初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力檢測試卷A卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力檢測試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關(guān)于這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因的表述不正確的是()。A.信息不對稱在金融消費中比在一商品消費中表現(xiàn)得更加突出B.金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經(jīng)營C.外部性是金融的突出特性，其表現(xiàn)既有正常經(jīng)營時期的正外部性，也有危機時期的負外部性D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構(gòu)的交易過程中處于極為不利的地位【答案】B2、金融工具是用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約，是證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的合法書面憑證，它的特點不包括（）。A.流動性B.收益性C.短期性D.風(fēng)險性【答案】C3、債券回購是由債券的()再次購回債券的交易行為。A.“賣方”(逆回購方)向“買方”(正回購方)B.“買方”(正回購方)向“賣方”(逆回購方)C.“賣方”(正回購方)向“買方”(逆回購方)D.“買方”(逆回購方)向“賣方”(正回購方)【答案】C4、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】B5、()對促銷的作用是增加知名度和美譽度。A.公共宣傳B.藝術(shù)和體育投資C.促銷策略聯(lián)盟D.人員促銷【答案】A6、某銀行分行在辦理內(nèi)保外貸簽約及履約付匯時，未盡審核責(zé)任，未按規(guī)定對預(yù)計還款資金及擔(dān)保履約可能性進行盡職審核和調(diào)查，關(guān)于對該違法行為的處罰，下列說法正確的是（）。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《外匯管理條例》，由外匯管理機關(guān)責(zé)令限期改正，沒收違法所得，并處20萬元以上100萬元以下的罰款B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》由銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)責(zé)令處罰，沒收違法所得，并處以20萬元以上50萬元以下的罰款C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《商業(yè)銀行法》，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令先去改正，規(guī)定期內(nèi)未改正的，并處以5萬元以上50萬元以下的罰款D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《外匯管理條例》，由中國人民銀行責(zé)令改正，期限內(nèi)未改正的處20萬以上50萬元以下的罰款【答案】A7、開證行在受益人當(dāng)?shù)氐拇硇惺侵?)。A.保兌行B.被指定銀行C.通知行D.償付行【答案】C8、（2018年真題）下列選項中，不屬于我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式的是（）。A.全額罰息B.余額計息C.容差全額罰息D.超授信額度罰息【答案】D9、金融資產(chǎn)管理公司成立之初的功能定位是作為專門的逆周期管理工具和()。A.金融管理機構(gòu)B.金融監(jiān)督機構(gòu)C.金融救助機構(gòu)D.金融業(yè)務(wù)機構(gòu)【答案】C10、浮動利率相對于固定利率。具有的優(yōu)點不包括()。A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況B.能夠根據(jù)資金供求隨時調(diào)整利率水平C.有利于縮小利率市場波動所造成的風(fēng)險D.便于計算成本和收益【答案】D11、（2018年真題）推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。A.機會平等，惠及民生B.健全機制，持續(xù)發(fā)展C.市場導(dǎo)向，自由競爭D.防范風(fēng)險，推進創(chuàng)新【答案】C12、（2017年真題）企業(yè)集團財務(wù)公司是以（）為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。A.加強企業(yè)集團資金集中管理和滿足資金需求B.加強企業(yè)集團資金融通和企業(yè)集團提供方便快捷服務(wù)C.加強企業(yè)集團資金融通和提高企業(yè)集團資金使用效益D.加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率【答案】D13、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％D.項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款【答案】A14、（2021年真題）（）是實施銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的工作主體。A.銀行業(yè)消費者B.銀行業(yè)金融機構(gòu)C.地方金融監(jiān)督管理部門D.金融監(jiān)管部門【答案】B15、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險補償C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險對沖【答案】C16、商業(yè)銀行董事會應(yīng)建立()機制，對內(nèi)部審計相關(guān)各方的盡職、履職情況進行考核評價。A.內(nèi)部審計B.激勵約束C.問責(zé)D.外部審計【答案】B17、（2018年真題）某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風(fēng)險損失事件應(yīng)歸于（）類別。A.實物資產(chǎn)的損壞B.信息科技系統(tǒng)事件C.內(nèi)部欺詐事件D.外部欺詐事件【答案】D18、發(fā)行金融債券的有利影響不包括()。A.有利于提高金融機構(gòu)資產(chǎn)負債管理能力B.有利于化解金融風(fēng)險C.有利于拓寬問接融資渠道D.有利于豐富市場信用層次【答案】C19、（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A.活期存款B.定期存款C.整存爭取D.零存整取【答案】B20、（）是財務(wù)公司主要負債，也是財務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。A.發(fā)行公司債券B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)負債業(yè)務(wù)D.吸收成員單位存款【答案】D21、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)的是()。A.健全反洗錢內(nèi)控制度B.建立客戶身份識別制度C.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上D.