最后貸款人的操作方式表現(xiàn)為()。
A.公開市場業(yè)務(wù)
B.再貼現(xiàn)酉口
C.法定存款準(zhǔn)備金
D.經(jīng)理國厙
E.發(fā)行債券
答案:A、B
本題解析:
中央銀行最后貸款人的操作方式包括:(I)公開市場業(yè)務(wù),通過公開市場購買合格資產(chǎn),向整個金融市場提供流動性。(2)再貼現(xiàn)窗口,直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款。
13.下列選項中,屬于洗錢罪對象的有()。
A.毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
B.金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
D.貪污賄賂犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
E.黑社會性質(zhì)的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
《中華人民共和國刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得,除這幾種違法所得之外,其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象,也就不能構(gòu)成洗錢罪。
14.下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有()。
A.隨著資本市場的發(fā)展,會減少商業(yè)銀行的資金來源
B.大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)會在資本市場上籌集資金,造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失
C.會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰
D.會提高銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險管理的難度
E.會加大商業(yè)銀行客戶評價及風(fēng)險度量的難度
答案:A、B、D
本題解析:
金融市場發(fā)展不會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰;相反,金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行客戶評價及風(fēng)險度量提供了參照標(biāo)準(zhǔn),所以,C、E選項錯誤。
15.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有()。
A.關(guān)于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管
B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義
C.確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
D.建立了資產(chǎn)風(fēng)險的衡量體系
E.正式監(jiān)管權(quán)力
答案:B、C、D
本題解析:
第一版巴塞爾資本協(xié)議確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架,第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素,即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求。第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個方面的內(nèi)容:①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義;②建立了資產(chǎn)風(fēng)險的衡量體系;③確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
16.金融市場按照交易場所和空間劃分可分為()。
A.遠(yuǎn)期市場
B.場內(nèi)交易市場
C.場外交易市場
D.現(xiàn)貨市場
E.期貨市場
答案:B、C
本題解析:
金融市場按照交易場所和空間劃分可分為有形市場和無形市場。有形市場是指有固定場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的金融交易市場,也稱為場內(nèi)交易市場;無形市場是指沒有固定交易場所和交易設(shè)施、交易者通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場,也稱為場外交易市場。
17.銀行代收代付業(yè)務(wù)分為()。
A.代理基金業(yè)務(wù)
B.委托收款
C.資產(chǎn)托管
D.托收承付
E.代收水電費(fèi)
答案:B、D
本題解析:
BD代收代付業(yè)務(wù)目前主要是委托收款和托收承付兩類。故選BD。
18.按照風(fēng)險發(fā)生的形式,信用風(fēng)險可以分為()。
A.結(jié)算后風(fēng)險
B.非系統(tǒng)性風(fēng)險
C.結(jié)算前風(fēng)險
D.結(jié)算風(fēng)險
E.系統(tǒng)性風(fēng)險
答案:C、D
本題解析:
按照風(fēng)險發(fā)生的形式,信用風(fēng)險可以分為結(jié)算前風(fēng)險和結(jié)算風(fēng)險。按照風(fēng)險能否分散,可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。
19.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為()。
A.項目貸款承諾
B.票據(jù)發(fā)行便利
C.銀行保函業(yè)務(wù)
D.信貸證明
E.客戶授信額度
答案:A、B、D、E
本題解析:
貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為:項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。
20.現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具有()。
A.匯率政策
B.再貼現(xiàn)
C.公開市場業(yè)務(wù)
D.存款準(zhǔn)備金
E.利率政策
答案:B、C、D
本題解析:
貨幣政策工具包括:公開市場業(yè)務(wù).存款準(zhǔn)備金.再貸款與再貼現(xiàn).利率政策.匯率政策和窗口指導(dǎo)。其中BCD選項是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具.被稱為貨幣政策的“三大法寶”。
21.下列關(guān)于銀行辦理活期存款業(yè)務(wù),正確的做法有()。
A.按季度結(jié)息,每季度末月的20日為結(jié)息日,次日付息
B.利息金額算至厘位,合計利息后分以下四舍五入
C.存款的計息起點(diǎn)為元,元以下角分不計利息
D.活期存款一律不計復(fù)利
E.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限,計、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握
答案:A、C
本題解析:
選項B利息金額算至分位,分以下尾數(shù)四舍五入;除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下一季度的本金計算復(fù)利外,其他存款不論存期多長,一律不計復(fù)利,選項D錯誤;除活期和定期整存整取兩種存款外,國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類,只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限,計結(jié)息規(guī)則由各銀行自行把握。選項E錯誤。
