金融危機背景下企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)與對策

金融危機背景下企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)與對策

鑒于金融危機的影響，中國小型銀行應充分發(fā)揮當地特色，信息交換相對發(fā)達，服務面積大等比較優(yōu)勢，積極制定差異化的市場戰(zhàn)略，發(fā)揮競爭優(yōu)勢，為經濟和社會發(fā)展提供優(yōu)質服務。一、中小企業(yè)融資現狀全球性的金融危機給我國帶來了不同程度的影響,經濟發(fā)展的不確定性因素增多,企業(yè)和個人的投資、消費行為產生預期收縮,造成投資需求不旺,消費需求不足,出口需求乏力,一些企業(yè)產品價格大幅下跌,利潤空間壓縮,產品銷路不暢,虧損企業(yè)虧損額大幅增長。中國社會科學院的一份調研報告曾經顯示:中小企業(yè)在金融風暴沖擊下,40%已經倒閉,另外還有40%正在生死邊緣掙扎,倒閉數量已經遠遠超過正常年份。由于當前我國約有99%的企業(yè)是中小企業(yè),而中小企業(yè)創(chuàng)造了50%以上的稅收、60%以上的GDP、70%以上的出口額,同時還提供了80%的就業(yè)崗位,所以中小企業(yè)的生存和發(fā)展具有舉足輕重的地位和作用,關乎國計民生。破解中小企業(yè)融資難的問題,必須要拓寬和創(chuàng)新中小企業(yè)的融資渠道。在中小企業(yè)融資難的問題上,銀行和企業(yè)各自有著自己不同的擔憂,對銀行而言,中小企業(yè)不同于大型的國有企業(yè),資本規(guī)模相對較小,技術相對落后,產品相對單一,財務制度不十分健全,抵御風險能力較差。特別是一些小企業(yè),一旦破產,銀行可能無法足額收回貸款。而在中小企業(yè)看來,銀行貸款門檻過高,審批程序過于復雜,很多要求和指標并不能真實反映企業(yè)狀況,因此,多數中小企業(yè)或多或少都存在著融資難的問題。在國際金融危機背景下,中小銀行只要能夠認清企業(yè)的真正所需,發(fā)揮自身的比較優(yōu)勢,就能搶占發(fā)展先機,在幫助中小企業(yè)突破難關的同時,使自己得到快速發(fā)展壯大。二、中小企業(yè)融資概況從各地統(tǒng)計調查部門提供的企業(yè)景氣調查報告來看,當前企業(yè)流動資金短缺及融資難狀況普遍存在。大型國企資金狀況已有明顯改善,但許多中小企業(yè)仍受“融資難”的煎熬。以山東省為例,二季度投入的資金對大型企業(yè)產生了積極影響,大型企業(yè)融資指數為118.6,比上季度提升17.3個百分點;中小企業(yè)融資情況則相對低迷,指數為76.2,比上季度僅提升0.5個百分點,落后大型企業(yè)42.4個百分點。在貸款投向過分集中到大型國有企業(yè)的形勢下,中小企業(yè)對銀行等金融機構的依賴性更強,需求更大。目前,中小企業(yè)對銀行具有獨特的吸引力:隨著市場經濟的發(fā)展,中小企業(yè)將成為我國經濟的主導力量,其市場潛力巨大;中小企業(yè)在與大銀行交易時處于相對被動與弱勢的地位,大銀行完全可以通過利率定價覆蓋可能存在的風險。而銀行在實際操作中,針對中小企業(yè)的貸款方式幾乎無一例外都是抵押貸款或擔保貸款。一些中小企業(yè)由于缺乏有效資產作為抵押,即使其增長潛力可期,也往往被銀行拒之門外。在這種情況下,中小銀行正好可以彌補體制不足,以創(chuàng)新的思路支持中小企業(yè)的發(fā)展。