農(nóng)商行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)程模版

農(nóng)商行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一章

總則第一條為加強對農(nóng)商行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的操作，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《支付結(jié)算辦法》及《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》《農(nóng)商行(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)網(wǎng)上銀行章程》、《農(nóng)商行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理辦法》（試行）等法律法規(guī)及相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定，制定本規(guī)程。第二條農(nóng)商行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的操作流程及相關(guān)業(yè)務(wù)處理均須遵照本規(guī)程。第三條本規(guī)程適用于全省農(nóng)商行(含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行)的各級機構(gòu)。

第二章網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開辦第四條農(nóng)商行開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)實行審批制度，各級聯(lián)社未經(jīng)省聯(lián)社批準(zhǔn)和授權(quán)，不得擅自開發(fā)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)和對外開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。第五條

申請網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開辦操作縣級聯(lián)社(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)操作流程：（一）申請縣級聯(lián)社(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，必須以文件形式向省聯(lián)社提出申請，申請的附件資料有：1、業(yè)務(wù)可行性報告，報告內(nèi)容應(yīng)至少包括：網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理機構(gòu)及專人專崗配備情況；準(zhǔn)備開通的業(yè)務(wù)功能；所轄機構(gòu)管理人員和受理機構(gòu)操作人員的培訓(xùn)計劃及完成情況；當(dāng)?shù)亻_辦網(wǎng)上銀行的市場前景分析和市場營銷計劃；客戶服務(wù)準(zhǔn)備情況；本單位上一年度銀監(jiān)部門評級情況；風(fēng)險防范措施，突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案及網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)內(nèi)部試運行方案。2、《網(wǎng)上銀行系統(tǒng)試運行申請表》3、《網(wǎng)上銀行機構(gòu)設(shè)置申請表》；4、《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作人員申請表》；5、《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理部門及人員情況表》;6、省聯(lián)社要求提供的其它文件和資料。（二）辦事處(市聯(lián)社)對縣聯(lián)社(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)申報材料進(jìn)行初審，合格后在網(wǎng)上銀行系統(tǒng)試運行申請表上填寫審核意見并加蓋單位公章，同時辦事處(市聯(lián)社)填寫本級《網(wǎng)上銀行機構(gòu)設(shè)置申請表》《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作人員申請表》《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理部門及人員情況表》，隨后一起上報省聯(lián)社網(wǎng)上銀行管理部門。（三）省聯(lián)社操作流程：1、省聯(lián)社對縣聯(lián)社(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)申報資料審核，并在《網(wǎng)上銀行系統(tǒng)試運行申請表》填寫審核意見。省聯(lián)社網(wǎng)上銀行管理部門將《網(wǎng)上銀行系統(tǒng)試運行申請表》反饋給辦事處(市聯(lián)社)網(wǎng)上銀行管理部門，由辦事處(市聯(lián)社)網(wǎng)上銀行管理部門通知網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開辦申報單位。2、對于審批合格的單位，省聯(lián)社網(wǎng)上銀行管理部門在網(wǎng)上銀行管理系統(tǒng)中建立機構(gòu)和操作人員。（四）內(nèi)部試運行1、縣聯(lián)社(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)接到試運行通知后，按內(nèi)部試運行方案組織試運行，內(nèi)部試運行原則控制在一個月內(nèi)；2、內(nèi)部試運行結(jié)束后，編寫試運行報告，由辦事處(市聯(lián)社)審核后，并提交省聯(lián)社網(wǎng)上銀行管理部門。（五）驗收1、省聯(lián)社收到申請單位提交的內(nèi)部試運行報告后，對申請單位試運行報告分析并進(jìn)行評價；2、評價合格后，以授權(quán)書形式批準(zhǔn)申請機構(gòu)對外開辦業(yè)務(wù)；3、評價不合格，省聯(lián)社把評價結(jié)果返回申請單位，申請單位根據(jù)省聯(lián)社評價結(jié)果進(jìn)行整改，重新試運行。（六）對外開辦縣級聯(lián)社(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)收到省聯(lián)社批準(zhǔn)對外開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的授權(quán)書后，即可對外開辦業(yè)務(wù)。