22.按照本金與收益的關(guān)系,商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品可以分成()。
A.保證收益理財產(chǎn)品
B.綜合理財產(chǎn)品
C.保本浮動收益理財產(chǎn)品
D.理財顧問產(chǎn)品
E.非保本浮動收益理財產(chǎn)品
答案:A、C、E
本題解析:
按照本金與收益的關(guān)系,商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分成三種:①非保本浮動收益理財產(chǎn)品;②保本浮動收益理財產(chǎn)品;③保證收益理財產(chǎn)品。
23.以下銀行各業(yè)務(wù)中,存在信用風(fēng)險的有()。
A.短期貸款
B.債券投資
C.信用擔(dān)保
D.票據(jù)承兌
E.掉期交易
答案:A、B
本題解析:
暫無解析24.下列一般性貨幣政策工具中,缺乏彈性或靈活性的貨幣政策工具有()。
A.公司市場操作
B.利率政策
C.再貼現(xiàn)政策
D.法定存款準(zhǔn)備金政策
E.窗口指導(dǎo)
答案:C、D、E
本題解析:
就彈性或靈活性而言,再貼現(xiàn)政策是缺乏彈性的,一方面,再貼現(xiàn)率的隨時調(diào)整,通常會引起市場利率的經(jīng)常性波動,這會使企業(yè)或商業(yè)銀行無所適從;另一方面,再貼現(xiàn)率不隨時調(diào)整,又不宜于中央銀行靈活地調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量,因此,再貼現(xiàn)政策的彈性是很小的。故C選項符合題意。法定存款準(zhǔn)備金政策作為一種強(qiáng)制性的貨幣政策,更加缺乏靈活性。故D選項正確。以限制貸款增減額為主要特征的窗口指導(dǎo),作為一項貨幣政策工具,雖然僅是一種指導(dǎo),不具有法律效力,但發(fā)展到今天,已經(jīng)轉(zhuǎn)化為一種具有一定強(qiáng)制性的手段。故E選項正確。
25.商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式從內(nèi)部管理模式劃分,可分為()。
A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架
B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架
C.矩陣型組織構(gòu)架
D.以成本為中心的組織構(gòu)架
E.發(fā)展型組織構(gòu)架
答案:A、B、C
本題解析:
從內(nèi)部管理模式劃分,商業(yè)銀行的組織構(gòu)架可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架;以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架和矩陣型組織構(gòu)架。
26.資金管理的核心是建設(shè)()。
A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制
B.外部產(chǎn)品定價機(jī)制
C.全額資金管理體制
D.自上而下集中資金
E.自下而上配置資金
答案:A、C
本題解析:
資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和全額資金管理體制,建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。
27.現(xiàn)貨市場的交割日期可以為()。
A.3個月
B.隔日
C.1個月
D.次日
E.當(dāng)日
答案:B、D、E
本題解析:
現(xiàn)貨市場是指當(dāng)天成立,當(dāng)天交割,最遲3日內(nèi)交割完畢的金融市場。
28.銀行保函業(yè)務(wù)中,屬于融資類保函的有()。
A.投標(biāo)保函
B.授信額度保函
C.借款保函
D.履約保函
E.經(jīng)營租賃保函
答案:B、C
本題解析:
銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要,可分為融資類保函和非融資類保函兩大類:①融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函;②非融資類保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。
29.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員()。
A.任何情況下均不得引用同事的工作成果
B.和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗
C.尊重同事的個人隱私
D.尊重同事的工作方式和工作成果
E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息
答案:C、D
本題解析:
《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求:①銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事,不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害,禁止帶有任何歧視性的語言和行為;②尊重同事的個人隱私,工作中接觸到同事個人隱私的,不得擅自向他人透露;③尊重同事的工作方式和工作成果,不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果,不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。選項B屬于“團(tuán)結(jié)合作”原則的內(nèi)容;選項E違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。
30.貨幣的職能有()。
A.價值尺度
B.流通手段
C.價格尺度
D.貯藏手段
E.支付手段
答案:A、B、D、E
本題解析:
貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn),貨幣在與商品交換發(fā)展過程中,逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。
31.洗錢者借用商業(yè)銀行洗錢的方法包括()。
A.匿名存儲
B.購買高額保險,然后低價贖回
C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益
D.控制銀行
E.利用真實的商業(yè)交易來隱瞞或掩飾犯罪收益
答案:A、C、D
本題解析:
ACD屬于借用金融機(jī)構(gòu)洗錢;B選項屬于通過證券和保險業(yè)洗錢;選項E屬于偽造商業(yè)票據(jù)洗錢。
32.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊,研究()等發(fā)展情況,形成相關(guān)研究報告,供投資決策參考。
A.宏觀經(jīng)濟(jì)社會
B.理財業(yè)務(wù)
C.境內(nèi)外金融市場
D.經(jīng)濟(jì)政策
E.相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域
答案:A、B、C、E
本題解析:
商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊,研究宏觀經(jīng)濟(jì)社會、相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域、境內(nèi)外金融市場、理財業(yè)務(wù)等發(fā)展情況,形成相關(guān)研究報告,供投資決策參考。
33.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配,通過協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項目在期限、利率、風(fēng)險和流動性等方面的搭配,盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到(),從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。
