(23)-4.9保險(xiǎn)合同的解釋原則和爭議處理

保險(xiǎn)合同及案例分析

保險(xiǎn)合同的解釋原則和爭議處理保險(xiǎn)合同的解釋原則

保險(xiǎn)合同具有法律效力其所用文字、內(nèi)容應(yīng)該做到嚴(yán)謹(jǐn)、科學(xué)和準(zhǔn)確。由于合同條款的局限性，文字語言表達(dá)方式的多樣性，保險(xiǎn)本身的專業(yè)性和實(shí)際情況的錯(cuò)綜復(fù)雜，保險(xiǎn)條款不可能把所有細(xì)節(jié)一一列明，只能在原則上加以規(guī)定。因此，適當(dāng)?shù)?、合理的解釋就必不可少。保險(xiǎn)合同的解釋原則

公正合理的原則應(yīng)以原條款的真實(shí)意思為基礎(chǔ)，本著公正合理原則進(jìn)行解釋。有利于被保險(xiǎn)人和受益人的原則基于保險(xiǎn)合同是附和性合同的特點(diǎn)，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)處于優(yōu)勢，且保險(xiǎn)人對有關(guān)法律法規(guī)和保險(xiǎn)知識更了解。《保險(xiǎn)法》規(guī)定：“采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對合同條款有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。”這種解釋原則不能隨意使用，只能運(yùn)用于保險(xiǎn)合同所用語言文字不清或者在一詞多義的情況下，在尊重保險(xiǎn)條款的原意的基礎(chǔ)上進(jìn)行解釋。保險(xiǎn)合同的解釋原則

文義解釋原則文義解釋是指按照保險(xiǎn)合同條款用語的特定含義或習(xí)慣用法來解釋保險(xiǎn)合同條款的內(nèi)容，尊重條款所用詞句，不能超出也不能縮小保險(xiǎn)合同所用詞語的含義。文義解釋是解釋保險(xiǎn)合同條款的最主要的方法。保險(xiǎn)合同一般文句的解釋：盡可能按文句公認(rèn)的表面含義和其語法意義去解釋。雙方有爭議的，以權(quán)威性工具書或?qū)＜医忉尀闇?zhǔn)；保險(xiǎn)專業(yè)術(shù)語和法律專業(yè)術(shù)語的解釋：有立法解釋的，以立法解釋為準(zhǔn)；沒有立法解釋的，以司法解釋、行政解釋為準(zhǔn)；無上述正式解釋的，亦可按行業(yè)習(xí)慣或保險(xiǎn)業(yè)公認(rèn)的含義解釋。保險(xiǎn)合同的解釋原則

意圖解釋的原則在保險(xiǎn)合同的條款文義不清或者有歧義時(shí)，通過邏輯分析及其背景材料等判斷合同當(dāng)事人訂約當(dāng)時(shí)的真實(shí)意圖，來解釋保險(xiǎn)合同條款的方式稱為意圖解釋。但當(dāng)事人的真實(shí)意思只能判斷和推定，因此：如果雙方既有書面約定又有口頭約定的以書面約定為準(zhǔn)；當(dāng)保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證、投保單及其他合同文件不一致時(shí)，應(yīng)以保險(xiǎn)單及其他保險(xiǎn)憑證中載明的合同內(nèi)容為準(zhǔn)；當(dāng)合同的特約條款與基本條款不一致時(shí)，以特約條款為準(zhǔn)。保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容按照批單優(yōu)于正文，后批注優(yōu)于先批注，手寫優(yōu)于打印，加貼批注優(yōu)于正文批注的規(guī)則解釋。保險(xiǎn)合同的解釋原則

補(bǔ)充解釋補(bǔ)充解釋就是在借助商業(yè)習(xí)慣、國際慣例的基礎(chǔ)上，使用一些世界各國保險(xiǎn)經(jīng)營者所接受和認(rèn)可的專業(yè)術(shù)語和習(xí)慣用語，對保險(xiǎn)合同欠缺的內(nèi)容進(jìn)行公正合理的解釋。保險(xiǎn)合同爭議處理的方法

協(xié)商協(xié)商:合同爭議發(fā)生后，由合同當(dāng)事人在共同可以接受的基礎(chǔ)上都做出一定的讓步，通過協(xié)商來達(dá)成和解協(xié)議。協(xié)商是解決爭議最基本、最常用的方法。該方法比較靈活，氣氛比較友好，有利于合同的繼續(xù)執(zhí)行，可以省去仲裁和訴訟的繁瑣程序和費(fèi)用。保險(xiǎn)合同爭議處理的方法

調(diào)解調(diào)解：合同當(dāng)事人都愿意將合同爭議交給第三方，在第三方主持下，根據(jù)自愿、合法的原則，促使雙方達(dá)成和解協(xié)議，使合同可以執(zhí)行。由于第三方調(diào)解人的身份不同分為：行政調(diào)解、仲裁調(diào)解和法院調(diào)解行政調(diào)解不具有法律強(qiáng)制執(zhí)行的效力仲裁調(diào)解和法院調(diào)解在達(dá)成調(diào)解協(xié)議后，具有法律強(qiáng)制執(zhí)行的效力，當(dāng)事人不得再就同一爭議提交仲裁或訴訟。保險(xiǎn)合同爭議處理的方法

仲裁仲裁：指保險(xiǎn)合同的爭議雙方依照事先簽訂好的仲裁協(xié)議，自愿尋找一個(gè)由雙方共同信任、法律認(rèn)可的仲裁機(jī)構(gòu)的仲裁員，仲裁員以裁判者的身份而不是以調(diào)解員的身份對雙方爭議作出裁決。仲裁裁決具有法律效力，當(dāng)事人必須予以執(zhí)行。保險(xiǎn)雙方事先在自愿的基礎(chǔ)上達(dá)成仲裁協(xié)議是仲裁的前提條件，仲裁協(xié)議應(yīng)采用書面形式訂立，并應(yīng)寫明仲裁意愿、事項(xiàng)及雙方所共同選定的仲裁委員會(huì)。所選擇的仲裁機(jī)構(gòu)是獨(dú)立于國家行政機(jī)關(guān)的民間團(tuán)體。保險(xiǎn)合同爭議處理的方法

訴訟：訴訟：指保險(xiǎn)合同的爭議雙方當(dāng)事人依法通過人民法院解決爭議，進(jìn)行裁決。保險(xiǎn)合同爭議訴訟屬于民事訴訟。國內(nèi)保險(xiǎn)合同糾紛多數(shù)采用訴訟方式解決?！睹袷略V訟法》對保險(xiǎn)合同糾紛的管轄法院的規(guī)定：“因保險(xiǎn)合同糾紛提起訴訟，通常由被告所在地或者保險(xiǎn)標(biāo)的物所在地人民法