三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷

三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設年利率為5%，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付（）元。A、55256B、55265C、43295【參考答案】：C【出處】2014年下半年《個人理財》真題【解析】本題考查的是年金現(xiàn)值，設每年收付金額為A，利率為i，期數(shù)為n，則按復利計算的年金現(xiàn)值P為：代入數(shù)值，P≈43295。2、2007年以來，由于國內的消費物價指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機構一年期存款基準利率由2．52%升至4.14%，預期未來利率水平仍將上升，此時的理財策略調整建議可以采取()。A、增加股票配置B、增加股票型基金配置C、增加存款配置【參考答案】：C【解析】：在利率已是處于比較高的水平、預期未來利率水平仍將上升的情況下，國內企業(yè)的生產成本比較高，利潤下降，此時股票和基金會面臨下跌風險。利率上升，人民幣處于升值的態(tài)勢，回報增加，此時不宜將人民幣兌換成外幣，應減少外匯資產的配置、增加存款等固定收益類產品的配置。3、外國銀行可以吸收中國境內公民每筆不少于（）萬元人民幣的定期存款。三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第1三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第1頁。B、100C、200【參考答案】：B【解析】：根據《外資銀行管理條例》第31條規(guī)定可知，外國銀行可以吸收中國境內公民的人民幣定期存款，但每筆業(yè)務不得少于l00萬元。4、以下不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素的是（）。A、時間因素B、風險因素C、資金成本因素【參考答案】：B【解析】：執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素包括時間因素、人員因素和資金成本因素。5、商業(yè)票據的市場參與主體不包括（）。［2014年6月真題］A、發(fā)行者B、居民個人C、銷售商【參考答案】：B【解析】：商業(yè)票據是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點。商業(yè)票據的市場主體包括發(fā)行者、投資者和銷售商。6、對于貨幣型理財產品，以下描述錯誤的是（）。A、主要投資于貨幣市場的銀行理財產品B、收益安全性高三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第2頁?！緟⒖即鸢浮浚篊【解析】：貨幣型理財產品是投資子貨幣市場的銀行理財產品。貨幣型理財產品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點，該類產品通常被作為活期存款的替代品，但其卻不保障本金。7、按照規(guī)定，期貨交易所的風險管理制度不包括（）。A、持倉限額和大戶持倉報告制度B、全額交割制度C、風險準備金制度【參考答案】：B【解析】：答案為C?！镀谪浗灰坠芾項l例》第十一條規(guī)定，期貨交易所應當按照國家有關規(guī)定建立、健全下列風險管理制度：①保證金制度；②當日無負債結算制度；③漲跌停板制度；④持倉限額和大戶持倉報告制度；⑤風險準備金制度；⑥國務院期貨監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他風險管理制度。實行會員分級結算制度的期貨交易所，還應當建立、健全結算擔保金制度。由此可知，C項不符合題意。8、永續(xù)年金可以看作是（）的特殊形式。A、普通年金B(yǎng)、預付年金C、遞延年金【參考答案】：A【解析】：永續(xù)年金是在普通年金的基礎上發(fā)展起來的，是期末發(fā)生的，永續(xù)年金可以看作是普通年金的特殊形式。9、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第3頁。B、小李父母先行墊付，以后由小李C、學校【參考答案】：A【出處】2014年下半年《個人理財》真題【解析】根據《中華人民共和國民法通則》第11條規(guī)定，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。所以，小李應承擔自己的償還責任。10、在（）中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。A、弱型有效市場B、半強型有效市場C、強型有效市場【參考答案】：A【解析】：市場有效的三個層次：①弱型有效市場（歷史信息）。股價已經反映了全部能從市場交易數(shù)據中得到的信息，包括歷史股價、交易量、空頭頭寸等。該假定認為市場的價格趨勢分析是徒勞的，過去的股價資料是公開的且?guī)缀鹾敛毁M力就可以得到。②半強型有效市場（公開信息）。證券價格充分反映了所有公開信息，包括公司公布的財務報表和歷史上的價格信息，基本面分析不能為投資者帶來超額利潤。③強型有效市場（內幕信息）。證券價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內幕信息，任何與股票11、購買理財產品屬于理財顧問業(yè)務流程中（）步驟的內容。A、實施計劃B、財務分析C、財務規(guī)劃【參考答案】：A三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第4三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第4頁?！窘馕觥抠徺I理財產品屬于理財顧問業(yè)務流程中實施計劃的步驟。12、在商業(yè)銀行集合境內機構和居民個人的人民幣資金購匯投資境外金融產品的理財業(yè)務中，商業(yè)銀行成為()。A、合格的境內機構投資者B、合格的境外機構投資者C、戰(zhàn)略投資者【參考答案】：A【解析】：合格境內機構投資者的定義。由于目前我國法律不允許個人投資境外金融產品(限制資本外逃)，因此需要批準審批合格境內機構投資者作為資本項目完全開放的過渡手段。合格境外機構投資者是指經中國證監(jiān)會批準投資于中國證券市場，并取得國家外匯管理局額度批準的中國境外基金管理機構、保險公司、證券公司、其他資產管理機構。