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度【答案】C22、根據(jù)《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)要求客戶以（）等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險知情權(quán)。A.開展宣傳營銷B.抄寫收益承諾C.強調(diào)產(chǎn)品風(fēng)險D.抄寫風(fēng)險提示【答案】D23、（2017年真題）下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。A.由交易對象無力履約造成的風(fēng)險是信用風(fēng)險B.信用風(fēng)險只存在于貸款業(yè)務(wù)中C.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會造成信用風(fēng)險D.承兌業(yè)務(wù)可能會造成信用風(fēng)險【答案】B24、關(guān)于現(xiàn)場審計的說法錯誤的是()。A.現(xiàn)場審計是內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式B.現(xiàn)場審計主要包括現(xiàn)場走訪、自行查核、專項審計三個方面C.全面審計一般3年為一個周期D.離任審計是對轄內(nèi)離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任進行審查【答案】B25、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，以下哪項財產(chǎn)不能作為抵押物？（）A.建設(shè)用地使用權(quán)B.土地所有權(quán)C.交通運輸工具D.正在建造的建筑物【答案】B26、銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費者進行充分的信息披露和風(fēng)險揭示，確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險。這屬于銀行對消費者的主要義務(wù)中的（）義務(wù)。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.妥善處理客戶交易請求【答案】B27、關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.理財業(yè)務(wù)不占用銀行資本B.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)C.銀行是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者D.理財業(yè)務(wù)運作的是銀行自有資金【答案】B28、合規(guī)部門的基本職責(zé)之一是制訂并執(zhí)行()為本的合規(guī)管理計劃。A.效率B.利益C.人員D.風(fēng)險【答案】D29、（2019年真題）一般來說，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，會使商業(yè)銀行（）。A.提高貸款利率B.降低貸款利率C.貸款利率升降不確定D.貸款利率不受影響【答案】A30、下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀公司的說法，錯誤的是（）。A.貨幣經(jīng)紀公司可以改善市場流動性和透明度，促進價格發(fā)展B.從事有關(guān)外匯、貨幣市場產(chǎn)品和衍生品等交易5年以上的商業(yè)銀行才可以投資設(shè)立貨幣經(jīng)紀公司C.貨幣經(jīng)紀公司不得從事自營交易D.貨幣經(jīng)紀公司不得向個人提供經(jīng)紀服務(wù)【答案】B31、對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，說法不正確的是（）。A.建立報告和信息反饋制度B.建立內(nèi)部控制問題整改機制C.落實整改承擔(dān)直接責(zé)任D.建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制【答案】C32、銀行等金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起（）個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。A.5B.7C.10D.15【答案】A33、下列屬于混合工具的是（）。A.債券B.證券投資基金C.股票D.大額可轉(zhuǎn)讓存單【答案】B34、（2018年真題）根據(jù)《綠色信貸指引》，對于存在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)要求其采取風(fēng)險緩釋措施，這些措施不包括（）。A.按季度向銀行業(yè)金融機構(gòu)提交環(huán)境和社會風(fēng)險防控情況B.尋求第三方分擔(dān)環(huán)境和社會風(fēng)險C.建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機制D.制定并落實重大風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案【答案】A35、商業(yè)銀行()是以實現(xiàn)長期生存和發(fā)展為根本目標(biāo)，摒棄規(guī)模優(yōu)先的固有理念，從穩(wěn)步提升資本回報水平的角度構(gòu)建和不斷完善發(fā)展戰(zhàn)略、市場目標(biāo)、管理框架、考核體系以及企業(yè)文化，確保銀行短期利潤可實現(xiàn)、長期利潤可預(yù)期，從而促進銀行價值的持續(xù)增長。A.風(fēng)險最小化B.內(nèi)部控制C.穩(wěn)定發(fā)展D.價值最大化【答案】D36、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)準人許可的說法中，錯誤的是()。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，中國銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾蔅.需要審查批準或者備案的業(yè)務(wù)品種，中國銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定并公布C.銀行業(yè)金融機構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定報經(jīng)中國銀監(jiān)會審查批準或者備案D.中國銀行業(yè)協(xié)會負責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)許可進行監(jiān)管【答案】D37、我國現(xiàn)行的（）規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)。A.《中國人民銀行法》B.《金融行業(yè)管理條例》C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》【答案】A38、銀行信貸金額的表外業(yè)務(wù)是指()金額。A.政策名義B.合同名義C.政府名義D.銀行名義【答案】B39、（）以來，全球經(jīng)濟一體化進程加快，金融技術(shù)日新月異，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。