第三章系統(tǒng)維護(hù)操作第一節(jié)機構(gòu)維護(hù)操作第六條網(wǎng)上銀行管理系統(tǒng)在機構(gòu)設(shè)置保持與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)同步更新；省聯(lián)社根據(jù)業(yè)務(wù)管理的層次，從省聯(lián)社至營業(yè)網(wǎng)點設(shè)為四個級別：省聯(lián)社、辦事處(市聯(lián)社)、縣聯(lián)社(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)、營業(yè)網(wǎng)點。第七條網(wǎng)上銀行管理系統(tǒng)機構(gòu)維護(hù)操作包括：機構(gòu)新增、機構(gòu)刪除、機構(gòu)隸屬關(guān)系維護(hù)和機構(gòu)信息變更。第八條機構(gòu)新增、刪除

1、縣級聯(lián)社(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)網(wǎng)上銀行管理部門填寫《網(wǎng)上銀行機構(gòu)設(shè)置申請表》，在操作類型中選擇新增或刪除，縣聯(lián)社(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)簽章后辦事處(市聯(lián)社)留存一份，另一份由辦事處(市聯(lián)社)網(wǎng)上銀行管理部門上報省聯(lián)社網(wǎng)上銀行管理部門。

2、省聯(lián)社網(wǎng)上銀行管理部門操作員登陸網(wǎng)上銀行管理系統(tǒng)，錄入機構(gòu)信息，授權(quán)員審核確認(rèn)無誤后，授權(quán)生成機構(gòu)信息，完成新增機構(gòu)的操作。針對機構(gòu)刪除操作，操作員先從刪除網(wǎng)點歸屬關(guān)系開始，逐級向上刪除，直到該機構(gòu)沒有下一級機構(gòu)時，才允許對其進(jìn)行刪除，并由授權(quán)員授權(quán)確認(rèn)后，完成刪除操作。

3、省聯(lián)社網(wǎng)上銀行管理部門須將上報的《網(wǎng)上銀行機構(gòu)設(shè)置申請表》原件留存。第九條機構(gòu)修改

機構(gòu)修改是指機構(gòu)隸屬關(guān)系變動或機構(gòu)信息變更。1、機構(gòu)隸屬關(guān)系變更，縣級聯(lián)社(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)網(wǎng)上銀行管理部門填寫《網(wǎng)上銀行機構(gòu)設(shè)置申請表》，在操作類型中選擇變更，縣聯(lián)社(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)簽章一份報辦事處(市聯(lián)社)批準(zhǔn)留存，另一份辦事處(市聯(lián)社)網(wǎng)上銀行管理部門上報省聯(lián)社網(wǎng)上銀行管理部門。2、針對機構(gòu)隸屬關(guān)系發(fā)生的變更，操作員登陸網(wǎng)上銀行管理系統(tǒng)，先做機構(gòu)刪除，再按照實際隸屬關(guān)系做機構(gòu)新增，經(jīng)授權(quán)員審核確認(rèn)后完成機構(gòu)隸屬關(guān)系維護(hù)的操作；針對機構(gòu)信息變更的情況，操作員登陸網(wǎng)上銀行管理系統(tǒng)進(jìn)入機構(gòu)信息管理中,錄入機構(gòu)信息，授權(quán)員審核確認(rèn)后即完成機構(gòu)信息變更。3、省聯(lián)社網(wǎng)上銀行管理部門須將上報的《網(wǎng)上銀行機構(gòu)設(shè)置申請表》原件留存。第二節(jié)人員維護(hù)操作第十條各級機構(gòu)操作員可以對下級操作員進(jìn)行新增、刪除、變更、密碼初始化等操作。（一）機構(gòu)操作員對下級操作員進(jìn)行的維護(hù)，需要由授權(quán)員進(jìn)行授權(quán)。（二）各級機構(gòu)在網(wǎng)上銀行管理系統(tǒng)中新增、刪除、變更、密碼初始化操作，須填寫《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作人員申請表》，加蓋本級單位公章后一份報上級機構(gòu)主管部門留存，一份專夾保管。（三）機構(gòu)操作員對下級操作員進(jìn)行的增加、密碼初始化操作時，系統(tǒng)自動生成下級操作員的初始密碼，機構(gòu)管理員應(yīng)妥善保管此密碼，并盡快以安全方式通知下級操作員，下級操作員接到初始密碼后，立即登陸網(wǎng)上銀行管理系統(tǒng)進(jìn)行密碼修改，操作員和授權(quán)員的密碼應(yīng)定期更換。