戰(zhàn)略投資者是指具有資金、技術、管理、市場、人才優(yōu)勢，能夠促進產業(yè)結構升級，增強企業(yè)核心競爭力和創(chuàng)新能力，拓展企業(yè)產品市場占有率，致力于長期投資合作，謀求獲得長期利益回報和企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的境內外大13、對于投保人來說，下列不屬于保險產品功能的是（）。［2014年11月真題］A、融通資金B(yǎng)、補償損失C、賺取保費收入【參考答案】：C【解析】：保險產品的功能包括：①風險轉移，損失分攤功能；②損失補償功能；③資金融通功能。D項，賺取保費收入是對于保險人來說的保險產品功能。14、下列不屬于私募理財產品的是（）。三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第5頁。三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第5頁。B、定向計劃C、專項計劃【參考答案】：A【解析】：證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產管理計劃將被定性為公募基金，納入新《基金法》調整。修訂后的《證券公司客戶資產管理業(yè)務管理辦法》及《證券公司集合資產管理業(yè)務實施細則》規(guī)范的證券公司資產管理計劃，無論集合計劃、定向計劃和專項計劃，均為私募理財產品。15、下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。A、十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人B、超出其能力的民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意C、完全不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人【參考答案】：C【解析】：完全不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人。不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。16、房地產信托是指房屋所有者將房地產委托給信托公司，由信托公司按照委托人的要求進行（）。A、租售B、租賃、經營C、管理、處分和收益【參考答案】：C三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第6頁。17、通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失的國債是（）。A、憑證式國債B、實物國債C、記賬式國債【參考答案】：C【出處】2014年上半年《個人理財》真題【解析】記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設立賬戶。18、下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，表述正確的是（）。A、個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行提供的一種綜合化服務B、個人理財業(yè)務的風險由商業(yè)銀行獨自承擔C、個人理財業(yè)務的資金運用是非定向的【參考答案】：A【解析】：個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行提供的一種綜合化服務，不屬于儲蓄業(yè)務的業(yè)務，風險不由商業(yè)銀行獨自承擔，資金運用是定向的。19、將金融產品以某種標準進行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是（）。A、按金融產品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產品、可轉換債券B、按金融產品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產品C、按金融產品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第7頁。【解析】：答案為D?？赊D換債券的風險大于儲蓄產品。定期存款的流動性小于大額可轉讓存單。期貨和外幣理財計劃的收益不確定，無法比較大小。20、先享受型理財價值觀的理財目標是（）。A、目前消費B、退休規(guī)劃C、購房規(guī)劃【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個人理財》真題【解析】先享受型是指將大部分選擇性支出用于現(xiàn)在的消費上以提高目前的生活水準的族群。21、以下關于債權說法，錯誤的是（）。A、債權的可贖回條款對發(fā)行者不利B、國債的收益率通常要比同期限的公司債券低C、投資國債可以享受稅收優(yōu)惠【參考答案】：A【解析】：答案為A。可贖回條款賦予發(fā)行人在利率下降時贖回債券，則投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此投資者將蒙受再投資風險。同時，贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。因此，債權的可贖回條款對發(fā)行者有利，對投資者不利，A項說法錯誤。22、對個人理財業(yè)務產生直接影響的微觀因素主要是（）。A、貨幣市場B、金融市場C、利率【參考答案】：B三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第8頁。23、證券價格充分反映了包括公開信息和內幕信息等所有信息的市場為（）。A、半弱型有效市場B、強型有效市場C、半強型有效市場【參考答案】：B【解析】：強型有效市場，證券價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內幕信息，任何與股票價值相關的信息，實際上都已經充分體現(xiàn)在價格之中。24、下列關于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是（）。A、證券投資基金等同于證券投資信托B、證券投資基金的流動性高于證券投資信托C、證券投資信托不能投資債券【參考答案】：B【解析】：A項，證券投資信托與證券投資基金在主體、形式等方面存在差異：信托的主體是信托公司，而基金的主體是基金公司；形式上，信托以信托合約為基礎，信托公司一般委托其他管理人代為投資，而基金則以基金契約為基礎，基金公司一般不委托他人投資。B項，證券投資基金完全由基金管理公司及基金經理控制。