A.資本對稱
B.規(guī)模對稱
C.結(jié)構(gòu)對稱
D.期限對稱
E.風(fēng)險對稱
答案:B、C、D
本題解析:
商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配,通過協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項目在期限、利率、風(fēng)險和流動性等方面的搭配,盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對稱、結(jié)構(gòu)對稱、期限對稱,從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。
34.下列關(guān)于金融衍生品的表述,正確的有()。
A.金融衍生品交易的主要目的是獲利
B.金融衍生品是一種金融合約
C.互換一般分為利率互換和期貨互換
D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約
E.金融衍生品的基本種類包括:即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨
答案:B、D
本題解析:
金融衍生品是一種金融合約,其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù),合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具?;Q一般分為利率互換和貨幣互換。遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。
35.下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的有()。
A.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風(fēng)險
B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶
C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面
D.提供虛假的收益計算方式
E.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款
答案:C、E
本題解析:
從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動之時,應(yīng)該堅持以下做法:①應(yīng)從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹;②對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進(jìn)行特別提示;③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款;④在客戶提出問題之時,應(yīng)本著誠實信用的原則解答,不應(yīng)為完成銷售任務(wù),對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見,或者刻意隱瞞。
36.物的擔(dān)保方式主要有()。
A.處分權(quán)
B.留置權(quán)
C.質(zhì)押權(quán)
D.抵押權(quán)
E.書面承諾權(quán)
答案:B、C、D
本題解析:
擔(dān)保的種類主要有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、定金擔(dān)保。其中,物的擔(dān)保方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán),但操作手續(xù)較為繁瑣。
37.貨幣政策的最終目標(biāo)包括()。
A.經(jīng)濟(jì)增長
B.充分就業(yè)
C.物價穩(wěn)定
D.國際收支平衡
E.匯率穩(wěn)定
答案:A、B、C、D
本題解析:
貨幣政策的最終目標(biāo)有四個:穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和平衡國際收支等
38.下列屬于銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)的有()。
A.代理國債買賣
B.代理保險
C.委托貸款
D.銀行保函
E.信用證
答案:A、B、C
本題解析:
銀行的代理業(yè)務(wù)包括:①代收代付業(yè)務(wù);②代理銀行業(yè)務(wù);③代理保險業(yè)務(wù);④代理證券業(yè)務(wù);⑤其他代理業(yè)務(wù)。代理國債買賣和委托貸款均屬于其他代理業(yè)務(wù)。選項D,銀行保函屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù);選項E,信用證屬于銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。
39.關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法,正確的有()。
A.附生效條件的合同,自條件成就時生效,當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的,視為條件已成就
B.附解除條件的合同,自條件成就時失效,當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的,視為條件不成就
C.附生效期限的合同,自期限屆至?xí)r生效
D.附終止期限的合同,自期限屆滿時失效
E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同,未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的,該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間,視為到達(dá)時間
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
答案為ABCDE。《合同法》第四十五條規(guī)定,附生效條件的合同,自條件成就時生效。附解除條件的合同,自條件成就時失效。當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的,視為條件已成就;不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的,視為條件不成就?!逗贤ā返谒氖鶙l規(guī)定,附生效期限的合同,自期限屆至?xí)r生效。附終止期限的合同,自期限屆滿時失效。《合同法》第十六條規(guī)定,采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同,收件人指定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的,該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時間,視為到達(dá)時期;未指定特定系統(tǒng)的,該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間視為到達(dá)時間。
40.根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定,法人分為()
A.營利法人
B.非營利法人
C.普通法人
D.一般法人
E.特別法人
答案:A、B、E
本題解析:
根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定,法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。
41.下列關(guān)于保險詐騙罪的說法正確的有()。
A.保險詐騙罪的對象是保險公司
B.保險詐騙罪的主體是特殊主體,只能由投保人、被保險人、受益人構(gòu)成
C.主觀方面行為人因為過失引起保險事故發(fā)生,并獲得保險金的不構(gòu)成犯罪