第四章個人客戶業(yè)務(wù)第十一條

注冊處理操作(一)受理個人客戶填寫《農(nóng)商行個人客戶網(wǎng)上銀行簽約(變更)申請表》一式兩聯(lián)，同時須提供以下材料：本人有效身份證件及復(fù)印件、注冊賬戶憑證原件(銀行卡或存折)。（二）審核操作員審核客戶提交的申請資料是否真實、準(zhǔn)確、完整：申請人所持賬戶憑證是否為本人,身份證件是否為本人，簽約申請表填列姓名、證件類型及號碼與客戶提交證件內(nèi)容是否一致。（三）簽訂協(xié)議受理機構(gòu)操作員審核無誤后，與客戶簽訂《農(nóng)商行(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)網(wǎng)上銀行個人客戶服務(wù)協(xié)議》。（四）注冊系統(tǒng)操作1、錄入操作員應(yīng)先將空白U-Key由綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)領(lǐng)出，隨后登錄網(wǎng)上銀行管理系統(tǒng)“個人客戶開戶”，錄入申請表填寫的客戶基本信息及注冊賬戶信息，并確認(rèn)提交。2、授權(quán)員核對錄入的信息與申請表內(nèi)容是否一致，如信息有誤應(yīng)由操作員進(jìn)行修改；如核對無誤則進(jìn)行授權(quán)，開戶成功并打印《農(nóng)商行(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)申請回執(zhí)》一式兩聯(lián)，連同客戶填寫的申請表和協(xié)議書等申請資料加蓋操作員、授權(quán)員名章及受理機構(gòu)業(yè)務(wù)公章，一份交給客戶，另一份受理機構(gòu)留存。3、操作員在開戶成功后即可進(jìn)行證書申請進(jìn)入“個人證書管理——個人證書申請”進(jìn)行證書申請，申請成功后將U-Key初始密碼告知客戶。4、受理機構(gòu)操作員完成以上注冊、制證操作以后，在《重要空白憑證領(lǐng)用登記簿》上登記，操作員簽章后，由客戶簽章并領(lǐng)取U-Key。第十二條

個人信息管理個人注冊客戶信息管理包括個人基本信息維護(hù)和個人賬戶信息維護(hù)，具體執(zhí)行以下操作：(一)受理個人客戶提供資料包括：本人的有效身份證原件及復(fù)印件、《農(nóng)商行(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)個人客戶網(wǎng)上銀行簽約（變更）申請表》、已注冊賬戶的原始憑證（如銀行卡或存折）、需要增加注冊賬戶的，還應(yīng)持賬戶的憑證原件。（二）審核受理機構(gòu)對信息變更相關(guān)資料的審核要求與注冊業(yè)務(wù)相同，操作如下：1、操作員進(jìn)入“個人客戶信息管理”—個人基本信息維護(hù)或個人賬戶信息維護(hù)，通過輸入證件類型及號碼調(diào)出個人客戶信息，按個人申請表內(nèi)容錄入修改信息并確認(rèn)提交。2、授權(quán)員審核，審核無誤后授權(quán)確認(rèn)，信息變更生效；操作員打印《農(nóng)商行(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)申請回執(zhí)》一式兩聯(lián)；加蓋操作員、授權(quán)員名章及受理機構(gòu)業(yè)務(wù)公章，一份交給客戶，另一份受理機構(gòu)留存第十三條個人網(wǎng)銀注銷注冊客戶要取消網(wǎng)上銀行服務(wù)須到原注冊機構(gòu)申請注銷，具體執(zhí)行以下操作：（一）受理個人客戶憑相關(guān)資料向原受理機構(gòu)提出注銷申請，提供材料包括：本人的有效身份證原件及復(fù)印件、《農(nóng)商行(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)個人客戶網(wǎng)上銀行簽約（變更）申請表》、已注冊賬戶的原始憑證。（二）審核審核操作參照個人客戶注冊中受理機構(gòu)審核的相關(guān)操作辦理；登陸網(wǎng)上銀行管理系統(tǒng)，審核申請表中填寫的賬戶是否為已注冊賬戶，無誤后進(jìn)行注銷操作。（四）注銷1、操作員進(jìn)入“個人證書管理”選擇“廢止證書”。2、授權(quán)員審核無誤后授權(quán)通過，然后進(jìn)入個人客戶管理—個人客戶信息管理—個人網(wǎng)銀注銷，操作員錄入客戶信息，授權(quán)員審核確認(rèn)提交。3、操作員打印《農(nóng)商行(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)申請回執(zhí)》一式兩聯(lián)；加蓋操作員、授權(quán)員名章及受理機構(gòu)業(yè)務(wù)公章，一份交給客戶，另一份受理機構(gòu)留存，客戶持有的U-Key不予收回。