D項，證券投資信托可分為股票投資信托、債券投資信托和證券組合投資信托等，可以投資于債券。25、商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動，屬于（）。［2014年11月真題］A、個人理財業(yè)務B、理財咨詢業(yè)務C、投資規(guī)劃服務三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第9頁。【解析】：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二條的規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。26、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是（）。A、上海證券交易所B、大連商品交易所C、會計師事務所【參考答案】：C【出處】2013年上半年《個人理財》真題【解析】交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等。27、3個月國庫券(假定90天)，面值為100元，價格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為（）(假定年天數(shù)按360天計算)A、4%B、16.8%C、16%【參考答案】：C【解析】：年貼現(xiàn)率=(100－96)/100×(360/90)=16%，應選D。28、某投資者年初以10元/股的價格購買股票l000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內，該股票按每10股0．1元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者年度的持有期收益率是（）。A、10．1%B、30．2%三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第10頁。C三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第10頁?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：持有期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內所獲得的收益率，它等于這段時間內所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價格上漲的收益為（11-10）×1000=1000（元），現(xiàn)金紅利收益為（1000÷10）×0．1=10（元）。當期總收益=1000+10=1010（元），持有期收益率=1010÷（10×1000）×100%=10．1%。29、銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽是（）準則的內容。A、誠實信用B、勤勉盡職C、崗位職責【參考答案】：B【解析】：從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構的商業(yè)信譽。30、某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立（）。A、證券投資卡B、定期存款賬戶C、信用卡【參考答案】：C【解析】：信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短缺的方式，其借款方便靈活。31、根據生命周期理論，家庭生命周期各階段中可承受投資風險最高的是（）。A、家庭形成期三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第11頁。C、家庭衰老期【參考答案】：A【解析】：家庭形成期是從結婚到子女出生這一階段，這一階段家庭成員主要以夫妻兩人為主，因為年輕可承受的投資風險較高。家庭形成期至家庭衰老期，隨戶主年齡的增加，投資股票等風險資產的比重應逐步降低。32、商業(yè)銀行應詳細記錄理財業(yè)務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等，未達到培訓要求的理財業(yè)務人員應（）。A、取消銀行業(yè)從業(yè)資格B、暫停從事理財產品銷售活動C、在繼續(xù)個人理財業(yè)務活動的同時接受再培訓【參考答案】：B【解析】：根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第五十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當向銷售人員提供每年不少于20小時的培訓，確保銷售人員掌握理財業(yè)務監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉理財產品宣傳銷售文本、產品風險特性等專業(yè)知識。培訓記錄應當詳細記載培訓要求、方式、時間及考核結果等，未達到培訓要求的銷售人員應當暫停從事理財產品銷售活動。33、下列關于藝術品投資的說法，不正確的是（）。A、流通性好B、價格波動較大C、一般是中長期投資【參考答案】：A【解析】：藝術品投資具有較大的風險，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價格波動較大。投資者不應抱有即時獲利的心態(tài)，亦不要因投資藝術品而影響正常的生活。三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第12頁。34、如果你采用分期付款方式購車，期限36個月，每月底支付三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第12頁。A、144000B、129546C、130000【參考答案】：B【解析】：帶入公式PV=(C／r)×[1-1／(1+r)t]，其中C=4000，r=7％／12，t=36；解得PV：129546。35、金融市場上銷售的金融工具為投資者提供了儲存財富、保有資產和財富增值的途徑，這體現(xiàn)的是金融市場的（）A、融資功能B、調節(jié)功能C、財富管理功能【參考答案】：C【出處】2014年上半年《個人理財》真題【解析】財富管理功能是指金融市場上銷售的金融工具為投資者提供了儲存財富、保有資產和財富增值的途徑。36、下列關于黃金理財產品的特點．說法不正確的是（）。A、抗系統(tǒng)風險的能力強B、存在市場不充分風險和自然風險C、收益和股票市場的收益正相關【參考答案】：C【解析】：答案為D。