淺議和諧金融內(nèi)涵

淺議和諧金融內(nèi)涵

[摘要]構(gòu)建和諧金融是落實(shí)建設(shè)和諧社會(huì)目標(biāo)的一個(gè)重要方面。從科學(xué)發(fā)展觀的角度看，和諧金融是金融內(nèi)生機(jī)制和社會(huì)經(jīng)濟(jì)生態(tài)系統(tǒng)自生和共生機(jī)制的完美結(jié)合。本文從金融自身、金融與經(jīng)濟(jì)、金融與社會(huì)角度對(duì)和諧金融的內(nèi)涵進(jìn)行界定。

[關(guān)鍵詞]和諧金融內(nèi)涵金融發(fā)展

十六屆六中全會(huì)以后，構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)成為我國(guó)當(dāng)前工作的主題。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，其在支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展、調(diào)節(jié)資源配置、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定方面發(fā)揮著舉足輕重的作用，金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的特殊的地位和功能決定了建設(shè)和諧金融成為構(gòu)建和諧社會(huì)的重要組成部分。

和諧一詞指和睦、協(xié)調(diào)。和諧的金融可以從兩方面來(lái)理解，內(nèi)部和諧和外部和諧，內(nèi)部和諧就是指金融體系內(nèi)部各相關(guān)要素問(wèn)彼此支持、相互促進(jìn)以及整體的健康可持續(xù)發(fā)展，外部和諧就是金融體系與外部因素問(wèn)融洽、協(xié)調(diào)、穩(wěn)定的關(guān)系，即金融與經(jīng)濟(jì)、社會(huì)之間良性均衡的狀態(tài)。因此，和諧金融的內(nèi)涵主要應(yīng)從金融體系自身發(fā)展、金融與經(jīng)濟(jì)的關(guān)系以及金融體系與整個(gè)社會(huì)的關(guān)系三個(gè)方面來(lái)考察。

一、金融體系自身和諧發(fā)展

金融發(fā)展意味著金融功能的完善和提高．金融體系的和諧發(fā)展指金融組織體系不斷完善，金融運(yùn)行機(jī)制能夠得到持續(xù)優(yōu)化，金融運(yùn)行效率不斷得到改進(jìn)，金融體系活力不斷增強(qiáng)，金融風(fēng)險(xiǎn)得到有效化解，高素質(zhì)金融人才儲(chǔ)備豐富．金融部門內(nèi)的各種資源和要素協(xié)調(diào)發(fā)展。不考慮外部因素的條件下．金融體系的發(fā)展可以從以下兩個(gè)方面來(lái)考察：

1合理的金融深度。金融深度反映了金融總量的發(fā)展水平．是金融體系發(fā)展階段的表現(xiàn)。它主要反映在金融資產(chǎn)總量的快速增長(zhǎng)和規(guī)模的急劇擴(kuò)大。隨著經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展．處于現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心地位的金融產(chǎn)業(yè)為實(shí)現(xiàn)其促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、配置市場(chǎng)資源的功能也要隨之快速發(fā)展。

2和諧的金融結(jié)構(gòu)?？偭康脑鲩L(zhǎng)如果不伴隨著結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化是不行的．金融結(jié)構(gòu)是金融業(yè)自身能否穩(wěn)健發(fā)展并充分發(fā)揮積極作用的決定性因素。一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的金融組織體系、金融工具體系、金融市場(chǎng)體系、金融支付體系和金融監(jiān)管體系構(gòu)成一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的金融結(jié)構(gòu)。和諧的金融結(jié)構(gòu)包括五個(gè)方面：

(1)多元化的金融組織體系。它是金融結(jié)構(gòu)走向成熟與完善的重要條件與標(biāo)志，是多元化經(jīng)濟(jì)的需要。功能不同、主營(yíng)業(yè)務(wù)各異的各類金融機(jī)構(gòu)提供了種類更多、數(shù)量更大的金融商品與服務(wù)，能夠很好地滿足不同的經(jīng)濟(jì)主體對(duì)儲(chǔ)蓄、投資以及其他金融服務(wù)的不同需求。

