初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理練習題(一)附答案打印

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單選題（共100題）1、前臺交易人員通常需要的風險監(jiān)測報告類型是（）。A.整體風險報告B.頭寸報告C.最佳避險報告D.以上均不是【答案】B2、開展土地登記代理過程中獲得的收益應當由（）獲得。A.委托人B.土地登記代理人C.土地登記代理機構D.國家【答案】A3、()引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失。A.人員因素B.內部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】B4、某銀行當期期初關注類貸款余額為4500億元,至期未轉為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元,期間關注類貸款因回收減少了1000億乙元,則關注類貸款向下遷徙率為（??）A.12.50%B.11.30%C.17.14%D.15%【答案】C5、2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，()形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。A.資本構成、內部審計、市場競爭B.資本要求、監(jiān)督監(jiān)管、市場競爭C.資本要求、監(jiān)督檢查、市場約束D.資本比例、外部審計、市場約束【答案】C6、商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險控制措施不包括（）。A.完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險B.加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點,發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息C.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ肈.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平【答案】C7、當來源金額（）使用金額時，出現(xiàn)所謂剩余，表明商業(yè)銀行擁有一個“流動性緩沖期”。A.小于B.等于C.大于D.無所謂【答案】C8、()于2007年修訂了《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》。A.中國證監(jiān)會B.中國銀監(jiān)會C.中國人民銀行D.中國保監(jiān)會【答案】B9、根據(jù)《中國人民銀行關于全面推行貸款質量五級分類管理的通知》中的貸款風險分類指導原則，借款人無法足額償還貸款本息，即便執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款【答案】C10、我國商業(yè)銀行經過幾年的管理實踐，在資產分類方面已經積累了一定的經驗，普遍采取以國際會計準則和我國新的()為基礎，按照持有目的將資產分為四類。A.《企業(yè)會計準則》B.《商業(yè)銀行市場風險管理指引》C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》D.《商業(yè)銀行壓力測試指引》【答案】A11、借款人的資產與負債情況調查的主要內容不包括（）。A.借款人年薪收入B.借款人所在單位的盈利情況C.借款人是否具有良好的還款意愿和能力D.借款人的可變現(xiàn)資產情況【答案】B12、下列選項中，不屬于短期流動性風險計量指標的是（）。A.流動性比例B.流動性覆蓋率C.期限錯配分析D.優(yōu)質流動性資產分析【答案】C13、在短期內，如果一家商業(yè)銀行預計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預期在短期內的流動性余缺情況是（）。A.余額3250萬元B.余額1000萬元C.缺口1000萬元D.余額2250萬元【答案】D14、（2018年真題）某商業(yè)銀行通過操作風險與控制自我評估（RCSA），發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點A的效益不高、操作風險暴露較為嚴重，決定撤并該網(wǎng)點，這種風險管理方式屬于（）。A.風險對沖B.風險分散C.風險轉移D.風險規(guī)避【答案】D15、（2019年真題）利率風險敏感度為利率上升（）個基點對銀行凈值的影響與資本凈額之比。