銀行 節(jié)能融易貸管理辦法模版

節(jié)能融易貸管理辦法第一章 總則第一條?為協(xié)助配合國(guó)家節(jié)能減排發(fā)展策略，建立我行在協(xié)議能源管理領(lǐng)域的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，依據(jù)有關(guān)《“十二五”節(jié)能減排綜合性工作方案》、《關(guān)于進(jìn)一步做好支持節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能金融服務(wù)工作的建議或意見(jiàn)》、《綠色信貸指引》,為推進(jìn)綠色金融發(fā)展，打造我行在協(xié)議能源管理領(lǐng)域的品牌優(yōu)勢(shì),特?cái)M定本辦法。第二條?節(jié)能融易貸,是指我行以節(jié)能服務(wù)商為授信主體，以其實(shí)施協(xié)議能源管理項(xiàng)目所造成或產(chǎn)生的未來(lái)節(jié)能收益作為主要還款來(lái)源的信貸產(chǎn)品。協(xié)議能源管理項(xiàng)目分為工業(yè)節(jié)能、建筑節(jié)能、＊政節(jié)能三個(gè)類型:（一)工業(yè)節(jié)能類項(xiàng)目,指節(jié)能服務(wù)商為工業(yè)企業(yè)實(shí)施的節(jié)能改造項(xiàng)目，包括余熱余壓發(fā)電、高壓電機(jī)節(jié)能改造、水泵節(jié)能改造、工礦節(jié)能燈具改造等;(二)建筑節(jié)能類項(xiàng)目，指節(jié)能服務(wù)商為民用或商用建筑設(shè)備實(shí)施的節(jié)能改造項(xiàng)目,包括節(jié)能建材改造、地?zé)岜霉┠?、中央空調(diào)節(jié)能、節(jié)能燈具更換等；(三）*政節(jié)能類項(xiàng)目,指節(jié)能服務(wù)商為政府及公用事業(yè)單位實(shí)施的節(jié)能改造項(xiàng)目，如節(jié)能路燈安裝、政府辦公樓節(jié)能改造等。第三條 開(kāi)展節(jié)能融易貸業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持“項(xiàng)目管理、效益分享、封閉運(yùn)行、重點(diǎn)推進(jìn)”的原則。“項(xiàng)目管理”指貸款發(fā)放應(yīng)以實(shí)際項(xiàng)目為基礎(chǔ)；“效益分享”指我行介入項(xiàng)目類型限定在節(jié)能效益分享型項(xiàng)目;“封閉運(yùn)行”指信貸資金實(shí)行封閉運(yùn)行,節(jié)能項(xiàng)目未來(lái)收益權(quán)鎖定在我行監(jiān)管賬戶；“重點(diǎn)推進(jìn)”指優(yōu)先選擇工信部、發(fā)改委節(jié)能公司名單內(nèi)的節(jié)能企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)。第二章?準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)第四條?節(jié)能服務(wù)商的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)（一）符合我行授信業(yè)務(wù)客戶基本條件，授信用途符合國(guó)家法律、法規(guī)及關(guān)于政策規(guī)定；(二）注冊(cè)資本金原則上在人民幣500萬(wàn)元（含)以上，在我行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)在B-級(jí)(含)以上或模式化授信綜合評(píng)分６０分(含)以上；(三)原則要求授信企業(yè)在國(guó)家發(fā)改委、財(cái)政部備案，或在國(guó)家工信部推薦的節(jié)能服務(wù)公司名單內(nèi)；（四)企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)一年以上并處于盈利狀態(tài);（五)企業(yè)法人代表或?qū)嶋H監(jiān)控人在節(jié)能有關(guān)領(lǐng)域從業(yè)經(jīng)歷在3年以上,無(wú)不良信用記錄，且有２個(gè)（含)以上協(xié)議能源管理項(xiàng)目成功運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)或在節(jié)能有關(guān)領(lǐng)域從業(yè)時(shí)間在３年(含）以上;（六)具備成熟的節(jié)能產(chǎn)品或工程技術(shù)、豐富的節(jié)能項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)或較強(qiáng)的資源整合能力;(七）我行規(guī)定的其他條件。