(2)金融工具價(jià)格形成的市場(chǎng)化和平穩(wěn)化也可以作為金融結(jié)構(gòu)合理性的一種表現(xiàn)。隨著其他金融機(jī)構(gòu)的紛紛設(shè)立和競(jìng)爭(zhēng)的加劇．大量的金融工具被創(chuàng)造出來(lái)．金融新業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)展．使資金和信用的供給能力日益增強(qiáng)．金融工具的價(jià)格逐漸走向市場(chǎng)化。同時(shí)市場(chǎng)參與主體的增加使市場(chǎng)上各類金融工具價(jià)格呈現(xiàn)出一種穩(wěn)定均衡的發(fā)展趨勢(shì)。

(3)多樣化與多層化的金融市場(chǎng)體系也是和諧金融結(jié)構(gòu)的表現(xiàn)。它增加了籌資者與投資者選擇的余地，順暢了儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)化．能夠滿足不同的經(jīng)濟(jì)主體投融資和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的需求．提高金融消費(fèi)者福利水平。

(4)有效而適用的支付系統(tǒng)的建立也是和諧金融結(jié)構(gòu)所必需的。高效與安全的價(jià)值支付手段是加速收入實(shí)現(xiàn)速度、降低流通費(fèi)用，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的必要條件，加之支付與結(jié)算體系的發(fā)展可以抵消狹義貨幣流通素的減慢的趨勢(shì)．提高貨幣的利用效率．?dāng)U大信用規(guī)模．實(shí)現(xiàn)社會(huì)生產(chǎn)資源的充分利用。

(5)高效有力的監(jiān)管體系。金融風(fēng)險(xiǎn)的外部性、脆弱性和傳染性決定了金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融和諧發(fā)展的危害極大。有效的監(jiān)管體系可以防范、控制和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融安全。因此，在和諧金融的總體框架中還應(yīng)包括高效有力的監(jiān)管體系，這是構(gòu)建和諧金融和維護(hù)金融安全不可或缺的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。

二、金融體系與經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展

僅是金融體系良性健康的持續(xù)發(fā)展還是不夠的．金融系統(tǒng)作為一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系的重要組成部分．對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和配置市場(chǎng)資源有著不可替代的作用。金融體系如果不能服務(wù)于經(jīng)濟(jì)那也稱不上是和諧的金融。一個(gè)和諧金融體系表現(xiàn)為金融和經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)促進(jìn)，即金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展處于一種動(dòng)態(tài)的均衡中。一方面金融發(fā)展應(yīng)很好地滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要：另一方面．金融應(yīng)充分發(fā)揮“貨幣第一推動(dòng)力”作用，使資金流有效的引導(dǎo)實(shí)物流，優(yōu)化資源配置。因此．將金融體系與經(jīng)濟(jì)的相關(guān)關(guān)系或者說(shuō)金融效率納入和諧金融的考察范圍也就合情合理了。

筆者認(rèn)為，金融與經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展可以從金融貢獻(xiàn)和金融效率兩方面來(lái)體現(xiàn)，一方面．除了資本勞動(dòng)土地之外金融作為又一因素在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用越來(lái)越突出．即金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)日益凸現(xiàn)。另一方面，金融效率是一國(guó)金融整體在國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中所發(fā)揮的效率．金融效率的提高可以以盡可能低的成本．將有限的金融資源進(jìn)行最優(yōu)配置以實(shí)現(xiàn)其最有效利用。我國(guó)對(duì)金融效率問(wèn)題的研究理論有很多．不管怎么說(shuō)，金融效率最終還是要落實(shí)到金融機(jī)構(gòu)的效率和金融市場(chǎng)效率上來(lái)。金融機(jī)構(gòu)的盈利性、流動(dòng)性、安全性是效率高低的表現(xiàn)．而金融市場(chǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的作用能力則表現(xiàn)在市場(chǎng)對(duì)融資需求的滿足能力和融資的方便程度這兩個(gè)方面。它的運(yùn)作效率通過(guò)54"方面體現(xiàn)出來(lái)：市場(chǎng)上金融商品價(jià)格對(duì)各類信息反映靈敏；金融市場(chǎng)上各類商品價(jià)格具有穩(wěn)定均衡的內(nèi)在機(jī)制金融商品種類繁多及很強(qiáng)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力；金融市場(chǎng)具有剔除風(fēng)險(xiǎn)的能力：較低的交易成本。