D.單位犯本罪數(shù)額特別巨大的,處10年以上有期徒刑
E.本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險標(biāo)的
答案:B、C、D、E
本題解析:
保險詐騙罪是指故意虛構(gòu)保險標(biāo)的,投保人、被保險人或受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因或夸大損失程度,或編造未曾發(fā)生的保險事故,投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故,或故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病,騙取保險金的行為。本罪的對象是保險金,故A選項說法錯誤。其他選項均符合保險詐騙罪的規(guī)定。
42.第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管的幾個要素,這些要素包括()。
A.提升資本工具損失吸收能力
B.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
C.增強(qiáng)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性
D.提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
E.強(qiáng)化監(jiān)督檢查
答案:A、C、D
本題解析:
2010年12月16日,巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本。資本監(jiān)管框架始終是巴塞爾委員會監(jiān)管框架的核心,也是本輪金融監(jiān)管改革的主要內(nèi)容,第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管的三個要素,分別是:(1)提升資本工具損失吸收能力。(2)增加風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性。(3)提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
43.違規(guī)出具金融票證罪的票證具體包括()。
A.信用證
B.資信證明
C.存單
D.票據(jù)
E.保函
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
違規(guī)出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定,為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明,情節(jié)嚴(yán)重的行為。
44.商業(yè)銀行的信用卡收單業(yè)務(wù)主要包括()。
A.審批授信
B.資金墊付
C.商戶資質(zhì)審核
D.交易授權(quán)
E.獲取交易授權(quán)
答案:B、C、E
本題解析:
信用卡收單業(yè)務(wù)包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A、D選項為商業(yè)銀行信用卡的發(fā)卡業(yè)務(wù)內(nèi)容。
45.在影響行業(yè)興衰的主要因素中,政府政策的核心是()。
A.貨幣政策
B.財政政策
C.匯率政策
D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策
E.產(chǎn)業(yè)組織政策
答案:D、E
本題解析:
政府主要通過產(chǎn)業(yè)政策來對各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。產(chǎn)業(yè)政策是國家干預(yù)經(jīng)濟(jì)的一種形式,是為了實現(xiàn)一定的社會經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而對行業(yè)發(fā)展進(jìn)行干預(yù)的各種政策的總和。政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策。
46.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定,下列財產(chǎn)不得作為抵押物的有()。
A.土地所有權(quán)
B.正在建造的不動產(chǎn)和船舶
C.荒地承包經(jīng)營權(quán)
D.學(xué)校教學(xué)樓
E.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)
答案:A、D、E
本題解析:
《物權(quán)法》第184條規(guī)定以下財產(chǎn)不得抵押:①土地所有權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán),但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。
47.長期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用發(fā)行金融債券的形式,具體包括發(fā)行()。
A.普通金融債券
B.次級金融債券
C.混合資本債券
D.—年以內(nèi)到期的債券
E.回購協(xié)議債券
答案:A、B、C
本題解析:
答案為ABC。除A、B、C三項外,還包括發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券等。與長期債權(quán)相對應(yīng),短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。
48.貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)是()。
A.必須是現(xiàn)實的貨幣
B.必須是足值的貨幣
C.可以是觀念上的貨幣
D.不需要具有十足價值
E.可以用符號代替
答案:A、D、E
本題解析:
貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn):①必須是現(xiàn)實的貨幣;②不需要具有十足價值,可以用符號代替。
49.同業(yè)拆借市場的特點(diǎn)有()。
A.期限較短
B.參與者廣泛,個人也可參與
C.交易的主要是法定準(zhǔn)備金
D.屬于信用拆借活動
E.屬于擔(dān)保拆借活動
答案:A、D
本題解析:
同業(yè)拆借市場有以下幾個特點(diǎn):①期限短,最長不得超過一年,以隔夜頭寸拆借為主;②參與者廣泛,主要參與者包括商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu);③在拆借市場交易的主要是金融機(jī)構(gòu)存放在中央銀行賬戶上的超額準(zhǔn)備金;④信用拆借,同業(yè)拆借市場準(zhǔn)入條件嚴(yán)格,金融機(jī)構(gòu)主要以其信譽(yù)參加拆借活動,也就是說同業(yè)拆借市場基本上都是信用拆借。
50.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()監(jiān)督實施。
A.銀行業(yè)自律組織
B.監(jiān)督機(jī)構(gòu)
C.社會公眾
D.司法機(jī)構(gòu)
E.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)
答案:A、B、C、E
本題解析:
《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有:銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和社會公眾。
51.矩陣型組織架構(gòu)綜合了()的優(yōu)點(diǎn),在拓展業(yè)務(wù)時既可實施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃,又能針對區(qū)域市場的差異采取不同的推進(jìn)策略,有助于銀行更好地適應(yīng)外部環(huán)境的多變性和市場需求的多樣性。
