保險(xiǎn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程模型

故可以把壽險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)工作分為四類：新契約承保業(yè)務(wù)、雖然組織架構(gòu)被認(rèn)為是公司重要的組成部分，代表公司的行政管理結(jié)構(gòu)，但是，公司存在的目的是通過(guò)各個(gè)部門的通力合作，為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)，以賺取利潤(rùn)。故組織架構(gòu)只是業(yè)務(wù)流程中各個(gè)業(yè)務(wù)步驟的一個(gè)個(gè)節(jié)點(diǎn)而已，故下面先介紹業(yè)務(wù)流程，后續(xù)將寫文章介紹組織續(xù)收保全業(yè)務(wù)。這四項(xiàng)業(yè)務(wù)完成保單生命周期不同階段的工作，宏觀上看，壽險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)的全流I料壽險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)全流程前線銷售員與客戶達(dá)成銷售意向后，客戶填寫投保單，壽險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)完成保單承保，確定是這就是保單保全。由于壽險(xiǎn)的產(chǎn)品都是分多期付款，每年繳納一部分保費(fèi)，所以每年都要向客戶續(xù)收保費(fèi)。當(dāng)客戶出現(xiàn)投保范圍內(nèi)的事故時(shí)，將要求壽險(xiǎn)理賠，壽險(xiǎn)決定是否理賠及賠多少，這就是保單理賠。當(dāng)然，在保單的整個(gè)生命周期內(nèi)，都需要為客戶提供服務(wù)，服務(wù)的內(nèi)容包括售期保費(fèi)的過(guò)程。其輸入是新的投保請(qǐng)求：銷售人員向客戶賣保險(xiǎn)，達(dá)成銷售意向后，將填一份保單，并提交相關(guān)的材料，如體檢表、無(wú)疾病證明、身份證等。此時(shí)，投保單以及相關(guān)材料將提交給新契約承保的人員，這些人員將完成核保，以確定是否承保及保費(fèi)多少，并將承運(yùn)營(yíng)范圍內(nèi)，承保業(yè)務(wù)從業(yè)務(wù)員交單、柜面受理開(kāi)始，機(jī)構(gòu)將保單進(jìn)行掃描上傳，中心將掃描的保單錄入系統(tǒng)，轉(zhuǎn)交給核保人員進(jìn)行審核，在核保過(guò)程中，可能需要補(bǔ)充一些資料，或者修改保單的一些投保規(guī)則。最后，對(duì)于核保通過(guò)的保單，將通過(guò)物流系統(tǒng)將最終的保單送到客戶手中，財(cái)務(wù)收取首期保費(fèi)。至此，完成一個(gè)保單的承保，該保單成為“有效理賠業(yè)務(wù)，指客戶投保時(shí)的權(quán)益發(fā)生損害時(shí)，接受客戶的理賠申請(qǐng)，檢查風(fēng)險(xiǎn)、事故等，決定是否給付權(quán)益、給付多少，并給付相應(yīng)權(quán)益的過(guò)程。輸入是客戶的理賠申請(qǐng)：客戶向公司投保時(shí)，有相應(yīng)的權(quán)益要求，當(dāng)客戶的對(duì)應(yīng)權(quán)益發(fā)生損害時(shí)，將向公司提出理賠申請(qǐng)，并提供相關(guān)的材料、證明等。此時(shí)，理賠申請(qǐng)將調(diào)度到對(duì)應(yīng)的員工，進(jìn)行調(diào)查、取證、核賠，以來(lái)確定最終的給付金額的多少。為了保證核賠的質(zhì)量，還需要一些抽檢。最終，給客戶發(fā)送均向公司提出保全申請(qǐng)。此時(shí)，保全員將保全的信息錄入，有些信息的變更需要審核，有些不需要。完成審核后，有些變更影響到當(dāng)然，有些變更還涉及到一定的費(fèi)用，此時(shí)財(cái)務(wù)將進(jìn)行收付款動(dòng)作。故保全業(yè)務(wù)1,事通it置壽險(xiǎn)保全業(yè)外流程壽險(xiǎn)的產(chǎn)品一般都是長(zhǎng)期產(chǎn)品，保費(fèi)都需要多期繳納，故在新契約賣出時(shí)，僅僅收取首期保費(fèi)，在接下來(lái)的幾年，每年都要續(xù)收保費(fèi)。而客戶也可以在繳納幾期保費(fèi)之后不再繳納，即費(fèi)一般難以抵銷成本投入，所以續(xù)期保費(fèi)的收納，是壽險(xiǎn)回收成本、賺取利潤(rùn)的手段，也可以說(shuō)續(xù)收的成功與否直接影響到壽險(xiǎn)的利潤(rùn)。但是該業(yè)務(wù)流程還是很簡(jiǎn)單的現(xiàn)在幾乎沒(méi)有公司不認(rèn)為客戶是很重要的資源了，所以客戶服務(wù)也是很重要的部分。在壽險(xiǎn)，跟其它公司一樣，客戶服務(wù)有售前服務(wù)和售后服務(wù)。售前