A.100B.150C.200D.250【答案】C16、可能造成重大經濟損失，從而對流動性狀況產生嚴重影響，如法國興業(yè)銀行交易員違規(guī)交易衍生產品造成巨額損失，不得不接受政府救助，這屬于（）對流動性的影響。A.市場風險B.法律風險C.操作風險D.戰(zhàn)略風險【答案】C17、()承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任，確保商業(yè)銀行能夠有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.董事長【答案】B18、下列指標不屬于商業(yè)銀行風險偏好收益類指標的是()。A.資本充足率B.每股收益增長率C.收益波動率D.經風險調整后收益【答案】A19、國別風險有很多常見的表現(xiàn)形式，不包括()。A.重議利息B.取消債務C.提供擔保D.再融資【答案】C20、土地初始登記的特點體現(xiàn)為（）。A.初始登記屬于總登記的范疇B.初始登記具有經常性C.初始登記具有集中性D.初始登記具有全域性E.初始登記具有分散性【答案】B21、核心存款指標等于（）。A.核心存款/凈資產B.核心存款/總資產C.核心資產×總資產D.核心資產×凈資產【答案】B22、（2018年真題）商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對聲譽風險管理的認識，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽B.聲譽風險可以通過歷史模擬法計量和監(jiān)測C.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素D.有效的聲譽風險管理是由資質的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術共同作用的結果【答案】B23、（2019年真題）在商業(yè)銀行經營管理活動中，風險管理始終是由（）來推動并承擔最終風險責任的。A.代表公司利益的監(jiān)事會B.代表資本利益的股東大會C.代表公司利益的理事會D.代表資本利益的董事會【答案】D24、電腦“千年蟲”屬于典型的（）風險。A.不完善或有問題的內部程序B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】C25、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，（）是指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質的犯罪行為。A.洗錢罪B.放火罪C.危險物質罪D.走私假幣罪【答案】A26、下列關于聲譽風險說法錯誤的是（）。A.聲譽風險的損害有時甚至是致命的損害B.社會責任感與聲譽風險無關C.聲譽風險應按照聲譽風險因素的影響程度和緊迫性來排序D.具有建設性的聲譽危機處理方法是“化敵為友”【答案】B27、下列關于杠桿比率指標的計算公式中，錯誤的是（）。A.資產負債率=（負債總額/資產總額）×100%B.有形凈值債務率=［負債總額/（股東權益-無形資產凈值）］×100%C.利息償付比率（利息保障倍數(shù)）=（稅前凈利潤+利息費用）/利息費用D.利息償付比率（利息保障倍數(shù)）=［（凈利潤+折舊+無形資產攤銷）+利息費用-所得稅］/利息費用【答案】D28、下列()不屬于銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標準。A.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源B.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都是實施嚴格、明確的問責制C.確保銀行業(yè)金融機構不破產D.對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【答案】C29、國際銀行業(yè)開展實質性風險評估主要采用的方法是（）。A.打分卡方法B.基本指標法C.高級計量法D.標準法【答案】A30、現(xiàn)代信用風險管理的基礎和關鍵環(huán)節(jié)是()。A.信用風險報告B.信用風險控制C.信用風險緩釋D.信用風險計量【答案】D31、下列關于《巴塞爾新資本協(xié)議》及其信用風險量化的說法，不正確的是（）。A.提出了信用風險計量的兩大類方法：標準法和內部評級法B.明確最低資本充足率覆蓋了信用風險、市場風險、操作風險三大主要風險來源C.外部評級法是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的用于外部監(jiān)管的計算資產充足率的方法D.構建了最低資本充足率、監(jiān)督檢查、市場約束三大支柱【答案】C32、下列戰(zhàn)略風險管理措施中，不具備前瞻性、預防性特征的是（）。