黃金的收益和股票的收益不相關甚至負相關。37、俗話說：“受人之托，忠人之事”，這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()原則的要求相似。三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第13頁。B、誠實信用C、勤勉盡職【參考答案】：B【解析】：C項說法符合題于要求。38、守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守（）。A、法律法規(guī)B、所在機構的規(guī)章制度C、以上選項都應遵守【參考答案】：C【解析】：根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第五條的規(guī)定，從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度。39、商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確?？蛻舻某浞质跈啵虡I(yè)銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每（）重新確認一次。A、半年B、1年C、2年【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。商業(yè)銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。40、按照個人理財專業(yè)服務的性質來講，個人理財業(yè)務中的綜合理財服務是建立在（）關系上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。A、受托管理三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第14頁。C、委托代理【參考答案】：C41、在商業(yè)銀行集合境內機構和居民個人的人民幣資金購匯投資境外金融產品的理財業(yè)務中，商業(yè)銀行成為（）。A、合格的境內機構投資者B、合格的境外機構投資者C、戰(zhàn)略投資者【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個人理財》真題【解析】合格境內機構投資者的定義。由于目前我國法律不允許個人投資境外金融產品（限制資本外逃），因此需要批準審批合格境內機構投資者作為資本項目完全開放的過渡手段。合格境外機構投資者是指經中國證監(jiān)會批準投資于中國證券市場，并取得國家外匯管理局額度批準的中國境外基金管理機構、保險公司、證券公司、其他資產管理機構。戰(zhàn)略投資者是指具有資金、技術、管理、市場、人才優(yōu)勢，能夠促進產業(yè)結構升級，增強企業(yè)核心競爭力和創(chuàng)新能力，拓展企業(yè)產42、下列選項中，屬于另類投資工具的是（）。［2014年6月真題］A、H股股票B、國債C、私募股權基金【參考答案】：C【解析】：對另類資產的投資稱為另類投資。另類資產是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產和實物資產，如房地產、證券化資產、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳產品和藝術品等。43、下列關于隨機漫步與市場有效性的說法中，錯誤的是（）。三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第15頁。B、在市場均衡的條件下，股價能反映所有的信息C、股價的隨機變化表明了市場是不完全有效的、【參考答案】：C【解析】：隨機漫步也叫隨機游走，是指股票價格的變動是隨機的，不可預測的。股價的隨機變化表明市場是正常運作的或者說是有效的。股票價格只對新的信息作出上漲或下跌的反應。在市場均衡的條件下，股價將反映所有的信息，而一旦市場偏離均衡，出現(xiàn)某些獲利機會，會有人在極短的時間內去填補這一空隙，使市場趨于平衡。44、下列關于個人理財業(yè)務與信托業(yè)務、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務的不同點，表述錯誤的是（）。A、個人理財業(yè)務中資金的運用是按照合同約定的，儲蓄資金的運用是按照銀行需要的B、個人理財業(yè)務的受益人和信托業(yè)務的受益人都只能是委托人本人C、個人理財業(yè)務中客戶的資產不與商業(yè)銀行其他資產嚴格區(qū)分相互獨立；而信托中財產性質是登記并與受托人的財產嚴格區(qū)分的【參考答案】：B【解析】：《信托法》的有關規(guī)定：第四十三條受益人是在信托中享有信托受益權的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。45、在理性的股票投資過程中，進行股票投資分析后的步驟應是（）。A、投資組合B、確定投資政策C、修正投資策略【參考答案】：A三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第16頁。46、客戶的理財目標主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃，這屬于理財目標中的（）。A、財富積累B、財富增值C、財富分配【參考答案】：B47、客戶評價報告的審核人員應著重審查（）的情況。［2014年6月真題］A、客戶的收入水平B、理財投資建議是否存在誤導客戶C、客戶的資產結構【參考答案】：B【解析】：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十六條的規(guī)定，個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人或經其授權的業(yè)務主管人員審核。審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況，避免部分業(yè)務人員為銷售特定銀行產品或銀行代理產品對客戶進行錯誤銷售和不當銷售。48、下列關于金融衍生品作用的表述，錯誤的是（）。［2014年11月真題］A、金融衍生品與金融基礎產品相結合，可以促進金融創(chuàng)新B、利用金融衍生品進行風險管理，可以提高理財?shù)男蔆、利用金融衍生品，可以規(guī)避風險，大幅提高收益【參考答案】：C三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第17頁?！窘馕觥浚航鹑谘苌肥袌鍪且越鹑谘苌窞榻灰讓ο蟮氖袌?