A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)
B.總分行型組織架構(gòu)
C.管理會計組織架構(gòu)
D.事業(yè)部型組織架構(gòu)
E.多法人制組織架構(gòu)
答案:B、D
本題解析:
矩陣型組織架構(gòu)綜合了總分行型組織架構(gòu)和事業(yè)部型組織架構(gòu)的優(yōu)點(diǎn),在拓展業(yè)務(wù)時既可實施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃,又能針對區(qū)域市場的差異采取不同的推進(jìn)策略,有助于銀行更好地適應(yīng)外部環(huán)境的多變性和市場需求的多樣性。
52.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對其所提供數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內(nèi)容的()負(fù)責(zé)。
A.客觀性
B.完整性
C.唯一性
D.真實性
E.準(zhǔn)確性
答案:B、D、E
本題解析:
暫無解析53.內(nèi)部控制是商業(yè)銀行()參與的,通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法,實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。
A.股東大會
B.董事會
C.監(jiān)事會
D.高級管理層
E.全體員工
答案:B、C、D、E
本題解析:
內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的,通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法,實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。
54.金融市場的功能有()。
A.貨幣資金融通功能
B.優(yōu)化資源配置功能
C.風(fēng)險管理功能
D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
金融市場的功能有:①貨幣資金融通功能;②優(yōu)化資源配置功能;③風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能;④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能;⑤交易及定價功能;⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。
55.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列()情形的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令其改正,并處一定金額罰款;情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的,依法向司法機(jī)關(guān)移送案件追究刑事責(zé)任。
A.未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的
B.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的或者未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的
C.嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的
D.拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的,或者提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的
E.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動的
答案:B、E
本題解析:
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得五十萬元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的,處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:(1)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的。(2)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的。(3)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動的。(4)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。
56.()屬于商業(yè)銀行開展的分期付款產(chǎn)品。
A.旅游分期
B.教育分期
C.賬單分期
D.汽車分期
E.家裝分期
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行開展的分期付款產(chǎn)品包括賬單分期、單筆消費(fèi)分期、現(xiàn)金分期、汽車分期、家裝分期、教育分期、旅游分期等產(chǎn)品。
57.金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動性方面的功能包括()。
A.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移
B.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動性
C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動性
D.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑
E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方
答案:A、B、C、E
本題解析:
D項屬于金融市場的貨幣資金融通功能。
58.實現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為()
A.要求債務(wù)人變賣其他財產(chǎn)受償
B.以拍賣抵押財產(chǎn)所得價款受償
C.以變賣抵押財產(chǎn)所得價款受償
D.以抵押財產(chǎn)折價受償
E.要求擔(dān)保人變賣其他財產(chǎn)受償
答案:B、C、D
本題解析:
抵押權(quán)的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償而實現(xiàn)的。債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形,抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。
59.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定,保證合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有()。
A.被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額
B.保證的方式
C.保證的期間
D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限
E.保證擔(dān)保的范圍
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定,保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容:被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額;債務(wù)人履行債務(wù)的期限;
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