A.將最佳的風險管理辦法轉變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則B.定期評估威脅商業(yè)銀行的風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患C.對風險造成的損失進行最大程度的控制D.從應急性的風險管理操作轉變?yōu)轭A防性的風險管理規(guī)劃【答案】C33、()是商業(yè)銀行進行有效風險管理的最前端。A.外部風險監(jiān)督機構B.內部審計部門C.法律/合規(guī)部門D.財務控制部門【答案】D34、下列（）不屬于杠桿率指標的優(yōu)點。A.具備逆周期調節(jié)作用，能維護金融體系穩(wěn)定和實體經濟發(fā)展B.避免了資本套利和監(jiān)管套利C.能防范銀行背離審慎經營原則、過度積聚高風險資產D.風險中性的，相對簡單易懂【答案】C35、商業(yè)銀行絕大多數(shù)流動性危機的根源都在于()。A.金融衍生品的交易B.市場整體流動性風險的加大C.宏觀經濟背景的惡化D.商業(yè)銀行自身管理或技術上存在的問題【答案】D36、()方面的內容可以不在提交董事會和高級管理層的操作風險報告中反映。A.原始損失數(shù)據(jù)B.誘因及對策C.關鍵風險指標D.資本金水平【答案】A37、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務操作中，以下行為易造成操作風險的是（）。A.設立專戶核算代理資金B(yǎng).簽訂書面委托代理合同C.代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算D.遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務風險進行必要的提示【答案】C38、()是指商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機構提出的資格要求，以及定性和定量標準的前提下，通過內部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。A.標準法B.替代標準法C.內部評級法D.高級計量法【答案】D39、（2018年真題）如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產，700萬美元即期負債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的美元敞口頭寸為（）萬美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】B40、（2022年7月真題）為了保障穩(wěn)健發(fā)展和提升風險管控能力，某中小銀行風險管理部門向首席風險官提出下列建議，其中最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.主要依靠同業(yè)資金，大幅提高同業(yè)負債占比B.完善公司治理機制，提升內部管理水平C.優(yōu)化業(yè)務結構，提高自身盈利和抗風險能力D.強化風險控制，提升資本集約化發(fā)展水平【答案】A41、當商業(yè)銀行資產負債久期缺口為正時，如果市場利率下降且其他條件保持不變，則商業(yè)銀行的流動性將()。A.無法確定B.減弱C.增強D.保持不變【答案】C42、下列關于市場風險的說法，錯誤的是()。A.市場風險中的利率風險分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險B.市場風險具有明顯的非系統(tǒng)性特征C.市場風險與其他風險相比，容易計量D.銀行表內外都存在市場風險【答案】B43、下列關于企業(yè)現(xiàn)金量分析的表述，不正確的是（）。A.企業(yè)在開發(fā)期和成長期可能沒有收入，現(xiàn)金流量一般是負值B.企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長C.對企業(yè)的短期貸款首先應考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力D.對企業(yè)的中長期貸款要分析未來能否產生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息【答案】C44、銀行監(jiān)管與外部審計各有側重,通常情況下,銀行監(jiān)管側重于（）。A.關注財務數(shù)據(jù)完整性、準確性和可靠性B.會計資料規(guī)范性C.財務報表審計D.銀行機構風險和合規(guī)性的分析、評價【答案】D45、信用評分模型對個人客戶而言，可觀察到的特征變量不包括（）。A.現(xiàn)金流量B.年齡C.資產D.