第十四條證書補發(fā)

（一）個人注冊客戶若因U-Key遺失或損壞，需要先申請U-Key變更手續(xù)，再申請補發(fā)證書，若個人客戶U-Key密碼遺忘，客戶需先申請U-Key初始化手續(xù)，再申請補發(fā)證書。（二）

辦理U-KEY相關(guān)手續(xù)需客戶提供原U-Key。如果客戶U-key遺失，需網(wǎng)上銀行管理系統(tǒng)操作員查詢客戶簽約賬戶對應(yīng)的U-Key序列號，與客戶核對無誤后，柜員登陸綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，先執(zhí)行571030憑證作廢交易，作廢種類選擇6售出未收回作廢，提交成功后再選擇571090U-Key出售交易，重新出售給客戶一支U-Key，隨后登陸網(wǎng)銀內(nèi)管系統(tǒng)進(jìn)行U-Key變更操作。（三）證書補發(fā)具體執(zhí)行以下操作：1、受理個人客戶憑相關(guān)資料向受理機構(gòu)提出補發(fā)證書申請，提供資料包括：本人的有效身份證原件及復(fù)印件；《農(nóng)商行(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)網(wǎng)上銀行個人客戶簽約（變更）申請表》；已注冊賬戶的原始憑證；若客戶原證書介質(zhì)仍可使用，需一并提供。2、審核受理機構(gòu)審核操作參照個人客戶注冊時受理機構(gòu)審核的相關(guān)操作辦理。3、操作員錄入客戶信息并在“個人證書管理”中選擇“補發(fā)證書”中做客戶證書補發(fā)處理。4、授權(quán)員審核授權(quán)確認(rèn)，操作員打印《農(nóng)商行(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)申請回執(zhí)》一式兩聯(lián)；加蓋操作員、授權(quán)員名章及受理機構(gòu)業(yè)務(wù)公章，一份交給客戶，另一份受理機構(gòu)留存。第十五條證書換發(fā)個人注冊客戶若證書超過三年有效期，可以申請換發(fā)證書，具體執(zhí)行以下操作：（一）受理個人客戶憑相關(guān)資料向網(wǎng)銀注冊機構(gòu)申請換發(fā)證書，提供材料包括：本人的有效身份證原件及復(fù)印件；《農(nóng)商行(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)網(wǎng)上銀行個人客戶簽約（變更）申請表》；已注冊賬戶的原始憑證；客戶承載證書的介質(zhì)U-Key。（二）審核受理機構(gòu)審核操作參照個人客戶注冊時受理機構(gòu)審核的相關(guān)操作辦理。（三）操作員錄入客戶信息并在“個人證書管理”中選擇“換發(fā)證書”中做客戶證書換發(fā)處理。授權(quán)員審核后授權(quán)確認(rèn)，操作員打印《農(nóng)商行(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)申請回執(zhí)》一式兩聯(lián)；加蓋操作員、授權(quán)員名章及受理機構(gòu)業(yè)務(wù)公章，一份交給客戶，另一份受理機構(gòu)留存。第十六條證書凍結(jié)個人注冊客戶若因未確認(rèn)證書是否遺失、密碼泄露等原因可以申請凍結(jié)證書，具體處理執(zhí)行以下操作：（一）受理個人客戶向受理機構(gòu)提出凍結(jié)證書申請，提供材料包括：本人的有效身份證原件及復(fù)印件；《農(nóng)商行(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)個人客戶網(wǎng)上銀行簽約（變更）申請表》，已注冊賬戶的原始憑證。（二）審核受理機構(gòu)審核操作參照個人客戶注冊中受理機構(gòu)審核的相關(guān)操作辦理。（三）操作員登陸網(wǎng)上銀行管理系統(tǒng)，錄入客戶信息在“個人證書管理”中選擇“凍結(jié)證書”中做客戶證書凍結(jié)處理。授權(quán)員審核無誤后授權(quán)確認(rèn)，操作員打印《農(nóng)商行(農(nóng)村商業(yè)/合作銀行)網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)申請回執(zhí)》一式兩聯(lián)；加蓋操作員、授權(quán)員名章及受理機構(gòu)業(yè)務(wù)公章，一份交給客戶，另一份受理機構(gòu)留存。第十七條證書解凍證書解凍需受理機構(gòu)操作員根據(jù)客戶提供的有效證件，查詢客戶凍結(jié)的證書信息，選擇解凍證書操作，授權(quán)員審核確認(rèn)后，即將原證書解凍，隨后客戶可以根據(jù)需要進(jìn)行證書補發(fā)或換發(fā)操作。

