保險(xiǎn)學(xué) 保險(xiǎn)公司

第六章、保險(xiǎn)公司第一節(jié)保險(xiǎn)公司及其類型第二節(jié)保險(xiǎn)公司的并購、控股和策略聯(lián)盟第三節(jié)保險(xiǎn)公司的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)第一節(jié)保險(xiǎn)公司及其類型保險(xiǎn)公司的分類保險(xiǎn)公司的組織形式保險(xiǎn)公司的基本組織框架保險(xiǎn)公司的分類保險(xiǎn)公司是承擔(dān)各類可保風(fēng)險(xiǎn)，并專門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的商業(yè)組織機(jī)構(gòu)。承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)類型：人壽與健康保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)公司被保險(xiǎn)人不同：原保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司的分類人壽與健康保險(xiǎn)公司免受或減少經(jīng)濟(jì)損失（最重要的功能）儲(chǔ)蓄投資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司與責(zé)任保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、減少損失再保險(xiǎn)公司避免或減輕原保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任資料1：

中國(guó)人壽是我國(guó)最大的商業(yè)保險(xiǎn)集團(tuán)，擁有國(guó)內(nèi)最大的壽險(xiǎn)市場(chǎng)份額。旗下壽險(xiǎn)股份公司先后在紐約、香港、上海三地上市。

中國(guó)人壽的前身是成立于1949年的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司和1996年分設(shè)的中保人壽保險(xiǎn)有限公司以及1999年成立的中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司。2003年，原中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司進(jìn)行重組改制，變更為中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司。

中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司是中國(guó)人壽的領(lǐng)導(dǎo)中樞，直屬子公司（機(jī)構(gòu)）包括中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)人壽資產(chǎn)管理有限公司、中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)（海外）股份有限公司、國(guó)壽投資控股有限公司、中國(guó)人壽富蘭克林資產(chǎn)管理有限公司以及保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院等多家公司和機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍涵蓋壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)（企業(yè)年金）、資產(chǎn)管理、實(shí)業(yè)投資、海外業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)教育等多個(gè)領(lǐng)域，并通過資本運(yùn)作參股了多家銀行、證券公司等其他金融和非金融機(jī)構(gòu)。截至2010年，中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司已連續(xù)八年入選《財(cái)富》“世界500強(qiáng)”。作為中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司的核心成員單位，截至2010年12月31日，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司及其子公司總資產(chǎn)達(dá)人民幣14,105.79億元，位居國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)行業(yè)榜首。中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司擁有70.6萬名保險(xiǎn)營(yíng)銷員、1.42萬余名團(tuán)險(xiǎn)銷售人員、9.7萬個(gè)銀行保險(xiǎn)渠道銷售代理網(wǎng)點(diǎn)及4.4萬名銀行保險(xiǎn)渠道銷售人員，向個(gè)人及團(tuán)體提供人壽、意外和健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，涵蓋生存、養(yǎng)老、疾病、醫(yī)療、身故、殘疾等多種保障范圍，全面滿足客戶在人身保險(xiǎn)領(lǐng)域的保險(xiǎn)保障和投資理財(cái)需求?！陡２妓埂罚ā癋orbes”）2010年“全球上市公司2000強(qiáng)”第90位英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》（“FinancialTimes”）“全球500強(qiáng)企業(yè)”第41位《亞洲金融》（“FinanceAsia”）2010年度“最佳公司治理獎(jiǎng)”、“亞洲利潤(rùn)最高100名企業(yè)”《財(cái)富》中文版“中國(guó)上市公司500強(qiáng)排行榜”第6位

資料2：中國(guó)平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)平安”），是中國(guó)第一家以保險(xiǎn)為核心的，融證券、信托、銀行、資產(chǎn)管理、企業(yè)年金等多元金融業(yè)務(wù)為一體的緊密、高效、多元的綜合金融服務(wù)集團(tuán)。中國(guó)平安成立于1988年，總部位于深圳。公司為香港聯(lián)合交易所主板及上海證券交易所兩地上市公司。