收入【答案】A46、下列關于企業(yè)現(xiàn)金量分析的表述，不正確的是（）。A.企業(yè)在開發(fā)期和成長期可能沒有收入，現(xiàn)金流量一般是負值B.企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長C.對企業(yè)的短期貸款首先應考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力D.對企業(yè)的中長期貸款要分析未來能否產生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息【答案】C47、土地登記的實質是（）。A.權利的保護B.公示C.公告D.登記備案【答案】B48、下列關于商業(yè)銀行針對幣種結構進行流動性風險管理的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應對其經常使用的主要幣種的流動性剛性狀況進行計量、監(jiān)測和控制B.商業(yè)銀行除結合本幣承諾來評價總的外匯流動性需求以及可接受的錯配情況外，還應對所持有的各幣種的流動性進行單獨分析C.多幣種的資產與負債結構降低了銀行流動性風險管理的復雜程度D.商業(yè)銀行如果認為美元是最重要的對外結算工具，可以完全持有美元用來匹配所有的外幣債務，而減少其他外幣的持有量?【答案】C49、()是指某些行業(yè)出現(xiàn)產業(yè)結構調整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人，可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風險損失。A.行業(yè)風險B.法律風險C.信用風險D.區(qū)域風險【答案】A50、（）表示商業(yè)銀行在某國可能的業(yè)務量相對大小。A.業(yè)務機會B.國別風險C.業(yè)務類型D.國家(地區(qū))重要性【答案】A51、假定某公司2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為250萬元，年初資產總額為150萬元，年底資產總額為230萬元，則其總資產周轉率約為（）。A.84％B.108％C.83％D.105％【答案】D52、在單一客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是確定客戶的（）。A.最低債務承受額B.最高債務承受額C.平均債務承受額D.以上均不正確【答案】B53、張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限l5年。該行在張某尚未來得及辦理他項權證的情況下，便提前向其發(fā)放貸款，不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風險狀態(tài)。此情況應歸類為()引起的操作風險。A.信貸人員技能匱乏B.貸款流程執(zhí)行不嚴C.內部欺詐D.未授權交易【答案】B54、（2019年真題）（）由國別風險相關的部門發(fā)現(xiàn)并收集，或由地方分支機構、海外分支機構收集。A.報紙信息B.新聞平臺報道內容C.銀行內部信息D.外部評級機構數(shù)據(jù)【答案】C55、市場風險中最主要和最常見的利率風險形式是（）。A.收益率曲線風險B.期權性風險C.重新定價風險D.基準風險【答案】C56、流動性風險的（）就是分析流動性風險的主要來源，從而能夠有針對地進行相關流動性風險的計量與控制。A.識別B.計量C.監(jiān)測D.控制【答案】A57、“三道防線”是指在銀行內部構造出三個對風險管理承擔不同職責的團隊或管理部門，相互之間協(xié)調配合，分工協(xié)作，并通過獨立、有效地監(jiān)控，提高主體的風險管理有效性。其中，第一道防線是指（）。A.風險管理部門B.業(yè)務條線部門C.合規(guī)部門D.內部審計【答案】B58、以下關于聲譽風險管理的最佳實踐操作的說法，正確的是（）。①推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準略；②確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。③建立嚴密的聲譽風險管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎。A.只有①B.只有②C.①和②D.①、②、③【答案】C59、下列選項中，不屬于操作風險關鍵風險指標的是（）。A.市場變動B.產品價格C.員工水平D.客戶滿意度【答案】B60、（）是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構。A.股東大會B.董事會C.高級管理層D.監(jiān)事會【答案】B61、()是對風險誘因、風險指標和損失時間進行歷史統(tǒng)計，形成相互關聯(lián)的多元分布。