第五章企業(yè)客戶業(yè)務(wù)第十八條企業(yè)網(wǎng)上銀行是指通過互聯(lián)網(wǎng)，為企業(yè)客戶提供賬戶管理、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等金融服務(wù)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)對象為農(nóng)商行開立單位銀行結(jié)算賬戶(臨時賬戶除外)的企業(yè)客戶。第十九條企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶分為一般客戶和集團(tuán)客戶。一般客戶是指沒有開設(shè)任何分支機構(gòu)的企業(yè)或總部不需要通過網(wǎng)上銀行查詢、管理分支機構(gòu)賬戶，也不需要從分支機構(gòu)賬戶轉(zhuǎn)出資金的企業(yè)客戶；集團(tuán)客戶是指總部及其分支機構(gòu)在營業(yè)網(wǎng)點開立存款賬戶，且總部需要通過企業(yè)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)查詢其分支機構(gòu)賬戶或?qū)Ψ种C構(gòu)賬戶進(jìn)行上劃、下?lián)?、?nèi)部劃撥的集團(tuán)性企業(yè)。第二十條

注冊處理操作（一）受理企業(yè)客戶填寫《農(nóng)商行(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)綜合申請表》，并由單位法定代表人（或授權(quán)代理人）簽章、加蓋賬戶預(yù)留印鑒和單位公章。同時提供下述資料：營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書或組織機構(gòu)代碼等有效證照原件及復(fù)印件；法定代表人、經(jīng)辦人及企業(yè)網(wǎng)上銀行管理員、授權(quán)員、操作員的有效身份證件原件及復(fù)印件；法人授權(quán)委托書（法定代表人本人辦理時不需要，以下同）。非法定代表人本人來辦理時，經(jīng)辦人員應(yīng)致電其確認(rèn)開戶事項，方可辦理網(wǎng)銀注冊。集團(tuán)業(yè)務(wù)的受理客戶還需提供《農(nóng)商行(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)網(wǎng)上銀行客戶授權(quán)書》。（二）審核網(wǎng)銀受理機構(gòu)操作員審查客戶的注冊資格及提供資料的真實性、完整性，審查內(nèi)容及步驟：確認(rèn)申請表填寫規(guī)范，必填欄內(nèi)容完整；核對客戶基本信息與營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書或組織機構(gòu)代碼證等內(nèi)容是否一致；核對注冊賬戶賬號、戶名、賬戶性質(zhì)等內(nèi)容與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)以及印鑒卡內(nèi)容是否相符；經(jīng)辦人以及企業(yè)網(wǎng)上銀行管理員、操作員、授權(quán)員的有效身份證件及復(fù)印件；確保申請表信息真實無誤后，在申請表上加蓋受理機構(gòu)業(yè)務(wù)公章及經(jīng)辦人名章。（三）簽訂協(xié)議客戶閱讀客戶服務(wù)協(xié)議，同意后簽訂《農(nóng)商行(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議》一式二份，并加蓋受理機構(gòu)業(yè)務(wù)公章和負(fù)責(zé)人名章，協(xié)議一份交給客戶，一份受理機構(gòu)留存。（四）注冊系統(tǒng)操作注冊審核通過后，操作員應(yīng)先將空白U-Key由綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)領(lǐng)出，登陸網(wǎng)上銀行管理系統(tǒng)辦理注冊開戶，具體操作如下：1、操作員進(jìn)入“企業(yè)客戶管理—企業(yè)客戶開戶”，錄入申請表填寫的企業(yè)基本信息、經(jīng)辦人信息以及注冊賬戶等信息并確認(rèn)提交。2、授權(quán)員審核通過后授權(quán)提交，打印《農(nóng)商行(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)申請回執(zhí)》一式兩聯(lián)；加蓋操作員、授權(quán)員名章及受理機構(gòu)業(yè)務(wù)公章，一份交給客戶，另一份受理機構(gòu)留存。3、企業(yè)開戶成功后，操作員直接點擊客戶證書下載，申請制作客戶授權(quán)員、操作員證書，并由授權(quán)員授權(quán)，返回申請證書成功信息。5、U-Key發(fā)放