，其功能有：①轉移風險；②價格發(fā)現(xiàn)；③三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第17頁。49、下列行為中，（）違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。A、與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶的具體數(shù)據B、了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況C、與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網上已公布的財務數(shù)據【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個人理財》真題【解析】保護客戶隱私要求從業(yè)人員不能與同業(yè)人員交流相關的客戶信息。A項雖然未透露具體數(shù)據，但對客戶的評價也可能涉及客戶的信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流；B項符合規(guī)定；C項調查貸款申請者的相關情況是銀行人員進行貸款審批的必要程序，也是風險控制的必然要求；D項網站上已公布的數(shù)據屬于公開數(shù)據，不涉及泄露商業(yè)機密。50、外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（）美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A、5萬B、2萬C、1萬【參考答案】：A【解析】：外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下(合)的．憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、根據生命周期理論，個人在成年期的理財特征為（）A、理財尋求穩(wěn)定，不愿意承擔太大風險三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第18頁。C、保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強【參考答案】：B【解析】：答案為C。個人在成年期的事業(yè)進入穩(wěn)定上升階段，收入有大幅提高，財富積累較多，愿意承擔一些風險，有理財規(guī)劃和目標。2、以下不屬于風險測量的常用指標的是()。A、產品收益率B、產品收益率的標準差C、VaR【參考答案】：A【解析】：理財產品的風險評估可采用定性、定量兩種方法，其中定量的風險測量的常用指標是產品收益率的方差、標準差、VaR。3、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括（）。A、商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料B、不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產品的C、挪用單獨管理的客戶資產的【參考答案】：C【解析】：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六十五條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任：①商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的；②商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的；③不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的。三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第19頁。A、風險和收益的平衡B、效用最大化C、收益最大化【參考答案】：A【解析】：資產配置是指依據所要達到的理財目標，按資產的風險最低與報酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產上，構建達到增強投資組合報酬與控制風險的資產投資組合。資產配置的目標是要獲得最佳的投資組合。5、通常，股價的變化要（）發(fā)行公司盈利的變化。A、先于B、滯后于C、無法確定【參考答案】：A【解析】：通常股價的變化要先于盈利的變化，股價變動程度也要大于盈利的變動程度。6、商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、（）等管理制度。A、實踐指導B、跟蹤評價C、跟蹤分析【參考答案】：B【出處】2014年上半年《個人理財》真題三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第20頁。7、綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力等因素，向客戶推薦適合的產品，此舉符合銀行代理理財產品銷售應遵循的（）原則。［2013年11月真題］A、全面性B、客觀性C、適當性【參考答案】：C【解析】：適當性原則是指在銷售代理理財產品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶推薦適合的產品?？傮w來說，要有適合的產品、適合的客戶、適合的網點、適合的銷售人員。8、當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。A、無效條款B、免責條款C、格式條款【參考答案】：C【解析】：格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。9、下列關于中小企業(yè)私募債的投資要求，說法錯誤的是（）。A、中小企業(yè)私募債的投資者實行嚴格的投資者適當性管理B、承銷商可參與其承銷私募債券的認購與轉讓三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第21頁。C、合伙企業(yè)合伙人認繳出資總額不低于人民幣三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第21頁。【參考答案】：C【解析】：合伙企業(yè)合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元。