隨著相關因素發(fā)生變化，模型能預測出潛在損失及原因，并對未來環(huán)境進行分析。A.計量模型B.隨機模型C.資本模型D.因果分析模型【答案】D62、風險管理能力較強的商業(yè)銀行會將資產更多地投資到（）領域。A.成熟市場B.新興行業(yè)C.低風險產品D.高信用等級的客戶【答案】B63、()是指信用風險管理者通過各種監(jiān)控技術，動態(tài)捕捉信用風險指標的異常變動，判斷其是否已達到引起關注的水平或已經超過閥值。A.信用風險識別B.信用風險度量C.信用風險監(jiān)測D.信用風險控制【答案】C64、個人住房按揭貸款的風險分析不包括()。A.經銷商風險B.“假按揭”風險C.由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險D.商業(yè)銀行的經濟狀況變動風險【答案】D65、一家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業(yè)務，此銀行應采取()的風險管理措施。A.風險轉移B.風險對沖C.風險補償D.風險規(guī)避【答案】C66、下列關于杠桿率指標優(yōu)點的說法錯誤的是（）。A.違約概率、違約損失率等風險參數(shù)與實體經濟狀況具備一定正相關性B.資本要求與經濟周期同向變動對金融機構和實體經濟均造成負面影響C.杠桿率指標具有逆周期性的特點D.在經濟下行期，銀行資產規(guī)模相對平穩(wěn)或縮減，杠桿率指標下降【答案】D67、()指的是風險存在于商業(yè)銀行業(yè)務的每一個環(huán)節(jié)，這種內在的風險特性決定了風險管理必須體現(xiàn)為每一個員工的習慣行為，所有人員都應該具有風險管理的意識和自覺性。A.全球的風險管理體系B.全面的風險管理范圍C.全程的風險管理過程D.全員的風險管理文化【答案】D68、土地使用權抵押權自（）時設立，否則不發(fā)生法律效力。A.申請B.登記C.權屬審核D.核發(fā)證書【答案】B69、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行獲取資金，滿足流動性需求快捷通道的是（）。A.債券市場交易B.貨幣市場拆借C.公開市場操作D.股票市場交易【答案】D70、某商業(yè)銀行持有1000萬美元資產，700萬美元負債，美元遠期多頭500萬美元，美元遠期空頭300萬美元，則該商業(yè)銀行的美元凈敞口頭寸為()萬美元。A.500B.300C.700D.1000【答案】A71、下列選項中，屬于行業(yè)風險預警的行業(yè)經營風險因素的是()。A.經濟周期因素B.財政貨幣政策C.國家產業(yè)政策D.產業(yè)成熟度【答案】D72、下列屬于微觀執(zhí)行層面上的戰(zhàn)略風險識別的是（）。A.建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)B.董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風險C.所有崗位員工必須嚴格遵守相關業(yè)務崗位的操作規(guī)程D.資產組合中存在高風險、低收益的金融產品【答案】C73、我國個人信貸產品可基本劃分為()兩大類。A.個人住房按揭貸款和個人汽車消費貸款B.個人住房按揭貸款和個人助學貸款C.個人住房按揭貸款和個人零售貸款D.個人住房按揭貸款和個人信用卡透支【答案】C74、下列關于商業(yè)銀行操作風險的說法，不正確的是()A.操作風險主要是由歐洲的巴塞爾委員會倡導的概念B.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險C.操作風險包括策略風險D.中國銀監(jiān)會和銀行業(yè)采用的是巴塞爾委員會在新資本協(xié)議中提出的定義【答案】C75、下列關于信用評分模型的說法，正確的是（）。A.信用評分模型是建立在對當前市場數(shù)據(jù)模擬的基礎上B.信用評分模型可以給出客戶信用風險水平的分數(shù)C.信用評分模型可以提供客戶違約概率的準確數(shù)值D.信用評分模型可以及時反映企業(yè)信用狀況的變化【答案】B76、根據(jù)金融資產的分類，按公允價值計價但公允價值的變動不計入損益而是計人所有者權益的資產是()。A.持有到期的投資B.持有待售類資產C.貸款D.應收賬款【答案】B77、商業(yè)銀行的審計部門應當定期對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確性、可靠性、充分性和有效性進行獨立的審查和評價，審計的頻率為()。A.至少每年一次B.至少每兩年一次C.每兩年一次D.每三年一次【答案】A78、度量單位時間內某商業(yè)銀行接待客戶的數(shù)量，常用（）度量概率分布。A.泊松分布B.均勻分布C.正態(tài)分布D.