第五條 節(jié)能項(xiàng)目及用能企業(yè)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)（一）我行介入的協(xié)議能源管理項(xiàng)目及實(shí)施節(jié)能改造的項(xiàng)目應(yīng)符合國(guó)家的法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保要求；（二）用能單位優(yōu)先選擇國(guó)有大中型企業(yè),或細(xì)分行業(yè)中的龍頭企業(yè),或具備品牌優(yōu)勢(shì)、*場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的企業(yè),或政府優(yōu)先支持企業(yè)，須符合我行綠色信貸政策指引有關(guān)要求;(三）用能企業(yè)不得在工信部公告的工業(yè)行業(yè)淘汰落后產(chǎn)能企業(yè)名單內(nèi);（四）若用能單位為政府機(jī)構(gòu)的(即＊政節(jié)能類項(xiàng)目),要求為地*級(jí)（含）以上政府機(jī)構(gòu)。第三章?授信額度、品種及用途第六條?額度管理（一)節(jié)能融易貸業(yè)務(wù)實(shí)行單筆單批額度審批，允許借款人在單個(gè)協(xié)議項(xiàng)下分次提款；對(duì)于項(xiàng)目中包含多個(gè)子項(xiàng)目而簽訂多個(gè)協(xié)議的,須在授信批復(fù)中明確關(guān)于最遲提款日及最遲授信到期日等要求。(二）授信金額依據(jù)有關(guān)項(xiàng)目實(shí)際投資需求或授信期限內(nèi)未來(lái)預(yù)期收益確定,不得超過(guò)實(shí)際投資需求的70%或授信期限內(nèi)未來(lái)預(yù)期收益的70％。第七條?授信品種、期限經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)申請(qǐng)人信貸資金的實(shí)際用途,合理選擇有關(guān)授信品種。授信品種為流動(dòng)資金貸款的,授信期限不得超過(guò)3年。第八條?還款方式依據(jù)有關(guān)項(xiàng)目建設(shè)周期與節(jié)能回款情形合理設(shè)定還款方式，原則上采取分期歸還本息的還款方式。第四章?操作流程第九條?貸前調(diào)查貸前調(diào)查要點(diǎn)包括:(一)節(jié)能服務(wù)商的基本情形,包括近期財(cái)務(wù)狀況、高管人員從業(yè)經(jīng)歷等；(二）節(jié)能服務(wù)商已履行或正在運(yùn)作的協(xié)議能源管理項(xiàng)目狀況，包括項(xiàng)目的實(shí)施情形、節(jié)能情形、回款情形、運(yùn)營(yíng)情形等;（三)節(jié)能服務(wù)商與用能企業(yè)對(duì)節(jié)能量界定與節(jié)能效益分享有關(guān)的協(xié)議條款情形，包括節(jié)能收益是按比例分享還是定額分享、各方對(duì)于節(jié)能量的界定和測(cè)算評(píng)估方式、對(duì)因各種因素致使無(wú)法達(dá)成預(yù)期節(jié)能量時(shí)的保障或解決方式等。第十條?審批要點(diǎn)節(jié)能服務(wù)商向我行申請(qǐng)授信后,經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)依照《****銀行節(jié)能融易貸業(yè)務(wù)授信調(diào)查報(bào)告》格式填寫(xiě)授信調(diào)查報(bào)告,由有權(quán)審批機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)審批。審批要點(diǎn)包括(但不限于）：（一）節(jié)能服務(wù)商是否符合我行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于所實(shí)施的節(jié)能項(xiàng)目是否具備有關(guān)技術(shù)和項(xiàng)目管理經(jīng)驗(yàn);(二）用能企業(yè)的情形,包括實(shí)施節(jié)能改造的項(xiàng)目是否符合國(guó)家行業(yè)政策、環(huán)保政策、得到關(guān)于部門批復(fù)，企業(yè)是否能夠在協(xié)議能源管理項(xiàng)目期間保持穩(wěn)定產(chǎn)能,企業(yè)信用情形等;（三)本次授信協(xié)議能源管理項(xiàng)目的有關(guān)情形,包括(但不限于）投資金額測(cè)算是否真實(shí)合理、企業(yè)是否具備相應(yīng)技術(shù)與有關(guān)項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)、企業(yè)自有資金情形等；(四）節(jié)能服務(wù)商與用能企業(yè)對(duì)節(jié)能量界定與節(jié)能效益分享有關(guān)的協(xié)議條款情形，包括(但不限于)節(jié)能收益是按比例分享還是定額分享、各方對(duì)于節(jié)能量的界定和測(cè)算評(píng)估方式、對(duì)因各種因素致使無(wú)法達(dá)成預(yù)期節(jié)能量時(shí)的保障或解決方式等;（五）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施及風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段等。