中國(guó)平安通過旗下各專業(yè)子公司及事業(yè)部，即保險(xiǎn)系列的中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司（平安人壽）、中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（平安產(chǎn)險(xiǎn)）、平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司（平安養(yǎng)老險(xiǎn)）、平安健康保險(xiǎn)股份有限公司（平安健康險(xiǎn)）；銀行系列的深圳發(fā)展銀行股份有限公司（深發(fā)展）、平安銀行股份有限公司（平安銀行）、平安產(chǎn)險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)事業(yè)部（平安小額消費(fèi)信貸）；投資系列的平安信托有限責(zé)任公司（平安信托）、平安證券有限責(zé)任公司（平安證券）及中國(guó)平安證券（香港）有限公司（平安證券（香港））、平安資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司（平安資產(chǎn)管理）及中國(guó)平安資產(chǎn)管理（香港）有限公司（平安資產(chǎn)管理（香港））、平安期貨有限公司（平安期貨）、平安大華基金管理有限公司（平安大華）等，通過多渠道分銷網(wǎng)絡(luò)，以統(tǒng)一的品牌向超過6,000萬客戶提供保險(xiǎn)、銀行、投資等全方位、個(gè)性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。中國(guó)平安擁有約48.9萬名壽險(xiǎn)銷售人員及15萬余名正式雇員，各級(jí)各類分支機(jī)構(gòu)及營(yíng)銷服務(wù)部門超過4400個(gè)。截至2011年9月30日，集團(tuán)總資產(chǎn)達(dá)21,894.06億元，歸屬母公司股東的權(quán)益為人民幣1,211.32億元。從保費(fèi)收入來衡量，平安壽險(xiǎn)為中國(guó)第二大壽險(xiǎn)公司，平安產(chǎn)險(xiǎn)為中國(guó)第二大產(chǎn)險(xiǎn)公司。中國(guó)平安在2011年《福布斯》“全球上市公司2000強(qiáng)”排名中名列第147名，同時(shí)榮登《金融時(shí)報(bào)》“全球500強(qiáng)”第107位，名列《財(cái)富》雜志“全球領(lǐng)先企業(yè)500強(qiáng)”第328名，并成為入選該榜單的中國(guó)內(nèi)地非國(guó)有企業(yè)第一。資料3：

中國(guó)太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司是在1991年5月13日成立的中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司的基礎(chǔ)上組建而成的保險(xiǎn)集團(tuán)公司，總部設(shè)在上海。1991年，中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司成立1994年，中國(guó)太平洋保險(xiǎn)（香港）有限公司成立2001年，中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司實(shí)施體制改革，中國(guó)太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司成立，并控股設(shè)立中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司和中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司2006年，太平洋資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司成立2007年，中國(guó)太平洋保險(xiǎn)A股上市（中國(guó)太保，SH601601）2009年，控股長(zhǎng)江養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司2009年，中國(guó)太平洋保險(xiǎn)H股上市（中國(guó)太保，HK02601）2010年，中國(guó)太保投資管理（香港）有限公司成立

截止2010年末，中國(guó)太平洋保險(xiǎn)旗下?lián)碛挟a(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、資產(chǎn)管理和養(yǎng)老保險(xiǎn)等專業(yè)子公司，建立了覆蓋全國(guó)的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)和多元化服務(wù)平臺(tái)，擁有5,700多個(gè)分支機(jī)構(gòu)，7.4萬余名員工和30多萬名產(chǎn)壽險(xiǎn)營(yíng)銷員，為全國(guó)5,600萬個(gè)人客戶和330萬機(jī)構(gòu)客戶提供全方位風(fēng)險(xiǎn)保障解決方案、投資理財(cái)和資產(chǎn)管理服務(wù)。2011年上半年，中國(guó)太平洋保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入人民幣868.75億元，市場(chǎng)占比10.8%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)人民幣58.16億元；產(chǎn)險(xiǎn)綜合成本率為91.1%；壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)率同比達(dá)到18.3%。截至2011年上半年末，中國(guó)太平洋保險(xiǎn)總資產(chǎn)規(guī)模超過人民幣5,372億元，凈資產(chǎn)達(dá)到人民幣798億元，投資資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到4,905.13億元，償付能力充足，各項(xiàng)指標(biāo)均位居中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)前列。2011年榮登美國(guó)《財(cái)富》世界500強(qiáng)企業(yè)，排名467位（主要根據(jù)年度營(yíng)業(yè)收入排名）；英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》全球500強(qiáng)，排名289位（主要根據(jù)市值排名）；美國(guó)《福布斯》全球前500強(qiáng)企業(yè)，排名289位（按銷售額、利潤(rùn)、資產(chǎn)和市值綜合評(píng)定）。資料4：