二項分布【答案】A79、在本幣的流動性風險管理中，下列關于特定時段內的流動性缺口的計算正確的是()。A.最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足-最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足B.最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足C.最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足-正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足-最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足D.最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足-正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足【答案】B80、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。A.利率B.匯率C.股票價格D.商品價格【答案】A81、商業(yè)銀行的信息科技治理組織結構的組成不包括（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.首席信息官D.信息科技部門【答案】B82、（2019年真題）假設某商業(yè)銀行的資產負債管理策略是：資產以五年期以上固定利率的個人住房貸款為主，而資金主要來源于銀行同資金市場的拆借和銀行間債券市場的回購。如果市場利率上升，則該銀行資產負債所面臨的最主要市場風險是（）。A.期權性風險B.基準風險C.重新定價風險D.收益率曲線風險【答案】C83、聲譽風險與其他金融風險不同，進行獨立的處理。它難以直接測算，并且很難與其他風險分離，因此，聲譽風險對金融機構的生存發(fā)展帶來致命影響。（）A.會B.不會C.有可能會，有可能不會D.以上都不對【答案】A84、風險管理的“三道防線”中第三道防線是指（）。A.業(yè)務條線部門B.內部審計C.風險管理部門D.合規(guī)部門【答案】B85、（2020年真題）商業(yè)銀行反洗錢內控制度體系中，處于基礎和核心地位的制度分別是（）。A.反洗錢協(xié)助調查制度，反洗錢崗位職責制度B.反洗錢宣傳培訓制度，客戶洗錢風險等級劃分制度C.客戶身份識別制度，大額交易與可疑交易報告制度D.客戶身份資料和交易記錄保存制度，反洗錢保密制度【答案】C86、下列關于商業(yè)銀行常用的風險規(guī)避策略的說法，錯誤的是()。A.資產結構短期化策略B.“收軟付硬”、“接硬帶軟”的幣種選擇原則C.揚長避短、趨利避害的債務互換策略D.著重就輕的投資選擇策略【答案】B87、關于企業(yè)現(xiàn)金流量分析，下列表述不正確的是（）。A.企業(yè)在開發(fā)期和成長期可能沒有收入，現(xiàn)金流量一般是負值B.企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長C.對企業(yè)的短期貸款首要考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力D.對企業(yè)的中長期貸款要分析其未來能否產生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息【答案】C88、（2018年真題）下列指標不屬于商業(yè)銀行風險偏好收益類指標的是（）。A.資本充足率B.每股收益增長率C.收益波動率D.經風險調整后收益【答案】A89、以下不屬于財務報表分析關注的內容的是()。A.識別和評價財務報表風險B.識別和評價經營管理狀況C.識別和評價資產管理狀況D.識別和評價收益狀況【答案】D90、在戰(zhàn)略風險評估中，對于影響輕微發(fā)生的可能性低的風險，戰(zhàn)略實施方案應該(?)。A.消除風險B.接受風險、持續(xù)監(jiān)測C.回避D.采取必要的管理措施【答案】B91、在貸款重組流程中，下列不屬于準備重組方案的內容的是()。A.基本的重組方向B.重組流程每個階段的評估目標C.重組的財務約束D.增加控制措施，限制企業(yè)經營活動【答案】D92、按照巴塞爾委員會的分類，下列屬于流動性最差的資產是（）。A.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券B.無法出售的貸款C.可以出售但在不利情況下可能會喪失流動性的證券D.商業(yè)銀行可出售的貸款組合【答案】B93、認為銀行的公共性質在于提供廣泛的金融服務，對整個國民經濟具有深刻的、連鎖的影響，這種觀點屬于（）。A.利益沖突論B.債權保護論C.銀行風險論D.