第十一條 額度啟用貸款發(fā)放前，應(yīng)確認(rèn)節(jié)能服務(wù)商開(kāi)展節(jié)能項(xiàng)目的自籌資金是否足額到位,同時(shí)應(yīng)依據(jù)有關(guān)節(jié)能項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求發(fā)放貸款。第十二條?風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要求節(jié)能融易貸業(yè)務(wù)需采取以下風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施：（一）資金封閉運(yùn)作1、節(jié)能服務(wù)商在我行開(kāi)立資金監(jiān)管帳戶，將其已建成并通過(guò)驗(yàn)收的及該筆授信對(duì)應(yīng)的協(xié)議能源管理項(xiàng)目的未來(lái)收益鎖定在我行。業(yè)務(wù)操作時(shí),要求節(jié)能服務(wù)商、用能企業(yè)與我行簽訂三方協(xié)議，明確各方在有關(guān)項(xiàng)目的權(quán)利和義務(wù)。我行以三方協(xié)議或法律文本方式確保該賬戶為節(jié)能項(xiàng)目收益分享的唯一回款賬戶，節(jié)能項(xiàng)目回款優(yōu)先歸還我行貸款。用能企業(yè)指定該專戶為有關(guān)項(xiàng)目的唯一回款帳戶。回款賬戶的更改需經(jīng)我行書(shū)面同意(三方協(xié)議文本,如用能單位不同意簽署三方協(xié)議,則要求節(jié)能服務(wù)商在與用能單位所簽訂的協(xié)議中添加滿足上述要求的條款,或另行簽署補(bǔ)充協(xié)議)。2、如政府補(bǔ)貼為節(jié)能項(xiàng)目主要還款來(lái)源的，則要求對(duì)政府補(bǔ)貼費(fèi)用實(shí)施資金封閉運(yùn)作。其他情形下，原則要求節(jié)能服務(wù)商所獲政府補(bǔ)貼費(fèi)用直接劃入我行監(jiān)管賬戶。(二)風(fēng)險(xiǎn)保證金原則要求每筆節(jié)能融易貸業(yè)務(wù)都應(yīng)支付風(fēng)險(xiǎn)保證金。授信申請(qǐng)人在我行資金監(jiān)管賬戶存入相當(dāng)于項(xiàng)目建成后一個(gè)季度預(yù)期節(jié)能收益的資金作為風(fēng)險(xiǎn)保證金，如授信申請(qǐng)人當(dāng)期節(jié)能回款無(wú)法及時(shí)收到，我行有權(quán)扣劃該保證金歸還貸款,風(fēng)險(xiǎn)保證金扣除后的５個(gè)工作日內(nèi)須補(bǔ)足。分行也可依據(jù)有關(guān)實(shí)際授信方案采取其他方式收取風(fēng)險(xiǎn)保證金,如存單質(zhì)押等。(三)抵押授信申請(qǐng)人或用能企業(yè)或其他第三方提供的我行認(rèn)可的不動(dòng)產(chǎn)抵押。（四)保證擔(dān)?？山邮艿谋ＷC擔(dān)保提供方包括我行認(rèn)可的擔(dān)保公司、協(xié)議能源管理項(xiàng)目的用能企業(yè)、節(jié)能服務(wù)商的控股股東(如為實(shí)力較強(qiáng)的大企業(yè))或我行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式。（五）保險(xiǎn)原則要求授信申請(qǐng)人投保與協(xié)議能源管理項(xiàng)目有關(guān)的工程、產(chǎn)品、設(shè)備等方面的保險(xiǎn),且我行為第一受益人。第十三條?貸后管理（一)分行應(yīng)加強(qiáng)節(jié)能融易貸業(yè)務(wù)的授信后管理，動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人(和票據(jù)承兌人)的經(jīng)營(yíng)、管理、財(cái)務(wù)、資金流向及風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施等變化情形，依照我行授信后管理的有關(guān)要求做好收貸收息、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)分類、評(píng)級(jí)更新、抵質(zhì)押物重估等管理,按時(shí)履行企業(yè)走訪、全面檢查和平行作業(yè)。(二)對(duì)符合重點(diǎn)監(jiān)測(cè)客戶認(rèn)定條件的，及時(shí)納