企業(yè)客戶領(lǐng)取載有證書的U-Key，需填寫《農(nóng)商行(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)綜合申請表》中用戶及認(rèn)證工具信息欄，同時注冊機構(gòu)操作人員對客戶的有效身份證件核對無誤后，經(jīng)客戶簽字確認(rèn)后作為企業(yè)客戶申請表附件留存，并在《重要空白憑證領(lǐng)用登記簿》上登記，由客戶簽收。第二十一條

企業(yè)客戶信息管理包括企業(yè)基本信息維護(hù)(企業(yè)戶名、地址、經(jīng)辦人姓名等)、企業(yè)賬戶信息維護(hù)(注冊賬戶新增、修改、刪除)、企業(yè)用戶信息維護(hù)（新增用戶、刪除用戶、凍結(jié)/解凍用戶、密碼重置）、企業(yè)業(yè)務(wù)維護(hù)(業(yè)務(wù)功能及對應(yīng)的授權(quán)模式設(shè)置)、企業(yè)授權(quán)模式維護(hù)(新增、修改、刪除)/企業(yè)網(wǎng)銀管理(網(wǎng)銀凍結(jié)、解凍、注銷)。（一）受理企業(yè)客戶如需變更企業(yè)客戶信息，須到賬戶開戶機構(gòu)填寫并提供以下資料：營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書或組織機構(gòu)代碼等有效證照原件及復(fù)印件；加蓋單位公章、預(yù)留印鑒并經(jīng)企業(yè)法定代表人（或授權(quán)代理人）簽章的《農(nóng)商行(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)綜合申請表》；法定代表人、經(jīng)辦人有效身份證件原件及復(fù)印件；法人授權(quán)委托書。若客戶辦理網(wǎng)銀注銷業(yè)務(wù)，需先辦理網(wǎng)銀證書廢止操作。（二）審核企業(yè)客戶遞交的申請材料進(jìn)行審核，受理機構(gòu)操作員具體參照注冊審核處理。（三）維護(hù)操作1、機構(gòu)操作員進(jìn)入“企業(yè)客戶管理—企業(yè)客戶信息管理—企業(yè)基本信息維護(hù)/企業(yè)賬戶信息維護(hù)/企業(yè)用戶信息維護(hù)/企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)維護(hù)/企業(yè)授權(quán)模式維護(hù)/企業(yè)網(wǎng)銀管理”相應(yīng)的菜單，錄入相關(guān)信息并確認(rèn)提交。

2、授權(quán)員審核通過后授權(quán)提交。3、操作員打印《農(nóng)商行(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)回執(zhí)》客戶，一式兩聯(lián)加蓋操作員、授權(quán)員名章及受理機構(gòu)業(yè)務(wù)公章，一份交給客戶，另一份受理機構(gòu)留存。第二十二條