公共性質論【答案】D94、銀行一般采用定性方法和定量方法結合評估操作風險。定量分析主要基于對（）數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析;定性分析則需要依靠有經驗的專家對操作風險的（）和影響程度作出評估。A.內部操作風險損失；發(fā)生頻率B.風險管理風險損失；發(fā)生環(huán)節(jié)C.內部控制風險損失；發(fā)生環(huán)節(jié)D.合規(guī)管理風險損失；發(fā)生時間【答案】A95、商業(yè)銀行操作風險的特點是()。A.人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位B.操作風險具有彈性，可以將其與其他風險明確區(qū)分開來C.操作風險內容較信用風險、市場風險簡單D.操作風險是銀行經營中最重要的風險【答案】A96、下列選項不是監(jiān)管部門對資本不足銀行的糾正措施的是(?)。A.對商業(yè)銀行股東實施的糾正措施B.對商業(yè)銀行董事和高級管理層采取的糾正措施C.對商業(yè)銀行機構采取的監(jiān)管措施D.對商業(yè)銀行合作伙伴的審查【答案】D97、假設某企業(yè)信息評級為B，對其項目貸款的年利率為10%。根據(jù)歷史經驗，企業(yè)違約后此類項目貸款的回收率平均為30%。若同期信用評級為AAA企業(yè)的同類項目貸款年利率為5%，則根據(jù)KPMG風險中性定價模型，該信用評級為B企業(yè)的1年期違約概率約為（）。A.8%B.5%C.7%D.6.5%【答案】D98、商業(yè)銀行可以采?。ǎ┐胧┻M行操作風險緩釋。A.放棄衍生產品創(chuàng)新B.外包數(shù)據(jù)備份業(yè)務C.實行差錯率考核D.改變市場定位【答案】B99、商業(yè)銀行信用風險管理部門采用圓收現(xiàn)金流法，計算某個債項的違約損失率時，若該債項的回收總金額為1.04億元，回收總成本為0.44億元，違約風險暴露為1.2億元，則該債項的違約損失率為()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】A100、下列關于風險分類的說法，錯誤的是（)。A.按誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類B.按損失結果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險C.按風險是否能夠量化可以將風險劃分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險D.按風險事故可以將風險劃分為經濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險【答案】C多選題（共40題）1、零售風險暴露應同時具有的特征包括()。A.債務人是一個或幾個自然人B.筆數(shù)多，單筆金額小C.債務人基本沒有其他實質性資產或業(yè)務，除了從被融資資產中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力D.對發(fā)行方資產或收入具有剩余索取權E.按照組合方式進行管理【答案】AB2、對于重大、緊急的信訪事項、信訪機構應當及時提出建議，報請（）決定。A.上級信訪機構B.本級人民政府C.上級人民政府D.下級人民政府【答案】B3、匯率風險分為()。A.外匯交易風險B.違約風險C.道德風險D.外匯結構風險E.價格風險【答案】AD4、集團法人客戶的信用風險特征包括()。A.系統(tǒng)性風險較高B.內部關聯(lián)交易頻繁C.連環(huán)擔保十分普遍D.真實財務狀況難以掌握E.風險識別和貸后管理難度大【答案】ABCD5、商業(yè)銀行的重大風險事項包括()。A.重大信貸風險事項B.重大市場風險事項C.重大利率風險事項D.重大突發(fā)性事件E.重大法律風險事件【答案】ABCD6、分析商業(yè)銀行資產負債期限結構時，應當重點關注的內容有（）。A.短期資產是否恰當?shù)嘏c短期或長期負債相匹配B.資產配置是否合理C.財務報表編制基礎是否一致D.存貸款基準利率調整E.長期資產是否有足夠的的長期負債來支持【答案】ABD7、甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務多年，乙為柜臺會計主管，甲為普通柜臺人員。工作中兩人關系密切，無話不談，在密碼管理中正確的做法有（）。A.甲需要業(yè)務授權時，由乙輸入密碼進行授權B.甲乙密碼互相不知悉C.乙可以用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務D.乙辦理業(yè)務需要授權時自己輸入密碼進行授權E.甲乙密碼定期或不定期更換并嚴格保密【答案】AB8、下列關于債項評級和客戶評級的說法，正確的是（）。A.客戶評級主要針對交易主體B.