三、我們將抓住機會促進中國和中小銀行的可持續(xù)、快速和健康發(fā)展中小銀行的建立和發(fā)展是中國經濟特別是民營經濟發(fā)展的必然要求,也是建立和完善中國特色社會主義市場經濟的必然要求。(一)國有銀行對中小企業(yè)的貸款導向分析國有銀行缺乏對中小企業(yè)監(jiān)測的必要信息,存在信息盲區(qū),而中小銀行具有更加靈活的信息“接口”。因此,國有銀行投入到中小企業(yè)的貸款總額度遠遠低于對大企業(yè)的支持。盡管與大型商業(yè)銀行及外資銀行相比,中小銀行有很多競爭劣勢,但中小銀行在某些特定的條件下具有取得地區(qū)性競爭優(yōu)勢的能力,因此,要充分發(fā)揮中小銀行向中小企業(yè)貸款的比較優(yōu)勢,拓寬中小銀行的服務范圍。(二)優(yōu)化金融資源配置從總體上防范和化解金融風險是加強和完善政府調控功能的一個重要組成部分,發(fā)展中小銀行正好可以通過優(yōu)化金融資源配置來化解風險。事實上,中小銀行不但可以降低類似于國有銀行的風險,而且可以在很大程度上消除類似于地下金融的風險。同時,中小銀行的發(fā)展也有利于推進利率市場化改革。因此,要充分發(fā)揮中小銀行在化解社會風險中的作用,增強銀行業(yè)整體防范風險的能力。(三)具有最優(yōu)的規(guī)模出于風險和收益的考慮,不同規(guī)模的銀行具有不同的專長。諾貝爾經濟學獎得主斯蒂格勒認為,凡是在長期競爭中能夠得以生存的規(guī)模都是最佳規(guī)模。專業(yè)化分工有助于不同層次的銀行在各自的層次內向著減少交易費用的方向演進,因為這至少可以通過漸進的方式來深化金融改革,而中小銀行比較優(yōu)勢的發(fā)揮更加符合銀行業(yè)專業(yè)化分工。(四)成為新的業(yè)務增長點隨著高收入階層的不斷壯大,目前已經出現了具有巨大消費需求和消費能力的群體,他們對于個人資產中占有相當比例的金融資產的使用和增值的需求日益增長,也成為銀行爭奪的高端目標客戶,成為新的業(yè)務增長點。因此,中小銀行必須充分重視金融個人對創(chuàng)新服務的需求,比如信貸領域的個人消費信貸業(yè)務,服務領域的個人理財業(yè)務等等,針對居民個人金融服務的需求提供種類齊全的服務,使個人的金融業(yè)務服務模式從原來的傳統(tǒng)依賴銀行分支機構逐步轉向以信用卡、電話銀行、ATM、網上銀行等新興的金融電子工具,中小銀行要努力建設銀行網點之外的網絡服務,以滿足日益增長的個性化的金融需求,提高服務質量。(五)不在國內多分布的“城市”廢水處理方式外包業(yè)務模式廣泛運用于歐洲和北美的中小銀行或社區(qū)銀行,如美聯銀行香港單證中心就承接了50余家中小銀行的國際業(yè)務,但這種方式在國內尚不夠流行。參照其運營原理,中小銀行在拓展服務外包業(yè)務時,應當通過轉委托的形式將爭攬的業(yè)務交由主流國際業(yè)務銀行,由這些銀行利用中小銀行的名義,利用自身的業(yè)務渠道和自身專業(yè)團隊進行處理,而中小銀行支付相應的渠道使用費和人力資源費用。這種模式類似于“同業(yè)合作”的模式,相比同業(yè)合作對中小銀行更加有利。(六)”內的金融、法律人才參保由于金融危機,國外金融機構大批裁員,許多海外優(yōu)秀的金融人才紛紛選擇回國就業(yè)。如在去年12月底廣州舉辦的“中國留學人員廣州科技交流會”上,共有來自30個國家和地區(qū)的近1800名留學人員報名參加。其中博士占51%,首次超過報名總數的一半;過去比例