10、對個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。A、1B、5C、10【參考答案】：B【解析】：《個人外匯管理辦法實施細則》第2條規(guī)定，對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。11、我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為（）。A、20%B、40%C、45%【參考答案】：A【解析】：答案為A。我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為百分之二十。對勞務報酬所得一次收入畸高的，可以實行加成征收，具體辦法由國務院規(guī)定。12、下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是（）。A、績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外匯期權B、定存+國債+保本投資性產品C、投機股+房產信托基金+黃金三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第22頁?！窘馕觥浚和诵萜谥饕娜松繕司褪前蚕硗砟辏鐣浑H會明顯減少，這一時期的主要理財任務就是穩(wěn)健投資保住財產，合理消費以保障退休期間的正常支出。投資以安全為主要目標，保本是基本目標，投資組合應以固定收益投資工具為主，例如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。13、某項目初始投資1000元，年利率8％，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為（）元。A、1047．86B、1082.43C、1080．00【參考答案】：B【解析】：根據復利計算公式，本息和=1000×(1+8％÷4)4=1082．43(元)。14、金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場和流通市場。A、金融市場的重要性B、金融產品交易的交割方式C、金融工具發(fā)行和流通特征【參考答案】：C【解析】：按金融工具發(fā)行和流通特征分類，分為發(fā)行市場和流通市場。15、下列關于客戶信息收集的說法，不正確的是（）。A、為了得到真實的信息，數(shù)據調查表必須由客戶親自填寫B(tài)、如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應該謹慎地了解客戶產生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差C、宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第23頁。【解析】：答案為A。數(shù)據調查表的內容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后從業(yè)人員填寫的方式來進行。三、判斷題（共20題，每題1分）1、成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。（）【參考答案】：錯誤【解析】：答案為B。成長型基金重視基金的長期成長。強調為投資者帶來經常性收益該類型基金適合于家庭處于穩(wěn)定期的投資者。而退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的投資者個人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富-積極調整投資紐合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資-多配置基金、債券、儲蓄、結構性理財產品以穩(wěn)健的方式使資產得以保值增值。2、證券公司客戶交易結算資金應當存放在登記結算公司，以每個客戶的名義單獨立戶管理。【參考答案】：錯誤【出處】2013年上半年《個人理財》真題【解析】根據《證券法》第一百三十九條的規(guī)定，證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。證券公司不得將客戶的交易結算資金和證券歸入其自有財產。禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結算資金和證券。證券公司破產或者清算時，客戶的交易結算資金和證券不屬于其破產財產或者清算財產。非因客戶本身的債務或者法律規(guī)定的其他情形，不得查封、凍結、扣劃或者強制執(zhí)行客戶的交易結算資金和證券。3、職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)也是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)。（）【參考答案】：錯誤三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28三月銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合檢測卷全文共28頁，當前為第24頁。4、市場發(fā)生重大變化導致組合投資理財產品投資比例超出浮動區(qū)間時應及時向客戶進行信息披露?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【解析】：理財產品銷售文件應當載明投資范圍、投資資產種類和各投資資產種類的投資比例，并確保在理財產品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動。市場發(fā)生重大變化導致投資比例暫時超出浮動區(qū)間且可能對客戶預期收益產生重大影響的，應當及時向客戶進行信息披露。5、通常，信托產品的絕大部分風險由信托公司承擔。（）【參考答案】：錯誤【解析】：答案為B。信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時，信托機構處理受托財產而發(fā)生的虧損全部由信托者承擔。6、商業(yè)銀行一般產品銷售人員通過銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試后，可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見和銷售理財計劃。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。7、代理人須以代理人自身的名義進行代理行