三．金融體系與社會(huì)的和諧發(fā)展

現(xiàn)代金融已經(jīng)滲透到社會(huì)各個(gè)方面，金融不僅是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融，也是社會(huì)進(jìn)步中的金融。金融的運(yùn)行不僅直接影響著經(jīng)濟(jì)建設(shè)的進(jìn)程．而且在非常大的程度上關(guān)系著社會(huì)發(fā)展的狀況。金融健康發(fā)展和協(xié)調(diào)運(yùn)行是提高社會(huì)資源配置效率、規(guī)范各社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體經(jīng)營(yíng)行為．是創(chuàng)建誠(chéng)信，規(guī)范、有序的社會(huì)秩序和經(jīng)營(yíng)文化的關(guān)鍵。金融體系在發(fā)揮其功能的同時(shí)．必須與社會(huì)各界發(fā)生聯(lián)系．對(duì)金融中介來(lái)說(shuō)．應(yīng)承擔(dān)一些社會(huì)責(zé)任．包括貸款機(jī)會(huì)相等、披露和透明性、風(fēng)險(xiǎn)管理和信托責(zé)任等；另一方面．由于金融與社會(huì)的聯(lián)系是靠信用來(lái)維持．良好的信用環(huán)境對(duì)金融發(fā)展有相當(dāng)大的影響。

要使金融與社會(huì)和諧發(fā)展．就要建立的良好的金融生態(tài)環(huán)境。金融生態(tài)是指各種金融組織為了生存和發(fā)展．與其生存環(huán)境之間及內(nèi)部金融組織相互之間在長(zhǎng)期的密切聯(lián)系和相互作用過(guò)程中，通過(guò)分工、合作所形成的具有一定結(jié)構(gòu)特征．執(zhí)行一定功能作用的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)。和諧金融就是指在一個(gè)區(qū)域內(nèi)金融生態(tài)環(huán)境良好．銀行、證券、保險(xiǎn)、信托業(yè)在市場(chǎng)機(jī)制下優(yōu)勝劣汰．安全有序運(yùn)行．貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)與保險(xiǎn)市場(chǎng)相互促進(jìn)．與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展．各種關(guān)系處于一種比較融洽的狀態(tài)。也就是說(shuō)改善金融生態(tài)環(huán)境是建設(shè)和諧金融的關(guān)鍵，良好的金融生態(tài)環(huán)境是建設(shè)和諧金融的基礎(chǔ)。

和諧的金融生態(tài)環(huán)境的內(nèi)涵包括

1金融業(yè)內(nèi)部機(jī)制健全，運(yùn)作有序。主要是指金融業(yè)建立在有效的法人治理結(jié)構(gòu)和現(xiàn)代企業(yè)制度的基礎(chǔ)上，各項(xiàng)規(guī)章制度完備、操作規(guī)程規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制健全、從業(yè)人員職業(yè)道德良好，整個(gè)行業(yè)在法律的框架內(nèi)有序運(yùn)行。

2金融業(yè)外部監(jiān)督機(jī)制和法律體系完善，競(jìng)爭(zhēng)有序。主要包括完善的金融及相關(guān)的法律體系、監(jiān)督體系，外部監(jiān)督各主體權(quán)責(zé)明晰．分工協(xié)作。依法實(shí)施有效的監(jiān)督。市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制完善。金融業(yè)開放有度、競(jìng)爭(zhēng)有序．優(yōu)勝劣汰。

3金融生存和發(fā)展的環(huán)境良好。主要指金融市場(chǎng)主體利益關(guān)系協(xié)調(diào)，資源配置功能得到充分發(fā)揮。有公正的司法環(huán)境、規(guī)范的中介服務(wù)作為保障。

4．健全的社會(huì)信用體系。信用與金融息息相關(guān)，良好的信用環(huán)境是金融業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)賴以生存發(fā)展的生態(tài)空間和土壤。健全的社會(huì)信用體系是金融健康發(fā)展的有利保障

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陳志剛