中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司是一家綜合性保險(xiǎn)（金融）公司，注冊(cè)資本為306億元人民幣。其前身是1949年10月20日中華人民共和國(guó)政務(wù)院批準(zhǔn)成立的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司。1996年7月23日，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司更名為中國(guó)人民保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司，下設(shè)中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司等四個(gè)子公司。1999年1月18日，中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司繼承人保品牌，更名為中國(guó)人民保險(xiǎn)公司。2003年7月19日，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司重組后更名為中國(guó)人?？毓晒?，并同時(shí)發(fā)起設(shè)立了中國(guó)內(nèi)地最大的非壽險(xiǎn)公司－－中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司和首家保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司－－中國(guó)人保資產(chǎn)管理有限公司。同年11月，人保財(cái)險(xiǎn)成功實(shí)現(xiàn)海外上市，成為國(guó)內(nèi)金融企業(yè)海外上市第一股。目前旗下?lián)碛腥吮Ｘ?cái)險(xiǎn)、人保資產(chǎn)、人保健康、人保壽險(xiǎn)、人保投資、華聞控股、人保資本、人保香港、中盛國(guó)際、中人經(jīng)紀(jì)、中元經(jīng)紀(jì)和人保物業(yè)等十余家專業(yè)子公司，中國(guó)人保還持有中誠(chéng)信托32.35％的股權(quán)。經(jīng)營(yíng)范圍涵蓋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、信托、基金等領(lǐng)域，形成了保險(xiǎn)金融產(chǎn)業(yè)集群，在海內(nèi)外具有深遠(yuǎn)影響力。中國(guó)人保擁有深厚的歷史底蘊(yùn)和杰出的品牌優(yōu)勢(shì)，作為國(guó)內(nèi)歷史最為悠久的保險(xiǎn)公司，中國(guó)人保與共和國(guó)同生共長(zhǎng)，先后為三峽工程、嶺澳核電站、中國(guó)航天、青藏鐵路、國(guó)家大劇院等國(guó)家重大工程提供優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)保障，為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)做出了積極貢獻(xiàn)；中國(guó)人保成立60年來，始終關(guān)注民生，保障民生，有效發(fā)揮保險(xiǎn)保障各項(xiàng)職能，從工礦企業(yè)、交通運(yùn)輸、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、對(duì)外貿(mào)易等經(jīng)濟(jì)社會(huì)重要領(lǐng)域，到關(guān)系百姓的人身保障、機(jī)動(dòng)車輛、“菜籃子”“米袋子”工程等，覆蓋和滲透到國(guó)民經(jīng)濟(jì)的各個(gè)領(lǐng)域。作為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)際上的杰出品牌形象代表，中國(guó)人保是2008年北京奧運(yùn)會(huì)唯一的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)合作伙伴、2010年上海世博會(huì)全球唯一保險(xiǎn)合作伙伴和2010年廣州亞運(yùn)會(huì)保險(xiǎn)合作伙伴。保險(xiǎn)公司的組織形式股份保險(xiǎn)公司：以營(yíng)利為目的，股東可能是也可能不是公司的保單持有人，股東有權(quán)通過出售股票來放棄他們作為所有者的權(quán)益。相互保險(xiǎn)公司：由保單持有人擁有和控制的，不發(fā)行股票，也沒有股東。通過購買保單成為公司所有人并得到分紅，分享利潤(rùn)。它為投保人提供低成本的保險(xiǎn)，而不是為了營(yíng)利。股份保險(xiǎn)公司和相互保險(xiǎn)公司的區(qū)別企業(yè)主體：股東，不限于投保人/社員，必須為投保人經(jīng)營(yíng)目的：營(yíng)利/向保戶提供較低保費(fèi)的保險(xiǎn)權(quán)力機(jī)構(gòu)：股東大會(huì)，董事監(jiān)事僅限于股東/社員代表大會(huì)，理事不以社員為限，可以為非社員理事經(jīng)營(yíng)資金來源：股東所繳納的股本/基金，出資