證書凍結(jié)企業(yè)注冊客戶因未確任證書是否遺失或其他原因可以向賬戶開戶機構(gòu)申請凍結(jié)服務(wù)，具體執(zhí)行以下操作：（一）受理企業(yè)客戶憑相關(guān)資料向網(wǎng)銀注冊機構(gòu)提出凍結(jié)服務(wù)申請，提供資料包括：法定代表人、經(jīng)辦人有效身份證件原件及復(fù)印件；法人授權(quán)書；《農(nóng)商行(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)綜合申請表》。（二）審核受理機構(gòu)審核的相關(guān)操作參照企業(yè)客戶注冊業(yè)務(wù)，并查詢受理機構(gòu)是否為網(wǎng)銀注冊機構(gòu)。（三）證書凍結(jié)系統(tǒng)操作1、操作員登陸網(wǎng)上銀行管理系統(tǒng)，進(jìn)入企業(yè)證書管理—企業(yè)用戶證書管理，錄入客戶信息成功提交后，授權(quán)員審核通過。2、操作員打印《農(nóng)商行(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)申請回執(zhí)》一式兩聯(lián)；加蓋操作員、授權(quán)員名章及受理機構(gòu)業(yè)務(wù)公章，一份交給客戶，另一份受理機構(gòu)留存。第二十三條證書解凍已暫停服務(wù)的注冊客戶可以向原受理機構(gòu)申請證書解凍服務(wù)，操作員登陸網(wǎng)上銀行管理系統(tǒng)，企業(yè)用戶證書管理界面根據(jù)客戶信息查詢企業(yè)證書詳細(xì)信息，選擇已凍結(jié)的一個證書，進(jìn)行證書解凍操作，授權(quán)員審核確認(rèn)提交。第二十四條證書補發(fā)企業(yè)客戶操作人員U-KEY出現(xiàn)遺失、損壞、密碼遺忘或證書損壞時，需要到原受理機構(gòu)辦理U-KEY相關(guān)手續(xù)，然后重新補發(fā)證書，并完成證書下載操作。證書補發(fā)成功后，舊證書將被吊銷，新證書的有效期從證書補發(fā)之日起到舊證書失效日止。（一）U-KEY相關(guān)手續(xù)若企業(yè)操作人員U-KEY遺失或損壞，企業(yè)客戶需要申請U-KEY變更手續(xù)。若企業(yè)操作人員U-KEY密碼遺忘或證書損壞，企業(yè)客戶需要申請U-KEY初始化手續(xù)。受理機構(gòu)操作：1、受理企業(yè)客戶憑法定代表人、經(jīng)辦人的有效身份證件原件及復(fù)印件、法人授權(quán)委托書，到原受理機構(gòu)填寫《農(nóng)商行(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)綜合申請表》，辦理U-Key變更或U-Key初始化手續(xù)。辦理U-Key相關(guān)手續(xù)需客戶提供原U-Key介質(zhì)。如果客戶U-Key遺失,操作員登陸網(wǎng)上銀行管理系統(tǒng)核對客戶身份信息后，然后進(jìn)行U-Key變更操作。2、審核受理審核的相關(guān)操作參照企業(yè)客戶注冊業(yè)務(wù)，審核無誤后，由銀行操作員進(jìn)行U-KEY變更或初始化；3、系統(tǒng)操作U-KEY變更操作流程如下：受理機構(gòu)操作員進(jìn)入“企業(yè)客戶管理—U-KEY變更”錄入相關(guān)信息并確認(rèn)提交。授權(quán)員審核U-KEY變更申請信息，授權(quán)通過后操作員打印《農(nóng)商行(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)申請回執(zhí)》一式兩聯(lián)；加蓋操作員、授權(quán)員名章及受理機構(gòu)業(yè)務(wù)公章，一份交給客戶，另一份受理機構(gòu)留存。U-KEY初始化操作流程如下：操作員進(jìn)入“企業(yè)客戶管理—U-KEY初始化”錄入相關(guān)信息并確認(rèn)提交。授權(quán)員審核U-KEY初始化申請信息，授權(quán)通過后操作員打印《農(nóng)商行(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)申請回執(zhí)》一式兩聯(lián)；加蓋操作員、授權(quán)員名章及受理機構(gòu)業(yè)務(wù)公章，一份交給客戶，另一份受理機構(gòu)留存。（二）證書補發(fā)企業(yè)客戶在原受理機構(gòu)完成U-KEY相關(guān)手續(xù)后，需要申請證書補發(fā)手續(xù)：1、受理企業(yè)客戶憑法定代表人、經(jīng)辦人員的有效身份證件原件及復(fù)印件，法人授權(quán)委托書等，到原受理機構(gòu)填寫《農(nóng)商行(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)綜合申請表》，辦理證書補發(fā)手續(xù)。2、審核受理機構(gòu)接收到資料后，進(jìn)行審核。