它們反映了信用風險水平的兩個維度C.債項評級的水平由債務人的信用水平決定D.—個債務人的不同交易可以有不同的債項評級E.—個債務人可以有多個客戶評級【答案】ABD9、關于出讓土地使用權的轉讓，下列說法不正確的是（）。A.出讓合同和登記文件中所載明的義務和權利隨之轉移B.未按土地使用權出讓合同規(guī)定的期限和條件投資開發(fā)利用土地的，不得轉讓C.轉讓后用途不得改變D.其使用期限為出讓合同規(guī)定的期限減去原使用者已使用的期限后的剩余年限【答案】C10、銀行賬戶利率風險管理方法包括()。A.完善銀行賬戶利率風險治理結構B.加強資產負債匹配管理C.完善商業(yè)銀行的人員配置D.實施業(yè)務多元化的發(fā)展戰(zhàn)略E.完善商業(yè)銀行的定價機制【答案】ABD11、下列屬于巴塞爾委員會認為商業(yè)銀行公司治理應遵守的原則有（）。A.董事會應核準商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則B.董事會應當監(jiān)督高級管理層執(zhí)行董事會政策C.公司治理應維護股東的權利D.商業(yè)銀行應保持公司治理的透明度E.董事會和高級管理層應了解商業(yè)銀行的運營架構【答案】ABD12、根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風險報告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應當具備的特征有（）。A.全面性B.相關性C.及時性D.可靠性E.可比性【答案】ABCD13、下列屬于償債能力指標的有()。A.流動比率B.現(xiàn)金比率C.資金實力D.凈資產收益率E.總資產周轉率【答案】AB14、單一法人客戶信用風險識別中的財務狀況分析包括（）。A.財務報表分析B.財務比率分析C.現(xiàn)金流量分析D.擔保分析E.運營分析【答案】ABC15、根據(jù)2019年1月巴塞爾委員會發(fā)布的《市場風險的最低資本要求》。下列選項正確的有（）A.首次明確了將信用利差風險單獨計量的要求B.市場風險內部模型法是基于風險價值的計量體系C.內部模型法要求在交易臺層面開展市場風險計量管理D.對使用內部模型法的銀行還需每季計算標準法資本E.首次提出了對復雜衍生品剩余風險資本附加的要求【答案】AC16、利率風險是指由于利率的不利變動而使銀行的表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，按照風險來源的不同，它可以分為（）。A.重新定價風險B.收益率曲線風險C.基準風險D.股票價格風險E.流動性風險【答案】ABC17、決定商業(yè)銀行的風險承受能力的因素有()。A.資產管理B.負債管理C.資本金規(guī)模D.資產負債管理E.風險管理水平【答案】C18、流動性風險限額的指標通常包括（）。A.案件風險率B.凈穩(wěn)定資金比例C.流動性比例D.操作風險經濟資本率E.存貸比【答案】BC19、下列屬于行業(yè)經營風險因素的有（）。A.產業(yè)成熟度B.市場供求C.產業(yè)依賴度D.行業(yè)盈虧系數(shù)E.銷售利潤率【答案】ABC20、下列各項屬于政治風險的有()。A.政權風險B.政策風險C.政局風險D.對外關系風險E.對內關系風險【答案】ABCD21、（）是指已經登記完畢的土地權利變動事項，當有第三人主張其權利時，仍應按照實體法律決定該土地權利的歸屬。A.登記無公信力B.登記既定事實C.登記公信變更D.登記本位主義【答案】A22、操作風險的人員因素包括()造成損失或者不良影響而引起的風險。A.違反用工法B.失職違規(guī)C.員工的知識/技能匱乏D.內部欺詐E.核心員工流失【答案】ABCD23、商業(yè)銀行在對客戶風險進行檢測時，通常需要分析客戶風險的基本面指標。基本面指標主要包括（）。A.環(huán)境類指標B.實力類指標C.品質類指標D.財務類指標E.營運能力指標【答案】ABC24、以下各項中，屬于區(qū)域風險預警的情況的有（）。A.政策法規(guī)發(fā)生重大變化B.區(qū)域經營環(huán)境的惡化C.區(qū)域商業(yè)銀行分支機構內部出現(xiàn)風險因素D.國家有關產業(yè)政策發(fā)生變化E.產品出口的國家的貿易限制政策【答案】ABC25、良好的聲譽是商業(yè)銀行生存之本。聲譽風險管理應重點強調的內容包括（）。A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念B.有明確記載的聲譽風險管理流程及政策C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值D.有明確記載的危機處理或決策流程E.建設學習型組織【答案】ABCD26、國有土地租賃期限（）個月以上的，應當由市、縣國土資源行政主管部門與土地使用人簽訂租賃合同。A.三