A.20世紀80年代B.20世紀50年代C.20世紀60年代D.20世紀90年代【答案】D40、A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務(wù)，A銀行應(yīng)采取的風(fēng)險管理措施是（）。A.風(fēng)險補償B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險對沖【答案】A41、債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險是()。A.信用風(fēng)險B.經(jīng)濟風(fēng)險C.社會風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】A42、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司集團層級應(yīng)按制在（）級以內(nèi)，金融監(jiān)管機構(gòu)另有規(guī)定的除外。A.一B.三C.二D.四【答案】B43、與國家審計(政府審計)和社會審計并列為三大類審計的是()。A.外部審計B.內(nèi)部審計C.事前審計D.事后審計【答案】B44、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的規(guī)定，下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說法中，正確的是（）。A.以銀行為中心，以效益為導(dǎo)向B.以銀行為中心，以市場為導(dǎo)向C.以效益為中心，以聲譽為導(dǎo)向D.以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向【答案】D45、（）是法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。A.審慎經(jīng)營規(guī)則B.合法經(jīng)營規(guī)則C.保本微利經(jīng)營規(guī)則D.獨立經(jīng)營規(guī)則【答案】A46、托收結(jié)算方式不可分為（）。A.光票托收B.跟單托收C.直接托收D.間接托收【答案】D47、大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風(fēng)險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C48、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的規(guī)定，下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說法中，正確的是（）。A.以銀行為中心，以效益為導(dǎo)向B.以銀行為中心，以市場為導(dǎo)向C.以效益為中心，以聲譽為導(dǎo)向D.以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向【答案】D49、（）是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。A.關(guān)注貸款B.政策貸款C.不良貸款D.信用貸款【答案】C50、（）包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。A.產(chǎn)業(yè)組織政策B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】B多選題（共20題）1、以下屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的有（）A.堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責(zé)任B.遵守公開交易的原則C.履行公正對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)E.依法維護銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益【答案】ACD2、貸款約束條件中的監(jiān)管條件主要包括（）。A.財務(wù)維持B.監(jiān)管條件落實C.資本金要求D.信息交流E.政府批準【答案】AD3、（2017年真題）期貨交易所不能從事的業(yè)務(wù)有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、ⅡC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B4、下列屬于商業(yè)銀行在吸收存款過程中使用的不正當(dāng)手段的有()。A.發(fā)放各種名目攬儲費B.利用各種名目多付利息、獎品或其他費用C.利用不確切的廣告宣傳D.利用匯款、貸款或其他業(yè)務(wù)手段強迫儲戶存款E.以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款【答案】ABCD5、銀行市場定位主要包括()。A.產(chǎn)品定位B.銀行形象定位C.銷售目標(biāo)定位D.行業(yè)差別定位E.行業(yè)形象差異定位【答案】AB6、商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅持的原則有()。A.穩(wěn)健經(jīng)營B.合規(guī)引領(lǐng)C.戰(zhàn)略導(dǎo)向D.綜合平衡E.統(tǒng)一執(zhí)行【答案】ABCD7、在日常管理中，貸款人應(yīng)加強對資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注（）流入流出情況。A.大額資金B(yǎng).營運資金C.流動資金D.專項資金E.異常資金【答案】A8、財務(wù)公司的籌建申請．經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批同意的，申請人應(yīng)當(dāng)自收到批準籌建文件起3個月內(nèi)完成財務(wù)公司的籌建工作，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請。同時提交下列()文件。A.財務(wù)公司章程草案B.財務(wù)公司經(jīng)營方針和計劃C.財務(wù)公司股東名冊及其出資額、出資比例D.從業(yè)人員中從事金融、財務(wù)工作5年及5年以上有關(guān)人員的證明材料E.財務(wù)公司業(yè)務(wù)規(guī)章及風(fēng)險防范制度【答案】ABCD9、非現(xiàn)場檢查的主要作用有()。A.發(fā)現(xiàn)和識別風(fēng)險B.反映被監(jiān)管機構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管時效性C.不影響被監(jiān)管機構(gòu)的日常運營D.幫助監(jiān)管機構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本E.對被監(jiān)管機構(gòu)干擾度小【答案】BCD10、商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅持()原則。A.穩(wěn)健經(jīng)營B.合規(guī)引領(lǐng)C.戰(zhàn)略導(dǎo)向D.目標(biāo)導(dǎo)向E.統(tǒng)一考核【答案】ABC11、銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）。A.向客戶提供信息B.約見產(chǎn)品專家C.登門訪問D.電話聯(lián)系E.書信【答案】ABCD12、在對流動資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的E.未按相關(guān)規(guī)定進行