3、系統(tǒng)操作操作員通過“企業(yè)客戶管理—企業(yè)證書管理—企業(yè)用戶證書管理”進(jìn)行補發(fā)證書操作。授權(quán)員授權(quán)后打印《農(nóng)商行(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)申請回執(zhí)》一式兩聯(lián)；加蓋操作員、授權(quán)員名章及受理機構(gòu)業(yè)務(wù)公章，一份交給客戶，另一份受理機構(gòu)留存。第二十五條

證書廢止企業(yè)客戶網(wǎng)銀用戶信息變更，刪除某用戶時或注銷網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時，需先進(jìn)行企業(yè)網(wǎng)銀用戶證書廢止，然后進(jìn)行網(wǎng)銀用戶信息變更或注銷網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的操作。1、受理企業(yè)客戶提出證書廢止申請，須提交以下材料：法定代表人、經(jīng)辦人有效身份證件原件及復(fù)印件；加蓋企業(yè)公章、賬戶預(yù)留印鑒并經(jīng)企業(yè)法定代表人或授權(quán)代理人簽字的《農(nóng)商行(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)綜合申請表》。2、審核受理審核的相關(guān)操作參照企業(yè)客戶網(wǎng)銀注冊業(yè)務(wù)審核3、系統(tǒng)操作由操作人員登陸網(wǎng)上銀行管理系統(tǒng)進(jìn)入“企業(yè)證書管理—企業(yè)用戶證書管理—證書廢止”錄入相關(guān)信息并確認(rèn)提交，授權(quán)員審核作廢申請信息，授權(quán)通過后操作員打印《農(nóng)商行(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)申請回執(zhí)》一式兩聯(lián)；加蓋操作員、授權(quán)員名章及受理機構(gòu)業(yè)務(wù)公章，一份交給客戶，另一份受理機構(gòu)留存。第二十六條證書換發(fā)企業(yè)證書有效期為一年，企業(yè)客戶如到期后需繼續(xù)使用，可以在到期前一個月，到原網(wǎng)銀注冊機構(gòu)辦理證書換發(fā)手續(xù)。換發(fā)對象必須是已經(jīng)制過證的、證書沒有被凍結(jié)或廢止。

(一)受理企業(yè)客戶憑法定代表人、經(jīng)辦人員的有效身份證件原件及復(fù)印件和法人授權(quán)委托書，到注冊機構(gòu)填寫《農(nóng)商行(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)綜合申請表》，證書原介質(zhì)U-KEY。(二)受理審核受理機構(gòu)參照企業(yè)客戶網(wǎng)銀注冊業(yè)務(wù)審核(三)系統(tǒng)操作操作員登陸網(wǎng)上銀行管理系統(tǒng)進(jìn)入企業(yè)證書管理—企業(yè)用戶證書管理—證書換發(fā)，錄入客戶相關(guān)信息，授權(quán)員審核通過后操作員打印《農(nóng)商行(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)申請回執(zhí)》一式兩聯(lián)；加蓋操作員、授權(quán)員名章及受理機構(gòu)業(yè)務(wù)公章，一份交給客戶，另一份受理機構(gòu)留存。第二十七條集團(tuán)客戶管理功能包括：集團(tuán)信息維護(hù)、集團(tuán)關(guān)系維護(hù)、集團(tuán)賬戶委托、劃撥交易查詢等。

（一）集團(tuán)信息維護(hù)包括集團(tuán)信息新增、修改和刪除，集團(tuán)信息新增必須是已注冊網(wǎng)銀的客戶，且只能在總公司注冊網(wǎng)銀的機構(gòu)新增集團(tuán)信息。

（二）集團(tuán)關(guān)系維護(hù)是指集團(tuán)關(guān)系的建立與撤銷，新增集團(tuán)關(guān)系時，客戶需填寫《農(nóng)商行(農(nóng)村商業(yè)銀行/合作銀行)企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)綜合申請表》集團(tuán)業(yè)務(wù)欄。但規(guī)定建立集團(tuán)客戶的所有成員均需先注冊成為網(wǎng)銀客戶，方可建立集團(tuán)關(guān)系，且集團(tuán)關(guān)系維護(hù)只能在建立集團(tuán)信息的機構(gòu)