2023年銀行從業(yè)資格-銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）考試題庫(kù)（帶參考答案）

2023年銀行從業(yè)資格-銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）考試題庫(kù)（帶參考答案）（圖片大小可自由調(diào)整）卷I一.單項(xiàng)選擇題(共15題)1.以正在建造的建筑物抵押的，抵押權(quán)的設(shè)立時(shí)點(diǎn)是（）。A.抵押物登記時(shí)B.抵押物交易時(shí)C.所有權(quán)轉(zhuǎn)移時(shí)D.抵押合同簽訂時(shí)2.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的第二維是(）。A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素B.企業(yè)的目標(biāo)C.企業(yè)的宗旨D.企業(yè)的各個(gè)層級(jí)3.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是()。A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B.在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起4.以下不屬于代理業(yè)務(wù)的是（）。A.代理支付保險(xiǎn)金B(yǎng).代保管業(yè)務(wù)C.代理兌付銀行匯票D.代銷開放式基金5.私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到（）萬(wàn)元人民幣及以上的銀行客戶。A.500B.600C.700D.8006.國(guó)際金融市場(chǎng)上重要的參考利率LIBOR，其含義是（）。A.香港銀行間同業(yè)拆借利率B.歐洲美元定期存款單利率C.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率D.聯(lián)邦基金利率7.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。A.優(yōu)化資源配置B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C.融通貨幣資金D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理8.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整B.確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)9.（）指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。A.保險(xiǎn)代理人B.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人D.保薦代表人10.()是指申請(qǐng)人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約，銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任。A.投標(biāo)保函B.預(yù)付款保函C.履約保函D.即期付款保函11.信用證項(xiàng)下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于（）。A.出口信用證B.跟單信用證C.進(jìn)口信用證D.光票信用證12.當(dāng)前中國(guó)貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率是()。A.一年期貸款利率B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)C.一年期存款利率D.上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)13.（）也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。A.信用B.福費(fèi)廷C.銀行保函D.保付代理14.下列不屬于中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的是（）。A.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策15.在單位結(jié)算賬戶中，存款人的主辦賬戶是（）。A.—般存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶二.多項(xiàng)選擇題(共15題)1.個(gè)人貸款主要分為（）。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人投資貸款C.個(gè)人信用卡透支D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款E.個(gè)人消費(fèi)貸款2.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有（）。A.依法宣告破產(chǎn)B.重組C.撤銷D.接管E.合并3.下列關(guān)于凈穩(wěn)定資金比例的說法，正確的包括（）。A.凈穩(wěn)定資金比例是引導(dǎo)商業(yè)銀行減少資金運(yùn)用與資金來源的期限錯(cuò)配，增加長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來源，滿足各類表內(nèi)外業(yè)務(wù)對(duì)穩(wěn)定資金的需求B.可用的穩(wěn)定資金是指在持續(xù)壓力情景下，能確保在半年內(nèi)都可作為穩(wěn)定資金來源的權(quán)益類和負(fù)債類資金C.所需的穩(wěn)定資金等于商業(yè)銀行各類資產(chǎn)或表外風(fēng)險(xiǎn)暴露項(xiàng)目與相應(yīng)的穩(wěn)定資金需求系數(shù)乘積之和D.穩(wěn)定資金需求系數(shù)是指各類資產(chǎn)或表外風(fēng)險(xiǎn)暴露項(xiàng)目需要由穩(wěn)定資金支持的價(jià)值占比E.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)當(dāng)不低于90%4.下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)特征的有()。A.手續(xù)簡(jiǎn)便B.金額大C.期限長(zhǎng)D.期限短E.通常無(wú)抵押或擔(dān)保5.下列哪些屬于民事主體（）A.嬰兒B.動(dòng)物C.合伙組織D.個(gè)體工商戶E.國(guó)家6.辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。A.存款自愿B.存款有息C.取款自由D.為有款人保密E.整存整取7.按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，銀行風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)C.公司風(fēng)險(xiǎn)D.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)E.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)8.下列屬于內(nèi)幕交易的有（）。A.內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券B.內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為C.內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息D.非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄潍@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券E.非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄潍@得內(nèi)幕信息，并建議他人買賣證券的行為9.發(fā)行金融債券的主體有（）。A.政策性銀行B.中央銀行C.商業(yè)銀行D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司E.其他金融機(jī)構(gòu)10.對(duì)債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的，對(duì)于（）事項(xiàng)不享有表決權(quán)。A.債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案B.和解協(xié)議C.財(cái)產(chǎn)重整計(jì)劃D.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案E.監(jiān)督管理人11.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對(duì)于其他業(yè)務(wù)而言，具有以下()特點(diǎn)。A.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得利益C.種類多、范圍廣，占比日益上升D.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)12.對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有（）A.社會(huì)公眾B.銀行業(yè)自律組織C.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)E.證監(jiān)會(huì)13.存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶的情況包括()。A.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)B.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)C.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)D.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算E.注冊(cè)驗(yàn)資14.內(nèi)部評(píng)級(jí)法可分為（）。A.初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法B.高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法C.中級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法D.零售內(nèi)部評(píng)級(jí)法E.非零售內(nèi)部評(píng)級(jí)法15.下列關(guān)于銀行活期存款的計(jì)息表述，正確的有（）。A.計(jì)結(jié)息規(guī)則完全由銀行自己把握B.分段計(jì)息算至厘位C.按季度結(jié)息D.按月度結(jié)息E.按年度結(jié)息三.判斷題(共5題)1.1995年3月頒布的《中國(guó)人民銀行法》，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作開始起步。（）2.如果儲(chǔ)戶在定期存款到期之前要求支取，通常會(huì)有利息損失。（）3.貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。4.降低成本收入比就是要盡可能的壓縮和降低人工成本。（）5.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯、鈔變匯的原則。（）卷I參考答案一.單項(xiàng)選擇題1.正確答案：A,2.正確答案：A,3.正確答案：B,4.正確答案：B,5.正確答案：B,6.正確答案：C,7.正確答案：C,8.正確答案：C,9.正確答案：C,10.正確答案：B,11.正確答案：B,12.正確答案：D,13.正確答案：B,14.正確答案：B,15.正確答案：B,二.多項(xiàng)選擇題1.正確答案：A,C,D,E,2.正確答案：A,B,C,D,3.正確答案：A,C,D,4.正確答案：A,B,D,E,5.正確答案：A,C,D,E,6.正確答案：A,B,C,D,7.正確答案：C,D,E,8.